日常生活中的小事情也值得總結(jié)，它們對我們的成長和發(fā)展有著潛移默化的影響。要寫好關(guān)于這個(gè)分類的內(nèi)容，我們需要傾聽和理解不同人的聲音。小編為大家準(zhǔn)備了一些總結(jié)的范文，供參考，希望能夠給大家寫總結(jié)提供一些思路。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇一
一、我國資源稅現(xiàn)存主要問題(一)資源稅收法律層次低稅收制度的確立是以法律形式來體現(xiàn)，即通過稅法規(guī)定國家與納稅人之間的權(quán)利與義務(wù)。但目前我國缺少一部真正意義的資源稅稅法，以暫行條例為依據(jù)，法律層次和水平低，弱化了資源稅的法律執(zhí)行效力。另外，資源稅名義上為共享稅，實(shí)際上除了海洋石油企業(yè)的資源稅由國家稅務(wù)總局負(fù)責(zé)征收管理且收入完全歸中央之外，其他資源稅均由地方稅務(wù)局負(fù)責(zé)征收，完全歸地方政府支配。這種分稅制的管理模式隨著資源的日益耗竭，隨著可持續(xù)發(fā)展理念的確立，現(xiàn)在的資源稅管理體制已經(jīng)不能適應(yīng)新形勢的要求。(二)資源稅收制度設(shè)計(jì)不合理第一，計(jì)稅依據(jù)不合理?，F(xiàn)行資源稅的計(jì)稅依據(jù)是：納稅人開采和生產(chǎn)應(yīng)稅產(chǎn)品銷售的，以銷售數(shù)量為課稅依據(jù);納稅人開采和生產(chǎn)應(yīng)稅產(chǎn)品自用的，以自用數(shù)量為課稅依據(jù)。
由此可見，從量計(jì)征的資源稅課稅方式資源稟賦差異考慮不充分，調(diào)節(jié)深度不足。一方面，從量計(jì)征方式?jīng)]有充分考慮各類自然資源的豐度、地理位置、開發(fā)技術(shù)難度的不同。
第二，資源稅征稅范圍狹窄。目前的資源稅稅制只對礦產(chǎn)資源和鹽征收資源稅，而對于大部分非礦藏品資源沒有征稅，難以遏制對其他自然資源的過度開采，并使利用資源和平的下游產(chǎn)品的比價(jià)不合理，刺激了對非稅資源的掠奪性開采和使用。第三，資源稅的稅率過低。我國現(xiàn)行資源稅單位稅額只反映劣質(zhì)資源和優(yōu)質(zhì)資源之間的單位級差收入，資源稅的單位稅額偏低，并且資源稅稅率沒有與資源的利用掛鉤，導(dǎo)致資源稅在保護(hù)國家資源、調(diào)節(jié)收入分配的作用得不到充分發(fā)揮。(三)資源稅征管方面存在缺陷一方面，資源稅征管辦法不明晰、不規(guī)范導(dǎo)致資源稅稅源呈現(xiàn)復(fù)雜化，多元化，同時(shí)，由于稅費(fèi)并存，費(fèi)擠占稅的現(xiàn)象嚴(yán)重，征管部門的增多，加大了企業(yè)協(xié)調(diào)的難度和會(huì)計(jì)核算的工作量。另一方面，征管力量和手段落后。
稅務(wù)部門缺乏對資源稅的專項(xiàng)稅源管理和監(jiān)控的機(jī)構(gòu)，稅源信息監(jiān)控體系的缺失，導(dǎo)致資源稅調(diào)控能力嚴(yán)重不足。
二、資源稅改革對宏觀層面的`影響(一)資源稅改革對政府財(cái)政收入的影響資源稅改革有利于地方政府增收，從價(jià)計(jì)征的資源稅改革對財(cái)政收入有著明顯的影響。資源稅將與資源價(jià)格直接關(guān)聯(lián)，有利于通過稅收調(diào)節(jié)品利潤，提高資源價(jià)格進(jìn)入市場的稅收成本，增加政府的稅收收入。在當(dāng)前分稅制管理模式下，除了海洋石油資源稅歸中央外，其他所有資源稅收入都由地方政府負(fù)責(zé)征管和支配，資源稅改革后，稅率的提高和征稅范圍的擴(kuò)大會(huì)顯著提高資源地地方政府的資源稅收入，使資源稅占整個(gè)地方稅財(cái)政收入的比重不斷上升。資源稅改革之后，地方政府可以在資源開發(fā)環(huán)節(jié)獲得大量收入，增強(qiáng)本地區(qū)的自有財(cái)力。對于當(dāng)?shù)毓参锲返奶峁?、減輕環(huán)境污染、治理受到破壞的資源環(huán)境，補(bǔ)貼需要扶持的行業(yè)乃至帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展都會(huì)有一定的促進(jìn)作用。雖然短期內(nèi)資源稅仍是個(gè)小稅種，收入預(yù)期不可高估，其作用將十分有限。同時(shí)，我們也不應(yīng)以資源稅制改革在短期內(nèi)產(chǎn)生的較大財(cái)政收入為目標(biāo)，而應(yīng)以在長期內(nèi)產(chǎn)生的節(jié)能和環(huán)保方面的影響為側(cè)重點(diǎn)，以經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，資源稅改革應(yīng)服務(wù)于貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)的大戰(zhàn)略。(二)資源稅改革對收入分配的影響資源稅制改革是對市場失靈的一種糾正，具有稅收負(fù)擔(dān)再分配效果。一方面，政府通過征收資源稅收把資源浪費(fèi)和環(huán)境污染的外部成本內(nèi)部化、利潤水平合理化，促進(jìn)種類企業(yè)之間的平等競爭。資源稅制改革后，得到的收入不僅能彌補(bǔ)資源的使用，也能彌補(bǔ)資源占用而使他人喪失使用機(jī)會(huì)后造成的損失。并且，由于貧富階層消耗資源的不同，通過資源稅制改革可以使稅收負(fù)擔(dān)在貧富之間發(fā)生轉(zhuǎn)移，這樣有利于發(fā)揮稅收調(diào)節(jié)個(gè)從收入分配的功能。另外，通過資源稅制改革將稅款用于補(bǔ)貼合理有效利用的資源的企業(yè)和治理污染與保護(hù)環(huán)境，使這些企業(yè)所產(chǎn)生的外部成本內(nèi)在化，利潤水平合理化，同時(shí)減輕那些合乎環(huán)境保護(hù)要求的企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。
(三)資源稅改革對產(chǎn)業(yè)投資的影響通過調(diào)節(jié)稅率，改變計(jì)征方式，可以有效遏制掠奪性的資源開發(fā)，改變經(jīng)濟(jì)發(fā)展過于依賴資源消耗的狀況。資源稅制改革對產(chǎn)業(yè)投資的影響一般會(huì)降低相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資收益率，因而會(huì)減少投資。當(dāng)對的使用征收資源稅時(shí)，資源的價(jià)格就會(huì)提高，使用資源的企業(yè)必須使用高技術(shù)含量的設(shè)備，減少資源的使用量，提高資源的利用率;當(dāng)資源的需求量減少時(shí)，就會(huì)促使生產(chǎn)企業(yè)彩先進(jìn)設(shè)備提高開采率。從這一角度講，資源稅改革將會(huì)提高企業(yè)成本，壓縮企業(yè)的利潤空間，對投資者來說是一個(gè)不得不考慮的問題。資源稅改革會(huì)從稅收政策導(dǎo)向上促使企業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，抵制和淘汰浪費(fèi)資源、高耗能、高污染的生產(chǎn)方式，將會(huì)產(chǎn)生明顯的產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移效應(yīng)。
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商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二
摘要：本文在介紹我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析了目前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的一些問題，如理財(cái)產(chǎn)品雷同、風(fēng)險(xiǎn)揭示不足、缺乏優(yōu)秀的理財(cái)師等，并針對這些問題提出了相應(yīng)的對策建議。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用各種金融知識，專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和具體要求，為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
一、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財(cái)富的日益積累，越來越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值，希望得到專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。與此同時(shí)，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也得到了迅速發(fā)展，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富。據(jù)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了1302只，外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了1760只，均遠(yuǎn)超過的水平，呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長。2008年上半年，伴隨著資本市場的深幅回調(diào)，基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品遭遇重創(chuàng)。盡管商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在4月份經(jīng)歷了較為嚴(yán)厲的“監(jiān)管風(fēng)暴”，但憑借其穩(wěn)健、多樣化等優(yōu)勢，受到投資者的追捧，成為資本市場弱勢下的資金避風(fēng)港。銀行理財(cái)產(chǎn)品在2008年上半年取得快速發(fā)展，共有53家商業(yè)銀行發(fā)行了2165款理財(cái)產(chǎn)品，其中40家中資銀行發(fā)行了1780款產(chǎn)品，10家外資銀行發(fā)行了385款產(chǎn)品。
今年上半年，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：1．受人民幣兌美元持續(xù)升值的影響，人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場占比不斷增加，達(dá)到60.8%，美元理財(cái)產(chǎn)品市場占比不斷下降，為19.6%，其它幣種的理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)占比與美元產(chǎn)品相當(dāng)。2．由于cpi居高不下、通脹壓力加大、資本市場持續(xù)低迷，短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品受投資者青睞，6個(gè)月期以內(nèi)產(chǎn)品市場占比55.9%，成為市場主流產(chǎn)品，尤其是穩(wěn)健型的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品受到投資者的熱烈追捧。3．信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品不斷升溫，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)與市場占比持續(xù)上升；而由于a股市場大幅調(diào)整，新股申購類理財(cái)產(chǎn)品在短暫延續(xù)了去年的輝煌之后出現(xiàn)大幅萎縮，到5、6月份幾近消失。理財(cái)產(chǎn)品遭遇資本市場風(fēng)險(xiǎn)，在指責(zé)聲中艱難前行；結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出陰影。
二、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題
雖然國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)近年來有了長足發(fā)展，但是與國外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相比，無論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠(yuǎn)，存在不少問題。
（一）理財(cái)產(chǎn)品雷同，產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全
目前國內(nèi)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品雖然名目眾多，但實(shí)質(zhì)上大同小異，互相效仿，沒有本質(zhì)上的差別，銀行理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容少，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低。一些商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒有充分考慮客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測算方法預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。
（二）專業(yè)人才缺乏
一些商業(yè)銀行在推銷理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，過分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率，追求銷售業(yè)績。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)沒有對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好評估，或隨意評估。對客戶的投資目的、財(cái)務(wù)狀況、以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力了解不深，導(dǎo)致客戶購買了并不適合的理財(cái)產(chǎn)品，造成了客戶的損失。
（四）科技支撐力度不足
以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通迅技術(shù)為中心的金融電子化是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)依托。目前我國商業(yè)銀行技術(shù)服務(wù)手段落后，通迅網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差，科技化程度低，大多數(shù)商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計(jì)算器等簡單工具為主，缺少專門為客戶設(shè)計(jì)的電腦軟件，以及提供必要的查詢和市場資訊服務(wù)，更談不上為客戶做理財(cái)分析、調(diào)查、量身定做理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃等。
三、發(fā)展我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思路
我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于新興階段，龐大并持續(xù)增長的個(gè)人金融資產(chǎn)，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了充分的.物質(zhì)基礎(chǔ)，市場前景十分廣闊。
（一）加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新
隨著社會(huì)不同經(jīng)濟(jì)主體對金融服務(wù)需求的多樣化，以及銀行間競爭的加劇，要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開發(fā)能力，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的客戶信息系統(tǒng)平臺，細(xì)分客戶層次，對不同層次的客戶設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品與投資方案，提供有針對性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同層次客戶的需求。
（二）個(gè)人理財(cái)服務(wù)的改進(jìn)
個(gè)人理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量對理財(cái)業(yè)務(wù)的開展至關(guān)重要。中資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)以客戶為中心，理財(cái)師要幫助客戶分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo)，詳細(xì)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況及其它各方面的投資需求，向客戶傳達(dá)正確的理財(cái)觀念和方法，推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，理財(cái)師應(yīng)定期訪問客戶，根據(jù)客戶財(cái)務(wù)需求的變化及時(shí)調(diào)整服務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)定期為客戶寄送理財(cái)明細(xì)，便于客戶隨時(shí)了解自己的資產(chǎn)負(fù)債狀況、可運(yùn)用的資金、盈虧情況等，讓客戶感受到貼心的人性化服務(wù)。一旦成為銀行的貴賓級客戶，要能享受銀行一些特別的優(yōu)惠服務(wù)，比如房屋按揭優(yōu)惠利率、信用卡消費(fèi)打折、外匯兌換優(yōu)惠等。
（三）建立完整的信息披露機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)向客戶充分披露相關(guān)信息。監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管，要求理財(cái)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要向投資者完整、準(zhǔn)備、詳盡地揭示每個(gè)產(chǎn)品內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風(fēng)險(xiǎn)度。對那些在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中沒有進(jìn)行充分、明確的風(fēng)險(xiǎn)提示的商業(yè)銀行進(jìn)行一定的處罰。
（四）增加科技投入，培養(yǎng)高素質(zhì)人才
各商業(yè)銀行應(yīng)在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)等設(shè)備的基礎(chǔ)上，加大資金投入力度，加快計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、相關(guān)軟件建設(shè)。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，人才隊(duì)伍的建設(shè)是關(guān)鍵，要重視和培養(yǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度。銀行要對現(xiàn)有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn)，鼓勵(lì)員工學(xué)習(xí)進(jìn)修，提高員工的從業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)一支專業(yè)的理財(cái)隊(duì)伍。
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商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇三
一、我國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理績效管理流程優(yōu)化
(一)績效考評指標(biāo)優(yōu)化
由于績效是企業(yè)經(jīng)營的結(jié)果和過程，因此績效考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)該兼顧員工的工作結(jié)果和工作過程兩個(gè)方面。我國商業(yè)銀行績效考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)存在的一個(gè)明顯問題即是突出業(yè)務(wù)盈利類的結(jié)果指標(biāo)而忽略如工作態(tài)度及個(gè)人素質(zhì)等方面的驅(qū)動(dòng)指標(biāo)也即過程指標(biāo)。因此，筆者通過把客戶經(jīng)理的績效指標(biāo)分為結(jié)果指標(biāo)和過程指標(biāo)并分別進(jìn)行優(yōu)化以提高客戶經(jīng)理績效考核指標(biāo)的全面性和公平性，實(shí)現(xiàn)全面改進(jìn)客戶經(jīng)理績效的目的。在優(yōu)化過程中結(jié)果指標(biāo)的設(shè)計(jì)主要體現(xiàn)財(cái)務(wù)類、客戶類、內(nèi)部運(yùn)營及學(xué)習(xí)與成長四個(gè)層面，指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)堅(jiān)持少而精的原則。首先，工作成果指標(biāo)包括客戶盈利貢獻(xiàn)度、貸款增長額、存款增長額、成本費(fèi)用率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，可以反映出銀行在當(dāng)時(shí)的經(jīng)營業(yè)績和業(yè)務(wù)發(fā)展的'主要趨勢。其次，工作成果指標(biāo)還包括市場份額、有效客戶數(shù)等客戶層面的指標(biāo)。再次，在內(nèi)部運(yùn)營層面，工作質(zhì)量及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等指標(biāo)對于銀行的內(nèi)部控制及客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)操作水平起著有效的評估作用。最后，針對員工的學(xué)習(xí)與成長，設(shè)置了信息系統(tǒng)完善程度及員工滿意度等結(jié)果指標(biāo)，既可以督促客戶經(jīng)理堅(jiān)持學(xué)習(xí)與教育，努力提高業(yè)務(wù)水平，又有助于客戶經(jīng)理的長遠(yuǎn)發(fā)展，為其提供歸屬感。我國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的績效指標(biāo)存在的最明顯的一個(gè)問題即只關(guān)注結(jié)果而忽視過程。因此，本文針對過程指標(biāo)加強(qiáng)優(yōu)化?？蛻艚?jīng)理的工作過程指標(biāo)首先包括完成的客戶日志數(shù)量、客戶信息檔案創(chuàng)建率等客戶層指標(biāo)，有助于客戶經(jīng)理關(guān)注客戶需求。其次，銀行的內(nèi)部控制水平體現(xiàn)了管理層的經(jīng)營管理水平，決定了為客戶提供的產(chǎn)品質(zhì)量和成本,而工作差錯(cuò)次數(shù)及違規(guī)次數(shù)等過程指標(biāo)的設(shè)置有助于考察客戶經(jīng)理的工作態(tài)度及紀(jì)律意識，側(cè)面反映了銀行的內(nèi)部控制水平。再次，包括員工學(xué)歷教育及行業(yè)敏感度等指標(biāo)在內(nèi)的過程指標(biāo)可以有效考評員工的學(xué)習(xí)創(chuàng)新意識及對于行業(yè)環(huán)境的靈活把控能力。最后，銀行的核心競爭力即是它的風(fēng)險(xiǎn)把控能力，因此，設(shè)置內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)及外部風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)便于有效監(jiān)督在銀行的經(jīng)營過程中的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)及資產(chǎn)質(zhì)量好壞，可以大大降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(二)客戶經(jīng)理績效輔導(dǎo)優(yōu)化
為了實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理的績效目標(biāo)，管理者有必要對客戶經(jīng)理進(jìn)行持續(xù)有效的輔導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)有效的控制。本文通過每日晨會(huì)輔導(dǎo)優(yōu)化商業(yè)銀行銀行客戶經(jīng)理的績效輔導(dǎo)?？蛻艚?jīng)理要向主管匯報(bào)目標(biāo)進(jìn)展情況，即工作任務(wù)完成到了哪個(gè)階段,并且反饋哪些方面完成的較好，哪些方面遇到了挫折，客戶經(jīng)理應(yīng)該同主管共同分析遇到問題的成因，管理者要明確能夠?yàn)橄聦偬峁┑闹С?，包括資金和人力資源支撐。如果是績效目標(biāo)過高缺乏可行性，則管理者應(yīng)修改績效目標(biāo)，使得績效目標(biāo)充分落地便于實(shí)現(xiàn)。
(三)客戶經(jīng)理績效反饋優(yōu)化
績效反饋是將績效評價(jià)的結(jié)果反饋給被評估對象，并對被評估對象的行為產(chǎn)生影響?？冃Х答伿强冃гu估工作的最后一環(huán)，也是最關(guān)鍵的一環(huán)，能否達(dá)到績效評估的預(yù)期目的，取決于績效反饋的實(shí)施。本文通過績效面談優(yōu)化對績效反饋進(jìn)行優(yōu)化。有效的績效面談首先應(yīng)該注重面談場所的選擇，主管在與客戶經(jīng)理面談績效問題時(shí)應(yīng)避免選擇過于嚴(yán)肅的場合，給下屬造成較大的心理壓力，引發(fā)其抵觸心理；其次，績效面談應(yīng)該保證平等的溝通氛圍，管理者要充分聽取客戶經(jīng)理的看法和意見；最后，績效面談不能只關(guān)注績效結(jié)果而忽略績效過程，績效面談應(yīng)給與下屬足夠的肯定。
二、結(jié)論
本文的創(chuàng)新之處在于對商業(yè)銀行現(xiàn)有的營銷人員即客戶經(jīng)理的績效管理進(jìn)行優(yōu)化，在重點(diǎn)分析商業(yè)銀行現(xiàn)有營銷人員績效考評體系存在不足的基礎(chǔ)上，探究對員工績效考評體系的優(yōu)化策略。這不僅在理論上充實(shí)了現(xiàn)有的績效考評體系，也增加了考評體系的實(shí)用性，使得理論更好的應(yīng)用于實(shí)踐。優(yōu)化的績效考評體系不僅僅是創(chuàng)新，更重要在于其對我國商業(yè)銀行績效管理起著有力的借鑒指導(dǎo)作用。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇四
我國利率市場化改革已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段，隨著入世及金融自由化程度不斷提高，利率市場化的步伐會(huì)逐步加快。 詳細(xì)內(nèi)容請看下文。
所謂利率市場化，是指在貨幣市場經(jīng)營的利率水平由市場供求決定，它包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。具體講，利率市場化是指存貸款利率由各商業(yè)銀行根據(jù)資金市場的供求變化來自主調(diào)節(jié)，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為引導(dǎo)，以同業(yè)拆借利率為金融市場基準(zhǔn)利率，各種利率保持合理利差和分層有效傳導(dǎo)的利率體系。
通常，人們將商業(yè)銀行能自主決定其存、貸款利率看作是利率市場化完成的標(biāo)志。我國一直實(shí)行利率管制，各金融機(jī)構(gòu)無條件執(zhí)行。在這種體制下，銀行無需時(shí)刻關(guān)注利率的變動(dòng)并根據(jù)利率預(yù)期調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，影響和收益的主要是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)。利率市場化以后，利率將由資金供求關(guān)系決定，變動(dòng)頻繁而且可預(yù)見性差，從而引起各種價(jià)格的變化。由于銀行貸款和的利息凈收入是銀行最重要的收入來源，因此，利率的頻繁變動(dòng)和資產(chǎn)與負(fù)債的不匹配，將會(huì)給經(jīng)營者帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是我國的商業(yè)銀行是在經(jīng)驗(yàn)不足的條件下加入市場化行列的，其把握和預(yù)測市場利率的能力和管理水平均存在明顯的不足與缺陷，急需盡快提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的“免疫力”。 大多數(shù)專家認(rèn)為，目前是我國進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化的最佳時(shí)機(jī)，其主要理由為：一是居民儲蓄存款穩(wěn)步增長，銀行存貸款利率較低，存差較大，企業(yè)意愿不是十分強(qiáng)烈，資金已從嚴(yán)重短缺背景過渡到資金出現(xiàn)寬松;二是目前物價(jià)水平穩(wěn)步走低，出現(xiàn)了通貨緊縮的趨勢。
