總結(jié)是一種反思的過程，通過總結(jié)我們能夠更清晰地認識到自己的優(yōu)點和不足。寫心得體會時要認真審查和修改，盡量避免錯別字和語句不通順的情況。小編整理了一些不同領(lǐng)域的心得體會范文，供大家參考學(xué)習(xí)。
銀行客戶心得體會篇一
經(jīng)過一個月的實習(xí)，我開始從懵懂的狀態(tài)中走出來，漸漸地熟悉了銀行業(yè)務(wù)流程，了解了各種各樣的銀行業(yè)務(wù)，在師傅細心的指導(dǎo)下，慢慢地融入到緊張的工作中。這一個月的實習(xí)是我從學(xué)生步入職場的重要的過渡，對我來說有很大幫助，為我將來走上工作崗位打下堅實的基礎(chǔ)。在__支行的生活是非常忙碌的，每天營業(yè)廳內(nèi)不斷有打印機的聲音，點鈔的聲音，蓋印章的聲音，絡(luò)繹不絕的人流讓我這個小小的大堂經(jīng)理助理也忙得焦頭爛額。
很感謝支行的各位師傅，愿在百忙之中抽出時間悉心幫我解答我不懂的問題，豪不保留地傳授著他們的經(jīng)驗，由于他們的悉心教導(dǎo)和無私幫助，使我大大提高了對銀行業(yè)務(wù)的熟悉程度，這對我的實習(xí)經(jīng)歷來說是十分重要的。還記得，剛來到這里實習(xí)，領(lǐng)導(dǎo)們曾關(guān)心的問我累不累，說真的，緊張而繁忙的工作的確有點累。
但人在其位，心盡其職，我為自己所承擔(dān)的一份責(zé)任感到自豪，因為責(zé)任證明了自己價值的存在，就像劉備對諸葛亮的重托，責(zé)任是對品格的信任，是對能力的認同，是一種使命，一種榮譽。而履行好自己的職責(zé)，發(fā)揮自己的能力，克服困難完成工作，更是一種價值的體現(xiàn)。
責(zé)任回贈我更多的不是壓力和辛苦，而是享受工作的樂趣和取得成績后的快樂。工作中期我開始明白不管在學(xué)校學(xué)了多少理論，明白了多少理論，到了新的工作崗位基本事要從零起步。因為很多東西事課堂上沒有的`，接觸不到的。在銀行里，每一個工作人員都是自己的老師，要虛心的請教，多發(fā)現(xiàn)，多分析比較，多總結(jié)，充分發(fā)揮自己的主觀能動性和工作積極性。這樣才能把工作完善，讓他人滿意。雖然一個月下來我并沒有成為銀行知識全才，可至少也懂了很多銀行業(yè)務(wù)知識。而且，大堂經(jīng)理助理這個崗位能培養(yǎng)足夠的應(yīng)變能力。
在工作期間常常會遇到刁蠻的顧客，或者設(shè)備出現(xiàn)問題之類的境況。一開始總是不知道怎么辦，后來也慢慢開始學(xué)會如何安撫顧客，如何對設(shè)備問題進行處理等。在應(yīng)變能力上有所提高。通過這次實習(xí)我熟悉和適應(yīng)了銀行的一些基本流程和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，了解了什么是工作，工作是怎么一回事，也了解了一些復(fù)雜而微妙的社會人際關(guān)系，為我以后的社會人際交往做了個熱身運動。同時通過這次實習(xí)也讓我又一次了解了自己存在的優(yōu)缺點。
作為新入行的大學(xué)生，我要學(xué)習(xí)的東西還有很多，難免會犯錯誤，但是犯了錯誤，我應(yīng)立刻向領(lǐng)導(dǎo)坦白錯誤，并請領(lǐng)導(dǎo)教給我糾正的方法。一定要有一顆主動承擔(dān)責(zé)任、主動承擔(dān)錯誤的心，切不可臨陣脫逃、推脫責(zé)任。
一個有責(zé)任心的人在任何崗位上都可以做得很好，一個沒有責(zé)任心的人做任何事情都不可能那么一帆風(fēng)順。新入行的員工，一定記住要學(xué)會承擔(dān)責(zé)任。很高興能加入__這個大家庭，在今后的工作中，我會一如既往的積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，鍛煉業(yè)務(wù)技能，不懂就問，虛心向領(lǐng)導(dǎo)和師傅請教，多學(xué)多練，多做多想，爭取做一名合格的__人!
銀行客戶心得體會篇二
客戶走訪銀行已成為現(xiàn)代金融服務(wù)中至關(guān)重要的一環(huán)。銀行作為客戶最直接的金融服務(wù)機構(gòu)，客戶走訪銀行不僅可以讓銀行更深入地了解客戶的需求和反饋，有助于銀行掌握市場動態(tài)，而且也可以幫助客戶更好地認識和使用銀行的各項服務(wù)，促進銀行與客戶之間的良好關(guān)系，提高客戶滿意度。
第二段：客戶走訪銀行時的感受
在客戶走訪銀行的過程中，我們不光可以感受到銀行對客戶的重視和熱情，還能了解到銀行在服務(wù)中深挖客戶需求，提升服務(wù)品質(zhì)，在走出去的過程中為市場帶來新鮮的思路和理念。
第三段：銀行在客戶走訪中的優(yōu)點
銀行在客戶走訪中積累了大量的客戶反饋，并及時作出調(diào)整改進，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時，客戶走訪也是銀行了解市場的有效途徑，為提高市場占有率和業(yè)績做出貢獻。
第四段：客戶走訪銀行有助于提高銀行的服務(wù)質(zhì)量
客戶走訪銀行的過程中，我們可以深入了解銀行的各項服務(wù)，對于提高銀行的服務(wù)質(zhì)量也至關(guān)重要。通過了解客戶的真實需求，銀行會更加注重與客戶之間的溝通和理解，從而優(yōu)化銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，使客戶更加滿意。
第五段：客戶走訪銀行的啟發(fā)
客戶走訪銀行的經(jīng)歷，同樣也給我們帶來很多啟發(fā)。它告訴我們，只有主動走出去，才能更準(zhǔn)確地把握市場動態(tài)和客戶需求，更好地調(diào)整自身的服務(wù)策略，提升競爭力，獲得更好的市場回饋。
總之，客戶走訪銀行是一種雙贏的模式——銀行可以了解客戶需求，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時客戶也能獲得更好的金融服務(wù)體驗。隨著金融服務(wù)的不斷進步和發(fā)展，客戶走訪銀行也將會更加多樣化和完善。我們應(yīng)該積極參與其中，為銀行與客戶之間的溝通與理解做出自己的貢獻。
銀行客戶心得體會篇三
中國工商銀行中間業(yè)務(wù)的拓展
我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展在近年來取得了突破性進展，但與發(fā)達國家相比仍有較大差距。面對國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢和特點，我們應(yīng)立足于我國經(jīng)濟、金融發(fā)展水平，借鑒國際上中間業(yè)務(wù)發(fā)展的最佳實踐，結(jié)合自身特點，逐步探索出一套符合我國國情的行之有效的發(fā)展中間業(yè)務(wù)的觀念、方法和途徑。
(一)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須實現(xiàn)三個根本轉(zhuǎn)變
近年來，各商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，銀行間的競爭也日趨激烈。但在競爭過程中擺脫不了存款占主導(dǎo)地位的傳統(tǒng)觀念，仍然把中間業(yè)務(wù)作為攬存和提高存貸款市場份額的重要手段，而忽視其作為銀行業(yè)創(chuàng)造效益的基本功能。商業(yè)銀行內(nèi)部對基層行處的考核仍以存款指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)為主，對中間業(yè)務(wù)的考核缺乏科學(xué)性和激勵性，從而使基層員工對中間業(yè)務(wù)認識不足，阻礙了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。西方發(fā)達國家的事實告訴我們，商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)“錢”途遠大。因此發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須首先實現(xiàn)三個根本轉(zhuǎn)變。
合經(jīng)營計劃中加大考核的比重。
2.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。徹底轉(zhuǎn)變舊的經(jīng)營理念，高度重視發(fā)展中間業(yè)務(wù)，確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的經(jīng)營理念。積極吸取和借鑒發(fā)達國家的成功經(jīng)驗，只要政策允許、市場需要、對銀行發(fā)展有利，我們就要積極地創(chuàng)造條件，真正把中間業(yè)務(wù)放在優(yōu)先的位置去開拓發(fā)展。
3.轉(zhuǎn)變管理模式。目前我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理體制普遍存在條塊分割、管理分散、配合不力現(xiàn)象，已不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。商業(yè)銀行要設(shè)置一個責(zé)任分明、管理嚴謹、具有一定協(xié)調(diào)能力和開拓精神的管理體制，包括建立風(fēng)險防范體系、市場營銷體系、信息管理體系。加強對中間業(yè)務(wù)的研究、開發(fā)和管理;制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和長遠規(guī)劃;協(xié)調(diào)和發(fā)揮商業(yè)銀行的整體功能，調(diào)動基層行處發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性，推動中間業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
(二)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須堅持的.三項經(jīng)營原則
1.堅持效益第一的原則。目前我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上為達到擴大中間業(yè)務(wù)的市場占有率和攬存目的，一味迎合客戶，放棄或降低應(yīng)收客戶的代理費用。高投入、低產(chǎn)出，甚至無產(chǎn)出、負產(chǎn)出現(xiàn)象特別突出。實踐證明，效益問題不僅是商業(yè)銀行，而且是其他任何企業(yè)生死存亡的關(guān)鍵問題，是一切經(jīng)營管理活動的出發(fā)點和落腳點。西方商業(yè)銀行普遍把經(jīng)營效益視為生命線，貫穿于經(jīng)營管理活動的始終。因此在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中，要把經(jīng)營效益放在首位。徹底改變目前銀行忽視中間業(yè)務(wù)的做法，包括營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)置、勞動組合的優(yōu)化、服務(wù)對象和業(yè)務(wù)范圍的選擇、管理體制的確定以及先進設(shè)施偽裝備等等，都必須體現(xiàn)效益至上的思想，以效益作為最高的評判標(biāo)準(zhǔn)。
2.堅持風(fēng)險控制的原則。隨著科技的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的形式、內(nèi)容和范圍將不斷創(chuàng)新，同時與其他業(yè)務(wù)一樣，在經(jīng)營過程中存在一定的風(fēng)險。加強風(fēng)險管理，必須從大處著眼，從小處著手。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，要十分注意其可能帶來的潛在風(fēng)險，讓業(yè)務(wù)創(chuàng)新在完善的制度和風(fēng)險控制的前提下進行。
3.堅持優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則。西方商業(yè)銀行采用最為先進的設(shè)施或技術(shù)，通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)來鞏固其競爭地位。應(yīng)當(dāng)說，我們在這方面已經(jīng)起步了，但步子不夠大，也不夠快，與西方國家相比還有不小的距離，需要我們急起直迫。作為改進服務(wù)手段重要內(nèi)容的電子化建設(shè)方面，首先要加強總體規(guī)劃，堅持高起點、高水準(zhǔn)，改變條塊分割狀況，在增強銀行的整體建設(shè)性和對客戶的便利性方面下功夫，減少繁瑣與浪費。要集中一定的力量，持久地開展市場需求調(diào)查和業(yè)務(wù)超前性研究，做到不僅能及時適應(yīng)客戶需求的變化，而且也能創(chuàng)造和引導(dǎo)客戶的需求。
(三)發(fā)展中間業(yè)務(wù)實行的三項基本策略
1.產(chǎn)品開發(fā)策略。要善于發(fā)現(xiàn)和挖掘社會經(jīng)濟生活對金融服務(wù)的需求，選擇一些適合市場需要，發(fā)展?jié)摿^大，風(fēng)險小、成本低，能發(fā)揮銀行優(yōu)勢的中間業(yè)務(wù)品種，滿足客戶消費多元化和投資多元化的需求。
2.市場營銷策略。商業(yè)銀行在選擇目標(biāo)市場策略時應(yīng)采取差異性策略，細分客戶市場，做到以“市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”因地制宜地開展中間業(yè)務(wù)。通過推行多層次、全方位、現(xiàn)代化的營銷方式，包括人員營銷、廣告營銷、公關(guān)營銷，主動向客戶推介金融服務(wù)品種和業(yè)務(wù)品種，塑造自身形象。
3.技術(shù)支持策略。高科技手段是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)鍵，是中間業(yè)務(wù)競爭的核心。目前，我國商業(yè)銀行電子網(wǎng)絡(luò)和設(shè)施的功能不完善及高層次專業(yè)人才的短缺制約著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行許多中間業(yè)務(wù)的開展都需要依托強大的資金清算系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。同時要設(shè)計一個好的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新一項有效益的金融服務(wù)，一支高素質(zhì)、專業(yè)化的復(fù)合型人才隊伍是必不可少的。因此我們應(yīng)加快金融電子化步伐，在實現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，形成全國性的信息共享通訊網(wǎng)絡(luò)。同時要努力培養(yǎng)有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)專業(yè)技術(shù)人才，注重和珍惜人力資本的開發(fā)和利用，以此提高中間業(yè)務(wù)的科技含量，形成自身的獨特優(yōu)勢和品牌效應(yīng)，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，提高工作效率和經(jīng)濟效益。
銀行客戶心得體會篇四
像我們做為客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。
(1)聯(lián)系客戶
客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。
(2)開發(fā)客戶
對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。
(3)營銷產(chǎn)品
根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時向有關(guān)部門報告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。
(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)
客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個方面：
(1)前臺業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào)；
(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào)；
(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào)；
(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進行。
合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時間管理和團隊精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗。
初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件：
（1）品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強的責(zé)任心和事業(yè)心，嚴守銀行與客戶的秘密。
（2）營銷技能。能夠?qū)κ袌黾毞?、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。
（3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。
（4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M行綜合分析，對客戶風(fēng)險有較強的預(yù)見力。
（5）籌劃能力。工作目標(biāo)明確實際，計劃方案切實可行，預(yù)算安排精確有效，工作日程井然有序。
（6）協(xié)調(diào)能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
（1）訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。
（2）細分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。
（3）風(fēng)險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。
（4）客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源。
（5）客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。
（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。
（7）談判。與客戶進行業(yè)務(wù)談判。
（8）辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。
（1）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強的綜合性
綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上?？蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員，負責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
（2）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強的服務(wù)性
更強的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。
（3）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強的開拓意識
開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。
（4）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量
