心得體會是對自己在學習或工作中所獲得經(jīng)驗和感悟的總結(jié)。寫心得體會時應該注重哪些要點和細節(jié)？以下是小編為大家收集的心得體會范文，供大家參考借鑒。
保險職員心得體會篇一
第一，在營銷保險前，我們自己要對保險有一個清晰的認識，只有自己認同并熟悉的產(chǎn)品，才有可能成功的推薦給客戶。所以在我營銷每一個保險前，我一定會盡可能的了解清楚這個保險，特別是一些重要的細節(jié)之處，當與客戶介紹這個保險時，你能把客戶有疑惑的細節(jié)解釋清楚，會讓客戶覺得你非常專業(yè)，并且對該保險的信心也會增加。
第二，把適合的保險推薦給適合的人。這點是很重要的，在熟知了我們代理的各種保險后，要選對營銷的對象，不能亂撒網(wǎng)。一般我會先問清楚客戶的想法，了解清楚客戶的需求，再在我們代理的保險中選擇適合的推薦給客戶。
第三，數(shù)字表達很重要。在我們?yōu)榭蛻艚榻B保險時，不能只說概念，畢竟客戶大多數(shù)都不是很專業(yè)的，太多專業(yè)的話術會讓他們覺得復雜，我們明白了客戶卻不一定明白，這個時候一些數(shù)字計算或數(shù)據(jù)比較就直觀很多。如果說，在營銷新華人壽的吉星高照時，就可以利用新華人壽提供給我們的理財計算器，將客戶相關資料輸進去，直接算出保險合同到期后客戶可以得到的高中低三檔收益。這樣讓客戶直觀的看未來的收益及得到的保障，會讓他們對這個保險更感興趣。
第四，建立與客戶間的信任。回顧自己成功營銷的客戶發(fā)現(xiàn)，有很大一部分客戶都是些非常信任我的客戶。畢竟保險是一項長期的投資，客戶免不了會對相應的保險公司的整體實力進行估量。除了通過其他渠道去了解保險公司的情況，我們作為理財人員，給客戶帶來的信心也是非常重要的。不單止是保險，包括在營銷別的產(chǎn)品時，我們也會發(fā)現(xiàn)，向自己熟悉并信任自己的客戶營銷往往容易得多，有得客戶甚至會說，只要是你介紹給我的產(chǎn)品我就相信。因此，在與客戶接觸的過程中，要慢慢建立客戶對自己的信任感，有句話說得好：客戶是需要慢慢經(jīng)營的。我出的一些保險單也是在給客戶介紹后的較長一段時間才營銷成功的。
還有一點，就是在給客戶介紹保險產(chǎn)品時，多結(jié)合自身案例或身邊案例。比如說，在營銷贏家理財保險的時候，除了介紹清楚這個產(chǎn)品的性質(zhì)，我會把自己和以前購買該產(chǎn)品的一些客戶的經(jīng)歷拿出來跟客戶分享，并與同時間推出的其他產(chǎn)品做比較，客戶在聽完我們自身的購買經(jīng)歷并經(jīng)過實實在在的比較后，會對這個產(chǎn)品更加有信心。此外，如果可以的話，盡量備齊主推保險的保險合同范本，當客戶需要了解一些非常細節(jié)的問題，可以直接把合同范本拿出來給客戶翻閱。
以上是我的一些小小的保險營銷心得，有不對的地方希望得到各位的指正，希望我們能在不斷的總結(jié)經(jīng)驗中更有效的做好保險營銷。
保險職員心得體會篇二
作為一名保險師，我在這個行業(yè)中已經(jīng)工作多年。通過與客戶接觸和處理各種保險案件的經(jīng)歷，我收獲了很多寶貴的經(jīng)驗和體會。在這篇文章中，我將分享我對于保險師工作的理解和心得。首先，作為保險師，我們需要具備很強的溝通和交流能力。其次，我們還要注重細節(jié)，并具備良好的解決問題的能力。最后，我們應該不斷學習和提升自己的專業(yè)知識和技能。通過這些措施，我相信我們可以為客戶提供更好的服務。
首先，良好的溝通和交流能力是一個保險師應具備的重要素質(zhì)。保險是一個復雜的領域，涉及到許多專業(yè)名詞和概念。我們需要能夠與客戶進行有效的溝通，解釋復雜的保險條款和細節(jié)。同時，我們也需要傾聽客戶的需求和關注，因為只有了解客戶的真正需求，我們才能為他們提供最合適的保險方案。因此，作為一名保險師，我們需要不斷提升自己的溝通和交流能力，以便與客戶建立良好的合作關系。
其次，保險師還需要注重細節(jié)，并具備良好的解決問題的能力。保險案件往往非常復雜，有時需要我們仔細分析和研究才能找到解決方案。我們必須仔細研究保險合同和條款，以便了解保險責任和賠付范圍。同時，我們還需要與各方進行合作，包括與客戶、保險公司和相關部門之間的協(xié)調(diào)。在處理復雜的保險案件時，我們需要保持冷靜和清醒的頭腦，并找到解決問題的最佳途徑。因此，我們需要在日常工作中培養(yǎng)良好的細節(jié)觀察力和問題解決能力。
最后，不斷學習和提升自己的專業(yè)知識和技能是成為一名出色的保險師所必需的。保險行業(yè)在不斷發(fā)展和變化，我們必須跟上最新的法規(guī)和要求。此外，保險產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新和改進，我們必須了解這些變化和新的保險方案。為了提供更好的服務，我們需要不斷學習和研究，以提高自己的專業(yè)技能和知識水平。只有不斷學習和進步，我們才能更好地滿足客戶的需求，并在競爭激烈的市場中脫穎而出。
綜上所述，作為一名保險師，我們需要具備很強的溝通和交流能力，注重細節(jié)，并具備良好的解決問題的能力。同時，我們還應該不斷學習和提升自己的專業(yè)知識和技能。通過這些努力，我們可以為客戶提供更好的服務，并在競爭激烈的保險行業(yè)中取得成功。我相信，只有以專業(yè)和真誠的態(tài)度對待工作和客戶，我們才能成為一名優(yōu)秀的保險師。
保險職員心得體會篇三
保險作為現(xiàn)代社會不可或缺的一項制度，對于個人和社會的發(fā)展起到了至關重要的作用。經(jīng)歷了一段時間的保險購買和理賠的過程，我深刻認識到保險的重要性，同時也積累了一些心得體會。
首先，保險是一種風險管理的工具。生活中充滿了各種意外和不可預測的情況，人們難以掌握和預見這些風險。而保險的存在可以幫助我們應對這些風險，減輕損失。例如，車險可以保障我們在交通事故中的損失，醫(yī)療保險可以幫助我們承擔高額的醫(yī)療費用。保險的核心是利用資金池共擔風險，讓每個參保的人都能在需要的時候獲得相應的賠償，從而減輕了個人的經(jīng)濟負擔。
其次，保險需要根據(jù)個人的需求進行選擇和購買。保險市場上有各種各樣的險種，滿足了不同人群的需求。在購買保險時，我們需要根據(jù)自身情況和風險，選擇合適的保險產(chǎn)品。比如，年輕人可以選擇重疾險、意外險等，而中老年人則更需要關注醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險。此外，保險買了還需要不斷根據(jù)自身情況進行調(diào)整和補充。保險不是一次性購買的產(chǎn)品，而是需要長期維護和管理的。所以，我們需要定期復核我們的保險需求，并及時調(diào)整保險計劃。
再次，保險理賠是一項重要的環(huán)節(jié)。保險理賠是保險效能的體現(xiàn)，是對保險合同履行的最終階段。在理賠過程中，我們需要及時與保險公司進行溝通，提供相關的證明文件和資料，保持真實和透明。同時，在選擇保險公司時，我們也要對其理賠服務進行充分了解，選擇有信譽和高效率的公司。理賠過程有時可能會不太順利，但我們要保持耐心和理性，與保險公司進行有效的溝通和協(xié)商。
另外，保險教育的普及也是非常重要的。目前，很多人對于保險的認識和了解還不夠，許多人對于保險的理解僅停留在“紙上談兵”的層面，沒有真正意識到保險的價值。因此，政府和保險機構(gòu)應加強保險教育的普及，提高公眾對保險的認知度和購買保險的積極性。同時，保險機構(gòu)應提高服務水平，加強售后服務和客戶回訪，提升公眾對保險的信任度。只有公眾對保險有正確的認識和了解，才能更好地保護自己的利益。
最后，保險不僅僅是給個人帶來了保障，也對整個社會產(chǎn)生了積極的影響。保險的存在促進了經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展，提高了人們的生活質(zhì)量。保險公司通過收集大量的保費，形成了巨大的資金池，這些資金可以投資于各種項目，推動經(jīng)濟的發(fā)展。同樣，保險的存在也使我們養(yǎng)成了團隊協(xié)作和共擔風險的觀念，促進了社會的和諧與穩(wěn)定。
綜上所述，通過購買和理賠的經(jīng)歷，我對保險有了更加深刻的認識。保險對于個人和社會的重要性不可忽視，我們需要根據(jù)自身的需求選擇合適的保險產(chǎn)品，并及時調(diào)整和管理。同時，保險教育的普及也是非常重要的，只有公眾對保險有正確的認識和了解，才能更好地保護自己的利益。保險不僅僅給個人帶來了保障，也對整個社會產(chǎn)生了積極的影響。相信在不斷的學習和實踐中，我們能夠更好地理解和利用保險這一強大的風險管理工具。
保險職員心得體會篇四
我非常榮幸參加了中國人保人壽保險培訓，首先要感謝局里給了我這次培訓的機會，我十分珍惜這次培訓的機會，因為這次培訓不僅增長業(yè)務知識，更鍛煉我業(yè)務能力。更為以后的工作打下堅實的基礎。
參加此次培訓的同事都懷著增長自己的業(yè)務能力的目的。通過兩天的課程，對人壽人保公司有了深入了解，對保險產(chǎn)品也有了更深徹的認識，這也是我們在日常的工作中最需要學習最需要掌握最需要提高的知識，這將有助于我們?nèi)蘸蟮墓ぷ鳎枰氖俏覀兠恳惶斓呐?、學習和積累提高。在日常的工作中，我不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓、不斷自我學習和提高，這兩天的培訓我一直在思考和領悟一個問題：我們?nèi)绾尾拍馨l(fā)掘潛在客戶購買保險。通過學習，不僅讓我學習到新的知識，更讓我信心倍增。結(jié)合自己工作過程中遇到的問題總結(jié)學習到的經(jīng)驗，我認為要想做好保險業(yè)務工作，我必須努力爭取做到以下幾點：
(1)，學會主動開口。遇到客戶主動介紹產(chǎn)品。很多想買的客戶其實是保險知識的匱乏，這時就需要讓他們了解到保險的各項好處。
(2)，學會贊美別人。當別人拒絕時，能了解到客戶的言下之意。學會揣摩客戶的心思，比如說客戶說他沒錢，可能有4種情況，1是真沒錢，(2是對產(chǎn)品沒信心，3是對我們不信任，4,是客戶忙沒時間逗留。這時我們要區(qū)別對待，合理運用詞匯，爭取到每一個客戶。
(3)做到與客戶有效溝通。能做到“聽，說，問”。做到傾聽客戶，當客戶的忠實聽眾，了解到客戶的真實需求，做到有效溝通。做到手到，眼到，身到，心到。真誠的對待每一個客戶，要對客戶毫無保留，做到站在客戶的立場考慮問題，為客戶著想的態(tài)度，這樣才能跟客戶處理好關系，爭取到保險業(yè)務訂單。
(4)要有責任心、服務心。不斷提升自我，鍛煉心智，正確理解做好保險業(yè)務的是我們的責任，同時為做好業(yè)務提供了壓力也營造了動力。這樣就能剛好的開展保險業(yè)務工作，能更好的服務客戶，將好的保險產(chǎn)品介紹給客戶。
(5)追求卓越不斷修煉。我們要不斷提高自己的心胸，包容豁達，成為一名合格的職員。
雖然是短短的兩天課程，但是老師所教導的知識讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。通過這次培訓學習，使我更加進一步認識到保險業(yè)務并不難，任務雖然艱巨，但我更有信心了。通過學習我也堅定了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會不斷加強學習，學以致用。將好的保險產(chǎn)品推薦給更多的客戶。
為期兩個月的保險實習,除了收獲到一段快樂充實，令人難忘的時光，還學到書本以外的知識，贏得開啟通往社會之路大門的五把金鑰匙：
第一把金鑰匙：真誠。
在保險公司，部門與部門之間，個人和個人之間應該是分工合作關系，在我的實習部門，我覺得每個成員的獨立工作能力很強，但合作精神卻處處體現(xiàn)。分工的同時需要溝通，否則就無法實現(xiàn)既定目標，無法讓工作完成得更出色。新人上道，自然容易多犯錯。我認真做好每件事盡管還是會出小差錯，還是會心慌，但我會及時與部門里的'同事溝通，及時獲得他們的幫助!
第三把金鑰匙：激情與耐心。
激情與耐心就似火與水的較量，往往火的激情總是容易被水的耐性所控制，工作亦如此，這是激情與耐心必須并存的事情。初進辦公室，我的心情是激動興奮的，這應該是我幻想許久，畏懼又期待的社會生活。學者常說大學是半個社會，那這里就是完整的社會，盡管我仍未夠資格做一個社會人但我是用一種完全社會人的心態(tài)來接受這一個月的考驗。激情澎湃有點夸張但我是充滿激情地過完這個月，可是，除了對工作的激情外，我深刻地認識到耐心的重要性。光有激情沒有耐心做出來的工作是浮躁的，只有耐心缺乏激情做出來的工作質(zhì)量是底下的。尤其對于是實習生而言，許多人說實習類似于“打雜”，搞衛(wèi)生、整理辦公室文件、復印、打、傳送文件……來公司之前，我已有充分的心理準備，書記在動員大會上教育我們要做好每件小事情，在部門的工作做得越多也就學得越多，更覺得同事交付更多的工作則代表他們對我的器重和恩寵更多。
第四把金鑰匙：創(chuàng)新。
技術大家可以學，但創(chuàng)新卻只屬于你自己!這是自我價值實現(xiàn)的最佳方法。每個方案的設計，每項工作的展開，都不能離開創(chuàng)新，而這個對于我們部門的各成員來說，我是望塵莫及的。因此，做工作的時候我難免會做些彎路，不能做得盡善盡美，幸虧經(jīng)理和同事指點迷津，才讓我不至于陷入艱難狀況。保險公司向來是個招賢納士，廣納百川的地方。所以進入人壽就感覺進入了精英薈萃的殿堂，深深的感到自己知識的欠缺，不僅表現(xiàn)為專業(yè)知識，綜合知識更是有待提高。學有專精，重在一個項目的鉆研與精通，但在這之外，更不妨有多項才能，所以“一技之長”變?yōu)椤皵?shù)技之長”，具備了一些技能創(chuàng)新必會層出不窮，工作必能左右逢源!
第五把鑰匙：主動出擊。
實習的目的也就是學習，學習書本之外的知識，學習社會和工作上的許多知識?！凹埳系脕斫K覺淺，覺知此事要躬行”，只有行動才能讓正確的理論和方法得以吸收和理解。但在保險公司更加強調(diào)行動的積極性，想法的先進性，被動的學習工作，效果是低下的，所以，我們需要主動出擊。只有主動出擊才能使許多問題迎刃而解，許多知識才能盡快享用!在實習期間，我覺得這一點我做的不足，總是怕打擾同事的工作，所以不敢貿(mào)然請教他們關于工作之外的保險知識和工作經(jīng)驗，從而使我錯失了許多寶貴的求知經(jīng)驗。在以后的日子里，我定會吸取此次教訓，主動出擊，把握更多機會，獲得更多知識和經(jīng)驗。
這次實習把我們從學校純理論學習中拉到了在實踐中學習的環(huán)境。一進入崗位，我們意識到，該把學生時代的野性收斂了。沒有規(guī)矩無以成方圓，雖然公司沒有老套的束縛，它有不可違反的規(guī)定，我們就應該嚴于律己，這樣不僅可以遵守公司的規(guī)矩，對我們自己更有好處。與公司員工的相處中，我們也學到了待人、處事的態(tài)度、方式，有很多值得我們學習的地方。這次是我們用金錢買不到的機會，無論從工作、學習、做人上，我們都有很大的收獲。
這次實習，與我而言是受益匪淺的，它不僅使我認識到自己的缺陷所在及以后的奮斗目標，更可貴的是以上的五把金鑰匙對我今后人生的影響是舉足輕重的。唯一遺憾的是，此次實習的時間較短，沒能體驗到在一線戰(zhàn)場上營銷保險的酸甜苦辣，但“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”，在未來的日子里，我定會通過更多的渠道來鍛煉自己。多讀書，多學習，多求經(jīng)驗才是前途的保障!在此，特別感謝中國人壽煙臺分公司一個月來的栽培!