利率市場化的實(shí)施步驟比較可行的做法是：首先，在發(fā)展和完善貨幣市場的同時(shí)進(jìn)行貸款利率的市場化，即推進(jìn)貨幣市場的發(fā)展和統(tǒng)一，促進(jìn)市場化利率信號的形成，形成比較完善的銀行間市場利率體系;同時(shí)，跟蹤市場利率及時(shí)調(diào)整貸款利率，進(jìn)一步擴(kuò)大貸款利率的浮動(dòng)范圍，在此基礎(chǔ)上，逐步放開對整個(gè)貸款利率的管制。最后，推進(jìn)存款利率的市場化，逐步擴(kuò)大存款利率的浮動(dòng)范圍。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇五
在我國現(xiàn)有的金融體系下，利率可以較為直觀地反映我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，利率的變化和波動(dòng)也直接影響我國商業(yè)銀行的運(yùn)行，并對我國金融形勢的總體走向產(chǎn)生影響。當(dāng)前，我國利率市場化的進(jìn)程正在不斷加快，在這種條件下金融市場中的不確定因素增多，我國的商業(yè)銀行如何通過科學(xué)的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的管控是其當(dāng)下應(yīng)當(dāng)解決的首要問題之一。
一、利率市場化的定義
利率市場化包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。利率市場化就是要逐步消除央行對資本市場的各種不合理管制，各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自己對資本市場中資金供求狀況的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。利率簡單來說就是利潤率，是金融體系中用來衡量一個(gè)企業(yè)或者財(cái)團(tuán)單位投資所創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的手段。我國實(shí)行的是中國特色社會(huì)市場經(jīng)濟(jì)體制，這一經(jīng)濟(jì)體制與一般市場經(jīng)濟(jì)體制最大的不同在于政府對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力。在我國的市場經(jīng)濟(jì)體制中，國家可以通過一定的手段干預(yù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家在市場經(jīng)濟(jì)體制中充當(dāng)?shù)氖钦贫嬲叩慕巧?，既要充分地發(fā)揮市場經(jīng)濟(jì)體制對社會(huì)資源配置的優(yōu)化作用，又要通過科學(xué)的經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，保證我國金融市場的穩(wěn)定，避免發(fā)生周期性金融危機(jī)。而在保證金融市場的穩(wěn)定方面，商業(yè)銀行無疑是金融體制中最關(guān)鍵的一環(huán)。商業(yè)銀行是進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的主體，在金融市場中有著不可替代的作用，因此銀行對利率的調(diào)整直接關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定，影響我國各行業(yè)的發(fā)展。
二、利率對我國商業(yè)銀行的影響
在我國的市場經(jīng)濟(jì)體制下，利率的控制是由我國主要的商業(yè)銀行來完成的，而我國的主要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)集中在國有的大型商業(yè)銀行，因此我國的金融市場的利率調(diào)整很大程度上取決于國家對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。但這種以國家主導(dǎo)的調(diào)控方式不夠靈活，調(diào)控機(jī)制難以適應(yīng)多變的經(jīng)濟(jì)市場變化，使我國的利率難以維持到合理的水平。市場經(jīng)濟(jì)體制的核心就是通過市場各行之間的競爭實(shí)現(xiàn)配置的優(yōu)化，從而保證市場金融環(huán)境的穩(wěn)定。運(yùn)用市場這一調(diào)控手段將優(yōu)勢的資源整合到可以產(chǎn)生較大價(jià)值的行業(yè)或是企業(yè)，從而提升市場的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出量。相比于國家管制下的利率調(diào)控機(jī)制，利率市場化可以更加準(zhǔn)確快速地實(shí)現(xiàn)資源配置的調(diào)整。從商業(yè)銀行的角度來說，銀行吸納存款并將這些存款用于其他行業(yè)的投資，其盈利的主要來源便是存款與其他行業(yè)投資間的利率差，因此銀行要想保持盈利就要準(zhǔn)確的預(yù)估在外投資的風(fēng)險(xiǎn)，并計(jì)算存款與投資之間的利率差，從而實(shí)現(xiàn)利益的最大化。在金融市場中，投資回報(bào)率的高低取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快那么投資回報(bào)率自然就高，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展低迷就會(huì)導(dǎo)致投資回報(bào)率降低，投資回報(bào)率在銀行的直接體現(xiàn)就是貸款利率。在我國由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到國家宏觀調(diào)控的影響，因此會(huì)實(shí)行有計(jì)劃的增長，因此投資的回報(bào)率不會(huì)一直居高不下也不會(huì)持續(xù)的低迷，在這種情況下商業(yè)銀行投資的風(fēng)險(xiǎn)較小，盈利空間也比較可觀。但這種以國家調(diào)控為主的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢來說并不相適應(yīng)，在經(jīng)濟(jì)全球化的大潮下我國正逐步改革現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)管理體制，逐漸放寬國家對經(jīng)濟(jì)的管制力度以求充分發(fā)揮市場對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用。這也就表明我國會(huì)逐步放寬對市場投資利潤回報(bào)率的管制，利率市場化進(jìn)程必然會(huì)是我國未來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向。而利率市場化會(huì)導(dǎo)致利率受市場經(jīng)濟(jì)的影響程度加深，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r將直接影響利率，造成利率的波動(dòng)，從而影響我國商業(yè)銀行在外的投資活動(dòng)，并給銀行的貸款業(yè)務(wù)帶來不可控的風(fēng)險(xiǎn)。利率的市場化可以為我國的相關(guān)行業(yè)提供一個(gè)公平競爭的平臺，對銀行來說利率的市場化可以提升我國金融市場交易的透明度，凈化金融市場環(huán)境，這對我國的商業(yè)銀行來說是一次機(jī)遇同時(shí)也是一個(gè)挑戰(zhàn)。政府放開對資金利率的干預(yù)可以使我國商業(yè)銀行自由地掌控自身的利率，從而提升自身的利潤空間，在這種情況下商業(yè)銀行只有準(zhǔn)確地把握金融市場的走向才能提升自身效益。
三、我國利率市場化進(jìn)程和現(xiàn)狀
由于我國實(shí)行的是中國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，采用的是政府干預(yù)與市場調(diào)節(jié)共同作用經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式可以保證我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的發(fā)展，最大程度的降低資本主義市場周期性經(jīng)濟(jì)危機(jī)給國內(nèi)經(jīng)濟(jì)帶來的影響。在我國政府的干預(yù)下我國經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的成就，但就目前我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制而言這種國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式也漸漸暴露出其不足之處。首先在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下我國必須要與國際接軌，將市場作為主導(dǎo)對社會(huì)資源進(jìn)行調(diào)控可以較大地提升我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，適合我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。因此我國正逐步放寬對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)政策，充分發(fā)揮市場對資源調(diào)控作用，使經(jīng)濟(jì)體制更加靈活，提升社會(huì)資源資金的利用率，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前我國在利率市場化方面還處在摸索的階段，我國的相關(guān)部門正積極地借鑒國外市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，取長補(bǔ)短結(jié)合自身的實(shí)際制定合適的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，實(shí)現(xiàn)利率的市場化。我國正處在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體制的變革期，在這個(gè)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定因素逐漸增多。因此我國相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)金融市場的監(jiān)管力度，既要充分發(fā)揮市場對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用逐漸地實(shí)行放權(quán)，又要通過科學(xué)的方法發(fā)揮政府對我國市場經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用，保證我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的發(fā)展。利率的市場化會(huì)給我國的金融市場帶來很多不確定的因素，但同時(shí)又可以凈化我國的市場環(huán)境促進(jìn)金融創(chuàng)新，因此利率市場化是一把雙刃劍，我國政府應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到這一點(diǎn)，加快相關(guān)經(jīng)濟(jì)制度的立法，使我國金融市場逐漸走向成熟。
四、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法
1．進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。隨著利率市場化逐步深入，我國金融市場的不確定因素正不斷增多，在這種情況下我國的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高警惕，并對自身的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方式進(jìn)行優(yōu)化。商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量的基礎(chǔ)是對風(fēng)險(xiǎn)的識別和認(rèn)識，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)地警惕投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)，通過擴(kuò)充風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來提升銀行對風(fēng)險(xiǎn)的'識別度。通過風(fēng)險(xiǎn)模型銀行的管理者可以清楚地計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，并對風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的后果進(jìn)行分析。而對于利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法是缺口分析法，缺口分析法簡言之就是把商業(yè)銀行所有生息資產(chǎn)和計(jì)息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分為不同的時(shí)間段。在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)用利率敏感性生息資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)的頭寸，就得到了該段時(shí)間內(nèi)重新定價(jià)的“缺口”。
2．科學(xué)地利用利率風(fēng)險(xiǎn)管理理論。在國外，利率的風(fēng)險(xiǎn)控制已經(jīng)形成了較為成熟的理論體系，我國銀行應(yīng)當(dāng)積極的借鑒這一理論體系。這一理論體系是以資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、綜合管理理論為基礎(chǔ)發(fā)展起來的一種較為完善的銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理體制。這一理論主要從銀行的內(nèi)部和外部對銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。對于銀行內(nèi)部而言，可以給銀行帶來利率風(fēng)險(xiǎn)的是銀行自身的負(fù)資產(chǎn)，主要來源于銀行的一些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)以銀行的貸款服務(wù)居多，這將極大程度上提升銀行運(yùn)營資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，而面對這種形勢銀行除了要對自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行合理的清算外，還在當(dāng)前的金融體制框架下進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的科學(xué)的發(fā)展。例如可以運(yùn)用資產(chǎn)債券化的方式將這些資產(chǎn)投放市場，為銀行減少損失。而銀行的外部措施主要是通過一些金融措施降低銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)，例如與合作方簽訂利率遠(yuǎn)期協(xié)議、利率期貨、利率期權(quán)等方式降低銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。
3．利用金融衍生工具。金融衍生工具是在金融體制發(fā)展逐步完善的今天所衍生出來的一種新型的金融工具，是目前一些較為成熟的金融策略的總稱。我國銀行在金融衍生工具的利用上還存在較多問題，由于我國較為落后的金融管理體制造成我國銀行對金融衍生工具認(rèn)識并不到位，并不擅長運(yùn)用金融衍生工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此我國銀行應(yīng)當(dāng)重視金融衍生工具的使用，積極利用國際市場，并培育發(fā)展國內(nèi)市場，為衍生金融工具的發(fā)展創(chuàng)造條件，奠定基礎(chǔ)。目前我國的期貨期權(quán)市場發(fā)展比較完善，商業(yè)銀行可以使用利率期貨和利率期權(quán)在人民幣市場上進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。
五、結(jié)語
隨著我國金融市場體制的不斷完善，我國的利率市場化進(jìn)程也在不斷加快。利率市場化對我國商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，我國銀行應(yīng)當(dāng)重視利率風(fēng)險(xiǎn)分析，并將利率風(fēng)險(xiǎn)分析作為銀行的常態(tài)化機(jī)制之一，時(shí)刻警惕，并靈活地利用金融工具來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇六
從今年開始,國內(nèi)商業(yè)銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時(shí)代。據(jù)介紹,私人銀行業(yè)務(wù)以高端客戶為服務(wù)對象,是商業(yè)銀行當(dāng)中層次最高的個(gè)人金融服務(wù)。根據(jù)歐美市場經(jīng)驗(yàn),私人銀行業(yè)務(wù)帶來的利潤能達(dá)到零售客戶平均水平的10倍左右。去年3月中國銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務(wù),其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心,服務(wù)對象大都是個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。今年以來,在國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)啟動(dòng)滿周年之際,中資銀行布局私人銀行市場明顯提速。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)?！跋啾热ツ?今年國內(nèi)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面的提速,表明各家銀行已經(jīng)對這項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要性和戰(zhàn)略意義達(dá)成了共識,意味著國內(nèi)銀行對這一市場的爭奪開始進(jìn)入全面競爭時(shí)代。國內(nèi)銀行加速開辦私人銀行業(yè)務(wù)原因有三:一是這項(xiàng)業(yè)務(wù)本身利潤率高、回報(bào)優(yōu)厚,有助于銀行實(shí)現(xiàn)盈利的快速增長。二是出于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以提高中間業(yè)務(wù)的比重,減少銀行對傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務(wù)空白點(diǎn),目前中國大片的高端財(cái)富市場仍未被開墾,而與外資銀行相比,這一領(lǐng)域也是中資銀行的短腿,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是中資銀行的必然選擇。私人銀行業(yè)務(wù)其實(shí)是銀行服務(wù)中高端市場的一種延續(xù),是對個(gè)人銀行服務(wù)市場的進(jìn)一步細(xì)分?！敖谒饺算y行業(yè)務(wù)的競相開辦,也標(biāo)志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面取得了重要進(jìn)步。” 需要指出的是,私人銀行業(yè)務(wù)立足于制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題方案,除了對客戶財(cái)富進(jìn)行合理的投資規(guī)劃之外,往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務(wù),這對中資銀行來說仍是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進(jìn)的原則,國內(nèi)銀行可參考起步、擴(kuò)張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑,在客戶、產(chǎn)品或服務(wù)、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
1.私人銀行專業(yè)人才短缺
當(dāng)前國內(nèi)私人銀行團(tuán)隊(duì)中年輕人較多,雖然專業(yè)背景、個(gè)人綜合能力都不錯(cuò),但是缺乏經(jīng)驗(yàn),很多國外的私人銀行家,都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長的時(shí)間,經(jīng)歷了長期工作的歷練和幾輪經(jīng)濟(jì)周期,經(jīng)驗(yàn)、閱歷都十分豐富,而目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還剛剛起步,人員的認(rèn)證體系、培訓(xùn)體系都不完善,客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)有待積累。人才缺乏成了國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。
2.銀行產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新不夠
當(dāng)前私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制并不完善。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經(jīng)營,銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品之外,難以適應(yīng)復(fù)雜的個(gè)性化財(cái)富管理需求。因此,商業(yè)銀行只能更多專注于服務(wù)形式上,如服務(wù)團(tuán)隊(duì)配備、專屬場所、親情服務(wù)等等。但服務(wù)的改善有時(shí)并不能滿足客戶個(gè)性化的需求,也很難為客戶的資金起到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果,這成了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的又一個(gè)瓶頸。
3.金融市場制度不完善
目前,我國尚未建立起專門針對私人銀行的相關(guān)管理辦法和監(jiān)管制度,由于私人銀行所提供的服務(wù)與普通理財(cái)業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)有很多不同,原有的一些管理辦法已經(jīng)不適用于私人銀行的業(yè)務(wù),相關(guān)部門沒有明確的監(jiān)管政策,私人銀行的業(yè)務(wù)很難完全開展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇七
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大力發(fā)展，推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到了很大的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在一方面促進(jìn)了我國金融行業(yè)向著多元化方向發(fā)展，?詳細(xì)內(nèi)容請看下文。
一方面也對傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展造成一定的沖擊，影響其經(jīng)營管理活動(dòng)。在這種背景下，對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行探析，找出商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的新途徑具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊是復(fù)雜的、多樣化的，主要體現(xiàn)在交易平臺、交易成本以及銀行經(jīng)營管理等方面。下面就從這三個(gè)方面具體進(jìn)行分析：
(一)交易平臺
在交易平臺方面，互聯(lián)網(wǎng)金融具有性能優(yōu)越的交易平臺，這也是互聯(lián)網(wǎng)取得巨大成果的基礎(chǔ)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，云計(jì)算、數(shù)據(jù)分析、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)工具等逐漸的應(yīng)用與互聯(lián)網(wǎng)金融體系中，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供便捷的交易平臺。另外，余額寶、微信紅包等金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，出現(xiàn)了爭搶銀行客戶的激烈局面。2017年11月11日是光棍節(jié)，當(dāng)天各大淘寶網(wǎng)站提出優(yōu)惠活動(dòng)，淘寶交易額超過了100個(gè)億。這些簡單便捷而且性能極佳的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成了很大的沖擊。
(二)交易成本
在交易成本方面。成本是商品交易中決定交易數(shù)量的一大因素，在一定程度上也對融資成本造成影響。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展過程中，網(wǎng)上交易成本逐漸的降低，這主要是由于互聯(lián)網(wǎng)固定成本低，并且交易雙方能夠通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信息的采集、評估以及交易等，節(jié)約了大量的中間環(huán)節(jié)，這就降低了人工以及固定成本。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在固定成本以及人工成本上都比較高，并且在進(jìn)行交易過程中也會(huì)耗費(fèi)一定的時(shí)間。相比之下，消費(fèi)者越來越多的青睞于成本較低的互聯(lián)網(wǎng)金融，這就是在交易成本方面互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇八
寫畢業(yè)論文主要目的是培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識和技能，理論聯(lián)系實(shí)際，獨(dú)立分析，解決實(shí)際問題的能力，使學(xué)生得到從事本專業(yè)工作和進(jìn)行相關(guān)的基本訓(xùn)練。
摘要資源稅改革是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的內(nèi)在要求，提高資源稅的稅率，擴(kuò)大征稅范圍，對經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展有積極影響。我國資源稅改革已基本明確方向，即將從量征收改為從價(jià)征收，建立資源稅收入隨資源收益變動(dòng)的調(diào)節(jié)機(jī)制，并適當(dāng)提高稅率水平。本文在分析我國資源稅現(xiàn)存問題的基礎(chǔ)上，從宏觀角度分析了資源稅改革后對我國經(jīng)濟(jì)的積極影響。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇九
一、綠色建筑概述
（一）綠色建筑的概念?！熬G色建筑”，就是資源有效利用的建筑，簡單地說就是一要通風(fēng)換氣；二要搞綠化；三要盡量用綠色資源和可循環(huán)再生資源。綠色建筑也可稱作生態(tài)可持續(xù)性建筑，即在不損害基本生態(tài)環(huán)境的前提下，使建筑空間環(huán)境得以長時(shí)期滿足人類健康地從事社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。綠色建筑不僅與減少能源消耗有關(guān)，同時(shí)還涉及減少淡水消耗、降低材料及資源使用、減少廢物、提高空氣及燈光質(zhì)素、處理及保留雨水用以補(bǔ)充地下水、恢復(fù)自然環(huán)境、減少依賴汽車等等的同類問題。