商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識，對客戶進行認識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進行知識管理。
銀行客戶心得體會篇五
銀行是現(xiàn)代社會的重要組成部分，它提供了各種金融服務(wù)，滿足了人們的不同財務(wù)需求。在這個大環(huán)境下，客戶走訪銀行成為一種常見的現(xiàn)象，通過走訪，客戶可以更好地了解銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率，從而在選擇金融服務(wù)時做出更明智的決策。在這篇文章中，我將介紹我在客戶走訪銀行中的心得體會。
第二段：準(zhǔn)備工作
在走訪之前，我對銀行的相關(guān)信息進行了充分了解，包括該銀行的歷史、業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)收費、工作時間等。同時，我還了解了該銀行的信譽度、客戶評價等信息，以便在走訪時能夠更加有針對性地詢問一些問題，并更好地了解銀行的實際情況。
第三段：走訪體驗
在走訪銀行的過程中，我得到了熱情周到的接待，并且得到了一些親切的解答。在辦理了一些實際業(yè)務(wù)之后，我發(fā)現(xiàn)銀行的服務(wù)效率相當(dāng)高，員工的態(tài)度也非常專業(yè)。在這個過程中，我還觀察到了一些細節(jié)，包括銀行的環(huán)境、設(shè)施等?？傊?，在走訪銀行的過程中，我得到了非常好的體驗。
第四段：心得體會
通過這次走訪，我對銀行的服務(wù)能力和效率有了更全面的認識，同時我也認識到了銀行在細節(jié)上的重視程度。在這個過程中我也感受到員工的熱情和專業(yè)性，這些都在增強了我對該銀行的信任感。另外，在走訪過程中，我還發(fā)現(xiàn)了自己對銀行所提供的服務(wù)不夠了解，有些問題自己并不是很清楚，因此我也認識到了自己需要更多地了解銀行的一些服務(wù)。
第五段：結(jié)語
通過這次走訪，我對銀行的服務(wù)能力和效率有了更全面的認識，同時我也認識到了銀行在細節(jié)上的重視程度。在這個過程中我也感受到員工的熱情和專業(yè)性，這些都在增強了我對該銀行的信任感。另外，在走訪過程中，我還發(fā)現(xiàn)了自己對銀行所提供的服務(wù)不夠了解，有些問題自己并不是很清楚，因此我也認識到了自己需要更多地了解銀行的一些服務(wù)。在以后的生活中，我也會更加注重了解各種金融服務(wù)，以便能夠更好地選擇適合自己的金融產(chǎn)品。
銀行客戶心得體會篇六
大國學(xué)家王國維借用古代詩詞形容人生追求的三種境界，有一段精彩的.說法：第一種是“昨夜西風(fēng)凋碧樹，獨上西樓，望斷天涯路“；第二種是“眾里尋她千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處“；第三種是“踏破鐵鞋無覓處，得來全不費工夫“。
回想自己在銀行從事零售客戶經(jīng)理的三年工作經(jīng)歷，雖然短暫，卻也漫長，似乎對前兩種境界有所感悟，而第三種境界所描述的游刃有余的自由狀態(tài)，仍然是我孜孜以求的最高目標(biāo)。三年的銀行零售客戶經(jīng)理工作，其間經(jīng)歷了艱難和苦澀，揮灑了汗水和淚水，也收獲了成長和快樂。在銀行工作的時間里，我從一名稚嫩的大學(xué)畢業(yè)生，成長為一名合格的零售客戶經(jīng)理，在這個崗位上做出了一點成績，并由此得到了領(lǐng)導(dǎo)和同事們的認可?？蛻艚?jīng)理這個崗位，曾經(jīng)讓我感到望而卻步，束手無策，也讓我感到失望、害怕，前途渺茫，心生退意。但是今天，它又讓我積累了許多的社會資源，增長了見識并鍛煉了心智。讓我深刻地體會到：只要多一份的堅韌，多一份的執(zhí)著，成功并不是那么遙不可及。
堅持就是勝利
我在大學(xué)里學(xué)的是國際貿(mào)易，說起來這門專業(yè)跟營銷學(xué)高度相關(guān)，可是直到畢業(yè)的那一天，我都不知道“營銷“二字的真正涵義。應(yīng)該這樣說，從來沒有向別人成功推銷過一樣?xùn)|西的人是絕對體會不到什么叫營銷的。然而那時剛畢業(yè)的我抱著跟大多數(shù)同學(xué)一樣的想法：“絕對不做市場營銷?！安贿^我很幸運，我在進入興業(yè)銀行的第一天開始，這個念頭就被徹底扭轉(zhuǎn)了，因為做客戶經(jīng)理就必須學(xué)會營銷。
當(dāng)初進入銀行的時候，我對銀行業(yè)務(wù)并不了解，一聽說有銀行招聘，第一個聯(lián)想就是自己穿著筆挺的西裝坐在厚厚的玻璃墻后面數(shù)鈔票的樣子，想想一年到頭都要跟鈔票打交道，不禁感到興奮又害怕，抱著試一試的心態(tài)，我參加了銀行的招聘。沒想到入行第一天的會議上，行長就讓我們拉100萬元的存款。我完全傻眼，100萬！我做夢都沒夢見過的一個數(shù)字，跟我的生活完全沒有交集的一個數(shù)字，對我來說完全就是一個天文數(shù)字，這么艱巨的任務(wù)我知道自己不可能完成，我意識到原來客戶經(jīng)理的工作不是數(shù)鈔票而是找鈔票。
在接下來的幾個月里，我發(fā)過傳單，守過廳堂，“掃“過寫字樓，但是沒有一點進展，我對如何開展工作毫無頭緒。行長常對我們說：“市場是很大的，我們支行后有名校華師，前有電腦一條街，每天在大街上走的都有可能成為你們的客戶?！奥犘虚L訓(xùn)導(dǎo)的時候我們總是雄心勃勃，信心十足，可是轉(zhuǎn)身看看滿大街滾滾的人流，我要怎么認識他們呢？我要怎么開口讓他們到我們銀行來存錢呢？這些人都不會成為我的客戶，因為我跟他們根本就不認識。我感到灰心了，甚至絕望，每天象個沒頭的蒼蠅到處發(fā)傳單，激情也在失望和迷惘中一點點消磨泯滅。我想也許自己并不適合做這份工作，我想放棄了。那段日子里我每天下班都告訴自己：“明天我就辭職“，到了第二天睜開眼睛我又告訴自己：“再堅持一天，沒準(zhǔn)會有轉(zhuǎn)機?！霸谶@樣不斷的自我放棄和自我鼓勵的情緒下，我度過了在銀行最艱難的四個月。但是四個月以后我基本上不再每天作這樣的心理斗爭了，而是掉頭積極的地學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)來充實自己的腦袋。我告訴自己不能總在有業(yè)績和沒業(yè)績這件事上徘徊，要把目光放遠點，放在實實在在的東西上，所以我開始努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)。我在廳堂的日常維護中學(xué)習(xí)零售業(yè)務(wù)，也會幫助公司客戶經(jīng)理走訪客戶，辦理業(yè)務(wù)，這樣一來，雖然我還是沒有業(yè)績，但是我每天都在忙碌，不斷地學(xué)習(xí)新知識。我感到一些充實和滿足，而不再深陷于能不能轉(zhuǎn)正、能不能立足、能不能簽合同這樣的小巷思維里。這樣的學(xué)習(xí)是瑣碎而零散的，如果不能及時總結(jié)，很多東西容易遺忘，所以我也就養(yǎng)成了拿小本子記東西的習(xí)慣。包括跟著行長出去見客戶，很多談話的細節(jié)我也會記下來。為此，行長表揚了我?，F(xiàn)在回想起來任何一種成長的過程都是漫長的，有時候你的進步就是來源于你所養(yǎng)成的良好學(xué)習(xí)習(xí)慣。
在許多次的思想斗爭中，我度過了在興業(yè)銀行的第一個年頭，雖然我還是一事無成，但是我成功地改變了自己的思維和行為方式。那就是我很少再為每月只領(lǐng)四百塊錢工資的事情不開心，也很少去思考我何時能轉(zhuǎn)正，而是把思想和精力放在學(xué)習(xí)專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能，協(xié)助其他客戶經(jīng)理做好客戶服務(wù)工作和揣摩營銷心得上。有了平和的心態(tài)，也就能專注于細微的工作，枯燥的學(xué)習(xí)，并從中收獲到點點滴滴的進步和快樂。當(dāng)然我也很幸運，在東湖支行的日子里，有很多人幫助和鼓勵我，給我機會學(xué)習(xí)、提高。在后來的公私聯(lián)動營銷中，我開始發(fā)揮自己平時積累的專業(yè)知識和社會經(jīng)驗，配合身邊的公司客戶經(jīng)理開始了有計劃、有目標(biāo)的市場營銷，也開始了逐步積累的業(yè)績。同時，在與公司客戶經(jīng)理共同營銷過程中，我又學(xué)到更多新的營銷方法，包括對客戶的拜訪、與客戶溝通談判的技巧、后續(xù)跟進的服務(wù)等，并且更大程度地了解了我行公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)辦理流程。這些書本上學(xué)不到的營銷知識，不會有人刻意去教你，只有自己不斷去用心去觀察、總結(jié)、模仿、體會才能變成自己的東西。
在股份制商業(yè)銀行里合作的氣氛并不那么濃厚，一個成功的公司客戶經(jīng)理往往只有他個人比較成功，而零售客戶經(jīng)理和公司客戶經(jīng)理合作開展業(yè)務(wù)的機會很少，這也許跟銀行內(nèi)部的考核機制有關(guān)?？墒俏矣X得一個人的精力總是有限的，專業(yè)知識結(jié)構(gòu)也有局限性，而客戶的需求往往是多元化、多層面的。面對同樣的資源，公司客戶經(jīng)理與零售客戶經(jīng)理共同開發(fā)，各有側(cè)重，那么大家就會挖掘更多，營銷和服務(wù)工作也會更輕松。很多時候公司客戶經(jīng)理們更注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的營銷以此換來存款等業(yè)績；資源型的客戶經(jīng)理，他們不會注意到這個客戶有沒有零售業(yè)務(wù)的需求，他們更多時候想的是客戶所代表的公司能不能成為我行的公司核心客戶。這個時候如果有一個零售客戶經(jīng)理能夠從零售服務(wù)和產(chǎn)品角度去加以營銷，其效用應(yīng)該是雙贏的。我很幸運，我的一部分客戶資源和營銷經(jīng)驗都來自于身邊優(yōu)秀的公司客戶經(jīng)理，他們放手讓我去嘗試營銷，甚至共享客戶資源協(xié)助指導(dǎo)我的營銷工作，這讓我能夠迅速的積累業(yè)績，并為能夠開發(fā)新的客戶贏得時間。
我想，如果我在“山重水復(fù)疑無路“的時候打了退堂鼓，或者因為畏難怕苦而裹足不前，再或者沒有平時專業(yè)知識和技能的積累，也就一定不會被這個團隊所接受，更沒有在公私聯(lián)動中發(fā)揮作用并取得營銷收獲的機會。機會總是有的，但他往往只給有準(zhǔn)備的人；要想贏得機會，就必須時刻作好必要的準(zhǔn)備。
在興業(yè)銀行的第二年我認識了一些大客戶，也開發(fā)了一些周邊的客戶資源，通過分行的考核，我終于成為了興業(yè)銀行的在編人員，盡管我還不是正式員工，但是年夜飯的飯桌上有了我的位置，年終總結(jié)大會上我被評為了“零售營銷精英“，我以年儲蓄日均存款1800萬元的業(yè)績?nèi)〉昧巳中辛闶劭蛻艚?jīng)理第四名的好成績，這樣的成績讓我感到興奮，更讓我知道自己要學(xué)習(xí)的還有很多，要做的也還有很多。
-是我很重要的一段成長經(jīng)歷，也是來到興業(yè)最為艱辛的一段日子，但是我挺過了難關(guān)，并且沒有放棄。“勝利往往產(chǎn)生于再堅持一下的努力之中“。在這個階段我做到了。我相信我的經(jīng)歷并不是興業(yè)銀行最典型的，但是絕對代表大多數(shù)原本沒有社會資源的零售客戶經(jīng)理，他們和我一樣曾經(jīng)經(jīng)歷過或者仍在經(jīng)歷著積累業(yè)績的艱難，但是我想只要多一份堅持，多一份忍耐，多一份執(zhí)著，再多一份準(zhǔn)備，就一定能夠做出成績。
心態(tài)決定成敗
如果你不是一位資源型的客戶經(jīng)理，那么就必須做好長期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備。零售營銷不是一件容易的事情，它不象公司業(yè)務(wù)因為有了信貸關(guān)系就可以收到立竿見影的成效。面對一個零售目標(biāo)客戶，常常需要持續(xù)營銷半年、一年甚至兩年才會有結(jié)果。心態(tài)決定成敗，做好客戶營銷首先要克服的是“求人“的心態(tài)。
我們常常在說“營銷“一詞的時候，首先想到的是客戶，所以往往稱“客戶營銷“或者“營銷客戶“。如此認識，往往容易忽視對銷售產(chǎn)品的了解而更加重視對目標(biāo)客戶的尋找。而“有價值目標(biāo)客戶“的稀缺性又讓零售客戶經(jīng)理在營銷過程中難免產(chǎn)生“求人“的被動心態(tài)，致使?fàn)I銷工作從一開始就陷于被動，難以奏效。其實“營銷“一詞，顧名思義，是經(jīng)營和銷售產(chǎn)品的意思。所以，做好營銷工作，最基本的是要深入學(xué)習(xí)、了解和掌握我們自己的產(chǎn)品，并與市場上同類產(chǎn)品進行對比分析，以己之長補他之短，才能說服客戶認可和接受。因為客戶對品質(zhì)的需求一定不會有一個最好的標(biāo)準(zhǔn)，因此往往只是選擇更好。一個成功的營銷者，營銷的最終結(jié)果一定不是客戶感到被動的接受或者僅僅出于人情的幫助，而是他內(nèi)在的真實需求和利益被最大程度的滿足。因此，我們不必帶著“求人“和“索取“的心態(tài)去拜見客戶，而應(yīng)該是帶著發(fā)現(xiàn)、引導(dǎo)甚至創(chuàng)造客戶需求的心態(tài)去拜訪客戶。雖然這個過程可能比較漫長，也很艱難，但一旦達成，客戶對你產(chǎn)品接受的同時，也自然而然對產(chǎn)品產(chǎn)生信賴甚至依賴。
克服了“求人“的心態(tài)，零售客戶經(jīng)理還要注重對客戶開展持續(xù)性的營銷和服務(wù)。僅僅拜見客戶、把客戶帶進門是遠遠不夠的，要把客戶當(dāng)自己家親戚那樣常來常往，不然客戶很容易流失掉。我覺得客戶是客戶經(jīng)理的衣食父母，我們對待客戶必須具備十分的耐心、包容和感恩，這些客戶才會回報你。做客戶營銷的人始終要愿意放下身架，不管面對怎樣的客戶，始終如一地接待他們，傾聽他們的需求，為他們提供服務(wù)，這就是一個客戶經(jīng)理最專業(yè)的表現(xiàn)。當(dāng)你真正做到專業(yè)的時候，你的自豪感就會隨之而來，客戶對你的信賴、尊重甚至依賴也會隨之而來。我碰到過一些保險公司優(yōu)秀的營銷人員，他們的那份自信常常感染著我，雖然最后我沒有購買他們推銷的產(chǎn)品，但是對他們的敬業(yè)精神感到佩服。我想同樣的道理，也許我碰到的有些人并不會成為我的客戶，但是如果我能始終保持一個銀行從業(yè)人員應(yīng)有的風(fēng)格和服務(wù)，那必定會給客戶留下良好的印象，為以后的營銷打下基礎(chǔ)。春節(jié)前，我?guī)б恢F隊冒著風(fēng)雪對光谷步行街的商戶進行了一個月pos機營銷，結(jié)果中途很多商戶又被別家銀行以更優(yōu)厚的政策吸引過去了?；叵胍粋€多月付出，我感到很沮喪，覺得自己和團隊的共同努力都白費了。但是后來有一些我曾經(jīng)營銷的客戶pos機出了問題，他們根據(jù)我們發(fā)放的宣傳單找到我，我還是熱心地為他們解決問題，之后適時與他們聯(lián)系宣傳我行其它零售業(yè)務(wù)。結(jié)果就在這件事過去了大半年以后，一位商戶主動到我行存了10萬元的定期存款，還有一位客戶成功幫我引進了一個黑金卡客戶。在那次光谷步行街的營銷活動中，最終在我行辦理pos機的客戶僅只有十幾個，但是每位客戶的日均存款都超過萬元，每位客戶都和我成為了朋友。這件事情讓我印象深刻，我想如果我因為營銷未達到預(yù)期效果就放棄那片市場，不再為那邊的客戶提供服務(wù)，那么最終我真的會一無所獲。
關(guān)于營銷客戶的學(xué)問，我想在興業(yè)銀行還有許多優(yōu)秀的零售客戶經(jīng)理都有著更深刻的見解和心得，但是我想最終都離不開“真誠、真心、真實“這幾個字。有時候營銷客戶也并不那么高深和神秘，只要你以誠相待，終有一天會得到回報。
資源在于挖掘
對于一個零售客戶經(jīng)理來說，最優(yōu)質(zhì)的資源就是vip客戶，而尋找vip客戶或者把一個普通的銀卡客戶發(fā)展成為我們的vip客戶是一個長期的工作。每個銀行都有自己的vip服務(wù)，而興業(yè)的vip服務(wù)并不是同業(yè)中最好的。在眾多銀行競爭中如何展示我行vip服務(wù)的特色，增強吸引力，讓客戶從“心動“到“行動“，成為我們最忠實的vip，對一個零售客戶經(jīng)理來說是十分重要的一課。我不知道別人是如何做到的，但是我自己就是用最簡單的辦法打造自己對客戶的vip服務(wù)。
1、耐心細致，當(dāng)好客戶的業(yè)務(wù)管家。只要我在行里，不論是在廳堂里碰到我的客戶還是客戶主動打電話給我，我都會盡量陪著他們把業(yè)務(wù)辦完。陪著客戶辦業(yè)務(wù)是進行再次營銷的最佳時間，你可以跟他們拉拉家常以緩解長時間沒有見面的生疏，在辦理業(yè)務(wù)過程中向客戶展現(xiàn)你的干練和細心，還可以向客戶推薦適合他們的產(chǎn)品及服務(wù)。盡量全程陪著客戶辦理業(yè)務(wù)會讓他們覺得自己備受尊重，而一個重視客戶的零售客戶經(jīng)理也往往也會贏得客戶的重視。
2、專業(yè)服務(wù)，當(dāng)好客戶的財務(wù)管家。很多銀行這項工作都是由專職理財經(jīng)理來做，但是我們的大堂團隊每天的工作十分繁重，所以很多時候客戶經(jīng)理必須為自己的大客戶當(dāng)好財務(wù)管家。同時，這其實也是必要的，因為客戶經(jīng)理必須時刻了解自己大客戶的財務(wù)狀況，才能做一下步的營銷工作。所謂vip就是多雙眼睛為客戶去關(guān)注他們的財務(wù)情況，并及時給予建議。這一點事關(guān)客戶切身利益，對客戶來說非常重要。，我行基金銷售特別火爆，我的基金客戶至少有50個以上，每天都會接到客戶有關(guān)基金的。后來我發(fā)現(xiàn)有時候很容易搞混客戶買的是什么品種，買了多少金額，我的迷糊有時候會讓客戶感覺不快。我敏感地意識到這一不足，立即為這些客戶建了一份小臺賬，把每位客戶的卡號信息、購買軌跡都用表格紀(jì)錄下來，當(dāng)他們在的時候我也能在第一時間翻看他們的購買明細，然后反饋信息給他們。這會讓客戶覺得很貼心，不需要自己操心跑銀行查詢，感覺自己受到了vip的待遇。到后來甚至有許多客戶充分信任我，把客戶號及網(wǎng)銀密碼也登記在我的小臺賬上，以后他們想買賣都只需要給我一通電話，我就能及時幫他們操作。這種貼心的服務(wù)方式對年紀(jì)大的客戶群體尤其重要，我有兩位在“華師理財報告會“上認識的老教授客戶，他們開始并不那么信任興業(yè)銀行的品牌，通過我多次給他們打電話和上門宣傳理財產(chǎn)品，他們才陸續(xù)在我行辦理了多筆小額理財，但是到了由于購買筆數(shù)太多，連他們自己都記不清兌付期了。后來我在手機上設(shè)置了客戶理財?shù)狡谌掌?，每?dāng)他們理財?shù)狡跁r，我就會提前一個星期電話通知他們，并幫他們整理財務(wù)情況、提出建議，這讓他們非常高興。經(jīng)過兩年的營銷，這兩位老教授在我行的資金量從最初的5萬達到近100萬，并在這次金融危機來臨時將所有到期的理財都轉(zhuǎn)為了定期存款。對待這些年紀(jì)大的客戶，我覺得更要細心，有時候無須提供什么高端的服務(wù)，或者送什么貴重的禮品，只需要讓他們覺得你能幫他們理順自己的資產(chǎn)，他們自然會成為你的vip。
3、貼心細微，當(dāng)好客戶的生活管家。我曾經(jīng)聽說民生銀行的一位零售客戶經(jīng)理為了營銷客戶每天接送他小孩上下學(xué)，且不論這種做法的合理性，但我很佩服這樣的毅力。我覺得對待大客戶必須要把他們當(dāng)親人來關(guān)心，你不僅僅要關(guān)注他們的財務(wù)狀況，甚至還要恰如其分地關(guān)注到他們的生活。在我的大客戶子女生誕、住所喬遷以及傳統(tǒng)佳節(jié)這些重要的時刻，我會讓他們收到來自興業(yè)銀行的祝福；每年年初我會為我的大客戶家庭訂購報刊，第一年的時候他們都很客氣說不要，也許因為我們的關(guān)系還不那么密切，也許會覺得我有什么企圖，無論如何我都很禮貌地給他們每家硬塞了一本，到了第二年我再給他們訂書刊的時候，他們會主動選擇想要的書刊，甚至?xí)鬄槠渌募彝コ蓡T多訂幾份，其中有位客戶的太太剛剛有了寶寶，我就把她的書刊從《瑞麗》換為《媽咪寶貝》，她非常高興，覺得我很貼心。這些細微的服務(wù)讓我覺得，只要你真正關(guān)心、了解客戶的需求，即便是小的需求，也能增進客戶對你的信賴。現(xiàn)在我所打造的的vip專屬服務(wù)已經(jīng)成為他們生活中不可缺少的一部分了。
團隊是強大的支撐
