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銀行賬戶管理自查報(bào)告篇一
根據(jù)銀辦通[20xx]xxx號(hào)《關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)事項(xiàng)的通知》的有關(guān)精神，我社及時(shí)認(rèn)真地進(jìn)行了一次全面的專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將我社對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況匯報(bào)如下：
一、能按照《人民幣銀行結(jié)算管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務(wù)。
二、對(duì)核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定及時(shí)報(bào)人民銀行審批；對(duì)備案類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定時(shí)間通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案，沒有違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶情況。
三、直至現(xiàn)在我社沒有未清理核定的銀行結(jié)算賬戶。
四、我社的銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理主要由會(huì)計(jì)主管，并設(shè)有專人復(fù)核，有分健全的開銷戶登記。
五、對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金提取及可疑支付交易，我社嚴(yán)格按相關(guān)的'登記和審批制度執(zhí)行，并按月上報(bào)縣聯(lián)社，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
通過(guò)這次自查，進(jìn)一步加強(qiáng)了我社的銀行結(jié)算賬戶的管理，也從中總結(jié)出我們的不足，具體有：
一是業(yè)務(wù)人員對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高；
二是相關(guān)管理監(jiān)督措施有待進(jìn)一步加強(qiáng)，鑒此，我社將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)好的方面，針對(duì)不足，努力把人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理工作做得更好。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇二
為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，按照辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉（試行）的通知》（***辦發(fā)[2005]*號(hào)）文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了文件，結(jié)合賬戶管理實(shí)施細(xì)則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對(duì)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查。現(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報(bào)如下：
一、基本情況。
我區(qū)信用社2005年4月共有單位銀行結(jié)算帳戶1172個(gè)，其中，基本帳戶964個(gè)、一般帳戶60個(gè)、專用帳戶123個(gè)、臨時(shí)帳戶25個(gè)?，F(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個(gè)，其中基本帳戶353個(gè)，一般帳戶19個(gè)，專用帳戶21個(gè)，臨時(shí)帳戶11個(gè)。通過(guò)本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個(gè)，轉(zhuǎn)入久懸未取戶240個(gè)。
二、具體情況〈一〉、銀行結(jié)算帳戶的的管理和開立情況。
1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。
2、新開立的銀行結(jié)算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專卷專夾保管。
3、大部分社的銀行結(jié)算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實(shí)行了開銷戶登記制度，開戶資料基本完整。
1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。
2、一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。
三、存在問(wèn)題。
1、個(gè)別社由于人員變動(dòng)，責(zé)任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結(jié)算賬戶資料留存不完整。
2、部分社的個(gè)別賬戶，因業(yè)務(wù)開展等原因，需經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的，未及時(shí)報(bào)送人行批準(zhǔn)核發(fā)開戶核準(zhǔn)通知書。
3、個(gè)別社的專用賬戶和臨時(shí)賬戶提現(xiàn)未報(bào)經(jīng)人行審批。
4、因未對(duì)賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時(shí)通知開戶銀行變更，致使信用社對(duì)存款人變更的信息無(wú)法及時(shí)處理。
四、糾改措施針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，準(zhǔn)備從以下幾個(gè)方面進(jìn)行糾改：
1、要求各社組織人員再次學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，按照實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格遵守辦法規(guī)定，確保結(jié)算賬戶管理的合法合規(guī)。
2、對(duì)未經(jīng)人行批準(zhǔn)開立的部分銀行結(jié)算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。
3、對(duì)臨時(shí)賬戶超過(guò)一年期限，又未申請(qǐng)延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無(wú)債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇三
按照xxxxxx號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支會(huì)業(yè)務(wù)管理的通知》，我支行對(duì)辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：
一、認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定。
我支行認(rèn)真組織全體會(huì)計(jì)人員對(duì)此次中國(guó)人民銀行下發(fā)的通知進(jìn)行了學(xué)習(xí)，通過(guò)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付、賬戶年檢及反洗錢報(bào)送等相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點(diǎn)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對(duì)賬戶管理和反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，確保了制度的執(zhí)行到位。
我行日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份。
1、檢查所有開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求。
2、經(jīng)辦人為單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，我行在有授權(quán)書的情況下通過(guò)電話錄音核實(shí)開戶行為的真實(shí)性。
3、結(jié)算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結(jié)算賬戶的案件，沒有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象。開戶申請(qǐng)書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開戶資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。
4、對(duì)于結(jié)算賬戶內(nèi)容盡職審查，通過(guò)再次比對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)與我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶身份資料一致，確保賬戶名稱與預(yù)留名稱一致且符合規(guī)定。
自撤銷賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。
6、認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)。通過(guò)調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。
7、所有開立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度，對(duì)于未按時(shí)年檢的賬戶我支行在均對(duì)客戶進(jìn)行通知同時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行暫禁處理。接下來(lái)，將對(duì)于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷戶。
我行現(xiàn)共有賬戶xx戶，其中銀行卡類賬戶xx戶。受理銀行卡申請(qǐng)時(shí)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)記錄的同時(shí)審核客戶其他有效證件如戶口簿，并通過(guò)身份證鑒別儀進(jìn)行證件鑒別，嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別和賬戶實(shí)名制，確保申請(qǐng)人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。我行通過(guò)制定《xx銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》確實(shí)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度和賬戶實(shí)名制，不存在匿名或假名賬戶。對(duì)于個(gè)人代辦借記卡，柜臺(tái)人員是通過(guò)詢問(wèn)客戶本人，盡可能要求客戶提供工作證件及相關(guān)客戶經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的，同時(shí)做到在賬戶開立的現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)錄音電話聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無(wú)異議的情況下進(jìn)行開戶。對(duì)于單位員工集體開立借記卡賬戶的，采取批量開卡方式，通過(guò)簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。批量開卡須修改密碼后方能正常使用。
我行嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。
對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出;快進(jìn)快出，不留余額;拆分交易，故意規(guī)避交易限額;對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對(duì)于辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。
四、反洗錢的自查情況。
我行能認(rèn)真落實(shí)反洗錢內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施;嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存制度。認(rèn)真核對(duì)客戶身份資料并定期審核保存的客戶基本信息;嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況。
五、存在問(wèn)題。
1、存在賬戶報(bào)備不及時(shí)現(xiàn)象;。
2、年檢情況不理想，未年檢賬戶雖進(jìn)行了凍結(jié)，但占比面大;。
3、個(gè)人銀行卡代理開立，存在經(jīng)辦人員只是口頭詢問(wèn)客戶、未按規(guī)定在相關(guān)開戶資料注明代理原因現(xiàn)象。
六、整改措施。
1、加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí);。
2、積極開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)，落實(shí)日常檢查。
3、強(qiáng)化宣傳，促進(jìn)支付結(jié)算發(fā)展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇四
為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運(yùn)行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會(huì)出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對(duì)我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、基本情況。
我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個(gè)，其中，基本賬戶10個(gè)、一般賬戶28個(gè)、專用賬戶54個(gè)、臨時(shí)賬戶1個(gè)、單位定期存款賬戶1個(gè)。至2011年4月1日以來(lái)，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計(jì)48600萬(wàn)元，貼現(xiàn)14筆，共計(jì)5924萬(wàn)元。
二、具體情況。
1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。
2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。
3、開立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶，均經(jīng)過(guò)人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準(zhǔn)通知書。
1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無(wú)收購(gòu)資金轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行卡、個(gè)人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對(duì)一致，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)其身份進(jìn)行核查。
3、基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)或報(bào)備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。
4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn)，無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時(shí)準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報(bào)備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，及時(shí)辦理變更手續(xù)。
（三）、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況。
1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。
2、我部結(jié)算收費(fèi)、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)糾正錯(cuò)誤的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時(shí)，對(duì)資料嚴(yán)格審查，對(duì)票據(jù)查驗(yàn)執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗(yàn)制度，并向省分行進(jìn)行資料的報(bào)備。
（四）、支付系統(tǒng)自查情況。
1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時(shí)在人行前臵機(jī)上授權(quán)，處理時(shí)間控制在十分鐘之內(nèi)。
2、及時(shí)接收當(dāng)日他行來(lái)賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進(jìn)行回復(fù)。
3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進(jìn)行及時(shí)回執(zhí)，無(wú)借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過(guò)這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。
以上報(bào)告，如有不妥，請(qǐng)指正。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇五
xx縣信用合作聯(lián)社：為貫徹省聯(lián)社[今年]60號(hào)文件《關(guān)于開展財(cái)務(wù)專項(xiàng)檢查工作的通知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6月2日，組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員，分別對(duì)我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費(fèi)用開支情況，進(jìn)行了認(rèn)真的專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：
一：上年1月1日至12月30日財(cái)務(wù)費(fèi)用列支情況：
不同意計(jì)發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
2822.20元，工會(huì)經(jīng)費(fèi)3762.93元。經(jīng)審查符合計(jì)提范圍和標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)超范圍、超比例計(jì)提現(xiàn)象。3、低值易耗品攤銷；二00五年列支30713.00元，系購(gòu)買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無(wú)在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的項(xiàng)目。4、其他營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用：均按《xx農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定列支，大額費(fèi)用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴(yán)格控制額度和比例。5、專項(xiàng)獎(jiǎng)金：二00五年列支57122.00元，其中業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的專項(xiàng)獎(jiǎng)金列支29279.00元，政府出具政策的獎(jiǎng)金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。
（三）、其他營(yíng)業(yè)支出：二00五年共列支136446.80元，其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計(jì)提，均按《xx縣農(nóng)村信用社二00五年都會(huì)計(jì)決算工作指導(dǎo)意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他營(yíng)業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
（四）、營(yíng)業(yè)外支出：二00五年列支39150.00元，其中非常損失。
33735.00元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問(wèn)題，其他營(yíng)業(yè)外支出5415.00元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
二、今年1至3月費(fèi)用開支情況。
（一）、手續(xù)費(fèi)支出26082.40元，其中代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)列支3484.00元，系支付的二個(gè)代辦員的基本生活保障費(fèi)，一季度儲(chǔ)蓄存款凈增870萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)半年考核計(jì)發(fā)；代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)列支22598.40元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)。
（二）、營(yíng)業(yè)費(fèi)用開支164538.57元，均按《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的`相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提、審批、列支，其中業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支3764.20元，實(shí)列支9718.00元，多列支5923.80元。
60000.00元，其他營(yíng)業(yè)支出40687.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
（四）、其他營(yíng)業(yè)外支出1900.00元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社審批。
三、存在的問(wèn)題及原因。
出勤工資11580.00元.
四、整改措施：對(duì)過(guò)去費(fèi)用開支中出現(xiàn)的問(wèn)題，聯(lián)社于二00五年十二月組織人員，對(duì)全縣二00五年度財(cái)務(wù)情況進(jìn)了大檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以《xx信聯(lián)發(fā)（20xx）267號(hào)文件通報(bào)全縣：對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)計(jì)發(fā)加班費(fèi)的信用社主任處罰款200元，對(duì)超支業(yè)務(wù)招待費(fèi)，化雜費(fèi)，水電費(fèi)，郵電費(fèi)等限額比例費(fèi)用的社根據(jù)《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定，由責(zé)任人（信用社三長(zhǎng)）按比例進(jìn)行賠償。其比例是業(yè)務(wù)招待費(fèi)按超支金額的10%賠償；公雜費(fèi)、水電費(fèi)、郵電費(fèi)按超支金額的20%賠償；責(zé)任人的賠償比例是：主任為50%，副主任、監(jiān)事長(zhǎng)各20%、主辦會(huì)計(jì)10%。在手續(xù)費(fèi)、其它營(yíng)業(yè)支出、其它營(yíng)業(yè)外支出中列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用的，處主任、主辦會(huì)計(jì)罰款各300元，以此引以為戒，警示信用社“三長(zhǎng)”切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格費(fèi)用開支，真實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算。我社除認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外，對(duì)自查中存在的問(wèn)題提出以下整改措施；1、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來(lái)擴(kuò)大正常費(fèi)用開支額度。保證業(yè)務(wù)正常發(fā)展。2、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格費(fèi)用開支，特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開支，降低經(jīng)營(yíng)成本。3、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度和管理辦法的學(xué)習(xí)，正確列支財(cái)務(wù)費(fèi)用，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。4、對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)開支計(jì)提的超任務(wù)工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資本實(shí)力。通過(guò)自查，我社在費(fèi)用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定列支費(fèi)用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財(cái)務(wù)收支，大額費(fèi)用按規(guī)定報(bào)批列支，各項(xiàng)提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見計(jì)提。我社將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，繼續(xù)嚴(yán)格財(cái)務(wù)費(fèi)用的管理，認(rèn)真執(zhí)行財(cái)務(wù)核算制度，依法合規(guī)列支費(fèi)用，努力提高經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇六
市分行：
根據(jù)上級(jí)行要求，我行對(duì)賬戶管理進(jìn)行了認(rèn)真自查?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
我行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴(yán)把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強(qiáng)開戶資料審查，加大對(duì)開戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。二是對(duì)結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點(diǎn)審查,對(duì)客戶身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新，對(duì)客戶身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶身份有效的識(shí)別，積極做好反洗錢、客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。三是對(duì)開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，細(xì)化和完善相關(guān)職責(zé)。四是嚴(yán)格預(yù)留印鑒及資料的管理，并實(shí)行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對(duì)賬單，進(jìn)行明細(xì)賬務(wù)核對(duì)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶，實(shí)行面對(duì)面逐筆勾對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務(wù)相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責(zé)。
按照我行實(shí)際，比照上級(jí)行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設(shè)置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對(duì)結(jié)算賬戶對(duì)賬工作實(shí)行專人管理，做到權(quán)責(zé)分明，責(zé)任清晰。同時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)人員崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度，進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機(jī)制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強(qiáng)自查力度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)本次檢查，對(duì)開戶申請(qǐng)、開戶資料實(shí)行重點(diǎn)檢查，對(duì)開戶資料的有效、真實(shí)性，實(shí)行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。對(duì)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，嚴(yán)格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保資金安全，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
在今后的工作中，我行將以上級(jí)行有關(guān)文件精神為指導(dǎo)，對(duì)賬戶開立、變更、撤銷嚴(yán)格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎(jiǎng)懲力度，進(jìn)一步提高工作的責(zé)任心，真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。
**縣支行。
二0一0年五月十二日。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇七
市分行：
根據(jù)上級(jí)行要求，我行對(duì)賬戶管理進(jìn)行了認(rèn)真自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
我行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴(yán)把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強(qiáng)開戶資料審查，加大對(duì)開戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。二是對(duì)結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點(diǎn)審查,對(duì)客戶身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新，對(duì)客戶身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶身份有效的識(shí)別，積極做好反洗錢、客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。三是對(duì)開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，細(xì)化和完善相關(guān)職責(zé)。四是嚴(yán)格預(yù)留印鑒及資料的管理，并實(shí)行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對(duì)賬單，進(jìn)行明細(xì)賬務(wù)核對(duì)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶，實(shí)行面對(duì)面逐筆勾對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務(wù)相符。