《綠色建筑評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》中關(guān)于綠色建筑的定義：綠色建筑是指在建筑的全壽命周期內(nèi)，最大限度地節(jié)約資源（節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材）、保護(hù)環(huán)境和減少污染，為人們提供健康、適用和高效的使用空間，與自然和諧共生的建筑。
（二）綠色建筑的特點(diǎn)。綠色建筑視建筑活動(dòng)為社會(huì)活動(dòng)的重要內(nèi)容，建筑的發(fā)展能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步。綠色建筑的發(fā)展更能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。良好的建筑環(huán)境營造能給人以美的享受，陶冶人的情操，為社會(huì)穩(wěn)定提供基礎(chǔ)。從事建筑活動(dòng)的人必須具有崇高的社會(huì)責(zé)任感和強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任心。綠色建筑以生態(tài)的觀點(diǎn)，追求人與自然環(huán)境的和諧共生，互動(dòng)發(fā)展。建筑活動(dòng)必須了解和尊重當(dāng)?shù)氐奶囟ǖ乩憝h(huán)境，地形地貌，特定的氣候特點(diǎn)，特定的人文環(huán)境，盡量減少對現(xiàn)有生態(tài)和人文環(huán)境的破壞。
綠色建筑鼓勵(lì)新產(chǎn)品、新技術(shù)在建筑各環(huán)節(jié)的發(fā)展和應(yīng)用，同時(shí)更強(qiáng)調(diào)采用“簡單適合”的技術(shù)來滿足建筑發(fā)展的需要。
綠色建筑盡可能減少能源和其它資源消耗，建筑使用過程中盡可能不產(chǎn)生廢料及污染物。最大限度采用可循環(huán)、可重復(fù)使用的材料，減少不可再生能源消耗，充分利用太陽能、風(fēng)能、地?zé)岬染G色環(huán)保的清潔能源。
二、城市綠色建筑發(fā)展中存在的問題
（一）法律法規(guī)體系不健全。在法律法規(guī)方面，上世紀(jì)九十年代頒布的《建筑法》、《節(jié)約能源法》是國家法律，具有很高的權(quán)威性?！督ㄖā穼ㄖ?jié)能為“支持”、“鼓勵(lì)”和“提倡”，缺少強(qiáng)制性，對綠色建筑根本就沒有提及，沒有具體條款來約束?！豆?jié)約能源法》關(guān)于建筑節(jié)能的兩條規(guī)定是近幾年來全國得以起步實(shí)施建筑節(jié)能的根本依據(jù)，但這一規(guī)定過于原則、籠統(tǒng)、缺乏可操作性，而且《節(jié)約能源法》的罰則部分并未規(guī)定這兩條的法律責(zé)任。
（二）缺乏有效的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)政策。目前城市綠色建筑的地方性配套法規(guī)的制定是相對滯后的，且多數(shù)法規(guī)只有強(qiáng)制性的法規(guī)要求，沒有激勵(lì)性的經(jīng)濟(jì)政策。由于建筑節(jié)能的效益首先體現(xiàn)在國家和社會(huì)的層面，作為強(qiáng)制性的法規(guī)要求本身，國家應(yīng)該有成套經(jīng)濟(jì)激勵(lì)政策對個(gè)體的行為進(jìn)行激勵(lì)，才可能促使開發(fā)者主動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高的要求。
（三）規(guī)章及標(biāo)準(zhǔn)缺乏操作性。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，與市場的結(jié)合度實(shí)際成為衡量規(guī)章、標(biāo)準(zhǔn)可操作性水平的重要指標(biāo)。我國標(biāo)準(zhǔn)之所以在這方面仍然有所欠缺，一方面在于我們剛剛進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)的時(shí)間并不長，缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)；另一方面在于我們的標(biāo)準(zhǔn)制定過程，仍然是一個(gè)政府主導(dǎo)的、科研院所專家為主體的過程，缺乏多層次專家的引入。而缺少建筑師的參與就無法提高標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)用性，沒有開發(fā)商的意見，市場的要求就很難得到準(zhǔn)確把握，消費(fèi)者、產(chǎn)品供應(yīng)商等聲音缺失同樣會(huì)成為標(biāo)準(zhǔn)缺乏實(shí)際可操作性的重要原因。
（四）綠色建筑相關(guān)信息不對稱。目前城市建筑中，缺乏綠色建筑的意識。不僅缺少綠色建筑重要性、相關(guān)性知識的宣傳普及與系統(tǒng)教育，嚴(yán)重的信息不對稱致使全社會(huì)綠色建筑意識淡薄，缺少綠色建筑的積極性和主動(dòng)性。還有，對綠色建筑這種供應(yīng)方與需求方信息嚴(yán)重不對稱的市場，沒有建立有效的手段進(jìn)行引導(dǎo)、培育和規(guī)范。
三、城市綠色建筑的發(fā)展
（一）綠色建筑是可持續(xù)發(fā)展的體現(xiàn)
1、綠色建筑促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的前提。綠色建筑的發(fā)展可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展也要求建筑行業(yè)不僅重視增長數(shù)量，而且要改善建筑的.質(zhì)量，同時(shí)要節(jié)約資源，降低消耗，減少廢物，提高效率，增加效益。
2、綠色建筑促進(jìn)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。保護(hù)整個(gè)生命支持系統(tǒng)自然生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的完整性，保護(hù)生物多樣化；保護(hù)自然資源，保證以持續(xù)的方式使用可再生資源；使人類的發(fā)展保持在地球承載力之內(nèi)；預(yù)防和控制環(huán)境破壞和污染，積極治理和恢復(fù)已遭破壞和污染的環(huán)境。綠色建筑的主要目標(biāo)是減少資源消耗和保護(hù)環(huán)境減少污染，因此，綠色建筑的發(fā)展同時(shí)也符合了環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展的要求。
3、綠色建筑促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，即人的現(xiàn)代素質(zhì)的提高和社會(huì)的全面進(jìn)展。城市綠色建筑一方面要?jiǎng)?chuàng)造有益于健康的工作環(huán)境,另一方面提高建筑物的可居住性和安全性，創(chuàng)造社區(qū)連通性是建筑項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)社會(huì)可持續(xù)性必須關(guān)注的重點(diǎn)。
（二）城市綠色建筑的發(fā)展策略
1、做好宣傳，倡導(dǎo)綠色理念。推廣綠色建筑首先要倡導(dǎo)綠色理念，向全社會(huì)普及綠色建筑的標(biāo)準(zhǔn)概念，提高公眾的環(huán)保節(jié)能意識。利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊、雜志等媒體，開展形式多樣、內(nèi)容豐富的節(jié)能與綠色建筑宣傳，提高全社會(huì)對推廣節(jié)能與綠色建筑重要性的認(rèn)識。同時(shí)政府會(huì)加大推廣的力度，開發(fā)商開發(fā)綠色建筑產(chǎn)品也有動(dòng)力。
2、制定相關(guān)政策法規(guī)。發(fā)展綠色建筑需要政策支持和法律保障。研究確定發(fā)展綠色建筑的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃、技術(shù)經(jīng)濟(jì)政策；制定國家推進(jìn)實(shí)施的鼓勵(lì)和扶持政策；制定有機(jī)利用市場機(jī)制和國家特殊的財(cái)政鼓勵(lì)政策相結(jié)合的推廣政策；綜合運(yùn)用財(cái)政、稅收、投資、信貸、價(jià)格、收費(fèi)、土地等經(jīng)濟(jì)手段，逐步構(gòu)建推進(jìn)綠色建筑的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。
3、加大科技投入。綠色建筑作為一個(gè)新興事物,其探索與研究的道路將會(huì)是漫長而艱辛的,它的實(shí)現(xiàn)必須有一套良好的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、道德方面的激勵(lì)體制和可靠的技術(shù)支持。建立和完善促進(jìn)節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材和環(huán)境保護(hù)的綜合性的發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)體系；及時(shí)將新技術(shù)、新產(chǎn)品、新材料納入標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。從長期看，科技投入并不是增加造價(jià)，而是帶給社會(huì)進(jìn)步。
4、建立激勵(lì)機(jī)制。政府應(yīng)該建立一種激勵(lì)機(jī)制，讓開發(fā)商、消費(fèi)者都得到相應(yīng)的實(shí)惠。通過政府立法，調(diào)整稅收，加強(qiáng)綠色住宅建筑在經(jīng)濟(jì)上的可行性。同時(shí)政府可以從公共事業(yè)項(xiàng)目建設(shè)著手，加大對公益事業(yè)的支持，并且以此為契機(jī)，促進(jìn)生態(tài)人本主義在建筑領(lǐng)域的覺醒，成為社會(huì)價(jià)值體系的主流，并成為未來綠色建筑存在和發(fā)展的原動(dòng)力。
參考文獻(xiàn)：
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[3]《綠色建筑評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》編制組，為gb／t503782006，《綠色建筑評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》，中國建筑工業(yè)出版社,2006.
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十
一、我國資產(chǎn)管理公司存在的問題
1.1資產(chǎn)管理公司的發(fā)展環(huán)境不樂觀。隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，金融管理公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)得到了充分發(fā)揮，但是它的發(fā)展缺乏穩(wěn)定樂觀的環(huán)境作為支撐，所以進(jìn)一步限制了資產(chǎn)管理公司的持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。究其原因，主要可歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：第一，金融資產(chǎn)管理公司是一個(gè)新興行業(yè)，在我國剛剛起步，并未在社會(huì)范圍內(nèi)得到公眾的普遍認(rèn)可，所以社會(huì)的關(guān)注度和支持度并沒有預(yù)期中高，而且一段時(shí)期內(nèi)金融業(yè)表現(xiàn)出極強(qiáng)的“邊緣化”傾向。第二，金融資產(chǎn)管理公司的信用環(huán)境缺乏可信度，一定程度上助長了逃廢債現(xiàn)象的發(fā)生，加大了資產(chǎn)處置的難度和風(fēng)險(xiǎn)。第三，資產(chǎn)管理公司在發(fā)展過程中缺乏有力的法律支撐，所以在處置不良資產(chǎn)的過程中難以展開有力的法律手段，缺乏足夠的制度保障和管理。第四，資產(chǎn)管理企業(yè)缺乏強(qiáng)有力的市場體系，同時(shí)員工業(yè)務(wù)水平和專業(yè)水平參差不齊，多數(shù)員工無法準(zhǔn)確預(yù)測和把握金融市場行情，由此導(dǎo)致資產(chǎn)管理公司難以在激烈的市場競爭中掌握戰(zhàn)略主動(dòng)優(yōu)勢。
1.2資產(chǎn)管理公司在經(jīng)營發(fā)展過程中壓力大。資產(chǎn)管理公司作為后起之秀，在發(fā)展過程中面臨的壓力與日俱增，為了掌握競爭的主動(dòng)優(yōu)勢，它面臨著極大的壓力。這種發(fā)展壓力主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，資產(chǎn)管理公司在接受和處置不良資產(chǎn)的過程中，沒有展開充分、細(xì)致的調(diào)查研究，而且其本身就存在諸多問題，主要有法律文件和法律手續(xù)的不完善等，這些都在一定程度上加大了金融資產(chǎn)管理公司的發(fā)展壓力。第二，在“債轉(zhuǎn)股”的過程中，金融資產(chǎn)管理公司缺乏完善的管理措施和手段，所以導(dǎo)致項(xiàng)目實(shí)施狀況的差水平。造成這種現(xiàn)象的原因也是多方面的：首先，個(gè)別資產(chǎn)管理公司發(fā)展水平有限，不具備債轉(zhuǎn)股的相關(guān)條件，只是享受政策上的連帶福利；其次，某些債股權(quán)企業(yè)受自身認(rèn)識水平的局限，片面重視減債，而忽視了轉(zhuǎn)制，導(dǎo)致發(fā)展過程中的不平衡；最后，債轉(zhuǎn)股企業(yè)的法人股未上市交易，所以不能直接進(jìn)行轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。
1.3未來改革與發(fā)展的定位和主業(yè)可持續(xù)性不確定。資產(chǎn)管理公司在發(fā)展改革的進(jìn)程中缺乏明確的市場定位，所以難以將公司經(jīng)營管理體制與市場處置手段有機(jī)的結(jié)合起來。資產(chǎn)管理公司經(jīng)營的主體業(yè)務(wù)即不良資產(chǎn)處置，但是受經(jīng)濟(jì)周期的限制，不良資產(chǎn)也有其獨(dú)特的市場運(yùn)行規(guī)律，所以，資產(chǎn)管理公司要獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，就要?jiǎng)?chuàng)新思維，轉(zhuǎn)變盈利模式，建立起可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營主業(yè)。同時(shí)，資產(chǎn)管理公司要在業(yè)務(wù)和改革上實(shí)現(xiàn)突破，就要逐漸擺脫定式思維的束縛。最后，資產(chǎn)管理公司要想建設(shè)高效穩(wěn)定的職工隊(duì)伍，最大限度的激發(fā)員工的主動(dòng)性和積極性，就必須明確企業(yè)改革和發(fā)展方向，明確企業(yè)的市場定位。
二、金融資產(chǎn)管理公司改革措施與發(fā)展途徑
目前，受全球金融危機(jī)的影響，我國經(jīng)濟(jì)在較大范圍內(nèi)呈現(xiàn)出波動(dòng)態(tài)勢，而銀行業(yè)在發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，也會(huì)較大程度的受到市場波動(dòng)影響，進(jìn)而滋生出大量的不良資產(chǎn)，阻礙整個(gè)金融系統(tǒng)的發(fā)展。由此可見，金融資產(chǎn)管理公司要順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求，適應(yīng)金融改革的現(xiàn)實(shí)需要，就必須積極探索，走出一條適合自身發(fā)展的改革之路。而要實(shí)現(xiàn)改革，必須從以下幾個(gè)方面著手：
2.1進(jìn)一步建立并完善政策性金融資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)管理公司在改革的過程中，應(yīng)該充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，進(jìn)一步建立并完善政策性金融資產(chǎn)管理公司。究其原因，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，健全、完善的政策性金融資產(chǎn)管理公司，能夠及時(shí)有效的處置不良資產(chǎn)，而且對于之前的遺留問題也能制定行之有效的解決措施。第二，政策性金融資產(chǎn)管理公司將發(fā)展目標(biāo)定為管理、處置和收購銀行類金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)，它能最大限度的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，而且對于維護(hù)金融市場穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。第三，政策性金融資產(chǎn)管理公司能在一定程度上推動(dòng)國有企業(yè)改革，實(shí)現(xiàn)全國總資產(chǎn)的保值。所以，政策性金融資產(chǎn)管理公司的建立，能為現(xiàn)代投資銀行的建立打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2.2逐步擴(kuò)大商業(yè)性資產(chǎn)管理公司的'經(jīng)營范圍。金融機(jī)構(gòu)要逐漸拓寬不良資產(chǎn)的處理范圍，就要適時(shí)擴(kuò)大資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營范圍，以便于在不良資產(chǎn)的處置過程中掌握戰(zhàn)略主動(dòng)權(quán)。其主要包括以下幾方面的內(nèi)容：接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的委托代為處置不良資產(chǎn)，積極配合有關(guān)機(jī)構(gòu)工作、調(diào)查高管層的刑事及民事責(zé)任，依法收購及其處置商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，按照法定程度接管和并購陷入危機(jī)的銀行類金融機(jī)構(gòu)，依法進(jìn)行債券的管理和回收等。在這個(gè)過程中，資產(chǎn)管理公司要轉(zhuǎn)變發(fā)展策略，將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到不良資產(chǎn)的處置及定價(jià)上，最大限度的發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營優(yōu)勢。
2.3建立完善的激勵(lì)和約束制度。金融資產(chǎn)管理公司在改革發(fā)展的過程中，要不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展策略，逐步建立起完善的激勵(lì)與約束制度。隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的價(jià)值觀念受到極大的沖擊，資產(chǎn)管理公司要預(yù)防員工產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，避免不良資產(chǎn)的隨意處置，就必須不斷健全和完善激勵(lì)與約束機(jī)制。首先，要建立科學(xué)合理的不良資產(chǎn)評估體系，加深公司對不良資產(chǎn)的全面了解。其次，除了建立完善的市場評估體系外，公司還要規(guī)范考核指標(biāo)，建立起績效考核體系，對員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處。再次，建立并完善內(nèi)部控制機(jī)制。最后，建立完善的信息披露制度。按照規(guī)定，相關(guān)部門要及時(shí)披露公司的資產(chǎn)回收、處置情況以及公司經(jīng)營現(xiàn)狀，以便于推動(dòng)資產(chǎn)管理公司的良好運(yùn)行，防范道德風(fēng)險(xiǎn)的頻繁發(fā)生。
2.4培育資產(chǎn)管理公司的核心競爭力資產(chǎn)管理公司要獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，增強(qiáng)核心競爭力，可以從以下幾個(gè)方面著手：第一，金融資產(chǎn)管理公司要不斷提升自身專業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)出處置不良資產(chǎn)的核心技能，以便于在今后的業(yè)務(wù)發(fā)展中掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢。第二，資產(chǎn)管理公司要加強(qiáng)同行業(yè)之間的交流合作，同時(shí)堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，結(jié)合我國國情制定出行之有效的資產(chǎn)處置方法，并且不斷創(chuàng)新，推陳出新，形成獨(dú)具特色的不良資產(chǎn)處置技能。第三，資產(chǎn)管理公司要不斷鉆研業(yè)務(wù)，加深對企業(yè)控股市場的了解，逐漸深入到企業(yè)債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)治理中。第四，資產(chǎn)管理公司要提高自身的核心競爭力，必須注重人力資源的競爭，所以企業(yè)要廣泛吸納和培育人才，增加企業(yè)的人力資源儲備，為企業(yè)的改革發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。
三、總結(jié)
總而言之，金融資產(chǎn)管理公司不斷拓寬改革發(fā)展進(jìn)程，促進(jìn)企業(yè)的跨越式發(fā)展，不僅關(guān)系到我國商業(yè)銀行改革的方向，對國有企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展也起著至關(guān)重要的作用。由此可見，金融資產(chǎn)管理公司要實(shí)現(xiàn)改革和發(fā)展，就必須以市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀為根本著眼點(diǎn)，不斷拓寬和創(chuàng)新業(yè)務(wù)范圍和模式，建立起科學(xué)的人力資源管理制度。同時(shí)，企業(yè)間要加強(qiáng)交流與合作，廣泛吸納優(yōu)秀人才，使其發(fā)揮自身的專業(yè)優(yōu)勢，更好的為企業(yè)的發(fā)展服務(wù)，推動(dòng)資產(chǎn)管理公司的改革和發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十一
第二十五條商業(yè)銀行之外的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行本辦法。
第二十六條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于底前達(dá)標(biāo)。非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于底前達(dá)標(biāo)，20底前未達(dá)標(biāo)的，應(yīng)當(dāng)制定達(dá)標(biāo)規(guī)劃，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，最晚于底達(dá)標(biāo)。
第二十七條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第二十八條本辦法自1月1日起施行。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十二
互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后資金供需雙方利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式可直接在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行快捷的匹配供需信息，完全不需要金融中介的涉及和參與。在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)軟件技術(shù)支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式能更好的服務(wù)于客戶，對交易對象的交易記錄進(jìn)行快捷的查閱、對數(shù)據(jù)可采用高效的信息技術(shù)進(jìn)行全面的查詢和分析，這樣做不僅提高了資源配置的效率，更使企業(yè)有效地解決了融資等工序?qū)訂栴}?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的無中介性質(zhì)資源配置，不僅使資金效率得到最大化的提升，實(shí)現(xiàn)最大化的社會(huì)福利，更以其快速的金融傳媒形勢極大地影響了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，弱化了商業(yè)金融的中介角色。
1.2互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行經(jīng)營理念的沖擊———“鲇魚效應(yīng)”
1.2.1在發(fā)展模式方面
互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了全流程線上操作模式，客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)直接提交申請，不需要來回奔走于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查看。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是建立在網(wǎng)絡(luò)電子交易平臺之上，客戶的相關(guān)交易數(shù)據(jù)和以往信用評價(jià)就是互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的客戶信息來源，這種數(shù)據(jù)信息來源可靠，能更真實(shí)的反映客戶的.實(shí)際情況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的線上審批采用的是全流程自動(dòng)操作過程，系統(tǒng)自動(dòng)從數(shù)據(jù)庫中提取客戶的相關(guān)信息，并根據(jù)設(shè)定程序?qū)蛻舻男庞眠M(jìn)行評價(jià)，從而確定客戶的信用等級和可授信額度。若客戶滿足借貸條件，可系統(tǒng)可發(fā)放貸款。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信息獲得是以人為媒介的，整個(gè)信息流傳遞過程伴隨著人的操作；而互聯(lián)網(wǎng)金融全流程線上操作模式完全舍棄了信息流傳遞時(shí)對人的依賴，整個(gè)過程信息流自行運(yùn)作，過程高效、便捷，不但降低了信息傳遞的成本，而且極大的提高了審批效率，能及時(shí)解決中小企業(yè)的資金危機(jī)，更有利于中小企業(yè)的發(fā)展。
1.2.2轉(zhuǎn)變以往的客戶價(jià)值訴求
受互聯(lián)網(wǎng)金融影響，客戶的類型和消費(fèi)模式、消費(fèi)習(xí)慣等均發(fā)生了變化，其價(jià)值訴求也隨之受到了影響。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式受到了一定的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行以大客戶為主，雖然大客戶單筆交易量大，但是總量少，大客戶群體合計(jì)總量占比并不多。而中小客戶雖然單筆交易量小，但總量大，客戶群體總體貢獻(xiàn)度較高。互聯(lián)網(wǎng)金融以客戶群整體貢獻(xiàn)度為準(zhǔn)則，以中小客戶為目標(biāo)客戶群體，為其提供有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足了中小客戶的價(jià)值訴求，也因此獲得了較快的發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十三
第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，提升商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的動(dòng)態(tài)性和前瞻性，增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本辦法。
第二條本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資銀行、外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行。
第三條本辦法所稱貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，不包括在利潤分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