來興業(yè)的時間不算很長，但是很幸運，碰到了幾位好領(lǐng)導(dǎo)。在剛到興業(yè)銀行那段艱難的日子里，是李卉領(lǐng)導(dǎo)我們的零售業(yè)務(wù)，李行長是興業(yè)銀行一位明星客戶經(jīng)理，她的聰慧和魅力深深地打動了我，在我遭遇到無數(shù)挫敗的日子里，也正是因為把她當(dāng)成學(xué)習(xí)的榜樣才有了源源不竭的動力。直到分行開展了零售事業(yè)部的改革，分行對零售業(yè)務(wù)發(fā)展更加重視，也相繼出臺了配套機制和管理辦法，我們支行也新上任了一位零售業(yè)務(wù)副行長，就是現(xiàn)在的伊莎莎。之所以想談?wù)勵I(lǐng)導(dǎo)，因為我覺得成就一位優(yōu)秀的零售客戶經(jīng)理絕對離不開領(lǐng)導(dǎo)的管理和帶領(lǐng)，離不開團隊的合作與支持。
伊行長是一位很有魅力的女性，她總讓人感到很親切，最重要的是她善于幫助每位客戶經(jīng)理發(fā)揮自己的優(yōu)點和長處并在行業(yè)中占有一席之地，即便是目前業(yè)績沒有積累起來的零售客戶經(jīng)理，也能看見成功的希望，我想這正是一個領(lǐng)導(dǎo)者的管理藝術(shù)所在。在她來到我們支行以后，我們零售營銷團隊有了根本的變化，不再零散作業(yè)，而是以團隊營銷為主。在分行上線的新產(chǎn)品“興業(yè)通“出臺后，正是在她果斷的判斷力和強大的后臺支持下，我們支行才得以迅速地完成了分行下達的任務(wù)，并且所做的客戶都是非常有挖潛價值的客戶。在“興業(yè)通“營銷初期，我所在的營銷小組不論在數(shù)量還是質(zhì)量上并不是最優(yōu)秀的，當(dāng)時我對“興業(yè)通“產(chǎn)品也并沒有很清楚的認識，但在伊行長不斷的提示和激勵過后，我逐漸認識到“興業(yè)通“是切入中小商戶最好的工具，于是在拓展“興業(yè)通“的第二階段，我迅速改變了對此產(chǎn)品不以為然的態(tài)度，經(jīng)過在市場上踩點，最終把目標(biāo)放在了漢正街。那時候我們都覺得漢正街是塊寶地，但也是個難啃的骨頭，許多商戶已經(jīng)習(xí)慣了他們原有的結(jié)算模式，想要讓他們接受興業(yè)通，并不是很容易，但是我們營銷小組很幸運，恰好碰到了漢正街品牌廣場開張不久，行里的領(lǐng)導(dǎo)對這個市場做出了迅速的反應(yīng)，調(diào)集了人力支持我們營銷小組主攻品牌廣場。在驕陽似火的八、九月，我們頂著酷暑打響了品牌廣場營銷的第一戰(zhàn)，第一批安裝上線的興業(yè)通有50多臺，接下來在品牌廣場及周邊市場安裝的興業(yè)通臺數(shù)不斷增加，截至目前我們小組營銷的320多臺興業(yè)通中有一半左右都是品牌廣場的客戶，這些客戶都具有挖潛的價值。雖然比起其他的經(jīng)營機構(gòu)，我們的成績并不是最優(yōu)秀的，但是對于我們的營銷小組來說，如果沒有領(lǐng)導(dǎo)背后的強大支持，也不可能有今天的成績，對此我們感到很滿足，也很感謝領(lǐng)導(dǎo)。
回想起這幾年來我在興業(yè)的日子，我的所見所聞所感，有太多無法言說的艱辛與苦楚，正因為有許多鼓勵和幫助過我的朋友，才讓我今天可以在興業(yè)立足并且成長。每個客戶經(jīng)理對于客戶營銷都有他們自己獨特的感悟，但是營銷工作并不是孤立的，有時候它就體現(xiàn)在我們的一言一行中，只要我們保持自己的特色和原則，注重細節(jié)，善于調(diào)動身邊的人和事，把營銷融入自己的日常生活，就能夠做好營銷工作，成長為一名優(yōu)秀的零售客戶經(jīng)理。
銀行客戶心得體會篇七
第一段：介紹銀行與客戶信息保護的重要性（200字）
銀行是社會經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，承擔(dān)著金融中介的角色，為利益相關(guān)方提供各種金融服務(wù)。客戶信息作為銀行的重要資產(chǎn)，包含了客戶個人身份、財務(wù)狀況等敏感信息，需要得到銀行的妥善保管與保護。保護客戶信息不僅是銀行的基本職責(zé)，也是銀行維護社會信任與聲譽的重要手段。因此，銀行必須加強對客戶信息的保護，建立健全的信息管理體系和安全措施，確?？蛻粜畔⒌陌踩c機密。
第二段：客戶信息保護面臨的挑戰(zhàn)與對策（300字）
隨著信息技術(shù)的發(fā)展，客戶信息保護面臨著新的挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等威脅日益嚴重，對銀行的客戶信息安全構(gòu)成了重大威脅。銀行需要意識到信息安全的重要性，并加強技術(shù)防護措施，包括加密技術(shù)、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)等，以應(yīng)對潛在的信息泄露風(fēng)險。此外，銀行還應(yīng)加強內(nèi)部人員的信息安全教育與培訓(xùn)，提高員工的信息安全意識，減少因員工疏忽而引發(fā)的安全漏洞。
第三段：客戶信息保護帶來的利益與挑戰(zhàn)（300字）
客戶信息保護不僅僅是一項法律和道德義務(wù)，更是銀行的商業(yè)機遇。通過加強客戶信息保護，銀行能夠增強客戶的信任和忠誠度，提高競爭力，并塑造良好的企業(yè)形象。另一方面，客戶信息保護也帶來了技術(shù)、管理和成本上的挑戰(zhàn)。銀行需要投入大量的人力、物力和財力來建立和維護信息安全體系，確?？蛻粜畔⒌陌踩?。此外，銀行還需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，并承擔(dān)可能發(fā)生的責(zé)任與風(fēng)險。
第四段：銀行客戶信息保護的經(jīng)驗與啟示（200字）
在實踐中，銀行應(yīng)積極采取措施，保護客戶信息安全。首先，建立完善的信息管理制度，明確信息使用的權(quán)限、范圍和時間限制，確保信息的合法、正當(dāng)和必要使用。其次，加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全運行。此外，銀行還可以與相關(guān)部門合作，共同打擊信息安全方面的犯罪行為，共同維護金融市場的秩序和穩(wěn)定。
第五段：總結(jié)客戶信息保護的價值與意義（200字）
保護客戶信息對于銀行具有重要意義?？蛻粜畔⑹倾y行的核心資產(chǎn)，關(guān)系到銀行的聲譽與發(fā)展。只有通過加強信息安全管理，建立健全的信息保護制度和措施，銀行才能確?？蛻粜畔⒌陌踩c機密，提升客戶體驗，贏得客戶信任。同時，銀行也需要不斷關(guān)注信息技術(shù)的發(fā)展，主動應(yīng)對各種信息安全風(fēng)險和挑戰(zhàn)，不斷提升信息安全水平，確?？蛻粜畔⒌陌踩碗[私。
銀行客戶心得體會篇八
近來，我行召開了信貸客戶經(jīng)理的警示教育會議，所謂“前車之覆，后車之鑒”，學(xué)習(xí)了會議里一個個真實的例子，我相信很多人的心里都已經(jīng)敲響了警鐘。
案例中的他們因人生觀、價值觀被扭曲，無視黨紀(jì)國法，目無組織紀(jì)律，經(jīng)不住金錢的誘惑而身敗名裂，只因貪欲膨脹、利欲熏心，鋌而走險，最終斷送自已的前途，給自已家庭帶來巨大的痛苦。事實說明，人一旦心存僥幸，以身試法，必會受到法律的制裁，最終身陷囫圇。通過這次警示教育活動，使我心靈受到極大震動，思想受到深刻洗滌，更是從中得到一些深層次啟示和警醒。
作為一名信貸客戶經(jīng)理，不僅應(yīng)當(dāng)具備一定的業(yè)務(wù)知識和能力，還應(yīng)當(dāng)有對法律的“敬畏”感;不僅僅應(yīng)該做到懂法，更加應(yīng)該做到守法。日常工作中，一方面，我們必須從杜絕工作中每一個細節(jié)性的差錯、失誤入手，“勿以惡小而為之，勿以錯小而容之”，把依法合規(guī)經(jīng)營的理念貫穿到每一個崗位、每一位員工、每一項工作中。另一方面，必須要堅持“合規(guī)前提”，把合規(guī)作為一切業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制和創(chuàng)新發(fā)展的前提，成為從事信貸工作日常行為的重要組成部分。
在今后的工作中我們要嚴格做到：
一、恪守職業(yè)操守，工作中嚴格要求自己，遵章守紀(jì)，照章辦事，端正言行,認真履行崗位職責(zé)，提高自身的合規(guī)經(jīng)營意識和制度執(zhí)行力。常懷律己之心，常修職業(yè)之德，常思貪欲之害，時刻提醒自己要嚴格執(zhí)行各項從業(yè)禁止性規(guī)定，防范案件風(fēng)險，爭做優(yōu)秀員工。
二、樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。奉公守法，恪守道德底線，不越紀(jì)律紅線，自覺抵制各種腐朽誘惑，保持平衡的心態(tài)，在名譽、職位、報酬、個人利益等方面知足常樂，安心本職，勤奮工作，堅持“健康生活、快樂工作”。
三、加強學(xué)習(xí)，不斷提高自身的文化修養(yǎng)和道德情操，用知識武裝自己，只有知識豐富了，眼界開闊了，境界高尚了，才能正確判斷假丑惡、真善美，看問題才能更透徹，才能增強自我保護意識。
在今后的工作中，我會時刻謹記我行的規(guī)章制度，保持高度的警惕心，讓自己的職業(yè)生涯有一個完美的結(jié)局。
銀行客戶心得體會篇九
一、目的
以歲末年初外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員回流為抓手，著力宣傳建行品牌形象、提升社會知名度，通過銷售多項理財產(chǎn)品，夯實客戶基礎(chǔ)，擴大建行在廣大老百姓中的影響力。
二、目標(biāo)客戶
1、中高檔小區(qū)住戶;
2、政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)員工;
3、規(guī)模較大的商戶、納稅額較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主;
4、外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)回流人員;
三、組織構(gòu)架
組長：支行行長
副組長：分管副行長
團隊成員：營業(yè)室相關(guān)人員，組成任務(wù)型團隊
四、活動實施
1、準(zhǔn)備階段：12月底之前
摸清中高檔小區(qū)數(shù)量及位置;梳理政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)客戶名單，實行名單制營銷管理;聯(lián)系國稅局、地稅局、財政局，梳理出納稅金額超過1萬元以上的商戶及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名單;聯(lián)系勞動和社會保障局，梳理出外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
卡、貴金屬交易抽獎活動、電子銀行產(chǎn)品優(yōu)惠活動、電話pos機、保險產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、信用卡分期等綜合性營銷小折頁。
準(zhǔn)備適當(dāng)禮品。
2、實施階段
一是全方位宣傳。
在車站、高速路口、工業(yè)園區(qū)、步行街懸掛“建行圓您住房夢、創(chuàng)業(yè)夢，建行存定期、移動送手機”宣傳橫幅。
通過短信群發(fā)，向全縣號碼發(fā)送“奉新建行給全縣人民拜年，存款到建行，收益有保障;建行圓您購房、創(chuàng)業(yè)夢”
聘請人員向政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)、中高檔小區(qū)、規(guī)模較大的商戶、人流量較大的步行街和商場門口散發(fā)產(chǎn)品宣傳折頁。宣傳要求充分利用led、建行營業(yè)場所、自助銀行區(qū)等一切可以利用的區(qū)域。
二、專項營銷活動。(1月底前)
我行影響較大的傳統(tǒng)存款來源鄉(xiāng)鎮(zhèn)，以懸掛宣傳橫幅為主。對于偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)，建立“建行聯(lián)絡(luò)人”制度，通過聯(lián)絡(luò)人搜集當(dāng)?shù)刭Y金較為豐富的`客戶。
對于規(guī)模較大的商戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主，專門上門營銷結(jié)算通卡和電話pos，普通pos機。
與移動公司合作，在步行街、華林廣場等人流量密集的地方開展“建行存定期、移動送手機活動”。
開展“歡樂迎新春，建行送“禮”了”活動，對于辦理了開戶、
存定期、購買理財產(chǎn)品、信用卡、分期、電子銀行的客戶，送出對聯(lián)，同時配送一個產(chǎn)品宣傳包。
活動期間，支行要及時評估活動效果，總結(jié)營銷經(jīng)驗，尋找到最合適當(dāng)?shù)貭I銷宣傳的手段，同時，建立客戶名單庫及聯(lián)系方式，定期發(fā)送產(chǎn)品信息。
銀行客戶心得體會篇十
隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，銀行業(yè)之間的競爭日益激烈，銀行不僅要靠大眾客戶維持發(fā)展，而且要靠中高端客戶發(fā)展，銀行中高端客戶數(shù)量的多少直接決定它的競爭能力. 個人金融市場面臨的情況日趨嚴峻，在個人中高端客戶日益增多的情況下，個人金融業(yè)務(wù)的利潤有很大一部分是由中高端客戶所帶來,為了能更好地應(yīng)對競爭，按照xxxx銀行總行《關(guān)于印發(fā)xxxx銀行2011年中高端客戶(個人)營銷指引的通知》的精神，根據(jù)不同客戶的需求特點，我部制定了中高端客戶維護方案以及新增中高端客戶的營銷方案:
（一）本著“以客戶為中心”的服務(wù)理念，始終要確保對中高端客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。如果我們不能給客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，客戶就不會對我們的服務(wù)滿意，更不會建立較高的忠誠度和合作關(guān)系。因此，我們應(yīng)實施全面、高質(zhì)量的營銷，在產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、客戶滿意度等方面形成密切關(guān)系。服務(wù)要從細節(jié)問題上入手，比如遇到銀行政策、制度變更時在媒體上報道或公告廣大客戶的同時還應(yīng)特別告知我行中高端客戶群體，加強對他們的提醒；要進一步的做好網(wǎng)上銀行等電子銀行的售后服務(wù)工作，有問題時安排技術(shù)人員第一時間解決，避免出現(xiàn)系統(tǒng)問題導(dǎo)致客戶不滿的情況；個人中高端客戶的資金周轉(zhuǎn)較大，我們要優(yōu)先滿足這部分優(yōu)質(zhì)客戶對現(xiàn)金需求時的供應(yīng)等等。
（二）充分關(guān)注中高端客戶的日常動態(tài)。 中高端對我們的發(fā)展提供很大的資源保障，所以在日常工作中我們要時刻盯緊優(yōu)質(zhì)客戶的資金流向。每一個中高端客戶的一舉一動，銀行應(yīng)該給予密切關(guān)注，利用—切機會加強與中高端客戶之間的感情交流。如個人中高端客戶的一些重要喜訊，銀行公司客戶經(jīng)理和個人客戶經(jīng)理都應(yīng)該隨時掌握信息并將重要事項上報行領(lǐng)導(dǎo)，及時給予關(guān)注，鮮花祝賀、短信祝福都將提高客戶對銀行的滿意度。
（三）定期安排對中高端客戶的上門拜訪工作。通過上門拜訪使客戶感受到銀行對他們的重視，了解客戶更多的動態(tài)、想法，收集對銀行的意見和建議，以使下一步營銷更有目的、有計劃。征求中高端客戶對客戶經(jīng)理的意見，因為客戶經(jīng)理營銷工作的好壞，是決定銀行與客戶關(guān)系的一個至關(guān)重要的因素。
（四）經(jīng)常組織中高端客戶之間的座談會 。每年至少組織一次銀行與中高端客戶之間的座談會，聽取客戶對銀行產(chǎn)品、服務(wù)、營銷、產(chǎn)品開發(fā)等方面的意見和建議，對未來市場的預(yù)測，對銀行下一步的發(fā)展計劃進行研討等等。這樣的座談會不但對銀行的有關(guān)決策非常有利，而且可以加深與中高端客戶之間的感情，增強客戶對銀行忠誠度。
（一）做好數(shù)據(jù)庫維護，為客戶營銷打下基礎(chǔ)
客戶盡力營銷拓展達標(biāo)，成為我行中高端客戶。
2.大堂經(jīng)理、柜臺工作人員在日常工作中，如發(fā)現(xiàn)潛在優(yōu)質(zhì)客戶，應(yīng)及時做好記錄，并向客戶經(jīng)理推薦；客戶經(jīng)理在收到優(yōu)質(zhì)客戶推薦信息時，應(yīng)及時跟進營銷。
（二）做好市場研究，拓寬客戶營銷渠道
1.各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)了解自身周邊客戶分布情況，組織力量對高檔社區(qū)開展有針對性的營銷宣傳活動。
2.重視對專業(yè)市場（園區(qū)）、商圈內(nèi)的私營業(yè)主的營銷。
3.做好公私聯(lián)動營銷，加強對有潛力的公司客戶中高層管理人員和經(jīng)濟實力較強的普通員工的營銷力度。
4.拓寬思路，積極爭取合作渠道資源開展?fàn)I銷活動。如保險公司、擔(dān)保公司以及其他合作單位等。
（三）做好客戶細分，有序推進客戶營銷
1.針對目標(biāo)客戶，重點加強客戶營銷工作。保持對目標(biāo)客戶的關(guān)注、跟蹤，通過多種途徑（存款、貸款、理財和保險等）吸引客戶在我行辦理業(yè)務(wù)，購買產(chǎn)品，達到我行中高端客戶認定標(biāo)準(zhǔn)。
2.利用電話、上門拜訪等形式，采取生日問候、節(jié)日問候、新產(chǎn)品推介等方法，增強與客戶的情感溝通，提高客戶的忠誠度，以便能進一步開展業(yè)務(wù)，推行產(chǎn)品。
（四）做好網(wǎng)點服務(wù)，營造愉悅的業(yè)務(wù)辦理環(huán)境
1.改善網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量，抓好服務(wù)細節(jié)，如迎接禮儀、解答客戶疑問等，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境，全面提升客戶在我行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的服務(wù)體驗。
2.為中高端客戶提供差異化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)質(zhì)大客戶來行辦理業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理可陪同辦理，幫助他們解決辦理業(yè)務(wù)過程中遇到的問題，并進一步溝通業(yè)務(wù)需求。
銀行客戶心得體會篇十一
作為現(xiàn)代社會中不可或缺的金融機構(gòu)，銀行在我們的日常生活中扮演著重要的角色。作為銀行的客戶，我們與銀行的接觸日益頻繁，從辦理賬戶到貸款、投資等各種業(yè)務(wù)，我們能夠積累很多關(guān)于銀行的心得體會。在這篇文章中，我將分享一些我個人關(guān)于銀行客戶的心得體會，從而幫助其他人更好地理解和利用銀行服務(wù)。
首先，作為銀行客戶，選擇適合自己的銀行是非常重要的。不同的銀行有不同的特點和服務(wù)，我們需要根據(jù)自己的需求來選擇適合自己的銀行。例如，如果你是一個頻繁使用手機銀行和網(wǎng)銀來進行轉(zhuǎn)賬和支付的人，那么選擇一家提供好用的電子銀行服務(wù)的銀行是明智的選擇。而如果你經(jīng)常需要辦理貸款和投資業(yè)務(wù)，那么選擇一家有豐富產(chǎn)品和專業(yè)團隊的銀行可能更加適合你。因此，在選擇銀行之前，我們要對自己的需求進行明確，然后與不同銀行進行比較，做出最理智的選擇。
其次，了解銀行的服務(wù)和費用是我們作為客戶的權(quán)益。作為銀行客戶，我們有權(quán)了解銀行的服務(wù)內(nèi)容、開戶費用、轉(zhuǎn)賬費用、貸款利率等各種相關(guān)費用和規(guī)則。這樣，我們才能夠更好地管理我們的財務(wù)，并在銀行的幫助下獲得最大的利益。因此，在選擇銀行之后，我們要主動了解銀行的服務(wù)和費用，并且在遇到問題或者不明確的情況下及時聯(lián)系銀行的客戶服務(wù)，以便獲得詳細的解答和幫助。