按照我行實(shí)際，比照上級(jí)行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設(shè)置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對(duì)結(jié)算賬戶對(duì)賬工作實(shí)行專人管理，做到權(quán)責(zé)分明，責(zé)任清晰。同時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)人員崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度，進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機(jī)制，防范內(nèi)控管理隱患。
通過(guò)本次檢查，對(duì)開戶申請(qǐng)、開戶資料實(shí)行重點(diǎn)檢查，對(duì)開戶資料的有效、真實(shí)性，實(shí)行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。對(duì)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作中的`每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，嚴(yán)格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保資金安全，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
在今后的工作中，我行將以上級(jí)行有關(guān)文件精神為指導(dǎo)，對(duì)賬戶開立、變更、撤銷嚴(yán)格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎(jiǎng)懲力度，進(jìn)一步提高工作的責(zé)任心，真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇八
農(nóng)村信用社亟需加強(qiáng)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶合規(guī)管理前，部分農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)依然比較突出，尤其是同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理較為混亂，沒有認(rèn)真落實(shí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[20xx]第5號(hào)發(fā)布）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》（銀發(fā)[20xx]178號(hào)，以下簡(jiǎn)稱通知）等相關(guān)要求。為進(jìn)一步加強(qiáng)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的規(guī)范性管理，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出解決問(wèn)題的辦法。
（一）部分農(nóng)村信用社沒有建立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的專項(xiàng)制度。對(duì)于同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理、內(nèi)部控制管理、部門間的職責(zé)劃分、賬戶開立后的預(yù)警監(jiān)測(cè)管理等，均沒有建立專項(xiàng)制度規(guī)定。
（二）部分農(nóng)村信用社開立銀行結(jié)算賬戶相關(guān)資料不全。他行在本機(jī)構(gòu)開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶缺少營(yíng)業(yè)證照、稅務(wù)登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及復(fù)印件；首次開戶未嚴(yán)格執(zhí)行面簽、雙人復(fù)核制度；開戶資料中無(wú)授權(quán)委托書、以簽報(bào)代替同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)書等。
（三）部分農(nóng)村信用社在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶信息正常，但未在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開戶，賬戶管理信息化管理十分滯后，內(nèi)外部信息不匹配。
（四）部分農(nóng)村信用社未在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶或開戶信息已撤銷，但在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中狀態(tài)正常，信息一致性出現(xiàn)問(wèn)題給同業(yè)賬戶管理帶來(lái)麻煩和風(fēng)險(xiǎn)；部分農(nóng)村信用社在他行開立的同業(yè)賬戶已銷戶，未在本行核心系統(tǒng)中銷戶。
（五）部分農(nóng)村信用社開戶單位法定代表人未在開戶申請(qǐng)書、賬戶管理協(xié)議以及授權(quán)委托書中簽字，給農(nóng)村信用社同業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（一）農(nóng)村信用社要嚴(yán)格劃分結(jié)算性、投融資性賬戶并建立專項(xiàng)管理制度。
除開立基本存款賬戶外，其他賬戶一律按照專用存款賬戶開立。按照用途嚴(yán)格劃分為結(jié)算性和投融資性賬戶，結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶只能用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)；投融資性賬戶用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購(gòu)）同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)。各法人機(jī)構(gòu)必須要制定同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理專項(xiàng)制度，明確開立賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理，賬戶開立、使用、變更和撤銷等內(nèi)部控制管理及預(yù)警監(jiān)測(cè)管理等各項(xiàng)要求。
（二）農(nóng)村信用社要加強(qiáng)在他行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理。
一是明確部門間同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理職責(zé)。各法人機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)條線部門為同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的牽頭部門，金融市場(chǎng)部、運(yùn)營(yíng)部門、辦公室等承擔(dān)配合職責(zé)，并要清晰界定各自的職責(zé)范圍。在賬戶開立、日常對(duì)賬管理等工作中，嚴(yán)禁一個(gè)部門或者一個(gè)人“一手清”現(xiàn)象發(fā)生。
二是要嚴(yán)格執(zhí)行逐戶授權(quán)、逐戶審批的規(guī)定，確保開戶流程依法合規(guī)。同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開立管理權(quán)限（包括為其他存款銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶）僅限于法人機(jī)構(gòu)總部（聯(lián)社或總行），嚴(yán)禁下放給分支機(jī)構(gòu)。對(duì)開立投融資性和異地（跨縣市）開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，必須由理（董）事長(zhǎng)親自審批。
三是對(duì)外開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶銀行必須為二級(jí)分行及以上營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁到支行及以下機(jī)構(gòu)開立投資性同業(yè)結(jié)算賬戶。四是在他行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，須按照要求，做好事前備案工作。
（三）農(nóng)村信用社要加強(qiáng)他行在本機(jī)構(gòu)開立同業(yè)結(jié)算賬戶的管理。
一是嚴(yán)格審核存款銀行的內(nèi)部授權(quán)情況。在為存款銀行分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)逐戶獲得該銀行一級(jí)法人的內(nèi)部書面授權(quán)。存款銀行一級(jí)法人應(yīng)當(dāng)以正式發(fā)文形式進(jìn)行授權(quán)，明確分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。對(duì)于存款銀行為全國(guó)性銀行的，可以由一級(jí)分行進(jìn)行授權(quán)。
二是嚴(yán)格存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的審核。為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，原則上應(yīng)當(dāng)由開戶銀行一級(jí)法人和一級(jí)分行開立，二級(jí)分行確有開立需要的，應(yīng)當(dāng)由一級(jí)法人進(jìn)行授權(quán)，不得轉(zhuǎn)由一級(jí)分行授權(quán)。
三是嚴(yán)格控制為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。為其他存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，僅限于機(jī)構(gòu)總部（聯(lián)社或總行），嚴(yán)禁下放給分支機(jī)構(gòu)。
四是嚴(yán)格存款銀行申請(qǐng)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶資料審核。除按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關(guān)開戶證明文件外，還應(yīng)當(dāng)出具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營(yíng)范圍批準(zhǔn)文件；非一級(jí)法人開戶的，還應(yīng)當(dāng)出具一級(jí)法人（或者一級(jí)分行）授權(quán)書原件。對(duì)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超越經(jīng)營(yíng)范圍的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。同時(shí)，要認(rèn)真審查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實(shí)，其他身份證件通過(guò)向公安機(jī)關(guān)查詢等方式進(jìn)一步核實(shí)。有條件的地區(qū)，通過(guò)工商、稅務(wù)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件和金融許可證的有效性。
五是認(rèn)真落實(shí)首次開戶面簽和雙人復(fù)核制度。要由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）在開戶申請(qǐng)書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復(fù)印件或影印件代替，必須采取雙人復(fù)核制度。
六是認(rèn)真落實(shí)對(duì)存款銀行開戶意愿真實(shí)性的核實(shí)措施。要至少采取一是通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)；二是到存款銀行上門核實(shí)兩種方式對(duì)開戶意愿真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并完整留存對(duì)開戶意愿和開戶證明文件真實(shí)性核實(shí)的紙質(zhì)、視頻、電話等記錄。
七是開戶銀行在受理開戶后必須按照規(guī)定把開戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行備案。
八是開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行開戶生效日制度，同業(yè)銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起三個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。
（四）農(nóng)村信用社要加強(qiáng)他行在本機(jī)構(gòu)開立同業(yè)結(jié)算賬戶的對(duì)賬等日常管理。
一是開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定與存款銀行及?r對(duì)賬，對(duì)賬地址（聯(lián)系地址）應(yīng)當(dāng)為存款銀行經(jīng)營(yíng)所在地或者工商注冊(cè)地的地址。二是開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行久懸管理制度。因業(yè)務(wù)開展需要等特殊情況的，開戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶，但應(yīng)當(dāng)停止賬戶支付；停止支付時(shí)間超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)銷戶。三是開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行年檢制度。對(duì)于不符合開立條件的，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。
（五）農(nóng)村信用社要加強(qiáng)對(duì)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的日常監(jiān)測(cè)檢查。
各農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)要至少每季度從人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)核查比對(duì)同業(yè)賬戶開立和使用情況，對(duì)于發(fā)現(xiàn)異常開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知開戶銀行予以撤銷，確屬冒名開立的，及時(shí)向開戶銀行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)違規(guī)開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和相關(guān)人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
（六）農(nóng)村信用社要全面排查存量同業(yè)銀行結(jié)算賬戶情況。
一是對(duì)我行在他行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，要通過(guò)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行逐戶核查，重點(diǎn)核查同業(yè)專營(yíng)部門以外的其他部門或分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)賬戶情況、被冒名開立同業(yè)賬戶的情況、一直未使用閑置賬戶情況、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)未同步開銷戶情況以及開戶流程不合規(guī)情況等，對(duì)核查中存在問(wèn)題的賬戶要主動(dòng)上門核實(shí)或通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇九
城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶是參保人員養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益記錄和計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的重要依據(jù)，涉及到參保人員的切身合法利益，為規(guī)范新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理，維護(hù)參保人員養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益，我局嚴(yán)格按照《xxx社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)中心關(guān)于開展新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理情況專項(xiàng)檢查工作的實(shí)施方案》（xxx[20xx]12號(hào)）文件要求，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌安排，制定措施，邊查邊改，做到了建賬完善、記賬清楚、對(duì)賬及時(shí)、實(shí)賬管理、信息安全，并對(duì)我市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶管理進(jìn)行自檢自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真抓好組織實(shí)施。為確保我市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶管理專項(xiàng)檢查工作落到實(shí)處，我局認(rèn)真研究，制定檢查方案，成立了由局長(zhǎng)任組長(zhǎng)，副局長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，各股室相關(guān)人員為成員的專項(xiàng)工作檢查小組，明確分工，責(zé)任到人，組長(zhǎng)靠前指揮，親自抓落實(shí)，帶頭組織檢查工作。同時(shí)，我們還爭(zhēng)取市財(cái)政局、市農(nóng)村信用社的支持，集中力量開展檢查。在開展檢查的過(guò)程中，我局嚴(yán)格對(duì)照文件精神和要求，深入細(xì)致地開展自查，做到了“不留死角，不降低標(biāo)準(zhǔn)，不弄虛作假”，并針對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的自查報(bào)告問(wèn)題和不足，研究具體整改措施，及時(shí)進(jìn)行整改，做到了不等、不靠、不拖。
（二）建章立制，個(gè)人帳戶管理規(guī)范。
為實(shí)現(xiàn)我市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶管理的規(guī)范化、制度化，我局根據(jù)個(gè)人帳戶目標(biāo)管理要求，結(jié)合工作實(shí)際，建立了《個(gè)人賬戶管理制度》、《基金財(cái)務(wù)管理制度》、《信息及數(shù)據(jù)安全管理制度》、《內(nèi)控稽核制度》、《業(yè)務(wù)經(jīng)辦制度》等辦法和措施，不斷完善和細(xì)化業(yè)務(wù)流程，規(guī)范操作流程，確保參保登記、繳費(fèi)管理、待遇發(fā)放、個(gè)人賬戶管理、基金管理等各個(gè)環(huán)節(jié)規(guī)范運(yùn)行，做到經(jīng)辦規(guī)范、管理科學(xué)、服務(wù)到位、高效優(yōu)質(zhì)，為個(gè)人帳戶管理規(guī)范有序科學(xué)高效運(yùn)行提供了保障。
（三）開展自查，實(shí)事求是查缺補(bǔ)漏。針對(duì)專項(xiàng)檢查的內(nèi)容和要求，我市新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理自查情況如下：
前繳費(fèi)檔次、繳費(fèi)累計(jì)月數(shù)、繳費(fèi)總額），參加險(xiǎn)種信息（險(xiǎn)種類型、參保年月、參保狀態(tài)、繳費(fèi)狀態(tài)）和綜合信息（繳費(fèi)明細(xì)信息、待遇發(fā)放信息、當(dāng)前待遇信息、待遇變更信息、特殊身份信息、人員變更信息）準(zhǔn)確、齊全。
二是記賬情況。
1.賬戶記賬：參保人員按規(guī)定繳費(fèi)后，業(yè)務(wù)系統(tǒng)將“個(gè)人繳費(fèi)”、“政府補(bǔ)貼”及時(shí)記入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶記錄完整齊全準(zhǔn)確，無(wú)缺記、漏記、錯(cuò)記情況，截止20xx年6月，個(gè)人繳費(fèi)共計(jì)x萬(wàn)元，政府補(bǔ)貼x萬(wàn)元。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額支付，并按照分開記錄、按比例沖減的原則分別從“個(gè)人繳費(fèi)”和“政府繳費(fèi)補(bǔ)貼”中列支，截止20xx年6月，共發(fā)放養(yǎng)老金x億元。
2.賬戶計(jì)息：個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額從繳費(fèi)次月起開始計(jì)息，于每年12月底結(jié)息；年內(nèi)單利，逐年復(fù)利；業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時(shí)準(zhǔn)確地為參保人員的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額計(jì)算和記入利息；在一個(gè)結(jié)息年度結(jié)束時(shí)，按照規(guī)定對(duì)當(dāng)年度的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額進(jìn)行結(jié)算；個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額按中國(guó)人民銀行公布的人民幣一年期存款利率計(jì)息。截止20xx年12月，為全市71.6萬(wàn)參保人分別記息，個(gè)人賬戶利息共計(jì)x萬(wàn)元。
險(xiǎn)關(guān)系和個(gè)人賬戶中全部?jī)?chǔ)存額資金（含個(gè)人賬戶累計(jì)本息），現(xiàn)階段已啟動(dòng)市內(nèi)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)，市外轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)暫未啟動(dòng)。
4.賬戶繼承：參保人員死亡后，個(gè)人賬戶的儲(chǔ)存額尚未領(lǐng)取或未領(lǐng)取完的，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額或余額（不含政府補(bǔ)貼）一次性支付給法定繼承人或指定受益人，截止20xx年6月，共辦理一次性支付業(yè)務(wù)？筆，死亡注銷登記？人，發(fā)放喪葬補(bǔ)助x萬(wàn)元。
三是對(duì)賬查詢情況。
1.與部門對(duì)賬：我局及時(shí)建立健全了財(cái)務(wù)制度和基金管理辦法，市人社局、市財(cái)政局、市農(nóng)信社聯(lián)發(fā)《xxx新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收繳管理辦法（試行）》，對(duì)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行單獨(dú)記帳、單獨(dú)核算，在市農(nóng)信社開設(shè)了城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收入戶、支出戶、基金專戶，每月10日人社、財(cái)政、信用社三方集中對(duì)帳，不定期與鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)帳,做到證、表、冊(cè)、賬、錢和管理信息系統(tǒng)六相符，市、鄉(xiāng)、村一致，確保戶清、人清、賬清，做到人表相符、人賬相符、賬賬相符，賬錢相符。
（鎮(zhèn)、街道）負(fù)責(zé)人審核，市級(jí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)復(fù)審，并保留調(diào)整前的記錄。凡參保人員對(duì)賬后書面申請(qǐng)對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行核查的，其所屬鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要30日內(nèi)上報(bào)核查情況，市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)局將視情況進(jìn)行專項(xiàng)稽核。
四是個(gè)人賬戶實(shí)賬管理情況。個(gè)人賬戶單獨(dú)記賬、單獨(dú)核算，并與基礎(chǔ)養(yǎng)老金分賬管理；在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中按要求對(duì)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金支出進(jìn)行核算；不存在將個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額挪作他用或提前支取的情況；地方財(cái)政補(bǔ)貼及時(shí)到位；在財(cái)政補(bǔ)貼到賬或收到財(cái)政部門提供的到賬通知后及時(shí)完成個(gè)人賬戶記錄；參保人員個(gè)人繳費(fèi)額到賬后，個(gè)人繳費(fèi)額和地方各級(jí)財(cái)政對(duì)參保人員的繳費(fèi)補(bǔ)貼同時(shí)記入個(gè)人賬戶；地方財(cái)政對(duì)參保人員的繳費(fèi)補(bǔ)貼與參保人員個(gè)人繳費(fèi)資金同步計(jì)息。
五是信息化與數(shù)據(jù)安全管理情況。我局建立了業(yè)務(wù)經(jīng)辦、財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)管理等制度；個(gè)人賬戶依托信息系統(tǒng)進(jìn)行建賬、記賬、管理、結(jié)算與查詢；信息系統(tǒng)具備權(quán)限管理、口令控制等功能，專人負(fù)責(zé)；制定了信息系統(tǒng)安全防護(hù)辦法，在裝有信息系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)上安裝了防火墻和殺毒軟件，及時(shí)備份數(shù)據(jù)，有效地確保了信息系統(tǒng)的安全。
（四）制定措施，確保整改及時(shí)到位。針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足，我局進(jìn)行專題研究，制定了以下整改措施。
萬(wàn)元的.利息差。針對(duì)這一問(wèn)題，我局牽頭聯(lián)系市財(cái)政局、市農(nóng)信社研究基金保值增值辦法，擬定《xxx城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理服務(wù)協(xié)議》，計(jì)劃于今年7月三方共同簽署服務(wù)協(xié)議，市財(cái)政局將基金專戶中除備用金之外的基金轉(zhuǎn)為3-5年定期存款，市農(nóng)信社對(duì)收入戶、支出戶、基金專戶的滯留資金按1年期存款利率計(jì)息。
二是宣威參保人數(shù)多，涉及個(gè)人賬戶對(duì)賬約57.4萬(wàn)人，定期與參保人員對(duì)賬工作量大，且外出務(wù)工人員多，無(wú)法與本人簽字確認(rèn)，所以，目前我局只能采取信息公示、設(shè)立監(jiān)督舉報(bào)電話、不定期對(duì)有疑問(wèn)的參保人進(jìn)行對(duì)賬等方式與參保人進(jìn)行對(duì)賬。
三是為確保個(gè)人賬戶做實(shí)、做細(xì)、做準(zhǔn)，制定長(zhǎng)期的個(gè)人賬戶管理檢查制度，聯(lián)合業(yè)務(wù)股室、財(cái)務(wù)股室、市財(cái)政局、農(nóng)村信用社等單位，將個(gè)人賬戶管理檢查作為城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，做到定期檢查、隨時(shí)整改，確保個(gè)人賬戶管理工作規(guī)范有序。此次，個(gè)人賬戶管理專項(xiàng)檢查是加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)管理、提高經(jīng)辦能力、實(shí)現(xiàn)精確管理的一個(gè)重要舉措，規(guī)范新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理，有利于維護(hù)參保人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益，調(diào)動(dòng)參保人員的繳費(fèi)積極性。我局將嚴(yán)格按照此次檢查活動(dòng)的要求，查缺補(bǔ)漏，認(rèn)真落實(shí)整改措施，切實(shí)把新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理工作提升到一個(gè)新水平，維護(hù)參保人員的合法權(quán)益，推動(dòng)新農(nóng)保和城居保制度健康有序發(fā)展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十
第一條為加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(以下簡(jiǎn)稱“銀行結(jié)算賬戶”)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立，可經(jīng)營(yíng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第三條中國(guó)人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第四條中國(guó)人民銀行通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱“賬戶管理系統(tǒng)”)和其他合法手段，對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷實(shí)施監(jiān)控和管理。
第五條中國(guó)人民銀行對(duì)下列單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度：
(一)基本存款賬戶;。
(二)臨時(shí)存款賬戶(因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外);。
(三)預(yù)算單位專用存款賬戶;。
(四)合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶(以下簡(jiǎn)稱“qfii專用存款賬戶”)。
第六條《辦法》中“開戶登記證”全部改為開戶許可證。開戶許可證是中國(guó)人民銀行依法準(zhǔn)予申請(qǐng)人在銀行開立核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的行政許可證件，是核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶合法性的有效證明。
中國(guó)人民銀行在核準(zhǔn)開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶(因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外)、預(yù)算單位專用存款賬戶和qfii專用存款賬戶時(shí)分別頒發(fā)基本存款賬戶開戶許可證、臨時(shí)存款賬戶開戶許可證和專用存款賬戶開戶許可證(附式1)。
第七條人民銀行在頒發(fā)開戶許可證時(shí)，應(yīng)在開戶許可證中載明下列事項(xiàng)：
(一)“開戶許可證”字樣;。
(二)開戶許可證編號(hào);。
(三)開戶核準(zhǔn)號(hào);。
(四)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种匈~戶管理專用章;。
(五)核準(zhǔn)日期;
(六)存款人名稱;。
(七)存款人的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名;。
(八)開戶銀行名稱;。
(九)賬戶性質(zhì);。
(十)賬號(hào)。
臨時(shí)存款賬戶開戶許可證除記載上述事項(xiàng)外，還應(yīng)記載臨時(shí)存款賬戶的有效期限。
第八條《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱“注冊(cè)地”是指存款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等開戶證明文件上記載的住所地。
第二章開戶。
第九條存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶，并對(duì)其出具的開戶申請(qǐng)資料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。中國(guó)人民銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)銀行報(bào)送的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶資料的合規(guī)性以及存款人開立基本存款賬戶的唯一性進(jìn)行審核。
第十條境外(含港澳臺(tái)地區(qū))機(jī)構(gòu)在境內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，或境內(nèi)單位在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，持政府有關(guān)部門批準(zhǔn)其從事該項(xiàng)活動(dòng)的證明文件,經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后可開立臨時(shí)存款賬戶。