第四條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu))根據(jù)本辦法對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備實(shí)施監(jiān)督管理。
第五條商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備不得低于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十四
我們已跨進(jìn)21世紀(jì)的門檻，21世紀(jì)是知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識的運(yùn)用比知識的擁有更重要。因此，知識型人才觀將讓位于素質(zhì)型人才觀。以下就是由精品學(xué)習(xí)網(wǎng)為您提供的現(xiàn)代教育技術(shù)與素質(zhì)教育發(fā)展的必要性。
學(xué)習(xí)者不僅要學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)做事，還要學(xué)會(huì)生存，學(xué)會(huì)共同生活。為了適應(yīng)迅猛發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)，企業(yè)必須不間斷地創(chuàng)新，人們必須不停地學(xué)習(xí)，各類社會(huì)組織必須向?qū)W習(xí)型組織轉(zhuǎn)型，人們的道德素質(zhì)必須不斷提高。顯然，在機(jī)遇與挑戰(zhàn)面前，原有的教育模式已不能適應(yīng)社會(huì)快度發(fā)展的需要，教育必須實(shí)行改革，人才素質(zhì)必須更加優(yōu)化。因此，實(shí)施素質(zhì)教育已經(jīng)成為時(shí)代的呼喚、科學(xué)技術(shù)和社會(huì)發(fā)展的需要。
素質(zhì)教育觀是90年代以來，隨著教育改革的不斷深化而逐漸形成的一種現(xiàn)代教育觀，目前已深入民心。素質(zhì)教育就是以“教育要面向現(xiàn)代化、面向世界、面向未來”的教育思想為指導(dǎo)的教育，是以提高國民素質(zhì)和民族創(chuàng)新能力為根本宗旨的教育，是以培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要的人的全面發(fā)展為核心的教育。為適應(yīng)快速發(fā)展的今天，教育必須進(jìn)行改革。簡單地說，教育改革就是要使教育走出應(yīng)試教育的誤區(qū)，完成由以書本、課堂、教師為中心向以直接經(jīng)驗(yàn)、實(shí)踐、學(xué)生為中心的轉(zhuǎn)變，以及由培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)型人才向培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的轉(zhuǎn)變。我們所說的素質(zhì)教育既是一種教育觀念，又是一種教育模式，其實(shí)二者在本質(zhì)上是相通的，因?yàn)榻逃Ｊ綄?shí)質(zhì)上就是具有實(shí)際操作功能的教育觀念。傳統(tǒng)的應(yīng)試教育觀是在社會(huì)“升學(xué)熱”中自發(fā)形成的，這種教育觀念只見考分不見人，一切以考試作為指揮捧，引導(dǎo)學(xué)生“死扣書本、死記硬背、死追分?jǐn)?shù)”，扼殺了學(xué)生的創(chuàng)新能力，相反，素質(zhì)教育是根據(jù)社會(huì)發(fā)展的需要而提出的，重視學(xué)生的“全體發(fā)展、全面發(fā)展、個(gè)性發(fā)展”，注重培養(yǎng)學(xué)生的'創(chuàng)新意識。素質(zhì)教育就是提高國民素質(zhì)和民族創(chuàng)新能力為根本宗旨的教育。它特別強(qiáng)調(diào)學(xué)生創(chuàng)新意識、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。網(wǎng)絡(luò)教育借助自身優(yōu)勢，恰恰將創(chuàng)新人才的培養(yǎng)淋漓盡致的表現(xiàn)出來。
正因?yàn)槿绱?，網(wǎng)絡(luò)教育才會(huì)受到越來越多人的關(guān)注和青睞。其一，多樣化的網(wǎng)絡(luò)資源為學(xué)生創(chuàng)新思維提供了材料，使其想象力有了源頭，而多種類的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境又為學(xué)生創(chuàng)新思維提供廣闊空間，使其想象力有了騰飛的舞臺。其二，開放的資源，開放的學(xué)習(xí)氛圍，開放的教學(xué)理念，為學(xué)生創(chuàng)新意識帶來了自由的呼吸，從而活躍和增強(qiáng)了學(xué)生的創(chuàng)新意識。其三，交互式的網(wǎng)絡(luò)教育，無論是群體化的協(xié)作還是個(gè)性化的自主學(xué)習(xí)，都大大培養(yǎng)了學(xué)生的人文精神和創(chuàng)新情感。還有，虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)的應(yīng)用，以及學(xué)生對信息的加工過程都在無形中提高了學(xué)生的信息素養(yǎng)和創(chuàng)新技能。時(shí)下搞的熱火朝天的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的研究性學(xué)習(xí)就緊緊抓住了網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢來培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。
教育的改革離不開教育技術(shù)的發(fā)展，教育技術(shù)的發(fā)展離不開教育理念的指導(dǎo)，教育理念的發(fā)展離不開教育技術(shù)的支持。在新一輪的教育改革中，素質(zhì)教育和網(wǎng)絡(luò)教育成為紅極一時(shí)的焦點(diǎn)。以計(jì)算機(jī)為核心的信息技術(shù)在教育教學(xué)領(lǐng)域中的應(yīng)用，是當(dāng)前教育教學(xué)改革的制高點(diǎn)和突破口，信息技術(shù)在教育領(lǐng)域的全面應(yīng)用，必將導(dǎo)致教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)手段、教學(xué)方法和教學(xué)模式的深刻變革，并最終導(dǎo)致教育思想、教學(xué)觀念、教學(xué)理論乃至整個(gè)教育體制的根本變革。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十五
(二)職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機(jī)制;
(三)貸款損失、呆賬核銷及準(zhǔn)備計(jì)提等信息統(tǒng)計(jì)制度;
(四)信息披露要求;
(五)其他管理制度。
第十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量和數(shù)據(jù)信息等方面為貸款損失準(zhǔn)備管理提供有效支持。
第十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對貸款損失準(zhǔn)備管理制度進(jìn)行檢查和評估，及時(shí)完善相關(guān)管理制度。
第十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：
(一)本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率;
(二)本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額;
(三)本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十六
為促進(jìn)我國股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的持續(xù)性發(fā)展，我們應(yīng)做好以下幾方面工作。
一、轉(zhuǎn)變觀念，提高對發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識
更新思想，樹立新的經(jīng)營觀念。要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的單一經(jīng)營思想觀念，提高各級經(jīng)營管理者和全體員工對拓展中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識，樹立市場觀念，增強(qiáng)競爭意識，把拓展中間業(yè)務(wù)提高到關(guān)系股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的高度來認(rèn)識，正確處理資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，把提高中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平、發(fā)展質(zhì)量和市場份額當(dāng)作國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的重要指標(biāo)來考核。把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢帶到中間業(yè)務(wù)發(fā)展中，把股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的服務(wù)領(lǐng)域延伸和滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，通過中間業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固和發(fā)展。
二、完善中間業(yè)務(wù)的組織管理體系
規(guī)范管理，確保中間業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務(wù)是一個(gè)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。從央行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行管理。
1、金融監(jiān)管部門可以要求股份制商業(yè)銀行在報(bào)送的報(bào)表中增加表外項(xiàng)目；將股份制商業(yè)銀行對外擔(dān)保納入外債管理，對于融資性對外擔(dān)保必須報(bào)經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)，其他非融資性擔(dān)保也必須事后向外匯局登記備案，對外授權(quán)應(yīng)當(dāng)確立在分行一級辦理。
2、央行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例。借鑒國外對中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管手段，制定有利于增加中間業(yè)務(wù)透明度的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和實(shí)施細(xì)則，并建立嚴(yán)格的商業(yè)銀行定期、詳盡向央行報(bào)告中間業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況的報(bào)表制度；建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)測量指標(biāo)體系，以對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問題。
3、股份制商業(yè)銀行規(guī)范管理。鑒于當(dāng)前股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營松散，自發(fā)性較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)，股份制商業(yè)銀行，應(yīng)制定業(yè)務(wù)經(jīng)營管理戰(zhàn)略，加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)的集中領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一管理，使中間業(yè)務(wù)在全行形成開發(fā)、運(yùn)作和管理相結(jié)合的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
三、強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)
各家銀行應(yīng)充分認(rèn)識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和迫切性，了解大力開展中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)生存發(fā)展、自我完善的需要，是尋求新的收益渠道和空間的需要，是面向市場、搶占市場份額的需要，是面對商業(yè)銀行國際化潮流的需要，是優(yōu)化結(jié)構(gòu)、大幅增長業(yè)務(wù)收入的需要。因此，各級銀行與廣大員工要更新傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，提高對中間業(yè)務(wù)的全方位和全新的認(rèn)識，確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)三架馬車并駕齊驅(qū)的戰(zhàn)略思想，盡快實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和收入來源的多元化。
四、實(shí)施有效中間業(yè)務(wù)的市場營銷策略
市場營銷作為連接產(chǎn)品與市場的橋梁，在競爭中顯得特別重要。目前，各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)，無論是營銷隊(duì)伍建設(shè)，還是宣傳費(fèi)用投入都存在明顯不足。由于銀行自身對產(chǎn)品缺乏營銷，使相當(dāng)一些中間業(yè)務(wù)還未被社會(huì)認(rèn)同，真正形成社會(huì)需求。銀行應(yīng)采取有效措施，讓中間業(yè)務(wù)面向市場、面向客戶、面向產(chǎn)品、面向基層。
五、加大技術(shù)支持，優(yōu)化服務(wù)手段
中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集科學(xué)技術(shù)、電子智能和服務(wù)質(zhì)量為一體的現(xiàn)代化金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它的發(fā)展必須要有相應(yīng)的“軟硬件”為依托。近年來，我國商業(yè)銀行在電子化建設(shè)方面步伐較快，但還遠(yuǎn)跟不上發(fā)展的需要，特別是在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、軟件的開發(fā)與應(yīng)用及服務(wù)功能上尤為突出。中間業(yè)務(wù)，尤其是中高級的中間業(yè)務(wù)，需要一系列技術(shù)的支持。附加值越高，對技術(shù)的.要求就越高。中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)，采用平臺化的設(shè)計(jì)思路，系統(tǒng)的擴(kuò)充和疊加就如同搭積木一樣。在系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，要充分利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語音、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段，為客戶提供豐富、快捷、方便的金融服務(wù)。
六、完善人才培訓(xùn)機(jī)制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐
中間業(yè)務(wù)涉及面廣，技術(shù)性、專業(yè)性強(qiáng)，且是一項(xiàng)依托于現(xiàn)代化技術(shù)手段、管理手段發(fā)展起來的金融服務(wù)業(yè)，需要大批高素質(zhì)的專門人才。要把一大批掌握會(huì)計(jì)、外語、計(jì)算機(jī)、法律、資產(chǎn)管理、外匯、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R和那些有較高理論水平、豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員充實(shí)到中間業(yè)務(wù)崗位上來。
七、調(diào)整并制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高中間業(yè)務(wù)收入
為規(guī)范收費(fèi)行為，維護(hù)商業(yè)銀行和客戶的合法權(quán)益，建議盡快出臺《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法》，對收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式及其他相關(guān)事項(xiàng)做出具體規(guī)定。商業(yè)銀行以此為據(jù)，實(shí)行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià)，自覺接受人民銀行監(jiān)管以及客戶和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
八、正確評價(jià)和有效防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
中間業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險(xiǎn)較低，但絕不是沒有風(fēng)險(xiǎn)。開辦任何一種中間業(yè)務(wù)都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，只不過是風(fēng)險(xiǎn)度的大小和表現(xiàn)形式不同而已。因此，從開始就要將風(fēng)險(xiǎn)防范放到重要位置來抓，不能因?yàn)閺?qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范。
1、嚴(yán)控市場準(zhǔn)入關(guān)，穩(wěn)妥謹(jǐn)慎開放中間業(yè)務(wù)市場
由于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“非零性”的特性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)控中間業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入關(guān)。即金融監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)市場發(fā)展變化以及客戶的需求，做好有關(guān)中間業(yè)務(wù)審批或備案工作，推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展。
2、建立完備的中間業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)，增強(qiáng)可操作性
隨著金融創(chuàng)新活動(dòng)的增加，使得金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)區(qū)分日益模糊，業(yè)務(wù)交叉逐步增多，這就對金融監(jiān)管體制提出了新的要求。為保證商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務(wù)法規(guī)，如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定實(shí)施細(xì)則》等，增強(qiáng)基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)力度，統(tǒng)一有關(guān)政策法規(guī)要求，促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。
3、制定有關(guān)法律、法規(guī)，解除中間業(yè)務(wù)發(fā)展法律瓶頸
一是調(diào)整、完善、出臺有關(guān)中間業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)，同時(shí)，國家繼續(xù)完善對國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的審批制度，簡化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，加快創(chuàng)新速度。二是正確處理金融法規(guī)與金融監(jiān)管之間的關(guān)系，提高中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理水平。
4、建立、健全中間業(yè)務(wù)管理法律法規(guī)
在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中始終存在法律、法規(guī)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的情況。應(yīng)盡快借鑒國際上相關(guān)的管理制度，制訂出符合我國國情的關(guān)于中間業(yè)務(wù)操作的具體管理規(guī)定，將中間業(yè)務(wù)的發(fā)展納入規(guī)范化、法制化的軌道。
中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，已給股份制商業(yè)銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。有關(guān)部門必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，認(rèn)真研究，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展、創(chuàng)新與金融監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來，改善宏觀調(diào)控，減少無序競爭，正確引導(dǎo)各商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)能在一個(gè)相對統(tǒng)一和良性循環(huán)中保持運(yùn)行和發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十七
第十一條商業(yè)銀行董事會(huì)對管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批，并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。
第十二條商業(yè)銀行管理層負(fù)責(zé)建立完備的識別、計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，審慎評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十八
中國養(yǎng)老保障體系中，最為重要的內(nèi)容就是如何實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以的協(xié)調(diào)性發(fā)展，為有效解決這一問題，本文運(yùn)用協(xié)調(diào)度模型對我國多個(gè)省份近年來社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展協(xié)調(diào)度進(jìn)行了分析測算。相關(guān)研究表明，目前我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展協(xié)調(diào)的還處于比較偏低的層次，而且不同區(qū)域間的差距異常明顯，這兩者之間并沒有形成本文所說的協(xié)調(diào)性發(fā)展，久而久之，就會(huì)阻礙中國的可持續(xù)發(fā)展。為此，各地區(qū)之間必須根據(jù)自身實(shí)際情況以及問題，采取切實(shí)可行的措施，為實(shí)現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)添磚加瓦。
（一）協(xié)調(diào)度模型
1、協(xié)調(diào)度以及協(xié)調(diào)度模型。本文筆者指出，協(xié)調(diào)度具體是指度量系統(tǒng)之間或系統(tǒng)組成要素之間在發(fā)展演化過程中彼此和諧一致的程度。協(xié)調(diào)度的應(yīng)用，不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境當(dāng)中，還體現(xiàn)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展當(dāng)中，此外，在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)中也有一定的涉及。就協(xié)調(diào)度的計(jì)算模型來說，有很多的方法去進(jìn)行計(jì)算，各種計(jì)算模型之間有利也有弊，本文論述區(qū)域社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間的協(xié)調(diào)性發(fā)展，主要運(yùn)用的就是廖重斌的協(xié)調(diào)度模型，該模型既涉及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平，也涉及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平，此外，它還論述了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合評價(jià)指數(shù)以及兩者之間的發(fā)展協(xié)調(diào)度，由此可見，正確、科學(xué)的理解廖重斌的協(xié)調(diào)度模型能夠最大限度的實(shí)現(xiàn)中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的`健全以及發(fā)展。
2、對社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度進(jìn)行判別以及等級劃分。21世紀(jì)的今天，為科學(xué)的對社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的程度進(jìn)行明確的劃分，本文將兩者之間的協(xié)調(diào)發(fā)展度分為10種，又將10種類型的數(shù)值介于0到1之間，在參考了其他學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，將0—0.09的分為極度失調(diào)衰退型，0.10-0.19的分為嚴(yán)重失調(diào)衰退型，0.2-0.29的分為中度失調(diào)衰退型，0.3-0.39的分為輕度失調(diào)衰退型，以此類推，0.8-0.89的分為良好協(xié)調(diào)發(fā)展類，0.9-1.00之間的分為優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展類。
（二）實(shí)證分析
1、選取的指標(biāo)以及數(shù)據(jù)的來源。就本文選取的指標(biāo)以及數(shù)據(jù)的來源而言，必須要遵循一定的科學(xué)性、獨(dú)立性以及針對性，只有這樣，選取出來的指標(biāo)或者數(shù)據(jù)才能最大限度地滿足社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)的需要。為此，我們在選取數(shù)據(jù)的時(shí)候必須要結(jié)合社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這兩個(gè)系統(tǒng)的實(shí)際特點(diǎn)，在參照其他研究者指標(biāo)使用情況的同時(shí)，綜合保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度以及保險(xiǎn)的深度進(jìn)行分析。值得重視的是，本文所選取的指標(biāo)或者數(shù)據(jù)必須始于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》，這樣選取出來的數(shù)據(jù)才會(huì)更加的可信，更加的科學(xué)，此外，數(shù)據(jù)最好是近年來的數(shù)據(jù)，本文選取的就是來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》2007-2012年的數(shù)據(jù)以及來自于中國保監(jiān)網(wǎng)站上公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)資料，根據(jù)這些資料或者數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、計(jì)算，得到的結(jié)果也更加的讓人信服。