第三，合理利用銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)可以幫助我們實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。銀行為客戶提供了各種各樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如存款、理財、貸款、信用卡等。合理地利用這些產(chǎn)品和服務(wù)不僅可以幫助我們實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，還可以提高我們的財務(wù)管理能力。例如，我們可以通過定期存款來積累儲蓄，通過理財產(chǎn)品來提高資金的增值，通過貸款來滿足臨時資金需求等等。因此，當(dāng)我們需要金融服務(wù)時，我們應(yīng)該仔細思考和比較各種產(chǎn)品和服務(wù)，選擇最適合自己的方式來管理和利用金融資源。
第四，與銀行建立良好的溝通和信任關(guān)系是非常重要的。作為銀行客戶，我們會在日常生活中遇到各種問題和困難，例如賬戶出現(xiàn)問題、資金的安全等等。這時，與銀行建立良好的溝通和信任關(guān)系就變得尤為重要。我們可以通過定期與銀行的客戶經(jīng)理進行面對面的交流，或者通過銀行的在線客戶服務(wù)來與銀行進行溝通。無論是遇到問題還是尋求建議，都可以通過與銀行的交流來獲得幫助和解決方案。
最后，作為銀行客戶，我們應(yīng)該時刻保持警惕和主動性。雖然銀行為客戶提供了很多便利和安全的服務(wù)，但是我們也不能完全依賴銀行來保護我們的財產(chǎn)和安全。我們應(yīng)該保持警惕，注意個人賬戶的資金狀況，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。此外，我們也應(yīng)該保持主動性，不僅要關(guān)注自己的賬戶和交易情況，還要關(guān)注銀行的公告和政策變化，以便及時調(diào)整自己的財務(wù)策略和決策。
總之，作為銀行客戶，我們通過與銀行接觸和使用銀行的服務(wù)，能夠積累豐富的心得體會。選擇適合自己的銀行、了解銀行的服務(wù)和費用、合理利用金融產(chǎn)品和服務(wù)、建立良好的溝通和信任關(guān)系以及保持警惕和主動性，這些是我們作為銀行客戶應(yīng)該牢記和實踐的原則。只有這樣，我們才能更好地享受銀行的服務(wù)，并在金融世界中實現(xiàn)自己的財務(wù)目標(biāo)。
銀行客戶心得體會篇十二
第一段：引言（150字）
當(dāng)今社會，銀行已經(jīng)成為人們生活中必不可少的一部分。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的發(fā)展，銀行為客戶提供了更加便捷、高效的服務(wù)。然而，作為銀行客戶，我們在享受便利的同時也應(yīng)當(dāng)意識到保護個人隱私的重要性。銀行客戶信息的泄露可能導(dǎo)致財產(chǎn)損失和信用風(fēng)險，因此，我們需要加強對銀行客戶信息的保護，提高自身的安全意識。
第二段：銀行的保密責(zé)任（250字）
銀行作為處理和保存大量客戶信息的金融機構(gòu)，有責(zé)任保護客戶信息的安全。銀行應(yīng)當(dāng)建立健全的信息安全管理制度，采取各種措施確保客戶信息的安全。例如，加強系統(tǒng)的安全防范，包括網(wǎng)絡(luò)入侵檢測、防火墻的設(shè)置等；加強員工的安全培訓(xùn)，提高員工的安全意識和信息處理技能；建立完善的客戶信息備份和恢復(fù)系統(tǒng)，確保客戶信息不會因為系統(tǒng)故障而丟失。銀行的保密責(zé)任是保障客戶利益的重要一環(huán)，我們作為客戶要有這方面的認識。
第三段：個人的信息保護（300字）
盡管銀行承擔(dān)了保密責(zé)任，但作為客戶，我們也不能將自己的信息保護完全寄托在銀行身上。首先，我們應(yīng)當(dāng)保護好自己的賬戶信息，設(shè)置復(fù)雜的密碼并定期更換；避免在公共場合使用銀行APP進行交易，以防信息被他人竊??；不隨意透露個人賬戶和密碼信息，以免給不法分子提供機會。其次，我們應(yīng)當(dāng)對手機和電腦等設(shè)備進行安全防護，及時更新操作系統(tǒng)和應(yīng)用程序，安裝殺毒軟件等，以防病毒對個人信息進行攻擊。第三，我們要留意電信詐騙和虛假短信，避免陷入詐騙陷阱。通過以上的個人信息保護措施，我們能夠降低個人信息泄露的風(fēng)險。
第四段：應(yīng)對信息泄露風(fēng)險（250字）
盡管我們已經(jīng)采取了各種信息保護措施，但信息泄露的風(fēng)險仍然存在。一旦發(fā)生信息泄露，我們應(yīng)當(dāng)及時采取應(yīng)對措施。首先，我們應(yīng)該盡快聯(lián)系銀行，凍結(jié)賬戶或掛失卡片，以防不法分子利用泄露的信息進行非法盜取。其次，我們應(yīng)向警方報案，保留相關(guān)證據(jù)，幫助警方追查犯罪線索。在面對信息泄露事故時，我們要冷靜決策，確保自身利益不受到嚴重影響。
第五段：結(jié)語（250字）
銀行客戶信息的保護是一項重要的工作，不僅是銀行的責(zé)任，也是每個客戶的義務(wù)。銀行和客戶可以共同努力，通過加強信息安全管理和個人隱私保護意識的提升來提高客戶信息的保密性。只有這樣，我們才能更好地享受銀行的服務(wù)，減少信息泄露帶來的風(fēng)險，確保個人財富和信息的安全。銀行和客戶應(yīng)當(dāng)緊密合作，共同構(gòu)建安全、高效的金融環(huán)境。
總結(jié)：以上是一篇關(guān)于銀行客戶信息的心得體會文章。通過對銀行保密責(zé)任、個人信息保護和應(yīng)對信息泄露風(fēng)險的闡述，希望可以強調(diào)保護個人隱私的重要性，并提醒人們加強個人信息保護的意識和行動。只有銀行和客戶共同努力，才能構(gòu)建安全、高效的金融環(huán)境。
銀行客戶心得體會篇十三
隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的快速發(fā)展，銀行業(yè)也面臨著巨大的變革和競爭壓力。為了留住現(xiàn)有客戶和吸引新客戶，越來越多的銀行開始注重客戶體驗。我最近光顧了一家以客戶體驗為重的銀行，深受震撼和啟發(fā)。以下是我對于客戶體驗銀行的心得體會。
首先，這家銀行給我留下了深刻的第一印象。走進銀行，映入眼簾的是整潔明亮的大廳和友善熱情的員工。他們微笑著迎接我，問候我，并引導(dǎo)我到指定的服務(wù)窗口。而在我等待的過程中，大廳內(nèi)播放著輕快的音樂，讓我感到放松和愉悅。這種注重細節(jié)的服務(wù)，讓我覺得自己受到了重視，進而培養(yǎng)了我對這家銀行的信任感。
其次，這家銀行注重提供便捷的服務(wù)。他們采用了現(xiàn)代化的技術(shù)手段，例如智能柜員機和移動應(yīng)用程序，使得客戶可以隨時隨地進行各類銀行業(yè)務(wù)的處理。尤其是移動應(yīng)用程序，簡單直觀的界面以及方便快捷的操作流程，使得我能夠隨時查詢余額、轉(zhuǎn)賬、繳費等等。不僅如此，我還可以通過應(yīng)用程序進行在線咨詢和即時互動，將問題迅速解決。這種便捷的服務(wù)大大提高了我的滿意度，并且節(jié)約了我的時間和精力。
第三，這家銀行的員工非常專業(yè)。在我處理業(yè)務(wù)的過程中，他們總是耐心細致地解答我的問題，并提供專業(yè)的建議。他們始終保持著高度的敬業(yè)精神，重視我的需求，努力滿足我的要求。我感受到他們對于自己工作的熱情和專業(yè)精神，讓我相信這家銀行具備了良好的服務(wù)品質(zhì)和能力。
第四，這家銀行特別注重客戶反饋和意見。他們定期進行客戶滿意度調(diào)查，以了解客戶的需求和意見。同時，他們還通過不同的渠道收集客戶的反饋信息，例如郵件、社交媒體等等。這種注重反饋的做法，讓我覺得我的意見和建議是被認真對待的，并且有可能對銀行的改善產(chǎn)生實際的影響。這種積極的溝通和反饋機制，使我更加愿意與這家銀行建立長期的合作關(guān)系。
最后，這家銀行注重社會責(zé)任。他們積極參與公益活動，推動社會發(fā)展。例如，他們組織了一系列的金融知識講座，幫助普通民眾了解金融知識并做出正確的投資決策。通過這些活動，他們不僅提高了公眾對于金融知識的認識和理解，還樹立了銀行的社會形象。我認為，一家有社會責(zé)任感的銀行，才能夠更好地服務(wù)客戶并取得長遠發(fā)展。
綜上所述，這家以客戶體驗為重的銀行給我留下了深刻的印象。他們提供了整潔明亮的環(huán)境、便捷快速的服務(wù)、專業(yè)高效的員工、積極的反饋機制以及承擔(dān)社會責(zé)任的行為。這些特點使得我對于這家銀行的信任度大大提升，并且愿意將自己的資金和信任交給他們。我相信，只有在客戶體驗上下足功夫的銀行才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，并贏得更多的客戶的青睞。
銀行客戶心得體會篇十四
延吉支行畢健
一、選定目標(biāo)客戶。高價值的目標(biāo)客戶將會給我們銀行帶來利潤，所以作為一名客戶經(jīng)理，我們要提高信貸資產(chǎn)管理水平，提升價值創(chuàng)造能力，降低風(fēng)險和成本能力。熟知本行客戶目標(biāo)市場戰(zhàn)略及拓展戰(zhàn)略定位，鎖定重點營銷對象。
二、關(guān)注目標(biāo)客戶。要在工作中關(guān)注行業(yè)排頭兵企業(yè)，關(guān)注區(qū)域內(nèi)利稅大戶或百強企業(yè)，從政府舉辦的招商會經(jīng)濟貿(mào)易洽談會等活動中尋找目標(biāo)客戶，從競爭對手那里尋找目標(biāo)客戶。
三、定位目標(biāo)客戶。通過課程學(xué)習(xí)到目標(biāo)客戶特征，一是所處行業(yè)是國家重點支持或鼓勵發(fā)展的行業(yè)，二是了解所在區(qū)域條件好，具有發(fā)展?jié)摿?，三是企業(yè)自身的情況，要有良好的市場價譽、信用等級較高、產(chǎn)品技術(shù)含量高、銷路廣、現(xiàn)金回流快、財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，四是管理者有思路、能積極營銷或是優(yōu)秀的繼承人或是具備一定的社會背景、擁有龐大的供應(yīng)商和客戶群體等。最重要的是此客戶與銀行服務(wù)能力匹配，有潛在金融需求，且能為銀行帶來一定的經(jīng)濟效益。
四、制定一系列營銷方案。確定目標(biāo)客戶后，要著手客戶的開發(fā)和產(chǎn)品的營銷工作，要進行拜訪客戶，讓目標(biāo)客戶了解我們的銀行，收集客戶的`信息，了解客戶的需求，對重點營銷的客戶要制定營銷方案、有組織、有計劃、有目的的開展?fàn)I銷活動，達成合作意向。
通過此節(jié)課的學(xué)習(xí)，讓我對營銷新客戶有了更多的技巧，對營銷的各個過程有了更清晰的思路，并積極采用課程中的各種表格，真正的做到了學(xué)以致用。通過不斷的聽取網(wǎng)絡(luò)學(xué)院課程使我在工作中更能提高效率，注意以前忽略的細節(jié)問題。這些對我們?nèi)粘I銷很有幫助，在以后的工作中，我會更認真地學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)學(xué)院更多的內(nèi)容，學(xué)習(xí)各方面知識，充分利用好行里給我們提供的學(xué)習(xí)的平臺。強化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
銀行客戶心得體會篇十五
客戶對銀行的服務(wù)是一個持續(xù)的體驗過程，它從客戶與銀行的初次接觸開始，直至建立長期合作關(guān)系。這個過程中，客戶的感受和體驗起著至關(guān)重要的作用。在接下來的文章中，我將分享我作為一個銀行客戶的心得體會。
第一段：初次接觸銀行，第一印象至關(guān)重要
第一次進入銀行，我體驗到了一個煥然一新的服務(wù)理念。工作人員熱情地迎接我，并協(xié)助我完成相關(guān)業(yè)務(wù)。他們耐心地回答我的問題，保證我對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的理解。這樣的初次接觸給我留下了深刻的印象，使我愿意進一步了解并與銀行建立長期的合作關(guān)系。盡管銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性可能會令人畏懼，但在初次接觸中，銀行的熱情服務(wù)為我建立了良好的信任基礎(chǔ)。
第二段：便捷的金融服務(wù)提高了生活質(zhì)量
銀行提供的便利金融服務(wù)極大地改善了我的生活質(zhì)量。通過手機銀行和網(wǎng)上銀行，我可以隨時隨地進行各種金融操作，如轉(zhuǎn)賬、支付賬單等。不再需要排隊等待，只需要幾個簡單的步驟就能完成各種交易，節(jié)省了大量寶貴的時間和精力。同時，銀行的網(wǎng)上服務(wù)也為我提供了更詳細、準(zhǔn)確的賬戶信息，讓我可以更好地管理自己的財務(wù)狀況。這種便捷的服務(wù)大大提高了我的生活質(zhì)量，讓我能更好地享受生活。
第三段：銀行理財產(chǎn)品的多樣性為我提供了更多選擇
銀行的理財產(chǎn)品給我提供了更多的選擇和機會。通過購買理財產(chǎn)品，我可以將資金進行更有效的配置，獲取更高的回報。銀行為客戶提供的理財產(chǎn)品類型多樣，包括定期存款、基金、股票等。這幫助我根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)來選擇適合自己的投資產(chǎn)品。同時，銀行的理財專家為我提供了專業(yè)的咨詢和建議，幫助我做出明智的投資決策。銀行理財產(chǎn)品的多樣性為我提供了更多投資選擇的機會，同時也為我提供了保值增值的渠道。
第四段：銀行的服務(wù)質(zhì)量直接影響客戶滿意度和忠誠度
銀行的服務(wù)質(zhì)量直接關(guān)系到客戶的滿意度和忠誠度。銀行要提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，需從客戶的需求出發(fā)，不斷改進服務(wù)流程和質(zhì)量。如果銀行的服務(wù)質(zhì)量不能滿足客戶的期望，客戶會轉(zhuǎn)向其他競爭對手。而優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量則可以增強客戶的滿意度和忠誠度，促使客戶長期合作。銀行需要加強對員工的培訓(xùn)，提高他們的服務(wù)水平和服務(wù)意識，不斷改進服務(wù)流程和系統(tǒng)，以滿足客戶不斷變化的需求。
第五段：建立長期合作關(guān)系，共享共贏
銀行與客戶之間建立的長期合作關(guān)系是雙方共贏的關(guān)系。銀行通過與客戶建立穩(wěn)固的合作關(guān)系，可以獲得穩(wěn)定的收益和客戶的推薦。而客戶則可以從銀行獲得便利的金融服務(wù)、理財建議和更好的利益回報。銀行需要通過不斷提高服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和專業(yè)的理財建議來保持客戶的信任和忠誠度。雙方共同努力，共享共贏，才能建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，實現(xiàn)個人財富增值和銀行經(jīng)營業(yè)績的增長。
總結(jié)：
作為一個銀行客戶，我體會到了銀行服務(wù)的重要性和影響。良好的初次接觸、便捷的金融服務(wù)、多樣化的理財產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量以及長期合作關(guān)系的建立，共同構(gòu)成了一個滿意的客戶體驗。銀行需要不斷提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶的需求，才能贏得客戶的信任和忠誠度，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時，客戶也應(yīng)積極參與和合作，通過與銀行的合作，實現(xiàn)自身財務(wù)目標(biāo)，取得更好的經(jīng)濟效益。
銀行客戶心得體會篇十六
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險管理科學(xué)。
1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險。
2、素質(zhì)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險。
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認證制度化，常態(tài)化?？蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3、強化內(nèi)控機制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀(jì)；要加強職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的'轉(zhuǎn)化教育，嚴防道風(fēng)險。
銀行客戶心得體會篇一
經(jīng)過一個月的實習(xí)，我開始從懵懂的狀態(tài)中走出來，漸漸地熟悉了銀行業(yè)務(wù)流程，了解了各種各樣的銀行業(yè)務(wù)，在師傅細心的指導(dǎo)下，慢慢地融入到緊張的工作中。這一個月的實習(xí)是我從學(xué)生步入職場的重要的過渡，對我來說有很大幫助，為我將來走上工作崗位打下堅實的基礎(chǔ)。在__支行的生活是非常忙碌的，每天營業(yè)廳內(nèi)不斷有打印機的聲音，點鈔的聲音，蓋印章的聲音，絡(luò)繹不絕的人流讓我這個小小的大堂經(jīng)理助理也忙得焦頭爛額。
很感謝支行的各位師傅，愿在百忙之中抽出時間悉心幫我解答我不懂的問題，豪不保留地傳授著他們的經(jīng)驗，由于他們的悉心教導(dǎo)和無私幫助，使我大大提高了對銀行業(yè)務(wù)的熟悉程度，這對我的實習(xí)經(jīng)歷來說是十分重要的。還記得，剛來到這里實習(xí)，領(lǐng)導(dǎo)們曾關(guān)心的問我累不累，說真的，緊張而繁忙的工作的確有點累。
但人在其位，心盡其職，我為自己所承擔(dān)的一份責(zé)任感到自豪，因為責(zé)任證明了自己價值的存在，就像劉備對諸葛亮的重托，責(zé)任是對品格的信任，是對能力的認同，是一種使命，一種榮譽。而履行好自己的職責(zé)，發(fā)揮自己的能力，克服困難完成工作，更是一種價值的體現(xiàn)。
責(zé)任回贈我更多的不是壓力和辛苦，而是享受工作的樂趣和取得成績后的快樂。工作中期我開始明白不管在學(xué)校學(xué)了多少理論，明白了多少理論，到了新的工作崗位基本事要從零起步。因為很多東西事課堂上沒有的`，接觸不到的。在銀行里，每一個工作人員都是自己的老師，要虛心的請教，多發(fā)現(xiàn)，多分析比較，多總結(jié)，充分發(fā)揮自己的主觀能動性和工作積極性。這樣才能把工作完善，讓他人滿意。雖然一個月下來我并沒有成為銀行知識全才，可至少也懂了很多銀行業(yè)務(wù)知識。而且，大堂經(jīng)理助理這個崗位能培養(yǎng)足夠的應(yīng)變能力。
在工作期間常常會遇到刁蠻的顧客，或者設(shè)備出現(xiàn)問題之類的境況。一開始總是不知道怎么辦，后來也慢慢開始學(xué)會如何安撫顧客，如何對設(shè)備問題進行處理等。在應(yīng)變能力上有所提高。通過這次實習(xí)我熟悉和適應(yīng)了銀行的一些基本流程和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，了解了什么是工作，工作是怎么一回事，也了解了一些復(fù)雜而微妙的社會人際關(guān)系，為我以后的社會人際交往做了個熱身運動。同時通過這次實習(xí)也讓我又一次了解了自己存在的優(yōu)缺點。
作為新入行的大學(xué)生，我要學(xué)習(xí)的東西還有很多，難免會犯錯誤，但是犯了錯誤，我應(yīng)立刻向領(lǐng)導(dǎo)坦白錯誤，并請領(lǐng)導(dǎo)教給我糾正的方法。一定要有一顆主動承擔(dān)責(zé)任、主動承擔(dān)錯誤的心，切不可臨陣脫逃、推脫責(zé)任。
一個有責(zé)任心的人在任何崗位上都可以做得很好，一個沒有責(zé)任心的人做任何事情都不可能那么一帆風(fēng)順。新入行的員工，一定記住要學(xué)會承擔(dān)責(zé)任。很高興能加入__這個大家庭，在今后的工作中，我會一如既往的積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，鍛煉業(yè)務(wù)技能，不懂就問，虛心向領(lǐng)導(dǎo)和師傅請教，多學(xué)多練，多做多想，爭取做一名合格的__人!
