一、單選題:
1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（ ）。
A．中國(guó)銀行
B．中國(guó)建設(shè)銀行
C．中國(guó)工商銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
2、 2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．管理中央公共財(cái)政支出
C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中 國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn) 定?！盉 選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。
3、 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C．經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D．組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
4、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（ ）。
A．國(guó)家開發(fā)銀行
B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C．北京銀行
D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、 資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會(huì)員單位包括：各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A、B、C 選項(xiàng)都屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員，D 選項(xiàng)屬于中國(guó)銀 行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。
5、 1979 年，我國(guó)第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。
A．河北保定市
B．河南駐馬店市
C．江蘇鹽城市
D．江西上饒市
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
6 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。
A．證券公司
B．基金管理公司
C．期貨經(jīng)紀(jì)公司
D．信托公司
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
7、 1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。
A．國(guó)家開發(fā)銀行
B．中國(guó)進(jìn)出口銀行
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國(guó)人民銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
8、 2005 年 11 月 28 日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A．浙商銀行
B．徽商銀行
C．江蘇銀行
D．晉商銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
解 析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營(yíng)資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故 A
9、 經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于水平。
A．高漲
B．衰退
C．蕭條
D．復(fù)蘇 標(biāo)準(zhǔn)答案：a
10、 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。
A．建筑業(yè)
B．房地產(chǎn)業(yè)
C．交通運(yùn)輸業(yè)
D．金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)三個(gè)產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指 采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、 第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。B、C、D 三個(gè)選項(xiàng)都屬于第三產(chǎn)業(yè)。
11、 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A．類型
B．期限
C．階段
D．交割時(shí)間
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．外匯市場(chǎng)
C．回購(gòu)市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
14、 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場(chǎng)利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準(zhǔn)備金利率
C．超額存款準(zhǔn)備金利率
D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開立專用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊(cè)驗(yàn)資
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜃?cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。
19、 （ ）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
20、 個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的
標(biāo)準(zhǔn)答案：b 21、 （ ）是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
A．結(jié)匯
B．售匯
C．購(gòu)匯
D．以上都不對(duì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
22、 （ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
A．資本利潤(rùn)率
B．資本充足率
C．不良貸款率
D．資產(chǎn)負(fù)債率
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
23、 下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法
B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析
C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析
D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：信貸分析中的非財(cái)務(wù)分析重點(diǎn)分析影響貸款風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)變化的各種非數(shù)據(jù)化信息，主要包 括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等。
24、 銀團(tuán)貸款的主要成員中，（ ）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。
A．參加行
B．牽頭行
C．副牽頭行
D．代理行
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
25、 目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款與房?jī)r(jià)款的比例為（ ），個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為（ ）。
A．80%，20 年
B．80%，30 年
C．70%，20 年
D．70%，30 年
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
26、 下列關(guān)于“按揭”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．按揭原是地方方言，多見于我國(guó)的香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)，20 世紀(jì) 80 年代以來(lái)， 逐步傳入中國(guó)境內(nèi)
B．廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押
C．狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下
D．住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b
27、 （ ）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。
A．流動(dòng)資金貸款
B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C．法人賬戶透支
D．項(xiàng)目貸款
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
28、 下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是
A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要
C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款 標(biāo)準(zhǔn)答案：d
29、 （ ）在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。
A．出口押匯
B．進(jìn)口押匯
C．保付代理
D．托收保付
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng) 下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。進(jìn)口押匯是 指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議 后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為，故 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。保 理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī) 避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法，故 C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
30、 銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益
D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
31、 下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道
B．資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源渠道
C．資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)
D．銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
32、 目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A．釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
B．釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C．吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
D．吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
33、 下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C．發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D．中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模 標(biāo)準(zhǔn)答案：b
34、 下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B．發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C．證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò) 91 天
D．收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級(jí)低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短 期國(guó)債高。
35、 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸
B．借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行
D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
36、 下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是
A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D．公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
37、 下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C．銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金
D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲 得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