2、協(xié)調(diào)度測量的相關(guān)步驟。上文談到，協(xié)調(diào)度的計(jì)算方法有很多，本文根據(jù)廖重斌的協(xié)調(diào)度模型，將社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)步驟做了如下總結(jié)：首先，要采取科學(xué)、可行的方法對上文我們收集到的資料進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，這有利于消除數(shù)量級以及量綱對中國養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的影響。針對具體的標(biāo)準(zhǔn)化方法，本文主要用正向指標(biāo)進(jìn)行論述，用文字?jǐn)⑹鰟t是：指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化=（指標(biāo)的原始值-最小指標(biāo)的原始值）（/最大指標(biāo)原始值-最小指標(biāo)原始值）；其次，利用廖重斌的協(xié)調(diào)度模型中的相關(guān)公式，可以計(jì)算兩個(gè)子系統(tǒng)之間的綜合發(fā)展水平。針對保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度以及保險(xiǎn)深度三者重要性水平差不多的情況，我們可以賦予各指標(biāo)相同的權(quán)重，也就是0.33；再次，再利用相關(guān)公式計(jì)算兩個(gè)子系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)度。本文取兩者之間的協(xié)調(diào)度為k=2；然后，再利用廖重斌協(xié)調(diào)度模型中的相關(guān)公式，采用線性加權(quán)法計(jì)算兩個(gè)系統(tǒng)之間的綜合發(fā)展程度，在分析我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，明確兩者對我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的作用，本文筆者經(jīng)過一系列的研究，將兩者的權(quán)重分別取值為0.3以及0.7；最后，利用以上求得的各種數(shù)據(jù)，根據(jù)有關(guān)公式計(jì)算兩個(gè)系統(tǒng)之間的發(fā)展協(xié)調(diào)度，最終實(shí)現(xiàn)研究的目的。
（一）省級區(qū)域的數(shù)據(jù)實(shí)證結(jié)果及分析
1、靜態(tài)的分析。根據(jù)協(xié)調(diào)度劃分的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)以及等級，再根據(jù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度的均值，我們就可以將全中國31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的協(xié)調(diào)度劃分為不同的層次，比如西藏為極度失調(diào)衰退類、福建為中度失調(diào)衰退類，相反的，北京為良好協(xié)調(diào)發(fā)展類，上海為優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展類，值得注意的是，青海、廣西、江西為輕度失調(diào)衰退類，內(nèi)蒙古、貴州、河南、海南等地為瀕臨失調(diào)衰退類，河北、吉林、浙江、安徽等地為勉強(qiáng)協(xié)調(diào)發(fā)展類，黑龍江、山東、湖北以及廣東等地為初級協(xié)調(diào)發(fā)展類，江蘇、四川為中級協(xié)調(diào)發(fā)展類。經(jīng)過以上分析，我們了解到屬于瀕臨失調(diào)衰退類的有6個(gè)省份，屬于勉強(qiáng)協(xié)調(diào)發(fā)展的有9個(gè)省份，屬于初級協(xié)調(diào)發(fā)展類的有7個(gè)省份。由此可見，中國不同區(qū)域、不同地方社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)調(diào)度差異比較大，就全國而言，屬于可以接受的協(xié)調(diào)度區(qū)間的省份有20個(gè)，不可接受的有11個(gè)，這表明我國整體的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度屬于勉強(qiáng)可以接受的類型，它還需要國家以及政府的不斷努力，不斷的去提升。
2、動(dòng)態(tài)分析。相關(guān)研究結(jié)果表明，至2011年，我國有21個(gè)省份的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展協(xié)調(diào)度處于上升階段，其中最為明顯的地區(qū)就是廣西、四川以及重慶，有人會(huì)有疑問，為何這三個(gè)省份的發(fā)展會(huì)如此顯著，究其原因，是三個(gè)省份社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平都有明顯的提高，相比較而言，全國有大概10個(gè)省份的發(fā)展協(xié)調(diào)度呈現(xiàn)下降趨勢。綜合全國的水平我們可以看出，目前我國不管是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平，都有明顯的上升，當(dāng)然，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展速度始終要快于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展水平。
（二）四大區(qū)域之間的數(shù)據(jù)的實(shí)證結(jié)果以及相關(guān)分析
綜合各種因素，我們將我國分為東部、東北部、中部以及西部四個(gè)區(qū)域，再結(jié)合協(xié)調(diào)度模型相關(guān)的計(jì)算，可以得出四個(gè)區(qū)域2006年至2011年之間社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)調(diào)性發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)分析主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
4、就西部地區(qū)而言，處于2009年之外，其他各年社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的協(xié)調(diào)度都呈現(xiàn)出增長的趨勢，但其總體的發(fā)展水平并不高，屬于輕度失調(diào)衰退類。
綜上所述，目前我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)性發(fā)展不容樂觀，它還需要國家、政府以及相關(guān)部門的共同努力，切實(shí)實(shí)行有針對性的措施，實(shí)現(xiàn)中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的更進(jìn)一步發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十九
1當(dāng)前背景下經(jīng)管工作的具體特點(diǎn)
在當(dāng)前的背景之中，單位的經(jīng)管活動(dòng)也出現(xiàn)了非常顯著的變動(dòng)性，其關(guān)鍵的體現(xiàn)在如下的三個(gè)層次之中。
1.1單位經(jīng)管活動(dòng)是一項(xiàng)非常全面的管控活動(dòng)
當(dāng)前背景之中單位的經(jīng)管活動(dòng)是將價(jià)值模式當(dāng)成是前提的，對單位的總的運(yùn)作活動(dòng)開展的全方位的管控，是當(dāng)前管控的最關(guān)鍵事項(xiàng)。當(dāng)前單位可以積極的分析和管控運(yùn)作以及生產(chǎn)活動(dòng)，進(jìn)而帶動(dòng)利潤增加。
1.2經(jīng)管活動(dòng)和單位的各項(xiàng)管控活動(dòng)有著非常緊密的關(guān)聯(lián)
當(dāng)前背景之下，單位的全部管控內(nèi)容都牽扯到對單位資金的使用和調(diào)節(jié)，經(jīng)管和單位的各項(xiàng)管控活動(dòng)有著非常緊密的關(guān)聯(lián)。此時(shí)就牽扯到單位的全部的下屬機(jī)構(gòu)和工作者，由于經(jīng)管的優(yōu)劣和個(gè)體的收入以及單位的發(fā)展等都有著非常緊密的關(guān)聯(lián)，因此必須形成積極的管控氛圍，才可以獲取非常優(yōu)秀的管控效益，進(jìn)而才能夠?qū)挝坏母黜?xiàng)管控方法落實(shí)好。
1.3經(jīng)管活動(dòng)中的財(cái)會(huì)要素體現(xiàn)了單位的運(yùn)作活動(dòng)
單位負(fù)責(zé)人的決定對于單位的經(jīng)管活動(dòng)來講，有著非常關(guān)鍵的意義，單位的生產(chǎn)運(yùn)作情形是由各個(gè)時(shí)期的財(cái)務(wù)指標(biāo)體現(xiàn)的。單位的管控工作者要結(jié)合相關(guān)的指標(biāo)來指引單位的.管控目標(biāo)，進(jìn)而調(diào)節(jié)生產(chǎn)科技和銷售方法，此時(shí)不但能夠確保單位設(shè)定的管控目的得以落實(shí)，同時(shí)還能夠提升單位的綜合水平。
2當(dāng)前背景中提升管控創(chuàng)新的方法
2.1確保經(jīng)管思想發(fā)展
不論是何種單位的管控工作，更新思想都是非常關(guān)鍵的。在當(dāng)前的背景中，單位的經(jīng)管活動(dòng)力，不斷的變革工作者的思想，尤其是高層的經(jīng)管思想是必須的，要?jiǎng)?chuàng)造出優(yōu)秀的管控氛圍。在確保管控理念變化的時(shí)候，要引入戰(zhàn)略思想和危機(jī)管控思想，以此來確保負(fù)責(zé)人可以在設(shè)定管控目標(biāo)的時(shí)候，生成總體意識和管控意識。我們都知道，當(dāng)前單位的經(jīng)管活動(dòng)有著干擾區(qū)域?qū)?，牽扯要素多的特點(diǎn)，因此單位要在落實(shí)管控思想的時(shí)候，關(guān)注其管控措施和技術(shù)的發(fā)展。
2.2變革單位的運(yùn)作方法
單位經(jīng)管創(chuàng)新的一個(gè)關(guān)鍵要素是對單位的運(yùn)作方法創(chuàng)新，單位要變革過去的組織模式，變革之前的運(yùn)作思想，使用合理的組織體系，設(shè)置全新的組織體系，切實(shí)變革單位的管控幅度。創(chuàng)新企業(yè)的經(jīng)營策略主要包括創(chuàng)新企業(yè)的經(jīng)營聯(lián)盟和品牌。而對于品牌的革新是說單位變革之前的代人生產(chǎn)的模式創(chuàng)造自身的牌子，經(jīng)由此類措施來提升行業(yè)的信譽(yù)度，提升單位的附加效益，進(jìn)而獲取份額。對單位的運(yùn)作思想進(jìn)行創(chuàng)新，必然會(huì)為單位爭取市場，增加利潤，切實(shí)的提升單位的效益。
2.3設(shè)置有效的財(cái)務(wù)支出約束機(jī)制
單位要不斷的發(fā)展像是工作者的職務(wù)責(zé)任體系，經(jīng)費(fèi)管控體系等全方位的管控體系，強(qiáng)化車輛的使用力度等的管控工作，企加強(qiáng)郵資費(fèi)、電話費(fèi)、辦公費(fèi)等單項(xiàng)的管理制度。此時(shí)就可以確?；顒?dòng)有切實(shí)依據(jù)，在單位自身設(shè)置非常合理的制約體系，不過要關(guān)注的是，在落實(shí)的時(shí)候要切實(shí)的結(jié)合制度來開展工作，以此來節(jié)省費(fèi)用，應(yīng)對不利現(xiàn)象，進(jìn)而提升單位的資金的使用性特點(diǎn)。而且，要做好預(yù)算細(xì)化活動(dòng)，設(shè)置預(yù)算體系，此時(shí)就能夠提升單位的財(cái)會(huì)管控的預(yù)算水平。所有的單位都要結(jié)合自身的具體狀態(tài)，不斷的調(diào)節(jié)定額內(nèi)容，認(rèn)真的分析預(yù)算的落實(shí)狀態(tài)。同時(shí)，單位設(shè)置財(cái)產(chǎn)物資登記盤存制度，單位可以結(jié)合其具體的狀態(tài)，選擇年末、每季、每月等時(shí)間段來進(jìn)行實(shí)地盤存，同時(shí)對最終核算的結(jié)果進(jìn)行處理?；蚴窃O(shè)置單位自身的計(jì)劃價(jià)格體系，單位在進(jìn)貨的時(shí)候，按照定額模式來開展工作，或是使用價(jià)格體系，在月末的時(shí)候?qū)ζ浞謹(jǐn)偂?BR> 2.4切實(shí)提升對單位的預(yù)算管控活動(dòng)的認(rèn)知能力
第一，要積極的設(shè)置有序的預(yù)算管控體系，其是單位所有的收支能夠得以落實(shí)的關(guān)鍵前提。第二，要切實(shí)的意識到設(shè)置有序的預(yù)算管控體，合乎國家相關(guān)法規(guī)規(guī)定，防止出現(xiàn)條例層次的問題，對于強(qiáng)化廉政建設(shè)力度，更加積極的合乎單位的管控氛圍有著非常顯著的意義。第三，要切實(shí)的意識到設(shè)置精準(zhǔn)綜合的預(yù)算管控體系，對于單位認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)，評估問題的意義。第四，要結(jié)合問題開展處理工作，積極的應(yīng)對存在的各種不利現(xiàn)象和問題。
3結(jié)束語
在當(dāng)前的背景之下，必須使用合理的方法來強(qiáng)化單位的經(jīng)管創(chuàng)新工作，只有這樣才可以確保單位能夠在激烈的競爭之中獲取發(fā)展，才可以確保單位的利潤最優(yōu)，確保單位的發(fā)展順暢。才能夠讓企業(yè)面臨殘酷的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和激烈的市場競爭時(shí)無所畏懼，才能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)利潤最大化、保持企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十
第十七條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期評估商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度與相關(guān)管理系統(tǒng)的科學(xué)性、完備性、有效性和可操作性，并將評估情況反饋董事會(huì)和管理層。
第十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按月向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：
(一)貸款損失準(zhǔn)備期初、期末余額;
(二)本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額;
(三)貸款撥備率、撥備覆蓋率期初、期末數(shù)值。
第十九條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)溝通信息，掌握外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。
第二十條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行貸款損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析制度，對貸款損失數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析，為科學(xué)設(shè)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支持。
第二十一條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按月對商業(yè)銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率進(jìn)行監(jiān)測和分析，對貸款損失準(zhǔn)備異常變化進(jìn)行調(diào)查或現(xiàn)場檢查。
第二十二條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度建設(shè)和執(zhí)行情況作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要內(nèi)容。
第二十三條商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求;連續(xù)六個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第二十四條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)檢查認(rèn)定商業(yè)銀行以弄虛作假手段達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，責(zé)令其限期整改，并按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定實(shí)施行政處罰。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十一
回顧20**年，感謝公司給予的機(jī)會(huì)，讓我有幸成為公司這個(gè)大家庭的一員;感謝公司領(lǐng)導(dǎo)的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導(dǎo)，讓我提高法律實(shí)務(wù)操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。
在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我認(rèn)真履行了崗位職責(zé)，協(xié)助信貸部門在信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、檢查三個(gè)階段提供法律支持?，F(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：
初到公司，結(jié)合我公司實(shí)際情況，我擬定了信貸業(yè)務(wù)合同、員工聘用合同，貸前調(diào)查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經(jīng)過部門領(lǐng)導(dǎo)修訂，公司經(jīng)理層討論通過并正式使用。同時(shí)還協(xié)助綜合管理部出具公司部門職責(zé)、員工崗位職責(zé)、以及日常管理規(guī)章制度，等。
在日常業(yè)務(wù)中，積極參與信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，與客戶溝通交流、收集信貸業(yè)務(wù)資料、學(xué)習(xí)貸款項(xiàng)目評估，通過現(xiàn)場測評和財(cái)務(wù)指標(biāo)分析借款人的借款用途、償還能力、資產(chǎn)保證，等。在業(yè)務(wù)熟練后，嘗試設(shè)計(jì)了信貸業(yè)務(wù)操作流程，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)的耐心指導(dǎo)，在經(jīng)理辦公會(huì)通過，完善了信貸業(yè)務(wù)操作流程。
在業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)，為客戶提供信貸業(yè)務(wù)咨詢，收集客戶信貸資料，對客戶申請進(jìn)行初級評估，符合公司信貸業(yè)務(wù)條件的客戶，上報(bào)公司經(jīng)理層，落實(shí)經(jīng)理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產(chǎn)評估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項(xiàng)權(quán)登記，等，全程為信貸業(yè)務(wù)提供法律支持。
在貸款審查環(huán)節(jié)，對信貸部提交的客戶申請，按照崗位職責(zé)對客戶的借款用途、還款來源、自有資產(chǎn)償債能力、借款方式等進(jìn)行評估，對業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)如實(shí)上報(bào)經(jīng)理層。參與貸審會(huì)討論，為貸審會(huì)提供法律意見，制作貸審會(huì)記錄，協(xié)助信貸部門落實(shí)貸審會(huì)決議。
在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進(jìn)行貸后管理，主要通過現(xiàn)場檢查客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，收集客戶財(cái)務(wù)資料，通過財(cái)務(wù)分析，判斷其各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)是否在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，進(jìn)而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸后檢查報(bào)告等。對涉訴案件到司法部門辦理立案、報(bào)案、訴前保全，協(xié)助司法部門辦理查封、扣押等。
在日常工作中，在做好本職工作的同時(shí)，積極加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，通過自己購買書籍、網(wǎng)絡(luò)、以及公司提供的各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)技能。
在與其他部門的配合中，積極協(xié)助其他部門辦理事務(wù)，加強(qiáng)了與其他部門的協(xié)作能力，增進(jìn)了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認(rèn)可。
20**年，我將繼續(xù)認(rèn)真履行崗位職責(zé)，盡心盡力的完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作。在20的基礎(chǔ)上，我將加強(qiáng)與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調(diào)，做到部門之間信息的無縫對接，防止傳遞時(shí)間影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量。在業(yè)務(wù)操作中，要提高執(zhí)行力度、強(qiáng)度，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，提高項(xiàng)目評審能力、以及撰寫風(fēng)險(xiǎn)評審報(bào)告的能力。
最后，再次感謝公司領(lǐng)導(dǎo)對我的信任，感謝師父的悉心指導(dǎo)，在新的年里，一定不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的期望，一如既往認(rèn)真完成各項(xiàng)工作，積極和其他部門配合，共同迎接收獲的2012年。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十二
我國股份制中小銀行發(fā)展中存在的問題
1．對市場環(huán)境和市場定位缺乏科學(xué)的分析、統(tǒng)一的認(rèn)識。我國股份制中小銀行在發(fā)展的過程中對于自身的市場定位和控制缺乏一個(gè)長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)，僅僅是根據(jù)四大銀行市場中的空缺項(xiàng)目簡單的運(yùn)用相對高收益的金融手段吸收相對較少的存款，對于挖掘潛在顧客和充分利用“回頭客”有很大的限制。
2．產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，無法滿足顧客需求。隨著顧客對于銀行產(chǎn)品要求的逐步提高以及顧客需求的多元化股份制中小銀行必須與時(shí)俱進(jìn)，推出能夠符合時(shí)代特征并且迎合消費(fèi)者口味的產(chǎn)品。在新產(chǎn)品問世后，積極的進(jìn)行推廣工作，使得顧客和潛在客戶快速的了解產(chǎn)品，產(chǎn)生購買行為。
3．生硬的定價(jià)策略。合理的定價(jià)是維持股份制中小銀行得意生存的重要途徑，但是存在相當(dāng)一部分股份制中小銀行并未認(rèn)識到定價(jià)策略的重要性，對于市場利率的把控還未達(dá)到像四大銀行的水平，這樣對于股份制中小銀行的品牌營銷及相關(guān)價(jià)格組合策略產(chǎn)生不利的影響。
4．對產(chǎn)品的宣傳力度不夠。股份制中小銀行對于自身的優(yōu)勢產(chǎn)品的宣傳沒有做到盡善盡美，很少與其他機(jī)構(gòu)合作，如果有新產(chǎn)品上市往往通過原始機(jī)械的發(fā)放宣傳單來進(jìn)行銷售，受眾群體較少，與大銀行的廣告宣傳產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)還是有較大的差距。此外，促銷的手段較單一，沒有合理的利用股份制中小銀行在公共關(guān)系營銷中的'優(yōu)勢。
新形勢下我國銀行提高經(jīng)營水平的策略
1．針對不同客戶提供個(gè)性化服務(wù)。不同顧客對產(chǎn)品和服務(wù)有著不同的需求，因此，股份制中小銀行要充分把握高端等不同顧客不同的需求，在細(xì)分市場的基礎(chǔ)上，合理的劃分不同的服務(wù)群體，然后根據(jù)他們所需的服務(wù)和產(chǎn)品，提供更為科學(xué)和全面的服務(wù)，讓他們感覺到銀行服務(wù)的全面性。
2．重視品牌營銷的重要性，開拓品牌發(fā)展道路?！熬葡阋才孪镒由睢?，在市場競爭日益激烈、金融產(chǎn)品層出不窮、金融需求多樣化的今天，銀行必須創(chuàng)新品牌，講究營銷策略，才能在競爭中占有主導(dǎo)地位。我國銀行品牌的樹立還處于發(fā)展的不成熟階段，對銀行市場的細(xì)分工作和涉及的目標(biāo)客戶具有高度相同性。
3．以顧客為中心，提升顧客的服務(wù)滿意度。股份制中小銀行的發(fā)展必須依靠顧客，樹立以必“以客戶為中心”的服務(wù)理念，我不同的客戶提供不同的服務(wù)，量身打造其所需，保持有效顧客對銀行的忠誠度。此外，要定期對重要顧客進(jìn)行回訪，讓他們提出服務(wù)或產(chǎn)品存在的問題，進(jìn)行積極改善，提高顧客的滿意度。
4．建立專項(xiàng)營銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)，合理宣傳重要產(chǎn)品。為了更好地對客戶進(jìn)行專業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)，加大產(chǎn)品的宣傳力度，股份制中小銀行可以推行任務(wù)型宣傳團(tuán)隊(duì)，成立大客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，分別負(fù)責(zé)房多個(gè)板塊及多個(gè)區(qū)域，為客戶提供全面服務(wù)。
結(jié)論
通過長時(shí)間的發(fā)展，股份制中小銀行不僅面臨著國內(nèi)大型銀行的沖擊，還受到國外銀行進(jìn)入中國后帶來的多重套站，股份制中小銀行必須重視在自身發(fā)展的同時(shí)打造屬于自己的品牌，充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢，積極進(jìn)行創(chuàng)新性工作，才能保證股份制中小銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇一
一、我國資源稅現(xiàn)存主要問題(一)資源稅收法律層次低稅收制度的確立是以法律形式來體現(xiàn)，即通過稅法規(guī)定國家與納稅人之間的權(quán)利與義務(wù)。但目前我國缺少一部真正意義的資源稅稅法，以暫行條例為依據(jù)，法律層次和水平低，弱化了資源稅的法律執(zhí)行效力。另外，資源稅名義上為共享稅，實(shí)際上除了海洋石油企業(yè)的資源稅由國家稅務(wù)總局負(fù)責(zé)征收管理且收入完全歸中央之外，其他資源稅均由地方稅務(wù)局負(fù)責(zé)征收，完全歸地方政府支配。這種分稅制的管理模式隨著資源的日益耗竭，隨著可持續(xù)發(fā)展理念的確立，現(xiàn)在的資源稅管理體制已經(jīng)不能適應(yīng)新形勢的要求。(二)資源稅收制度設(shè)計(jì)不合理第一，計(jì)稅依據(jù)不合理?，F(xiàn)行資源稅的計(jì)稅依據(jù)是：納稅人開采和生產(chǎn)應(yīng)稅產(chǎn)品銷售的，以銷售數(shù)量為課稅依據(jù);納稅人開采和生產(chǎn)應(yīng)稅產(chǎn)品自用的，以自用數(shù)量為課稅依據(jù)。