第十一條單位存款人因增資驗(yàn)資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件，在銀行開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。該賬戶的使用和撤銷比照因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶管理。
第十二條存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐在地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。
存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。
建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過(guò)項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶。
第十三條《辦法》第十七條所稱“稅務(wù)登記證”是指國(guó)稅登記證或地稅登記證。
存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅人，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定無(wú)法取得稅務(wù)登記證的，在申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí)可不出具稅務(wù)登記證。
第十四條存款人憑《辦法》第十九條規(guī)定的同一證明文件，只能開立一個(gè)專用存款賬戶。
合格境外機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)開立qfii專用存款賬戶應(yīng)根據(jù)《辦法》第二十條的規(guī)定出具證明文件，無(wú)須出具基本存款賬戶開戶許可證。
第十五條自然人除可憑《辦法》第二十二條規(guī)定的證明文件申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶外，還可憑下列證明文件申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：
(一)居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，可出具戶口簿或護(hù)照。
(二)軍隊(duì)(武裝警察)離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，可出具離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學(xué)員證。
(三)居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。
(四)外國(guó)邊民在我國(guó)邊境地區(qū)的銀行開立個(gè)人銀行賬戶，可出具所在國(guó)制發(fā)的《邊民出入境通行證》。
(五)獲得在中國(guó)永久居留資格的外國(guó)人，可出具外國(guó)人永久居留證。
第十六條《辦法》第二十三條第(一)項(xiàng)所稱出具“未開立基本存款賬戶的證明”(附式2)適用以下三種情形：
(一)注冊(cè)地已運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)，但經(jīng)營(yíng)地尚未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的;。
(二)經(jīng)營(yíng)地已運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)，但注冊(cè)地尚未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的;。
(三)注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的。
第十七條存款人為單位的，其預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個(gè)人的，其預(yù)留簽章為該個(gè)人的簽名或者蓋章。
第十八條存款人在申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，其申請(qǐng)開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)保持一致，但下列情形除外：
(三)沒有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章應(yīng)是個(gè)體戶字樣加營(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)者的簽字或蓋章。
第十九條存款人因注冊(cè)驗(yàn)資或增資驗(yàn)資開立臨時(shí)存款賬戶后，需要在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門的證明;無(wú)法出具證明的，應(yīng)于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。
第二十條《辦法》第二十七條所稱“填制開戶申請(qǐng)書”是指，存款人申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”(附式3)，并加蓋單位公章。存款人有組織機(jī)構(gòu)代碼、上級(jí)法人或主管單位的，應(yīng)在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上如實(shí)填寫相關(guān)信息。存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)填寫“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”(附式4)。存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”(附式5)，并加其個(gè)人簽章。
第二十一條中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种性诤藴?zhǔn)存款人開立基本存款賬戶后，應(yīng)為存款人打印初始密碼，由開戶銀行轉(zhuǎn)交存款人。
存款人可到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。
第二十二條開戶銀行和存款人簽訂的銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的內(nèi)容可在開戶申請(qǐng)書中列明，也可由開戶銀行與存款人另行約定。
第二十三條存款人符合《辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的開戶條件的，銀行應(yīng)為其開立銀行結(jié)算賬戶。
第二十四條《辦法》第三十六條所稱“臨時(shí)存款賬戶展期”的具體辦理程序是，存款人在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前申請(qǐng)辦理展期時(shí)，應(yīng)填寫“臨時(shí)存款賬戶展期申請(qǐng)書”(附式6)，并加蓋單位公章，連同臨時(shí)存款賬戶開戶許可證及開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)需要出具的相關(guān)證明文件一并通過(guò)開戶銀行報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?BR> 符合展期條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)核準(zhǔn)其展期，收回原臨時(shí)存款賬戶開戶許可證，并頒發(fā)新的臨時(shí)存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胁缓藴?zhǔn)其展期申請(qǐng)，存款人應(yīng)及時(shí)辦理該臨時(shí)存款賬戶的撤銷手續(xù)。
第二十五條《辦法》第三十八條所稱“正式開立之日”具體是指：對(duì)于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期;對(duì)于非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。
第二十六條當(dāng)存款人在同一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。
第二十七條《辦法》第四十一條所稱“有下列情形之一的”，是指“有下列情形之一”，且符合“單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)每筆超過(guò)5萬(wàn)元”的情形。
第二十八條《辦法》第四十二條所稱“銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件”是指：對(duì)于《辦法》第四十條規(guī)定的情形，單位銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件;對(duì)于《辦法》第四十一條規(guī)定的情形，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應(yīng)認(rèn)真審查收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件。
存款人應(yīng)對(duì)其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，銀行應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復(fù)印件。
第二十九條個(gè)人持出票人(或申請(qǐng)人)為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)按照《辦法》第四十一條和本實(shí)施細(xì)則第二十八條的規(guī)定，向開戶銀行出具最后一手背書人為單位且被背書人為個(gè)人的收款依據(jù)。
第三十條《辦法》第四十四條所稱“規(guī)定期限”是指銀行與存款人約定的期限。
第四章變更與撤銷。
第三十一條《辦法》第四十六條所稱“提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)”是指，存款人申請(qǐng)辦理銀行結(jié)算賬戶信息變更時(shí)，應(yīng)填寫“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”(附式7)。屬于申請(qǐng)變更單位銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加蓋單位公章;屬于申請(qǐng)變更個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加其個(gè)人簽章。
第三十二條存款人申請(qǐng)變更核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的，銀行應(yīng)在接到變更申請(qǐng)后的2個(gè)工作日內(nèi)，將存款人的“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”、開戶許可證以及有關(guān)證明文件報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?BR> 符合變更條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)其變更申請(qǐng)，收回原開戶許可證，頒發(fā)新的開戶許可證。不符合變更條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胁缓藴?zhǔn)其變更申請(qǐng)。
第三十三條存款人因《辦法》第四十九條第(一)、(二)項(xiàng)原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。
第三十四條存款人因《辦法》第四十九條第(三)、(四)項(xiàng)原因撤銷基本存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)在撤銷其原基本存款賬戶后10日內(nèi)申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶。
存款人在申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶時(shí)，除應(yīng)根據(jù)《辦法》第十七條的規(guī)定出具相關(guān)證明文件外，還應(yīng)出具“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”(附式8)。
第三十五條存款人申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”(附式9)。屬于申請(qǐng)撤銷單位銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加蓋單位公章;屬于申請(qǐng)撤銷個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加其個(gè)人簽章。
第三十六條銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，對(duì)于符合銷戶條件的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。
第三十七條《辦法》第五十四條所稱交回“開戶登記證”是指存款人撤銷核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)交回開戶許可證。
第三十八條存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶展期，變更、撤銷單位銀行結(jié)算賬戶以及補(bǔ)(換)發(fā)開戶許可證時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。
第三十九條對(duì)于按照《辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。
第五章賬戶的管理。
第四十條中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种型ㄟ^(guò)賬戶管理系統(tǒng)與支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)等系統(tǒng)的連接，實(shí)現(xiàn)相關(guān)銀行結(jié)算賬戶信息的比對(duì)，依法監(jiān)測(cè)和查處未經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)或未向中國(guó)人民銀行備案的銀行結(jié)算賬戶。
第四十一條賬戶管理系統(tǒng)中的銀行機(jī)構(gòu)代碼是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的，用于識(shí)別銀行身份的唯一標(biāo)識(shí)，是賬戶管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息的統(tǒng)一管理和維護(hù)。銀行應(yīng)按要求準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩陥?bào)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息。
第四十二條中國(guó)人民銀行應(yīng)將開戶許可證作為重要空白憑證進(jìn)行管理，建立健全開戶許可證的印制、保管、領(lǐng)用、頒發(fā)、收繳和銷毀制度。
第四十三條開戶許可證遺失或毀損時(shí)，存款人應(yīng)填寫“補(bǔ)(換)發(fā)開戶許可證申請(qǐng)書”(附式10)，并加蓋單位公章，比照《辦法》和本實(shí)施細(xì)則有關(guān)開立銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，通過(guò)開戶銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢鲅a(bǔ)(換)發(fā)開戶許可證的申請(qǐng)。申請(qǐng)換發(fā)開戶許可證的，存款人應(yīng)繳回原開戶許可證。
第四十四條單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章等相關(guān)證明材料。
單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章但無(wú)法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具原印簽卡片、開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等相關(guān)證明文件。
單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十五條單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。
授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。無(wú)法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、該單位出具的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十六條存款人應(yīng)妥善保管其密碼。存款人在收到開戶銀行轉(zhuǎn)交的初始密碼之后，應(yīng)到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行辦理密碼變更手續(xù)。
存款人遺失密碼的，應(yīng)持其開戶時(shí)需要出具的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾?qǐng)重置密碼。
第六章附則。
第四十七條本實(shí)施細(xì)則所稱各類申請(qǐng)書，可由銀行參照本實(shí)施細(xì)則所附申請(qǐng)書式樣，結(jié)合本行的需要印制，但必須包含本實(shí)施細(xì)則所附申請(qǐng)書式樣中列明的記載事項(xiàng)。
第四十八條《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱身份證件，是指符合《辦法》第二十二條和本實(shí)施細(xì)則第十五條規(guī)定的身份證件。
第四十九條本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第五十條本實(shí)施細(xì)則自2005年1月31日起施行。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十一
為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀監(jiān)通[xx]6號(hào))、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[xx]17號(hào))和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案(銀監(jiān)辦發(fā)[xx]77號(hào))精神以及省協(xié)會(huì)《關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見》等文件。通過(guò)學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
本人能夠自覺主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。
站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅(jiān)決不說(shuō)不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計(jì)較個(gè)人得失，當(dāng)個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無(wú)條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信合人。
一是能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫(kù)存限額，及時(shí)調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時(shí)編制各種現(xiàn)金報(bào)表、調(diào)撥計(jì)劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長(zhǎng)、短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)能及時(shí)匯報(bào)。四是能夠加強(qiáng)庫(kù)房管理，堅(jiān)持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無(wú)”標(biāo)準(zhǔn)；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫(kù)房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一?！?；認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。
在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個(gè)“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報(bào)數(shù)字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無(wú)中生有；匯報(bào)工作敢說(shuō)真話實(shí)話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說(shuō)話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個(gè)“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解；嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度，細(xì)心做好庫(kù)房的保管工作，確保工作無(wú)疏漏。三是做到一個(gè)“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個(gè)“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺維護(hù)單位利益。
生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵(lì)”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對(duì)拜金主義、享樂(lè)主義和極端個(gè)人主義，牢固樹立“平凡”意識(shí)，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
一是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對(duì)許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對(duì)其它的經(jīng)濟(jì)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠主動(dòng)，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。除出納工作較為重視，對(duì)其它工作不愿主動(dòng)插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗(yàn)，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。
一是始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識(shí)和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對(duì)福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十二
為有效防范印章管理中存在問(wèn)題，根據(jù)公司《關(guān)于加強(qiáng)印章管理和使用工作的通知》精神，中心對(duì)印章的審批、使用、保管等情況進(jìn)行了一次自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、中心現(xiàn)有的.《印章使用管理制度》對(duì)各類印章適用范圍、保管使用以及檢查考核做出了明確規(guī)定，在自查過(guò)程中，未發(fā)現(xiàn)保管不善、違規(guī)使用、人為損壞等現(xiàn)象。
二、中心現(xiàn)有使用，且在公安局備案的印章。
1、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務(wù)中心》。
2、《中共新疆天富熱電股份有限公司客戶服務(wù)中心支部委員會(huì)》。
3、《新疆天富熱電股份有限公司合同專用章（1）》。
4、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務(wù)中心財(cái)務(wù)專用章》。
5、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務(wù)中心檢定專用章》在自查過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)已停用印章。
三、中心印章使用情況。
4、中心每月定期對(duì)各類印章使用情況進(jìn)行檢查。
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銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十三
xx縣信用合作聯(lián)社：為貫徹省聯(lián)社[今年]60號(hào)文件《開展財(cái)務(wù)專項(xiàng)檢查工作的通知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6月2日，組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員，分別對(duì)我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費(fèi)用開支情況，進(jìn)行了認(rèn)真的專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：
（一）、手續(xù)費(fèi)支出上年度，我社列支手續(xù)費(fèi)319046.82元，經(jīng)核查，我社二0xx年儲(chǔ)蓄月平余額為4344.18萬(wàn)元，共五人辦理存款業(yè)務(wù)，其中二人為代辦員，應(yīng)列支代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)139013.76元，實(shí)際列支35549.40元，少列支103464.34元；二0xx年列支代辦收貸手續(xù)費(fèi)158970.00元，其中，與退休職工陳加金簽訂管理萬(wàn)山片區(qū)貸款協(xié)議，全年收回不良貸款本金224047元，收回貸款利息76584.28元，按綜合付費(fèi)?%計(jì)算，應(yīng)給付手續(xù)費(fèi)12041.24元，剔減借新還舊因素，實(shí)際支付10000.00元；員工收回“雙呆”貸款本金1684728元，計(jì)費(fèi)率3%；收回“雙呆”貸款利息1968566元，計(jì)費(fèi)率5%；兩項(xiàng)應(yīng)計(jì)付手續(xù)費(fèi)148970.00元，經(jīng)聯(lián)社審查并報(bào)經(jīng)國(guó)稅局同意列支148970.00元。二0xx年列支代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)124527.40元，其中因人少，業(yè)務(wù)量大，任務(wù)重，員工不能休假計(jì)提的超任務(wù)、超出勤工資22436元，聯(lián)社不同意計(jì)發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
（二）、營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出。
1、比例費(fèi)用列支：二0xx年實(shí)現(xiàn)總收入2995464.07元，其中貸款利息收入2720455.56元，應(yīng)列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)13602.28元，實(shí)際列支32806.00元，超支19203.72元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支；廣告費(fèi)應(yīng)列支59909.28元，實(shí)際列支13820.00元；未超支、亂支；業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支14977.32元，實(shí)際列支36938.00元，超支21960.68元。
2、比例費(fèi)用計(jì)提：二0xx年職工工資列支188146.69元，應(yīng)計(jì)提職工福利費(fèi)26340.54元，職工教育經(jīng)費(fèi)2822.20元，工會(huì)經(jīng)費(fèi)3762.93元。經(jīng)審查符合計(jì)提范圍和標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)超范圍、超比例計(jì)提現(xiàn)象。
3、低值易耗品攤銷；二0xx年列支30713.00元，系購(gòu)買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無(wú)在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的項(xiàng)目。
4、其他營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用：均按《xx農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定列支，大額費(fèi)用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴(yán)格控制額度和比例。
5、專項(xiàng)獎(jiǎng)金：二0xx年列支57122.00元，其中業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的專項(xiàng)獎(jiǎng)金列支29279.00元，政府出具政策的獎(jiǎng)金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。
（三）、其他營(yíng)業(yè)支出：二0xx年共列支136446.80元，其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計(jì)提，均按《xx縣農(nóng)村信用社二0xx年都會(huì)計(jì)決算工作指導(dǎo)意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他營(yíng)業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
（四）、營(yíng)業(yè)外支出：二0xx年列支39150.00元，其中非常損失33735.00元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問(wèn)題，其他營(yíng)業(yè)外支出5415.00元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
（一）、手續(xù)費(fèi)支出26082.40元，其中代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)列支3484.00元，系支付的二個(gè)代辦員的基本生活保障費(fèi)，一季度儲(chǔ)蓄存款凈增870萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)半年考核計(jì)發(fā)；代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)列支22598.40元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)。
（二）、營(yíng)業(yè)費(fèi)用開支164538.57元，均按《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提、審批、列支，其中業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支3764.20元，實(shí)列支9718.00元，多列支5923.80元。
（三）、其他營(yíng)業(yè)支出101044.50元，其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計(jì)提357.50元，預(yù)提呆賬準(zhǔn)備60000.00元，其他營(yíng)業(yè)支出40687.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
（四）、其他營(yíng)業(yè)外支出1900.00元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社審批。
通過(guò)自查，我社費(fèi)用列支存在以下問(wèn)題：
1、部分費(fèi)用超標(biāo)，如業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)，其原因是確定的標(biāo)準(zhǔn)與促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)，與解決和處理歷史遺留問(wèn)題的措施不相適應(yīng)。
2、個(gè)別營(yíng)業(yè)費(fèi)用項(xiàng)目使用不正確。主要是業(yè)務(wù)人員對(duì)開支項(xiàng)目確定不準(zhǔn)。如在代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)中列支超出勤工資11580.00元.