保險職員心得體會篇五
再保險是指保險公司將部分保險風險再轉(zhuǎn)移給其他再保險公司來分擔的一種保險方式。在保險行業(yè)中，再保險起到了風險轉(zhuǎn)移和資本管理的重要作用。通過參與再保險交易，保險公司可以降低單一保險風險的承擔，提高自身的風險管理能力。在我參與再保險工作的過程中，我深刻感受到了這種保險方式的重要性和作用，下面將就我的個人體會和心得進行分享。
首先，再保險可以提高保險機構(gòu)的風險管理能力。在保險行業(yè)中，風險是無處不在的。保險公司作為專業(yè)的風險管理機構(gòu)，面對各種風險，需要采取相應的措施進行管理。再保險作為風險轉(zhuǎn)移的工具，能夠幫助保險公司將風險分散到多個再保險公司中，降低自身的風險負擔。在我所在的保險公司中，通過參與再保險交易，我們能夠?qū)⒋箢~保險案件的風險轉(zhuǎn)移給再保險公司，從而降低自身風險的承擔。這不僅提高了公司的風險承受能力，也更好地保護了客戶的利益。
其次，再保險可以提高保險公司的資本管理效益。再保險本質(zhì)上是一種金融工具，通過再保險交易，保險公司可以有效地管理和利用資本。在我所在的保險公司中，我們通常采取超額再保險的方式來管理風險。通過與再保險公司簽訂再保險合同，我們將超出公司風險承受能力的風險轉(zhuǎn)移出去，從而降低了公司的保險責任和風險準備金的規(guī)模，釋放出更多的資本來開展其他業(yè)務。這種資本管理方式不僅提高了公司的盈利能力，也降低了公司的財務風險。
再次，再保險有助于提高保險市場的健康發(fā)展。保險市場是一個相互依存的系統(tǒng)，各個保險公司之間需要通過合作來實現(xiàn)共贏。再保險提供了一種有效的合作機制，通過再保險交易，保險公司可以共同分擔風險，共同開展業(yè)務。通過再保險，保險市場的資本流動更加靈活，保險公司也能夠承擔更大規(guī)模的風險，從而吸引更多的投資者參與市場競爭。這不僅有助于推動保險市場的健康發(fā)展，也能夠提高市場的競爭力和透明度。
最后，再保險對于個人職業(yè)發(fā)展也有積極的影響。再保險是保險行業(yè)中一個重要的細分領域，對于從事再保險工作的個人來說，具備一定的專業(yè)知識和技能是至關重要的。通過參與再保險工作，個人能夠深入了解保險行業(yè)的風險管理機制和資本管理方式，不斷提升自身的專業(yè)水平和技能。而且，由于再保險在國內(nèi)的應用還相對較新，因此個人在該領域中的發(fā)展空間較大，有更多的機會和挑戰(zhàn)等待著我們?nèi)ヌ剿骱蛯嵺`。
綜上所述，再保險是保險行業(yè)中一種重要的風險轉(zhuǎn)移和資本管理方式，通過參與再保險交易，保險公司能夠提高風險管理能力、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，促進保險市場的健康發(fā)展。對于從事再保險工作的個人來說，也能夠擴展職業(yè)發(fā)展空間，提升專業(yè)水平。再保險的發(fā)展離不開保險公司的積極參與和合作，也需要我們不斷學習和創(chuàng)新，以應對日益復雜和多樣化的風險挑戰(zhàn)。
保險職員心得體會篇六
懷著空杯的心態(tài)和期待的心情，我有幸參加了xx人壽保險股份有限公司xx省分公司第x期組訓培訓班。通過20余天的積極參與和全心投入，我在對壽險的知識、態(tài)度、技巧和習慣等各個方面都取得了長足的進步和可喜的成績，這一切的取得，與領導的幫助和指導是分不開的，如果沒有領導的關心，我就沒有機會參加這樣高水平、高規(guī)格、超強度、超極限的提升班。在此向領導的關懷表示衷心的感謝！
培訓班的課程緊張而有序，培訓班的氛圍嚴肅而又活潑?；厥纂y忘的日日夜夜，收獲良多，感慨萬千，現(xiàn)向領導匯報如下：
第x期組訓班有兩條醒目的精神標語：一條是——壽險是人才的事業(yè)，人才是教育的事業(yè)，教育是培訓的事業(yè)；另一條是——我為壽險而來，我為成功而來，我為理想而來。從培訓班一開始我就把它們當作我的座右銘，時刻牢記在心，把首先端正態(tài)度作為成功與收獲的起步。米盧曾說過：“態(tài)度決定一切1只有從心里認同了學習的必要性和重要性，才能使行動變自發(fā)為自覺，才能產(chǎn)生良好和積極的效果。培訓班為期三周的課程也有效地證明了這一點。第一節(jié)課班主任就要求我們認真思考這樣的一個問題：在培訓班過程中如何學習，想學到什么，學習后對自己有哪些期望？我覺得，首先要明確目標，樹立信心，理論聯(lián)系實際，嚴格遵守紀律。從一點一滴的小事情做起，踏踏實實朝大目標走去。不僅要以飽滿的熱情，專注的精神來聽好每一堂課，同時也要學習講師的授課技巧，互動的豐采，也要與各個地區(qū)的伙伴多溝通，多交流，從他們身上吸取更多的營養(yǎng)和靈感，每位伙伴都是老師，每位伙伴身上都有閃光的亮點，有著非常優(yōu)秀的品格值得我去欣賞和學習。這樣的機會，人生能有幾回？有什么理由不去珍惜和努力呢？積極向上的態(tài)度是進步的根本保障，良好的心態(tài)本身就是一筆寶貴的財富。總比別人多付出一點，總比別人多努力一些，總比別人多學習一分，離成功總會近些再近些。這是培訓班給我的感受之一。
有意練功，無意成功。所謂成功，就是功到自然成。成功就是從不習慣到習慣的過程。所以，良好習慣的養(yǎng)成對成功是至關重要的。一個人的輝煌，決不是偶然，決不是一朝一夕的事情，而是經(jīng)過歲月的千錘百煉和人生的坎坎坷坷。專家統(tǒng)計，一個良好習慣的養(yǎng)成，至少要經(jīng)過37次的反復練習才能形成，而即形成的好習慣，可以陪伴其一生，一流組訓的風范，要從培養(yǎng)良好習慣開始。在培訓班里有許多細節(jié)上的規(guī)定，比如椅子及時歸位，上課手機不能攜帶，就餐不得喧嘩，保持四周整潔衛(wèi)生，著裝整齊講究，嚴格遵守作息時間，嚴格履行請假手續(xù)等，這些都充分體現(xiàn)了老師們的良苦用心。一支招之即來，來之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝的部隊必然是一支習慣良好，紀律嚴明，作風過硬的部隊。培訓班全封閉的學習和訓練是緊張而又愉快的，大家都以追求競爭、追求卓越、追求挑戰(zhàn)的全新精神來投入，整合舊知識，學習新技能是目標，同時，我認為，良好習慣的培養(yǎng)也是不可缺少的內(nèi)容之一。良好習慣的養(yǎng)成是個漫長而又艱辛的過程，培訓班是個很好的提升機會和修正的基地，因為在這里有來自八閩大地的伙伴們的友情提示和無私幫助，也有各位講師的嚴格監(jiān)督和熱忱關心。濃厚的學習氛圍和環(huán)境，無疑會使學習進步得快些再快些。在長達三周的課程里，我的紀律是滿分，這與我努力培養(yǎng)良好習慣是分不開的。組訓作為職場的一名管理者與輔導者，自身必須具備光輝與正面的形象，以身作則，用實際的行動來感召和影響伙伴，做語言和行動的雙巨人，這樣才能取得很好的效果。一流組訓的風范的養(yǎng)成，要從大處著眼，小處著手。大目標的設定是不可缺少的，因為這是奮斗的方向和期待達成的境界，但日常生活中細節(jié)小事就可以體現(xiàn)組訓的修練功底，正所謂：細微之處見風范，毫厘之優(yōu)定乾坤。
保險職員心得體會篇七
雖然是短短的兩天課程，但是教師所教誨的知識讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。通過這次培訓學習，使我更加進一步認識到保險業(yè)務并不難，任務雖然艱巨，但我更有信心了。通過學習我也堅決了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會不斷加強學習，學以致用。將好的保險產(chǎn)品推薦給更多的客戶。
1、從工作中的實例出發(fā)，寫自己在工作中學到了什么，以及這次新人培訓給自己帶來的收益，最后抒發(fā)對未來工作的展望。
2、通過兩天的課程，我對人壽人保公司有了深入了解，對保險產(chǎn)品也有了更深徹的認識，這也是我們在日常的工作中最需要學習最需要掌握最需要提高的知識，這將有助于我們?nèi)蘸蟮墓ぷ?，更需要的是我們每一天的努力、學習和積累提高。
3、雖然是短短的.兩天課程，但是教師所教誨的知識讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。通過這次培訓學習，使我更加進一步認識到保險業(yè)務并不難，任務雖然艱巨，但我更有信心了。通過學習我也堅決了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會不斷加強學習，學以致用。將好的保險產(chǎn)品推薦給更多的客戶。
在日常的工作中，我們將會不斷總結(jié)經(jīng)歷和教訓、不斷自我學習和提高，通過這幾天的培訓使我一直在思考和領悟一個問題：我們?nèi)绾尾拍荛_掘潛在客戶購置保險。通過學習，不僅讓我學習到新的知識，更讓我信心倍增。
保險職員心得體會篇八
在現(xiàn)代社會中，保險已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。保險的作用不僅僅是賠付人們的損失，更重要的是為人們提供了一種安全感和保障。在我們學習保險的過程中，我有了一些心得體會，我將在下面的文章中分享給大家。
首先，保險是個人和家庭不可忽視的重要財務工具。人們常說，“保險就像一把雨傘，晴天時看似多余，但在大雨中卻能給人遮風擋雨?！币馑际窃陲L平浪靜的時候，我們看不出保險的重要性，但一旦遇到風雨飄搖的情況，保險的作用就顯現(xiàn)了出來。我認識到，通過購買適合自己的保險產(chǎn)品，可以有效地緩解個人和家庭的風險，應對突發(fā)事件。例如，一次意外事故可能導致家庭財務的破產(chǎn)，但如果購買了人壽保險，家庭可以得到賠償，減輕了財務壓力，給予家庭成員更多的安全感。
其次，學習保險不僅僅是學習理論知識，更是學習如何管理風險。保險是一門綜合性的學問，它涉及到數(shù)學、經(jīng)濟學、金融學等多個學科。通過學習保險，我了解到保險的核心是風險管理。風險是無處不在的，無論是個人的健康風險、家庭的財產(chǎn)風險，還是企業(yè)的經(jīng)營風險，都可以通過保險來管理。學習保險讓我懂得了如何評估風險、選擇合適的保險產(chǎn)品，并且了解保險公司如何通過合理的定價和風險分散來實現(xiàn)盈利。這種風險管理的能力可以幫助我更好地抵御未來可能面臨的風險，保持財務穩(wěn)定。
再次，保險是信任的基礎。保險行業(yè)最重要的資產(chǎn)就是信任。作為保險購買者，我們需要相信保險公司能夠履行賠付的承諾；而作為保險公司，他們需要擁有足夠的實力和聲譽來獲得客戶的信任。在學習保險的過程中，我認識到保險公司的信譽和資信評級非常重要。購買保險時，我總是選擇信譽度高、實力雄厚的保險公司，確保自己的利益能夠得到保障。同時，保險公司也要不斷提高服務質(zhì)量，加強溝通，營造更好的客戶體驗，贏得客戶的信任和忠誠。
最后，保險的長遠規(guī)劃是值得考慮的。保險不僅僅是應急之用，更是一種長遠的規(guī)劃。在學習保險的過程中，我了解到人壽保險不僅可以為家人提供賠償，也可以作為退休金的來源，保障自己晚年的生活。此外，一些長期重疾險也可以提前幫助我們應對未來可能面臨的醫(yī)療費用。學習保險讓我認識到，長遠規(guī)劃和規(guī)避風險是財務健康的重要一環(huán)。因此，我會在理財規(guī)劃中考慮購買保險的需求，以確保自己在未來能夠獲得持續(xù)的保障和回報。
綜上所述，學習保險讓我認識到保險的重要性，了解到如何管理風險，培養(yǎng)了信任感，并且認識到保險規(guī)劃的長遠性。保險不僅僅是一種工具，更是一種智慧和責任。通過學習保險，我相信自己能夠更好地應對風險，保護自己和家人的利益，實現(xiàn)財務自由和安全感。
保險職員心得體會篇九
銀行作為我國金融體系中重要的一環(huán)，一直發(fā)揮著重要的作用。與此同時，隨著金融業(yè)務的不斷發(fā)展，銀行職員也開始涉足保險業(yè)務。作為一名從事保險工作的銀行職員，我認為我有權談論自己的一些感悟和心得體會，對于大家來說，或許也不失為一個參考。
不得不說，銀行職員賣保險并不是一件容易的事情。一來，銀行職員并不專業(yè)，了解的知識和經(jīng)驗不夠充分，對保險產(chǎn)品的理解自然也不如保險業(yè)內(nèi)的專業(yè)人士。二來，保險行業(yè)本身就是一個高度競爭、市場飽和的領域，消費者對于商品的挑選也比較嚴格，需要我們花費一定的精力和時間。
第三段：賣保險的收益。
那么，為什么銀行職員還要去做這個事情呢？一是我們需要完成目標，銀行需要推動業(yè)務的發(fā)展，提高績效，賣保險則成為了一種很好的方式。二是通過賣保險，我們還可以獲得更多的收益。在銀行內(nèi)部，賣保險被看作是一種業(yè)績，完成目標之后不但可以得到豐厚的獎金，更重要的是還能夠提高自己的績效和級別，這對我們的發(fā)展是很有幫助的。
第四段：給客戶帶來保障。
作為一名銀行職員，我們的職責是滿足客戶的需求并提升他們的滿意度。賣保險也是為了這個目的。保險以賠為本，為客戶提供了一種安全、可靠的保障，讓客戶在不確定的風險環(huán)境下也能夠放心無憂，因此對于客戶來說也是一種很好的選擇。我們賣保險，不僅可以幫助客戶實現(xiàn)保障，還可以增強客戶對我們銀行的信任和忠誠度，為銀行轉(zhuǎn)型和發(fā)展提供了一個新的方向。
第五段：總結(jié)和展望。
從職業(yè)角度來看，賣保險對銀行職員是舉雙贏的結(jié)果，讓我們既可以滿足客戶，又能夠促進自身的事業(yè)發(fā)展。但是，我們也需要認識到，與保險業(yè)專業(yè)人士相比，我們的專業(yè)知識和經(jīng)驗仍然存在一定差距，需要不斷學習和提升自己的技能和素養(yǎng)。在未來的發(fā)展中，銀行職員需要在積極推動銀行保險業(yè)務發(fā)展的同時，不斷適應市場變化，拓展業(yè)務領域，才能夠更好地為客戶帶來價值，推動自己的事業(yè)發(fā)展。
保險職員心得體會篇十
我來xx人壽有一段時間了，有了一點微不足道的小成績，本來不值得贊揚，但領導希望我和大家分享一下自己的經(jīng)驗，經(jīng)驗談不上，我就聊聊我對保險的一點體會吧！這僅僅是我個人體會，僅供大家參考，不對的地方，希望大家諒解！
首先，我覺得如果真想把保險做好、長久地做下去，讓自己掙到錢、使自己和自己的家人的生活質(zhì)量得到改善，就得有打持久戰(zhàn)的決心和毅力！如果沒有這種決心和毅力，遇到人家的拒絕就想打退堂鼓，那就干脆放棄保險，換個更適合自己的工作！我覺得做保險被拒絕是常態(tài)，是非常正常的，不要因此產(chǎn)生挫敗感和自卑感。我們可以做個換位思考，我們有時候去逛街、買衣服，我們常常是轉(zhuǎn)上好多家才決定在其中某一家購買，那剩余的不都是被我們拒絕的對象嗎？我們幾乎每天都在拒絕別人，別人照樣過得好好的，別人拒絕我們又有什么大不了的呢？不要害怕拒絕，每天都要保持相當數(shù)量的客戶拜訪量！
其次，我覺得做保險是一種篩選工作，或者說我們做的是一種“沙里淘金”的工作，我們要大量地、快速地篩選我們的拜訪對象，大量地排除那些“沙子”，盡可能快的找到我們的金粒！一個人要有財力，還要有參保的愿望，才有可能成為我們真正的客戶。試想，如果一個家庭一年的毛收入只有2.5萬元，而且還有孩子，你怎么能指望他每年拿出近1萬元來買保險呢？除非他是瘋了！所以，我們在拜訪客戶時，對于財力不足、收入僅夠維持日常生計的的客戶，就不要多花費時間和精力了！這就要求我們非常善于觀察和分析，爭取用最短的時間內(nèi)判斷出對方是否有財力買保險；或者說，對方有財力買什么樣的保險，這類保險對他有沒有意義。如果有，就繼續(xù)跟進，如果沒有就趕緊放棄，換個目標，這就是篩選工作。我覺得我們做保險，要用20%的時間和精力，排除其中80%的無價值客戶；要用80%的時間和精力，跟進其中20%有價值的客戶?？偠灾?，要有所側(cè)重，對無財力、無愿望的無價值客戶，要迅速判斷，迅速脫離，不要浪費時間和精力！
最后是我的一點忠告，如果大家有時間參加公司的早會，還是盡量參加的好，因為可以學習各個險種的知識，可以非常清晰、有條理地向客戶介紹，以增強客戶對我們的信任，促進最終的成交。如果我們對各個險種一知半解，經(jīng)不住客戶的詢問，勢必降低以后成交的可能性！
這些就是我的一點體會，僅供大家參考，希望大家在實戰(zhàn)中逐漸摸索出適合自己的、行之有效的方法！讓我們互相幫助、相互扶持、一起發(fā)大財！
保險職員心得體會篇十一
我非常榮幸參加了公司組織的××××年后備管理干部培訓班，首先要感謝公司給了我這次培訓的機會，作為人保公司的一員，我十分珍惜這次培訓的機會，因為它不僅是我職業(yè)生涯的加油站，更是人生道路上實現(xiàn)服務公司、自我價值的重要一課。
公司對這次培訓非常重視，體現(xiàn)了“重視人才、培養(yǎng)人才”的戰(zhàn)略方針，我們都很珍惜這次機會，大家都為培訓做了充足的準備。每個學員都積極參與和投入到培訓中，時而聚精會神、時而點頭微笑、時而眉頭緊縮、時而振筆疾書、時而陷入沉思……在市公司人事處和綜合部的周到安排下，培訓組織工作嚴謹有序，兩天同吃同住的生活給了大伙兒碰撞和討論的氛圍和機會，給了我們每位兄弟姐妹增進情義的空間，真正實現(xiàn)了此次培訓“增進團結(jié)、增長才干”的目的。
參加此次培訓的同志都是人?！痢练止镜木?、人才，都是在各自崗位上的佼佼者，回顧這兩天的課程，培訓的目標和思路非常明確：一是如何帶領好一支團隊?二是如何提高自身領導的藝術、才能、管理的方法?三是作為職業(yè)人如何性格修煉、角色轉(zhuǎn)換。這也是我們在日常的管理工作中和未來的崗位上最需要學習最需要掌握最需要提高的知識，是我們?nèi)蘸笤诠ぷ鞯缆飞系闹芷?、啟發(fā)器或者說是催化劑，而在跑到終點前，更重要的是我們腳下的每一步，更需要的是我們每一天的努力、學習和積累。
在過去一年的工作中，金融風暴施虐，經(jīng)濟環(huán)境不景氣、保險市場政策管制越來越嚴格、承保條件逐步收緊這都給業(yè)務發(fā)展帶來了很大的阻力，也給公司員工帶來了很大的壓力，在這樣的環(huán)境和壓力下，我們基層管理者如何帶領班組營造激情而穩(wěn)定團隊，實現(xiàn)利潤指標、降低費用水平，如何為公司保持發(fā)展勢頭而貢獻力量?課程里，老師通過啟發(fā)了我們對幾個問題的深思，從而讓我對上述的現(xiàn)狀有了不同的認識和理解：
第一、在管理崗位上，“責任”第一位的、其次才是“權力”，在越高的崗位上，壓力越大，我們應該學會換位思考，就會更好地理解上司和公司的政策;中層干部對公司而言是承上啟下的中流砥柱，我們需要對下級負責更需要對上級領導負責，這樣才能提高經(jīng)營績效和降低經(jīng)營風險。
第二、做正確的事情，然后正確地做事情。工作中我們做我們必須做的，而不是有選擇性地挑喜歡做的，一個成熟心態(tài)職業(yè)經(jīng)理人，必須具有較高的情商，具有較高的處理工作中的矛盾和沖突的能力，這樣班組的管理才不會偏離方向，才能與公司的策略保持一致。
第三、前途是光明的，滿懷信心、堅持不懈就必定會迎來美好的明天。從xx進出口的數(shù)據(jù)顯示，我們的經(jīng)濟正逐步走出低迷走向復蘇，我相信××××年將是豐收的一年，也是整個保險行業(yè)競爭激烈的一年，信心、決心將是我們到達成功彼岸的雙槳。
在日常的工作中，我不斷總結(jié)班組經(jīng)驗和教訓、不斷自我學習和提高，這兩天的培訓我一直在思考和領悟一個問題：公司對于中層干部的核心能力的定義是什么?我們又如何才能做一名稱職的職業(yè)經(jīng)理人?我相信兩點是我們作為職業(yè)經(jīng)理人需要不斷提高的必備素質(zhì)：
一是學習能力。學習能力形成了團隊和個人的核心競爭力，在工作和學習中我們需要保持空杯心態(tài)、謙虛不自滿，這樣才能容納更多的知識和思想，開闊更高更遠的視野和心胸，我的團隊和班組也將會越來越強大。
二是要有責任心、服務心、感恩之心。我們是一家服務型的企業(yè)，對客戶、對員工、對上司，對身邊的人和事都需要責任心、服務心、感恩之心，甚至對于我們的競爭對手，我們都需要懷有感恩之心，行業(yè)競爭和競爭對手是企業(yè)動力之一，我可以取精華去糟粕，不斷提升我們的團隊和自我，感恩對手為我們追求卓越提供了壓力也營造了動力。
三是追求卓越不斷修煉。有人說江山易改本性難移，然而對于管理者而言，高情商是必備的素質(zhì)，需要我們不斷提高自己的心胸，包容豁達，因此性格修煉是成為一名稱職的職業(yè)人所不能缺少的特質(zhì)。
雖然是短短的兩天課程，但是老師所教導的知識讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。特別是關于修“德”的一個小故事：一個牧師爸爸把世界地圖給撕碎了，讓他的小孩重新拼好，爸爸一開始以為小朋友需要很長的時間才能拼好，但是他的小孩卻用了很短的時間就完成了，當爸爸問原因的時候，小朋友說，地圖后面是一個人，只要把人拼對，世界就對了。這個故事給我很大的啟發(fā)，德高才能望眾，我們在追尋自己的夢想和目標的同時，一定要謹記修煉自己的品德，我始終相信德有多高能走多遠，我個人認為修“德”比一切的夢想和目標來的更重要，正如那個小故事背后的寓意，人正了，世界就對了。
通過這次培訓學習，使我更加進一步認識到作為一名管理者責任的重大，任務的艱巨。感謝公司給予我們基層管理者的關心重視和培養(yǎng)，通過學習我也堅定了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會不斷加強學習，學以致用，與各位兄弟姐妹攜手把picc做的更大更強。
保險職員心得體會篇十二
xx保險股份有限公司是于20xx年xx月xx日在xx注冊成立，并分別在xx、xx和xx三地上市的人壽保險公司，在我國保險市場居領先地位，是中國成立時間最早的保險公司，其前身是19xx年成立的xx保險公司。中國人壽保險股份有限公司是全球市值排名第二的保險公司，也是排名第一的壽險公司。
實訓是在我們充實、奮斗、團結(jié)的過程中完成的。由xx保險股份有限公司xx分公司xx支公司的xx經(jīng)理、xx講師、xx講師、xx講師等優(yōu)秀的講師，xx助教、xx助教以及學校xx老師、xx老師等的帶領完成的。這次實訓的目的為了培養(yǎng)我們的個人素質(zhì)和團隊素質(zhì)，提高我們的職業(yè)道德意識，學習保險業(yè)務展業(yè)知識和管理知識，培養(yǎng)初步的實際工作能力和專業(yè)技能，是我們將來適應社會工作的墊腳石。
本次實訓的具體要求有：
1、拋棄故有觀念，全情投入，用心體悟，認真做好筆記。
2、理論聯(lián)系實際。
3、虛心學習，全面提高綜合素質(zhì)。
4、培養(yǎng)團隊協(xié)作精神。
5、擺脫安逸，提升自我，艱苦奮斗。
6、培養(yǎng)愛心、責任心和自信心。
7、找出自身狀況與社會實際需要的差距。
這次實訓基本內(nèi)容與過程：
1、銀行保險的發(fā)展和機遇。由公司的講師到學校開展專題講座，分享經(jīng)驗，我認真做筆記，從中吸收到了新的知識，間接獲得了工作經(jīng)驗。
2、客戶經(jīng)理的角色定位。由公司的講師到學校開展專題講座，學會分析自我，明確職業(yè)目標。
3、保險代理人資格考試輔導。
4、標準化銷售流程。由師生共同進行模擬演練，提高實戰(zhàn)技巧。
5、保險產(chǎn)品介紹。了解中國人壽的壽險產(chǎn)品，熟悉保險代理員的日常業(yè)務、工作流程和工作方法等。
6、表達能力、口風訓練，通關演練。進行模擬演練，提高實戰(zhàn)技巧。課堂上同學們積極發(fā)言，互相溝通，分享自己的看法。
7、銀行保險產(chǎn)品銷售步驟與技巧。專題講座以后，進行模擬演練，提高實戰(zhàn)技巧。
8、銷售現(xiàn)場訓練。部分同學到保險公司的網(wǎng)點接觸實際的工作情況，了解社會，其余同學在保險公司進行模擬演練。
在xx保險股份有限公司xx分公司xx支公司的優(yōu)秀講師和學校幾位老師的指導，以及我們團隊的努力協(xié)作之下，我們的實訓獲得了圓滿的成功。
1、思想上的飛躍。一是吸收了xx保險公司的優(yōu)秀文化。二是進一步認識到保險不僅是一種風險管理辦法，更是一種計劃和服務，保險代理人是在幫助別人，同時成就了自己。三是懂得了要邁向成功沒有捷徑，除了要有樂觀的心態(tài)和毅力之外，更要擁有豐富的知識、執(zhí)著真誠的態(tài)度和良好的人際關系這四個基本條件。四是增強了從事保險代理人等經(jīng)紀中介工作的光榮感、使命感和責任感。
2、鞏固了理論知識，提高了實踐能力。在學校學習了保險理論與實務的基礎知識，實習中將這些理論與實踐相結(jié)合。
3、培養(yǎng)了保險代理人的職業(yè)能力。實習中通過虛心學習，了解并熟悉了保險代理人的日常業(yè)務和工作流程，初步具備了保險代理人的.工作能力。
4、提高了綜合素質(zhì)。通過團隊的協(xié)作讓我更加有團隊精神和團隊的榮譽感，提高了自己與別人的溝通能力，也讓我明白了要真誠地對待每一個人，要以交朋友的心態(tài)去面對壽險的展業(yè)工作，讓客戶看到我們的誠信。
5、是未來就業(yè)的模擬和演練。實習中，找到了自身狀況與社會實際需要之間的差距，如經(jīng)驗不足、不能很好地與人溝通、缺乏自信等。我將在以后的學習期間及時補充相關知識，鍛煉自己，為將來的職業(yè)生涯做好充分的準備。