由此可見，從量計(jì)征的資源稅課稅方式資源稟賦差異考慮不充分，調(diào)節(jié)深度不足。一方面，從量計(jì)征方式?jīng)]有充分考慮各類自然資源的豐度、地理位置、開發(fā)技術(shù)難度的不同。
第二，資源稅征稅范圍狹窄。目前的資源稅稅制只對礦產(chǎn)資源和鹽征收資源稅，而對于大部分非礦藏品資源沒有征稅，難以遏制對其他自然資源的過度開采，并使利用資源和平的下游產(chǎn)品的比價(jià)不合理，刺激了對非稅資源的掠奪性開采和使用。第三，資源稅的稅率過低。我國現(xiàn)行資源稅單位稅額只反映劣質(zhì)資源和優(yōu)質(zhì)資源之間的單位級差收入，資源稅的單位稅額偏低，并且資源稅稅率沒有與資源的利用掛鉤，導(dǎo)致資源稅在保護(hù)國家資源、調(diào)節(jié)收入分配的作用得不到充分發(fā)揮。(三)資源稅征管方面存在缺陷一方面，資源稅征管辦法不明晰、不規(guī)范導(dǎo)致資源稅稅源呈現(xiàn)復(fù)雜化，多元化，同時(shí)，由于稅費(fèi)并存，費(fèi)擠占稅的現(xiàn)象嚴(yán)重，征管部門的增多，加大了企業(yè)協(xié)調(diào)的難度和會(huì)計(jì)核算的工作量。另一方面，征管力量和手段落后。
稅務(wù)部門缺乏對資源稅的專項(xiàng)稅源管理和監(jiān)控的機(jī)構(gòu)，稅源信息監(jiān)控體系的缺失，導(dǎo)致資源稅調(diào)控能力嚴(yán)重不足。
二、資源稅改革對宏觀層面的`影響(一)資源稅改革對政府財(cái)政收入的影響資源稅改革有利于地方政府增收，從價(jià)計(jì)征的資源稅改革對財(cái)政收入有著明顯的影響。資源稅將與資源價(jià)格直接關(guān)聯(lián)，有利于通過稅收調(diào)節(jié)品利潤，提高資源價(jià)格進(jìn)入市場的稅收成本，增加政府的稅收收入。在當(dāng)前分稅制管理模式下，除了海洋石油資源稅歸中央外，其他所有資源稅收入都由地方政府負(fù)責(zé)征管和支配，資源稅改革后，稅率的提高和征稅范圍的擴(kuò)大會(huì)顯著提高資源地地方政府的資源稅收入，使資源稅占整個(gè)地方稅財(cái)政收入的比重不斷上升。資源稅改革之后，地方政府可以在資源開發(fā)環(huán)節(jié)獲得大量收入，增強(qiáng)本地區(qū)的自有財(cái)力。對于當(dāng)?shù)毓参锲返奶峁?、減輕環(huán)境污染、治理受到破壞的資源環(huán)境，補(bǔ)貼需要扶持的行業(yè)乃至帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展都會(huì)有一定的促進(jìn)作用。雖然短期內(nèi)資源稅仍是個(gè)小稅種，收入預(yù)期不可高估，其作用將十分有限。同時(shí)，我們也不應(yīng)以資源稅制改革在短期內(nèi)產(chǎn)生的較大財(cái)政收入為目標(biāo)，而應(yīng)以在長期內(nèi)產(chǎn)生的節(jié)能和環(huán)保方面的影響為側(cè)重點(diǎn)，以經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，資源稅改革應(yīng)服務(wù)于貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)的大戰(zhàn)略。(二)資源稅改革對收入分配的影響資源稅制改革是對市場失靈的一種糾正，具有稅收負(fù)擔(dān)再分配效果。一方面，政府通過征收資源稅收把資源浪費(fèi)和環(huán)境污染的外部成本內(nèi)部化、利潤水平合理化，促進(jìn)種類企業(yè)之間的平等競爭。資源稅制改革后，得到的收入不僅能彌補(bǔ)資源的使用，也能彌補(bǔ)資源占用而使他人喪失使用機(jī)會(huì)后造成的損失。并且，由于貧富階層消耗資源的不同，通過資源稅制改革可以使稅收負(fù)擔(dān)在貧富之間發(fā)生轉(zhuǎn)移，這樣有利于發(fā)揮稅收調(diào)節(jié)個(gè)從收入分配的功能。另外，通過資源稅制改革將稅款用于補(bǔ)貼合理有效利用的資源的企業(yè)和治理污染與保護(hù)環(huán)境，使這些企業(yè)所產(chǎn)生的外部成本內(nèi)在化，利潤水平合理化，同時(shí)減輕那些合乎環(huán)境保護(hù)要求的企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。
(三)資源稅改革對產(chǎn)業(yè)投資的影響通過調(diào)節(jié)稅率，改變計(jì)征方式，可以有效遏制掠奪性的資源開發(fā)，改變經(jīng)濟(jì)發(fā)展過于依賴資源消耗的狀況。資源稅制改革對產(chǎn)業(yè)投資的影響一般會(huì)降低相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資收益率，因而會(huì)減少投資。當(dāng)對的使用征收資源稅時(shí)，資源的價(jià)格就會(huì)提高，使用資源的企業(yè)必須使用高技術(shù)含量的設(shè)備，減少資源的使用量，提高資源的利用率;當(dāng)資源的需求量減少時(shí)，就會(huì)促使生產(chǎn)企業(yè)彩先進(jìn)設(shè)備提高開采率。從這一角度講，資源稅改革將會(huì)提高企業(yè)成本，壓縮企業(yè)的利潤空間，對投資者來說是一個(gè)不得不考慮的問題。資源稅改革會(huì)從稅收政策導(dǎo)向上促使企業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，抵制和淘汰浪費(fèi)資源、高耗能、高污染的生產(chǎn)方式，將會(huì)產(chǎn)生明顯的產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移效應(yīng)。
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商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二
摘要：本文在介紹我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析了目前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的一些問題，如理財(cái)產(chǎn)品雷同、風(fēng)險(xiǎn)揭示不足、缺乏優(yōu)秀的理財(cái)師等，并針對這些問題提出了相應(yīng)的對策建議。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用各種金融知識，專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和具體要求，為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
一、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財(cái)富的日益積累，越來越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值，希望得到專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。與此同時(shí)，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也得到了迅速發(fā)展，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富。據(jù)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了1302只，外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了1760只，均遠(yuǎn)超過的水平，呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長。2008年上半年，伴隨著資本市場的深幅回調(diào)，基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品遭遇重創(chuàng)。盡管商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在4月份經(jīng)歷了較為嚴(yán)厲的“監(jiān)管風(fēng)暴”，但憑借其穩(wěn)健、多樣化等優(yōu)勢，受到投資者的追捧，成為資本市場弱勢下的資金避風(fēng)港。銀行理財(cái)產(chǎn)品在2008年上半年取得快速發(fā)展，共有53家商業(yè)銀行發(fā)行了2165款理財(cái)產(chǎn)品，其中40家中資銀行發(fā)行了1780款產(chǎn)品，10家外資銀行發(fā)行了385款產(chǎn)品。
今年上半年，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：1．受人民幣兌美元持續(xù)升值的影響，人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場占比不斷增加，達(dá)到60.8%，美元理財(cái)產(chǎn)品市場占比不斷下降，為19.6%，其它幣種的理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)占比與美元產(chǎn)品相當(dāng)。2．由于cpi居高不下、通脹壓力加大、資本市場持續(xù)低迷，短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品受投資者青睞，6個(gè)月期以內(nèi)產(chǎn)品市場占比55.9%，成為市場主流產(chǎn)品，尤其是穩(wěn)健型的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品受到投資者的熱烈追捧。3．信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品不斷升溫，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)與市場占比持續(xù)上升；而由于a股市場大幅調(diào)整，新股申購類理財(cái)產(chǎn)品在短暫延續(xù)了去年的輝煌之后出現(xiàn)大幅萎縮，到5、6月份幾近消失。理財(cái)產(chǎn)品遭遇資本市場風(fēng)險(xiǎn)，在指責(zé)聲中艱難前行；結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出陰影。
二、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題
雖然國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)近年來有了長足發(fā)展，但是與國外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相比，無論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠(yuǎn)，存在不少問題。
（一）理財(cái)產(chǎn)品雷同，產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全
目前國內(nèi)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品雖然名目眾多，但實(shí)質(zhì)上大同小異，互相效仿，沒有本質(zhì)上的差別，銀行理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容少，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低。一些商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒有充分考慮客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測算方法預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。
（二）專業(yè)人才缺乏
一些商業(yè)銀行在推銷理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，過分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率，追求銷售業(yè)績。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)沒有對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好評估，或隨意評估。對客戶的投資目的、財(cái)務(wù)狀況、以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力了解不深，導(dǎo)致客戶購買了并不適合的理財(cái)產(chǎn)品，造成了客戶的損失。
（四）科技支撐力度不足
以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通迅技術(shù)為中心的金融電子化是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)依托。目前我國商業(yè)銀行技術(shù)服務(wù)手段落后，通迅網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差，科技化程度低，大多數(shù)商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計(jì)算器等簡單工具為主，缺少專門為客戶設(shè)計(jì)的電腦軟件，以及提供必要的查詢和市場資訊服務(wù)，更談不上為客戶做理財(cái)分析、調(diào)查、量身定做理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃等。
三、發(fā)展我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思路
我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于新興階段，龐大并持續(xù)增長的個(gè)人金融資產(chǎn)，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了充分的.物質(zhì)基礎(chǔ)，市場前景十分廣闊。
（一）加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新
隨著社會(huì)不同經(jīng)濟(jì)主體對金融服務(wù)需求的多樣化，以及銀行間競爭的加劇，要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開發(fā)能力，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的客戶信息系統(tǒng)平臺，細(xì)分客戶層次，對不同層次的客戶設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品與投資方案，提供有針對性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同層次客戶的需求。
（二）個(gè)人理財(cái)服務(wù)的改進(jìn)
個(gè)人理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量對理財(cái)業(yè)務(wù)的開展至關(guān)重要。中資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)以客戶為中心，理財(cái)師要幫助客戶分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo)，詳細(xì)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況及其它各方面的投資需求，向客戶傳達(dá)正確的理財(cái)觀念和方法，推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，理財(cái)師應(yīng)定期訪問客戶，根據(jù)客戶財(cái)務(wù)需求的變化及時(shí)調(diào)整服務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)定期為客戶寄送理財(cái)明細(xì)，便于客戶隨時(shí)了解自己的資產(chǎn)負(fù)債狀況、可運(yùn)用的資金、盈虧情況等，讓客戶感受到貼心的人性化服務(wù)。一旦成為銀行的貴賓級客戶，要能享受銀行一些特別的優(yōu)惠服務(wù)，比如房屋按揭優(yōu)惠利率、信用卡消費(fèi)打折、外匯兌換優(yōu)惠等。
（三）建立完整的信息披露機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)向客戶充分披露相關(guān)信息。監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管，要求理財(cái)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要向投資者完整、準(zhǔn)備、詳盡地揭示每個(gè)產(chǎn)品內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風(fēng)險(xiǎn)度。對那些在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中沒有進(jìn)行充分、明確的風(fēng)險(xiǎn)提示的商業(yè)銀行進(jìn)行一定的處罰。
（四）增加科技投入，培養(yǎng)高素質(zhì)人才
各商業(yè)銀行應(yīng)在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)等設(shè)備的基礎(chǔ)上，加大資金投入力度，加快計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、相關(guān)軟件建設(shè)。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，人才隊(duì)伍的建設(shè)是關(guān)鍵，要重視和培養(yǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度。銀行要對現(xiàn)有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn)，鼓勵(lì)員工學(xué)習(xí)進(jìn)修，提高員工的從業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)一支專業(yè)的理財(cái)隊(duì)伍。
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商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇三
一、我國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理績效管理流程優(yōu)化
(一)績效考評指標(biāo)優(yōu)化
由于績效是企業(yè)經(jīng)營的結(jié)果和過程，因此績效考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)該兼顧員工的工作結(jié)果和工作過程兩個(gè)方面。我國商業(yè)銀行績效考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)存在的一個(gè)明顯問題即是突出業(yè)務(wù)盈利類的結(jié)果指標(biāo)而忽略如工作態(tài)度及個(gè)人素質(zhì)等方面的驅(qū)動(dòng)指標(biāo)也即過程指標(biāo)。因此，筆者通過把客戶經(jīng)理的績效指標(biāo)分為結(jié)果指標(biāo)和過程指標(biāo)并分別進(jìn)行優(yōu)化以提高客戶經(jīng)理績效考核指標(biāo)的全面性和公平性，實(shí)現(xiàn)全面改進(jìn)客戶經(jīng)理績效的目的。在優(yōu)化過程中結(jié)果指標(biāo)的設(shè)計(jì)主要體現(xiàn)財(cái)務(wù)類、客戶類、內(nèi)部運(yùn)營及學(xué)習(xí)與成長四個(gè)層面，指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)堅(jiān)持少而精的原則。首先，工作成果指標(biāo)包括客戶盈利貢獻(xiàn)度、貸款增長額、存款增長額、成本費(fèi)用率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，可以反映出銀行在當(dāng)時(shí)的經(jīng)營業(yè)績和業(yè)務(wù)發(fā)展的'主要趨勢。其次，工作成果指標(biāo)還包括市場份額、有效客戶數(shù)等客戶層面的指標(biāo)。再次，在內(nèi)部運(yùn)營層面，工作質(zhì)量及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等指標(biāo)對于銀行的內(nèi)部控制及客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)操作水平起著有效的評估作用。最后，針對員工的學(xué)習(xí)與成長，設(shè)置了信息系統(tǒng)完善程度及員工滿意度等結(jié)果指標(biāo)，既可以督促客戶經(jīng)理堅(jiān)持學(xué)習(xí)與教育，努力提高業(yè)務(wù)水平，又有助于客戶經(jīng)理的長遠(yuǎn)發(fā)展，為其提供歸屬感。我國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的績效指標(biāo)存在的最明顯的一個(gè)問題即只關(guān)注結(jié)果而忽視過程。因此，本文針對過程指標(biāo)加強(qiáng)優(yōu)化?？蛻艚?jīng)理的工作過程指標(biāo)首先包括完成的客戶日志數(shù)量、客戶信息檔案創(chuàng)建率等客戶層指標(biāo)，有助于客戶經(jīng)理關(guān)注客戶需求。其次，銀行的內(nèi)部控制水平體現(xiàn)了管理層的經(jīng)營管理水平，決定了為客戶提供的產(chǎn)品質(zhì)量和成本,而工作差錯(cuò)次數(shù)及違規(guī)次數(shù)等過程指標(biāo)的設(shè)置有助于考察客戶經(jīng)理的工作態(tài)度及紀(jì)律意識，側(cè)面反映了銀行的內(nèi)部控制水平。再次，包括員工學(xué)歷教育及行業(yè)敏感度等指標(biāo)在內(nèi)的過程指標(biāo)可以有效考評員工的學(xué)習(xí)創(chuàng)新意識及對于行業(yè)環(huán)境的靈活把控能力。最后，銀行的核心競爭力即是它的風(fēng)險(xiǎn)把控能力，因此，設(shè)置內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)及外部風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)便于有效監(jiān)督在銀行的經(jīng)營過程中的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)及資產(chǎn)質(zhì)量好壞，可以大大降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(二)客戶經(jīng)理績效輔導(dǎo)優(yōu)化
為了實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理的績效目標(biāo)，管理者有必要對客戶經(jīng)理進(jìn)行持續(xù)有效的輔導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)有效的控制。本文通過每日晨會(huì)輔導(dǎo)優(yōu)化商業(yè)銀行銀行客戶經(jīng)理的績效輔導(dǎo)?？蛻艚?jīng)理要向主管匯報(bào)目標(biāo)進(jìn)展情況，即工作任務(wù)完成到了哪個(gè)階段,并且反饋哪些方面完成的較好，哪些方面遇到了挫折，客戶經(jīng)理應(yīng)該同主管共同分析遇到問題的成因，管理者要明確能夠?yàn)橄聦偬峁┑闹С?，包括資金和人力資源支撐。如果是績效目標(biāo)過高缺乏可行性，則管理者應(yīng)修改績效目標(biāo)，使得績效目標(biāo)充分落地便于實(shí)現(xiàn)。
(三)客戶經(jīng)理績效反饋優(yōu)化
績效反饋是將績效評價(jià)的結(jié)果反饋給被評估對象，并對被評估對象的行為產(chǎn)生影響?？冃Х答伿强冃гu估工作的最后一環(huán)，也是最關(guān)鍵的一環(huán)，能否達(dá)到績效評估的預(yù)期目的，取決于績效反饋的實(shí)施。本文通過績效面談優(yōu)化對績效反饋進(jìn)行優(yōu)化。有效的績效面談首先應(yīng)該注重面談場所的選擇，主管在與客戶經(jīng)理面談績效問題時(shí)應(yīng)避免選擇過于嚴(yán)肅的場合，給下屬造成較大的心理壓力，引發(fā)其抵觸心理；其次，績效面談應(yīng)該保證平等的溝通氛圍，管理者要充分聽取客戶經(jīng)理的看法和意見；最后，績效面談不能只關(guān)注績效結(jié)果而忽略績效過程，績效面談應(yīng)給與下屬足夠的肯定。
二、結(jié)論
本文的創(chuàng)新之處在于對商業(yè)銀行現(xiàn)有的營銷人員即客戶經(jīng)理的績效管理進(jìn)行優(yōu)化，在重點(diǎn)分析商業(yè)銀行現(xiàn)有營銷人員績效考評體系存在不足的基礎(chǔ)上，探究對員工績效考評體系的優(yōu)化策略。這不僅在理論上充實(shí)了現(xiàn)有的績效考評體系，也增加了考評體系的實(shí)用性，使得理論更好的應(yīng)用于實(shí)踐。優(yōu)化的績效考評體系不僅僅是創(chuàng)新，更重要在于其對我國商業(yè)銀行績效管理起著有力的借鑒指導(dǎo)作用。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇四
我國利率市場化改革已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段，隨著入世及金融自由化程度不斷提高，利率市場化的步伐會(huì)逐步加快。 詳細(xì)內(nèi)容請看下文。
所謂利率市場化，是指在貨幣市場經(jīng)營的利率水平由市場供求決定，它包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。具體講，利率市場化是指存貸款利率由各商業(yè)銀行根據(jù)資金市場的供求變化來自主調(diào)節(jié)，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為引導(dǎo)，以同業(yè)拆借利率為金融市場基準(zhǔn)利率，各種利率保持合理利差和分層有效傳導(dǎo)的利率體系。
通常，人們將商業(yè)銀行能自主決定其存、貸款利率看作是利率市場化完成的標(biāo)志。我國一直實(shí)行利率管制，各金融機(jī)構(gòu)無條件執(zhí)行。在這種體制下，銀行無需時(shí)刻關(guān)注利率的變動(dòng)并根據(jù)利率預(yù)期調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，影響和收益的主要是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)。利率市場化以后，利率將由資金供求關(guān)系決定，變動(dòng)頻繁而且可預(yù)見性差，從而引起各種價(jià)格的變化。由于銀行貸款和的利息凈收入是銀行最重要的收入來源，因此，利率的頻繁變動(dòng)和資產(chǎn)與負(fù)債的不匹配，將會(huì)給經(jīng)營者帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是我國的商業(yè)銀行是在經(jīng)驗(yàn)不足的條件下加入市場化行列的，其把握和預(yù)測市場利率的能力和管理水平均存在明顯的不足與缺陷，急需盡快提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的“免疫力”。 大多數(shù)專家認(rèn)為，目前是我國進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化的最佳時(shí)機(jī)，其主要理由為：一是居民儲蓄存款穩(wěn)步增長，銀行存貸款利率較低，存差較大，企業(yè)意愿不是十分強(qiáng)烈，資金已從嚴(yán)重短缺背景過渡到資金出現(xiàn)寬松;二是目前物價(jià)水平穩(wěn)步走低，出現(xiàn)了通貨緊縮的趨勢。
利率市場化的實(shí)施步驟比較可行的做法是：首先，在發(fā)展和完善貨幣市場的同時(shí)進(jìn)行貸款利率的市場化，即推進(jìn)貨幣市場的發(fā)展和統(tǒng)一，促進(jìn)市場化利率信號的形成，形成比較完善的銀行間市場利率體系;同時(shí)，跟蹤市場利率及時(shí)調(diào)整貸款利率，進(jìn)一步擴(kuò)大貸款利率的浮動(dòng)范圍，在此基礎(chǔ)上，逐步放開對整個(gè)貸款利率的管制。最后，推進(jìn)存款利率的市場化，逐步擴(kuò)大存款利率的浮動(dòng)范圍。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇五