38、 下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的
B．遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)
C．遠(yuǎn)期外匯交易可用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)
D．遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
39、 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔(dān)保情況
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
40、 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B．持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息
C．對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
D．對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
41、 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開放式基金的銷售渠道？（ ）
A．基金公司直銷
B．保險(xiǎn)公司代銷
C．銀行及證券公司代銷
D．專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
42、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。
A．項(xiàng)目貸款承諾
B．債務(wù)發(fā)行便利
C．開立信貸證明
D．客戶授信額度
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。
43、 （ ）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A．客戶授信額度
B．開立信貸證明
C．項(xiàng)目貸款承諾
D．備用信用證
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
44、 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
45、 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
B．通常銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性， 以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)（例如道德風(fēng)險(xiǎn)等）。
46、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)控制
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。
47、 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
A．會(huì)計(jì)資本
B．賬面資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟(jì)資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
48、 以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的？（ ）。
A．巴塞爾銀行委員會(huì)成立
B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)
C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)
D．我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》（簡(jiǎn) 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
49、 下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（ ）。
A．銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的 100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超 過(guò)核心資本的 50%
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架
C．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%
D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
解 析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。
50、 下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則
B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低
D．效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
51、 企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，“毛利率”屬于（ ）。
A．流動(dòng)性指標(biāo)
B．盈利能力指標(biāo)
C．資產(chǎn)管理指標(biāo)
D．長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
52、 下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)
B．資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表
C．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法
D．一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
53、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（ ）原則。
A．合法合規(guī)
B．成本可算
C．維護(hù)客戶利益
D．客戶資產(chǎn)隔離
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn) 可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)認(rèn)識(shí)原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。
54、 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其（ ）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。
A．凈資產(chǎn)
B．全部債權(quán)
C．股東的全部個(gè)人資產(chǎn)
D．全部資產(chǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
55、 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（ ）。
A．總公司和分公司
B．母公司和子公司
C．封閉式公司和開放式公司
D．無(wú)限公司和有限責(zé)任公司
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部 管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司， 故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、 有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
56、 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（ ），依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。
A．公司名稱
B．公司注冊(cè)資本
C．法人資格
D．貸款資格
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
57、 公司成立日期是（ ）。
A．公司資本繳足的日期
B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C．公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
D．公司公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
58、 公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（ ） 以上表決權(quán)的股東通過(guò)。
A．1/3
B．1/2
C．2/3
D．3/4
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
59、 下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（ ）
A．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)
B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C．因公司合并需要解散
D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
60、 依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括（ ）。
A．核查債權(quán)
B．宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)
C．通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案
D．通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
61、 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（ ）。
A．承兌適用于匯票和本票
B．背書只能在匯票上進(jìn)行
C．偷竊票據(jù)不能稱做出票行為
D．保證適用于支票
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
解 析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為?！敖桓丁?是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨(dú)有，故 A 選項(xiàng) 錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票，故 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
62、 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B．債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
63、 關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立
B．以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立
C．可轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)
D．權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
64、 《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項(xiàng)不是法人成立的要件（ ）。
A． 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B． 有自己的專利技術(shù)
C． 有自己的名稱和場(chǎng)所
D． 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
65、 下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（ ）。
A．非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)
B．非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)
C．非法人組織不具有法人資格
D．非法人組織無(wú)須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
66、 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。
A．委托代理
B．指定代理和委托代理
C．法定代理和指定代理
D．法定代理和委托代理
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
67、 當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為（ ）。
A．抗辯權(quán)
B．撤銷權(quán)
C．追索權(quán)
D．代位權(quán)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
68、 以下哪一個(gè)機(jī)構(gòu)不具有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（ ）。
A．中國(guó)人民銀行
B．銀監(jiān)會(huì)
C．銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)
D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
69、 公安機(jī)關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時(shí)，（ ）
A．可以將資料原件借走，以便核查
B．對(duì)銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密
C．銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款
D．銀行對(duì)被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
70、 下列行為合法的是（ ）。
A．銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B．銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿
C．個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支