在我們的實訓操作中，切實到保險公司實踐的時間太少，只有少數(shù)同學有機會到銀行網(wǎng)點中去接受挑戰(zhàn)，而大多數(shù)時間只把實訓的內(nèi)容當作一門課程，無法更好的接觸實際。學校的教室安排不夠，沒有專門的教室使用。此外，大多數(shù)學生表現(xiàn)出了不自信的心理，這需要我們以后在生活中鍛煉自己。
1、真誠是作好保險的要素之一。保險不是商品，而是一種計劃和服務。我們與客戶溝通，只有待人真誠，客戶才會信任我們，保險才能做好。
2、人壽保險是一項人際關系的工作。從業(yè)人員要與客戶或準客戶建立起良好的關系和互相信任，充分了解客戶，才能順利的將工作開展下去，與客戶簽訂符合客戶利益的產(chǎn)品。
3、保險代理人是一項事業(yè)也是在交朋友的一個過程。銷售人員是在傳播保障的福音，為廣大群眾防范人生風險于未然，讓客戶了解人壽保險，喚起客戶的愛心、善心和責任心。作為保險代理人，最大的喜悅不是做成了生意賺了傭金，而是吸收了具有愛心的人為客戶，與他們交朋友。
4、做人壽保險是時間。作為一個代理人，能夠給予客戶的除了保險知識和對客戶的關心，就是寶貴的時間，代理人與客戶討論分析，幫助客戶解決問題，客戶覺得有道理才會簽單。
5、保險代理人需要一種奮斗、執(zhí)著、樂觀的精神。做保險代理人每天從早忙到晚，要受到各種障礙和不斷的拒絕，其中的酸甜苦辣只有自己能體會，所以只有不斷進取，樂觀向上，以執(zhí)著的心態(tài)面對工作才能有所成就。
路是腳踏出來的，歷史是人寫出來的，人的每一步行動都在書寫自己的歷史。很感謝學校安排了這次的機會，也感謝xx保險股份有限公司xx分公司xx支公司的培養(yǎng)，讓我們有這樣的機遇，為以后事業(yè)的騰飛做準備。
保險職員心得體會篇十三
1、嚴格執(zhí)行集團公司的規(guī)章制度。對本部門工作負責，制定并落實部門工作規(guī)劃。
2、負責編制并上報分公司年度財務收支規(guī)劃和月資金收支規(guī)劃；編制并上報分公司機關費用指標規(guī)劃，根據(jù)集團公司審批結(jié)果，進展掌握和治理。
3、負責編制和上報集團公司財務會計報表及各種資料。
4、負責財務會計核算和工程本錢核算的治理。協(xié)作工程部工程價款回收工作。
5、負責分公司固定資產(chǎn)的治理，按規(guī)定計提折舊費。
6、組織各工程開展增收節(jié)支活動。搞好會計核算、工程核算和本錢分析，降低工程本錢，降低費用支出，并會同相關部門建立工程工程經(jīng)濟檔案。
7、負責對工程經(jīng)理部實施審計監(jiān)視。負責分公司的財務電算化治理。
8、負責“卓越績效體系”的財務科各種資料的預備及復驗工作。
9、負責工程投標保函、履約擔保、銀行信貸額度等手續(xù)辦理工作。
10、負責集團公司對分公司工作聯(lián)查財務各種資料的收集、編制工作。
11、負責上報分公司年度財務收支規(guī)劃和月資金收支規(guī)劃；編制并上報分公司機關費用指標規(guī)劃，根據(jù)集團公司審批結(jié)果，進展掌握和治理。編制分公司年度財務收支報表。
12、負責核對清理債權帳務及內(nèi)部單位之間的往來帳目。
13、執(zhí)行對操作人員的治理和計算機檔案治理職責，對會計軟件的運行進展日常維護，保證計算機軟件及硬件的財產(chǎn)安全。
14、對工程經(jīng)理部經(jīng)營治理制度和內(nèi)部掌握制度是否健全，運行機制是否正常進展監(jiān)視。對工程經(jīng)理部實施財務審計、承包及兌現(xiàn)審計。
分公司與工程部及經(jīng)營實體，相互占用資金確實定額是：工程部及經(jīng)營實體上交的資金與應交分公司的治理費和分公司代支付銀行的各種保函的資金局部相抵的差額為基數(shù)，按同期一年貸款月利息0.66%計算。
1、工程部欠分公司的治理費的計息方法：按月完成量計算的上交分公司治理費累計總額的80％為基數(shù)，乘以0.66％利率。每月計息一次,劃轉(zhuǎn)工程部并同時工程部記入財務費用。計息時間是從收取治理費的月份的第三個月末開頭計息劃帳。
2、分公司為工程部辦理投標保函和履約保函的、工程預付款保函等工程保函所交銀行的保函現(xiàn)金局部從辦完保函月份的其次個月初開頭計息，每月以0.66％的利率計息。由分公司劃帳工程部，工程部記入財務費用。
3、分公司與工程部的往來帳目中，假如分公司的往來帳余額（扣除工程部利潤虧損額）欠工程部的，同樣以每月以0.66％的利率計息。由分公司倒劃給工程部。
決不予支付。假如雙方簽定合同商定有預付款的可以預付，但預付款項不得超過合同限定數(shù)額。要求嚴厲執(zhí)行，若有違反行為追究當事人和領導責任。
在付款的同時嚴格審查收款簽字人是否與財務帳面、合同簽字人全都，否則堅決拒付，實屬狀況特別，但必需辦理本人托付證明書、托付人和受托人的`身份證復印件并同時附在付款憑證后面。托付證明書假如雙方是企業(yè)單位的必需有雙方企業(yè)單位蓋章后有效，假如是個人的必需有雙方當事人簽字并同時按手印和雙方的身份證復印件附后有效。事后避開經(jīng)濟糾紛。
依據(jù)國家財經(jīng)制度規(guī)定、集團公司的嚴格要求、結(jié)合我分公司的路、橋工程施工特點，制定單位相關人員，因公暫借“備用金”的治理方法：
1、暫借“備用金”的人員范圍：分公司經(jīng)理、書記及付經(jīng)理，工程經(jīng)理及付經(jīng)理，機關各科室正、付職，公用小車司機，機關材料處及工程材料選購員，具體人員名單經(jīng)分公司經(jīng)理確認后再定。
2、“備用金”借用限額：
（2）、工程付經(jīng)理、機關處室正付職、公用小車司機“備用金”借款限額最高3000元。
（3）、機關材料處及工程材料選購人員“備用金”借款限額最高2000元。
3、“備用金”借用審批權限：在分公司借“備用金”由分公司經(jīng)理審批，在工程部借“備用金”由工程經(jīng)理審批。在“備用金”的使用過程中，杜絕超過規(guī)定限額并準時歸還“備用金”，嚴格掌握人員范圍，4、每年借用“備用金”必在本年12月25日以前還清，如不還清者在次年1月開頭扣工資，扣清為止。
會議打算：為了強化財務治理，標準各項經(jīng)濟行為，杜絕工程本錢潛虧因素存在，保證路橋分公司經(jīng)濟活動安康持續(xù)的進展，結(jié)合分公司施工特點,對有關經(jīng)濟行為標準的內(nèi)容，作如下強調(diào)要求：
1、各級財務人員在支付各種款項時，核對賬面欠款狀況，堅決杜絕超付款。若雙方簽訂合同商定預付款，但付款不超過合同內(nèi)規(guī)定的數(shù)額，付款時并索要單位收款收據(jù)或個人收款條。收款人與合同簽訂人應相符全都。若不是同一人，必需辦理托付，否則財務拒絕付款。
2、財務部門對外結(jié)算的機械租賃費、周轉(zhuǎn)工具租賃費、分包商（具有法人資格的企業(yè)，可出示財務公章的收據(jù)）的結(jié)算費用憑發(fā)票和結(jié)算單入帳。假如對方不能提供或不能準時提供發(fā)票，財務部門臨時根據(jù)總結(jié)算金額與當?shù)囟惵视嬎愠鰬欢惤痤~可以掛帳，等提供發(fā)票后根據(jù)相應發(fā)票的金額同等比率足額退回。分包商假如領用工程部或分公司材料(依據(jù)財務入帳領料單據(jù))和使用機務隊機械臺班費用(依據(jù)財務入帳的單據(jù)),可以從每次結(jié)算中扣除后計提稅金掛帳.
3、人工費承包或執(zhí)行任務書，按計件工資形式辦理，不需另辦理建筑市場開出的票據(jù)，按內(nèi)部職工工資掌握。
4、購置各種材料、工具、設備、儀器、辦公用品等必需索要發(fā)票后入帳。
5、各工程部及經(jīng)營實體、各種經(jīng)濟收入上繳記入財務賬戶，由當?shù)囟悇粘銎睋?jù)外，財務統(tǒng)一對外辦理收據(jù)發(fā)票，嚴禁坐收坐支。
6、各經(jīng)營實體，涉及經(jīng)營收入欄目，與分公司單獨定立賬戶，以上繳資金的責任指標形式消失，因涉及收入納稅問題，不再消失銷售收入和租賃收入工程。
7、強調(diào)分公司機關的治理費開支，單獨建立賬戶。原列入機關支出的竣工工程所支出的費用，單獨列支，隸屬于分公司整體核算。
8、分公司和各工程部及經(jīng)濟實體對外發(fā)生的業(yè)務款待費、市場開發(fā)經(jīng)費必經(jīng)分公司經(jīng)理批
準簽字后財務部門方可報銷入帳。
1、建立完善專項基金臺賬：職工公積金、職工養(yǎng)老統(tǒng)籌、職工醫(yī)療保險、職工失業(yè)保險臺帳。
2、“應收帳款”科目要進展帳齡分析，帳齡到達三年以上為不良資產(chǎn)，結(jié)算是否準時，債權人的債權期限為兩年。債務人是否存在，單位是否注銷，訴訟期限是否超過兩年，債務人是否足額給款。預期債務是否有證明，證明超保權期限是否。預期不能收回的“應收帳款”
全額提取壞帳。
3、壞帳預備金的預提方法，是以“應收帳款”和“其他應收款”的年終“借方”期末余額按比例提取，同時也可以按單個分析計提，但是必需在財政局備案并批準。（財務制度規(guī)定為會計科目“借方”金額的1%）。
4、20xx年要建立“應收帳款”明細臺賬：
（1）、已竣工結(jié)算的工程的臺賬內(nèi)容：業(yè)主、工程名稱、竣工時間、結(jié)算時間、結(jié)算金額、累計報量、收款總額、末筆收款時間、現(xiàn)拖欠款。
（2）、已竣工未結(jié)算工程的臺賬內(nèi)容：業(yè)主、工程名稱、竣工時間、合同價款、報出結(jié)算時間、報出結(jié)算價款、累計收款、累計報量、報量與收款差、報出結(jié)算與收款差。
（3）、在建工程的臺賬內(nèi)容：業(yè)主、工程名稱、開工時間、合同價款、累計收款、累計報量、報量與收款差。
5、“應付帳款”—“暫估材料帳款”：年底有余額的（本科目不能消失“借方”余額，如有要追究當事人的責任），要依據(jù)年底財務帳面金額分別以工程工程、暫估時間、供給單位、貨物名稱、規(guī)格、數(shù)量、單價、總價，編制“貨物暫估明細表”并注明未準時沖銷的緣由。
6、各分包隊的付款方法：責任劃清楚確，付分包隊款時如財務帳面不欠款的超付款，必需是以借款的手續(xù)辦理后付款，在“其他應收款”科目反響。所謂超付款是指：（1）超完成工程量超付款。（2）超業(yè)主所付款的工程款（扣除治理費后的超付款）。（3）超結(jié)算款的超付款。
7、其他供給貨物單位的超付款（是以財務入帳為準）也必需是以借款的手續(xù)辦理后付款，在“其他應收款”科目反響；有供貨合同商定予付款的，付款時在“預付帳款”科目反映。
8、從財務帳面看已形成對包工隊、機械租賃費、人工費、材料供給商超付款的局部金額，到20xx年6月底以前必需辦理原付工程款轉(zhuǎn)借款手續(xù)，財務部門依據(jù)原付工程款轉(zhuǎn)借款手續(xù)進“其他應收款”的相關明細科目。
9、“其他應收款”、“其他應付款”的長期掛帳業(yè)務要準時清理，以便形成呆帳。
10、“內(nèi)部單位核算往來”“集團內(nèi)部往來”要于集團公司與分公司、分公司與分公司之間、分公司與工程之間的財務往來帳年底必需無未達帳項，如年底審計查出未達帳項按分公司本年度潛虧處理。
保險職員心得體會篇十四
萬事開頭難，對于初入職場的保險從業(yè)人員來說，賣保險難，賣好保險難上加難。如何踏出至關重要的第一步，審視自己是關鍵。如何成為一流保險銷售員，必須從“心”開始。
保險新人踏往成功的第一步，就是要培養(yǎng)積極的態(tài)度，也是他們所要保持的第一項自我認知。擁有積極的態(tài)度，就會嚴格地要求自己，如此不僅能創(chuàng)造較好的業(yè)績，還能獲得正向價值觀，進而引發(fā)客戶的好感，這樣他的業(yè)績能得到提升。
學習的心態(tài)
學習是給自己補充能量，先有輸入，才能輸出。要緊跟成功者。通過學習掌握相關的電腦操作，學會銷售話術，多參加培訓以及學會作培訓。
歸零的心態(tài)
第一次成功相對比較容易，但第二次卻不容易，原因是不能歸零。往往一個業(yè)務精英的失敗是因為他曾經(jīng)的成功。事物發(fā)展的規(guī)律是波浪前進，螺旋上升，周期性變化。
積極的心態(tài)
當今時代是悟性的賽跑!積極的心態(tài)像太陽，照到哪里哪里亮，成功吸引成功，跟成功人學成功的知識自己才會成功，學習從聽話開始，成功從照做開始。
付出的心態(tài)
舍得就是付出，付出的心態(tài)是老板心態(tài)。是為自己做事的心態(tài)，要懂得舍得的關系。小舍小得，大舍大得，不舍不得。
堅持的心態(tài)
90%以上的人不能成功，為什么?因為90%以上的人不能堅持。遇到瓶頸的時候還要堅持，直到突破瓶頸達到新的高峰。要堅持到底，不能輸給自己。
我們會發(fā)現(xiàn)，新人留存率低的主要原因是客戶拓展做得不好，未能掌握開拓市場的有效方法有關。在這種情況需要細分目標市場，對癥下藥，才能獲得顧客的信任，贏得簽單的機會。
生意人士市場
從風險角度上講，生意人士主要比較看重理財類保險，對一些能賺錢的方法比較感興趣，一般與其交流的方法是談一些理財方法與技巧，從而導入全方面保障的觀念，如重疾險、醫(yī)療險等。從目前簽單情況分析，生意人士較為歡迎的是投連險附加重大疾病險。
醫(yī)院市場
風險需求主要是在重大疾病與子女教育方面。醫(yī)生由于其知識水平高的特點，他們一般愿意了解保險，特別是職業(yè)責任險。此外，在醫(yī)院看病的病人新人也有接觸，但是因為保護新人健康的原因，我們一般不建議新人深入醫(yī)院內(nèi)拜訪病人，而更多的是針對陪同人員或看望病人的親屬。
校園市場
教師及教務工作人員的特點是收入穩(wěn)定、福利保障好，因此對保險公司的一些醫(yī)療產(chǎn)品不是很感興趣，其切入問題最好是子女教育或理財、養(yǎng)老類險種，當然也可以 “乘機安全小貼士”安全出行要重視通過幫其計算社保實際利益而導入產(chǎn)品。另外，家長對一些意外險、醫(yī)療險比較青睞。
保險職員心得體會篇十五
保險是一種風險管理工具，是人們應對不可預測風險的重要方式。無論個人還是企業(yè)，都面臨著各種風險，需要通過購買保險來轉(zhuǎn)移這些風險。保險能夠在不幸事件發(fā)生時提供經(jīng)濟上的支持，減輕損失并保護個人或企業(yè)的財產(chǎn)和利益。因此，保險在現(xiàn)代社會中扮演著不可或缺的角色。
第二段：保險的種類和作用
保險有很多種類，包括人身保險、財產(chǎn)保險、健康保險、旅行保險等。不同類型的保險適用于不同的情況和需求。人身保險可以保護個人的生命和健康，財產(chǎn)保險可以保護個人或企業(yè)的財產(chǎn)免受損失，而健康保險可以為個人提供醫(yī)療和健康保障。旅行保險可以在旅行期間提供旅行中的緊急援助和保障。無論是個人還是企業(yè)，購買適當?shù)谋ｋU能夠幫助他們規(guī)避風險，保護他們的利益。
第三段：保險學到的經(jīng)驗
第三天的保險學習使我受益匪淺。首先，我意識到保險要根據(jù)自身的需求和情況來選擇。在購買保險之前，要充分了解自己的風險狀況，選擇適當?shù)谋ｋU種類和保額。其次，保險合同是非常重要的。在簽訂保險合同之前，要仔細閱讀合同條款，了解保險責任和責任免除條款，以避免不必要的糾紛。此外，保險理賠是保險的核心服務之一，我們要保留好所有購買保險的相關文件和證據(jù)，以便在需要理賠時能夠提供給保險公司。最后，保持保險意識是很重要的。我們應該時刻關注自身的風險狀況，及時調(diào)整保險計劃，保證自己的保障能夠隨著風險變化而變化。
第四段：保險的優(yōu)勢和局限性
保險的優(yōu)勢在于它為個人和企業(yè)提供了經(jīng)濟支持，讓他們能夠在不幸事件發(fā)生時得到幫助，減輕經(jīng)濟壓力。保險還能夠平衡風險分擔，讓個人和企業(yè)不必獨自承擔所有風險。然而，保險也有局限性。比如，保險并不能完全消除風險，只能在風險發(fā)生時提供一定的救濟。此外，保險費用對于低收入人群來說可能是一種負擔，導致他們無法獲得足夠的保障。保險公司的合規(guī)風險也可能會對消費者的權益產(chǎn)生影響。
第五段：展望保險未來的發(fā)展
隨著科技的發(fā)展和社會的進步，保險行業(yè)也在不斷創(chuàng)新和發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)保險、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術正在改變著傳統(tǒng)保險模式，為個人和企業(yè)提供更加個性化和高效的保險服務。未來，保險將更加普及和便利，人們可以通過智能手機等設備隨時隨地購買保險、理賠和查詢保險信息。同時，保險行業(yè)也需要加強監(jiān)管，保護消費者權益，防范欺詐行為。保險行業(yè)的發(fā)展將為社會的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻。
總結(jié)：
保險作為一種風險管理工具，在現(xiàn)代社會中具有重要的地位和作用。通過購買適當?shù)谋ｋU，個人和企業(yè)可以保護自己的利益，減輕不幸事件帶來的經(jīng)濟損失。保險的學習讓我意識到保險選擇的重要性，保險合同的重要性以及保險理賠的流程和注意事項。雖然保險有其局限性，但隨著科技的發(fā)展，保險行業(yè)也將不斷創(chuàng)新和進步，為人們提供更好的保險服務。無論是個人還是企業(yè)，都應該重視保險，合理規(guī)劃自己的風險管理，并及時調(diào)整保險計劃以適應風險的變化。
保險職員心得體會篇十六
總體來看，我國保險業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時期。雖然國民經(jīng)濟的快速增長勢頭有所放緩，但由于我國的保險密度和保險深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國保險市場的發(fā)展?jié)摿艽?。而且人民生活水平的提高、風險保障意識的日益增強，為保險業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
中國保險業(yè)是我國金融業(yè)“開飯時間”最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。雖然我國的保險業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發(fā)展水平相比，仍存在較大的差距，在目前國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。本文主要從中國保險業(yè)的發(fā)展歷史角度入手，闡述我國保險業(yè)的現(xiàn)狀并對其發(fā)展前景做出展望。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)豐富化，合理化，從政策上講，銀保監(jiān)會批文讓保險姓保，加大對保險公司產(chǎn)品的核查力度、處罰，和監(jiān)管要求，使得保險公司目前極力在進行轉(zhuǎn)型，從投保，到業(yè)務員入職，退保，后續(xù)服務以及產(chǎn)品都在進行很大的改變，這個可以隨便查。從前的存款變保險，短險長做已經(jīng)逐漸退出歷史舞臺，因為這幾種營銷模式既不符合客戶需求也不利于保險公司作為商業(yè)公司的發(fā)展，以前在別的評論里說過，保險公司是以誠信為最大行為準則行走在市場上，持續(xù)的投保續(xù)保才是保險公司盈利的關鍵所在，因為保險公司需要長線投資來獲取更高收益，從而實現(xiàn)公司的內(nèi)含價值，如果客戶不續(xù)保，則不僅支付現(xiàn)金價值，同時減少了投資資金，并且在前期支付高昂的人力成本。因此不合規(guī)的保險產(chǎn)品是沒有市場價值的，是讓保險公司虧損的。
保險公司專業(yè)度的提升，首先從入職學歷，你要你想來就能來，到現(xiàn)在要求本科以上學歷才可以入司。提現(xiàn)了公司對于客戶服務，專業(yè)度有了更深的要求，一方面現(xiàn)在的客戶素質(zhì)越來越高，另一方面保險業(yè)較于銀行證券，現(xiàn)在正處在起步階段，大量的公司急需專業(yè)性人才，行業(yè)內(nèi)淘汰率越來越高，并且保險業(yè)需要學習的內(nèi)容真的很多，需要很多復合型人才。
國家的政策導向，中國老齡化的加重可以預見的是未來養(yǎng)老問題的`嚴重性無法忽視，簡單說，未來老的一批人在養(yǎng)老方面，商業(yè)養(yǎng)老保險必將是趨勢，養(yǎng)兒防老，以房養(yǎng)老，社保養(yǎng)老真的不一定有商業(yè)養(yǎng)老保險好，并且不少保險公司也建立了想當完善豪華的養(yǎng)老社區(qū)，且商業(yè)養(yǎng)老保險具有傳承作用，有的產(chǎn)品還可以撬動家族信托（目前針對大客戶）。最后，雖然保險不僅可以合理避稅，法律歸屬、也可以通過較小的資金撬動大額保障為健康、意外、養(yǎng)老保駕護航，但保險絕不等同于風險，抵御風險的方式有很多，保險只是更加專業(yè)的應對風險的一種選擇而已。
保險職員心得體會篇十七
我們要了解清楚保險法。實質(zhì)意義上的保險法，則指一切調(diào)整保險關系及保險業(yè)的組織、活動的法律規(guī)范。下面是本站帶來的保險法
心得體會
，希望對大家有幫助。
保險法的修訂對所有保險公司提出了新的要求。
首先是對保險資金運用渠道，以及保險公司股東、高管的資格條件和償付能力做出了新的規(guī)定。
1.在保險資金運用渠道上進行了拓寬，實現(xiàn)了與國際接軌，但在此基礎上要保證資金的安全性。
2.為了提高保險公司的從業(yè)質(zhì)量和管理人員的素質(zhì)，新《保險法》對保險公司股東，高管提出了更高的要求。
3.對償付能力不足的公司限制其做商業(yè)性廣告。
其次是加強了對投保人和被保險人利益的保護，這是此次修訂的一大亮點。其中的“不可抗辯規(guī)則”，“達成協(xié)議10天內(nèi)賠付”，“明確財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠”，“保險期內(nèi)說得清”，“規(guī)范
合同
'格式條款'”，“特殊情況也能獲賠”，都是對保險公司的一大挑戰(zhàn)。不僅服務要達到一個新的水平，而且公司前線和后線員工的素質(zhì)和知識能力都要提高，才能適應新保險法的要求。特別是“不可抗辯規(guī)則”，對目標客戶的選擇尤為重要，因為新保險法規(guī)定“自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”。
此項的修訂，對保險公司前線人員展業(yè)而言是有利的。但要怎么樣把新保險法的真實意思表達給目標客戶又是對前線人員的一大考驗。其中當然離不開保險公司內(nèi)部所組織的學習和幫助，但每個從業(yè)人員的自我消化才至關重要。
對保險公司而言，則是強有力的挑戰(zhàn)。怎樣在短時期內(nèi)提高保險公司內(nèi)外的競爭力和綜合實力是擺在各家保險實體面前的一個重要問題。因此不斷的強調(diào)服務和誠信的重要性，全面開展服務意識的提升的培訓，始終貫徹“打造服務最好的保險公司”的理念是我公司不懈努力的目標。
此項的修訂讓我不得不再一次強調(diào)服務質(zhì)量的巨大力量，這不僅可以守住現(xiàn)有客戶，還可以帶來潛在客戶。說一個真實的例子。有個客戶到某保險公司領取賠款，由于某種原因沒有拿到現(xiàn)金，從而面露怒色，為他服務的業(yè)務人員見到后，立刻用自己的500元先墊給了客戶。其實是個很簡單，很小的舉動，但這個客戶卻異常的相信這位業(yè)務員，不僅繼續(xù)在該公司續(xù)保了車險業(yè)務，而且還介紹了不少自己的朋友到該公司投保。甚至前幾天，他要投保壽險業(yè)務都找到這個業(yè)務員幫她介紹。這就是服務的力量。很小的一個舉動卻贏得了客戶的心，用服務樹立了誠信。
因此我認為利用良好的服務，保險公司可以獲得更多的保險資金，把業(yè)務拓展到更大的領域，以增強自身的競爭力。
最后，為了保險業(yè)有一個公平，良好的發(fā)展環(huán)境，我認為必須維護保險市場的秩序，遵循公平、公正的原則，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。新保險法強化了對保險業(yè)的監(jiān)督管理，對保險公司的整頓、接管、撤銷清算做出了具體的規(guī)定，同時監(jiān)管機構(gòu)對保險公司直接負責的董事、監(jiān)事、高級管理人和其他直接責任人所采取的措施作出明確規(guī)定。
保險法的修訂，用辯證的方法說，就是既有積極的一面也有消極的一方。我們不能消極、被動的接受，而是要主動改變現(xiàn)有的不足，探索出適應的方式。用自己的特色領先對手，用優(yōu)質(zhì)的服務征服客戶，以自信的姿勢迎接不一樣的明天。
閑來無事，翻了翻即將于今年十月一日開始實施的新《保險法》，發(fā)現(xiàn)其中的好多條款頗耐人尋味，隨手摘幾條出來，與看到者商榷。
“ 第十九條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：
(一)免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的;”
財產(chǎn)險中的免賠率和免賠額條款是否經(jīng)得起此款的考驗?