在我國現(xiàn)有的金融體系下，利率可以較為直觀地反映我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，利率的變化和波動(dòng)也直接影響我國商業(yè)銀行的運(yùn)行，并對我國金融形勢的總體走向產(chǎn)生影響。當(dāng)前，我國利率市場化的進(jìn)程正在不斷加快，在這種條件下金融市場中的不確定因素增多，我國的商業(yè)銀行如何通過科學(xué)的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的管控是其當(dāng)下應(yīng)當(dāng)解決的首要問題之一。
一、利率市場化的定義
利率市場化包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。利率市場化就是要逐步消除央行對資本市場的各種不合理管制，各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自己對資本市場中資金供求狀況的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。利率簡單來說就是利潤率，是金融體系中用來衡量一個(gè)企業(yè)或者財(cái)團(tuán)單位投資所創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的手段。我國實(shí)行的是中國特色社會(huì)市場經(jīng)濟(jì)體制，這一經(jīng)濟(jì)體制與一般市場經(jīng)濟(jì)體制最大的不同在于政府對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力。在我國的市場經(jīng)濟(jì)體制中，國家可以通過一定的手段干預(yù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家在市場經(jīng)濟(jì)體制中充當(dāng)?shù)氖钦贫嬲叩慕巧?，既要充分地發(fā)揮市場經(jīng)濟(jì)體制對社會(huì)資源配置的優(yōu)化作用，又要通過科學(xué)的經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，保證我國金融市場的穩(wěn)定，避免發(fā)生周期性金融危機(jī)。而在保證金融市場的穩(wěn)定方面，商業(yè)銀行無疑是金融體制中最關(guān)鍵的一環(huán)。商業(yè)銀行是進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的主體，在金融市場中有著不可替代的作用，因此銀行對利率的調(diào)整直接關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定，影響我國各行業(yè)的發(fā)展。
二、利率對我國商業(yè)銀行的影響
在我國的市場經(jīng)濟(jì)體制下，利率的控制是由我國主要的商業(yè)銀行來完成的，而我國的主要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)集中在國有的大型商業(yè)銀行，因此我國的金融市場的利率調(diào)整很大程度上取決于國家對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。但這種以國家主導(dǎo)的調(diào)控方式不夠靈活，調(diào)控機(jī)制難以適應(yīng)多變的經(jīng)濟(jì)市場變化，使我國的利率難以維持到合理的水平。市場經(jīng)濟(jì)體制的核心就是通過市場各行之間的競爭實(shí)現(xiàn)配置的優(yōu)化，從而保證市場金融環(huán)境的穩(wěn)定。運(yùn)用市場這一調(diào)控手段將優(yōu)勢的資源整合到可以產(chǎn)生較大價(jià)值的行業(yè)或是企業(yè)，從而提升市場的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出量。相比于國家管制下的利率調(diào)控機(jī)制，利率市場化可以更加準(zhǔn)確快速地實(shí)現(xiàn)資源配置的調(diào)整。從商業(yè)銀行的角度來說，銀行吸納存款并將這些存款用于其他行業(yè)的投資，其盈利的主要來源便是存款與其他行業(yè)投資間的利率差，因此銀行要想保持盈利就要準(zhǔn)確的預(yù)估在外投資的風(fēng)險(xiǎn)，并計(jì)算存款與投資之間的利率差，從而實(shí)現(xiàn)利益的最大化。在金融市場中，投資回報(bào)率的高低取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快那么投資回報(bào)率自然就高，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展低迷就會(huì)導(dǎo)致投資回報(bào)率降低，投資回報(bào)率在銀行的直接體現(xiàn)就是貸款利率。在我國由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到國家宏觀調(diào)控的影響，因此會(huì)實(shí)行有計(jì)劃的增長，因此投資的回報(bào)率不會(huì)一直居高不下也不會(huì)持續(xù)的低迷，在這種情況下商業(yè)銀行投資的風(fēng)險(xiǎn)較小，盈利空間也比較可觀。但這種以國家調(diào)控為主的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢來說并不相適應(yīng)，在經(jīng)濟(jì)全球化的大潮下我國正逐步改革現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)管理體制，逐漸放寬國家對經(jīng)濟(jì)的管制力度以求充分發(fā)揮市場對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用。這也就表明我國會(huì)逐步放寬對市場投資利潤回報(bào)率的管制，利率市場化進(jìn)程必然會(huì)是我國未來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向。而利率市場化會(huì)導(dǎo)致利率受市場經(jīng)濟(jì)的影響程度加深，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r將直接影響利率，造成利率的波動(dòng)，從而影響我國商業(yè)銀行在外的投資活動(dòng)，并給銀行的貸款業(yè)務(wù)帶來不可控的風(fēng)險(xiǎn)。利率的市場化可以為我國的相關(guān)行業(yè)提供一個(gè)公平競爭的平臺，對銀行來說利率的市場化可以提升我國金融市場交易的透明度，凈化金融市場環(huán)境，這對我國的商業(yè)銀行來說是一次機(jī)遇同時(shí)也是一個(gè)挑戰(zhàn)。政府放開對資金利率的干預(yù)可以使我國商業(yè)銀行自由地掌控自身的利率，從而提升自身的利潤空間，在這種情況下商業(yè)銀行只有準(zhǔn)確地把握金融市場的走向才能提升自身效益。
三、我國利率市場化進(jìn)程和現(xiàn)狀
由于我國實(shí)行的是中國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，采用的是政府干預(yù)與市場調(diào)節(jié)共同作用經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式可以保證我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的發(fā)展，最大程度的降低資本主義市場周期性經(jīng)濟(jì)危機(jī)給國內(nèi)經(jīng)濟(jì)帶來的影響。在我國政府的干預(yù)下我國經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的成就，但就目前我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制而言這種國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式也漸漸暴露出其不足之處。首先在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下我國必須要與國際接軌，將市場作為主導(dǎo)對社會(huì)資源進(jìn)行調(diào)控可以較大地提升我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，適合我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。因此我國正逐步放寬對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)政策，充分發(fā)揮市場對資源調(diào)控作用，使經(jīng)濟(jì)體制更加靈活，提升社會(huì)資源資金的利用率，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前我國在利率市場化方面還處在摸索的階段，我國的相關(guān)部門正積極地借鑒國外市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，取長補(bǔ)短結(jié)合自身的實(shí)際制定合適的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，實(shí)現(xiàn)利率的市場化。我國正處在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體制的變革期，在這個(gè)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定因素逐漸增多。因此我國相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)金融市場的監(jiān)管力度，既要充分發(fā)揮市場對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用逐漸地實(shí)行放權(quán)，又要通過科學(xué)的方法發(fā)揮政府對我國市場經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用，保證我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的發(fā)展。利率的市場化會(huì)給我國的金融市場帶來很多不確定的因素，但同時(shí)又可以凈化我國的市場環(huán)境促進(jìn)金融創(chuàng)新，因此利率市場化是一把雙刃劍，我國政府應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到這一點(diǎn)，加快相關(guān)經(jīng)濟(jì)制度的立法，使我國金融市場逐漸走向成熟。
四、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法
1．進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。隨著利率市場化逐步深入，我國金融市場的不確定因素正不斷增多，在這種情況下我國的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高警惕，并對自身的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方式進(jìn)行優(yōu)化。商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量的基礎(chǔ)是對風(fēng)險(xiǎn)的識別和認(rèn)識，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)地警惕投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)，通過擴(kuò)充風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來提升銀行對風(fēng)險(xiǎn)的'識別度。通過風(fēng)險(xiǎn)模型銀行的管理者可以清楚地計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，并對風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的后果進(jìn)行分析。而對于利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法是缺口分析法，缺口分析法簡言之就是把商業(yè)銀行所有生息資產(chǎn)和計(jì)息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分為不同的時(shí)間段。在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)用利率敏感性生息資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)的頭寸，就得到了該段時(shí)間內(nèi)重新定價(jià)的“缺口”。
2．科學(xué)地利用利率風(fēng)險(xiǎn)管理理論。在國外，利率的風(fēng)險(xiǎn)控制已經(jīng)形成了較為成熟的理論體系，我國銀行應(yīng)當(dāng)積極的借鑒這一理論體系。這一理論體系是以資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、綜合管理理論為基礎(chǔ)發(fā)展起來的一種較為完善的銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理體制。這一理論主要從銀行的內(nèi)部和外部對銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。對于銀行內(nèi)部而言，可以給銀行帶來利率風(fēng)險(xiǎn)的是銀行自身的負(fù)資產(chǎn)，主要來源于銀行的一些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)以銀行的貸款服務(wù)居多，這將極大程度上提升銀行運(yùn)營資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，而面對這種形勢銀行除了要對自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行合理的清算外，還在當(dāng)前的金融體制框架下進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的科學(xué)的發(fā)展。例如可以運(yùn)用資產(chǎn)債券化的方式將這些資產(chǎn)投放市場，為銀行減少損失。而銀行的外部措施主要是通過一些金融措施降低銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)，例如與合作方簽訂利率遠(yuǎn)期協(xié)議、利率期貨、利率期權(quán)等方式降低銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。
3．利用金融衍生工具。金融衍生工具是在金融體制發(fā)展逐步完善的今天所衍生出來的一種新型的金融工具，是目前一些較為成熟的金融策略的總稱。我國銀行在金融衍生工具的利用上還存在較多問題，由于我國較為落后的金融管理體制造成我國銀行對金融衍生工具認(rèn)識并不到位，并不擅長運(yùn)用金融衍生工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此我國銀行應(yīng)當(dāng)重視金融衍生工具的使用，積極利用國際市場，并培育發(fā)展國內(nèi)市場，為衍生金融工具的發(fā)展創(chuàng)造條件，奠定基礎(chǔ)。目前我國的期貨期權(quán)市場發(fā)展比較完善，商業(yè)銀行可以使用利率期貨和利率期權(quán)在人民幣市場上進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。
五、結(jié)語
隨著我國金融市場體制的不斷完善，我國的利率市場化進(jìn)程也在不斷加快。利率市場化對我國商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，我國銀行應(yīng)當(dāng)重視利率風(fēng)險(xiǎn)分析，并將利率風(fēng)險(xiǎn)分析作為銀行的常態(tài)化機(jī)制之一，時(shí)刻警惕，并靈活地利用金融工具來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇六
從今年開始,國內(nèi)商業(yè)銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時(shí)代。據(jù)介紹,私人銀行業(yè)務(wù)以高端客戶為服務(wù)對象,是商業(yè)銀行當(dāng)中層次最高的個(gè)人金融服務(wù)。根據(jù)歐美市場經(jīng)驗(yàn),私人銀行業(yè)務(wù)帶來的利潤能達(dá)到零售客戶平均水平的10倍左右。去年3月中國銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務(wù),其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心,服務(wù)對象大都是個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。今年以來,在國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)啟動(dòng)滿周年之際,中資銀行布局私人銀行市場明顯提速。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)?！跋啾热ツ?今年國內(nèi)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面的提速,表明各家銀行已經(jīng)對這項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要性和戰(zhàn)略意義達(dá)成了共識,意味著國內(nèi)銀行對這一市場的爭奪開始進(jìn)入全面競爭時(shí)代。國內(nèi)銀行加速開辦私人銀行業(yè)務(wù)原因有三:一是這項(xiàng)業(yè)務(wù)本身利潤率高、回報(bào)優(yōu)厚,有助于銀行實(shí)現(xiàn)盈利的快速增長。二是出于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以提高中間業(yè)務(wù)的比重,減少銀行對傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務(wù)空白點(diǎn),目前中國大片的高端財(cái)富市場仍未被開墾,而與外資銀行相比,這一領(lǐng)域也是中資銀行的短腿,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是中資銀行的必然選擇。私人銀行業(yè)務(wù)其實(shí)是銀行服務(wù)中高端市場的一種延續(xù),是對個(gè)人銀行服務(wù)市場的進(jìn)一步細(xì)分?！敖谒饺算y行業(yè)務(wù)的競相開辦,也標(biāo)志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面取得了重要進(jìn)步。” 需要指出的是,私人銀行業(yè)務(wù)立足于制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題方案,除了對客戶財(cái)富進(jìn)行合理的投資規(guī)劃之外,往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務(wù),這對中資銀行來說仍是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進(jìn)的原則,國內(nèi)銀行可參考起步、擴(kuò)張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑,在客戶、產(chǎn)品或服務(wù)、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
1.私人銀行專業(yè)人才短缺
當(dāng)前國內(nèi)私人銀行團(tuán)隊(duì)中年輕人較多,雖然專業(yè)背景、個(gè)人綜合能力都不錯(cuò),但是缺乏經(jīng)驗(yàn),很多國外的私人銀行家,都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長的時(shí)間,經(jīng)歷了長期工作的歷練和幾輪經(jīng)濟(jì)周期,經(jīng)驗(yàn)、閱歷都十分豐富,而目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還剛剛起步,人員的認(rèn)證體系、培訓(xùn)體系都不完善,客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)有待積累。人才缺乏成了國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。
2.銀行產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新不夠
當(dāng)前私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制并不完善。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經(jīng)營,銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品之外,難以適應(yīng)復(fù)雜的個(gè)性化財(cái)富管理需求。因此,商業(yè)銀行只能更多專注于服務(wù)形式上,如服務(wù)團(tuán)隊(duì)配備、專屬場所、親情服務(wù)等等。但服務(wù)的改善有時(shí)并不能滿足客戶個(gè)性化的需求,也很難為客戶的資金起到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果,這成了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的又一個(gè)瓶頸。
3.金融市場制度不完善
目前,我國尚未建立起專門針對私人銀行的相關(guān)管理辦法和監(jiān)管制度,由于私人銀行所提供的服務(wù)與普通理財(cái)業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)有很多不同,原有的一些管理辦法已經(jīng)不適用于私人銀行的業(yè)務(wù),相關(guān)部門沒有明確的監(jiān)管政策,私人銀行的業(yè)務(wù)很難完全開展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇七
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大力發(fā)展，推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到了很大的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在一方面促進(jìn)了我國金融行業(yè)向著多元化方向發(fā)展，?詳細(xì)內(nèi)容請看下文。
一方面也對傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展造成一定的沖擊，影響其經(jīng)營管理活動(dòng)。在這種背景下，對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行探析，找出商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的新途徑具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊是復(fù)雜的、多樣化的，主要體現(xiàn)在交易平臺、交易成本以及銀行經(jīng)營管理等方面。下面就從這三個(gè)方面具體進(jìn)行分析：
(一)交易平臺
在交易平臺方面，互聯(lián)網(wǎng)金融具有性能優(yōu)越的交易平臺，這也是互聯(lián)網(wǎng)取得巨大成果的基礎(chǔ)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，云計(jì)算、數(shù)據(jù)分析、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)工具等逐漸的應(yīng)用與互聯(lián)網(wǎng)金融體系中，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供便捷的交易平臺。另外，余額寶、微信紅包等金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，出現(xiàn)了爭搶銀行客戶的激烈局面。2017年11月11日是光棍節(jié)，當(dāng)天各大淘寶網(wǎng)站提出優(yōu)惠活動(dòng)，淘寶交易額超過了100個(gè)億。這些簡單便捷而且性能極佳的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成了很大的沖擊。
(二)交易成本
在交易成本方面。成本是商品交易中決定交易數(shù)量的一大因素，在一定程度上也對融資成本造成影響。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展過程中，網(wǎng)上交易成本逐漸的降低，這主要是由于互聯(lián)網(wǎng)固定成本低，并且交易雙方能夠通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信息的采集、評估以及交易等，節(jié)約了大量的中間環(huán)節(jié)，這就降低了人工以及固定成本。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在固定成本以及人工成本上都比較高，并且在進(jìn)行交易過程中也會(huì)耗費(fèi)一定的時(shí)間。相比之下，消費(fèi)者越來越多的青睞于成本較低的互聯(lián)網(wǎng)金融，這就是在交易成本方面互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇八
寫畢業(yè)論文主要目的是培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識和技能，理論聯(lián)系實(shí)際，獨(dú)立分析，解決實(shí)際問題的能力，使學(xué)生得到從事本專業(yè)工作和進(jìn)行相關(guān)的基本訓(xùn)練。
摘要資源稅改革是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的內(nèi)在要求，提高資源稅的稅率，擴(kuò)大征稅范圍，對經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展有積極影響。我國資源稅改革已基本明確方向，即將從量征收改為從價(jià)征收，建立資源稅收入隨資源收益變動(dòng)的調(diào)節(jié)機(jī)制，并適當(dāng)提高稅率水平。本文在分析我國資源稅現(xiàn)存問題的基礎(chǔ)上，從宏觀角度分析了資源稅改革后對我國經(jīng)濟(jì)的積極影響。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇九
一、綠色建筑概述
（一）綠色建筑的概念?！熬G色建筑”，就是資源有效利用的建筑，簡單地說就是一要通風(fēng)換氣；二要搞綠化；三要盡量用綠色資源和可循環(huán)再生資源。綠色建筑也可稱作生態(tài)可持續(xù)性建筑，即在不損害基本生態(tài)環(huán)境的前提下，使建筑空間環(huán)境得以長時(shí)期滿足人類健康地從事社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。綠色建筑不僅與減少能源消耗有關(guān)，同時(shí)還涉及減少淡水消耗、降低材料及資源使用、減少廢物、提高空氣及燈光質(zhì)素、處理及保留雨水用以補(bǔ)充地下水、恢復(fù)自然環(huán)境、減少依賴汽車等等的同類問題。
《綠色建筑評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》中關(guān)于綠色建筑的定義：綠色建筑是指在建筑的全壽命周期內(nèi)，最大限度地節(jié)約資源（節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材）、保護(hù)環(huán)境和減少污染，為人們提供健康、適用和高效的使用空間，與自然和諧共生的建筑。
（二）綠色建筑的特點(diǎn)。綠色建筑視建筑活動(dòng)為社會(huì)活動(dòng)的重要內(nèi)容，建筑的發(fā)展能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步。綠色建筑的發(fā)展更能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。良好的建筑環(huán)境營造能給人以美的享受，陶冶人的情操，為社會(huì)穩(wěn)定提供基礎(chǔ)。從事建筑活動(dòng)的人必須具有崇高的社會(huì)責(zé)任感和強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任心。綠色建筑以生態(tài)的觀點(diǎn)，追求人與自然環(huán)境的和諧共生，互動(dòng)發(fā)展。建筑活動(dòng)必須了解和尊重當(dāng)?shù)氐奶囟ǖ乩憝h(huán)境，地形地貌，特定的氣候特點(diǎn)，特定的人文環(huán)境，盡量減少對現(xiàn)有生態(tài)和人文環(huán)境的破壞。