D．某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
71、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（ ）。
A．不因同事健康狀況差而歧視同事
B．不向他人透露同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為
C．不剽竊同事的工作成果
D．不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
72、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。
A．銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買本行的金融產(chǎn)品
B．銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品
C．銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避，并向管理層說(shuō)明情況
D．銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
73、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（ ）。
A．了解客戶資金調(diào)撥的用途
B．為客戶開立匿名賬戶
C．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
74、 （ ）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A．勤勉盡職
B．禮貌服務(wù)
C．品行正直
D．協(xié)助執(zhí)行
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
75、 銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）。
A．為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶
B．向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息
C．在公安機(jī)關(guān)查詢單位存款時(shí)讓其借走原件
D．向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
76、 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（ ）。
A．對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示
B．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
C．因客戶沒(méi)有詢問(wèn)產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面
D．對(duì)客戶提出的問(wèn)題，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
77、 監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個(gè)階段。
A．檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理
B．檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施
C．檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理
D．檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
78、 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A．道德風(fēng)險(xiǎn)
B．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
79、 銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是 （ ）。
A．監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)
B．為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具
C．為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用
D．為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
80、 我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)（ ）需求的程度。
A．固定資產(chǎn)投資
B．私人投資
C．個(gè)人消費(fèi)
D．政府消費(fèi)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c 二、多選題:
81、 為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（ ）。
A．能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新
B．努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力
C．對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D．為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
82、 外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國(guó)民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即（ ）。
A．外商獨(dú)資銀行
B．外資銀行分行
C．外資銀行代表處
D．中外合資銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d
83、 經(jīng)濟(jì)全球化是指（ ）的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。
A．商品
B．服務(wù)
C．生產(chǎn)要素
D．信息
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
84、 以下說(shuō)法屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（ ）。
A．金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
B．大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
C．金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c
85、 按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（ ）。
A．商業(yè)票據(jù)
B．期權(quán)
C．股票
D．企業(yè)債券
標(biāo)準(zhǔn)答案：c, d
86、 以下屬于財(cái)政政策工具的有（ ）。
A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B．稅收
C．政府債券
D．政府支出
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d
87、 貸款是銀行的（ ）。
A．資產(chǎn)
B．負(fù)債
C．最主要的資金來(lái)源
D．最主要的資金運(yùn)用
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d
88、 借款人向銀行提出的書面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（ ）。
A．借款金額
B．借款用途
C．償還能力
D．還款方式
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
89、 銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。
A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況
B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)
C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況
D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
90、 銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。
A．化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B．規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
C．化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
D．限度地減少損失
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d
91、 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式表述，正確的是（ ）。
A．貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息
B．貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式
C．貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息
D．貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c
92、 組織銀團(tuán)貸款的目的包括（ ）。
A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B．各銀行相互交流對(duì)某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點(diǎn)，可增進(jìn)各家銀行對(duì)行業(yè)知識(shí)及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)
C．經(jīng)集體談判擬定的條款，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障
D．貸款銀行及借款人雙方都能通過(guò)組織銀團(tuán)貸款提升知名度
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
93、 貿(mào)易融資貸款的形式包括（ ）。
A．信用證
B．押匯
C．保付代理
D．福費(fèi)廷
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
94、 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（ ）。
A．向第三者（受益人）進(jìn)行付款，或承兌
B．向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌
C．授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌
D．授權(quán)另一家銀行議付
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
95、 福費(fèi)廷是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（ ）。
A．出口商賣斷票據(jù)
B．銀行買斷票據(jù)
C．進(jìn)口商買斷票據(jù)
D．銀行賣斷票據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b
96、 貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象包括（ ）。
A．銀行存款
B．股票
C．短期債券和債券回購(gòu)
D．央行票據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d
97、 下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后
B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本
C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本
D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c
解 析：商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債 之后，先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本的債券?？砂淬y監(jiān)會(huì)《關(guān)于將次級(jí)債券計(jì)入附屬資本的通知》的有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本。
98、 下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)
B．可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金
C．可在國(guó)際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬，而無(wú)需支付任何費(fèi)用
D．使用便捷類似于現(xiàn)金
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
99、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（ ）。
A．理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．理財(cái)計(jì)劃
D．現(xiàn)金管理服務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c
解 析：現(xiàn)金管理服務(wù)屬于公司理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，其 中綜合理財(cái)業(yè)務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。
100、 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。
A．引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d 解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)， 仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì) 量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