1、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來(lái)擴(kuò)大正常費(fèi)用開支額度。保證業(yè)務(wù)正常發(fā)展。
2、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格費(fèi)用開支，特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開支，降低經(jīng)營(yíng)成本。
3、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度和管理辦法的學(xué)習(xí)，正確列支財(cái)務(wù)費(fèi)用，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。
4、對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)開支計(jì)提的超任務(wù)工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資本實(shí)力。通過(guò)自查，我社在費(fèi)用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定列支費(fèi)用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財(cái)務(wù)收支，大額費(fèi)用按規(guī)定報(bào)批列支，各項(xiàng)提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見計(jì)提。我社將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，繼續(xù)嚴(yán)格財(cái)務(wù)費(fèi)用的管理，認(rèn)真執(zhí)行財(cái)務(wù)核算制度，依法合規(guī)列支費(fèi)用，努力提高經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十四
會(huì)議時(shí)，已較為充分認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金管理的重要性，及時(shí)傳達(dá)了市聯(lián)社《xxx市農(nóng)村信用社關(guān)于做好大額現(xiàn)金管理工作的通知》、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行xxx市中支辦公室〈關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行賬戶管理的通知〉的通知》的文件精神，多次組織職工深入學(xué)習(xí)《現(xiàn)金管理暫行條例》及《金融違法行為處罰辦法》，努力增強(qiáng)職工對(duì)加強(qiáng)現(xiàn)金管理特別是加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理的工作意識(shí)，自覺遵守相關(guān)內(nèi)控制度，履行現(xiàn)金管理職責(zé)，在現(xiàn)金管理方面嚴(yán)格把關(guān)；xxx月份組織召開社務(wù)會(huì)學(xué)習(xí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于實(shí)施〈人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[20xx]163號(hào)），對(duì)賬戶現(xiàn)金支付做了規(guī)范，現(xiàn)金管理得到了進(jìn)一步加強(qiáng)；xxx月xxx日及時(shí)傳達(dá)市聯(lián)社關(guān)于加強(qiáng)現(xiàn)金管理工作的會(huì)議精神，對(duì)現(xiàn)金管理提出了更為嚴(yán)格的要求，逐步將現(xiàn)金管理引向深化。
一、落實(shí)相關(guān)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金管理工作。
（一）各項(xiàng)內(nèi)控制度得到較好落實(shí)。
根據(jù)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，我社制定了一系列有關(guān)現(xiàn)金管理內(nèi)控制度，現(xiàn)已下發(fā)的相關(guān)文件有：《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于落實(shí)人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法的幾點(diǎn)要求〉的通知》（xxx［20xx］044號(hào)）。xxx月中旬，我社組織開展的財(cái)務(wù)、信貸、安全保衛(wèi)及文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)四項(xiàng)檢查剛剛結(jié)束，已就相關(guān)內(nèi)控制度的執(zhí)行情況作了一次較為全面的自查，各網(wǎng)點(diǎn)職工現(xiàn)金管理工作意識(shí)有了較大提高，基本上能按現(xiàn)金管理?xiàng)l例貫徹執(zhí)行。
（二）大額現(xiàn)金支取登記備案制度得到較好落實(shí)。
1、落實(shí)儲(chǔ)蓄實(shí)名制度，嚴(yán)格客戶信息登記制度，對(duì)在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)生大額現(xiàn)金支付的儲(chǔ)戶提供的有效證件的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審核，確定儲(chǔ)戶身份，相關(guān)的個(gè)人數(shù)據(jù)信息檔案較為健全。
2、臺(tái)帳制度得到較好的落實(shí)，由現(xiàn)金管理人員負(fù)責(zé)匯總并填制《開戶單位大額現(xiàn)金支付統(tǒng)計(jì)表》，對(duì)大額現(xiàn)金支付建立臺(tái)帳，逐筆登記備查。今年1至8月份，我社發(fā)生的對(duì)公大額現(xiàn)金支出1123筆，金額25818萬(wàn)元，其中20萬(wàn)元以上的大額現(xiàn)金支出497筆，金額7萬(wàn)元，支現(xiàn)用途以建材企業(yè)業(yè)務(wù)往來(lái)為主，占現(xiàn)金支付總量的45%左右，符合當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)格局。截止目前，暫未發(fā)現(xiàn)存在提取現(xiàn)金明顯超過(guò)企業(yè)應(yīng)用額度或超過(guò)現(xiàn)金使用范圍等可疑現(xiàn)象。
（三）大額現(xiàn)金支付分級(jí)審批授權(quán)制度得到較好落實(shí)。
1、基本存款帳戶開戶單位的現(xiàn)金支付，單筆或單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）不足30萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有主任或主任授權(quán)的分管副主任、主辦會(huì)計(jì)審批；超過(guò)30萬(wàn)元（含30萬(wàn)元）但不足50萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)科審批；超過(guò)50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）但不足100萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有上報(bào)聯(lián)社分管主任審批；超過(guò)100萬(wàn)元（含100萬(wàn)元）的現(xiàn)金支取，均能上報(bào)xxx市信合辦審批。
2、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶開戶單位的現(xiàn)金支付，單筆或單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）不足10萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有主任或主任授權(quán)的分管副主任、主辦會(huì)計(jì)審批；超過(guò)10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元）不足50萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有聯(lián)社分管主任審批；50萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取，均能按規(guī)定上報(bào)審批。
3、個(gè)人銀行存款帳戶的現(xiàn)金管理均能嚴(yán)格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》中規(guī)定的現(xiàn)金使用范圍進(jìn)行管理，暫未發(fā)現(xiàn)超現(xiàn)金使用范圍支付現(xiàn)金等違規(guī)現(xiàn)象。
三、做好現(xiàn)金管理的.宣傳、解釋工作。
一是組織信貸員到各企事業(yè)單位中去，解釋上級(jí)行社關(guān)于現(xiàn)金管理工作的有關(guān)規(guī)定，爭(zhēng)取企業(yè)的諒解和支持，積極配合我社的現(xiàn)金管理工作；二是開展信貸員下鄉(xiāng)活動(dòng)，動(dòng)員個(gè)體工商戶自覺開立個(gè)人銀行，鼓勵(lì)企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款資金通過(guò)轉(zhuǎn)帳結(jié)算，避免大額現(xiàn)金支付；三是充分利用轉(zhuǎn)帳、大同城、匯兌等結(jié)算工具，積極動(dòng)員企業(yè)將大額資金通過(guò)轉(zhuǎn)、匯結(jié)算，便于開展大額現(xiàn)金交易監(jiān)控，保證現(xiàn)金管理工作的順利開展。
四、加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金支付用途的審查管理工作。
重點(diǎn)檢查各網(wǎng)點(diǎn)大額現(xiàn)金支付情況，對(duì)支付用途、提取金額、交易情況進(jìn)行了較為全面的審查、分析。今年1至8月份，我社5萬(wàn)元以上的對(duì)公大額現(xiàn)金支付主要集中在建材、陶瓷、糧食加工、石油化工等支柱產(chǎn)業(yè)，提現(xiàn)用途主要用于購(gòu)置荒料、原油、糧食或其它正常經(jīng)營(yíng)往來(lái)，提取現(xiàn)金的用途、額度、頻率與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)?；鞠喾?。
通過(guò)此次自查，我社的現(xiàn)金管理工作得到了較大程度的加強(qiáng)，管理工作進(jìn)展順得，但還是存在某些方面不足，主要有：
（三）對(duì)《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》的學(xué)習(xí)還不夠深入、透徹，帳戶管理有待進(jìn)一步規(guī)范。今后，我社將緊緊圍繞《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定，繼續(xù)加大現(xiàn)金管理力度，主要做好以下幾項(xiàng)工作：
（五）做好企業(yè)現(xiàn)金管理的宣傳、解釋工作，確?，F(xiàn)金管理工作的順利開展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十五
第一條為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。
第二條凡在中國(guó)境內(nèi)開立人民幣存款賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位，個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱存款人)以及銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。
外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。
第三條存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。
第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收復(fù)的賬戶。
存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶辦理。
第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。
存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。
第六條臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開立的賬戶。
存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。
第七條專用存款賬戶是存款人因特定用途需要開立的賬戶。
第八條存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)存款人、銀行開立或使用賬戶。
第十條存款人在其賬戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。
第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國(guó)家法律規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行總行的監(jiān)督項(xiàng)目除外。
第十二條存款人在銀行開立基本存款賬戶，實(shí)行由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。
銀行對(duì)存款人開立或撤銷賬戶，必須向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。
第二章賬戶設(shè)置和開戶條件。
第十三條下列存款人可以申請(qǐng)開立基本存款賬戶：
一、企業(yè)法人;。
二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位;。
三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門;。
四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位;。
五、縣級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警單位;。
六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu);。
七、社會(huì)團(tuán)體;。
八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園;。
九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu);。
十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個(gè)人。
第十四條下列情況，存款人可以申請(qǐng)開立一般存款賬戶;。
一、在基本存款賬戶以外的銀行取得借款的;。
二、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。
第十五條下列情況，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。
一、外地臨時(shí)機(jī)構(gòu);。
二、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的。
第十六條下列資金，存款人可以申請(qǐng)開立專用存款賬戶：
一、基本建設(shè)的資金;。
二、更新改造的資金;。
三、特定用途，需要專戶的資金。
第十七條存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人證書》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本;。
二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門的批文;。
三、軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明;。
四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明;。
五、駐地有權(quán)部門對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文;。
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;。
七、個(gè)人的居民身份證和戶口簿。
第十八條存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、借款合同或借款借據(jù);。
二、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。
第十九條存款人申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照;。
二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。
第二十條存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件;。
二、國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定。
第三章賬戶開立和撤銷。
第二十一條存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。
第二十二條存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。
第二十三條本辦法第十三條第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個(gè)基本存款賬戶。
第二十四條存款人申請(qǐng)改變賬戶名稱的，應(yīng)撤銷原賬戶，按本辦法的規(guī)定開立新賬戶。
第二十五條存款人撤銷賬戶，必須與開戶銀行核對(duì)賬戶余額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。
存款人銷戶時(shí)，應(yīng)交回各種重要空白憑證和開戶許可證。
第二十六條存款人撤銷基本存款賬戶后，可以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新賬戶。
第二十七條開戶銀行對(duì)一年(按對(duì)月對(duì)日計(jì)算)未發(fā)生收付活動(dòng)的賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來(lái)行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。
第二十八條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶開立和使用方面的爭(zhēng)議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反本辦法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。
開戶許可證由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一制作。
第二十九條開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對(duì)開立、撤銷的賬戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對(duì)賬。
開戶銀行對(duì)基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。
第三十條銀行不得對(duì)未持有開戶許可證或已開立基本存款賬戶的存款人開立基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第三十一條銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶在本行開立賬戶。
信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立賬戶。
第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶。
存款人不得在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶。
第三十三條存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶。
存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶的，中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開戶許可證。
第三十四條存款人的賬戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。
第三十五條開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條、第三十二條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)賬戶的，要限期撤銷多余賬戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。
第三十六條開戶銀行違反本辦法第五條第二款規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金和違反第二十九條第二款規(guī)定的，應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。
第三十七條存款人違反本辦法第三十四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對(duì)賬戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租賬戶的非法所得。
第三十八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級(jí)人民銀行應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。
第三十九條存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。
第四十條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則。
第四十一條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第四十二條本辦法自1994年11月1日起執(zhí)行。1977年10月28日中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》同時(shí)廢止。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十六
通過(guò)這次現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)了我行在金融統(tǒng)計(jì)方面存在的問(wèn)題，并提出了寶貴的整改意見和對(duì)今后統(tǒng)計(jì)工作的要求，這對(duì)規(guī)范、完善我行金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)有十分積極的意義。根據(jù)《執(zhí)法檢查意見書》((平)銀檢【20xx】13號(hào))要求，我行對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了嚴(yán)肅整改，現(xiàn)將整改情況匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作。
1、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)，為金融統(tǒng)計(jì)提供制度保障。
我行制定了統(tǒng)一的內(nèi)部填報(bào)制度和實(shí)施細(xì)則,特別是強(qiáng)化建立數(shù)據(jù)來(lái)源和報(bào)表項(xiàng)目之間的對(duì)應(yīng)規(guī)則,進(jìn)一步明確內(nèi)部報(bào)表各科目與金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表項(xiàng)目之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系,全面梳理統(tǒng)計(jì)人員所采用統(tǒng)計(jì)方法的正確性,并設(shè)置相關(guān)核查復(fù)合機(jī)制。另外,對(duì)于我行統(tǒng)計(jì)人員自行整理的《統(tǒng)計(jì)崗操作流程手冊(cè)》進(jìn)行核實(shí)和更新,確保統(tǒng)計(jì)工作有規(guī)則制度可依,有細(xì)則說(shuō)明可核,確保能夠具備對(duì)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行整體評(píng)估和復(fù)核的操作依據(jù),從制度上對(duì)統(tǒng)計(jì)人員和統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行約束和指導(dǎo),為統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性奠定基礎(chǔ)。
2、注重金融統(tǒng)計(jì)制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
在加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，由于我行報(bào)表大部分需要手工進(jìn)行填報(bào)、處理,統(tǒng)計(jì)人員任務(wù)重、工作量大,資料統(tǒng)計(jì)報(bào)送時(shí)間又集中在月初,因此為了確保數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)送質(zhì)量,我行加大對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的崗前培訓(xùn)和繼續(xù)教育,加強(qiáng)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度的學(xué)習(xí),全面提升統(tǒng)計(jì)人員的素質(zhì),讓統(tǒng)計(jì)崗位工作人員對(duì)報(bào)表填報(bào)程序和方法有正確理解和掌握,確保統(tǒng)計(jì)報(bào)表能按時(shí)保質(zhì)保量完成。
我行逐步加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)制度的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，加深對(duì)報(bào)表填報(bào)說(shuō)明的理解，使每一位統(tǒng)計(jì)人員都能按要求同口徑統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，保證報(bào)送數(shù)據(jù)口徑統(tǒng)一、準(zhǔn)確完整。我行制定了詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)培訓(xùn)制度，一是積極參加人行相關(guān)部門組織的培訓(xùn)，形成培訓(xùn)筆記及時(shí)與相關(guān)未參加培訓(xùn)人員交流學(xué)習(xí)，掌握好金融統(tǒng)計(jì)制度變化的重點(diǎn)、細(xì)節(jié)等，積極應(yīng)用到報(bào)表的填制中;二是不斷學(xué)習(xí)我行制定的相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度、統(tǒng)計(jì)工作流程，做到嚴(yán)格按照制度開展統(tǒng)計(jì)工作;三是仔細(xì)研究學(xué)習(xí)報(bào)表填報(bào)說(shuō)明，明確每一個(gè)指標(biāo)的具體含義，掌握每一個(gè)數(shù)字的統(tǒng)計(jì)口徑，做到統(tǒng)計(jì)取數(shù)的連續(xù)性和一貫性，減少填報(bào)漏洞提高統(tǒng)計(jì)技能和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
二、注重細(xì)節(jié)，提升統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
由于我行中間業(yè)務(wù)比較單一，只有銀行卡業(yè)務(wù)，且上線時(shí)間較短，收入金額較少，所以在統(tǒng)計(jì)報(bào)表的填制過(guò)程中容易被忽視?！爸虚g業(yè)務(wù)季報(bào)表”是金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表中今年新增的一張表單，填報(bào)人員對(duì)報(bào)表結(jié)構(gòu)不夠熟悉，誤把我行代收代付業(yè)務(wù)合計(jì)金額填入“其他銀行卡業(yè)務(wù)收入”。為此我行采取措施，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和統(tǒng)計(jì)復(fù)核制度建設(shè)，要求金融統(tǒng)計(jì)人員仔細(xì)研究重新學(xué)習(xí)報(bào)表填報(bào)說(shuō)明，明確每一個(gè)項(xiàng)目、指標(biāo)的具體含義、統(tǒng)計(jì)口徑，保持統(tǒng)計(jì)取數(shù)的連續(xù)性，徹底消除錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)等錯(cuò)誤，提高金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
三、加強(qiáng)科技支持力度，從根本上提高整體統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量。
由于我行核心系統(tǒng)不能和對(duì)外的報(bào)表系統(tǒng)同步，會(huì)計(jì)科目的設(shè)置不夠全面，所以從核心系統(tǒng)直接提取的數(shù)據(jù)暫時(shí)不能滿足系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)的需求，統(tǒng)計(jì)工作暫時(shí)還未實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、系統(tǒng)化和網(wǎng)絡(luò)化。統(tǒng)計(jì)工作僅僅依靠手工進(jìn)行篩選、匯總、填報(bào)、分析，難以確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性。統(tǒng)計(jì)報(bào)表由相關(guān)統(tǒng)計(jì)部門根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況及對(duì)報(bào)表項(xiàng)目的理解自行填報(bào),不同填報(bào)人員選用的統(tǒng)計(jì)方法有差異,準(zhǔn)確統(tǒng)一的取數(shù)來(lái)源和數(shù)據(jù)處理流程急需進(jìn)一步完善。統(tǒng)計(jì)工作的科技支持力度薄弱，統(tǒng)計(jì)復(fù)核工作無(wú)法利用系統(tǒng)直接進(jìn)行表內(nèi)、表間的校驗(yàn)，缺乏對(duì)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行快速、有效、系統(tǒng)的復(fù)核和評(píng)估的科技技術(shù)支持平臺(tái)。
我行已經(jīng)與中國(guó)金融電子公司簽訂合作協(xié)議，由其為我行建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、報(bào)表管理系統(tǒng)及相關(guān)附屬系統(tǒng)。新一代信貸管理系統(tǒng)包括常規(guī)信貸管理、微小企業(yè)信貸管理、企業(yè)(個(gè)人)征信管理功能，并可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息、貸款業(yè)務(wù)、存款記錄、微小貸款等各種信息的整合，自動(dòng)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、分析。報(bào)表管理系統(tǒng)包括非現(xiàn)場(chǎng)金融信息系統(tǒng)、人民銀行金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)及其他輔助報(bào)表，能夠及時(shí)、完整的提取統(tǒng)計(jì)報(bào)表，提升統(tǒng)計(jì)工作效率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和數(shù)據(jù)管理，以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)和金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇一
根據(jù)銀辦通[20xx]xxx號(hào)《關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)事項(xiàng)的通知》的有關(guān)精神，我社及時(shí)認(rèn)真地進(jìn)行了一次全面的專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將我社對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況匯報(bào)如下：
一、能按照《人民幣銀行結(jié)算管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務(wù)。