“(二)排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的?！?BR> 我們現(xiàn)在的承保政策中，對一保兩年以上的車險業(yè)務取消續(xù)保無賠款優(yōu)待的做法是否合理?
“第二十五條保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應當支付相應的差額?！?BR> 這是預付賠款產(chǎn)生的法律依據(jù)。
“第二十六條人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。
人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。”
“第三十九條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。
投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。”
“第四十六條被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋嗬?，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償?！?BR> 此二條款，說白了就是，一旦雇員發(fā)生意外，即使保險公司賠給了受害人，受害人也可以向企業(yè)或雇主提出索賠，那企業(yè)或單位為職工投保團身險就沒有多大意義了，還是投保雇主責任險比較好。
2月28日，十一屆全國人大會第七次會議通過了《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)修訂草案。新修訂的《保險法》將于今年10月1日起實施。這次對《保險法》進行系統(tǒng)性修訂，不僅是我國保險法制建設的一個重大事件，也是完善我國保險法制、改善保險業(yè)經(jīng)營環(huán)境、促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。以下是本人學習新《保險法》的心得體會：
一、新修訂的保險法在法律層面影響
(一)、體現(xiàn)了國家大力發(fā)展保險市場的戰(zhàn)略決策
國務院出臺的《關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，從經(jīng)濟社會發(fā)展全局出發(fā)，對保險業(yè)改革發(fā)展作出全面規(guī)劃，進一步明確了保險市場改革發(fā)展的指導思想、總體目標和主要任務，并且指出要“修改完善保險法”。黨的xx大報告提出，“推進金融體制改革，發(fā)展各類金融市場，形成多種所有制和多種經(jīng)營形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系”，并強調(diào)“提高保險業(yè)競爭力”。此次對《保險法》的修訂，堅持以科學發(fā)展觀為指導，對保險市場的一些基本制度和原《保險法》的重要章節(jié)、條文作了較大的調(diào)整和補充，體現(xiàn)了國家大力發(fā)展保險市場的戰(zhàn)略決策。
(二)、保險監(jiān)管者職責顯著強化
新修訂的保險法作出專章規(guī)定，強化對保險業(yè)的監(jiān)督管理，保障保險監(jiān)管機構(gòu)依法履行職責。根據(jù)法律規(guī)定，保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照保險法和國務院規(guī)定的職責，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。對于償付能力不足的保險公司，保險法還特別規(guī)定監(jiān)督管理機構(gòu)可以限制其資金運用的形式、比例。法律還對保險監(jiān)督管理機構(gòu)整頓、接管、撤銷清算保險公司作出具體規(guī)定，同時對上述期間監(jiān)管機構(gòu)可以對保險公司直接負責的董事、監(jiān)事、高級管理人和其他直接責任人所采取的措施作出明確規(guī)定。
(三)、強化投保人被保險人權益方面
為了保護投保人、被保險人的合法權益，新修訂的保險法在諸多方面進行了詳細規(guī)定，增設了保險合同不可抗辯規(guī)則、明確了被保險財產(chǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時的理賠爭議問題、進一步規(guī)范了保險公司理賠的程序和時限、明確了人身保險特殊情形下的理賠原則、明確保險合同成立時間與效力問題、強化了保險公司的說明義務。為了防止保險公司濫用合同解除權，有效保護被保險人長期利益，新修訂的保險法增設了保險合同不可抗辯規(guī)則。新保險法規(guī)定，“保險標的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人”。保險公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。解除合同的，保險公司“應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人”。新修訂的保險法還進一步明確和規(guī)范了保險公司理賠的程序和時限。
(四)、擴大了保險業(yè)的經(jīng)營范圍
為解決保險資金運用渠道狹窄、保值增值難度大的問題，新修訂的保險法對保險資金的運用作出規(guī)定，拓寬了保險資金的運用渠道。對于保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。法律規(guī)定，保險公司的資金運用限于下列形式：銀行存款;買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;投資不動產(chǎn);國務院規(guī)定的其他資金運用形式。就保險資金運用渠道實現(xiàn)與國際完全接軌，如何保障保險資金安全的問題，因此新修訂的保險法還規(guī)定，保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。
(五)、新法有助于提升保險業(yè)形象
保險之所以普及率低，主要是由于老百姓還有保了不賠的心理誤區(qū)，雖然目前保險公司出于維護公司聲譽和市場占有的原因，對于保險理賠的審核比較寬松，一般只有一些故意行為才會拒絕賠償，相信此條款的推出和落實，會大大提高保險公司的誠信度和理賠率，有助于投保者走出保了不賠的心理誤區(qū)。 不可抗辯條款，是國外通行的一種出于保護投?？蛻衾娴谋ｋU條款，核心思想是根據(jù)保險人棄權和禁止反言的規(guī)則出發(fā)，來設計出的最大程度公平公正的保障投保客戶利益的條款。
綜上，新修訂的保險法,突出了保護被保險人利益，突出了加強監(jiān)管和防范風險，突出了拓寬保險服務領域，對依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高要求。在充分體現(xiàn)立法“三公”原則的同時還賦予了更多“以人為本”的親和力。
二、新修訂的保險法對保險公司的影響
修訂后的保險法，尤其是保險合同法方面的條款修訂，在保護投保人和被保險人利益的同時，對各保險公司提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，因此，盡快決定是否進行產(chǎn)品條款切換、增設格式條款單證、調(diào)整業(yè)務流程、縮短業(yè)務處理期限，以適應“新法”，將是各保險公司目前面臨的重要課題;另一方面，修訂后的保險法也吸收了部分有利促進保險公司業(yè)務發(fā)展的條款。
(一)保險合同效力方面對壽險公司的影響及相關建議
本次新修訂的保險法對保險合同成立時間與保險合同的效力問題作了明確規(guī)定。新保險法規(guī)定，“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。”“依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限?！?BR> 影響：新法規(guī)定“投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限”，聯(lián)系當前實務，對投保人收取保險費后進入核保過程中出現(xiàn)“保險事故”，公司是否承擔保險責任;電話銷售保險業(yè)務，先出單、后收費，保險合同何時成立、何時生效等問題，新法實施后，均可以名正言順地通過“合同約定”即條款設計等進行處理。
應對建議：針對新型業(yè)務發(fā)展的需要，充分完善合同條款等約定，進一步規(guī)范電話銷售、網(wǎng)絡銷售等;結(jié)合公司當前核保實踐，進一步完善產(chǎn)品條款關于合同成立、合同生效等表述。
(二)增設兩年不可抗辯條款對壽險公司的影響及應對建議
增設兩年不可抗辯條款：新法第十六條規(guī)定，投保人未如實告知的，“自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”。
影響：保險人解除權的時間限制是本次《保險法》修訂對壽險業(yè)務最具影響的條款之一。自1995年《保險法》(下稱舊法)實施以來，保險人對投保人未如實告知義務的重要管控措施，就是通過理賠調(diào)查，發(fā)現(xiàn)投保人違反如實告知義務的，保險人解除合同，退還保險費或現(xiàn)金價值，舊法賦予了保險人上述合同解除的權利且沒有時間限制要求，此點使保險公司對發(fā)現(xiàn)的絕大多數(shù)逆選擇風險得以防范，在保險責任承擔、保險金給付等方面，均進行了有效的控制。但新法一旦實施，保險人的法定解除權必需在上述三十日、二年特定的期限內(nèi)行使，即使今后客戶前來理賠，保險公司通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)其存在投保未如實告知情形，但若自合同成立日起已超過二年，保險公司便不得以此為由解除合同，而應當承擔給付保險金責任。通過近幾年的理賠糾紛，經(jīng)不完全統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)壽險業(yè)務糾紛的80%產(chǎn)生于不如實告知(即帶病投保)，而上述80%的糾紛中投保未如實告知至理賠申請時超過二年期限的比例又近80%。如根據(jù)新法規(guī)定，超過合同成立后二年期限的，保險人不得解除合同，如此以來，客戶逆選擇的風險將急劇擴大，且其完全可以等到合同成立過二年后再來索賠，保險公司如不盡早采取措施進行防范，賠付率急劇上升將不可避免，更嚴重地講，有可能會影響到壽險公司的正常經(jīng)營。
應對建議：上述法律變化，使得保險公司必須對業(yè)務前期的銷售、核保工作提出更高要求。核保部全面加強核保風險管控力度，嚴把入口關，已刻不容緩。如：1)盡快處理好“便捷投?！焙汀凹訌姾吮！钡南嗷リP系;2)加強銷售隊伍品質(zhì)管理，并務必落到實處;3)修訂公司現(xiàn)行核保規(guī)程，增加生存調(diào)查警示指征相關規(guī)定;4)落實和加強壽險及重疾險的抽樣體檢;5)合理設定體檢保額及財務核保保額，等等。
(三)索賠時效方面影響
在此次保險法的修訂中，“及時一次性通知”被保險人索賠需補充提供的材料、收到被保險人索賠請求后“在三十日內(nèi)作出核定”、拒賠時說明理由等服務承諾都被明確寫入法律條文中。
根據(jù)新保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關的證明和資料，應當及時一次性通知對方;材料齊全后，保險公司應當及時作出核定，情形復雜的，應當在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠
通知書
并說明理由。
該項規(guī)定對證明材料的提供要求更嚴格，時限和程序的規(guī)定加大了調(diào)查工作和理賠工作的難度。
(四)對保險公司的理賠程序、時效等增設更高要求
“除合同另有約定外，自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止”(第三十六條)
影響：上述條款的增設，對保險公司在理賠時效、理賠程序、保費催繳等方面提出了較高的法律要求，公司目前的理賠實務、續(xù)期流程等與上述法律要求還存在相當大的差距，在新法實施前，必須盡快調(diào)整。
應對建議：根據(jù)上述法律要求，盡快梳理理賠實務、續(xù)期操作等業(yè)務流程，盡快修訂公司現(xiàn)有制度，制定流程更新
工作計劃
，明確時間進度，保障10月1日后公司的“合法”運營，平穩(wěn)度過“過渡期”。
(五)明確人身保險特殊情形下的理賠原則方面
新修訂的保險法作出了有利于“被保險人”的規(guī)定。與財產(chǎn)保險不同，人身保險合同中存在“受益人”這一主體，而且受益人和被保險人在實際生活中往往又不是同一個人，在某些特定情形下，二者的利益沖突又是必然存在的，在實際的保險理賠中較易發(fā)生爭議。比如，被保險人和受益人在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序時，新保險法做出了非常明確的規(guī)定：“受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先”。也就是說在同時死亡情形下推定受益人死亡在先，被保險人死亡在后，其立法的意圖也是側(cè)重保護被保險人利益，畢竟受益人的權利是來自被保險人的意志和讓渡。該項規(guī)定在以前的保險法中是沒有規(guī)定的，對于法律有了明文規(guī)定的項目，在實際操作中一般情況下只能操作執(zhí)行對保險公司本身的經(jīng)營利益影響不大，因此在實際工作中建立其與此相應的各項制度，并對有關人員進行培訓即可。
與此規(guī)定類似的在修訂案規(guī)定的還有：增加了關于受益人的有關規(guī)定。新法中規(guī)定投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。和現(xiàn)有的公司規(guī)定發(fā)生沖突，在實際操作中要注意適用。法律規(guī)定給實踐操作提供了明文依據(jù)。對此法律規(guī)定在實踐中的應用要加強。
新法中規(guī)定投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。和現(xiàn)有的公司規(guī)定發(fā)生沖突，在實際操作中要注意適用。法律規(guī)定給實踐操作提供了明文依據(jù)。
(六)爭議條款解釋方面
將“對于保險合同的條款，……有爭議時，人民法院或者仲裁機構(gòu)應當作有利于被保險人和受益人的解釋”修訂為“對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應當作出有利于被保險人和受益人的解釋”(第三十條)
影響：之前，舊法的“有利于被保險人和受益人的法定解釋”規(guī)定，對保險公司的訴訟爭議解決設置了難以跨越的鴻溝，保險糾紛審判法官在案情稍復雜、保險人和投保人利益很難準確取舍或者是“保險公司的解釋更為合理”等情況下，為息事寧人，均適用該法定解釋原則，判決保險公司敗訴，以保障“弱勢群體”利益，導致保險公司承擔了大量的“非保險責任”的保險金給付。新法的修訂，無疑是對保險合同解釋原則的改進，進一步推進了保險爭議的解決更趨科學、合理及公平。
(七)舊法56條刪除“書面” 二字的影響及應對建議
將“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效”修訂為“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效”(第三十四條)
影響：之前被保險人“書面同意”并認可保險金額的規(guī)定，在銷售環(huán)節(jié)，一定程度上影響了保單促成，新法實施后，以死亡為給付保險金條件的合同，不一定必須具備書面同意并認可保險金額要件，只要公司可以舉證被保險人“同意”并認可保險金額的，保險合同即為有效;在保全環(huán)節(jié)，舊法規(guī)定亦經(jīng)常被客戶鉆漏洞，往往在簽單后不久便以“未書面同意，合同無效”為由，主張全額退還保險費，導致通融退?，F(xiàn)象頻頻發(fā)生。
應對建議：保險公司銷售部門、保全部門應立即掌握這一合同無效要件的變化之處，提前做好應對計劃;新法實施后，在傳統(tǒng)展業(yè)及各種新型渠道拓展環(huán)節(jié)，充分利用該有利規(guī)定，促進保單促成;保全部門若再次遇到客戶以此為由主張全額退保的，應充分利用新法規(guī)定，據(jù)理力爭，維護公司權益。
總之，新《保險法》修訂并實施后，對壽險公司的影響之大、之深遠將是不爭的事實，壽險公司應未雨綢繆，如何應對新法“挑戰(zhàn)”、抓住新法“機遇”，順利度過法律變更的過渡時期，也將成為衡量各保險公司核心競爭力水平高低的重要表現(xiàn)。
保險職員心得體會篇十八
保險，是人們在面臨風險的時候可以選擇的一種保障方式，但是，隨著社會的不斷發(fā)展，人們對于保險的需求和期望不斷提高。而隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展，各家保險公司也在不斷創(chuàng)新和改進產(chǎn)品，以滿足消費者的不斷需求。今天，我要分享的是自己對于新保險的一些新的心得體會。
第二段：保險定制化迎合個性需求。
在過去的傳統(tǒng)保險中，經(jīng)常遇到的問題是保險產(chǎn)品不能夠滿足每個人的個性化需求。但是，在新的保險時代，保險公司可以更好地了解客戶的需求和風險偏好，能夠提供更多有針對性的保險產(chǎn)品。例如，壽險保險可以根據(jù)投保人的職業(yè)和健康狀況等因素，量身定制一份最合適的保障計劃。這樣的保險可以更好地適應個人的需求，提供更細致的保障。
第三段：保險科技化創(chuàng)新提高效率。
在過去，保險公司可能會因為保單管理、客戶服務等工作量大而出現(xiàn)效率低下的情況。但是如今，隨著不斷發(fā)展的保險科技，保險公司可以實現(xiàn)自動理賠、智能客服、一鍵購買等功能幫助提高工作效率，尤其是自動理賠技術的應用，不僅能夠縮短理賠時間，同時也降低了人工誤判或偏差的風險，方便了客戶的使用。這些技術的發(fā)展提高了保險公司的核心競爭力和服務效率，更好地滿足了客戶的需求。
第四段：保險服務化打造完美服務。