101、 關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)”理解正確的有
A．產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)
B．金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)
C．產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大誤解
D．銀行要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
102、 公司設(shè)立的法律特征包括（ ）。
A．設(shè)立的主體是發(fā)起人
B．設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序
C．設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力
D．設(shè)立公司的內(nèi)容會(huì)因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
103、 票據(jù)的功能包括（ ）。
A．匯兌作用
B．支付與結(jié)算作用
C．融資作用
D．替代貨幣作用
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
104、 出票包括（ ）和（ ）兩種行為。
A．保證
B．做成
C．承兌
D．交付
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d
105、 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列可以免于報(bào)告的交易有（ ）。
A．商業(yè)銀行利息支付
B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
C．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D．同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
106、 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（ ）。
A．對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施
B．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施
C．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話
D．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
107、 借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的A．法人
B．其他經(jīng)濟(jì)組織
C．個(gè)體工商戶
D．自然人
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
108、 在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（ ）。
A．可以使用貸款購(gòu)買股票
B．應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
C．可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D．可以拒絕借款合同以外的附加條件
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d
109、 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。
A．資信證明
B．信用證
C．保函
D．票據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
110、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．遵守工作場(chǎng)所安全保障制度
B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
C．有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
D．將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c
111、 銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（ ）。
A．交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息
B．參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議
C．交換客戶存款和交易信息
D．參加學(xué)術(shù)研討會(huì) 標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d
112、 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括A．主觀上均具有非法占有目的
B．實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為
C．受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為
D．受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
113、 銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（ ）。
A．不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸?，并審核?lái)函的法定要件
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D．根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c
114、 銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。
A．報(bào)送方式
B．報(bào)送內(nèi)容
C．報(bào)送頻率
D．保密級(jí)別
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
115、 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售
B．對(duì)產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭
C．將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶
D．夸大產(chǎn)品的收益性 標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d
三、判斷題:
116、 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
117、 我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
118、 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。
119、 銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
120、 我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
121、 我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
122、 存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
123、 建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
124、 項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
125、 銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
126、 現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
127、 與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜 合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。
128、 國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一個(gè)國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)，又稱為“金邊債券”。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
129、 商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
130、 中國(guó)金融期貨交易所目前正在準(zhǔn)備推出的“滬深 300 指數(shù)期貨”是股票期貨。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
131、 個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
132、 銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是操作風(fēng)險(xiǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
133、 在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
134、 我國(guó)改制上市后的銀行均把利潤(rùn)化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)?！?BR> 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
135、 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向。
136、 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七方面。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備 創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等六方面。
137、 根據(jù)《擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無(wú)需征得保證人的同意。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
138、 要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
139、 商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金進(jìn)行投資，但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
140、 所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：合法的代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)的，被代理人才承擔(dān)責(zé)任。
141、 國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的股份有限公司。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
142、 公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
143、 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務(wù)的形成時(shí)間依次足額償還。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
144、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)沒(méi)有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月。
145、 如果保證的責(zé)任方式為一般保證，當(dāng)債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)時(shí)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為先訴抗辯權(quán)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
146、 《擔(dān)保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
147、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員雖然與銀行沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，但也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
148、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業(yè)從業(yè)人員做好授信前的調(diào)查工作。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
149、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
150、 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（ ）。
A．中國(guó)銀行
B．中國(guó)建設(shè)銀行
C．中國(guó)工商銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
2、 2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．管理中央公共財(cái)政支出
C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中 國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn) 定?！盉 選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。
3、 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C．經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D．組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