二、對(duì)核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定及時(shí)報(bào)人民銀行審批；對(duì)備案類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定時(shí)間通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案，沒有違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶情況。
三、直至現(xiàn)在我社沒有未清理核定的銀行結(jié)算賬戶。
四、我社的銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理主要由會(huì)計(jì)主管，并設(shè)有專人復(fù)核，有分健全的開銷戶登記。
五、對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金提取及可疑支付交易，我社嚴(yán)格按相關(guān)的'登記和審批制度執(zhí)行，并按月上報(bào)縣聯(lián)社，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
通過(guò)這次自查，進(jìn)一步加強(qiáng)了我社的銀行結(jié)算賬戶的管理，也從中總結(jié)出我們的不足，具體有：
一是業(yè)務(wù)人員對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高；
二是相關(guān)管理監(jiān)督措施有待進(jìn)一步加強(qiáng)，鑒此，我社將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)好的方面，針對(duì)不足，努力把人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理工作做得更好。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇二
為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，按照辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉（試行）的通知》（***辦發(fā)[2005]*號(hào)）文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了文件，結(jié)合賬戶管理實(shí)施細(xì)則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對(duì)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查。現(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報(bào)如下：
一、基本情況。
我區(qū)信用社2005年4月共有單位銀行結(jié)算帳戶1172個(gè)，其中，基本帳戶964個(gè)、一般帳戶60個(gè)、專用帳戶123個(gè)、臨時(shí)帳戶25個(gè)?，F(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個(gè)，其中基本帳戶353個(gè)，一般帳戶19個(gè)，專用帳戶21個(gè)，臨時(shí)帳戶11個(gè)。通過(guò)本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個(gè)，轉(zhuǎn)入久懸未取戶240個(gè)。
二、具體情況〈一〉、銀行結(jié)算帳戶的的管理和開立情況。
1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。
2、新開立的銀行結(jié)算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專卷專夾保管。
3、大部分社的銀行結(jié)算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實(shí)行了開銷戶登記制度，開戶資料基本完整。
1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。
2、一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。
三、存在問(wèn)題。
1、個(gè)別社由于人員變動(dòng)，責(zé)任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結(jié)算賬戶資料留存不完整。
2、部分社的個(gè)別賬戶，因業(yè)務(wù)開展等原因，需經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的，未及時(shí)報(bào)送人行批準(zhǔn)核發(fā)開戶核準(zhǔn)通知書。
3、個(gè)別社的專用賬戶和臨時(shí)賬戶提現(xiàn)未報(bào)經(jīng)人行審批。
4、因未對(duì)賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時(shí)通知開戶銀行變更，致使信用社對(duì)存款人變更的信息無(wú)法及時(shí)處理。
四、糾改措施針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，準(zhǔn)備從以下幾個(gè)方面進(jìn)行糾改：
1、要求各社組織人員再次學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，按照實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格遵守辦法規(guī)定，確保結(jié)算賬戶管理的合法合規(guī)。
2、對(duì)未經(jīng)人行批準(zhǔn)開立的部分銀行結(jié)算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。
3、對(duì)臨時(shí)賬戶超過(guò)一年期限，又未申請(qǐng)延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無(wú)債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇三
按照xxxxxx號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支會(huì)業(yè)務(wù)管理的通知》，我支行對(duì)辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：
一、認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定。
我支行認(rèn)真組織全體會(huì)計(jì)人員對(duì)此次中國(guó)人民銀行下發(fā)的通知進(jìn)行了學(xué)習(xí)，通過(guò)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付、賬戶年檢及反洗錢報(bào)送等相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點(diǎn)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對(duì)賬戶管理和反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，確保了制度的執(zhí)行到位。
我行日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份。
1、檢查所有開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求。
2、經(jīng)辦人為單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，我行在有授權(quán)書的情況下通過(guò)電話錄音核實(shí)開戶行為的真實(shí)性。
3、結(jié)算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結(jié)算賬戶的案件，沒有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象。開戶申請(qǐng)書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開戶資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。
4、對(duì)于結(jié)算賬戶內(nèi)容盡職審查，通過(guò)再次比對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)與我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶身份資料一致，確保賬戶名稱與預(yù)留名稱一致且符合規(guī)定。
自撤銷賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。
6、認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)。通過(guò)調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。
7、所有開立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度，對(duì)于未按時(shí)年檢的賬戶我支行在均對(duì)客戶進(jìn)行通知同時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行暫禁處理。接下來(lái)，將對(duì)于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷戶。
我行現(xiàn)共有賬戶xx戶，其中銀行卡類賬戶xx戶。受理銀行卡申請(qǐng)時(shí)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)記錄的同時(shí)審核客戶其他有效證件如戶口簿，并通過(guò)身份證鑒別儀進(jìn)行證件鑒別，嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別和賬戶實(shí)名制，確保申請(qǐng)人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。我行通過(guò)制定《xx銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》確實(shí)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度和賬戶實(shí)名制，不存在匿名或假名賬戶。對(duì)于個(gè)人代辦借記卡，柜臺(tái)人員是通過(guò)詢問(wèn)客戶本人，盡可能要求客戶提供工作證件及相關(guān)客戶經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的，同時(shí)做到在賬戶開立的現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)錄音電話聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無(wú)異議的情況下進(jìn)行開戶。對(duì)于單位員工集體開立借記卡賬戶的，采取批量開卡方式，通過(guò)簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。批量開卡須修改密碼后方能正常使用。
我行嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。
對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出;快進(jìn)快出，不留余額;拆分交易，故意規(guī)避交易限額;對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對(duì)于辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。
四、反洗錢的自查情況。
我行能認(rèn)真落實(shí)反洗錢內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施;嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存制度。認(rèn)真核對(duì)客戶身份資料并定期審核保存的客戶基本信息;嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況。
五、存在問(wèn)題。
1、存在賬戶報(bào)備不及時(shí)現(xiàn)象;。
2、年檢情況不理想，未年檢賬戶雖進(jìn)行了凍結(jié)，但占比面大;。
3、個(gè)人銀行卡代理開立，存在經(jīng)辦人員只是口頭詢問(wèn)客戶、未按規(guī)定在相關(guān)開戶資料注明代理原因現(xiàn)象。
六、整改措施。
1、加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí);。
2、積極開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)，落實(shí)日常檢查。
3、強(qiáng)化宣傳，促進(jìn)支付結(jié)算發(fā)展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇四
為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運(yùn)行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會(huì)出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對(duì)我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、基本情況。
我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個(gè)，其中，基本賬戶10個(gè)、一般賬戶28個(gè)、專用賬戶54個(gè)、臨時(shí)賬戶1個(gè)、單位定期存款賬戶1個(gè)。至2011年4月1日以來(lái)，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計(jì)48600萬(wàn)元，貼現(xiàn)14筆，共計(jì)5924萬(wàn)元。
二、具體情況。
1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。
2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。
3、開立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶，均經(jīng)過(guò)人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準(zhǔn)通知書。
1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無(wú)收購(gòu)資金轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行卡、個(gè)人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對(duì)一致，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)其身份進(jìn)行核查。
3、基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)或報(bào)備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。
4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn)，無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時(shí)準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報(bào)備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，及時(shí)辦理變更手續(xù)。
（三）、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況。
1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。
2、我部結(jié)算收費(fèi)、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)糾正錯(cuò)誤的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時(shí)，對(duì)資料嚴(yán)格審查，對(duì)票據(jù)查驗(yàn)執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗(yàn)制度，并向省分行進(jìn)行資料的報(bào)備。
（四）、支付系統(tǒng)自查情況。
1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時(shí)在人行前臵機(jī)上授權(quán)，處理時(shí)間控制在十分鐘之內(nèi)。
2、及時(shí)接收當(dāng)日他行來(lái)賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進(jìn)行回復(fù)。
3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進(jìn)行及時(shí)回執(zhí)，無(wú)借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過(guò)這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。
以上報(bào)告，如有不妥，請(qǐng)指正。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇五
xx縣信用合作聯(lián)社：為貫徹省聯(lián)社[今年]60號(hào)文件《關(guān)于開展財(cái)務(wù)專項(xiàng)檢查工作的通知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6月2日，組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員，分別對(duì)我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費(fèi)用開支情況，進(jìn)行了認(rèn)真的專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：
一：上年1月1日至12月30日財(cái)務(wù)費(fèi)用列支情況：
不同意計(jì)發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
2822.20元，工會(huì)經(jīng)費(fèi)3762.93元。經(jīng)審查符合計(jì)提范圍和標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)超范圍、超比例計(jì)提現(xiàn)象。3、低值易耗品攤銷；二00五年列支30713.00元，系購(gòu)買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無(wú)在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的項(xiàng)目。4、其他營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用：均按《xx農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定列支，大額費(fèi)用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴(yán)格控制額度和比例。5、專項(xiàng)獎(jiǎng)金：二00五年列支57122.00元，其中業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的專項(xiàng)獎(jiǎng)金列支29279.00元，政府出具政策的獎(jiǎng)金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。
（三）、其他營(yíng)業(yè)支出：二00五年共列支136446.80元，其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計(jì)提，均按《xx縣農(nóng)村信用社二00五年都會(huì)計(jì)決算工作指導(dǎo)意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他營(yíng)業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
（四）、營(yíng)業(yè)外支出：二00五年列支39150.00元，其中非常損失。
33735.00元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問(wèn)題，其他營(yíng)業(yè)外支出5415.00元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
二、今年1至3月費(fèi)用開支情況。
（一）、手續(xù)費(fèi)支出26082.40元，其中代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)列支3484.00元，系支付的二個(gè)代辦員的基本生活保障費(fèi)，一季度儲(chǔ)蓄存款凈增870萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)半年考核計(jì)發(fā)；代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)列支22598.40元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)。
（二）、營(yíng)業(yè)費(fèi)用開支164538.57元，均按《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的`相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提、審批、列支，其中業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支3764.20元，實(shí)列支9718.00元，多列支5923.80元。
60000.00元，其他營(yíng)業(yè)支出40687.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
（四）、其他營(yíng)業(yè)外支出1900.00元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社審批。
三、存在的問(wèn)題及原因。
出勤工資11580.00元.
四、整改措施：對(duì)過(guò)去費(fèi)用開支中出現(xiàn)的問(wèn)題，聯(lián)社于二00五年十二月組織人員，對(duì)全縣二00五年度財(cái)務(wù)情況進(jìn)了大檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以《xx信聯(lián)發(fā)（20xx）267號(hào)文件通報(bào)全縣：對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)計(jì)發(fā)加班費(fèi)的信用社主任處罰款200元，對(duì)超支業(yè)務(wù)招待費(fèi)，化雜費(fèi)，水電費(fèi)，郵電費(fèi)等限額比例費(fèi)用的社根據(jù)《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定，由責(zé)任人（信用社三長(zhǎng)）按比例進(jìn)行賠償。其比例是業(yè)務(wù)招待費(fèi)按超支金額的10%賠償；公雜費(fèi)、水電費(fèi)、郵電費(fèi)按超支金額的20%賠償；責(zé)任人的賠償比例是：主任為50%，副主任、監(jiān)事長(zhǎng)各20%、主辦會(huì)計(jì)10%。在手續(xù)費(fèi)、其它營(yíng)業(yè)支出、其它營(yíng)業(yè)外支出中列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用的，處主任、主辦會(huì)計(jì)罰款各300元，以此引以為戒，警示信用社“三長(zhǎng)”切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格費(fèi)用開支，真實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算。我社除認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外，對(duì)自查中存在的問(wèn)題提出以下整改措施；1、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來(lái)擴(kuò)大正常費(fèi)用開支額度。保證業(yè)務(wù)正常發(fā)展。2、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格費(fèi)用開支，特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開支，降低經(jīng)營(yíng)成本。3、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度和管理辦法的學(xué)習(xí)，正確列支財(cái)務(wù)費(fèi)用，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。4、對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)開支計(jì)提的超任務(wù)工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資本實(shí)力。通過(guò)自查，我社在費(fèi)用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定列支費(fèi)用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財(cái)務(wù)收支，大額費(fèi)用按規(guī)定報(bào)批列支，各項(xiàng)提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見計(jì)提。我社將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，繼續(xù)嚴(yán)格財(cái)務(wù)費(fèi)用的管理，認(rèn)真執(zhí)行財(cái)務(wù)核算制度，依法合規(guī)列支費(fèi)用，努力提高經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇六
市分行：
根據(jù)上級(jí)行要求，我行對(duì)賬戶管理進(jìn)行了認(rèn)真自查?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
我行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴(yán)把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強(qiáng)開戶資料審查，加大對(duì)開戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。二是對(duì)結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點(diǎn)審查,對(duì)客戶身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新，對(duì)客戶身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶身份有效的識(shí)別，積極做好反洗錢、客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。三是對(duì)開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，細(xì)化和完善相關(guān)職責(zé)。四是嚴(yán)格預(yù)留印鑒及資料的管理，并實(shí)行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對(duì)賬單，進(jìn)行明細(xì)賬務(wù)核對(duì)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶，實(shí)行面對(duì)面逐筆勾對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務(wù)相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責(zé)。
按照我行實(shí)際，比照上級(jí)行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設(shè)置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對(duì)結(jié)算賬戶對(duì)賬工作實(shí)行專人管理，做到權(quán)責(zé)分明，責(zé)任清晰。同時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)人員崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度，進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機(jī)制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強(qiáng)自查力度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)本次檢查，對(duì)開戶申請(qǐng)、開戶資料實(shí)行重點(diǎn)檢查，對(duì)開戶資料的有效、真實(shí)性，實(shí)行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。對(duì)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，嚴(yán)格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保資金安全，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
在今后的工作中，我行將以上級(jí)行有關(guān)文件精神為指導(dǎo)，對(duì)賬戶開立、變更、撤銷嚴(yán)格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎(jiǎng)懲力度，進(jìn)一步提高工作的責(zé)任心，真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。
**縣支行。
二0一0年五月十二日。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇七
市分行：
根據(jù)上級(jí)行要求，我行對(duì)賬戶管理進(jìn)行了認(rèn)真自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
我行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴(yán)把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強(qiáng)開戶資料審查，加大對(duì)開戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。二是對(duì)結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點(diǎn)審查,對(duì)客戶身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新，對(duì)客戶身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶身份有效的識(shí)別，積極做好反洗錢、客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。三是對(duì)開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，細(xì)化和完善相關(guān)職責(zé)。四是嚴(yán)格預(yù)留印鑒及資料的管理，并實(shí)行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對(duì)賬單，進(jìn)行明細(xì)賬務(wù)核對(duì)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶，實(shí)行面對(duì)面逐筆勾對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務(wù)相符。
按照我行實(shí)際，比照上級(jí)行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設(shè)置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對(duì)結(jié)算賬戶對(duì)賬工作實(shí)行專人管理，做到權(quán)責(zé)分明，責(zé)任清晰。同時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)人員崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度，進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機(jī)制，防范內(nèi)控管理隱患。