保險公司生產(chǎn)的商品是保險產(chǎn)品，但它提供的應該是一個完整、周到的服務。保險的核心是風險管理，但與此同時，服務質(zhì)量和服務體驗的提高也是保險公司不能忽視的方面。隨著保險公司服務化拓展，客戶可以享受到更高品質(zhì)的服務，客服的專業(yè)化程度也會提高，為客戶的特殊需求提供更加完美的解決方案。保險公司還會不定期舉辦不同主題的活動和保險講座，為客戶提供學習交流、求助咨詢的平臺。通過這些細致入微的服務，保險公司增強了顧客的忠誠度，良好的口碑也會有更好的推廣作用。
第五段：結(jié)尾。
綜上所述，新保險時代的到來為我們提供了更多更好的選擇，保險公司不斷創(chuàng)新，不斷改進服務體驗和產(chǎn)品質(zhì)量，能夠更好地滿足客戶的需求，并為客戶提供更加細心周到的服務。因此，在選擇保險產(chǎn)品和保險公司時，應考慮到多個方面所需求的和實際效果，選擇更加符合自己需求和準備情況的保險方案。我相信，隨著保險的不斷發(fā)展，未來的保險市場會更加精彩！
保險職員心得體會篇十九
保險是一種重要的風險管理工具，不僅可以保護我們的個人或企業(yè)財產(chǎn)，還可以幫助我們應對不可預見的突發(fā)事件。在這個不確定的世界中，保險可以讓我們在最需要幫助的時候獲得支持，讓我們更加安心的生活。
第二段：保險的基本概念
保險是一種商業(yè)協(xié)議，雙方中的一方（被保險人）支付保險費用，向另一方（保險人）獲得保障，以便在未來某個時間遭受損失時得到賠償。保險種類繁多，包括人身保險、財產(chǎn)保險、醫(yī)療保險等等。不同類型的保險有不同的保障范圍和賠償方式。保險公司根據(jù)風險評估和保費計算，為客戶提供個性化的保障計劃，確保保費與風險之間的平衡。
第三段：保險的作用和意義
保險的作用包括風險分散、資產(chǎn)保護、資本釋放和社會穩(wěn)定等。在日常生活中，我們可能會遭遇意外事故、自然災害和疾病等不可預見的風險，而保險可以幫助我們避免或減少損失。在企業(yè)運營中，保險可以保護企業(yè)的資產(chǎn)和收益，減少企業(yè)風險，提高企業(yè)信譽，從而為企業(yè)的長期發(fā)展奠定基礎。從宏觀層面看，保險是社會經(jīng)濟發(fā)展的重要支持，有助于推動就業(yè)增長和國家經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。
第四段：保險的購買和理賠
保險的購買和理賠是保險合同的兩個重要環(huán)節(jié)。在購買保險時，我們需要根據(jù)自己的需求和風險選擇適合的保險種類和保額，同時了解保險條款和保費計算方式。理賠是保險公司履行保險合同的一項重要義務，需要在保險事故事件發(fā)生后及時聯(lián)系保險公司，提供必要的證據(jù)和文件，以便保險公司進行賠償。保險公司也應該提供及時、公正、專業(yè)的理賠服務。
第五段：結(jié)論
保險是一種可以幫助我們管理風險、保護資產(chǎn)和應對突發(fā)事件的有效工具。在購買保險時，我們需要根據(jù)自身情況選擇合適的保險種類和保額，并詳細了解保險條款和保費計算方式。同時，在理賠時我們也需要了解保險公司的理賠流程和服務承諾，維護自己的合法權益?？傊ｋU購買須謹慎，但一旦需要使用時，就能帶給我們無可比擬的安全感和保護。
保險職員心得體會篇一
第一，在營銷保險前，我們自己要對保險有一個清晰的認識，只有自己認同并熟悉的產(chǎn)品，才有可能成功的推薦給客戶。所以在我營銷每一個保險前，我一定會盡可能的了解清楚這個保險，特別是一些重要的細節(jié)之處，當與客戶介紹這個保險時，你能把客戶有疑惑的細節(jié)解釋清楚，會讓客戶覺得你非常專業(yè)，并且對該保險的信心也會增加。
第二，把適合的保險推薦給適合的人。這點是很重要的，在熟知了我們代理的各種保險后，要選對營銷的對象，不能亂撒網(wǎng)。一般我會先問清楚客戶的想法，了解清楚客戶的需求，再在我們代理的保險中選擇適合的推薦給客戶。
第三，數(shù)字表達很重要。在我們?yōu)榭蛻艚榻B保險時，不能只說概念，畢竟客戶大多數(shù)都不是很專業(yè)的，太多專業(yè)的話術會讓他們覺得復雜，我們明白了客戶卻不一定明白，這個時候一些數(shù)字計算或數(shù)據(jù)比較就直觀很多。如果說，在營銷新華人壽的吉星高照時，就可以利用新華人壽提供給我們的理財計算器，將客戶相關資料輸進去，直接算出保險合同到期后客戶可以得到的高中低三檔收益。這樣讓客戶直觀的看未來的收益及得到的保障，會讓他們對這個保險更感興趣。
第四，建立與客戶間的信任。回顧自己成功營銷的客戶發(fā)現(xiàn)，有很大一部分客戶都是些非常信任我的客戶。畢竟保險是一項長期的投資，客戶免不了會對相應的保險公司的整體實力進行估量。除了通過其他渠道去了解保險公司的情況，我們作為理財人員，給客戶帶來的信心也是非常重要的。不單止是保險，包括在營銷別的產(chǎn)品時，我們也會發(fā)現(xiàn)，向自己熟悉并信任自己的客戶營銷往往容易得多，有得客戶甚至會說，只要是你介紹給我的產(chǎn)品我就相信。因此，在與客戶接觸的過程中，要慢慢建立客戶對自己的信任感，有句話說得好：客戶是需要慢慢經(jīng)營的。我出的一些保險單也是在給客戶介紹后的較長一段時間才營銷成功的。
還有一點，就是在給客戶介紹保險產(chǎn)品時，多結(jié)合自身案例或身邊案例。比如說，在營銷贏家理財保險的時候，除了介紹清楚這個產(chǎn)品的性質(zhì)，我會把自己和以前購買該產(chǎn)品的一些客戶的經(jīng)歷拿出來跟客戶分享，并與同時間推出的其他產(chǎn)品做比較，客戶在聽完我們自身的購買經(jīng)歷并經(jīng)過實實在在的比較后，會對這個產(chǎn)品更加有信心。此外，如果可以的話，盡量備齊主推保險的保險合同范本，當客戶需要了解一些非常細節(jié)的問題，可以直接把合同范本拿出來給客戶翻閱。
以上是我的一些小小的保險營銷心得，有不對的地方希望得到各位的指正，希望我們能在不斷的總結(jié)經(jīng)驗中更有效的做好保險營銷。
保險職員心得體會篇二
作為一名保險師，我在這個行業(yè)中已經(jīng)工作多年。通過與客戶接觸和處理各種保險案件的經(jīng)歷，我收獲了很多寶貴的經(jīng)驗和體會。在這篇文章中，我將分享我對于保險師工作的理解和心得。首先，作為保險師，我們需要具備很強的溝通和交流能力。其次，我們還要注重細節(jié)，并具備良好的解決問題的能力。最后，我們應該不斷學習和提升自己的專業(yè)知識和技能。通過這些措施，我相信我們可以為客戶提供更好的服務。
首先，良好的溝通和交流能力是一個保險師應具備的重要素質(zhì)。保險是一個復雜的領域，涉及到許多專業(yè)名詞和概念。我們需要能夠與客戶進行有效的溝通，解釋復雜的保險條款和細節(jié)。同時，我們也需要傾聽客戶的需求和關注，因為只有了解客戶的真正需求，我們才能為他們提供最合適的保險方案。因此，作為一名保險師，我們需要不斷提升自己的溝通和交流能力，以便與客戶建立良好的合作關系。
其次，保險師還需要注重細節(jié)，并具備良好的解決問題的能力。保險案件往往非常復雜，有時需要我們仔細分析和研究才能找到解決方案。我們必須仔細研究保險合同和條款，以便了解保險責任和賠付范圍。同時，我們還需要與各方進行合作，包括與客戶、保險公司和相關部門之間的協(xié)調(diào)。在處理復雜的保險案件時，我們需要保持冷靜和清醒的頭腦，并找到解決問題的最佳途徑。因此，我們需要在日常工作中培養(yǎng)良好的細節(jié)觀察力和問題解決能力。
最后，不斷學習和提升自己的專業(yè)知識和技能是成為一名出色的保險師所必需的。保險行業(yè)在不斷發(fā)展和變化，我們必須跟上最新的法規(guī)和要求。此外，保險產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新和改進，我們必須了解這些變化和新的保險方案。為了提供更好的服務，我們需要不斷學習和研究，以提高自己的專業(yè)技能和知識水平。只有不斷學習和進步，我們才能更好地滿足客戶的需求，并在競爭激烈的市場中脫穎而出。
綜上所述，作為一名保險師，我們需要具備很強的溝通和交流能力，注重細節(jié)，并具備良好的解決問題的能力。同時，我們還應該不斷學習和提升自己的專業(yè)知識和技能。通過這些努力，我們可以為客戶提供更好的服務，并在競爭激烈的保險行業(yè)中取得成功。我相信，只有以專業(yè)和真誠的態(tài)度對待工作和客戶，我們才能成為一名優(yōu)秀的保險師。
保險職員心得體會篇三
保險作為現(xiàn)代社會不可或缺的一項制度，對于個人和社會的發(fā)展起到了至關重要的作用。經(jīng)歷了一段時間的保險購買和理賠的過程，我深刻認識到保險的重要性，同時也積累了一些心得體會。
首先，保險是一種風險管理的工具。生活中充滿了各種意外和不可預測的情況，人們難以掌握和預見這些風險。而保險的存在可以幫助我們應對這些風險，減輕損失。例如，車險可以保障我們在交通事故中的損失，醫(yī)療保險可以幫助我們承擔高額的醫(yī)療費用。保險的核心是利用資金池共擔風險，讓每個參保的人都能在需要的時候獲得相應的賠償，從而減輕了個人的經(jīng)濟負擔。
其次，保險需要根據(jù)個人的需求進行選擇和購買。保險市場上有各種各樣的險種，滿足了不同人群的需求。在購買保險時，我們需要根據(jù)自身情況和風險，選擇合適的保險產(chǎn)品。比如，年輕人可以選擇重疾險、意外險等，而中老年人則更需要關注醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險。此外，保險買了還需要不斷根據(jù)自身情況進行調(diào)整和補充。保險不是一次性購買的產(chǎn)品，而是需要長期維護和管理的。所以，我們需要定期復核我們的保險需求，并及時調(diào)整保險計劃。
再次，保險理賠是一項重要的環(huán)節(jié)。保險理賠是保險效能的體現(xiàn)，是對保險合同履行的最終階段。在理賠過程中，我們需要及時與保險公司進行溝通，提供相關的證明文件和資料，保持真實和透明。同時，在選擇保險公司時，我們也要對其理賠服務進行充分了解，選擇有信譽和高效率的公司。理賠過程有時可能會不太順利，但我們要保持耐心和理性，與保險公司進行有效的溝通和協(xié)商。
另外，保險教育的普及也是非常重要的。目前，很多人對于保險的認識和了解還不夠，許多人對于保險的理解僅停留在“紙上談兵”的層面，沒有真正意識到保險的價值。因此，政府和保險機構(gòu)應加強保險教育的普及，提高公眾對保險的認知度和購買保險的積極性。同時，保險機構(gòu)應提高服務水平，加強售后服務和客戶回訪，提升公眾對保險的信任度。只有公眾對保險有正確的認識和了解，才能更好地保護自己的利益。
最后，保險不僅僅是給個人帶來了保障，也對整個社會產(chǎn)生了積極的影響。保險的存在促進了經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展，提高了人們的生活質(zhì)量。保險公司通過收集大量的保費，形成了巨大的資金池，這些資金可以投資于各種項目，推動經(jīng)濟的發(fā)展。同樣，保險的存在也使我們養(yǎng)成了團隊協(xié)作和共擔風險的觀念，促進了社會的和諧與穩(wěn)定。
綜上所述，通過購買和理賠的經(jīng)歷，我對保險有了更加深刻的認識。保險對于個人和社會的重要性不可忽視，我們需要根據(jù)自身的需求選擇合適的保險產(chǎn)品，并及時調(diào)整和管理。同時，保險教育的普及也是非常重要的，只有公眾對保險有正確的認識和了解，才能更好地保護自己的利益。保險不僅僅給個人帶來了保障，也對整個社會產(chǎn)生了積極的影響。相信在不斷的學習和實踐中，我們能夠更好地理解和利用保險這一強大的風險管理工具。
保險職員心得體會篇四
我非常榮幸參加了中國人保人壽保險培訓，首先要感謝局里給了我這次培訓的機會，我十分珍惜這次培訓的機會，因為這次培訓不僅增長業(yè)務知識，更鍛煉我業(yè)務能力。更為以后的工作打下堅實的基礎。
參加此次培訓的同事都懷著增長自己的業(yè)務能力的目的。通過兩天的課程，對人壽人保公司有了深入了解，對保險產(chǎn)品也有了更深徹的認識，這也是我們在日常的工作中最需要學習最需要掌握最需要提高的知識，這將有助于我們?nèi)蘸蟮墓ぷ鳎枰氖俏覀兠恳惶斓呐?、學習和積累提高。在日常的工作中，我不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓、不斷自我學習和提高，這兩天的培訓我一直在思考和領悟一個問題：我們?nèi)绾尾拍馨l(fā)掘潛在客戶購買保險。通過學習，不僅讓我學習到新的知識，更讓我信心倍增。結(jié)合自己工作過程中遇到的問題總結(jié)學習到的經(jīng)驗，我認為要想做好保險業(yè)務工作，我必須努力爭取做到以下幾點：
(1)，學會主動開口。遇到客戶主動介紹產(chǎn)品。很多想買的客戶其實是保險知識的匱乏，這時就需要讓他們了解到保險的各項好處。
(2)，學會贊美別人。當別人拒絕時，能了解到客戶的言下之意。學會揣摩客戶的心思，比如說客戶說他沒錢，可能有4種情況，1是真沒錢，(2是對產(chǎn)品沒信心，3是對我們不信任，4,是客戶忙沒時間逗留。這時我們要區(qū)別對待，合理運用詞匯，爭取到每一個客戶。
(3)做到與客戶有效溝通。能做到“聽，說，問”。做到傾聽客戶，當客戶的忠實聽眾，了解到客戶的真實需求，做到有效溝通。做到手到，眼到，身到，心到。真誠的對待每一個客戶，要對客戶毫無保留，做到站在客戶的立場考慮問題，為客戶著想的態(tài)度，這樣才能跟客戶處理好關系，爭取到保險業(yè)務訂單。
(4)要有責任心、服務心。不斷提升自我，鍛煉心智，正確理解做好保險業(yè)務的是我們的責任，同時為做好業(yè)務提供了壓力也營造了動力。這樣就能剛好的開展保險業(yè)務工作，能更好的服務客戶，將好的保險產(chǎn)品介紹給客戶。
(5)追求卓越不斷修煉。我們要不斷提高自己的心胸，包容豁達，成為一名合格的職員。
雖然是短短的兩天課程，但是老師所教導的知識讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。通過這次培訓學習，使我更加進一步認識到保險業(yè)務并不難，任務雖然艱巨，但我更有信心了。通過學習我也堅定了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會不斷加強學習，學以致用。將好的保險產(chǎn)品推薦給更多的客戶。
為期兩個月的保險實習,除了收獲到一段快樂充實，令人難忘的時光，還學到書本以外的知識，贏得開啟通往社會之路大門的五把金鑰匙：
第一把金鑰匙：真誠。
在保險公司，部門與部門之間，個人和個人之間應該是分工合作關系，在我的實習部門，我覺得每個成員的獨立工作能力很強，但合作精神卻處處體現(xiàn)。分工的同時需要溝通，否則就無法實現(xiàn)既定目標，無法讓工作完成得更出色。新人上道，自然容易多犯錯。我認真做好每件事盡管還是會出小差錯，還是會心慌，但我會及時與部門里的'同事溝通，及時獲得他們的幫助!
第三把金鑰匙：激情與耐心。
激情與耐心就似火與水的較量，往往火的激情總是容易被水的耐性所控制，工作亦如此，這是激情與耐心必須并存的事情。初進辦公室，我的心情是激動興奮的，這應該是我幻想許久，畏懼又期待的社會生活。學者常說大學是半個社會，那這里就是完整的社會，盡管我仍未夠資格做一個社會人但我是用一種完全社會人的心態(tài)來接受這一個月的考驗。激情澎湃有點夸張但我是充滿激情地過完這個月，可是，除了對工作的激情外，我深刻地認識到耐心的重要性。光有激情沒有耐心做出來的工作是浮躁的，只有耐心缺乏激情做出來的工作質(zhì)量是底下的。尤其對于是實習生而言，許多人說實習類似于“打雜”，搞衛(wèi)生、整理辦公室文件、復印、打、傳送文件……來公司之前，我已有充分的心理準備，書記在動員大會上教育我們要做好每件小事情，在部門的工作做得越多也就學得越多，更覺得同事交付更多的工作則代表他們對我的器重和恩寵更多。
第四把金鑰匙：創(chuàng)新。
技術大家可以學，但創(chuàng)新卻只屬于你自己!這是自我價值實現(xiàn)的最佳方法。每個方案的設計，每項工作的展開，都不能離開創(chuàng)新，而這個對于我們部門的各成員來說，我是望塵莫及的。因此，做工作的時候我難免會做些彎路，不能做得盡善盡美，幸虧經(jīng)理和同事指點迷津，才讓我不至于陷入艱難狀況。保險公司向來是個招賢納士，廣納百川的地方。所以進入人壽就感覺進入了精英薈萃的殿堂，深深的感到自己知識的欠缺，不僅表現(xiàn)為專業(yè)知識，綜合知識更是有待提高。學有專精，重在一個項目的鉆研與精通，但在這之外，更不妨有多項才能，所以“一技之長”變?yōu)椤皵?shù)技之長”，具備了一些技能創(chuàng)新必會層出不窮，工作必能左右逢源!
第五把鑰匙：主動出擊。
實習的目的也就是學習，學習書本之外的知識，學習社會和工作上的許多知識?！凹埳系脕斫K覺淺，覺知此事要躬行”，只有行動才能讓正確的理論和方法得以吸收和理解。但在保險公司更加強調(diào)行動的積極性，想法的先進性，被動的學習工作，效果是低下的，所以，我們需要主動出擊。只有主動出擊才能使許多問題迎刃而解，許多知識才能盡快享用!在實習期間，我覺得這一點我做的不足，總是怕打擾同事的工作，所以不敢貿(mào)然請教他們關于工作之外的保險知識和工作經(jīng)驗，從而使我錯失了許多寶貴的求知經(jīng)驗。在以后的日子里，我定會吸取此次教訓，主動出擊，把握更多機會，獲得更多知識和經(jīng)驗。
這次實習把我們從學校純理論學習中拉到了在實踐中學習的環(huán)境。一進入崗位，我們意識到，該把學生時代的野性收斂了。沒有規(guī)矩無以成方圓，雖然公司沒有老套的束縛，它有不可違反的規(guī)定，我們就應該嚴于律己，這樣不僅可以遵守公司的規(guī)矩，對我們自己更有好處。與公司員工的相處中，我們也學到了待人、處事的態(tài)度、方式，有很多值得我們學習的地方。這次是我們用金錢買不到的機會，無論從工作、學習、做人上，我們都有很大的收獲。
這次實習，與我而言是受益匪淺的，它不僅使我認識到自己的缺陷所在及以后的奮斗目標，更可貴的是以上的五把金鑰匙對我今后人生的影響是舉足輕重的。唯一遺憾的是，此次實習的時間較短，沒能體驗到在一線戰(zhàn)場上營銷保險的酸甜苦辣，但“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”，在未來的日子里，我定會通過更多的渠道來鍛煉自己。多讀書，多學習，多求經(jīng)驗才是前途的保障!在此，特別感謝中國人壽煙臺分公司一個月來的栽培!