4、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（ ）。
A．國(guó)家開發(fā)銀行
B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C．北京銀行
D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、 資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會(huì)員單位包括：各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A、B、C 選項(xiàng)都屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員，D 選項(xiàng)屬于中國(guó)銀 行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。
5、 1979 年，我國(guó)第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。
A．河北保定市
B．河南駐馬店市
C．江蘇鹽城市
D．江西上饒市
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
6 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。
A．證券公司
B．基金管理公司
C．期貨經(jīng)紀(jì)公司
D．信托公司
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
7、 1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。
A．國(guó)家開發(fā)銀行
B．中國(guó)進(jìn)出口銀行
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D．中國(guó)人民銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
8、 2005 年 11 月 28 日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A．浙商銀行
B．徽商銀行
C．江蘇銀行
D．晉商銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
解 析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營(yíng)資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故 A
9、 經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于水平。
A．高漲
B．衰退
C．蕭條
D．復(fù)蘇 標(biāo)準(zhǔn)答案：a
10、 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。
A．建筑業(yè)
B．房地產(chǎn)業(yè)
C．交通運(yùn)輸業(yè)
D．金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)三個(gè)產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指 采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、 第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。B、C、D 三個(gè)選項(xiàng)都屬于第三產(chǎn)業(yè)。
11、 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
12、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A．類型
B．期限
C．階段
D．交割時(shí)間
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
13、 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．外匯市場(chǎng)
C．回購(gòu)市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
14、 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。
A．A 股
B．B 股
C．H 股
D．N 股
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
15、 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D．Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
16、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A．市場(chǎng)利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
17、 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）
A．再貸款利率
B．存款準(zhǔn)備金利率
C．超額存款準(zhǔn)備金利率
D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
18、 單位存款人用于（ ）的資金不能開立專用存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托基金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊(cè)驗(yàn)資
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜃?cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。
19、 （ ）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．單位協(xié)定存款
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
20、 個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的
標(biāo)準(zhǔn)答案：b 21、 （ ）是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
A．結(jié)匯
B．售匯
C．購(gòu)匯
D．以上都不對(duì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
22、 （ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
A．資本利潤(rùn)率
B．資本充足率
C．不良貸款率
D．資產(chǎn)負(fù)債率
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
23、 下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法
B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析
C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析
D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：信貸分析中的非財(cái)務(wù)分析重點(diǎn)分析影響貸款風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)變化的各種非數(shù)據(jù)化信息，主要包 括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等。
24、 銀團(tuán)貸款的主要成員中，（ ）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。
A．參加行
B．牽頭行
C．副牽頭行
D．代理行
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
25、 目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款與房?jī)r(jià)款的比例為（ ），個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為（ ）。
A．80%，20 年
B．80%，30 年
C．70%，20 年
D．70%，30 年
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
26、 下列關(guān)于“按揭”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．按揭原是地方方言，多見于我國(guó)的香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)，20 世紀(jì) 80 年代以來(lái)， 逐步傳入中國(guó)境內(nèi)
B．廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押
C．狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下
D．住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b
27、 （ ）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。
A．流動(dòng)資金貸款
B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C．法人賬戶透支
D．項(xiàng)目貸款
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
28、 下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是
A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要
C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款 標(biāo)準(zhǔn)答案：d
29、 （ ）在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。
A．出口押匯
B．進(jìn)口押匯
C．保付代理
D．托收保付
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng) 下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。進(jìn)口押匯是 指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議 后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為，故 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。保 理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī) 避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法，故 C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
30、 銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益
D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
31、 下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道
B．資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源渠道
C．資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)
D．銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
32、 目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A．釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
B．釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C．吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
D．吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
33、 下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B．中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C．發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D．中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模 標(biāo)準(zhǔn)答案：b
34、 下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B．發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C．證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò) 91 天
D．收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級(jí)低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短 期國(guó)債高。
35、 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸
B．借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行
D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
36、 下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是
A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D．公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
37、 下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C．銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金