通過(guò)本次檢查，對(duì)開戶申請(qǐng)、開戶資料實(shí)行重點(diǎn)檢查，對(duì)開戶資料的有效、真實(shí)性，實(shí)行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。對(duì)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作中的`每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，嚴(yán)格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保資金安全，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
在今后的工作中，我行將以上級(jí)行有關(guān)文件精神為指導(dǎo)，對(duì)賬戶開立、變更、撤銷嚴(yán)格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎(jiǎng)懲力度，進(jìn)一步提高工作的責(zé)任心，真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇八
農(nóng)村信用社亟需加強(qiáng)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶合規(guī)管理前，部分農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)依然比較突出，尤其是同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理較為混亂，沒有認(rèn)真落實(shí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[20xx]第5號(hào)發(fā)布）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》（銀發(fā)[20xx]178號(hào)，以下簡(jiǎn)稱通知）等相關(guān)要求。為進(jìn)一步加強(qiáng)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的規(guī)范性管理，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出解決問(wèn)題的辦法。
（一）部分農(nóng)村信用社沒有建立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的專項(xiàng)制度。對(duì)于同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理、內(nèi)部控制管理、部門間的職責(zé)劃分、賬戶開立后的預(yù)警監(jiān)測(cè)管理等，均沒有建立專項(xiàng)制度規(guī)定。
（二）部分農(nóng)村信用社開立銀行結(jié)算賬戶相關(guān)資料不全。他行在本機(jī)構(gòu)開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶缺少營(yíng)業(yè)證照、稅務(wù)登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及復(fù)印件；首次開戶未嚴(yán)格執(zhí)行面簽、雙人復(fù)核制度；開戶資料中無(wú)授權(quán)委托書、以簽報(bào)代替同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)書等。
（三）部分農(nóng)村信用社在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶信息正常，但未在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開戶，賬戶管理信息化管理十分滯后，內(nèi)外部信息不匹配。
（四）部分農(nóng)村信用社未在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶或開戶信息已撤銷，但在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中狀態(tài)正常，信息一致性出現(xiàn)問(wèn)題給同業(yè)賬戶管理帶來(lái)麻煩和風(fēng)險(xiǎn)；部分農(nóng)村信用社在他行開立的同業(yè)賬戶已銷戶，未在本行核心系統(tǒng)中銷戶。
（五）部分農(nóng)村信用社開戶單位法定代表人未在開戶申請(qǐng)書、賬戶管理協(xié)議以及授權(quán)委托書中簽字，給農(nóng)村信用社同業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（一）農(nóng)村信用社要嚴(yán)格劃分結(jié)算性、投融資性賬戶并建立專項(xiàng)管理制度。
除開立基本存款賬戶外，其他賬戶一律按照專用存款賬戶開立。按照用途嚴(yán)格劃分為結(jié)算性和投融資性賬戶，結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶只能用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)；投融資性賬戶用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購(gòu)）同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)。各法人機(jī)構(gòu)必須要制定同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理專項(xiàng)制度，明確開立賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理，賬戶開立、使用、變更和撤銷等內(nèi)部控制管理及預(yù)警監(jiān)測(cè)管理等各項(xiàng)要求。
（二）農(nóng)村信用社要加強(qiáng)在他行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理。
一是明確部門間同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理職責(zé)。各法人機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)條線部門為同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的牽頭部門，金融市場(chǎng)部、運(yùn)營(yíng)部門、辦公室等承擔(dān)配合職責(zé)，并要清晰界定各自的職責(zé)范圍。在賬戶開立、日常對(duì)賬管理等工作中，嚴(yán)禁一個(gè)部門或者一個(gè)人“一手清”現(xiàn)象發(fā)生。
二是要嚴(yán)格執(zhí)行逐戶授權(quán)、逐戶審批的規(guī)定，確保開戶流程依法合規(guī)。同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開立管理權(quán)限（包括為其他存款銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶）僅限于法人機(jī)構(gòu)總部（聯(lián)社或總行），嚴(yán)禁下放給分支機(jī)構(gòu)。對(duì)開立投融資性和異地（跨縣市）開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，必須由理（董）事長(zhǎng)親自審批。
三是對(duì)外開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶銀行必須為二級(jí)分行及以上營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁到支行及以下機(jī)構(gòu)開立投資性同業(yè)結(jié)算賬戶。四是在他行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，須按照要求，做好事前備案工作。
（三）農(nóng)村信用社要加強(qiáng)他行在本機(jī)構(gòu)開立同業(yè)結(jié)算賬戶的管理。
一是嚴(yán)格審核存款銀行的內(nèi)部授權(quán)情況。在為存款銀行分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)逐戶獲得該銀行一級(jí)法人的內(nèi)部書面授權(quán)。存款銀行一級(jí)法人應(yīng)當(dāng)以正式發(fā)文形式進(jìn)行授權(quán)，明確分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。對(duì)于存款銀行為全國(guó)性銀行的，可以由一級(jí)分行進(jìn)行授權(quán)。
二是嚴(yán)格存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的審核。為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，原則上應(yīng)當(dāng)由開戶銀行一級(jí)法人和一級(jí)分行開立，二級(jí)分行確有開立需要的，應(yīng)當(dāng)由一級(jí)法人進(jìn)行授權(quán)，不得轉(zhuǎn)由一級(jí)分行授權(quán)。
三是嚴(yán)格控制為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。為其他存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，僅限于機(jī)構(gòu)總部（聯(lián)社或總行），嚴(yán)禁下放給分支機(jī)構(gòu)。
四是嚴(yán)格存款銀行申請(qǐng)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶資料審核。除按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關(guān)開戶證明文件外，還應(yīng)當(dāng)出具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營(yíng)范圍批準(zhǔn)文件；非一級(jí)法人開戶的，還應(yīng)當(dāng)出具一級(jí)法人（或者一級(jí)分行）授權(quán)書原件。對(duì)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超越經(jīng)營(yíng)范圍的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。同時(shí)，要認(rèn)真審查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實(shí)，其他身份證件通過(guò)向公安機(jī)關(guān)查詢等方式進(jìn)一步核實(shí)。有條件的地區(qū)，通過(guò)工商、稅務(wù)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件和金融許可證的有效性。
五是認(rèn)真落實(shí)首次開戶面簽和雙人復(fù)核制度。要由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）在開戶申請(qǐng)書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復(fù)印件或影印件代替，必須采取雙人復(fù)核制度。
六是認(rèn)真落實(shí)對(duì)存款銀行開戶意愿真實(shí)性的核實(shí)措施。要至少采取一是通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)；二是到存款銀行上門核實(shí)兩種方式對(duì)開戶意愿真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并完整留存對(duì)開戶意愿和開戶證明文件真實(shí)性核實(shí)的紙質(zhì)、視頻、電話等記錄。
七是開戶銀行在受理開戶后必須按照規(guī)定把開戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行備案。
八是開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行開戶生效日制度，同業(yè)銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起三個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。
（四）農(nóng)村信用社要加強(qiáng)他行在本機(jī)構(gòu)開立同業(yè)結(jié)算賬戶的對(duì)賬等日常管理。
一是開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定與存款銀行及?r對(duì)賬，對(duì)賬地址（聯(lián)系地址）應(yīng)當(dāng)為存款銀行經(jīng)營(yíng)所在地或者工商注冊(cè)地的地址。二是開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行久懸管理制度。因業(yè)務(wù)開展需要等特殊情況的，開戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶，但應(yīng)當(dāng)停止賬戶支付；停止支付時(shí)間超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)銷戶。三是開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行年檢制度。對(duì)于不符合開立條件的，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。
（五）農(nóng)村信用社要加強(qiáng)對(duì)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的日常監(jiān)測(cè)檢查。
各農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)要至少每季度從人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)核查比對(duì)同業(yè)賬戶開立和使用情況，對(duì)于發(fā)現(xiàn)異常開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知開戶銀行予以撤銷，確屬冒名開立的，及時(shí)向開戶銀行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)違規(guī)開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和相關(guān)人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
（六）農(nóng)村信用社要全面排查存量同業(yè)銀行結(jié)算賬戶情況。
一是對(duì)我行在他行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，要通過(guò)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行逐戶核查，重點(diǎn)核查同業(yè)專營(yíng)部門以外的其他部門或分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)賬戶情況、被冒名開立同業(yè)賬戶的情況、一直未使用閑置賬戶情況、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)未同步開銷戶情況以及開戶流程不合規(guī)情況等，對(duì)核查中存在問(wèn)題的賬戶要主動(dòng)上門核實(shí)或通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇九
城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶是參保人員養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益記錄和計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的重要依據(jù)，涉及到參保人員的切身合法利益，為規(guī)范新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理，維護(hù)參保人員養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益，我局嚴(yán)格按照《xxx社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)中心關(guān)于開展新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理情況專項(xiàng)檢查工作的實(shí)施方案》（xxx[20xx]12號(hào)）文件要求，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌安排，制定措施，邊查邊改，做到了建賬完善、記賬清楚、對(duì)賬及時(shí)、實(shí)賬管理、信息安全，并對(duì)我市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶管理進(jìn)行自檢自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真抓好組織實(shí)施。為確保我市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶管理專項(xiàng)檢查工作落到實(shí)處，我局認(rèn)真研究，制定檢查方案，成立了由局長(zhǎng)任組長(zhǎng)，副局長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，各股室相關(guān)人員為成員的專項(xiàng)工作檢查小組，明確分工，責(zé)任到人，組長(zhǎng)靠前指揮，親自抓落實(shí)，帶頭組織檢查工作。同時(shí)，我們還爭(zhēng)取市財(cái)政局、市農(nóng)村信用社的支持，集中力量開展檢查。在開展檢查的過(guò)程中，我局嚴(yán)格對(duì)照文件精神和要求，深入細(xì)致地開展自查，做到了“不留死角，不降低標(biāo)準(zhǔn)，不弄虛作假”，并針對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的自查報(bào)告問(wèn)題和不足，研究具體整改措施，及時(shí)進(jìn)行整改，做到了不等、不靠、不拖。
（二）建章立制，個(gè)人帳戶管理規(guī)范。
為實(shí)現(xiàn)我市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶管理的規(guī)范化、制度化，我局根據(jù)個(gè)人帳戶目標(biāo)管理要求，結(jié)合工作實(shí)際，建立了《個(gè)人賬戶管理制度》、《基金財(cái)務(wù)管理制度》、《信息及數(shù)據(jù)安全管理制度》、《內(nèi)控稽核制度》、《業(yè)務(wù)經(jīng)辦制度》等辦法和措施，不斷完善和細(xì)化業(yè)務(wù)流程，規(guī)范操作流程，確保參保登記、繳費(fèi)管理、待遇發(fā)放、個(gè)人賬戶管理、基金管理等各個(gè)環(huán)節(jié)規(guī)范運(yùn)行，做到經(jīng)辦規(guī)范、管理科學(xué)、服務(wù)到位、高效優(yōu)質(zhì)，為個(gè)人帳戶管理規(guī)范有序科學(xué)高效運(yùn)行提供了保障。
（三）開展自查，實(shí)事求是查缺補(bǔ)漏。針對(duì)專項(xiàng)檢查的內(nèi)容和要求，我市新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理自查情況如下：
前繳費(fèi)檔次、繳費(fèi)累計(jì)月數(shù)、繳費(fèi)總額），參加險(xiǎn)種信息（險(xiǎn)種類型、參保年月、參保狀態(tài)、繳費(fèi)狀態(tài)）和綜合信息（繳費(fèi)明細(xì)信息、待遇發(fā)放信息、當(dāng)前待遇信息、待遇變更信息、特殊身份信息、人員變更信息）準(zhǔn)確、齊全。
二是記賬情況。
1.賬戶記賬：參保人員按規(guī)定繳費(fèi)后，業(yè)務(wù)系統(tǒng)將“個(gè)人繳費(fèi)”、“政府補(bǔ)貼”及時(shí)記入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶記錄完整齊全準(zhǔn)確，無(wú)缺記、漏記、錯(cuò)記情況，截止20xx年6月，個(gè)人繳費(fèi)共計(jì)x萬(wàn)元，政府補(bǔ)貼x萬(wàn)元。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額支付，并按照分開記錄、按比例沖減的原則分別從“個(gè)人繳費(fèi)”和“政府繳費(fèi)補(bǔ)貼”中列支，截止20xx年6月，共發(fā)放養(yǎng)老金x億元。
2.賬戶計(jì)息：個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額從繳費(fèi)次月起開始計(jì)息，于每年12月底結(jié)息；年內(nèi)單利，逐年復(fù)利；業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時(shí)準(zhǔn)確地為參保人員的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額計(jì)算和記入利息；在一個(gè)結(jié)息年度結(jié)束時(shí)，按照規(guī)定對(duì)當(dāng)年度的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額進(jìn)行結(jié)算；個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額按中國(guó)人民銀行公布的人民幣一年期存款利率計(jì)息。截止20xx年12月，為全市71.6萬(wàn)參保人分別記息，個(gè)人賬戶利息共計(jì)x萬(wàn)元。
險(xiǎn)關(guān)系和個(gè)人賬戶中全部?jī)?chǔ)存額資金（含個(gè)人賬戶累計(jì)本息），現(xiàn)階段已啟動(dòng)市內(nèi)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)，市外轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)暫未啟動(dòng)。
4.賬戶繼承：參保人員死亡后，個(gè)人賬戶的儲(chǔ)存額尚未領(lǐng)取或未領(lǐng)取完的，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額或余額（不含政府補(bǔ)貼）一次性支付給法定繼承人或指定受益人，截止20xx年6月，共辦理一次性支付業(yè)務(wù)？筆，死亡注銷登記？人，發(fā)放喪葬補(bǔ)助x萬(wàn)元。
三是對(duì)賬查詢情況。
1.與部門對(duì)賬：我局及時(shí)建立健全了財(cái)務(wù)制度和基金管理辦法，市人社局、市財(cái)政局、市農(nóng)信社聯(lián)發(fā)《xxx新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收繳管理辦法（試行）》，對(duì)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行單獨(dú)記帳、單獨(dú)核算，在市農(nóng)信社開設(shè)了城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收入戶、支出戶、基金專戶，每月10日人社、財(cái)政、信用社三方集中對(duì)帳，不定期與鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)帳,做到證、表、冊(cè)、賬、錢和管理信息系統(tǒng)六相符，市、鄉(xiāng)、村一致，確保戶清、人清、賬清，做到人表相符、人賬相符、賬賬相符，賬錢相符。
（鎮(zhèn)、街道）負(fù)責(zé)人審核，市級(jí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)復(fù)審，并保留調(diào)整前的記錄。凡參保人員對(duì)賬后書面申請(qǐng)對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行核查的，其所屬鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要30日內(nèi)上報(bào)核查情況，市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)局將視情況進(jìn)行專項(xiàng)稽核。
四是個(gè)人賬戶實(shí)賬管理情況。個(gè)人賬戶單獨(dú)記賬、單獨(dú)核算，并與基礎(chǔ)養(yǎng)老金分賬管理；在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中按要求對(duì)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金支出進(jìn)行核算；不存在將個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額挪作他用或提前支取的情況；地方財(cái)政補(bǔ)貼及時(shí)到位；在財(cái)政補(bǔ)貼到賬或收到財(cái)政部門提供的到賬通知后及時(shí)完成個(gè)人賬戶記錄；參保人員個(gè)人繳費(fèi)額到賬后，個(gè)人繳費(fèi)額和地方各級(jí)財(cái)政對(duì)參保人員的繳費(fèi)補(bǔ)貼同時(shí)記入個(gè)人賬戶；地方財(cái)政對(duì)參保人員的繳費(fèi)補(bǔ)貼與參保人員個(gè)人繳費(fèi)資金同步計(jì)息。
五是信息化與數(shù)據(jù)安全管理情況。我局建立了業(yè)務(wù)經(jīng)辦、財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)管理等制度；個(gè)人賬戶依托信息系統(tǒng)進(jìn)行建賬、記賬、管理、結(jié)算與查詢；信息系統(tǒng)具備權(quán)限管理、口令控制等功能，專人負(fù)責(zé)；制定了信息系統(tǒng)安全防護(hù)辦法，在裝有信息系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)上安裝了防火墻和殺毒軟件，及時(shí)備份數(shù)據(jù)，有效地確保了信息系統(tǒng)的安全。
（四）制定措施，確保整改及時(shí)到位。針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足，我局進(jìn)行專題研究，制定了以下整改措施。
萬(wàn)元的.利息差。針對(duì)這一問(wèn)題，我局牽頭聯(lián)系市財(cái)政局、市農(nóng)信社研究基金保值增值辦法，擬定《xxx城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理服務(wù)協(xié)議》，計(jì)劃于今年7月三方共同簽署服務(wù)協(xié)議，市財(cái)政局將基金專戶中除備用金之外的基金轉(zhuǎn)為3-5年定期存款，市農(nóng)信社對(duì)收入戶、支出戶、基金專戶的滯留資金按1年期存款利率計(jì)息。
二是宣威參保人數(shù)多，涉及個(gè)人賬戶對(duì)賬約57.4萬(wàn)人，定期與參保人員對(duì)賬工作量大，且外出務(wù)工人員多，無(wú)法與本人簽字確認(rèn)，所以，目前我局只能采取信息公示、設(shè)立監(jiān)督舉報(bào)電話、不定期對(duì)有疑問(wèn)的參保人進(jìn)行對(duì)賬等方式與參保人進(jìn)行對(duì)賬。
三是為確保個(gè)人賬戶做實(shí)、做細(xì)、做準(zhǔn)，制定長(zhǎng)期的個(gè)人賬戶管理檢查制度，聯(lián)合業(yè)務(wù)股室、財(cái)務(wù)股室、市財(cái)政局、農(nóng)村信用社等單位，將個(gè)人賬戶管理檢查作為城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，做到定期檢查、隨時(shí)整改，確保個(gè)人賬戶管理工作規(guī)范有序。此次，個(gè)人賬戶管理專項(xiàng)檢查是加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)管理、提高經(jīng)辦能力、實(shí)現(xiàn)精確管理的一個(gè)重要舉措，規(guī)范新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理，有利于維護(hù)參保人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益，調(diào)動(dòng)參保人員的繳費(fèi)積極性。我局將嚴(yán)格按照此次檢查活動(dòng)的要求，查缺補(bǔ)漏，認(rèn)真落實(shí)整改措施，切實(shí)把新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理工作提升到一個(gè)新水平，維護(hù)參保人員的合法權(quán)益，推動(dòng)新農(nóng)保和城居保制度健康有序發(fā)展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十
第一條為加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(以下簡(jiǎn)稱“銀行結(jié)算賬戶”)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立，可經(jīng)營(yíng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第三條中國(guó)人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第四條中國(guó)人民銀行通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱“賬戶管理系統(tǒng)”)和其他合法手段，對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷實(shí)施監(jiān)控和管理。
第五條中國(guó)人民銀行對(duì)下列單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度：
(一)基本存款賬戶;。
(二)臨時(shí)存款賬戶(因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外);。
(三)預(yù)算單位專用存款賬戶;。
(四)合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶(以下簡(jiǎn)稱“qfii專用存款賬戶”)。
第六條《辦法》中“開戶登記證”全部改為開戶許可證。開戶許可證是中國(guó)人民銀行依法準(zhǔn)予申請(qǐng)人在銀行開立核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的行政許可證件，是核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶合法性的有效證明。
中國(guó)人民銀行在核準(zhǔn)開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶(因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外)、預(yù)算單位專用存款賬戶和qfii專用存款賬戶時(shí)分別頒發(fā)基本存款賬戶開戶許可證、臨時(shí)存款賬戶開戶許可證和專用存款賬戶開戶許可證(附式1)。
第七條人民銀行在頒發(fā)開戶許可證時(shí)，應(yīng)在開戶許可證中載明下列事項(xiàng)：
(一)“開戶許可證”字樣;。
(二)開戶許可證編號(hào);。
(三)開戶核準(zhǔn)號(hào);。
(四)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种匈~戶管理專用章;。
(五)核準(zhǔn)日期;
(六)存款人名稱;。
(七)存款人的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名;。
(八)開戶銀行名稱;。
(九)賬戶性質(zhì);。
(十)賬號(hào)。
臨時(shí)存款賬戶開戶許可證除記載上述事項(xiàng)外，還應(yīng)記載臨時(shí)存款賬戶的有效期限。
第八條《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱“注冊(cè)地”是指存款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等開戶證明文件上記載的住所地。
第二章開戶。
第九條存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶，并對(duì)其出具的開戶申請(qǐng)資料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。中國(guó)人民銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)銀行報(bào)送的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶資料的合規(guī)性以及存款人開立基本存款賬戶的唯一性進(jìn)行審核。
第十條境外(含港澳臺(tái)地區(qū))機(jī)構(gòu)在境內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，或境內(nèi)單位在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，持政府有關(guān)部門批準(zhǔn)其從事該項(xiàng)活動(dòng)的證明文件,經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后可開立臨時(shí)存款賬戶。
第十一條單位存款人因增資驗(yàn)資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件，在銀行開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。該賬戶的使用和撤銷比照因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶管理。