銀行客戶心得體會篇二
客戶走訪銀行已成為現(xiàn)代金融服務(wù)中至關(guān)重要的一環(huán)。銀行作為客戶最直接的金融服務(wù)機構(gòu)，客戶走訪銀行不僅可以讓銀行更深入地了解客戶的需求和反饋，有助于銀行掌握市場動態(tài)，而且也可以幫助客戶更好地認識和使用銀行的各項服務(wù)，促進銀行與客戶之間的良好關(guān)系，提高客戶滿意度。
第二段：客戶走訪銀行時的感受
在客戶走訪銀行的過程中，我們不光可以感受到銀行對客戶的重視和熱情，還能了解到銀行在服務(wù)中深挖客戶需求，提升服務(wù)品質(zhì)，在走出去的過程中為市場帶來新鮮的思路和理念。
第三段：銀行在客戶走訪中的優(yōu)點
銀行在客戶走訪中積累了大量的客戶反饋，并及時作出調(diào)整改進，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時，客戶走訪也是銀行了解市場的有效途徑，為提高市場占有率和業(yè)績做出貢獻。
第四段：客戶走訪銀行有助于提高銀行的服務(wù)質(zhì)量
客戶走訪銀行的過程中，我們可以深入了解銀行的各項服務(wù)，對于提高銀行的服務(wù)質(zhì)量也至關(guān)重要。通過了解客戶的真實需求，銀行會更加注重與客戶之間的溝通和理解，從而優(yōu)化銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，使客戶更加滿意。
第五段：客戶走訪銀行的啟發(fā)
客戶走訪銀行的經(jīng)歷，同樣也給我們帶來很多啟發(fā)。它告訴我們，只有主動走出去，才能更準(zhǔn)確地把握市場動態(tài)和客戶需求，更好地調(diào)整自身的服務(wù)策略，提升競爭力，獲得更好的市場回饋。
總之，客戶走訪銀行是一種雙贏的模式——銀行可以了解客戶需求，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時客戶也能獲得更好的金融服務(wù)體驗。隨著金融服務(wù)的不斷進步和發(fā)展，客戶走訪銀行也將會更加多樣化和完善。我們應(yīng)該積極參與其中，為銀行與客戶之間的溝通與理解做出自己的貢獻。
銀行客戶心得體會篇三
中國工商銀行中間業(yè)務(wù)的拓展
我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展在近年來取得了突破性進展，但與發(fā)達國家相比仍有較大差距。面對國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢和特點，我們應(yīng)立足于我國經(jīng)濟、金融發(fā)展水平，借鑒國際上中間業(yè)務(wù)發(fā)展的最佳實踐，結(jié)合自身特點，逐步探索出一套符合我國國情的行之有效的發(fā)展中間業(yè)務(wù)的觀念、方法和途徑。
(一)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須實現(xiàn)三個根本轉(zhuǎn)變
近年來，各商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，銀行間的競爭也日趨激烈。但在競爭過程中擺脫不了存款占主導(dǎo)地位的傳統(tǒng)觀念，仍然把中間業(yè)務(wù)作為攬存和提高存貸款市場份額的重要手段，而忽視其作為銀行業(yè)創(chuàng)造效益的基本功能。商業(yè)銀行內(nèi)部對基層行處的考核仍以存款指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)為主，對中間業(yè)務(wù)的考核缺乏科學(xué)性和激勵性，從而使基層員工對中間業(yè)務(wù)認識不足，阻礙了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。西方發(fā)達國家的事實告訴我們，商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)“錢”途遠大。因此發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須首先實現(xiàn)三個根本轉(zhuǎn)變。
合經(jīng)營計劃中加大考核的比重。
2.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。徹底轉(zhuǎn)變舊的經(jīng)營理念，高度重視發(fā)展中間業(yè)務(wù)，確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的經(jīng)營理念。積極吸取和借鑒發(fā)達國家的成功經(jīng)驗，只要政策允許、市場需要、對銀行發(fā)展有利，我們就要積極地創(chuàng)造條件，真正把中間業(yè)務(wù)放在優(yōu)先的位置去開拓發(fā)展。
3.轉(zhuǎn)變管理模式。目前我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理體制普遍存在條塊分割、管理分散、配合不力現(xiàn)象，已不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。商業(yè)銀行要設(shè)置一個責(zé)任分明、管理嚴謹、具有一定協(xié)調(diào)能力和開拓精神的管理體制，包括建立風(fēng)險防范體系、市場營銷體系、信息管理體系。加強對中間業(yè)務(wù)的研究、開發(fā)和管理;制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和長遠規(guī)劃;協(xié)調(diào)和發(fā)揮商業(yè)銀行的整體功能，調(diào)動基層行處發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性，推動中間業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
(二)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須堅持的.三項經(jīng)營原則
1.堅持效益第一的原則。目前我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上為達到擴大中間業(yè)務(wù)的市場占有率和攬存目的，一味迎合客戶，放棄或降低應(yīng)收客戶的代理費用。高投入、低產(chǎn)出，甚至無產(chǎn)出、負產(chǎn)出現(xiàn)象特別突出。實踐證明，效益問題不僅是商業(yè)銀行，而且是其他任何企業(yè)生死存亡的關(guān)鍵問題，是一切經(jīng)營管理活動的出發(fā)點和落腳點。西方商業(yè)銀行普遍把經(jīng)營效益視為生命線，貫穿于經(jīng)營管理活動的始終。因此在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中，要把經(jīng)營效益放在首位。徹底改變目前銀行忽視中間業(yè)務(wù)的做法，包括營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)置、勞動組合的優(yōu)化、服務(wù)對象和業(yè)務(wù)范圍的選擇、管理體制的確定以及先進設(shè)施偽裝備等等，都必須體現(xiàn)效益至上的思想，以效益作為最高的評判標(biāo)準(zhǔn)。
2.堅持風(fēng)險控制的原則。隨著科技的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的形式、內(nèi)容和范圍將不斷創(chuàng)新，同時與其他業(yè)務(wù)一樣，在經(jīng)營過程中存在一定的風(fēng)險。加強風(fēng)險管理，必須從大處著眼，從小處著手。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，要十分注意其可能帶來的潛在風(fēng)險，讓業(yè)務(wù)創(chuàng)新在完善的制度和風(fēng)險控制的前提下進行。
3.堅持優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則。西方商業(yè)銀行采用最為先進的設(shè)施或技術(shù)，通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)來鞏固其競爭地位。應(yīng)當(dāng)說，我們在這方面已經(jīng)起步了，但步子不夠大，也不夠快，與西方國家相比還有不小的距離，需要我們急起直迫。作為改進服務(wù)手段重要內(nèi)容的電子化建設(shè)方面，首先要加強總體規(guī)劃，堅持高起點、高水準(zhǔn)，改變條塊分割狀況，在增強銀行的整體建設(shè)性和對客戶的便利性方面下功夫，減少繁瑣與浪費。要集中一定的力量，持久地開展市場需求調(diào)查和業(yè)務(wù)超前性研究，做到不僅能及時適應(yīng)客戶需求的變化，而且也能創(chuàng)造和引導(dǎo)客戶的需求。
(三)發(fā)展中間業(yè)務(wù)實行的三項基本策略
1.產(chǎn)品開發(fā)策略。要善于發(fā)現(xiàn)和挖掘社會經(jīng)濟生活對金融服務(wù)的需求，選擇一些適合市場需要，發(fā)展?jié)摿^大，風(fēng)險小、成本低，能發(fā)揮銀行優(yōu)勢的中間業(yè)務(wù)品種，滿足客戶消費多元化和投資多元化的需求。
2.市場營銷策略。商業(yè)銀行在選擇目標(biāo)市場策略時應(yīng)采取差異性策略，細分客戶市場，做到以“市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”因地制宜地開展中間業(yè)務(wù)。通過推行多層次、全方位、現(xiàn)代化的營銷方式，包括人員營銷、廣告營銷、公關(guān)營銷，主動向客戶推介金融服務(wù)品種和業(yè)務(wù)品種，塑造自身形象。
3.技術(shù)支持策略。高科技手段是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)鍵，是中間業(yè)務(wù)競爭的核心。目前，我國商業(yè)銀行電子網(wǎng)絡(luò)和設(shè)施的功能不完善及高層次專業(yè)人才的短缺制約著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行許多中間業(yè)務(wù)的開展都需要依托強大的資金清算系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。同時要設(shè)計一個好的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新一項有效益的金融服務(wù)，一支高素質(zhì)、專業(yè)化的復(fù)合型人才隊伍是必不可少的。因此我們應(yīng)加快金融電子化步伐，在實現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，形成全國性的信息共享通訊網(wǎng)絡(luò)。同時要努力培養(yǎng)有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)專業(yè)技術(shù)人才，注重和珍惜人力資本的開發(fā)和利用，以此提高中間業(yè)務(wù)的科技含量，形成自身的獨特優(yōu)勢和品牌效應(yīng)，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，提高工作效率和經(jīng)濟效益。
銀行客戶心得體會篇四
像我們做為客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。
(1)聯(lián)系客戶
客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。
(2)開發(fā)客戶
對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。
(3)營銷產(chǎn)品
根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時向有關(guān)部門報告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。
(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)
客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個方面：
(1)前臺業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào)；
(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào)；
(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào)；
(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進行。
合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時間管理和團隊精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗。
初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件：
（1）品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強的責(zé)任心和事業(yè)心，嚴守銀行與客戶的秘密。
（2）營銷技能。能夠?qū)κ袌黾毞?、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。
（3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。
（4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M行綜合分析，對客戶風(fēng)險有較強的預(yù)見力。
（5）籌劃能力。工作目標(biāo)明確實際，計劃方案切實可行，預(yù)算安排精確有效，工作日程井然有序。
（6）協(xié)調(diào)能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
（1）訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。
（2）細分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。
（3）風(fēng)險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。
（4）客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源。
（5）客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。
（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。
（7）談判。與客戶進行業(yè)務(wù)談判。
（8）辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。
（1）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強的綜合性
綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上?？蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員，負責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
（2）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強的服務(wù)性
更強的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。
（3）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強的開拓意識
開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。
（4）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量
商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識，對客戶進行認識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進行知識管理。
銀行客戶心得體會篇五
銀行是現(xiàn)代社會的重要組成部分，它提供了各種金融服務(wù)，滿足了人們的不同財務(wù)需求。在這個大環(huán)境下，客戶走訪銀行成為一種常見的現(xiàn)象，通過走訪，客戶可以更好地了解銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率，從而在選擇金融服務(wù)時做出更明智的決策。在這篇文章中，我將介紹我在客戶走訪銀行中的心得體會。
第二段：準(zhǔn)備工作
在走訪之前，我對銀行的相關(guān)信息進行了充分了解，包括該銀行的歷史、業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)收費、工作時間等。同時，我還了解了該銀行的信譽度、客戶評價等信息，以便在走訪時能夠更加有針對性地詢問一些問題，并更好地了解銀行的實際情況。
第三段：走訪體驗
在走訪銀行的過程中，我得到了熱情周到的接待，并且得到了一些親切的解答。在辦理了一些實際業(yè)務(wù)之后，我發(fā)現(xiàn)銀行的服務(wù)效率相當(dāng)高，員工的態(tài)度也非常專業(yè)。在這個過程中，我還觀察到了一些細節(jié)，包括銀行的環(huán)境、設(shè)施等?？傊?，在走訪銀行的過程中，我得到了非常好的體驗。
第四段：心得體會
通過這次走訪，我對銀行的服務(wù)能力和效率有了更全面的認識，同時我也認識到了銀行在細節(jié)上的重視程度。在這個過程中我也感受到員工的熱情和專業(yè)性，這些都在增強了我對該銀行的信任感。另外，在走訪過程中，我還發(fā)現(xiàn)了自己對銀行所提供的服務(wù)不夠了解，有些問題自己并不是很清楚，因此我也認識到了自己需要更多地了解銀行的一些服務(wù)。