D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲 得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
38、 下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的
B．遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)
C．遠(yuǎn)期外匯交易可用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)
D．遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
39、 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔(dān)保情況
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
40、 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B．持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息
C．對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
D．對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
41、 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開放式基金的銷售渠道？（ ）
A．基金公司直銷
B．保險(xiǎn)公司代銷
C．銀行及證券公司代銷
D．專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
42、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。
A．項(xiàng)目貸款承諾
B．債務(wù)發(fā)行便利
C．開立信貸證明
D．客戶授信額度
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。
43、 （ ）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A．客戶授信額度
B．開立信貸證明
C．項(xiàng)目貸款承諾
D．備用信用證
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
44、 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
45、 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
B．通常銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性， 以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)（例如道德風(fēng)險(xiǎn)等）。
46、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)控制
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
解 析：一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。
47、 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
A．會(huì)計(jì)資本
B．賬面資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟(jì)資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
48、 以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的？（ ）。
A．巴塞爾銀行委員會(huì)成立
B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)
C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)
D．我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》（簡(jiǎn) 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
49、 下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（ ）。
A．銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的 100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超 過(guò)核心資本的 50%
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架
C．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%
D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
解 析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。
50、 下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則
B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低
D．效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
51、 企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，“毛利率”屬于（ ）。
A．流動(dòng)性指標(biāo)
B．盈利能力指標(biāo)
C．資產(chǎn)管理指標(biāo)
D．長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
52、 下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)
B．資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表
C．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法
D．一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
53、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（ ）原則。
A．合法合規(guī)
B．成本可算
C．維護(hù)客戶利益
D．客戶資產(chǎn)隔離
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
解 析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn) 可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)認(rèn)識(shí)原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。
54、 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其（ ）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。
A．凈資產(chǎn)
B．全部債權(quán)
C．股東的全部個(gè)人資產(chǎn)
D．全部資產(chǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
55、 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（ ）。
A．總公司和分公司
B．母公司和子公司
C．封閉式公司和開放式公司
D．無(wú)限公司和有限責(zé)任公司
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
解 析：以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部 管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司， 故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、 有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
56、 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（ ），依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。
A．公司名稱
B．公司注冊(cè)資本
C．法人資格
D．貸款資格
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
57、 公司成立日期是（ ）。
A．公司資本繳足的日期
B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C．公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
D．公司公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
58、 公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（ ） 以上表決權(quán)的股東通過(guò)。
A．1/3
B．1/2
C．2/3
D．3/4
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
59、 下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（ ）
A．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)
B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C．因公司合并需要解散
D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
60、 依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括（ ）。
A．核查債權(quán)
B．宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)
C．通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案
D．通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
61、 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（ ）。
A．承兌適用于匯票和本票
B．背書只能在匯票上進(jìn)行
C．偷竊票據(jù)不能稱做出票行為
D．保證適用于支票
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
解 析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為?！敖桓丁?是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨(dú)有，故 A 選項(xiàng) 錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票，故 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
62、 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B．債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
63、 關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立
B．以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立
C．可轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)
D．權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
64、 《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項(xiàng)不是法人成立的要件（ ）。
A． 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B． 有自己的專利技術(shù)
C． 有自己的名稱和場(chǎng)所
D． 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
65、 下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（ ）。
A．非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)
B．非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)
C．非法人組織不具有法人資格
D．非法人組織無(wú)須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
66、 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。
A．委托代理
B．指定代理和委托代理
C．法定代理和指定代理
D．法定代理和委托代理
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
67、 當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為（ ）。
A．抗辯權(quán)
B．撤銷權(quán)
C．追索權(quán)
D．代位權(quán)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
68、 以下哪一個(gè)機(jī)構(gòu)不具有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（ ）。
A．中國(guó)人民銀行
B．銀監(jiān)會(huì)
C．銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)
D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
69、 公安機(jī)關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時(shí)，（ ）
A．可以將資料原件借走，以便核查
B．對(duì)銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密
C．銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款