第十二條存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐在地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。
存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。
建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過(guò)項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶。
第十三條《辦法》第十七條所稱“稅務(wù)登記證”是指國(guó)稅登記證或地稅登記證。
存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅人，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定無(wú)法取得稅務(wù)登記證的，在申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí)可不出具稅務(wù)登記證。
第十四條存款人憑《辦法》第十九條規(guī)定的同一證明文件，只能開立一個(gè)專用存款賬戶。
合格境外機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)開立qfii專用存款賬戶應(yīng)根據(jù)《辦法》第二十條的規(guī)定出具證明文件，無(wú)須出具基本存款賬戶開戶許可證。
第十五條自然人除可憑《辦法》第二十二條規(guī)定的證明文件申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶外，還可憑下列證明文件申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：
(一)居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，可出具戶口簿或護(hù)照。
(二)軍隊(duì)(武裝警察)離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，可出具離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學(xué)員證。
(三)居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。
(四)外國(guó)邊民在我國(guó)邊境地區(qū)的銀行開立個(gè)人銀行賬戶，可出具所在國(guó)制發(fā)的《邊民出入境通行證》。
(五)獲得在中國(guó)永久居留資格的外國(guó)人，可出具外國(guó)人永久居留證。
第十六條《辦法》第二十三條第(一)項(xiàng)所稱出具“未開立基本存款賬戶的證明”(附式2)適用以下三種情形：
(一)注冊(cè)地已運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)，但經(jīng)營(yíng)地尚未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的;。
(二)經(jīng)營(yíng)地已運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)，但注冊(cè)地尚未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的;。
(三)注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均未運(yùn)行賬戶管理系統(tǒng)的。
第十七條存款人為單位的，其預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個(gè)人的，其預(yù)留簽章為該個(gè)人的簽名或者蓋章。
第十八條存款人在申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，其申請(qǐng)開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)保持一致，但下列情形除外：
(三)沒有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章應(yīng)是個(gè)體戶字樣加營(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)者的簽字或蓋章。
第十九條存款人因注冊(cè)驗(yàn)資或增資驗(yàn)資開立臨時(shí)存款賬戶后，需要在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門的證明;無(wú)法出具證明的，應(yīng)于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。
第二十條《辦法》第二十七條所稱“填制開戶申請(qǐng)書”是指，存款人申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”(附式3)，并加蓋單位公章。存款人有組織機(jī)構(gòu)代碼、上級(jí)法人或主管單位的，應(yīng)在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上如實(shí)填寫相關(guān)信息。存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)填寫“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”(附式4)。存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”(附式5)，并加其個(gè)人簽章。
第二十一條中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种性诤藴?zhǔn)存款人開立基本存款賬戶后，應(yīng)為存款人打印初始密碼，由開戶銀行轉(zhuǎn)交存款人。
存款人可到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。
第二十二條開戶銀行和存款人簽訂的銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的內(nèi)容可在開戶申請(qǐng)書中列明，也可由開戶銀行與存款人另行約定。
第二十三條存款人符合《辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的開戶條件的，銀行應(yīng)為其開立銀行結(jié)算賬戶。
第二十四條《辦法》第三十六條所稱“臨時(shí)存款賬戶展期”的具體辦理程序是，存款人在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前申請(qǐng)辦理展期時(shí)，應(yīng)填寫“臨時(shí)存款賬戶展期申請(qǐng)書”(附式6)，并加蓋單位公章，連同臨時(shí)存款賬戶開戶許可證及開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)需要出具的相關(guān)證明文件一并通過(guò)開戶銀行報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?BR> 符合展期條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)核準(zhǔn)其展期，收回原臨時(shí)存款賬戶開戶許可證，并頒發(fā)新的臨時(shí)存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胁缓藴?zhǔn)其展期申請(qǐng)，存款人應(yīng)及時(shí)辦理該臨時(shí)存款賬戶的撤銷手續(xù)。
第二十五條《辦法》第三十八條所稱“正式開立之日”具體是指：對(duì)于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期;對(duì)于非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。
第二十六條當(dāng)存款人在同一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。
第二十七條《辦法》第四十一條所稱“有下列情形之一的”，是指“有下列情形之一”，且符合“單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)每筆超過(guò)5萬(wàn)元”的情形。
第二十八條《辦法》第四十二條所稱“銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件”是指：對(duì)于《辦法》第四十條規(guī)定的情形，單位銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件;對(duì)于《辦法》第四十一條規(guī)定的情形，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行應(yīng)認(rèn)真審查收款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件。
存款人應(yīng)對(duì)其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，銀行應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復(fù)印件。
第二十九條個(gè)人持出票人(或申請(qǐng)人)為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)按照《辦法》第四十一條和本實(shí)施細(xì)則第二十八條的規(guī)定，向開戶銀行出具最后一手背書人為單位且被背書人為個(gè)人的收款依據(jù)。
第三十條《辦法》第四十四條所稱“規(guī)定期限”是指銀行與存款人約定的期限。
第四章變更與撤銷。
第三十一條《辦法》第四十六條所稱“提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)”是指，存款人申請(qǐng)辦理銀行結(jié)算賬戶信息變更時(shí)，應(yīng)填寫“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”(附式7)。屬于申請(qǐng)變更單位銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加蓋單位公章;屬于申請(qǐng)變更個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加其個(gè)人簽章。
第三十二條存款人申請(qǐng)變更核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的，銀行應(yīng)在接到變更申請(qǐng)后的2個(gè)工作日內(nèi)，將存款人的“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”、開戶許可證以及有關(guān)證明文件報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?BR> 符合變更條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)其變更申請(qǐng)，收回原開戶許可證，頒發(fā)新的開戶許可證。不符合變更條件的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胁缓藴?zhǔn)其變更申請(qǐng)。
第三十三條存款人因《辦法》第四十九條第(一)、(二)項(xiàng)原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。
第三十四條存款人因《辦法》第四十九條第(三)、(四)項(xiàng)原因撤銷基本存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)在撤銷其原基本存款賬戶后10日內(nèi)申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶。
存款人在申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶時(shí)，除應(yīng)根據(jù)《辦法》第十七條的規(guī)定出具相關(guān)證明文件外，還應(yīng)出具“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”(附式8)。
第三十五條存款人申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”(附式9)。屬于申請(qǐng)撤銷單位銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加蓋單位公章;屬于申請(qǐng)撤銷個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)加其個(gè)人簽章。
第三十六條銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，對(duì)于符合銷戶條件的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。
第三十七條《辦法》第五十四條所稱交回“開戶登記證”是指存款人撤銷核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)交回開戶許可證。
第三十八條存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶展期，變更、撤銷單位銀行結(jié)算賬戶以及補(bǔ)(換)發(fā)開戶許可證時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。
第三十九條對(duì)于按照《辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。
第五章賬戶的管理。
第四十條中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种型ㄟ^(guò)賬戶管理系統(tǒng)與支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)等系統(tǒng)的連接，實(shí)現(xiàn)相關(guān)銀行結(jié)算賬戶信息的比對(duì)，依法監(jiān)測(cè)和查處未經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)或未向中國(guó)人民銀行備案的銀行結(jié)算賬戶。
第四十一條賬戶管理系統(tǒng)中的銀行機(jī)構(gòu)代碼是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的，用于識(shí)別銀行身份的唯一標(biāo)識(shí)，是賬戶管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息的統(tǒng)一管理和維護(hù)。銀行應(yīng)按要求準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩陥?bào)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息。
第四十二條中國(guó)人民銀行應(yīng)將開戶許可證作為重要空白憑證進(jìn)行管理，建立健全開戶許可證的印制、保管、領(lǐng)用、頒發(fā)、收繳和銷毀制度。
第四十三條開戶許可證遺失或毀損時(shí)，存款人應(yīng)填寫“補(bǔ)(換)發(fā)開戶許可證申請(qǐng)書”(附式10)，并加蓋單位公章，比照《辦法》和本實(shí)施細(xì)則有關(guān)開立銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，通過(guò)開戶銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢鲅a(bǔ)(換)發(fā)開戶許可證的申請(qǐng)。申請(qǐng)換發(fā)開戶許可證的，存款人應(yīng)繳回原開戶許可證。
第四十四條單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章等相關(guān)證明材料。
單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章但無(wú)法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具原印簽卡片、開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等相關(guān)證明文件。
單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十五條單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。
由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。
授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。無(wú)法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、該單位出具的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件。
第四十六條存款人應(yīng)妥善保管其密碼。存款人在收到開戶銀行轉(zhuǎn)交的初始密碼之后，應(yīng)到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行辦理密碼變更手續(xù)。
存款人遺失密碼的，應(yīng)持其開戶時(shí)需要出具的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾?qǐng)重置密碼。
第六章附則。
第四十七條本實(shí)施細(xì)則所稱各類申請(qǐng)書，可由銀行參照本實(shí)施細(xì)則所附申請(qǐng)書式樣，結(jié)合本行的需要印制，但必須包含本實(shí)施細(xì)則所附申請(qǐng)書式樣中列明的記載事項(xiàng)。
第四十八條《辦法》和本實(shí)施細(xì)則所稱身份證件，是指符合《辦法》第二十二條和本實(shí)施細(xì)則第十五條規(guī)定的身份證件。
第四十九條本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第五十條本實(shí)施細(xì)則自2005年1月31日起施行。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十一
為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀監(jiān)通[xx]6號(hào))、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[xx]17號(hào))和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案(銀監(jiān)辦發(fā)[xx]77號(hào))精神以及省協(xié)會(huì)《關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見》等文件。通過(guò)學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
本人能夠自覺主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。
站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅(jiān)決不說(shuō)不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計(jì)較個(gè)人得失，當(dāng)個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無(wú)條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信合人。
一是能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫(kù)存限額，及時(shí)調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時(shí)編制各種現(xiàn)金報(bào)表、調(diào)撥計(jì)劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長(zhǎng)、短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)能及時(shí)匯報(bào)。四是能夠加強(qiáng)庫(kù)房管理，堅(jiān)持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無(wú)”標(biāo)準(zhǔn)；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫(kù)房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一?！?；認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。
在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個(gè)“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報(bào)數(shù)字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無(wú)中生有；匯報(bào)工作敢說(shuō)真話實(shí)話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說(shuō)話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個(gè)“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解；嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度，細(xì)心做好庫(kù)房的保管工作，確保工作無(wú)疏漏。三是做到一個(gè)“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個(gè)“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺維護(hù)單位利益。
生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵(lì)”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對(duì)拜金主義、享樂(lè)主義和極端個(gè)人主義，牢固樹立“平凡”意識(shí)，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
一是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對(duì)許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對(duì)其它的經(jīng)濟(jì)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠主動(dòng)，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。除出納工作較為重視，對(duì)其它工作不愿主動(dòng)插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗(yàn)，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。
一是始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識(shí)和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對(duì)福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十二
為有效防范印章管理中存在問(wèn)題，根據(jù)公司《關(guān)于加強(qiáng)印章管理和使用工作的通知》精神，中心對(duì)印章的審批、使用、保管等情況進(jìn)行了一次自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、中心現(xiàn)有的.《印章使用管理制度》對(duì)各類印章適用范圍、保管使用以及檢查考核做出了明確規(guī)定，在自查過(guò)程中，未發(fā)現(xiàn)保管不善、違規(guī)使用、人為損壞等現(xiàn)象。
二、中心現(xiàn)有使用，且在公安局備案的印章。
1、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務(wù)中心》。
2、《中共新疆天富熱電股份有限公司客戶服務(wù)中心支部委員會(huì)》。
3、《新疆天富熱電股份有限公司合同專用章（1）》。
4、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務(wù)中心財(cái)務(wù)專用章》。
5、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務(wù)中心檢定專用章》在自查過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)已停用印章。
三、中心印章使用情況。
4、中心每月定期對(duì)各類印章使用情況進(jìn)行檢查。
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銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十三
xx縣信用合作聯(lián)社：為貫徹省聯(lián)社[今年]60號(hào)文件《開展財(cái)務(wù)專項(xiàng)檢查工作的通知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6月2日，組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員，分別對(duì)我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費(fèi)用開支情況，進(jìn)行了認(rèn)真的專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：
（一）、手續(xù)費(fèi)支出上年度，我社列支手續(xù)費(fèi)319046.82元，經(jīng)核查，我社二0xx年儲(chǔ)蓄月平余額為4344.18萬(wàn)元，共五人辦理存款業(yè)務(wù)，其中二人為代辦員，應(yīng)列支代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)139013.76元，實(shí)際列支35549.40元，少列支103464.34元；二0xx年列支代辦收貸手續(xù)費(fèi)158970.00元，其中，與退休職工陳加金簽訂管理萬(wàn)山片區(qū)貸款協(xié)議，全年收回不良貸款本金224047元，收回貸款利息76584.28元，按綜合付費(fèi)?%計(jì)算，應(yīng)給付手續(xù)費(fèi)12041.24元，剔減借新還舊因素，實(shí)際支付10000.00元；員工收回“雙呆”貸款本金1684728元，計(jì)費(fèi)率3%；收回“雙呆”貸款利息1968566元，計(jì)費(fèi)率5%；兩項(xiàng)應(yīng)計(jì)付手續(xù)費(fèi)148970.00元，經(jīng)聯(lián)社審查并報(bào)經(jīng)國(guó)稅局同意列支148970.00元。二0xx年列支代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)124527.40元，其中因人少，業(yè)務(wù)量大，任務(wù)重，員工不能休假計(jì)提的超任務(wù)、超出勤工資22436元，聯(lián)社不同意計(jì)發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
（二）、營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出。
1、比例費(fèi)用列支：二0xx年實(shí)現(xiàn)總收入2995464.07元，其中貸款利息收入2720455.56元，應(yīng)列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)13602.28元，實(shí)際列支32806.00元，超支19203.72元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支；廣告費(fèi)應(yīng)列支59909.28元，實(shí)際列支13820.00元；未超支、亂支；業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支14977.32元，實(shí)際列支36938.00元，超支21960.68元。
2、比例費(fèi)用計(jì)提：二0xx年職工工資列支188146.69元，應(yīng)計(jì)提職工福利費(fèi)26340.54元，職工教育經(jīng)費(fèi)2822.20元，工會(huì)經(jīng)費(fèi)3762.93元。經(jīng)審查符合計(jì)提范圍和標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)超范圍、超比例計(jì)提現(xiàn)象。
3、低值易耗品攤銷；二0xx年列支30713.00元，系購(gòu)買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無(wú)在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的項(xiàng)目。
4、其他營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用：均按《xx農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定列支，大額費(fèi)用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴(yán)格控制額度和比例。
5、專項(xiàng)獎(jiǎng)金：二0xx年列支57122.00元，其中業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的專項(xiàng)獎(jiǎng)金列支29279.00元，政府出具政策的獎(jiǎng)金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。
（三）、其他營(yíng)業(yè)支出：二0xx年共列支136446.80元，其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計(jì)提，均按《xx縣農(nóng)村信用社二0xx年都會(huì)計(jì)決算工作指導(dǎo)意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他營(yíng)業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
（四）、營(yíng)業(yè)外支出：二0xx年列支39150.00元，其中非常損失33735.00元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問(wèn)題，其他營(yíng)業(yè)外支出5415.00元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
（一）、手續(xù)費(fèi)支出26082.40元，其中代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)列支3484.00元，系支付的二個(gè)代辦員的基本生活保障費(fèi)，一季度儲(chǔ)蓄存款凈增870萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)半年考核計(jì)發(fā)；代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)列支22598.40元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)。
（二）、營(yíng)業(yè)費(fèi)用開支164538.57元，均按《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提、審批、列支，其中業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支3764.20元，實(shí)列支9718.00元，多列支5923.80元。
（三）、其他營(yíng)業(yè)支出101044.50元，其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計(jì)提357.50元，預(yù)提呆賬準(zhǔn)備60000.00元，其他營(yíng)業(yè)支出40687.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
（四）、其他營(yíng)業(yè)外支出1900.00元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社審批。
通過(guò)自查，我社費(fèi)用列支存在以下問(wèn)題：
1、部分費(fèi)用超標(biāo)，如業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)，其原因是確定的標(biāo)準(zhǔn)與促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)，與解決和處理歷史遺留問(wèn)題的措施不相適應(yīng)。
2、個(gè)別營(yíng)業(yè)費(fèi)用項(xiàng)目使用不正確。主要是業(yè)務(wù)人員對(duì)開支項(xiàng)目確定不準(zhǔn)。如在代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)中列支超出勤工資11580.00元.