第五段：結(jié)語
通過這次走訪，我對銀行的服務(wù)能力和效率有了更全面的認識，同時我也認識到了銀行在細節(jié)上的重視程度。在這個過程中我也感受到員工的熱情和專業(yè)性，這些都在增強了我對該銀行的信任感。另外，在走訪過程中，我還發(fā)現(xiàn)了自己對銀行所提供的服務(wù)不夠了解，有些問題自己并不是很清楚，因此我也認識到了自己需要更多地了解銀行的一些服務(wù)。在以后的生活中，我也會更加注重了解各種金融服務(wù)，以便能夠更好地選擇適合自己的金融產(chǎn)品。
銀行客戶心得體會篇六
大國學(xué)家王國維借用古代詩詞形容人生追求的三種境界，有一段精彩的.說法：第一種是“昨夜西風(fēng)凋碧樹，獨上西樓，望斷天涯路“；第二種是“眾里尋她千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處“；第三種是“踏破鐵鞋無覓處，得來全不費工夫“。
回想自己在銀行從事零售客戶經(jīng)理的三年工作經(jīng)歷，雖然短暫，卻也漫長，似乎對前兩種境界有所感悟，而第三種境界所描述的游刃有余的自由狀態(tài)，仍然是我孜孜以求的最高目標(biāo)。三年的銀行零售客戶經(jīng)理工作，其間經(jīng)歷了艱難和苦澀，揮灑了汗水和淚水，也收獲了成長和快樂。在銀行工作的時間里，我從一名稚嫩的大學(xué)畢業(yè)生，成長為一名合格的零售客戶經(jīng)理，在這個崗位上做出了一點成績，并由此得到了領(lǐng)導(dǎo)和同事們的認可?？蛻艚?jīng)理這個崗位，曾經(jīng)讓我感到望而卻步，束手無策，也讓我感到失望、害怕，前途渺茫，心生退意。但是今天，它又讓我積累了許多的社會資源，增長了見識并鍛煉了心智。讓我深刻地體會到：只要多一份的堅韌，多一份的執(zhí)著，成功并不是那么遙不可及。
堅持就是勝利
我在大學(xué)里學(xué)的是國際貿(mào)易，說起來這門專業(yè)跟營銷學(xué)高度相關(guān)，可是直到畢業(yè)的那一天，我都不知道“營銷“二字的真正涵義。應(yīng)該這樣說，從來沒有向別人成功推銷過一樣?xùn)|西的人是絕對體會不到什么叫營銷的。然而那時剛畢業(yè)的我抱著跟大多數(shù)同學(xué)一樣的想法：“絕對不做市場營銷?！安贿^我很幸運，我在進入興業(yè)銀行的第一天開始，這個念頭就被徹底扭轉(zhuǎn)了，因為做客戶經(jīng)理就必須學(xué)會營銷。
當(dāng)初進入銀行的時候，我對銀行業(yè)務(wù)并不了解，一聽說有銀行招聘，第一個聯(lián)想就是自己穿著筆挺的西裝坐在厚厚的玻璃墻后面數(shù)鈔票的樣子，想想一年到頭都要跟鈔票打交道，不禁感到興奮又害怕，抱著試一試的心態(tài)，我參加了銀行的招聘。沒想到入行第一天的會議上，行長就讓我們拉100萬元的存款。我完全傻眼，100萬！我做夢都沒夢見過的一個數(shù)字，跟我的生活完全沒有交集的一個數(shù)字，對我來說完全就是一個天文數(shù)字，這么艱巨的任務(wù)我知道自己不可能完成，我意識到原來客戶經(jīng)理的工作不是數(shù)鈔票而是找鈔票。
在接下來的幾個月里，我發(fā)過傳單，守過廳堂，“掃“過寫字樓，但是沒有一點進展，我對如何開展工作毫無頭緒。行長常對我們說：“市場是很大的，我們支行后有名校華師，前有電腦一條街，每天在大街上走的都有可能成為你們的客戶?！奥犘虚L訓(xùn)導(dǎo)的時候我們總是雄心勃勃，信心十足，可是轉(zhuǎn)身看看滿大街滾滾的人流，我要怎么認識他們呢？我要怎么開口讓他們到我們銀行來存錢呢？這些人都不會成為我的客戶，因為我跟他們根本就不認識。我感到灰心了，甚至絕望，每天象個沒頭的蒼蠅到處發(fā)傳單，激情也在失望和迷惘中一點點消磨泯滅。我想也許自己并不適合做這份工作，我想放棄了。那段日子里我每天下班都告訴自己：“明天我就辭職“，到了第二天睜開眼睛我又告訴自己：“再堅持一天，沒準(zhǔn)會有轉(zhuǎn)機?！霸谶@樣不斷的自我放棄和自我鼓勵的情緒下，我度過了在銀行最艱難的四個月。但是四個月以后我基本上不再每天作這樣的心理斗爭了，而是掉頭積極的地學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)來充實自己的腦袋。我告訴自己不能總在有業(yè)績和沒業(yè)績這件事上徘徊，要把目光放遠點，放在實實在在的東西上，所以我開始努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)。我在廳堂的日常維護中學(xué)習(xí)零售業(yè)務(wù)，也會幫助公司客戶經(jīng)理走訪客戶，辦理業(yè)務(wù)，這樣一來，雖然我還是沒有業(yè)績，但是我每天都在忙碌，不斷地學(xué)習(xí)新知識。我感到一些充實和滿足，而不再深陷于能不能轉(zhuǎn)正、能不能立足、能不能簽合同這樣的小巷思維里。這樣的學(xué)習(xí)是瑣碎而零散的，如果不能及時總結(jié)，很多東西容易遺忘，所以我也就養(yǎng)成了拿小本子記東西的習(xí)慣。包括跟著行長出去見客戶，很多談話的細節(jié)我也會記下來。為此，行長表揚了我?，F(xiàn)在回想起來任何一種成長的過程都是漫長的，有時候你的進步就是來源于你所養(yǎng)成的良好學(xué)習(xí)習(xí)慣。
在許多次的思想斗爭中，我度過了在興業(yè)銀行的第一個年頭，雖然我還是一事無成，但是我成功地改變了自己的思維和行為方式。那就是我很少再為每月只領(lǐng)四百塊錢工資的事情不開心，也很少去思考我何時能轉(zhuǎn)正，而是把思想和精力放在學(xué)習(xí)專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能，協(xié)助其他客戶經(jīng)理做好客戶服務(wù)工作和揣摩營銷心得上。有了平和的心態(tài)，也就能專注于細微的工作，枯燥的學(xué)習(xí)，并從中收獲到點點滴滴的進步和快樂。當(dāng)然我也很幸運，在東湖支行的日子里，有很多人幫助和鼓勵我，給我機會學(xué)習(xí)、提高。在后來的公私聯(lián)動營銷中，我開始發(fā)揮自己平時積累的專業(yè)知識和社會經(jīng)驗，配合身邊的公司客戶經(jīng)理開始了有計劃、有目標(biāo)的市場營銷，也開始了逐步積累的業(yè)績。同時，在與公司客戶經(jīng)理共同營銷過程中，我又學(xué)到更多新的營銷方法，包括對客戶的拜訪、與客戶溝通談判的技巧、后續(xù)跟進的服務(wù)等，并且更大程度地了解了我行公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)辦理流程。這些書本上學(xué)不到的營銷知識，不會有人刻意去教你，只有自己不斷去用心去觀察、總結(jié)、模仿、體會才能變成自己的東西。
在股份制商業(yè)銀行里合作的氣氛并不那么濃厚，一個成功的公司客戶經(jīng)理往往只有他個人比較成功，而零售客戶經(jīng)理和公司客戶經(jīng)理合作開展業(yè)務(wù)的機會很少，這也許跟銀行內(nèi)部的考核機制有關(guān)?？墒俏矣X得一個人的精力總是有限的，專業(yè)知識結(jié)構(gòu)也有局限性，而客戶的需求往往是多元化、多層面的。面對同樣的資源，公司客戶經(jīng)理與零售客戶經(jīng)理共同開發(fā)，各有側(cè)重，那么大家就會挖掘更多，營銷和服務(wù)工作也會更輕松。很多時候公司客戶經(jīng)理們更注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的營銷以此換來存款等業(yè)績；資源型的客戶經(jīng)理，他們不會注意到這個客戶有沒有零售業(yè)務(wù)的需求，他們更多時候想的是客戶所代表的公司能不能成為我行的公司核心客戶。這個時候如果有一個零售客戶經(jīng)理能夠從零售服務(wù)和產(chǎn)品角度去加以營銷，其效用應(yīng)該是雙贏的。我很幸運，我的一部分客戶資源和營銷經(jīng)驗都來自于身邊優(yōu)秀的公司客戶經(jīng)理，他們放手讓我去嘗試營銷，甚至共享客戶資源協(xié)助指導(dǎo)我的營銷工作，這讓我能夠迅速的積累業(yè)績，并為能夠開發(fā)新的客戶贏得時間。
我想，如果我在“山重水復(fù)疑無路“的時候打了退堂鼓，或者因為畏難怕苦而裹足不前，再或者沒有平時專業(yè)知識和技能的積累，也就一定不會被這個團隊所接受，更沒有在公私聯(lián)動中發(fā)揮作用并取得營銷收獲的機會。機會總是有的，但他往往只給有準(zhǔn)備的人；要想贏得機會，就必須時刻作好必要的準(zhǔn)備。
在興業(yè)銀行的第二年我認識了一些大客戶，也開發(fā)了一些周邊的客戶資源，通過分行的考核，我終于成為了興業(yè)銀行的在編人員，盡管我還不是正式員工，但是年夜飯的飯桌上有了我的位置，年終總結(jié)大會上我被評為了“零售營銷精英“，我以年儲蓄日均存款1800萬元的業(yè)績?nèi)〉昧巳中辛闶劭蛻艚?jīng)理第四名的好成績，這樣的成績讓我感到興奮，更讓我知道自己要學(xué)習(xí)的還有很多，要做的也還有很多。
-是我很重要的一段成長經(jīng)歷，也是來到興業(yè)最為艱辛的一段日子，但是我挺過了難關(guān)，并且沒有放棄。“勝利往往產(chǎn)生于再堅持一下的努力之中“。在這個階段我做到了。我相信我的經(jīng)歷并不是興業(yè)銀行最典型的，但是絕對代表大多數(shù)原本沒有社會資源的零售客戶經(jīng)理，他們和我一樣曾經(jīng)經(jīng)歷過或者仍在經(jīng)歷著積累業(yè)績的艱難，但是我想只要多一份堅持，多一份忍耐，多一份執(zhí)著，再多一份準(zhǔn)備，就一定能夠做出成績。
心態(tài)決定成敗
如果你不是一位資源型的客戶經(jīng)理，那么就必須做好長期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備。零售營銷不是一件容易的事情，它不象公司業(yè)務(wù)因為有了信貸關(guān)系就可以收到立竿見影的成效。面對一個零售目標(biāo)客戶，常常需要持續(xù)營銷半年、一年甚至兩年才會有結(jié)果。心態(tài)決定成敗，做好客戶營銷首先要克服的是“求人“的心態(tài)。
我們常常在說“營銷“一詞的時候，首先想到的是客戶，所以往往稱“客戶營銷“或者“營銷客戶“。如此認識，往往容易忽視對銷售產(chǎn)品的了解而更加重視對目標(biāo)客戶的尋找。而“有價值目標(biāo)客戶“的稀缺性又讓零售客戶經(jīng)理在營銷過程中難免產(chǎn)生“求人“的被動心態(tài)，致使?fàn)I銷工作從一開始就陷于被動，難以奏效。其實“營銷“一詞，顧名思義，是經(jīng)營和銷售產(chǎn)品的意思。所以，做好營銷工作，最基本的是要深入學(xué)習(xí)、了解和掌握我們自己的產(chǎn)品，并與市場上同類產(chǎn)品進行對比分析，以己之長補他之短，才能說服客戶認可和接受。因為客戶對品質(zhì)的需求一定不會有一個最好的標(biāo)準(zhǔn)，因此往往只是選擇更好。一個成功的營銷者，營銷的最終結(jié)果一定不是客戶感到被動的接受或者僅僅出于人情的幫助，而是他內(nèi)在的真實需求和利益被最大程度的滿足。因此，我們不必帶著“求人“和“索取“的心態(tài)去拜見客戶，而應(yīng)該是帶著發(fā)現(xiàn)、引導(dǎo)甚至創(chuàng)造客戶需求的心態(tài)去拜訪客戶。雖然這個過程可能比較漫長，也很艱難，但一旦達成，客戶對你產(chǎn)品接受的同時，也自然而然對產(chǎn)品產(chǎn)生信賴甚至依賴。
克服了“求人“的心態(tài)，零售客戶經(jīng)理還要注重對客戶開展持續(xù)性的營銷和服務(wù)。僅僅拜見客戶、把客戶帶進門是遠遠不夠的，要把客戶當(dāng)自己家親戚那樣常來常往，不然客戶很容易流失掉。我覺得客戶是客戶經(jīng)理的衣食父母，我們對待客戶必須具備十分的耐心、包容和感恩，這些客戶才會回報你。做客戶營銷的人始終要愿意放下身架，不管面對怎樣的客戶，始終如一地接待他們，傾聽他們的需求，為他們提供服務(wù)，這就是一個客戶經(jīng)理最專業(yè)的表現(xiàn)。當(dāng)你真正做到專業(yè)的時候，你的自豪感就會隨之而來，客戶對你的信賴、尊重甚至依賴也會隨之而來。我碰到過一些保險公司優(yōu)秀的營銷人員，他們的那份自信常常感染著我，雖然最后我沒有購買他們推銷的產(chǎn)品，但是對他們的敬業(yè)精神感到佩服。我想同樣的道理，也許我碰到的有些人并不會成為我的客戶，但是如果我能始終保持一個銀行從業(yè)人員應(yīng)有的風(fēng)格和服務(wù)，那必定會給客戶留下良好的印象，為以后的營銷打下基礎(chǔ)。春節(jié)前，我?guī)б恢F隊冒著風(fēng)雪對光谷步行街的商戶進行了一個月pos機營銷，結(jié)果中途很多商戶又被別家銀行以更優(yōu)厚的政策吸引過去了?；叵胍粋€多月付出，我感到很沮喪，覺得自己和團隊的共同努力都白費了。但是后來有一些我曾經(jīng)營銷的客戶pos機出了問題，他們根據(jù)我們發(fā)放的宣傳單找到我，我還是熱心地為他們解決問題，之后適時與他們聯(lián)系宣傳我行其它零售業(yè)務(wù)。結(jié)果就在這件事過去了大半年以后，一位商戶主動到我行存了10萬元的定期存款，還有一位客戶成功幫我引進了一個黑金卡客戶。在那次光谷步行街的營銷活動中，最終在我行辦理pos機的客戶僅只有十幾個，但是每位客戶的日均存款都超過萬元，每位客戶都和我成為了朋友。這件事情讓我印象深刻，我想如果我因為營銷未達到預(yù)期效果就放棄那片市場，不再為那邊的客戶提供服務(wù)，那么最終我真的會一無所獲。
關(guān)于營銷客戶的學(xué)問，我想在興業(yè)銀行還有許多優(yōu)秀的零售客戶經(jīng)理都有著更深刻的見解和心得，但是我想最終都離不開“真誠、真心、真實“這幾個字。有時候營銷客戶也并不那么高深和神秘，只要你以誠相待，終有一天會得到回報。
資源在于挖掘
對于一個零售客戶經(jīng)理來說，最優(yōu)質(zhì)的資源就是vip客戶，而尋找vip客戶或者把一個普通的銀卡客戶發(fā)展成為我們的vip客戶是一個長期的工作。每個銀行都有自己的vip服務(wù)，而興業(yè)的vip服務(wù)并不是同業(yè)中最好的。在眾多銀行競爭中如何展示我行vip服務(wù)的特色，增強吸引力，讓客戶從“心動“到“行動“，成為我們最忠實的vip，對一個零售客戶經(jīng)理來說是十分重要的一課。我不知道別人是如何做到的，但是我自己就是用最簡單的辦法打造自己對客戶的vip服務(wù)。
1、耐心細致，當(dāng)好客戶的業(yè)務(wù)管家。只要我在行里，不論是在廳堂里碰到我的客戶還是客戶主動打電話給我，我都會盡量陪著他們把業(yè)務(wù)辦完。陪著客戶辦業(yè)務(wù)是進行再次營銷的最佳時間，你可以跟他們拉拉家常以緩解長時間沒有見面的生疏，在辦理業(yè)務(wù)過程中向客戶展現(xiàn)你的干練和細心，還可以向客戶推薦適合他們的產(chǎn)品及服務(wù)。盡量全程陪著客戶辦理業(yè)務(wù)會讓他們覺得自己備受尊重，而一個重視客戶的零售客戶經(jīng)理也往往也會贏得客戶的重視。
2、專業(yè)服務(wù)，當(dāng)好客戶的財務(wù)管家。很多銀行這項工作都是由專職理財經(jīng)理來做，但是我們的大堂團隊每天的工作十分繁重，所以很多時候客戶經(jīng)理必須為自己的大客戶當(dāng)好財務(wù)管家。同時，這其實也是必要的，因為客戶經(jīng)理必須時刻了解自己大客戶的財務(wù)狀況，才能做一下步的營銷工作。所謂vip就是多雙眼睛為客戶去關(guān)注他們的財務(wù)情況，并及時給予建議。這一點事關(guān)客戶切身利益，對客戶來說非常重要。，我行基金銷售特別火爆，我的基金客戶至少有50個以上，每天都會接到客戶有關(guān)基金的。后來我發(fā)現(xiàn)有時候很容易搞混客戶買的是什么品種，買了多少金額，我的迷糊有時候會讓客戶感覺不快。我敏感地意識到這一不足，立即為這些客戶建了一份小臺賬，把每位客戶的卡號信息、購買軌跡都用表格紀(jì)錄下來，當(dāng)他們在的時候我也能在第一時間翻看他們的購買明細，然后反饋信息給他們。這會讓客戶覺得很貼心，不需要自己操心跑銀行查詢，感覺自己受到了vip的待遇。到后來甚至有許多客戶充分信任我，把客戶號及網(wǎng)銀密碼也登記在我的小臺賬上，以后他們想買賣都只需要給我一通電話，我就能及時幫他們操作。這種貼心的服務(wù)方式對年紀(jì)大的客戶群體尤其重要，我有兩位在“華師理財報告會“上認識的老教授客戶，他們開始并不那么信任興業(yè)銀行的品牌，通過我多次給他們打電話和上門宣傳理財產(chǎn)品，他們才陸續(xù)在我行辦理了多筆小額理財，但是到了由于購買筆數(shù)太多，連他們自己都記不清兌付期了。后來我在手機上設(shè)置了客戶理財?shù)狡谌掌?，每?dāng)他們理財?shù)狡跁r，我就會提前一個星期電話通知他們，并幫他們整理財務(wù)情況、提出建議，這讓他們非常高興。經(jīng)過兩年的營銷，這兩位老教授在我行的資金量從最初的5萬達到近100萬，并在這次金融危機來臨時將所有到期的理財都轉(zhuǎn)為了定期存款。對待這些年紀(jì)大的客戶，我覺得更要細心，有時候無須提供什么高端的服務(wù)，或者送什么貴重的禮品，只需要讓他們覺得你能幫他們理順自己的資產(chǎn)，他們自然會成為你的vip。
3、貼心細微，當(dāng)好客戶的生活管家。我曾經(jīng)聽說民生銀行的一位零售客戶經(jīng)理為了營銷客戶每天接送他小孩上下學(xué)，且不論這種做法的合理性，但我很佩服這樣的毅力。我覺得對待大客戶必須要把他們當(dāng)親人來關(guān)心，你不僅僅要關(guān)注他們的財務(wù)狀況，甚至還要恰如其分地關(guān)注到他們的生活。在我的大客戶子女生誕、住所喬遷以及傳統(tǒng)佳節(jié)這些重要的時刻，我會讓他們收到來自興業(yè)銀行的祝福；每年年初我會為我的大客戶家庭訂購報刊，第一年的時候他們都很客氣說不要，也許因為我們的關(guān)系還不那么密切，也許會覺得我有什么企圖，無論如何我都很禮貌地給他們每家硬塞了一本，到了第二年我再給他們訂書刊的時候，他們會主動選擇想要的書刊，甚至?xí)鬄槠渌募彝コ蓡T多訂幾份，其中有位客戶的太太剛剛有了寶寶，我就把她的書刊從《瑞麗》換為《媽咪寶貝》，她非常高興，覺得我很貼心。這些細微的服務(wù)讓我覺得，只要你真正關(guān)心、了解客戶的需求，即便是小的需求，也能增進客戶對你的信賴。現(xiàn)在我所打造的的vip專屬服務(wù)已經(jīng)成為他們生活中不可缺少的一部分了。
團隊是強大的支撐