D．銀行對(duì)被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
70、 下列行為合法的是（ ）。
A．銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B．銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿
C．個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支
D．某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
71、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（ ）。
A．不因同事健康狀況差而歧視同事
B．不向他人透露同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為
C．不剽竊同事的工作成果
D．不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
72、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。
A．銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買本行的金融產(chǎn)品
B．銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品
C．銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避，并向管理層說(shuō)明情況
D．銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
73、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（ ）。
A．了解客戶資金調(diào)撥的用途
B．為客戶開立匿名賬戶
C．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
74、 （ ）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A．勤勉盡職
B．禮貌服務(wù)
C．品行正直
D．協(xié)助執(zhí)行
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
75、 銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）。
A．為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶
B．向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息
C．在公安機(jī)關(guān)查詢單位存款時(shí)讓其借走原件
D．向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo)
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
76、 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（ ）。
A．對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示
B．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
C．因客戶沒(méi)有詢問(wèn)產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面
D．對(duì)客戶提出的問(wèn)題，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
77、 監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個(gè)階段。
A．檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理
B．檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施
C．檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理
D．檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
78、 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A．道德風(fēng)險(xiǎn)
B．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
79、 銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是 （ ）。
A．監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)
B．為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具
C．為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用
D．為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
80、 我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)（ ）需求的程度。
A．固定資產(chǎn)投資
B．私人投資
C．個(gè)人消費(fèi)
D．政府消費(fèi)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c 二、多選題:
81、 為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（ ）。
A．能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新
B．努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力
C．對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D．為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
82、 外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國(guó)民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即（ ）。
A．外商獨(dú)資銀行
B．外資銀行分行
C．外資銀行代表處
D．中外合資銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d
83、 經(jīng)濟(jì)全球化是指（ ）的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。
A．商品
B．服務(wù)
C．生產(chǎn)要素
D．信息
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
84、 以下說(shuō)法屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（ ）。
A．金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
B．大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
C．金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c
85、 按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（ ）。
A．商業(yè)票據(jù)
B．期權(quán)
C．股票
D．企業(yè)債券
標(biāo)準(zhǔn)答案：c, d
86、 以下屬于財(cái)政政策工具的有（ ）。
A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B．稅收
C．政府債券
D．政府支出
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d
87、 貸款是銀行的（ ）。
A．資產(chǎn)
B．負(fù)債
C．最主要的資金來(lái)源
D．最主要的資金運(yùn)用
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d
88、 借款人向銀行提出的書面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（ ）。
A．借款金額
B．借款用途
C．償還能力
D．還款方式
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
89、 銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。
A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況
B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)
C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況
D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
90、 銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。
A．化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B．規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
C．化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
D．限度地減少損失
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d
91、 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式表述，正確的是（ ）。
A．貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息
B．貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式
C．貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息
D．貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c
92、 組織銀團(tuán)貸款的目的包括（ ）。
A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B．各銀行相互交流對(duì)某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點(diǎn)，可增進(jìn)各家銀行對(duì)行業(yè)知識(shí)及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)
C．經(jīng)集體談判擬定的條款，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障
D．貸款銀行及借款人雙方都能通過(guò)組織銀團(tuán)貸款提升知名度
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
93、 貿(mào)易融資貸款的形式包括（ ）。
A．信用證
B．押匯
C．保付代理
D．福費(fèi)廷
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
94、 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（ ）。
A．向第三者（受益人）進(jìn)行付款，或承兌
B．向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌
C．授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌
D．授權(quán)另一家銀行議付
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
95、 福費(fèi)廷是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（ ）。
A．出口商賣斷票據(jù)
B．銀行買斷票據(jù)
C．進(jìn)口商買斷票據(jù)
D．銀行賣斷票據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b
96、 貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象包括（ ）。
A．銀行存款
B．股票
C．短期債券和債券回購(gòu)
D．央行票據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d
97、 下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后
B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本
C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本
D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c
解 析：商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債 之后，先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本的債券?？砂淬y監(jiān)會(huì)《關(guān)于將次級(jí)債券計(jì)入附屬資本的通知》的有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本。
98、 下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)
B．可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金
C．可在國(guó)際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬，而無(wú)需支付任何費(fèi)用
D．使用便捷類似于現(xiàn)金
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
99、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（ ）。
A．理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．理財(cái)計(jì)劃
D．現(xiàn)金管理服務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c