保險職員心得體會篇五
再保險是指保險公司將部分保險風險再轉(zhuǎn)移給其他再保險公司來分擔的一種保險方式。在保險行業(yè)中，再保險起到了風險轉(zhuǎn)移和資本管理的重要作用。通過參與再保險交易，保險公司可以降低單一保險風險的承擔，提高自身的風險管理能力。在我參與再保險工作的過程中，我深刻感受到了這種保險方式的重要性和作用，下面將就我的個人體會和心得進行分享。
首先，再保險可以提高保險機構(gòu)的風險管理能力。在保險行業(yè)中，風險是無處不在的。保險公司作為專業(yè)的風險管理機構(gòu)，面對各種風險，需要采取相應的措施進行管理。再保險作為風險轉(zhuǎn)移的工具，能夠幫助保險公司將風險分散到多個再保險公司中，降低自身的風險負擔。在我所在的保險公司中，通過參與再保險交易，我們能夠?qū)⒋箢~保險案件的風險轉(zhuǎn)移給再保險公司，從而降低自身風險的承擔。這不僅提高了公司的風險承受能力，也更好地保護了客戶的利益。
其次，再保險可以提高保險公司的資本管理效益。再保險本質(zhì)上是一種金融工具，通過再保險交易，保險公司可以有效地管理和利用資本。在我所在的保險公司中，我們通常采取超額再保險的方式來管理風險。通過與再保險公司簽訂再保險合同，我們將超出公司風險承受能力的風險轉(zhuǎn)移出去，從而降低了公司的保險責任和風險準備金的規(guī)模，釋放出更多的資本來開展其他業(yè)務。這種資本管理方式不僅提高了公司的盈利能力，也降低了公司的財務風險。
再次，再保險有助于提高保險市場的健康發(fā)展。保險市場是一個相互依存的系統(tǒng)，各個保險公司之間需要通過合作來實現(xiàn)共贏。再保險提供了一種有效的合作機制，通過再保險交易，保險公司可以共同分擔風險，共同開展業(yè)務。通過再保險，保險市場的資本流動更加靈活，保險公司也能夠承擔更大規(guī)模的風險，從而吸引更多的投資者參與市場競爭。這不僅有助于推動保險市場的健康發(fā)展，也能夠提高市場的競爭力和透明度。
最后，再保險對于個人職業(yè)發(fā)展也有積極的影響。再保險是保險行業(yè)中一個重要的細分領域，對于從事再保險工作的個人來說，具備一定的專業(yè)知識和技能是至關重要的。通過參與再保險工作，個人能夠深入了解保險行業(yè)的風險管理機制和資本管理方式，不斷提升自身的專業(yè)水平和技能。而且，由于再保險在國內(nèi)的應用還相對較新，因此個人在該領域中的發(fā)展空間較大，有更多的機會和挑戰(zhàn)等待著我們?nèi)ヌ剿骱蛯嵺`。
綜上所述，再保險是保險行業(yè)中一種重要的風險轉(zhuǎn)移和資本管理方式，通過參與再保險交易，保險公司能夠提高風險管理能力、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，促進保險市場的健康發(fā)展。對于從事再保險工作的個人來說，也能夠擴展職業(yè)發(fā)展空間，提升專業(yè)水平。再保險的發(fā)展離不開保險公司的積極參與和合作，也需要我們不斷學習和創(chuàng)新，以應對日益復雜和多樣化的風險挑戰(zhàn)。
保險職員心得體會篇六
懷著空杯的心態(tài)和期待的心情，我有幸參加了xx人壽保險股份有限公司xx省分公司第x期組訓培訓班。通過20余天的積極參與和全心投入，我在對壽險的知識、態(tài)度、技巧和習慣等各個方面都取得了長足的進步和可喜的成績，這一切的取得，與領導的幫助和指導是分不開的，如果沒有領導的關心，我就沒有機會參加這樣高水平、高規(guī)格、超強度、超極限的提升班。在此向領導的關懷表示衷心的感謝！
培訓班的課程緊張而有序，培訓班的氛圍嚴肅而又活潑?；厥纂y忘的日日夜夜，收獲良多，感慨萬千，現(xiàn)向領導匯報如下：
第x期組訓班有兩條醒目的精神標語：一條是——壽險是人才的事業(yè)，人才是教育的事業(yè)，教育是培訓的事業(yè)；另一條是——我為壽險而來，我為成功而來，我為理想而來。從培訓班一開始我就把它們當作我的座右銘，時刻牢記在心，把首先端正態(tài)度作為成功與收獲的起步。米盧曾說過：“態(tài)度決定一切1只有從心里認同了學習的必要性和重要性，才能使行動變自發(fā)為自覺，才能產(chǎn)生良好和積極的效果。培訓班為期三周的課程也有效地證明了這一點。第一節(jié)課班主任就要求我們認真思考這樣的一個問題：在培訓班過程中如何學習，想學到什么，學習后對自己有哪些期望？我覺得，首先要明確目標，樹立信心，理論聯(lián)系實際，嚴格遵守紀律。從一點一滴的小事情做起，踏踏實實朝大目標走去。不僅要以飽滿的熱情，專注的精神來聽好每一堂課，同時也要學習講師的授課技巧，互動的豐采，也要與各個地區(qū)的伙伴多溝通，多交流，從他們身上吸取更多的營養(yǎng)和靈感，每位伙伴都是老師，每位伙伴身上都有閃光的亮點，有著非常優(yōu)秀的品格值得我去欣賞和學習。這樣的機會，人生能有幾回？有什么理由不去珍惜和努力呢？積極向上的態(tài)度是進步的根本保障，良好的心態(tài)本身就是一筆寶貴的財富。總比別人多付出一點，總比別人多努力一些，總比別人多學習一分，離成功總會近些再近些。這是培訓班給我的感受之一。
有意練功，無意成功。所謂成功，就是功到自然成。成功就是從不習慣到習慣的過程。所以，良好習慣的養(yǎng)成對成功是至關重要的。一個人的輝煌，決不是偶然，決不是一朝一夕的事情，而是經(jīng)過歲月的千錘百煉和人生的坎坎坷坷。專家統(tǒng)計，一個良好習慣的養(yǎng)成，至少要經(jīng)過37次的反復練習才能形成，而即形成的好習慣，可以陪伴其一生，一流組訓的風范，要從培養(yǎng)良好習慣開始。在培訓班里有許多細節(jié)上的規(guī)定，比如椅子及時歸位，上課手機不能攜帶，就餐不得喧嘩，保持四周整潔衛(wèi)生，著裝整齊講究，嚴格遵守作息時間，嚴格履行請假手續(xù)等，這些都充分體現(xiàn)了老師們的良苦用心。一支招之即來，來之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝的部隊必然是一支習慣良好，紀律嚴明，作風過硬的部隊。培訓班全封閉的學習和訓練是緊張而又愉快的，大家都以追求競爭、追求卓越、追求挑戰(zhàn)的全新精神來投入，整合舊知識，學習新技能是目標，同時，我認為，良好習慣的培養(yǎng)也是不可缺少的內(nèi)容之一。良好習慣的養(yǎng)成是個漫長而又艱辛的過程，培訓班是個很好的提升機會和修正的基地，因為在這里有來自八閩大地的伙伴們的友情提示和無私幫助，也有各位講師的嚴格監(jiān)督和熱忱關心。濃厚的學習氛圍和環(huán)境，無疑會使學習進步得快些再快些。在長達三周的課程里，我的紀律是滿分，這與我努力培養(yǎng)良好習慣是分不開的。組訓作為職場的一名管理者與輔導者，自身必須具備光輝與正面的形象，以身作則，用實際的行動來感召和影響伙伴，做語言和行動的雙巨人，這樣才能取得很好的效果。一流組訓的風范的養(yǎng)成，要從大處著眼，小處著手。大目標的設定是不可缺少的，因為這是奮斗的方向和期待達成的境界，但日常生活中細節(jié)小事就可以體現(xiàn)組訓的修練功底，正所謂：細微之處見風范，毫厘之優(yōu)定乾坤。
保險職員心得體會篇七
雖然是短短的兩天課程，但是教師所教誨的知識讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。通過這次培訓學習，使我更加進一步認識到保險業(yè)務并不難，任務雖然艱巨，但我更有信心了。通過學習我也堅決了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會不斷加強學習，學以致用。將好的保險產(chǎn)品推薦給更多的客戶。
1、從工作中的實例出發(fā)，寫自己在工作中學到了什么，以及這次新人培訓給自己帶來的收益，最后抒發(fā)對未來工作的展望。
2、通過兩天的課程，我對人壽人保公司有了深入了解，對保險產(chǎn)品也有了更深徹的認識，這也是我們在日常的工作中最需要學習最需要掌握最需要提高的知識，這將有助于我們?nèi)蘸蟮墓ぷ?，更需要的是我們每一天的努力、學習和積累提高。
3、雖然是短短的.兩天課程，但是教師所教誨的知識讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。通過這次培訓學習，使我更加進一步認識到保險業(yè)務并不難，任務雖然艱巨，但我更有信心了。通過學習我也堅決了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會不斷加強學習，學以致用。將好的保險產(chǎn)品推薦給更多的客戶。
在日常的工作中，我們將會不斷總結(jié)經(jīng)歷和教訓、不斷自我學習和提高，通過這幾天的培訓使我一直在思考和領悟一個問題：我們?nèi)绾尾拍荛_掘潛在客戶購置保險。通過學習，不僅讓我學習到新的知識，更讓我信心倍增。
保險職員心得體會篇八
在現(xiàn)代社會中，保險已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。保險的作用不僅僅是賠付人們的損失，更重要的是為人們提供了一種安全感和保障。在我們學習保險的過程中，我有了一些心得體會，我將在下面的文章中分享給大家。
首先，保險是個人和家庭不可忽視的重要財務工具。人們常說，“保險就像一把雨傘，晴天時看似多余，但在大雨中卻能給人遮風擋雨?！币馑际窃陲L平浪靜的時候，我們看不出保險的重要性，但一旦遇到風雨飄搖的情況，保險的作用就顯現(xiàn)了出來。我認識到，通過購買適合自己的保險產(chǎn)品，可以有效地緩解個人和家庭的風險，應對突發(fā)事件。例如，一次意外事故可能導致家庭財務的破產(chǎn)，但如果購買了人壽保險，家庭可以得到賠償，減輕了財務壓力，給予家庭成員更多的安全感。
其次，學習保險不僅僅是學習理論知識，更是學習如何管理風險。保險是一門綜合性的學問，它涉及到數(shù)學、經(jīng)濟學、金融學等多個學科。通過學習保險，我了解到保險的核心是風險管理。風險是無處不在的，無論是個人的健康風險、家庭的財產(chǎn)風險，還是企業(yè)的經(jīng)營風險，都可以通過保險來管理。學習保險讓我懂得了如何評估風險、選擇合適的保險產(chǎn)品，并且了解保險公司如何通過合理的定價和風險分散來實現(xiàn)盈利。這種風險管理的能力可以幫助我更好地抵御未來可能面臨的風險，保持財務穩(wěn)定。
再次，保險是信任的基礎。保險行業(yè)最重要的資產(chǎn)就是信任。作為保險購買者，我們需要相信保險公司能夠履行賠付的承諾；而作為保險公司，他們需要擁有足夠的實力和聲譽來獲得客戶的信任。在學習保險的過程中，我認識到保險公司的信譽和資信評級非常重要。購買保險時，我總是選擇信譽度高、實力雄厚的保險公司，確保自己的利益能夠得到保障。同時，保險公司也要不斷提高服務質(zhì)量，加強溝通，營造更好的客戶體驗，贏得客戶的信任和忠誠。
最后，保險的長遠規(guī)劃是值得考慮的。保險不僅僅是應急之用，更是一種長遠的規(guī)劃。在學習保險的過程中，我了解到人壽保險不僅可以為家人提供賠償，也可以作為退休金的來源，保障自己晚年的生活。此外，一些長期重疾險也可以提前幫助我們應對未來可能面臨的醫(yī)療費用。學習保險讓我認識到，長遠規(guī)劃和規(guī)避風險是財務健康的重要一環(huán)。因此，我會在理財規(guī)劃中考慮購買保險的需求，以確保自己在未來能夠獲得持續(xù)的保障和回報。
綜上所述，學習保險讓我認識到保險的重要性，了解到如何管理風險，培養(yǎng)了信任感，并且認識到保險規(guī)劃的長遠性。保險不僅僅是一種工具，更是一種智慧和責任。通過學習保險，我相信自己能夠更好地應對風險，保護自己和家人的利益，實現(xiàn)財務自由和安全感。
保險職員心得體會篇九
銀行作為我國金融體系中重要的一環(huán)，一直發(fā)揮著重要的作用。與此同時，隨著金融業(yè)務的不斷發(fā)展，銀行職員也開始涉足保險業(yè)務。作為一名從事保險工作的銀行職員，我認為我有權談論自己的一些感悟和心得體會，對于大家來說，或許也不失為一個參考。
不得不說，銀行職員賣保險并不是一件容易的事情。一來，銀行職員并不專業(yè)，了解的知識和經(jīng)驗不夠充分，對保險產(chǎn)品的理解自然也不如保險業(yè)內(nèi)的專業(yè)人士。二來，保險行業(yè)本身就是一個高度競爭、市場飽和的領域，消費者對于商品的挑選也比較嚴格，需要我們花費一定的精力和時間。
第三段：賣保險的收益。
那么，為什么銀行職員還要去做這個事情呢？一是我們需要完成目標，銀行需要推動業(yè)務的發(fā)展，提高績效，賣保險則成為了一種很好的方式。二是通過賣保險，我們還可以獲得更多的收益。在銀行內(nèi)部，賣保險被看作是一種業(yè)績，完成目標之后不但可以得到豐厚的獎金，更重要的是還能夠提高自己的績效和級別，這對我們的發(fā)展是很有幫助的。
第四段：給客戶帶來保障。
作為一名銀行職員，我們的職責是滿足客戶的需求并提升他們的滿意度。賣保險也是為了這個目的。保險以賠為本，為客戶提供了一種安全、可靠的保障，讓客戶在不確定的風險環(huán)境下也能夠放心無憂，因此對于客戶來說也是一種很好的選擇。我們賣保險，不僅可以幫助客戶實現(xiàn)保障，還可以增強客戶對我們銀行的信任和忠誠度，為銀行轉(zhuǎn)型和發(fā)展提供了一個新的方向。
第五段：總結(jié)和展望。
從職業(yè)角度來看，賣保險對銀行職員是舉雙贏的結(jié)果，讓我們既可以滿足客戶，又能夠促進自身的事業(yè)發(fā)展。但是，我們也需要認識到，與保險業(yè)專業(yè)人士相比，我們的專業(yè)知識和經(jīng)驗仍然存在一定差距，需要不斷學習和提升自己的技能和素養(yǎng)。在未來的發(fā)展中，銀行職員需要在積極推動銀行保險業(yè)務發(fā)展的同時，不斷適應市場變化，拓展業(yè)務領域，才能夠更好地為客戶帶來價值，推動自己的事業(yè)發(fā)展。
保險職員心得體會篇十
我來xx人壽有一段時間了，有了一點微不足道的小成績，本來不值得贊揚，但領導希望我和大家分享一下自己的經(jīng)驗，經(jīng)驗談不上，我就聊聊我對保險的一點體會吧！這僅僅是我個人體會，僅供大家參考，不對的地方，希望大家諒解！
首先，我覺得如果真想把保險做好、長久地做下去，讓自己掙到錢、使自己和自己的家人的生活質(zhì)量得到改善，就得有打持久戰(zhàn)的決心和毅力！如果沒有這種決心和毅力，遇到人家的拒絕就想打退堂鼓，那就干脆放棄保險，換個更適合自己的工作！我覺得做保險被拒絕是常態(tài)，是非常正常的，不要因此產(chǎn)生挫敗感和自卑感。我們可以做個換位思考，我們有時候去逛街、買衣服，我們常常是轉(zhuǎn)上好多家才決定在其中某一家購買，那剩余的不都是被我們拒絕的對象嗎？我們幾乎每天都在拒絕別人，別人照樣過得好好的，別人拒絕我們又有什么大不了的呢？不要害怕拒絕，每天都要保持相當數(shù)量的客戶拜訪量！
其次，我覺得做保險是一種篩選工作，或者說我們做的是一種“沙里淘金”的工作，我們要大量地、快速地篩選我們的拜訪對象，大量地排除那些“沙子”，盡可能快的找到我們的金粒！一個人要有財力，還要有參保的愿望，才有可能成為我們真正的客戶。試想，如果一個家庭一年的毛收入只有2.5萬元，而且還有孩子，你怎么能指望他每年拿出近1萬元來買保險呢？除非他是瘋了！所以，我們在拜訪客戶時，對于財力不足、收入僅夠維持日常生計的的客戶，就不要多花費時間和精力了！這就要求我們非常善于觀察和分析，爭取用最短的時間內(nèi)判斷出對方是否有財力買保險；或者說，對方有財力買什么樣的保險，這類保險對他有沒有意義。如果有，就繼續(xù)跟進，如果沒有就趕緊放棄，換個目標，這就是篩選工作。我覺得我們做保險，要用20%的時間和精力，排除其中80%的無價值客戶；要用80%的時間和精力，跟進其中20%有價值的客戶?？偠灾?，要有所側(cè)重，對無財力、無愿望的無價值客戶，要迅速判斷，迅速脫離，不要浪費時間和精力！
最后是我的一點忠告，如果大家有時間參加公司的早會，還是盡量參加的好，因為可以學習各個險種的知識，可以非常清晰、有條理地向客戶介紹，以增強客戶對我們的信任，促進最終的成交。如果我們對各個險種一知半解，經(jīng)不住客戶的詢問，勢必降低以后成交的可能性！
這些就是我的一點體會，僅供大家參考，希望大家在實戰(zhàn)中逐漸摸索出適合自己的、行之有效的方法！讓我們互相幫助、相互扶持、一起發(fā)大財！
保險職員心得體會篇十一
我非常榮幸參加了公司組織的××××年后備管理干部培訓班，首先要感謝公司給了我這次培訓的機會，作為人保公司的一員，我十分珍惜這次培訓的機會，因為它不僅是我職業(yè)生涯的加油站，更是人生道路上實現(xiàn)服務公司、自我價值的重要一課。
公司對這次培訓非常重視，體現(xiàn)了“重視人才、培養(yǎng)人才”的戰(zhàn)略方針，我們都很珍惜這次機會，大家都為培訓做了充足的準備。每個學員都積極參與和投入到培訓中，時而聚精會神、時而點頭微笑、時而眉頭緊縮、時而振筆疾書、時而陷入沉思……在市公司人事處和綜合部的周到安排下，培訓組織工作嚴謹有序，兩天同吃同住的生活給了大伙兒碰撞和討論的氛圍和機會，給了我們每位兄弟姐妹增進情義的空間，真正實現(xiàn)了此次培訓“增進團結(jié)、增長才干”的目的。
參加此次培訓的同志都是人?！痢练止镜木?、人才，都是在各自崗位上的佼佼者，回顧這兩天的課程，培訓的目標和思路非常明確：一是如何帶領好一支團隊?二是如何提高自身領導的藝術、才能、管理的方法?三是作為職業(yè)人如何性格修煉、角色轉(zhuǎn)換。這也是我們在日常的管理工作中和未來的崗位上最需要學習最需要掌握最需要提高的知識，是我們?nèi)蘸笤诠ぷ鞯缆飞系闹芷?、啟發(fā)器或者說是催化劑，而在跑到終點前，更重要的是我們腳下的每一步，更需要的是我們每一天的努力、學習和積累。
在過去一年的工作中，金融風暴施虐，經(jīng)濟環(huán)境不景氣、保險市場政策管制越來越嚴格、承保條件逐步收緊這都給業(yè)務發(fā)展帶來了很大的阻力，也給公司員工帶來了很大的壓力，在這樣的環(huán)境和壓力下，我們基層管理者如何帶領班組營造激情而穩(wěn)定團隊，實現(xiàn)利潤指標、降低費用水平，如何為公司保持發(fā)展勢頭而貢獻力量?課程里，老師通過啟發(fā)了我們對幾個問題的深思，從而讓我對上述的現(xiàn)狀有了不同的認識和理解：
第一、在管理崗位上，“責任”第一位的、其次才是“權力”，在越高的崗位上，壓力越大，我們應該學會換位思考，就會更好地理解上司和公司的政策;中層干部對公司而言是承上啟下的中流砥柱，我們需要對下級負責更需要對上級領導負責，這樣才能提高經(jīng)營績效和降低經(jīng)營風險。
第二、做正確的事情，然后正確地做事情。工作中我們做我們必須做的，而不是有選擇性地挑喜歡做的，一個成熟心態(tài)職業(yè)經(jīng)理人，必須具有較高的情商，具有較高的處理工作中的矛盾和沖突的能力，這樣班組的管理才不會偏離方向，才能與公司的策略保持一致。
第三、前途是光明的，滿懷信心、堅持不懈就必定會迎來美好的明天。從xx進出口的數(shù)據(jù)顯示，我們的經(jīng)濟正逐步走出低迷走向復蘇，我相信××××年將是豐收的一年，也是整個保險行業(yè)競爭激烈的一年，信心、決心將是我們到達成功彼岸的雙槳。
在日常的工作中，我不斷總結(jié)班組經(jīng)驗和教訓、不斷自我學習和提高，這兩天的培訓我一直在思考和領悟一個問題：公司對于中層干部的核心能力的定義是什么?我們又如何才能做一名稱職的職業(yè)經(jīng)理人?我相信兩點是我們作為職業(yè)經(jīng)理人需要不斷提高的必備素質(zhì)：
一是學習能力。學習能力形成了團隊和個人的核心競爭力，在工作和學習中我們需要保持空杯心態(tài)、謙虛不自滿，這樣才能容納更多的知識和思想，開闊更高更遠的視野和心胸，我的團隊和班組也將會越來越強大。
二是要有責任心、服務心、感恩之心。我們是一家服務型的企業(yè)，對客戶、對員工、對上司，對身邊的人和事都需要責任心、服務心、感恩之心，甚至對于我們的競爭對手，我們都需要懷有感恩之心，行業(yè)競爭和競爭對手是企業(yè)動力之一，我可以取精華去糟粕，不斷提升我們的團隊和自我，感恩對手為我們追求卓越提供了壓力也營造了動力。
三是追求卓越不斷修煉。有人說江山易改本性難移，然而對于管理者而言，高情商是必備的素質(zhì)，需要我們不斷提高自己的心胸，包容豁達，因此性格修煉是成為一名稱職的職業(yè)人所不能缺少的特質(zhì)。
雖然是短短的兩天課程，但是老師所教導的知識讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。特別是關于修“德”的一個小故事：一個牧師爸爸把世界地圖給撕碎了，讓他的小孩重新拼好，爸爸一開始以為小朋友需要很長的時間才能拼好，但是他的小孩卻用了很短的時間就完成了，當爸爸問原因的時候，小朋友說，地圖后面是一個人，只要把人拼對，世界就對了。這個故事給我很大的啟發(fā)，德高才能望眾，我們在追尋自己的夢想和目標的同時，一定要謹記修煉自己的品德，我始終相信德有多高能走多遠，我個人認為修“德”比一切的夢想和目標來的更重要，正如那個小故事背后的寓意，人正了，世界就對了。
通過這次培訓學習，使我更加進一步認識到作為一名管理者責任的重大，任務的艱巨。感謝公司給予我們基層管理者的關心重視和培養(yǎng)，通過學習我也堅定了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會不斷加強學習，學以致用，與各位兄弟姐妹攜手把picc做的更大更強。
保險職員心得體會篇十二
xx保險股份有限公司是于20xx年xx月xx日在xx注冊成立，并分別在xx、xx和xx三地上市的人壽保險公司，在我國保險市場居領先地位，是中國成立時間最早的保險公司，其前身是19xx年成立的xx保險公司。中國人壽保險股份有限公司是全球市值排名第二的保險公司，也是排名第一的壽險公司。
實訓是在我們充實、奮斗、團結(jié)的過程中完成的。由xx保險股份有限公司xx分公司xx支公司的xx經(jīng)理、xx講師、xx講師、xx講師等優(yōu)秀的講師，xx助教、xx助教以及學校xx老師、xx老師等的帶領完成的。這次實訓的目的為了培養(yǎng)我們的個人素質(zhì)和團隊素質(zhì)，提高我們的職業(yè)道德意識，學習保險業(yè)務展業(yè)知識和管理知識，培養(yǎng)初步的實際工作能力和專業(yè)技能，是我們將來適應社會工作的墊腳石。
本次實訓的具體要求有：
1、拋棄故有觀念，全情投入，用心體悟，認真做好筆記。
2、理論聯(lián)系實際。
3、虛心學習，全面提高綜合素質(zhì)。
4、培養(yǎng)團隊協(xié)作精神。
5、擺脫安逸，提升自我，艱苦奮斗。
6、培養(yǎng)愛心、責任心和自信心。
7、找出自身狀況與社會實際需要的差距。
這次實訓基本內(nèi)容與過程：
1、銀行保險的發(fā)展和機遇。由公司的講師到學校開展專題講座，分享經(jīng)驗，我認真做筆記，從中吸收到了新的知識，間接獲得了工作經(jīng)驗。
2、客戶經(jīng)理的角色定位。由公司的講師到學校開展專題講座，學會分析自我，明確職業(yè)目標。
3、保險代理人資格考試輔導。
4、標準化銷售流程。由師生共同進行模擬演練，提高實戰(zhàn)技巧。
5、保險產(chǎn)品介紹。了解中國人壽的壽險產(chǎn)品，熟悉保險代理員的日常業(yè)務、工作流程和工作方法等。
6、表達能力、口風訓練，通關演練。進行模擬演練，提高實戰(zhàn)技巧。課堂上同學們積極發(fā)言，互相溝通，分享自己的看法。
7、銀行保險產(chǎn)品銷售步驟與技巧。專題講座以后，進行模擬演練，提高實戰(zhàn)技巧。
8、銷售現(xiàn)場訓練。部分同學到保險公司的網(wǎng)點接觸實際的工作情況，了解社會，其余同學在保險公司進行模擬演練。
在xx保險股份有限公司xx分公司xx支公司的優(yōu)秀講師和學校幾位老師的指導，以及我們團隊的努力協(xié)作之下，我們的實訓獲得了圓滿的成功。
1、思想上的飛躍。一是吸收了xx保險公司的優(yōu)秀文化。二是進一步認識到保險不僅是一種風險管理辦法，更是一種計劃和服務，保險代理人是在幫助別人，同時成就了自己。三是懂得了要邁向成功沒有捷徑，除了要有樂觀的心態(tài)和毅力之外，更要擁有豐富的知識、執(zhí)著真誠的態(tài)度和良好的人際關系這四個基本條件。四是增強了從事保險代理人等經(jīng)紀中介工作的光榮感、使命感和責任感。
2、鞏固了理論知識，提高了實踐能力。在學校學習了保險理論與實務的基礎知識，實習中將這些理論與實踐相結(jié)合。
3、培養(yǎng)了保險代理人的職業(yè)能力。實習中通過虛心學習，了解并熟悉了保險代理人的日常業(yè)務和工作流程，初步具備了保險代理人的.工作能力。
4、提高了綜合素質(zhì)。通過團隊的協(xié)作讓我更加有團隊精神和團隊的榮譽感，提高了自己與別人的溝通能力，也讓我明白了要真誠地對待每一個人，要以交朋友的心態(tài)去面對壽險的展業(yè)工作，讓客戶看到我們的誠信。
5、是未來就業(yè)的模擬和演練。實習中，找到了自身狀況與社會實際需要之間的差距，如經(jīng)驗不足、不能很好地與人溝通、缺乏自信等。我將在以后的學習期間及時補充相關知識，鍛煉自己，為將來的職業(yè)生涯做好充分的準備。
