（二）保險經(jīng)紀業(yè)務程序
    1．展業(yè)宣傳。
    2．確定客戶基礎，簽訂委托協(xié)議書。一般而言，保險經(jīng)紀人的客戶基礎可劃分為小型商業(yè)保險購買者（包括個人保險購買者）和大中型商業(yè)保險購買者。
    小型商業(yè)保險購買者（包括個人保險購買者）的需求相對簡單，他們具有以下特征：
    （1）需要購買標準的保險保障產(chǎn)品。
    （2）對保險條款并不熟悉。
    （3）在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。
    （4）大多數(shù)人視保險為一種商品。
    （5）他們往往處于單一場所。
    大中型商業(yè)保險購買者具有以下特征：
    （1）對風險管理和保險經(jīng)紀人的經(jīng)營方法非常熟悉。
    （2）往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統(tǒng)的定式保險合同。
    （3）有些客戶從事國際性業(yè)務，有眾多營業(yè)場所。
    （4）有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運用除傳統(tǒng)保險機制外的其他風險轉(zhuǎn)移方法。
    （5）大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風險管理服務。
    3．提供防災防損，風險管理與咨詢。
    4．制定保險方案。根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀人應制定符合客戶實際需求的保險方案。
    保險方案的制定應考慮以下因素：
    （1）充分考慮客戶的需要。
    （2）既要全面籌劃，又要有所側(cè)重。
    （3）向客戶如實介紹保險方案有關內(nèi)容。
    5．詢價并確定最終保險人。保險經(jīng)紀人應就保險方案向客戶指定的保險人進行詢價或招標。如果客戶未指定保險人，保險經(jīng)紀機構(gòu)應當向多家保險公司進行詢價或招標。
    6．投保實務操作。各項條款談妥、經(jīng)客戶確認后，保險經(jīng)紀人可代客戶辦理投保手續(xù)。
    7．協(xié)助索賠。保險經(jīng)紀人在接到出險通知后的第一步工作應是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。
    保險經(jīng)紀人在協(xié)助索賠時最基本的職責可歸納為以下幾點：
    （1）迅速向保險人遞交出險通知書。
    （2）根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務。
    （3）安排完成索賠申請。
    （4）確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用。
    （5）協(xié)助被保險人準備有關文件。
    （6）必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作。
    8．客戶關系管理。在保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀人還應繼續(xù)與保險公司和客戶保持聯(lián)系，為每個客戶建立獨立的客戶檔案。在保險期間，如果保險標的和保險合同內(nèi)容發(fā)生變更，應及時通知保險合同另一方當事人。在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀人還應及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)?；虮巫兏马?。