1、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來(lái)擴(kuò)大正常費(fèi)用開支額度。保證業(yè)務(wù)正常發(fā)展。
2、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格費(fèi)用開支，特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開支，降低經(jīng)營(yíng)成本。
3、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度和管理辦法的學(xué)習(xí)，正確列支財(cái)務(wù)費(fèi)用，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。
4、對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)開支計(jì)提的超任務(wù)工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資本實(shí)力。通過(guò)自查，我社在費(fèi)用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定列支費(fèi)用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財(cái)務(wù)收支，大額費(fèi)用按規(guī)定報(bào)批列支，各項(xiàng)提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見計(jì)提。我社將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，繼續(xù)嚴(yán)格財(cái)務(wù)費(fèi)用的管理，認(rèn)真執(zhí)行財(cái)務(wù)核算制度，依法合規(guī)列支費(fèi)用，努力提高經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十四
會(huì)議時(shí)，已較為充分認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金管理的重要性，及時(shí)傳達(dá)了市聯(lián)社《xxx市農(nóng)村信用社關(guān)于做好大額現(xiàn)金管理工作的通知》、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行xxx市中支辦公室〈關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行賬戶管理的通知〉的通知》的文件精神，多次組織職工深入學(xué)習(xí)《現(xiàn)金管理暫行條例》及《金融違法行為處罰辦法》，努力增強(qiáng)職工對(duì)加強(qiáng)現(xiàn)金管理特別是加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理的工作意識(shí)，自覺遵守相關(guān)內(nèi)控制度，履行現(xiàn)金管理職責(zé)，在現(xiàn)金管理方面嚴(yán)格把關(guān)；xxx月份組織召開社務(wù)會(huì)學(xué)習(xí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于實(shí)施〈人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[20xx]163號(hào)），對(duì)賬戶現(xiàn)金支付做了規(guī)范，現(xiàn)金管理得到了進(jìn)一步加強(qiáng)；xxx月xxx日及時(shí)傳達(dá)市聯(lián)社關(guān)于加強(qiáng)現(xiàn)金管理工作的會(huì)議精神，對(duì)現(xiàn)金管理提出了更為嚴(yán)格的要求，逐步將現(xiàn)金管理引向深化。
一、落實(shí)相關(guān)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金管理工作。
（一）各項(xiàng)內(nèi)控制度得到較好落實(shí)。
根據(jù)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，我社制定了一系列有關(guān)現(xiàn)金管理內(nèi)控制度，現(xiàn)已下發(fā)的相關(guān)文件有：《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于落實(shí)人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法的幾點(diǎn)要求〉的通知》（xxx［20xx］044號(hào)）。xxx月中旬，我社組織開展的財(cái)務(wù)、信貸、安全保衛(wèi)及文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)四項(xiàng)檢查剛剛結(jié)束，已就相關(guān)內(nèi)控制度的執(zhí)行情況作了一次較為全面的自查，各網(wǎng)點(diǎn)職工現(xiàn)金管理工作意識(shí)有了較大提高，基本上能按現(xiàn)金管理?xiàng)l例貫徹執(zhí)行。
（二）大額現(xiàn)金支取登記備案制度得到較好落實(shí)。
1、落實(shí)儲(chǔ)蓄實(shí)名制度，嚴(yán)格客戶信息登記制度，對(duì)在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)生大額現(xiàn)金支付的儲(chǔ)戶提供的有效證件的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審核，確定儲(chǔ)戶身份，相關(guān)的個(gè)人數(shù)據(jù)信息檔案較為健全。
2、臺(tái)帳制度得到較好的落實(shí)，由現(xiàn)金管理人員負(fù)責(zé)匯總并填制《開戶單位大額現(xiàn)金支付統(tǒng)計(jì)表》，對(duì)大額現(xiàn)金支付建立臺(tái)帳，逐筆登記備查。今年1至8月份，我社發(fā)生的對(duì)公大額現(xiàn)金支出1123筆，金額25818萬(wàn)元，其中20萬(wàn)元以上的大額現(xiàn)金支出497筆，金額7萬(wàn)元，支現(xiàn)用途以建材企業(yè)業(yè)務(wù)往來(lái)為主，占現(xiàn)金支付總量的45%左右，符合當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)格局。截止目前，暫未發(fā)現(xiàn)存在提取現(xiàn)金明顯超過(guò)企業(yè)應(yīng)用額度或超過(guò)現(xiàn)金使用范圍等可疑現(xiàn)象。
（三）大額現(xiàn)金支付分級(jí)審批授權(quán)制度得到較好落實(shí)。
1、基本存款帳戶開戶單位的現(xiàn)金支付，單筆或單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）不足30萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有主任或主任授權(quán)的分管副主任、主辦會(huì)計(jì)審批；超過(guò)30萬(wàn)元（含30萬(wàn)元）但不足50萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)科審批；超過(guò)50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）但不足100萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有上報(bào)聯(lián)社分管主任審批；超過(guò)100萬(wàn)元（含100萬(wàn)元）的現(xiàn)金支取，均能上報(bào)xxx市信合辦審批。
2、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶開戶單位的現(xiàn)金支付，單筆或單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）不足10萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有主任或主任授權(quán)的分管副主任、主辦會(huì)計(jì)審批；超過(guò)10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元）不足50萬(wàn)元的現(xiàn)金支取，均有聯(lián)社分管主任審批；50萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取，均能按規(guī)定上報(bào)審批。
3、個(gè)人銀行存款帳戶的現(xiàn)金管理均能嚴(yán)格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》中規(guī)定的現(xiàn)金使用范圍進(jìn)行管理，暫未發(fā)現(xiàn)超現(xiàn)金使用范圍支付現(xiàn)金等違規(guī)現(xiàn)象。
三、做好現(xiàn)金管理的.宣傳、解釋工作。
一是組織信貸員到各企事業(yè)單位中去，解釋上級(jí)行社關(guān)于現(xiàn)金管理工作的有關(guān)規(guī)定，爭(zhēng)取企業(yè)的諒解和支持，積極配合我社的現(xiàn)金管理工作；二是開展信貸員下鄉(xiāng)活動(dòng)，動(dòng)員個(gè)體工商戶自覺開立個(gè)人銀行，鼓勵(lì)企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款資金通過(guò)轉(zhuǎn)帳結(jié)算，避免大額現(xiàn)金支付；三是充分利用轉(zhuǎn)帳、大同城、匯兌等結(jié)算工具，積極動(dòng)員企業(yè)將大額資金通過(guò)轉(zhuǎn)、匯結(jié)算，便于開展大額現(xiàn)金交易監(jiān)控，保證現(xiàn)金管理工作的順利開展。
四、加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金支付用途的審查管理工作。
重點(diǎn)檢查各網(wǎng)點(diǎn)大額現(xiàn)金支付情況，對(duì)支付用途、提取金額、交易情況進(jìn)行了較為全面的審查、分析。今年1至8月份，我社5萬(wàn)元以上的對(duì)公大額現(xiàn)金支付主要集中在建材、陶瓷、糧食加工、石油化工等支柱產(chǎn)業(yè)，提現(xiàn)用途主要用于購(gòu)置荒料、原油、糧食或其它正常經(jīng)營(yíng)往來(lái)，提取現(xiàn)金的用途、額度、頻率與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)?；鞠喾?。
通過(guò)此次自查，我社的現(xiàn)金管理工作得到了較大程度的加強(qiáng)，管理工作進(jìn)展順得，但還是存在某些方面不足，主要有：
（三）對(duì)《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》的學(xué)習(xí)還不夠深入、透徹，帳戶管理有待進(jìn)一步規(guī)范。今后，我社將緊緊圍繞《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定，繼續(xù)加大現(xiàn)金管理力度，主要做好以下幾項(xiàng)工作：
（五）做好企業(yè)現(xiàn)金管理的宣傳、解釋工作，確?，F(xiàn)金管理工作的順利開展。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十五
第一條為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。
第二條凡在中國(guó)境內(nèi)開立人民幣存款賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位，個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱存款人)以及銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。
外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。
第三條存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。
第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收復(fù)的賬戶。
存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶辦理。
第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。
存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。
第六條臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開立的賬戶。
存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。
第七條專用存款賬戶是存款人因特定用途需要開立的賬戶。
第八條存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)存款人、銀行開立或使用賬戶。
第十條存款人在其賬戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。
第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國(guó)家法律規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行總行的監(jiān)督項(xiàng)目除外。
第十二條存款人在銀行開立基本存款賬戶，實(shí)行由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。
銀行對(duì)存款人開立或撤銷賬戶，必須向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。
第二章賬戶設(shè)置和開戶條件。
第十三條下列存款人可以申請(qǐng)開立基本存款賬戶：
一、企業(yè)法人;。
二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位;。
三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門;。
四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位;。
五、縣級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警單位;。
六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu);。
七、社會(huì)團(tuán)體;。
八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園;。
九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu);。
十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個(gè)人。
第十四條下列情況，存款人可以申請(qǐng)開立一般存款賬戶;。
一、在基本存款賬戶以外的銀行取得借款的;。
二、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。
第十五條下列情況，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。
一、外地臨時(shí)機(jī)構(gòu);。
二、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的。
第十六條下列資金，存款人可以申請(qǐng)開立專用存款賬戶：
一、基本建設(shè)的資金;。
二、更新改造的資金;。
三、特定用途，需要專戶的資金。
第十七條存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人證書》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本;。
二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門的批文;。
三、軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明;。
四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明;。
五、駐地有權(quán)部門對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文;。
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;。
七、個(gè)人的居民身份證和戶口簿。
第十八條存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、借款合同或借款借據(jù);。
二、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。
第十九條存款人申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照;。
二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。
第二十條存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：
一、有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件;。
二、國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定。
第三章賬戶開立和撤銷。
第二十一條存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。
第二十二條存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。
第二十三條本辦法第十三條第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個(gè)基本存款賬戶。
第二十四條存款人申請(qǐng)改變賬戶名稱的，應(yīng)撤銷原賬戶，按本辦法的規(guī)定開立新賬戶。
第二十五條存款人撤銷賬戶，必須與開戶銀行核對(duì)賬戶余額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。
存款人銷戶時(shí)，應(yīng)交回各種重要空白憑證和開戶許可證。
第二十六條存款人撤銷基本存款賬戶后，可以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新賬戶。
第二十七條開戶銀行對(duì)一年(按對(duì)月對(duì)日計(jì)算)未發(fā)生收付活動(dòng)的賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來(lái)行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。
第二十八條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶開立和使用方面的爭(zhēng)議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反本辦法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。
開戶許可證由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一制作。
第二十九條開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對(duì)開立、撤銷的賬戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對(duì)賬。
開戶銀行對(duì)基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。
第三十條銀行不得對(duì)未持有開戶許可證或已開立基本存款賬戶的存款人開立基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
第三十一條銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶在本行開立賬戶。
信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立賬戶。
第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶。
存款人不得在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶。
第三十三條存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶。
存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶的，中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開戶許可證。
第三十四條存款人的賬戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。
第三十五條開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條、第三十二條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)賬戶的，要限期撤銷多余賬戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。
第三十六條開戶銀行違反本辦法第五條第二款規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金和違反第二十九條第二款規(guī)定的，應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。
第三十七條存款人違反本辦法第三十四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對(duì)賬戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租賬戶的非法所得。
第三十八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級(jí)人民銀行應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。
第三十九條存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。
第四十條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則。
第四十一條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
第四十二條本辦法自1994年11月1日起執(zhí)行。1977年10月28日中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》同時(shí)廢止。
銀行賬戶管理自查報(bào)告篇十六
通過(guò)這次現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)了我行在金融統(tǒng)計(jì)方面存在的問(wèn)題，并提出了寶貴的整改意見和對(duì)今后統(tǒng)計(jì)工作的要求，這對(duì)規(guī)范、完善我行金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)有十分積極的意義。根據(jù)《執(zhí)法檢查意見書》((平)銀檢【20xx】13號(hào))要求，我行對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了嚴(yán)肅整改，現(xiàn)將整改情況匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作。
1、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)，為金融統(tǒng)計(jì)提供制度保障。
我行制定了統(tǒng)一的內(nèi)部填報(bào)制度和實(shí)施細(xì)則,特別是強(qiáng)化建立數(shù)據(jù)來(lái)源和報(bào)表項(xiàng)目之間的對(duì)應(yīng)規(guī)則,進(jìn)一步明確內(nèi)部報(bào)表各科目與金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表項(xiàng)目之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系,全面梳理統(tǒng)計(jì)人員所采用統(tǒng)計(jì)方法的正確性,并設(shè)置相關(guān)核查復(fù)合機(jī)制。另外,對(duì)于我行統(tǒng)計(jì)人員自行整理的《統(tǒng)計(jì)崗操作流程手冊(cè)》進(jìn)行核實(shí)和更新,確保統(tǒng)計(jì)工作有規(guī)則制度可依,有細(xì)則說(shuō)明可核,確保能夠具備對(duì)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行整體評(píng)估和復(fù)核的操作依據(jù),從制度上對(duì)統(tǒng)計(jì)人員和統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行約束和指導(dǎo),為統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性奠定基礎(chǔ)。
2、注重金融統(tǒng)計(jì)制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
在加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，由于我行報(bào)表大部分需要手工進(jìn)行填報(bào)、處理,統(tǒng)計(jì)人員任務(wù)重、工作量大,資料統(tǒng)計(jì)報(bào)送時(shí)間又集中在月初,因此為了確保數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)送質(zhì)量,我行加大對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的崗前培訓(xùn)和繼續(xù)教育,加強(qiáng)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度的學(xué)習(xí),全面提升統(tǒng)計(jì)人員的素質(zhì),讓統(tǒng)計(jì)崗位工作人員對(duì)報(bào)表填報(bào)程序和方法有正確理解和掌握,確保統(tǒng)計(jì)報(bào)表能按時(shí)保質(zhì)保量完成。
我行逐步加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)制度的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，加深對(duì)報(bào)表填報(bào)說(shuō)明的理解，使每一位統(tǒng)計(jì)人員都能按要求同口徑統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，保證報(bào)送數(shù)據(jù)口徑統(tǒng)一、準(zhǔn)確完整。我行制定了詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)培訓(xùn)制度，一是積極參加人行相關(guān)部門組織的培訓(xùn)，形成培訓(xùn)筆記及時(shí)與相關(guān)未參加培訓(xùn)人員交流學(xué)習(xí)，掌握好金融統(tǒng)計(jì)制度變化的重點(diǎn)、細(xì)節(jié)等，積極應(yīng)用到報(bào)表的填制中;二是不斷學(xué)習(xí)我行制定的相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度、統(tǒng)計(jì)工作流程，做到嚴(yán)格按照制度開展統(tǒng)計(jì)工作;三是仔細(xì)研究學(xué)習(xí)報(bào)表填報(bào)說(shuō)明，明確每一個(gè)指標(biāo)的具體含義，掌握每一個(gè)數(shù)字的統(tǒng)計(jì)口徑，做到統(tǒng)計(jì)取數(shù)的連續(xù)性和一貫性，減少填報(bào)漏洞提高統(tǒng)計(jì)技能和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
二、注重細(xì)節(jié)，提升統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
由于我行中間業(yè)務(wù)比較單一，只有銀行卡業(yè)務(wù)，且上線時(shí)間較短，收入金額較少，所以在統(tǒng)計(jì)報(bào)表的填制過(guò)程中容易被忽視?！爸虚g業(yè)務(wù)季報(bào)表”是金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表中今年新增的一張表單，填報(bào)人員對(duì)報(bào)表結(jié)構(gòu)不夠熟悉，誤把我行代收代付業(yè)務(wù)合計(jì)金額填入“其他銀行卡業(yè)務(wù)收入”。為此我行采取措施，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和統(tǒng)計(jì)復(fù)核制度建設(shè)，要求金融統(tǒng)計(jì)人員仔細(xì)研究重新學(xué)習(xí)報(bào)表填報(bào)說(shuō)明，明確每一個(gè)項(xiàng)目、指標(biāo)的具體含義、統(tǒng)計(jì)口徑，保持統(tǒng)計(jì)取數(shù)的連續(xù)性，徹底消除錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)等錯(cuò)誤，提高金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
三、加強(qiáng)科技支持力度，從根本上提高整體統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量。
由于我行核心系統(tǒng)不能和對(duì)外的報(bào)表系統(tǒng)同步，會(huì)計(jì)科目的設(shè)置不夠全面，所以從核心系統(tǒng)直接提取的數(shù)據(jù)暫時(shí)不能滿足系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)的需求，統(tǒng)計(jì)工作暫時(shí)還未實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、系統(tǒng)化和網(wǎng)絡(luò)化。統(tǒng)計(jì)工作僅僅依靠手工進(jìn)行篩選、匯總、填報(bào)、分析，難以確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性。統(tǒng)計(jì)報(bào)表由相關(guān)統(tǒng)計(jì)部門根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況及對(duì)報(bào)表項(xiàng)目的理解自行填報(bào),不同填報(bào)人員選用的統(tǒng)計(jì)方法有差異,準(zhǔn)確統(tǒng)一的取數(shù)來(lái)源和數(shù)據(jù)處理流程急需進(jìn)一步完善。統(tǒng)計(jì)工作的科技支持力度薄弱，統(tǒng)計(jì)復(fù)核工作無(wú)法利用系統(tǒng)直接進(jìn)行表內(nèi)、表間的校驗(yàn)，缺乏對(duì)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行快速、有效、系統(tǒng)的復(fù)核和評(píng)估的科技技術(shù)支持平臺(tái)。
我行已經(jīng)與中國(guó)金融電子公司簽訂合作協(xié)議，由其為我行建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、報(bào)表管理系統(tǒng)及相關(guān)附屬系統(tǒng)。新一代信貸管理系統(tǒng)包括常規(guī)信貸管理、微小企業(yè)信貸管理、企業(yè)(個(gè)人)征信管理功能，并可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息、貸款業(yè)務(wù)、存款記錄、微小貸款等各種信息的整合，自動(dòng)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、分析。報(bào)表管理系統(tǒng)包括非現(xiàn)場(chǎng)金融信息系統(tǒng)、人民銀行金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)及其他輔助報(bào)表，能夠及時(shí)、完整的提取統(tǒng)計(jì)報(bào)表，提升統(tǒng)計(jì)工作效率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和數(shù)據(jù)管理，以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)和金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。