在我們的實訓操作中，切實到保險公司實踐的時間太少，只有少數(shù)同學有機會到銀行網(wǎng)點中去接受挑戰(zhàn)，而大多數(shù)時間只把實訓的內(nèi)容當作一門課程，無法更好的接觸實際。學校的教室安排不夠，沒有專門的教室使用。此外，大多數(shù)學生表現(xiàn)出了不自信的心理，這需要我們以后在生活中鍛煉自己。
1、真誠是作好保險的要素之一。保險不是商品，而是一種計劃和服務。我們與客戶溝通，只有待人真誠，客戶才會信任我們，保險才能做好。
2、人壽保險是一項人際關系的工作。從業(yè)人員要與客戶或準客戶建立起良好的關系和互相信任，充分了解客戶，才能順利的將工作開展下去，與客戶簽訂符合客戶利益的產(chǎn)品。
3、保險代理人是一項事業(yè)也是在交朋友的一個過程。銷售人員是在傳播保障的福音，為廣大群眾防范人生風險于未然，讓客戶了解人壽保險，喚起客戶的愛心、善心和責任心。作為保險代理人，最大的喜悅不是做成了生意賺了傭金，而是吸收了具有愛心的人為客戶，與他們交朋友。
4、做人壽保險是時間。作為一個代理人，能夠給予客戶的除了保險知識和對客戶的關心，就是寶貴的時間，代理人與客戶討論分析，幫助客戶解決問題，客戶覺得有道理才會簽單。
5、保險代理人需要一種奮斗、執(zhí)著、樂觀的精神。做保險代理人每天從早忙到晚，要受到各種障礙和不斷的拒絕，其中的酸甜苦辣只有自己能體會，所以只有不斷進取，樂觀向上，以執(zhí)著的心態(tài)面對工作才能有所成就。
路是腳踏出來的，歷史是人寫出來的，人的每一步行動都在書寫自己的歷史。很感謝學校安排了這次的機會，也感謝xx保險股份有限公司xx分公司xx支公司的培養(yǎng)，讓我們有這樣的機遇，為以后事業(yè)的騰飛做準備。
保險職員心得體會篇十三
1、嚴格執(zhí)行集團公司的規(guī)章制度。對本部門工作負責，制定并落實部門工作規(guī)劃。
2、負責編制并上報分公司年度財務收支規(guī)劃和月資金收支規(guī)劃；編制并上報分公司機關費用指標規(guī)劃，根據(jù)集團公司審批結(jié)果，進展掌握和治理。
3、負責編制和上報集團公司財務會計報表及各種資料。
4、負責財務會計核算和工程本錢核算的治理。協(xié)作工程部工程價款回收工作。
5、負責分公司固定資產(chǎn)的治理，按規(guī)定計提折舊費。
6、組織各工程開展增收節(jié)支活動。搞好會計核算、工程核算和本錢分析，降低工程本錢，降低費用支出，并會同相關部門建立工程工程經(jīng)濟檔案。
7、負責對工程經(jīng)理部實施審計監(jiān)視。負責分公司的財務電算化治理。
8、負責“卓越績效體系”的財務科各種資料的預備及復驗工作。
9、負責工程投標保函、履約擔保、銀行信貸額度等手續(xù)辦理工作。
10、負責集團公司對分公司工作聯(lián)查財務各種資料的收集、編制工作。
11、負責上報分公司年度財務收支規(guī)劃和月資金收支規(guī)劃；編制并上報分公司機關費用指標規(guī)劃，根據(jù)集團公司審批結(jié)果，進展掌握和治理。編制分公司年度財務收支報表。
12、負責核對清理債權帳務及內(nèi)部單位之間的往來帳目。
13、執(zhí)行對操作人員的治理和計算機檔案治理職責，對會計軟件的運行進展日常維護，保證計算機軟件及硬件的財產(chǎn)安全。
14、對工程經(jīng)理部經(jīng)營治理制度和內(nèi)部掌握制度是否健全，運行機制是否正常進展監(jiān)視。對工程經(jīng)理部實施財務審計、承包及兌現(xiàn)審計。
分公司與工程部及經(jīng)營實體，相互占用資金確實定額是：工程部及經(jīng)營實體上交的資金與應交分公司的治理費和分公司代支付銀行的各種保函的資金局部相抵的差額為基數(shù)，按同期一年貸款月利息0.66%計算。
1、工程部欠分公司的治理費的計息方法：按月完成量計算的上交分公司治理費累計總額的80％為基數(shù)，乘以0.66％利率。每月計息一次,劃轉(zhuǎn)工程部并同時工程部記入財務費用。計息時間是從收取治理費的月份的第三個月末開頭計息劃帳。
2、分公司為工程部辦理投標保函和履約保函的、工程預付款保函等工程保函所交銀行的保函現(xiàn)金局部從辦完保函月份的其次個月初開頭計息，每月以0.66％的利率計息。由分公司劃帳工程部，工程部記入財務費用。
3、分公司與工程部的往來帳目中，假如分公司的往來帳余額（扣除工程部利潤虧損額）欠工程部的，同樣以每月以0.66％的利率計息。由分公司倒劃給工程部。
決不予支付。假如雙方簽定合同商定有預付款的可以預付，但預付款項不得超過合同限定數(shù)額。要求嚴厲執(zhí)行，若有違反行為追究當事人和領導責任。
在付款的同時嚴格審查收款簽字人是否與財務帳面、合同簽字人全都，否則堅決拒付，實屬狀況特別，但必需辦理本人托付證明書、托付人和受托人的`身份證復印件并同時附在付款憑證后面。托付證明書假如雙方是企業(yè)單位的必需有雙方企業(yè)單位蓋章后有效，假如是個人的必需有雙方當事人簽字并同時按手印和雙方的身份證復印件附后有效。事后避開經(jīng)濟糾紛。
依據(jù)國家財經(jīng)制度規(guī)定、集團公司的嚴格要求、結(jié)合我分公司的路、橋工程施工特點，制定單位相關人員，因公暫借“備用金”的治理方法：
1、暫借“備用金”的人員范圍：分公司經(jīng)理、書記及付經(jīng)理，工程經(jīng)理及付經(jīng)理，機關各科室正、付職，公用小車司機，機關材料處及工程材料選購員，具體人員名單經(jīng)分公司經(jīng)理確認后再定。
2、“備用金”借用限額：
（2）、工程付經(jīng)理、機關處室正付職、公用小車司機“備用金”借款限額最高3000元。
（3）、機關材料處及工程材料選購人員“備用金”借款限額最高2000元。
3、“備用金”借用審批權限：在分公司借“備用金”由分公司經(jīng)理審批，在工程部借“備用金”由工程經(jīng)理審批。在“備用金”的使用過程中，杜絕超過規(guī)定限額并準時歸還“備用金”，嚴格掌握人員范圍，4、每年借用“備用金”必在本年12月25日以前還清，如不還清者在次年1月開頭扣工資，扣清為止。
會議打算：為了強化財務治理，標準各項經(jīng)濟行為，杜絕工程本錢潛虧因素存在，保證路橋分公司經(jīng)濟活動安康持續(xù)的進展，結(jié)合分公司施工特點,對有關經(jīng)濟行為標準的內(nèi)容，作如下強調(diào)要求：
1、各級財務人員在支付各種款項時，核對賬面欠款狀況，堅決杜絕超付款。若雙方簽訂合同商定預付款，但付款不超過合同內(nèi)規(guī)定的數(shù)額，付款時并索要單位收款收據(jù)或個人收款條。收款人與合同簽訂人應相符全都。若不是同一人，必需辦理托付，否則財務拒絕付款。
2、財務部門對外結(jié)算的機械租賃費、周轉(zhuǎn)工具租賃費、分包商（具有法人資格的企業(yè)，可出示財務公章的收據(jù)）的結(jié)算費用憑發(fā)票和結(jié)算單入帳。假如對方不能提供或不能準時提供發(fā)票，財務部門臨時根據(jù)總結(jié)算金額與當?shù)囟惵视嬎愠鰬欢惤痤~可以掛帳，等提供發(fā)票后根據(jù)相應發(fā)票的金額同等比率足額退回。分包商假如領用工程部或分公司材料(依據(jù)財務入帳領料單據(jù))和使用機務隊機械臺班費用(依據(jù)財務入帳的單據(jù)),可以從每次結(jié)算中扣除后計提稅金掛帳.
3、人工費承包或執(zhí)行任務書，按計件工資形式辦理，不需另辦理建筑市場開出的票據(jù)，按內(nèi)部職工工資掌握。
4、購置各種材料、工具、設備、儀器、辦公用品等必需索要發(fā)票后入帳。
5、各工程部及經(jīng)營實體、各種經(jīng)濟收入上繳記入財務賬戶，由當?shù)囟悇粘銎睋?jù)外，財務統(tǒng)一對外辦理收據(jù)發(fā)票，嚴禁坐收坐支。
6、各經(jīng)營實體，涉及經(jīng)營收入欄目，與分公司單獨定立賬戶，以上繳資金的責任指標形式消失，因涉及收入納稅問題，不再消失銷售收入和租賃收入工程。
7、強調(diào)分公司機關的治理費開支，單獨建立賬戶。原列入機關支出的竣工工程所支出的費用，單獨列支，隸屬于分公司整體核算。
8、分公司和各工程部及經(jīng)濟實體對外發(fā)生的業(yè)務款待費、市場開發(fā)經(jīng)費必經(jīng)分公司經(jīng)理批
準簽字后財務部門方可報銷入帳。
1、建立完善專項基金臺賬：職工公積金、職工養(yǎng)老統(tǒng)籌、職工醫(yī)療保險、職工失業(yè)保險臺帳。
2、“應收帳款”科目要進展帳齡分析，帳齡到達三年以上為不良資產(chǎn)，結(jié)算是否準時，債權人的債權期限為兩年。債務人是否存在，單位是否注銷，訴訟期限是否超過兩年，債務人是否足額給款。預期債務是否有證明，證明超保權期限是否。預期不能收回的“應收帳款”
全額提取壞帳。
3、壞帳預備金的預提方法，是以“應收帳款”和“其他應收款”的年終“借方”期末余額按比例提取，同時也可以按單個分析計提，但是必需在財政局備案并批準。（財務制度規(guī)定為會計科目“借方”金額的1%）。
4、20xx年要建立“應收帳款”明細臺賬：
（1）、已竣工結(jié)算的工程的臺賬內(nèi)容：業(yè)主、工程名稱、竣工時間、結(jié)算時間、結(jié)算金額、累計報量、收款總額、末筆收款時間、現(xiàn)拖欠款。
（2）、已竣工未結(jié)算工程的臺賬內(nèi)容：業(yè)主、工程名稱、竣工時間、合同價款、報出結(jié)算時間、報出結(jié)算價款、累計收款、累計報量、報量與收款差、報出結(jié)算與收款差。
（3）、在建工程的臺賬內(nèi)容：業(yè)主、工程名稱、開工時間、合同價款、累計收款、累計報量、報量與收款差。
5、“應付帳款”—“暫估材料帳款”：年底有余額的（本科目不能消失“借方”余額，如有要追究當事人的責任），要依據(jù)年底財務帳面金額分別以工程工程、暫估時間、供給單位、貨物名稱、規(guī)格、數(shù)量、單價、總價，編制“貨物暫估明細表”并注明未準時沖銷的緣由。
6、各分包隊的付款方法：責任劃清楚確，付分包隊款時如財務帳面不欠款的超付款，必需是以借款的手續(xù)辦理后付款，在“其他應收款”科目反響。所謂超付款是指：（1）超完成工程量超付款。（2）超業(yè)主所付款的工程款（扣除治理費后的超付款）。（3）超結(jié)算款的超付款。
7、其他供給貨物單位的超付款（是以財務入帳為準）也必需是以借款的手續(xù)辦理后付款，在“其他應收款”科目反響；有供貨合同商定予付款的，付款時在“預付帳款”科目反映。
8、從財務帳面看已形成對包工隊、機械租賃費、人工費、材料供給商超付款的局部金額，到20xx年6月底以前必需辦理原付工程款轉(zhuǎn)借款手續(xù)，財務部門依據(jù)原付工程款轉(zhuǎn)借款手續(xù)進“其他應收款”的相關明細科目。
9、“其他應收款”、“其他應付款”的長期掛帳業(yè)務要準時清理，以便形成呆帳。
10、“內(nèi)部單位核算往來”“集團內(nèi)部往來”要于集團公司與分公司、分公司與分公司之間、分公司與工程之間的財務往來帳年底必需無未達帳項，如年底審計查出未達帳項按分公司本年度潛虧處理。
保險職員心得體會篇十四
萬事開頭難，對于初入職場的保險從業(yè)人員來說，賣保險難，賣好保險難上加難。如何踏出至關重要的第一步，審視自己是關鍵。如何成為一流保險銷售員，必須從“心”開始。
保險新人踏往成功的第一步，就是要培養(yǎng)積極的態(tài)度，也是他們所要保持的第一項自我認知。擁有積極的態(tài)度，就會嚴格地要求自己，如此不僅能創(chuàng)造較好的業(yè)績，還能獲得正向價值觀，進而引發(fā)客戶的好感，這樣他的業(yè)績能得到提升。
學習的心態(tài)
學習是給自己補充能量，先有輸入，才能輸出。要緊跟成功者。通過學習掌握相關的電腦操作，學會銷售話術，多參加培訓以及學會作培訓。
歸零的心態(tài)
第一次成功相對比較容易，但第二次卻不容易，原因是不能歸零。往往一個業(yè)務精英的失敗是因為他曾經(jīng)的成功。事物發(fā)展的規(guī)律是波浪前進，螺旋上升，周期性變化。
積極的心態(tài)
當今時代是悟性的賽跑!積極的心態(tài)像太陽，照到哪里哪里亮，成功吸引成功，跟成功人學成功的知識自己才會成功，學習從聽話開始，成功從照做開始。
付出的心態(tài)
舍得就是付出，付出的心態(tài)是老板心態(tài)。是為自己做事的心態(tài)，要懂得舍得的關系。小舍小得，大舍大得，不舍不得。
堅持的心態(tài)
90%以上的人不能成功，為什么?因為90%以上的人不能堅持。遇到瓶頸的時候還要堅持，直到突破瓶頸達到新的高峰。要堅持到底，不能輸給自己。
我們會發(fā)現(xiàn)，新人留存率低的主要原因是客戶拓展做得不好，未能掌握開拓市場的有效方法有關。在這種情況需要細分目標市場，對癥下藥，才能獲得顧客的信任，贏得簽單的機會。
生意人士市場
從風險角度上講，生意人士主要比較看重理財類保險，對一些能賺錢的方法比較感興趣，一般與其交流的方法是談一些理財方法與技巧，從而導入全方面保障的觀念，如重疾險、醫(yī)療險等。從目前簽單情況分析，生意人士較為歡迎的是投連險附加重大疾病險。
醫(yī)院市場
風險需求主要是在重大疾病與子女教育方面。醫(yī)生由于其知識水平高的特點，他們一般愿意了解保險，特別是職業(yè)責任險。此外，在醫(yī)院看病的病人新人也有接觸，但是因為保護新人健康的原因，我們一般不建議新人深入醫(yī)院內(nèi)拜訪病人，而更多的是針對陪同人員或看望病人的親屬。
校園市場
教師及教務工作人員的特點是收入穩(wěn)定、福利保障好，因此對保險公司的一些醫(yī)療產(chǎn)品不是很感興趣，其切入問題最好是子女教育或理財、養(yǎng)老類險種，當然也可以 “乘機安全小貼士”安全出行要重視通過幫其計算社保實際利益而導入產(chǎn)品。另外，家長對一些意外險、醫(yī)療險比較青睞。
保險職員心得體會篇十五
保險是一種風險管理工具，是人們應對不可預測風險的重要方式。無論個人還是企業(yè)，都面臨著各種風險，需要通過購買保險來轉(zhuǎn)移這些風險。保險能夠在不幸事件發(fā)生時提供經(jīng)濟上的支持，減輕損失并保護個人或企業(yè)的財產(chǎn)和利益。因此，保險在現(xiàn)代社會中扮演著不可或缺的角色。
第二段：保險的種類和作用
保險有很多種類，包括人身保險、財產(chǎn)保險、健康保險、旅行保險等。不同類型的保險適用于不同的情況和需求。人身保險可以保護個人的生命和健康，財產(chǎn)保險可以保護個人或企業(yè)的財產(chǎn)免受損失，而健康保險可以為個人提供醫(yī)療和健康保障。旅行保險可以在旅行期間提供旅行中的緊急援助和保障。無論是個人還是企業(yè)，購買適當?shù)谋ｋU能夠幫助他們規(guī)避風險，保護他們的利益。
第三段：保險學到的經(jīng)驗
第三天的保險學習使我受益匪淺。首先，我意識到保險要根據(jù)自身的需求和情況來選擇。在購買保險之前，要充分了解自己的風險狀況，選擇適當?shù)谋ｋU種類和保額。其次，保險合同是非常重要的。在簽訂保險合同之前，要仔細閱讀合同條款，了解保險責任和責任免除條款，以避免不必要的糾紛。此外，保險理賠是保險的核心服務之一，我們要保留好所有購買保險的相關文件和證據(jù)，以便在需要理賠時能夠提供給保險公司。最后，保持保險意識是很重要的。我們應該時刻關注自身的風險狀況，及時調(diào)整保險計劃，保證自己的保障能夠隨著風險變化而變化。
第四段：保險的優(yōu)勢和局限性
保險的優(yōu)勢在于它為個人和企業(yè)提供了經(jīng)濟支持，讓他們能夠在不幸事件發(fā)生時得到幫助，減輕經(jīng)濟壓力。保險還能夠平衡風險分擔，讓個人和企業(yè)不必獨自承擔所有風險。然而，保險也有局限性。比如，保險并不能完全消除風險，只能在風險發(fā)生時提供一定的救濟。此外，保險費用對于低收入人群來說可能是一種負擔，導致他們無法獲得足夠的保障。保險公司的合規(guī)風險也可能會對消費者的權益產(chǎn)生影響。
第五段：展望保險未來的發(fā)展
隨著科技的發(fā)展和社會的進步，保險行業(yè)也在不斷創(chuàng)新和發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)保險、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術正在改變著傳統(tǒng)保險模式，為個人和企業(yè)提供更加個性化和高效的保險服務。未來，保險將更加普及和便利，人們可以通過智能手機等設備隨時隨地購買保險、理賠和查詢保險信息。同時，保險行業(yè)也需要加強監(jiān)管，保護消費者權益，防范欺詐行為。保險行業(yè)的發(fā)展將為社會的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻。
總結(jié)：
保險作為一種風險管理工具，在現(xiàn)代社會中具有重要的地位和作用。通過購買適當?shù)谋ｋU，個人和企業(yè)可以保護自己的利益，減輕不幸事件帶來的經(jīng)濟損失。保險的學習讓我意識到保險選擇的重要性，保險合同的重要性以及保險理賠的流程和注意事項。雖然保險有其局限性，但隨著科技的發(fā)展，保險行業(yè)也將不斷創(chuàng)新和進步，為人們提供更好的保險服務。無論是個人還是企業(yè)，都應該重視保險，合理規(guī)劃自己的風險管理，并及時調(diào)整保險計劃以適應風險的變化。
保險職員心得體會篇十六
總體來看，我國保險業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時期。雖然國民經(jīng)濟的快速增長勢頭有所放緩，但由于我國的保險密度和保險深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國保險市場的發(fā)展?jié)摿艽?。而且人民生活水平的提高、風險保障意識的日益增強，為保險業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
中國保險業(yè)是我國金融業(yè)“開飯時間”最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。雖然我國的保險業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發(fā)展水平相比，仍存在較大的差距，在目前國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。本文主要從中國保險業(yè)的發(fā)展歷史角度入手，闡述我國保險業(yè)的現(xiàn)狀并對其發(fā)展前景做出展望。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)豐富化，合理化，從政策上講，銀保監(jiān)會批文讓保險姓保，加大對保險公司產(chǎn)品的核查力度、處罰，和監(jiān)管要求，使得保險公司目前極力在進行轉(zhuǎn)型，從投保，到業(yè)務員入職，退保，后續(xù)服務以及產(chǎn)品都在進行很大的改變，這個可以隨便查。從前的存款變保險，短險長做已經(jīng)逐漸退出歷史舞臺，因為這幾種營銷模式既不符合客戶需求也不利于保險公司作為商業(yè)公司的發(fā)展，以前在別的評論里說過，保險公司是以誠信為最大行為準則行走在市場上，持續(xù)的投保續(xù)保才是保險公司盈利的關鍵所在，因為保險公司需要長線投資來獲取更高收益，從而實現(xiàn)公司的內(nèi)含價值，如果客戶不續(xù)保，則不僅支付現(xiàn)金價值，同時減少了投資資金，并且在前期支付高昂的人力成本。因此不合規(guī)的保險產(chǎn)品是沒有市場價值的，是讓保險公司虧損的。
保險公司專業(yè)度的提升，首先從入職學歷，你要你想來就能來，到現(xiàn)在要求本科以上學歷才可以入司。提現(xiàn)了公司對于客戶服務，專業(yè)度有了更深的要求，一方面現(xiàn)在的客戶素質(zhì)越來越高，另一方面保險業(yè)較于銀行證券，現(xiàn)在正處在起步階段，大量的公司急需專業(yè)性人才，行業(yè)內(nèi)淘汰率越來越高，并且保險業(yè)需要學習的內(nèi)容真的很多，需要很多復合型人才。
國家的政策導向，中國老齡化的加重可以預見的是未來養(yǎng)老問題的`嚴重性無法忽視，簡單說，未來老的一批人在養(yǎng)老方面，商業(yè)養(yǎng)老保險必將是趨勢，養(yǎng)兒防老，以房養(yǎng)老，社保養(yǎng)老真的不一定有商業(yè)養(yǎng)老保險好，并且不少保險公司也建立了想當完善豪華的養(yǎng)老社區(qū)，且商業(yè)養(yǎng)老保險具有傳承作用，有的產(chǎn)品還可以撬動家族信托（目前針對大客戶）。最后，雖然保險不僅可以合理避稅，法律歸屬、也可以通過較小的資金撬動大額保障為健康、意外、養(yǎng)老保駕護航，但保險絕不等同于風險，抵御風險的方式有很多，保險只是更加專業(yè)的應對風險的一種選擇而已。
保險職員心得體會篇十七
我們要了解清楚保險法。實質(zhì)意義上的保險法，則指一切調(diào)整保險關系及保險業(yè)的組織、活動的法律規(guī)范。下面是本站帶來的保險法
心得體會
，希望對大家有幫助。
保險法的修訂對所有保險公司提出了新的要求。
首先是對保險資金運用渠道，以及保險公司股東、高管的資格條件和償付能力做出了新的規(guī)定。
1.在保險資金運用渠道上進行了拓寬，實現(xiàn)了與國際接軌，但在此基礎上要保證資金的安全性。
2.為了提高保險公司的從業(yè)質(zhì)量和管理人員的素質(zhì)，新《保險法》對保險公司股東，高管提出了更高的要求。
3.對償付能力不足的公司限制其做商業(yè)性廣告。
其次是加強了對投保人和被保險人利益的保護，這是此次修訂的一大亮點。其中的“不可抗辯規(guī)則”，“達成協(xié)議10天內(nèi)賠付”，“明確財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠”，“保險期內(nèi)說得清”，“規(guī)范
合同
'格式條款'”，“特殊情況也能獲賠”，都是對保險公司的一大挑戰(zhàn)。不僅服務要達到一個新的水平，而且公司前線和后線員工的素質(zhì)和知識能力都要提高，才能適應新保險法的要求。特別是“不可抗辯規(guī)則”，對目標客戶的選擇尤為重要，因為新保險法規(guī)定“自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”。
此項的修訂，對保險公司前線人員展業(yè)而言是有利的。但要怎么樣把新保險法的真實意思表達給目標客戶又是對前線人員的一大考驗。其中當然離不開保險公司內(nèi)部所組織的學習和幫助，但每個從業(yè)人員的自我消化才至關重要。
對保險公司而言，則是強有力的挑戰(zhàn)。怎樣在短時期內(nèi)提高保險公司內(nèi)外的競爭力和綜合實力是擺在各家保險實體面前的一個重要問題。因此不斷的強調(diào)服務和誠信的重要性，全面開展服務意識的提升的培訓，始終貫徹“打造服務最好的保險公司”的理念是我公司不懈努力的目標。
此項的修訂讓我不得不再一次強調(diào)服務質(zhì)量的巨大力量，這不僅可以守住現(xiàn)有客戶，還可以帶來潛在客戶。說一個真實的例子。有個客戶到某保險公司領取賠款，由于某種原因沒有拿到現(xiàn)金，從而面露怒色，為他服務的業(yè)務人員見到后，立刻用自己的500元先墊給了客戶。其實是個很簡單，很小的舉動，但這個客戶卻異常的相信這位業(yè)務員，不僅繼續(xù)在該公司續(xù)保了車險業(yè)務，而且還介紹了不少自己的朋友到該公司投保。甚至前幾天，他要投保壽險業(yè)務都找到這個業(yè)務員幫她介紹。這就是服務的力量。很小的一個舉動卻贏得了客戶的心，用服務樹立了誠信。
因此我認為利用良好的服務，保險公司可以獲得更多的保險資金，把業(yè)務拓展到更大的領域，以增強自身的競爭力。
最后，為了保險業(yè)有一個公平，良好的發(fā)展環(huán)境，我認為必須維護保險市場的秩序，遵循公平、公正的原則，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。新保險法強化了對保險業(yè)的監(jiān)督管理，對保險公司的整頓、接管、撤銷清算做出了具體的規(guī)定，同時監(jiān)管機構(gòu)對保險公司直接負責的董事、監(jiān)事、高級管理人和其他直接責任人所采取的措施作出明確規(guī)定。
保險法的修訂，用辯證的方法說，就是既有積極的一面也有消極的一方。我們不能消極、被動的接受，而是要主動改變現(xiàn)有的不足，探索出適應的方式。用自己的特色領先對手，用優(yōu)質(zhì)的服務征服客戶，以自信的姿勢迎接不一樣的明天。
閑來無事，翻了翻即將于今年十月一日開始實施的新《保險法》，發(fā)現(xiàn)其中的好多條款頗耐人尋味，隨手摘幾條出來，與看到者商榷。
“ 第十九條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：
(一)免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的;”
財產(chǎn)險中的免賠率和免賠額條款是否經(jīng)得起此款的考驗?