解 析：現(xiàn)金管理服務(wù)屬于公司理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，其 中綜合理財(cái)業(yè)務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。
100、 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。
A．引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d 解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)， 仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì) 量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
101、 關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)”理解正確的有
A．產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)
B．金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)
C．產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大誤解
D．銀行要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
102、 公司設(shè)立的法律特征包括（ ）。
A．設(shè)立的主體是發(fā)起人
B．設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序
C．設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力
D．設(shè)立公司的內(nèi)容會(huì)因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
103、 票據(jù)的功能包括（ ）。
A．匯兌作用
B．支付與結(jié)算作用
C．融資作用
D．替代貨幣作用
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
104、 出票包括（ ）和（ ）兩種行為。
A．保證
B．做成
C．承兌
D．交付
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d
105、 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列可以免于報(bào)告的交易有（ ）。
A．商業(yè)銀行利息支付
B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
C．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D．同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
106、 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（ ）。
A．對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施
B．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施
C．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話
D．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
107、 借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的A．法人
B．其他經(jīng)濟(jì)組織
C．個(gè)體工商戶
D．自然人
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
108、 在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（ ）。
A．可以使用貸款購(gòu)買股票
B．應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
C．可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D．可以拒絕借款合同以外的附加條件
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d
109、 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。
A．資信證明
B．信用證
C．保函
D．票據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
110、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．遵守工作場(chǎng)所安全保障制度
B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
C．有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
D．將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c
111、 銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（ ）。
A．交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息
B．參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議
C．交換客戶存款和交易信息
D．參加學(xué)術(shù)研討會(huì) 標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d
112、 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括A．主觀上均具有非法占有目的
B．實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為
C．受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為
D．受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
113、 銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（ ）。
A．不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸?，并審核?lái)函的法定要件
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D．根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c
114、 銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。
A．報(bào)送方式
B．報(bào)送內(nèi)容
C．報(bào)送頻率
D．保密級(jí)別
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d
115、 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售
B．對(duì)產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭
C．將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶
D．夸大產(chǎn)品的收益性 標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d
三、判斷題:
116、 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
117、 我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
118、 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。
119、 銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
120、 我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
121、 我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
122、 存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
123、 建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
124、 項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
125、 銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
126、 現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
127、 與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜 合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。
128、 國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一個(gè)國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)，又稱為“金邊債券”。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
129、 商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
130、 中國(guó)金融期貨交易所目前正在準(zhǔn)備推出的“滬深 300 指數(shù)期貨”是股票期貨。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
131、 個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
132、 銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是操作風(fēng)險(xiǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
133、 在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
134、 我國(guó)改制上市后的銀行均把利潤(rùn)化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)?！?BR> 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
135、 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向。
136、 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七方面。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備 創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等六方面。
137、 根據(jù)《擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無(wú)需征得保證人的同意。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
138、 要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
139、 商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金進(jìn)行投資，但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
140、 所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：合法的代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)的，被代理人才承擔(dān)責(zé)任。
141、 國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的股份有限公司。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
142、 公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
143、 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務(wù)的形成時(shí)間依次足額償還。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
144、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)沒(méi)有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解 析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月。
145、 如果保證的責(zé)任方式為一般保證，當(dāng)債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)時(shí)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為先訴抗辯權(quán)。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
146、 《擔(dān)保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
147、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員雖然與銀行沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，但也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
148、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業(yè)從業(yè)人員做好授信前的調(diào)查工作。
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
149、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
150、 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用。
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確