來興業(yè)的時間不算很長，但是很幸運，碰到了幾位好領(lǐng)導(dǎo)。在剛到興業(yè)銀行那段艱難的日子里，是李卉領(lǐng)導(dǎo)我們的零售業(yè)務(wù)，李行長是興業(yè)銀行一位明星客戶經(jīng)理，她的聰慧和魅力深深地打動了我，在我遭遇到無數(shù)挫敗的日子里，也正是因為把她當(dāng)成學(xué)習(xí)的榜樣才有了源源不竭的動力。直到分行開展了零售事業(yè)部的改革，分行對零售業(yè)務(wù)發(fā)展更加重視，也相繼出臺了配套機制和管理辦法，我們支行也新上任了一位零售業(yè)務(wù)副行長，就是現(xiàn)在的伊莎莎。之所以想談?wù)勵I(lǐng)導(dǎo)，因為我覺得成就一位優(yōu)秀的零售客戶經(jīng)理絕對離不開領(lǐng)導(dǎo)的管理和帶領(lǐng)，離不開團隊的合作與支持。
伊行長是一位很有魅力的女性，她總讓人感到很親切，最重要的是她善于幫助每位客戶經(jīng)理發(fā)揮自己的優(yōu)點和長處并在行業(yè)中占有一席之地，即便是目前業(yè)績沒有積累起來的零售客戶經(jīng)理，也能看見成功的希望，我想這正是一個領(lǐng)導(dǎo)者的管理藝術(shù)所在。在她來到我們支行以后，我們零售營銷團隊有了根本的變化，不再零散作業(yè)，而是以團隊營銷為主。在分行上線的新產(chǎn)品“興業(yè)通“出臺后，正是在她果斷的判斷力和強大的后臺支持下，我們支行才得以迅速地完成了分行下達的任務(wù)，并且所做的客戶都是非常有挖潛價值的客戶。在“興業(yè)通“營銷初期，我所在的營銷小組不論在數(shù)量還是質(zhì)量上并不是最優(yōu)秀的，當(dāng)時我對“興業(yè)通“產(chǎn)品也并沒有很清楚的認識，但在伊行長不斷的提示和激勵過后，我逐漸認識到“興業(yè)通“是切入中小商戶最好的工具，于是在拓展“興業(yè)通“的第二階段，我迅速改變了對此產(chǎn)品不以為然的態(tài)度，經(jīng)過在市場上踩點，最終把目標(biāo)放在了漢正街。那時候我們都覺得漢正街是塊寶地，但也是個難啃的骨頭，許多商戶已經(jīng)習(xí)慣了他們原有的結(jié)算模式，想要讓他們接受興業(yè)通，并不是很容易，但是我們營銷小組很幸運，恰好碰到了漢正街品牌廣場開張不久，行里的領(lǐng)導(dǎo)對這個市場做出了迅速的反應(yīng)，調(diào)集了人力支持我們營銷小組主攻品牌廣場。在驕陽似火的八、九月，我們頂著酷暑打響了品牌廣場營銷的第一戰(zhàn)，第一批安裝上線的興業(yè)通有50多臺，接下來在品牌廣場及周邊市場安裝的興業(yè)通臺數(shù)不斷增加，截至目前我們小組營銷的320多臺興業(yè)通中有一半左右都是品牌廣場的客戶，這些客戶都具有挖潛的價值。雖然比起其他的經(jīng)營機構(gòu)，我們的成績并不是最優(yōu)秀的，但是對于我們的營銷小組來說，如果沒有領(lǐng)導(dǎo)背后的強大支持，也不可能有今天的成績，對此我們感到很滿足，也很感謝領(lǐng)導(dǎo)。
回想起這幾年來我在興業(yè)的日子，我的所見所聞所感，有太多無法言說的艱辛與苦楚，正因為有許多鼓勵和幫助過我的朋友，才讓我今天可以在興業(yè)立足并且成長。每個客戶經(jīng)理對于客戶營銷都有他們自己獨特的感悟，但是營銷工作并不是孤立的，有時候它就體現(xiàn)在我們的一言一行中，只要我們保持自己的特色和原則，注重細節(jié)，善于調(diào)動身邊的人和事，把營銷融入自己的日常生活，就能夠做好營銷工作，成長為一名優(yōu)秀的零售客戶經(jīng)理。
銀行客戶心得體會篇七
第一段：介紹銀行與客戶信息保護的重要性（200字）
銀行是社會經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，承擔(dān)著金融中介的角色，為利益相關(guān)方提供各種金融服務(wù)。客戶信息作為銀行的重要資產(chǎn)，包含了客戶個人身份、財務(wù)狀況等敏感信息，需要得到銀行的妥善保管與保護。保護客戶信息不僅是銀行的基本職責(zé)，也是銀行維護社會信任與聲譽的重要手段。因此，銀行必須加強對客戶信息的保護，建立健全的信息管理體系和安全措施，確?？蛻粜畔⒌陌踩c機密。
第二段：客戶信息保護面臨的挑戰(zhàn)與對策（300字）
隨著信息技術(shù)的發(fā)展，客戶信息保護面臨著新的挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等威脅日益嚴重，對銀行的客戶信息安全構(gòu)成了重大威脅。銀行需要意識到信息安全的重要性，并加強技術(shù)防護措施，包括加密技術(shù)、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)等，以應(yīng)對潛在的信息泄露風(fēng)險。此外，銀行還應(yīng)加強內(nèi)部人員的信息安全教育與培訓(xùn)，提高員工的信息安全意識，減少因員工疏忽而引發(fā)的安全漏洞。
第三段：客戶信息保護帶來的利益與挑戰(zhàn)（300字）
客戶信息保護不僅僅是一項法律和道德義務(wù)，更是銀行的商業(yè)機遇。通過加強客戶信息保護，銀行能夠增強客戶的信任和忠誠度，提高競爭力，并塑造良好的企業(yè)形象。另一方面，客戶信息保護也帶來了技術(shù)、管理和成本上的挑戰(zhàn)。銀行需要投入大量的人力、物力和財力來建立和維護信息安全體系，確?？蛻粜畔⒌陌踩?。此外，銀行還需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，并承擔(dān)可能發(fā)生的責(zé)任與風(fēng)險。
第四段：銀行客戶信息保護的經(jīng)驗與啟示（200字）
在實踐中，銀行應(yīng)積極采取措施，保護客戶信息安全。首先，建立完善的信息管理制度，明確信息使用的權(quán)限、范圍和時間限制，確保信息的合法、正當(dāng)和必要使用。其次，加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全運行。此外，銀行還可以與相關(guān)部門合作，共同打擊信息安全方面的犯罪行為，共同維護金融市場的秩序和穩(wěn)定。
第五段：總結(jié)客戶信息保護的價值與意義（200字）
保護客戶信息對于銀行具有重要意義?？蛻粜畔⑹倾y行的核心資產(chǎn)，關(guān)系到銀行的聲譽與發(fā)展。只有通過加強信息安全管理，建立健全的信息保護制度和措施，銀行才能確?？蛻粜畔⒌陌踩c機密，提升客戶體驗，贏得客戶信任。同時，銀行也需要不斷關(guān)注信息技術(shù)的發(fā)展，主動應(yīng)對各種信息安全風(fēng)險和挑戰(zhàn)，不斷提升信息安全水平，確?？蛻粜畔⒌陌踩碗[私。
銀行客戶心得體會篇八
近來，我行召開了信貸客戶經(jīng)理的警示教育會議，所謂“前車之覆，后車之鑒”，學(xué)習(xí)了會議里一個個真實的例子，我相信很多人的心里都已經(jīng)敲響了警鐘。
案例中的他們因人生觀、價值觀被扭曲，無視黨紀(jì)國法，目無組織紀(jì)律，經(jīng)不住金錢的誘惑而身敗名裂，只因貪欲膨脹、利欲熏心，鋌而走險，最終斷送自已的前途，給自已家庭帶來巨大的痛苦。事實說明，人一旦心存僥幸，以身試法，必會受到法律的制裁，最終身陷囫圇。通過這次警示教育活動，使我心靈受到極大震動，思想受到深刻洗滌，更是從中得到一些深層次啟示和警醒。
作為一名信貸客戶經(jīng)理，不僅應(yīng)當(dāng)具備一定的業(yè)務(wù)知識和能力，還應(yīng)當(dāng)有對法律的“敬畏”感;不僅僅應(yīng)該做到懂法，更加應(yīng)該做到守法。日常工作中，一方面，我們必須從杜絕工作中每一個細節(jié)性的差錯、失誤入手，“勿以惡小而為之，勿以錯小而容之”，把依法合規(guī)經(jīng)營的理念貫穿到每一個崗位、每一位員工、每一項工作中。另一方面，必須要堅持“合規(guī)前提”，把合規(guī)作為一切業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制和創(chuàng)新發(fā)展的前提，成為從事信貸工作日常行為的重要組成部分。
在今后的工作中我們要嚴格做到：
一、恪守職業(yè)操守，工作中嚴格要求自己，遵章守紀(jì)，照章辦事，端正言行,認真履行崗位職責(zé)，提高自身的合規(guī)經(jīng)營意識和制度執(zhí)行力。常懷律己之心，常修職業(yè)之德，常思貪欲之害，時刻提醒自己要嚴格執(zhí)行各項從業(yè)禁止性規(guī)定，防范案件風(fēng)險，爭做優(yōu)秀員工。
二、樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。奉公守法，恪守道德底線，不越紀(jì)律紅線，自覺抵制各種腐朽誘惑，保持平衡的心態(tài)，在名譽、職位、報酬、個人利益等方面知足常樂，安心本職，勤奮工作，堅持“健康生活、快樂工作”。
三、加強學(xué)習(xí)，不斷提高自身的文化修養(yǎng)和道德情操，用知識武裝自己，只有知識豐富了，眼界開闊了，境界高尚了，才能正確判斷假丑惡、真善美，看問題才能更透徹，才能增強自我保護意識。
在今后的工作中，我會時刻謹記我行的規(guī)章制度，保持高度的警惕心，讓自己的職業(yè)生涯有一個完美的結(jié)局。
銀行客戶心得體會篇九
一、目的
以歲末年初外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員回流為抓手，著力宣傳建行品牌形象、提升社會知名度，通過銷售多項理財產(chǎn)品，夯實客戶基礎(chǔ)，擴大建行在廣大老百姓中的影響力。
二、目標(biāo)客戶
1、中高檔小區(qū)住戶;
2、政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)員工;
3、規(guī)模較大的商戶、納稅額較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主;
4、外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)回流人員;
三、組織構(gòu)架
組長：支行行長
副組長：分管副行長
團隊成員：營業(yè)室相關(guān)人員，組成任務(wù)型團隊
四、活動實施
1、準(zhǔn)備階段：12月底之前
摸清中高檔小區(qū)數(shù)量及位置;梳理政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)客戶名單，實行名單制營銷管理;聯(lián)系國稅局、地稅局、財政局，梳理出納稅金額超過1萬元以上的商戶及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名單;聯(lián)系勞動和社會保障局，梳理出外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
卡、貴金屬交易抽獎活動、電子銀行產(chǎn)品優(yōu)惠活動、電話pos機、保險產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、信用卡分期等綜合性營銷小折頁。
準(zhǔn)備適當(dāng)禮品。
2、實施階段
一是全方位宣傳。
在車站、高速路口、工業(yè)園區(qū)、步行街懸掛“建行圓您住房夢、創(chuàng)業(yè)夢，建行存定期、移動送手機”宣傳橫幅。
通過短信群發(fā)，向全縣號碼發(fā)送“奉新建行給全縣人民拜年，存款到建行，收益有保障;建行圓您購房、創(chuàng)業(yè)夢”
聘請人員向政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)、中高檔小區(qū)、規(guī)模較大的商戶、人流量較大的步行街和商場門口散發(fā)產(chǎn)品宣傳折頁。宣傳要求充分利用led、建行營業(yè)場所、自助銀行區(qū)等一切可以利用的區(qū)域。
二、專項營銷活動。(1月底前)
我行影響較大的傳統(tǒng)存款來源鄉(xiāng)鎮(zhèn)，以懸掛宣傳橫幅為主。對于偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)，建立“建行聯(lián)絡(luò)人”制度，通過聯(lián)絡(luò)人搜集當(dāng)?shù)刭Y金較為豐富的`客戶。
對于規(guī)模較大的商戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主，專門上門營銷結(jié)算通卡和電話pos，普通pos機。
與移動公司合作，在步行街、華林廣場等人流量密集的地方開展“建行存定期、移動送手機活動”。
開展“歡樂迎新春，建行送“禮”了”活動，對于辦理了開戶、
存定期、購買理財產(chǎn)品、信用卡、分期、電子銀行的客戶，送出對聯(lián)，同時配送一個產(chǎn)品宣傳包。
活動期間，支行要及時評估活動效果，總結(jié)營銷經(jīng)驗，尋找到最合適當(dāng)?shù)貭I銷宣傳的手段，同時，建立客戶名單庫及聯(lián)系方式，定期發(fā)送產(chǎn)品信息。
銀行客戶心得體會篇十
隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，銀行業(yè)之間的競爭日益激烈，銀行不僅要靠大眾客戶維持發(fā)展，而且要靠中高端客戶發(fā)展，銀行中高端客戶數(shù)量的多少直接決定它的競爭能力. 個人金融市場面臨的情況日趨嚴峻，在個人中高端客戶日益增多的情況下，個人金融業(yè)務(wù)的利潤有很大一部分是由中高端客戶所帶來,為了能更好地應(yīng)對競爭，按照xxxx銀行總行《關(guān)于印發(fā)xxxx銀行2011年中高端客戶(個人)營銷指引的通知》的精神，根據(jù)不同客戶的需求特點，我部制定了中高端客戶維護方案以及新增中高端客戶的營銷方案:
（一）本著“以客戶為中心”的服務(wù)理念，始終要確保對中高端客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。如果我們不能給客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，客戶就不會對我們的服務(wù)滿意，更不會建立較高的忠誠度和合作關(guān)系。因此，我們應(yīng)實施全面、高質(zhì)量的營銷，在產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、客戶滿意度等方面形成密切關(guān)系。服務(wù)要從細節(jié)問題上入手，比如遇到銀行政策、制度變更時在媒體上報道或公告廣大客戶的同時還應(yīng)特別告知我行中高端客戶群體，加強對他們的提醒；要進一步的做好網(wǎng)上銀行等電子銀行的售后服務(wù)工作，有問題時安排技術(shù)人員第一時間解決，避免出現(xiàn)系統(tǒng)問題導(dǎo)致客戶不滿的情況；個人中高端客戶的資金周轉(zhuǎn)較大，我們要優(yōu)先滿足這部分優(yōu)質(zhì)客戶對現(xiàn)金需求時的供應(yīng)等等。
（二）充分關(guān)注中高端客戶的日常動態(tài)。 中高端對我們的發(fā)展提供很大的資源保障，所以在日常工作中我們要時刻盯緊優(yōu)質(zhì)客戶的資金流向。每一個中高端客戶的一舉一動，銀行應(yīng)該給予密切關(guān)注，利用—切機會加強與中高端客戶之間的感情交流。如個人中高端客戶的一些重要喜訊，銀行公司客戶經(jīng)理和個人客戶經(jīng)理都應(yīng)該隨時掌握信息并將重要事項上報行領(lǐng)導(dǎo)，及時給予關(guān)注，鮮花祝賀、短信祝福都將提高客戶對銀行的滿意度。
（三）定期安排對中高端客戶的上門拜訪工作。通過上門拜訪使客戶感受到銀行對他們的重視，了解客戶更多的動態(tài)、想法，收集對銀行的意見和建議，以使下一步營銷更有目的、有計劃。征求中高端客戶對客戶經(jīng)理的意見，因為客戶經(jīng)理營銷工作的好壞，是決定銀行與客戶關(guān)系的一個至關(guān)重要的因素。
（四）經(jīng)常組織中高端客戶之間的座談會 。每年至少組織一次銀行與中高端客戶之間的座談會，聽取客戶對銀行產(chǎn)品、服務(wù)、營銷、產(chǎn)品開發(fā)等方面的意見和建議，對未來市場的預(yù)測，對銀行下一步的發(fā)展計劃進行研討等等。這樣的座談會不但對銀行的有關(guān)決策非常有利，而且可以加深與中高端客戶之間的感情，增強客戶對銀行忠誠度。
（一）做好數(shù)據(jù)庫維護，為客戶營銷打下基礎(chǔ)
客戶盡力營銷拓展達標(biāo)，成為我行中高端客戶。
2.大堂經(jīng)理、柜臺工作人員在日常工作中，如發(fā)現(xiàn)潛在優(yōu)質(zhì)客戶，應(yīng)及時做好記錄，并向客戶經(jīng)理推薦；客戶經(jīng)理在收到優(yōu)質(zhì)客戶推薦信息時，應(yīng)及時跟進營銷。
（二）做好市場研究，拓寬客戶營銷渠道
1.各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)了解自身周邊客戶分布情況，組織力量對高檔社區(qū)開展有針對性的營銷宣傳活動。
2.重視對專業(yè)市場（園區(qū)）、商圈內(nèi)的私營業(yè)主的營銷。
3.做好公私聯(lián)動營銷，加強對有潛力的公司客戶中高層管理人員和經(jīng)濟實力較強的普通員工的營銷力度。
4.拓寬思路，積極爭取合作渠道資源開展?fàn)I銷活動。如保險公司、擔(dān)保公司以及其他合作單位等。
（三）做好客戶細分，有序推進客戶營銷
1.針對目標(biāo)客戶，重點加強客戶營銷工作。保持對目標(biāo)客戶的關(guān)注、跟蹤，通過多種途徑（存款、貸款、理財和保險等）吸引客戶在我行辦理業(yè)務(wù)，購買產(chǎn)品，達到我行中高端客戶認定標(biāo)準(zhǔn)。
2.利用電話、上門拜訪等形式，采取生日問候、節(jié)日問候、新產(chǎn)品推介等方法，增強與客戶的情感溝通，提高客戶的忠誠度，以便能進一步開展業(yè)務(wù)，推行產(chǎn)品。
（四）做好網(wǎng)點服務(wù)，營造愉悅的業(yè)務(wù)辦理環(huán)境
1.改善網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量，抓好服務(wù)細節(jié)，如迎接禮儀、解答客戶疑問等，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境，全面提升客戶在我行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的服務(wù)體驗。
2.為中高端客戶提供差異化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)質(zhì)大客戶來行辦理業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理可陪同辦理，幫助他們解決辦理業(yè)務(wù)過程中遇到的問題，并進一步溝通業(yè)務(wù)需求。