“(二)排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的?！?BR> 我們現(xiàn)在的承保政策中，對一保兩年以上的車險業(yè)務取消續(xù)保無賠款優(yōu)待的做法是否合理?
“第二十五條保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應當支付相應的差額?！?BR> 這是預付賠款產(chǎn)生的法律依據(jù)。
“第二十六條人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。
人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。”
“第三十九條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。
投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。”
“第四十六條被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋嗬?，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償?！?BR> 此二條款，說白了就是，一旦雇員發(fā)生意外，即使保險公司賠給了受害人，受害人也可以向企業(yè)或雇主提出索賠，那企業(yè)或單位為職工投保團身險就沒有多大意義了，還是投保雇主責任險比較好。
2月28日，十一屆全國人大會第七次會議通過了《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)修訂草案。新修訂的《保險法》將于今年10月1日起實施。這次對《保險法》進行系統(tǒng)性修訂，不僅是我國保險法制建設的一個重大事件，也是完善我國保險法制、改善保險業(yè)經(jīng)營環(huán)境、促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。以下是本人學習新《保險法》的心得體會：
一、新修訂的保險法在法律層面影響
(一)、體現(xiàn)了國家大力發(fā)展保險市場的戰(zhàn)略決策
國務院出臺的《關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，從經(jīng)濟社會發(fā)展全局出發(fā)，對保險業(yè)改革發(fā)展作出全面規(guī)劃，進一步明確了保險市場改革發(fā)展的指導思想、總體目標和主要任務，并且指出要“修改完善保險法”。黨的xx大報告提出，“推進金融體制改革，發(fā)展各類金融市場，形成多種所有制和多種經(jīng)營形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系”，并強調(diào)“提高保險業(yè)競爭力”。此次對《保險法》的修訂，堅持以科學發(fā)展觀為指導，對保險市場的一些基本制度和原《保險法》的重要章節(jié)、條文作了較大的調(diào)整和補充，體現(xiàn)了國家大力發(fā)展保險市場的戰(zhàn)略決策。
(二)、保險監(jiān)管者職責顯著強化
新修訂的保險法作出專章規(guī)定，強化對保險業(yè)的監(jiān)督管理，保障保險監(jiān)管機構(gòu)依法履行職責。根據(jù)法律規(guī)定，保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照保險法和國務院規(guī)定的職責，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。對于償付能力不足的保險公司，保險法還特別規(guī)定監(jiān)督管理機構(gòu)可以限制其資金運用的形式、比例。法律還對保險監(jiān)督管理機構(gòu)整頓、接管、撤銷清算保險公司作出具體規(guī)定，同時對上述期間監(jiān)管機構(gòu)可以對保險公司直接負責的董事、監(jiān)事、高級管理人和其他直接責任人所采取的措施作出明確規(guī)定。
(三)、強化投保人被保險人權益方面
為了保護投保人、被保險人的合法權益，新修訂的保險法在諸多方面進行了詳細規(guī)定，增設了保險合同不可抗辯規(guī)則、明確了被保險財產(chǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時的理賠爭議問題、進一步規(guī)范了保險公司理賠的程序和時限、明確了人身保險特殊情形下的理賠原則、明確保險合同成立時間與效力問題、強化了保險公司的說明義務。為了防止保險公司濫用合同解除權，有效保護被保險人長期利益，新修訂的保險法增設了保險合同不可抗辯規(guī)則。新保險法規(guī)定，“保險標的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人”。保險公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。解除合同的，保險公司“應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人”。新修訂的保險法還進一步明確和規(guī)范了保險公司理賠的程序和時限。
(四)、擴大了保險業(yè)的經(jīng)營范圍
為解決保險資金運用渠道狹窄、保值增值難度大的問題，新修訂的保險法對保險資金的運用作出規(guī)定，拓寬了保險資金的運用渠道。對于保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。法律規(guī)定，保險公司的資金運用限于下列形式：銀行存款;買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;投資不動產(chǎn);國務院規(guī)定的其他資金運用形式。就保險資金運用渠道實現(xiàn)與國際完全接軌，如何保障保險資金安全的問題，因此新修訂的保險法還規(guī)定，保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。
(五)、新法有助于提升保險業(yè)形象
保險之所以普及率低，主要是由于老百姓還有保了不賠的心理誤區(qū)，雖然目前保險公司出于維護公司聲譽和市場占有的原因，對于保險理賠的審核比較寬松，一般只有一些故意行為才會拒絕賠償，相信此條款的推出和落實，會大大提高保險公司的誠信度和理賠率，有助于投保者走出保了不賠的心理誤區(qū)。 不可抗辯條款，是國外通行的一種出于保護投?？蛻衾娴谋ｋU條款，核心思想是根據(jù)保險人棄權和禁止反言的規(guī)則出發(fā)，來設計出的最大程度公平公正的保障投保客戶利益的條款。
綜上，新修訂的保險法,突出了保護被保險人利益，突出了加強監(jiān)管和防范風險，突出了拓寬保險服務領域，對依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高要求。在充分體現(xiàn)立法“三公”原則的同時還賦予了更多“以人為本”的親和力。
二、新修訂的保險法對保險公司的影響
修訂后的保險法，尤其是保險合同法方面的條款修訂，在保護投保人和被保險人利益的同時，對各保險公司提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，因此，盡快決定是否進行產(chǎn)品條款切換、增設格式條款單證、調(diào)整業(yè)務流程、縮短業(yè)務處理期限，以適應“新法”，將是各保險公司目前面臨的重要課題;另一方面，修訂后的保險法也吸收了部分有利促進保險公司業(yè)務發(fā)展的條款。
(一)保險合同效力方面對壽險公司的影響及相關建議
本次新修訂的保險法對保險合同成立時間與保險合同的效力問題作了明確規(guī)定。新保險法規(guī)定，“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。”“依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限?！?BR> 影響：新法規(guī)定“投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限”，聯(lián)系當前實務，對投保人收取保險費后進入核保過程中出現(xiàn)“保險事故”，公司是否承擔保險責任;電話銷售保險業(yè)務，先出單、后收費，保險合同何時成立、何時生效等問題，新法實施后，均可以名正言順地通過“合同約定”即條款設計等進行處理。
應對建議：針對新型業(yè)務發(fā)展的需要，充分完善合同條款等約定，進一步規(guī)范電話銷售、網(wǎng)絡銷售等;結(jié)合公司當前核保實踐，進一步完善產(chǎn)品條款關于合同成立、合同生效等表述。
(二)增設兩年不可抗辯條款對壽險公司的影響及應對建議
增設兩年不可抗辯條款：新法第十六條規(guī)定，投保人未如實告知的，“自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”。
影響：保險人解除權的時間限制是本次《保險法》修訂對壽險業(yè)務最具影響的條款之一。自1995年《保險法》(下稱舊法)實施以來，保險人對投保人未如實告知義務的重要管控措施，就是通過理賠調(diào)查，發(fā)現(xiàn)投保人違反如實告知義務的，保險人解除合同，退還保險費或現(xiàn)金價值，舊法賦予了保險人上述合同解除的權利且沒有時間限制要求，此點使保險公司對發(fā)現(xiàn)的絕大多數(shù)逆選擇風險得以防范，在保險責任承擔、保險金給付等方面，均進行了有效的控制。但新法一旦實施，保險人的法定解除權必需在上述三十日、二年特定的期限內(nèi)行使，即使今后客戶前來理賠，保險公司通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)其存在投保未如實告知情形，但若自合同成立日起已超過二年，保險公司便不得以此為由解除合同，而應當承擔給付保險金責任。通過近幾年的理賠糾紛，經(jīng)不完全統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)壽險業(yè)務糾紛的80%產(chǎn)生于不如實告知(即帶病投保)，而上述80%的糾紛中投保未如實告知至理賠申請時超過二年期限的比例又近80%。如根據(jù)新法規(guī)定，超過合同成立后二年期限的，保險人不得解除合同，如此以來，客戶逆選擇的風險將急劇擴大，且其完全可以等到合同成立過二年后再來索賠，保險公司如不盡早采取措施進行防范，賠付率急劇上升將不可避免，更嚴重地講，有可能會影響到壽險公司的正常經(jīng)營。
應對建議：上述法律變化，使得保險公司必須對業(yè)務前期的銷售、核保工作提出更高要求。核保部全面加強核保風險管控力度，嚴把入口關，已刻不容緩。如：1)盡快處理好“便捷投?！焙汀凹訌姾吮！钡南嗷リP系;2)加強銷售隊伍品質(zhì)管理，并務必落到實處;3)修訂公司現(xiàn)行核保規(guī)程，增加生存調(diào)查警示指征相關規(guī)定;4)落實和加強壽險及重疾險的抽樣體檢;5)合理設定體檢保額及財務核保保額，等等。
(三)索賠時效方面影響
在此次保險法的修訂中，“及時一次性通知”被保險人索賠需補充提供的材料、收到被保險人索賠請求后“在三十日內(nèi)作出核定”、拒賠時說明理由等服務承諾都被明確寫入法律條文中。
根據(jù)新保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關的證明和資料，應當及時一次性通知對方;材料齊全后，保險公司應當及時作出核定，情形復雜的，應當在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠
通知書
并說明理由。
該項規(guī)定對證明材料的提供要求更嚴格，時限和程序的規(guī)定加大了調(diào)查工作和理賠工作的難度。
(四)對保險公司的理賠程序、時效等增設更高要求
“除合同另有約定外，自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止”(第三十六條)
影響：上述條款的增設，對保險公司在理賠時效、理賠程序、保費催繳等方面提出了較高的法律要求，公司目前的理賠實務、續(xù)期流程等與上述法律要求還存在相當大的差距，在新法實施前，必須盡快調(diào)整。
應對建議：根據(jù)上述法律要求，盡快梳理理賠實務、續(xù)期操作等業(yè)務流程，盡快修訂公司現(xiàn)有制度，制定流程更新
工作計劃
，明確時間進度，保障10月1日后公司的“合法”運營，平穩(wěn)度過“過渡期”。
(五)明確人身保險特殊情形下的理賠原則方面
新修訂的保險法作出了有利于“被保險人”的規(guī)定。與財產(chǎn)保險不同，人身保險合同中存在“受益人”這一主體，而且受益人和被保險人在實際生活中往往又不是同一個人，在某些特定情形下，二者的利益沖突又是必然存在的，在實際的保險理賠中較易發(fā)生爭議。比如，被保險人和受益人在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序時，新保險法做出了非常明確的規(guī)定：“受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先”。也就是說在同時死亡情形下推定受益人死亡在先，被保險人死亡在后，其立法的意圖也是側(cè)重保護被保險人利益，畢竟受益人的權利是來自被保險人的意志和讓渡。該項規(guī)定在以前的保險法中是沒有規(guī)定的，對于法律有了明文規(guī)定的項目，在實際操作中一般情況下只能操作執(zhí)行對保險公司本身的經(jīng)營利益影響不大，因此在實際工作中建立其與此相應的各項制度，并對有關人員進行培訓即可。
與此規(guī)定類似的在修訂案規(guī)定的還有：增加了關于受益人的有關規(guī)定。新法中規(guī)定投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。和現(xiàn)有的公司規(guī)定發(fā)生沖突，在實際操作中要注意適用。法律規(guī)定給實踐操作提供了明文依據(jù)。對此法律規(guī)定在實踐中的應用要加強。
新法中規(guī)定投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。和現(xiàn)有的公司規(guī)定發(fā)生沖突，在實際操作中要注意適用。法律規(guī)定給實踐操作提供了明文依據(jù)。
(六)爭議條款解釋方面
將“對于保險合同的條款，……有爭議時，人民法院或者仲裁機構(gòu)應當作有利于被保險人和受益人的解釋”修訂為“對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應當作出有利于被保險人和受益人的解釋”(第三十條)
影響：之前，舊法的“有利于被保險人和受益人的法定解釋”規(guī)定，對保險公司的訴訟爭議解決設置了難以跨越的鴻溝，保險糾紛審判法官在案情稍復雜、保險人和投保人利益很難準確取舍或者是“保險公司的解釋更為合理”等情況下，為息事寧人，均適用該法定解釋原則，判決保險公司敗訴，以保障“弱勢群體”利益，導致保險公司承擔了大量的“非保險責任”的保險金給付。新法的修訂，無疑是對保險合同解釋原則的改進，進一步推進了保險爭議的解決更趨科學、合理及公平。
(七)舊法56條刪除“書面” 二字的影響及應對建議
將“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效”修訂為“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效”(第三十四條)
影響：之前被保險人“書面同意”并認可保險金額的規(guī)定，在銷售環(huán)節(jié)，一定程度上影響了保單促成，新法實施后，以死亡為給付保險金條件的合同，不一定必須具備書面同意并認可保險金額要件，只要公司可以舉證被保險人“同意”并認可保險金額的，保險合同即為有效;在保全環(huán)節(jié)，舊法規(guī)定亦經(jīng)常被客戶鉆漏洞，往往在簽單后不久便以“未書面同意，合同無效”為由，主張全額退還保險費，導致通融退?，F(xiàn)象頻頻發(fā)生。
應對建議：保險公司銷售部門、保全部門應立即掌握這一合同無效要件的變化之處，提前做好應對計劃;新法實施后，在傳統(tǒng)展業(yè)及各種新型渠道拓展環(huán)節(jié)，充分利用該有利規(guī)定，促進保單促成;保全部門若再次遇到客戶以此為由主張全額退保的，應充分利用新法規(guī)定，據(jù)理力爭，維護公司權益。
總之，新《保險法》修訂并實施后，對壽險公司的影響之大、之深遠將是不爭的事實，壽險公司應未雨綢繆，如何應對新法“挑戰(zhàn)”、抓住新法“機遇”，順利度過法律變更的過渡時期，也將成為衡量各保險公司核心競爭力水平高低的重要表現(xiàn)。
保險職員心得體會篇十八
保險，是人們在面臨風險的時候可以選擇的一種保障方式，但是，隨著社會的不斷發(fā)展，人們對于保險的需求和期望不斷提高。而隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展，各家保險公司也在不斷創(chuàng)新和改進產(chǎn)品，以滿足消費者的不斷需求。今天，我要分享的是自己對于新保險的一些新的心得體會。
第二段：保險定制化迎合個性需求。
在過去的傳統(tǒng)保險中，經(jīng)常遇到的問題是保險產(chǎn)品不能夠滿足每個人的個性化需求。但是，在新的保險時代，保險公司可以更好地了解客戶的需求和風險偏好，能夠提供更多有針對性的保險產(chǎn)品。例如，壽險保險可以根據(jù)投保人的職業(yè)和健康狀況等因素，量身定制一份最合適的保障計劃。這樣的保險可以更好地適應個人的需求，提供更細致的保障。
第三段：保險科技化創(chuàng)新提高效率。
在過去，保險公司可能會因為保單管理、客戶服務等工作量大而出現(xiàn)效率低下的情況。但是如今，隨著不斷發(fā)展的保險科技，保險公司可以實現(xiàn)自動理賠、智能客服、一鍵購買等功能幫助提高工作效率，尤其是自動理賠技術的應用，不僅能夠縮短理賠時間，同時也降低了人工誤判或偏差的風險，方便了客戶的使用。這些技術的發(fā)展提高了保險公司的核心競爭力和服務效率，更好地滿足了客戶的需求。
第四段：保險服務化打造完美服務。
保險公司生產(chǎn)的商品是保險產(chǎn)品，但它提供的應該是一個完整、周到的服務。保險的核心是風險管理，但與此同時，服務質(zhì)量和服務體驗的提高也是保險公司不能忽視的方面。隨著保險公司服務化拓展，客戶可以享受到更高品質(zhì)的服務，客服的專業(yè)化程度也會提高，為客戶的特殊需求提供更加完美的解決方案。保險公司還會不定期舉辦不同主題的活動和保險講座，為客戶提供學習交流、求助咨詢的平臺。通過這些細致入微的服務，保險公司增強了顧客的忠誠度，良好的口碑也會有更好的推廣作用。
第五段：結(jié)尾。
綜上所述，新保險時代的到來為我們提供了更多更好的選擇，保險公司不斷創(chuàng)新，不斷改進服務體驗和產(chǎn)品質(zhì)量，能夠更好地滿足客戶的需求，并為客戶提供更加細心周到的服務。因此，在選擇保險產(chǎn)品和保險公司時，應考慮到多個方面所需求的和實際效果，選擇更加符合自己需求和準備情況的保險方案。我相信，隨著保險的不斷發(fā)展，未來的保險市場會更加精彩！
保險職員心得體會篇十九
保險是一種重要的風險管理工具，不僅可以保護我們的個人或企業(yè)財產(chǎn)，還可以幫助我們應對不可預見的突發(fā)事件。在這個不確定的世界中，保險可以讓我們在最需要幫助的時候獲得支持，讓我們更加安心的生活。
第二段：保險的基本概念
保險是一種商業(yè)協(xié)議，雙方中的一方（被保險人）支付保險費用，向另一方（保險人）獲得保障，以便在未來某個時間遭受損失時得到賠償。保險種類繁多，包括人身保險、財產(chǎn)保險、醫(yī)療保險等等。不同類型的保險有不同的保障范圍和賠償方式。保險公司根據(jù)風險評估和保費計算，為客戶提供個性化的保障計劃，確保保費與風險之間的平衡。
第三段：保險的作用和意義
保險的作用包括風險分散、資產(chǎn)保護、資本釋放和社會穩(wěn)定等。在日常生活中，我們可能會遭遇意外事故、自然災害和疾病等不可預見的風險，而保險可以幫助我們避免或減少損失。在企業(yè)運營中，保險可以保護企業(yè)的資產(chǎn)和收益，減少企業(yè)風險，提高企業(yè)信譽，從而為企業(yè)的長期發(fā)展奠定基礎。從宏觀層面看，保險是社會經(jīng)濟發(fā)展的重要支持，有助于推動就業(yè)增長和國家經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。
第四段：保險的購買和理賠
保險的購買和理賠是保險合同的兩個重要環(huán)節(jié)。在購買保險時，我們需要根據(jù)自己的需求和風險選擇適合的保險種類和保額，同時了解保險條款和保費計算方式。理賠是保險公司履行保險合同的一項重要義務，需要在保險事故事件發(fā)生后及時聯(lián)系保險公司，提供必要的證據(jù)和文件，以便保險公司進行賠償。保險公司也應該提供及時、公正、專業(yè)的理賠服務。
第五段：結(jié)論
保險是一種可以幫助我們管理風險、保護資產(chǎn)和應對突發(fā)事件的有效工具。在購買保險時，我們需要根據(jù)自身情況選擇合適的保險種類和保額，并詳細了解保險條款和保費計算方式。同時，在理賠時我們也需要了解保險公司的理賠流程和服務承諾，維護自己的合法權益?？傊ｋU購買須謹慎，但一旦需要使用時，就能帶給我們無可比擬的安全感和保護。