銀行客戶心得體會篇十一
作為現(xiàn)代社會中不可或缺的金融機構(gòu)，銀行在我們的日常生活中扮演著重要的角色。作為銀行的客戶，我們與銀行的接觸日益頻繁，從辦理賬戶到貸款、投資等各種業(yè)務(wù)，我們能夠積累很多關(guān)于銀行的心得體會。在這篇文章中，我將分享一些我個人關(guān)于銀行客戶的心得體會，從而幫助其他人更好地理解和利用銀行服務(wù)。
首先，作為銀行客戶，選擇適合自己的銀行是非常重要的。不同的銀行有不同的特點和服務(wù)，我們需要根據(jù)自己的需求來選擇適合自己的銀行。例如，如果你是一個頻繁使用手機銀行和網(wǎng)銀來進行轉(zhuǎn)賬和支付的人，那么選擇一家提供好用的電子銀行服務(wù)的銀行是明智的選擇。而如果你經(jīng)常需要辦理貸款和投資業(yè)務(wù)，那么選擇一家有豐富產(chǎn)品和專業(yè)團隊的銀行可能更加適合你。因此，在選擇銀行之前，我們要對自己的需求進行明確，然后與不同銀行進行比較，做出最理智的選擇。
其次，了解銀行的服務(wù)和費用是我們作為客戶的權(quán)益。作為銀行客戶，我們有權(quán)了解銀行的服務(wù)內(nèi)容、開戶費用、轉(zhuǎn)賬費用、貸款利率等各種相關(guān)費用和規(guī)則。這樣，我們才能夠更好地管理我們的財務(wù)，并在銀行的幫助下獲得最大的利益。因此，在選擇銀行之后，我們要主動了解銀行的服務(wù)和費用，并且在遇到問題或者不明確的情況下及時聯(lián)系銀行的客戶服務(wù)，以便獲得詳細的解答和幫助。
第三，合理利用銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)可以幫助我們實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。銀行為客戶提供了各種各樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如存款、理財、貸款、信用卡等。合理地利用這些產(chǎn)品和服務(wù)不僅可以幫助我們實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，還可以提高我們的財務(wù)管理能力。例如，我們可以通過定期存款來積累儲蓄，通過理財產(chǎn)品來提高資金的增值，通過貸款來滿足臨時資金需求等等。因此，當(dāng)我們需要金融服務(wù)時，我們應(yīng)該仔細思考和比較各種產(chǎn)品和服務(wù)，選擇最適合自己的方式來管理和利用金融資源。
第四，與銀行建立良好的溝通和信任關(guān)系是非常重要的。作為銀行客戶，我們會在日常生活中遇到各種問題和困難，例如賬戶出現(xiàn)問題、資金的安全等等。這時，與銀行建立良好的溝通和信任關(guān)系就變得尤為重要。我們可以通過定期與銀行的客戶經(jīng)理進行面對面的交流，或者通過銀行的在線客戶服務(wù)來與銀行進行溝通。無論是遇到問題還是尋求建議，都可以通過與銀行的交流來獲得幫助和解決方案。
最后，作為銀行客戶，我們應(yīng)該時刻保持警惕和主動性。雖然銀行為客戶提供了很多便利和安全的服務(wù)，但是我們也不能完全依賴銀行來保護我們的財產(chǎn)和安全。我們應(yīng)該保持警惕，注意個人賬戶的資金狀況，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。此外，我們也應(yīng)該保持主動性，不僅要關(guān)注自己的賬戶和交易情況，還要關(guān)注銀行的公告和政策變化，以便及時調(diào)整自己的財務(wù)策略和決策。
總之，作為銀行客戶，我們通過與銀行接觸和使用銀行的服務(wù)，能夠積累豐富的心得體會。選擇適合自己的銀行、了解銀行的服務(wù)和費用、合理利用金融產(chǎn)品和服務(wù)、建立良好的溝通和信任關(guān)系以及保持警惕和主動性，這些是我們作為銀行客戶應(yīng)該牢記和實踐的原則。只有這樣，我們才能更好地享受銀行的服務(wù)，并在金融世界中實現(xiàn)自己的財務(wù)目標(biāo)。
銀行客戶心得體會篇十二
第一段：引言（150字）
當(dāng)今社會，銀行已經(jīng)成為人們生活中必不可少的一部分。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的發(fā)展，銀行為客戶提供了更加便捷、高效的服務(wù)。然而，作為銀行客戶，我們在享受便利的同時也應(yīng)當(dāng)意識到保護個人隱私的重要性。銀行客戶信息的泄露可能導(dǎo)致財產(chǎn)損失和信用風(fēng)險，因此，我們需要加強對銀行客戶信息的保護，提高自身的安全意識。
第二段：銀行的保密責(zé)任（250字）
銀行作為處理和保存大量客戶信息的金融機構(gòu)，有責(zé)任保護客戶信息的安全。銀行應(yīng)當(dāng)建立健全的信息安全管理制度，采取各種措施確保客戶信息的安全。例如，加強系統(tǒng)的安全防范，包括網(wǎng)絡(luò)入侵檢測、防火墻的設(shè)置等；加強員工的安全培訓(xùn)，提高員工的安全意識和信息處理技能；建立完善的客戶信息備份和恢復(fù)系統(tǒng)，確保客戶信息不會因為系統(tǒng)故障而丟失。銀行的保密責(zé)任是保障客戶利益的重要一環(huán)，我們作為客戶要有這方面的認識。
第三段：個人的信息保護（300字）
盡管銀行承擔(dān)了保密責(zé)任，但作為客戶，我們也不能將自己的信息保護完全寄托在銀行身上。首先，我們應(yīng)當(dāng)保護好自己的賬戶信息，設(shè)置復(fù)雜的密碼并定期更換；避免在公共場合使用銀行APP進行交易，以防信息被他人竊??；不隨意透露個人賬戶和密碼信息，以免給不法分子提供機會。其次，我們應(yīng)當(dāng)對手機和電腦等設(shè)備進行安全防護，及時更新操作系統(tǒng)和應(yīng)用程序，安裝殺毒軟件等，以防病毒對個人信息進行攻擊。第三，我們要留意電信詐騙和虛假短信，避免陷入詐騙陷阱。通過以上的個人信息保護措施，我們能夠降低個人信息泄露的風(fēng)險。
第四段：應(yīng)對信息泄露風(fēng)險（250字）
盡管我們已經(jīng)采取了各種信息保護措施，但信息泄露的風(fēng)險仍然存在。一旦發(fā)生信息泄露，我們應(yīng)當(dāng)及時采取應(yīng)對措施。首先，我們應(yīng)該盡快聯(lián)系銀行，凍結(jié)賬戶或掛失卡片，以防不法分子利用泄露的信息進行非法盜取。其次，我們應(yīng)向警方報案，保留相關(guān)證據(jù)，幫助警方追查犯罪線索。在面對信息泄露事故時，我們要冷靜決策，確保自身利益不受到嚴重影響。
第五段：結(jié)語（250字）
銀行客戶信息的保護是一項重要的工作，不僅是銀行的責(zé)任，也是每個客戶的義務(wù)。銀行和客戶可以共同努力，通過加強信息安全管理和個人隱私保護意識的提升來提高客戶信息的保密性。只有這樣，我們才能更好地享受銀行的服務(wù)，減少信息泄露帶來的風(fēng)險，確保個人財富和信息的安全。銀行和客戶應(yīng)當(dāng)緊密合作，共同構(gòu)建安全、高效的金融環(huán)境。
總結(jié)：以上是一篇關(guān)于銀行客戶信息的心得體會文章。通過對銀行保密責(zé)任、個人信息保護和應(yīng)對信息泄露風(fēng)險的闡述，希望可以強調(diào)保護個人隱私的重要性，并提醒人們加強個人信息保護的意識和行動。只有銀行和客戶共同努力，才能構(gòu)建安全、高效的金融環(huán)境。
銀行客戶心得體會篇十三
隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的快速發(fā)展，銀行業(yè)也面臨著巨大的變革和競爭壓力。為了留住現(xiàn)有客戶和吸引新客戶，越來越多的銀行開始注重客戶體驗。我最近光顧了一家以客戶體驗為重的銀行，深受震撼和啟發(fā)。以下是我對于客戶體驗銀行的心得體會。
首先，這家銀行給我留下了深刻的第一印象。走進銀行，映入眼簾的是整潔明亮的大廳和友善熱情的員工。他們微笑著迎接我，問候我，并引導(dǎo)我到指定的服務(wù)窗口。而在我等待的過程中，大廳內(nèi)播放著輕快的音樂，讓我感到放松和愉悅。這種注重細節(jié)的服務(wù)，讓我覺得自己受到了重視，進而培養(yǎng)了我對這家銀行的信任感。
其次，這家銀行注重提供便捷的服務(wù)。他們采用了現(xiàn)代化的技術(shù)手段，例如智能柜員機和移動應(yīng)用程序，使得客戶可以隨時隨地進行各類銀行業(yè)務(wù)的處理。尤其是移動應(yīng)用程序，簡單直觀的界面以及方便快捷的操作流程，使得我能夠隨時查詢余額、轉(zhuǎn)賬、繳費等等。不僅如此，我還可以通過應(yīng)用程序進行在線咨詢和即時互動，將問題迅速解決。這種便捷的服務(wù)大大提高了我的滿意度，并且節(jié)約了我的時間和精力。
第三，這家銀行的員工非常專業(yè)。在我處理業(yè)務(wù)的過程中，他們總是耐心細致地解答我的問題，并提供專業(yè)的建議。他們始終保持著高度的敬業(yè)精神，重視我的需求，努力滿足我的要求。我感受到他們對于自己工作的熱情和專業(yè)精神，讓我相信這家銀行具備了良好的服務(wù)品質(zhì)和能力。
第四，這家銀行特別注重客戶反饋和意見。他們定期進行客戶滿意度調(diào)查，以了解客戶的需求和意見。同時，他們還通過不同的渠道收集客戶的反饋信息，例如郵件、社交媒體等等。這種注重反饋的做法，讓我覺得我的意見和建議是被認真對待的，并且有可能對銀行的改善產(chǎn)生實際的影響。這種積極的溝通和反饋機制，使我更加愿意與這家銀行建立長期的合作關(guān)系。
最后，這家銀行注重社會責(zé)任。他們積極參與公益活動，推動社會發(fā)展。例如，他們組織了一系列的金融知識講座，幫助普通民眾了解金融知識并做出正確的投資決策。通過這些活動，他們不僅提高了公眾對于金融知識的認識和理解，還樹立了銀行的社會形象。我認為，一家有社會責(zé)任感的銀行，才能夠更好地服務(wù)客戶并取得長遠發(fā)展。
綜上所述，這家以客戶體驗為重的銀行給我留下了深刻的印象。他們提供了整潔明亮的環(huán)境、便捷快速的服務(wù)、專業(yè)高效的員工、積極的反饋機制以及承擔(dān)社會責(zé)任的行為。這些特點使得我對于這家銀行的信任度大大提升，并且愿意將自己的資金和信任交給他們。我相信，只有在客戶體驗上下足功夫的銀行才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，并贏得更多的客戶的青睞。
銀行客戶心得體會篇十四
延吉支行畢健
一、選定目標(biāo)客戶。高價值的目標(biāo)客戶將會給我們銀行帶來利潤，所以作為一名客戶經(jīng)理，我們要提高信貸資產(chǎn)管理水平，提升價值創(chuàng)造能力，降低風(fēng)險和成本能力。熟知本行客戶目標(biāo)市場戰(zhàn)略及拓展戰(zhàn)略定位，鎖定重點營銷對象。
二、關(guān)注目標(biāo)客戶。要在工作中關(guān)注行業(yè)排頭兵企業(yè)，關(guān)注區(qū)域內(nèi)利稅大戶或百強企業(yè)，從政府舉辦的招商會經(jīng)濟貿(mào)易洽談會等活動中尋找目標(biāo)客戶，從競爭對手那里尋找目標(biāo)客戶。
三、定位目標(biāo)客戶。通過課程學(xué)習(xí)到目標(biāo)客戶特征，一是所處行業(yè)是國家重點支持或鼓勵發(fā)展的行業(yè)，二是了解所在區(qū)域條件好，具有發(fā)展?jié)摿?，三是企業(yè)自身的情況，要有良好的市場價譽、信用等級較高、產(chǎn)品技術(shù)含量高、銷路廣、現(xiàn)金回流快、財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，四是管理者有思路、能積極營銷或是優(yōu)秀的繼承人或是具備一定的社會背景、擁有龐大的供應(yīng)商和客戶群體等。最重要的是此客戶與銀行服務(wù)能力匹配，有潛在金融需求，且能為銀行帶來一定的經(jīng)濟效益。
四、制定一系列營銷方案。確定目標(biāo)客戶后，要著手客戶的開發(fā)和產(chǎn)品的營銷工作，要進行拜訪客戶，讓目標(biāo)客戶了解我們的銀行，收集客戶的`信息，了解客戶的需求，對重點營銷的客戶要制定營銷方案、有組織、有計劃、有目的的開展?fàn)I銷活動，達成合作意向。
通過此節(jié)課的學(xué)習(xí)，讓我對營銷新客戶有了更多的技巧，對營銷的各個過程有了更清晰的思路，并積極采用課程中的各種表格，真正的做到了學(xué)以致用。通過不斷的聽取網(wǎng)絡(luò)學(xué)院課程使我在工作中更能提高效率，注意以前忽略的細節(jié)問題。這些對我們?nèi)粘I銷很有幫助，在以后的工作中，我會更認真地學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)學(xué)院更多的內(nèi)容，學(xué)習(xí)各方面知識，充分利用好行里給我們提供的學(xué)習(xí)的平臺。強化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
銀行客戶心得體會篇十五
客戶對銀行的服務(wù)是一個持續(xù)的體驗過程，它從客戶與銀行的初次接觸開始，直至建立長期合作關(guān)系。這個過程中，客戶的感受和體驗起著至關(guān)重要的作用。在接下來的文章中，我將分享我作為一個銀行客戶的心得體會。
第一段：初次接觸銀行，第一印象至關(guān)重要
第一次進入銀行，我體驗到了一個煥然一新的服務(wù)理念。工作人員熱情地迎接我，并協(xié)助我完成相關(guān)業(yè)務(wù)。他們耐心地回答我的問題，保證我對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的理解。這樣的初次接觸給我留下了深刻的印象，使我愿意進一步了解并與銀行建立長期的合作關(guān)系。盡管銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性可能會令人畏懼，但在初次接觸中，銀行的熱情服務(wù)為我建立了良好的信任基礎(chǔ)。
第二段：便捷的金融服務(wù)提高了生活質(zhì)量
銀行提供的便利金融服務(wù)極大地改善了我的生活質(zhì)量。通過手機銀行和網(wǎng)上銀行，我可以隨時隨地進行各種金融操作，如轉(zhuǎn)賬、支付賬單等。不再需要排隊等待，只需要幾個簡單的步驟就能完成各種交易，節(jié)省了大量寶貴的時間和精力。同時，銀行的網(wǎng)上服務(wù)也為我提供了更詳細、準(zhǔn)確的賬戶信息，讓我可以更好地管理自己的財務(wù)狀況。這種便捷的服務(wù)大大提高了我的生活質(zhì)量，讓我能更好地享受生活。
第三段：銀行理財產(chǎn)品的多樣性為我提供了更多選擇
銀行的理財產(chǎn)品給我提供了更多的選擇和機會。通過購買理財產(chǎn)品，我可以將資金進行更有效的配置，獲取更高的回報。銀行為客戶提供的理財產(chǎn)品類型多樣，包括定期存款、基金、股票等。這幫助我根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)來選擇適合自己的投資產(chǎn)品。同時，銀行的理財專家為我提供了專業(yè)的咨詢和建議，幫助我做出明智的投資決策。銀行理財產(chǎn)品的多樣性為我提供了更多投資選擇的機會，同時也為我提供了保值增值的渠道。
第四段：銀行的服務(wù)質(zhì)量直接影響客戶滿意度和忠誠度
銀行的服務(wù)質(zhì)量直接關(guān)系到客戶的滿意度和忠誠度。銀行要提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，需從客戶的需求出發(fā)，不斷改進服務(wù)流程和質(zhì)量。如果銀行的服務(wù)質(zhì)量不能滿足客戶的期望，客戶會轉(zhuǎn)向其他競爭對手。而優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量則可以增強客戶的滿意度和忠誠度，促使客戶長期合作。銀行需要加強對員工的培訓(xùn)，提高他們的服務(wù)水平和服務(wù)意識，不斷改進服務(wù)流程和系統(tǒng)，以滿足客戶不斷變化的需求。
第五段：建立長期合作關(guān)系，共享共贏
銀行與客戶之間建立的長期合作關(guān)系是雙方共贏的關(guān)系。銀行通過與客戶建立穩(wěn)固的合作關(guān)系，可以獲得穩(wěn)定的收益和客戶的推薦。而客戶則可以從銀行獲得便利的金融服務(wù)、理財建議和更好的利益回報。銀行需要通過不斷提高服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和專業(yè)的理財建議來保持客戶的信任和忠誠度。雙方共同努力，共享共贏，才能建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，實現(xiàn)個人財富增值和銀行經(jīng)營業(yè)績的增長。
總結(jié)：
作為一個銀行客戶，我體會到了銀行服務(wù)的重要性和影響。良好的初次接觸、便捷的金融服務(wù)、多樣化的理財產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量以及長期合作關(guān)系的建立，共同構(gòu)成了一個滿意的客戶體驗。銀行需要不斷提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶的需求，才能贏得客戶的信任和忠誠度，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時，客戶也應(yīng)積極參與和合作，通過與銀行的合作，實現(xiàn)自身財務(wù)目標(biāo)，取得更好的經(jīng)濟效益。
銀行客戶心得體會篇十六
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險管理科學(xué)。
1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險。
2、素質(zhì)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險。
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認證制度化，常態(tài)化?？蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3、強化內(nèi)控機制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀(jì)；要加強職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的'轉(zhuǎn)化教育，嚴防道風(fēng)險。