綠色建筑鼓勵(lì)新產(chǎn)品、新技術(shù)在建筑各環(huán)節(jié)的發(fā)展和應(yīng)用，同時(shí)更強(qiáng)調(diào)采用“簡單適合”的技術(shù)來滿足建筑發(fā)展的需要。
綠色建筑盡可能減少能源和其它資源消耗，建筑使用過程中盡可能不產(chǎn)生廢料及污染物。最大限度采用可循環(huán)、可重復(fù)使用的材料，減少不可再生能源消耗，充分利用太陽能、風(fēng)能、地?zé)岬染G色環(huán)保的清潔能源。
二、城市綠色建筑發(fā)展中存在的問題
（一）法律法規(guī)體系不健全。在法律法規(guī)方面，上世紀(jì)九十年代頒布的《建筑法》、《節(jié)約能源法》是國家法律，具有很高的權(quán)威性?！督ㄖā穼ㄖ?jié)能為“支持”、“鼓勵(lì)”和“提倡”，缺少強(qiáng)制性，對綠色建筑根本就沒有提及，沒有具體條款來約束?！豆?jié)約能源法》關(guān)于建筑節(jié)能的兩條規(guī)定是近幾年來全國得以起步實(shí)施建筑節(jié)能的根本依據(jù)，但這一規(guī)定過于原則、籠統(tǒng)、缺乏可操作性，而且《節(jié)約能源法》的罰則部分并未規(guī)定這兩條的法律責(zé)任。
（二）缺乏有效的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)政策。目前城市綠色建筑的地方性配套法規(guī)的制定是相對滯后的，且多數(shù)法規(guī)只有強(qiáng)制性的法規(guī)要求，沒有激勵(lì)性的經(jīng)濟(jì)政策。由于建筑節(jié)能的效益首先體現(xiàn)在國家和社會(huì)的層面，作為強(qiáng)制性的法規(guī)要求本身，國家應(yīng)該有成套經(jīng)濟(jì)激勵(lì)政策對個(gè)體的行為進(jìn)行激勵(lì)，才可能促使開發(fā)者主動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高的要求。
（三）規(guī)章及標(biāo)準(zhǔn)缺乏操作性。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，與市場的結(jié)合度實(shí)際成為衡量規(guī)章、標(biāo)準(zhǔn)可操作性水平的重要指標(biāo)。我國標(biāo)準(zhǔn)之所以在這方面仍然有所欠缺，一方面在于我們剛剛進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)的時(shí)間并不長，缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)；另一方面在于我們的標(biāo)準(zhǔn)制定過程，仍然是一個(gè)政府主導(dǎo)的、科研院所專家為主體的過程，缺乏多層次專家的引入。而缺少建筑師的參與就無法提高標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)用性，沒有開發(fā)商的意見，市場的要求就很難得到準(zhǔn)確把握，消費(fèi)者、產(chǎn)品供應(yīng)商等聲音缺失同樣會(huì)成為標(biāo)準(zhǔn)缺乏實(shí)際可操作性的重要原因。
（四）綠色建筑相關(guān)信息不對稱。目前城市建筑中，缺乏綠色建筑的意識。不僅缺少綠色建筑重要性、相關(guān)性知識的宣傳普及與系統(tǒng)教育，嚴(yán)重的信息不對稱致使全社會(huì)綠色建筑意識淡薄，缺少綠色建筑的積極性和主動(dòng)性。還有，對綠色建筑這種供應(yīng)方與需求方信息嚴(yán)重不對稱的市場，沒有建立有效的手段進(jìn)行引導(dǎo)、培育和規(guī)范。
三、城市綠色建筑的發(fā)展
（一）綠色建筑是可持續(xù)發(fā)展的體現(xiàn)
1、綠色建筑促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的前提。綠色建筑的發(fā)展可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展也要求建筑行業(yè)不僅重視增長數(shù)量，而且要改善建筑的.質(zhì)量，同時(shí)要節(jié)約資源，降低消耗，減少廢物，提高效率，增加效益。
2、綠色建筑促進(jìn)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。保護(hù)整個(gè)生命支持系統(tǒng)自然生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的完整性，保護(hù)生物多樣化；保護(hù)自然資源，保證以持續(xù)的方式使用可再生資源；使人類的發(fā)展保持在地球承載力之內(nèi)；預(yù)防和控制環(huán)境破壞和污染，積極治理和恢復(fù)已遭破壞和污染的環(huán)境。綠色建筑的主要目標(biāo)是減少資源消耗和保護(hù)環(huán)境減少污染，因此，綠色建筑的發(fā)展同時(shí)也符合了環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展的要求。
3、綠色建筑促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，即人的現(xiàn)代素質(zhì)的提高和社會(huì)的全面進(jìn)展。城市綠色建筑一方面要?jiǎng)?chuàng)造有益于健康的工作環(huán)境,另一方面提高建筑物的可居住性和安全性，創(chuàng)造社區(qū)連通性是建筑項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)社會(huì)可持續(xù)性必須關(guān)注的重點(diǎn)。
（二）城市綠色建筑的發(fā)展策略
1、做好宣傳，倡導(dǎo)綠色理念。推廣綠色建筑首先要倡導(dǎo)綠色理念，向全社會(huì)普及綠色建筑的標(biāo)準(zhǔn)概念，提高公眾的環(huán)保節(jié)能意識。利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊、雜志等媒體，開展形式多樣、內(nèi)容豐富的節(jié)能與綠色建筑宣傳，提高全社會(huì)對推廣節(jié)能與綠色建筑重要性的認(rèn)識。同時(shí)政府會(huì)加大推廣的力度，開發(fā)商開發(fā)綠色建筑產(chǎn)品也有動(dòng)力。
2、制定相關(guān)政策法規(guī)。發(fā)展綠色建筑需要政策支持和法律保障。研究確定發(fā)展綠色建筑的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃、技術(shù)經(jīng)濟(jì)政策；制定國家推進(jìn)實(shí)施的鼓勵(lì)和扶持政策；制定有機(jī)利用市場機(jī)制和國家特殊的財(cái)政鼓勵(lì)政策相結(jié)合的推廣政策；綜合運(yùn)用財(cái)政、稅收、投資、信貸、價(jià)格、收費(fèi)、土地等經(jīng)濟(jì)手段，逐步構(gòu)建推進(jìn)綠色建筑的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。
3、加大科技投入。綠色建筑作為一個(gè)新興事物,其探索與研究的道路將會(huì)是漫長而艱辛的,它的實(shí)現(xiàn)必須有一套良好的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、道德方面的激勵(lì)體制和可靠的技術(shù)支持。建立和完善促進(jìn)節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材和環(huán)境保護(hù)的綜合性的發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)體系；及時(shí)將新技術(shù)、新產(chǎn)品、新材料納入標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。從長期看，科技投入并不是增加造價(jià)，而是帶給社會(huì)進(jìn)步。
4、建立激勵(lì)機(jī)制。政府應(yīng)該建立一種激勵(lì)機(jī)制，讓開發(fā)商、消費(fèi)者都得到相應(yīng)的實(shí)惠。通過政府立法，調(diào)整稅收，加強(qiáng)綠色住宅建筑在經(jīng)濟(jì)上的可行性。同時(shí)政府可以從公共事業(yè)項(xiàng)目建設(shè)著手，加大對公益事業(yè)的支持，并且以此為契機(jī)，促進(jìn)生態(tài)人本主義在建筑領(lǐng)域的覺醒，成為社會(huì)價(jià)值體系的主流，并成為未來綠色建筑存在和發(fā)展的原動(dòng)力。
參考文獻(xiàn)：
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[3]《綠色建筑評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》編制組，為gb／t503782006，《綠色建筑評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》，中國建筑工業(yè)出版社,2006.
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十
一、我國資產(chǎn)管理公司存在的問題
1.1資產(chǎn)管理公司的發(fā)展環(huán)境不樂觀。隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，金融管理公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)得到了充分發(fā)揮，但是它的發(fā)展缺乏穩(wěn)定樂觀的環(huán)境作為支撐，所以進(jìn)一步限制了資產(chǎn)管理公司的持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。究其原因，主要可歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：第一，金融資產(chǎn)管理公司是一個(gè)新興行業(yè)，在我國剛剛起步，并未在社會(huì)范圍內(nèi)得到公眾的普遍認(rèn)可，所以社會(huì)的關(guān)注度和支持度并沒有預(yù)期中高，而且一段時(shí)期內(nèi)金融業(yè)表現(xiàn)出極強(qiáng)的“邊緣化”傾向。第二，金融資產(chǎn)管理公司的信用環(huán)境缺乏可信度，一定程度上助長了逃廢債現(xiàn)象的發(fā)生，加大了資產(chǎn)處置的難度和風(fēng)險(xiǎn)。第三，資產(chǎn)管理公司在發(fā)展過程中缺乏有力的法律支撐，所以在處置不良資產(chǎn)的過程中難以展開有力的法律手段，缺乏足夠的制度保障和管理。第四，資產(chǎn)管理企業(yè)缺乏強(qiáng)有力的市場體系，同時(shí)員工業(yè)務(wù)水平和專業(yè)水平參差不齊，多數(shù)員工無法準(zhǔn)確預(yù)測和把握金融市場行情，由此導(dǎo)致資產(chǎn)管理公司難以在激烈的市場競爭中掌握戰(zhàn)略主動(dòng)優(yōu)勢。
1.2資產(chǎn)管理公司在經(jīng)營發(fā)展過程中壓力大。資產(chǎn)管理公司作為后起之秀，在發(fā)展過程中面臨的壓力與日俱增，為了掌握競爭的主動(dòng)優(yōu)勢，它面臨著極大的壓力。這種發(fā)展壓力主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，資產(chǎn)管理公司在接受和處置不良資產(chǎn)的過程中，沒有展開充分、細(xì)致的調(diào)查研究，而且其本身就存在諸多問題，主要有法律文件和法律手續(xù)的不完善等，這些都在一定程度上加大了金融資產(chǎn)管理公司的發(fā)展壓力。第二，在“債轉(zhuǎn)股”的過程中，金融資產(chǎn)管理公司缺乏完善的管理措施和手段，所以導(dǎo)致項(xiàng)目實(shí)施狀況的差水平。造成這種現(xiàn)象的原因也是多方面的：首先，個(gè)別資產(chǎn)管理公司發(fā)展水平有限，不具備債轉(zhuǎn)股的相關(guān)條件，只是享受政策上的連帶福利；其次，某些債股權(quán)企業(yè)受自身認(rèn)識水平的局限，片面重視減債，而忽視了轉(zhuǎn)制，導(dǎo)致發(fā)展過程中的不平衡；最后，債轉(zhuǎn)股企業(yè)的法人股未上市交易，所以不能直接進(jìn)行轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。
1.3未來改革與發(fā)展的定位和主業(yè)可持續(xù)性不確定。資產(chǎn)管理公司在發(fā)展改革的進(jìn)程中缺乏明確的市場定位，所以難以將公司經(jīng)營管理體制與市場處置手段有機(jī)的結(jié)合起來。資產(chǎn)管理公司經(jīng)營的主體業(yè)務(wù)即不良資產(chǎn)處置，但是受經(jīng)濟(jì)周期的限制，不良資產(chǎn)也有其獨(dú)特的市場運(yùn)行規(guī)律，所以，資產(chǎn)管理公司要獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，就要?jiǎng)?chuàng)新思維，轉(zhuǎn)變盈利模式，建立起可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營主業(yè)。同時(shí)，資產(chǎn)管理公司要在業(yè)務(wù)和改革上實(shí)現(xiàn)突破，就要逐漸擺脫定式思維的束縛。最后，資產(chǎn)管理公司要想建設(shè)高效穩(wěn)定的職工隊(duì)伍，最大限度的激發(fā)員工的主動(dòng)性和積極性，就必須明確企業(yè)改革和發(fā)展方向，明確企業(yè)的市場定位。
二、金融資產(chǎn)管理公司改革措施與發(fā)展途徑
目前，受全球金融危機(jī)的影響，我國經(jīng)濟(jì)在較大范圍內(nèi)呈現(xiàn)出波動(dòng)態(tài)勢，而銀行業(yè)在發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，也會(huì)較大程度的受到市場波動(dòng)影響，進(jìn)而滋生出大量的不良資產(chǎn)，阻礙整個(gè)金融系統(tǒng)的發(fā)展。由此可見，金融資產(chǎn)管理公司要順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求，適應(yīng)金融改革的現(xiàn)實(shí)需要，就必須積極探索，走出一條適合自身發(fā)展的改革之路。而要實(shí)現(xiàn)改革，必須從以下幾個(gè)方面著手：
2.1進(jìn)一步建立并完善政策性金融資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)管理公司在改革的過程中，應(yīng)該充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，進(jìn)一步建立并完善政策性金融資產(chǎn)管理公司。究其原因，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，健全、完善的政策性金融資產(chǎn)管理公司，能夠及時(shí)有效的處置不良資產(chǎn)，而且對于之前的遺留問題也能制定行之有效的解決措施。第二，政策性金融資產(chǎn)管理公司將發(fā)展目標(biāo)定為管理、處置和收購銀行類金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)，它能最大限度的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，而且對于維護(hù)金融市場穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。第三，政策性金融資產(chǎn)管理公司能在一定程度上推動(dòng)國有企業(yè)改革，實(shí)現(xiàn)全國總資產(chǎn)的保值。所以，政策性金融資產(chǎn)管理公司的建立，能為現(xiàn)代投資銀行的建立打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2.2逐步擴(kuò)大商業(yè)性資產(chǎn)管理公司的'經(jīng)營范圍。金融機(jī)構(gòu)要逐漸拓寬不良資產(chǎn)的處理范圍，就要適時(shí)擴(kuò)大資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營范圍，以便于在不良資產(chǎn)的處置過程中掌握戰(zhàn)略主動(dòng)權(quán)。其主要包括以下幾方面的內(nèi)容：接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的委托代為處置不良資產(chǎn)，積極配合有關(guān)機(jī)構(gòu)工作、調(diào)查高管層的刑事及民事責(zé)任，依法收購及其處置商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，按照法定程度接管和并購陷入危機(jī)的銀行類金融機(jī)構(gòu)，依法進(jìn)行債券的管理和回收等。在這個(gè)過程中，資產(chǎn)管理公司要轉(zhuǎn)變發(fā)展策略，將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到不良資產(chǎn)的處置及定價(jià)上，最大限度的發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營優(yōu)勢。
2.3建立完善的激勵(lì)和約束制度。金融資產(chǎn)管理公司在改革發(fā)展的過程中，要不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展策略，逐步建立起完善的激勵(lì)與約束制度。隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的價(jià)值觀念受到極大的沖擊，資產(chǎn)管理公司要預(yù)防員工產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，避免不良資產(chǎn)的隨意處置，就必須不斷健全和完善激勵(lì)與約束機(jī)制。首先，要建立科學(xué)合理的不良資產(chǎn)評估體系，加深公司對不良資產(chǎn)的全面了解。其次，除了建立完善的市場評估體系外，公司還要規(guī)范考核指標(biāo)，建立起績效考核體系，對員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處。再次，建立并完善內(nèi)部控制機(jī)制。最后，建立完善的信息披露制度。按照規(guī)定，相關(guān)部門要及時(shí)披露公司的資產(chǎn)回收、處置情況以及公司經(jīng)營現(xiàn)狀，以便于推動(dòng)資產(chǎn)管理公司的良好運(yùn)行，防范道德風(fēng)險(xiǎn)的頻繁發(fā)生。
2.4培育資產(chǎn)管理公司的核心競爭力資產(chǎn)管理公司要獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，增強(qiáng)核心競爭力，可以從以下幾個(gè)方面著手：第一，金融資產(chǎn)管理公司要不斷提升自身專業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)出處置不良資產(chǎn)的核心技能，以便于在今后的業(yè)務(wù)發(fā)展中掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢。第二，資產(chǎn)管理公司要加強(qiáng)同行業(yè)之間的交流合作，同時(shí)堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，結(jié)合我國國情制定出行之有效的資產(chǎn)處置方法，并且不斷創(chuàng)新，推陳出新，形成獨(dú)具特色的不良資產(chǎn)處置技能。第三，資產(chǎn)管理公司要不斷鉆研業(yè)務(wù)，加深對企業(yè)控股市場的了解，逐漸深入到企業(yè)債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)治理中。第四，資產(chǎn)管理公司要提高自身的核心競爭力，必須注重人力資源的競爭，所以企業(yè)要廣泛吸納和培育人才，增加企業(yè)的人力資源儲備，為企業(yè)的改革發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。
三、總結(jié)
總而言之，金融資產(chǎn)管理公司不斷拓寬改革發(fā)展進(jìn)程，促進(jìn)企業(yè)的跨越式發(fā)展，不僅關(guān)系到我國商業(yè)銀行改革的方向，對國有企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展也起著至關(guān)重要的作用。由此可見，金融資產(chǎn)管理公司要實(shí)現(xiàn)改革和發(fā)展，就必須以市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀為根本著眼點(diǎn)，不斷拓寬和創(chuàng)新業(yè)務(wù)范圍和模式，建立起科學(xué)的人力資源管理制度。同時(shí)，企業(yè)間要加強(qiáng)交流與合作，廣泛吸納優(yōu)秀人才，使其發(fā)揮自身的專業(yè)優(yōu)勢，更好的為企業(yè)的發(fā)展服務(wù)，推動(dòng)資產(chǎn)管理公司的改革和發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十一
第二十五條商業(yè)銀行之外的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行本辦法。
第二十六條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于底前達(dá)標(biāo)。非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于底前達(dá)標(biāo)，20底前未達(dá)標(biāo)的，應(yīng)當(dāng)制定達(dá)標(biāo)規(guī)劃，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，最晚于底達(dá)標(biāo)。
第二十七條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第二十八條本辦法自1月1日起施行。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十二
互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后資金供需雙方利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式可直接在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行快捷的匹配供需信息，完全不需要金融中介的涉及和參與。在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)軟件技術(shù)支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式能更好的服務(wù)于客戶，對交易對象的交易記錄進(jìn)行快捷的查閱、對數(shù)據(jù)可采用高效的信息技術(shù)進(jìn)行全面的查詢和分析，這樣做不僅提高了資源配置的效率，更使企業(yè)有效地解決了融資等工序?qū)訂栴}?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的無中介性質(zhì)資源配置，不僅使資金效率得到最大化的提升，實(shí)現(xiàn)最大化的社會(huì)福利，更以其快速的金融傳媒形勢極大地影響了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，弱化了商業(yè)金融的中介角色。
1.2互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行經(jīng)營理念的沖擊———“鲇魚效應(yīng)”
1.2.1在發(fā)展模式方面
互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了全流程線上操作模式，客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)直接提交申請，不需要來回奔走于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查看。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是建立在網(wǎng)絡(luò)電子交易平臺之上，客戶的相關(guān)交易數(shù)據(jù)和以往信用評價(jià)就是互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的客戶信息來源，這種數(shù)據(jù)信息來源可靠，能更真實(shí)的反映客戶的.實(shí)際情況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的線上審批采用的是全流程自動(dòng)操作過程，系統(tǒng)自動(dòng)從數(shù)據(jù)庫中提取客戶的相關(guān)信息，并根據(jù)設(shè)定程序?qū)蛻舻男庞眠M(jìn)行評價(jià)，從而確定客戶的信用等級和可授信額度。若客戶滿足借貸條件，可系統(tǒng)可發(fā)放貸款。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信息獲得是以人為媒介的，整個(gè)信息流傳遞過程伴隨著人的操作；而互聯(lián)網(wǎng)金融全流程線上操作模式完全舍棄了信息流傳遞時(shí)對人的依賴，整個(gè)過程信息流自行運(yùn)作，過程高效、便捷，不但降低了信息傳遞的成本，而且極大的提高了審批效率，能及時(shí)解決中小企業(yè)的資金危機(jī)，更有利于中小企業(yè)的發(fā)展。
1.2.2轉(zhuǎn)變以往的客戶價(jià)值訴求
受互聯(lián)網(wǎng)金融影響，客戶的類型和消費(fèi)模式、消費(fèi)習(xí)慣等均發(fā)生了變化，其價(jià)值訴求也隨之受到了影響。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式受到了一定的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行以大客戶為主，雖然大客戶單筆交易量大，但是總量少，大客戶群體合計(jì)總量占比并不多。而中小客戶雖然單筆交易量小，但總量大，客戶群體總體貢獻(xiàn)度較高。互聯(lián)網(wǎng)金融以客戶群整體貢獻(xiàn)度為準(zhǔn)則，以中小客戶為目標(biāo)客戶群體，為其提供有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足了中小客戶的價(jià)值訴求，也因此獲得了較快的發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十三
第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，提升商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的動(dòng)態(tài)性和前瞻性，增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本辦法。
第二條本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資銀行、外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行。
第三條本辦法所稱貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，不包括在利潤分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
第四條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu))根據(jù)本辦法對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備實(shí)施監(jiān)督管理。
第五條商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備不得低于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十四
我們已跨進(jìn)21世紀(jì)的門檻，21世紀(jì)是知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識的運(yùn)用比知識的擁有更重要。因此，知識型人才觀將讓位于素質(zhì)型人才觀。以下就是由精品學(xué)習(xí)網(wǎng)為您提供的現(xiàn)代教育技術(shù)與素質(zhì)教育發(fā)展的必要性。
學(xué)習(xí)者不僅要學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)做事，還要學(xué)會(huì)生存，學(xué)會(huì)共同生活。為了適應(yīng)迅猛發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)，企業(yè)必須不間斷地創(chuàng)新，人們必須不停地學(xué)習(xí)，各類社會(huì)組織必須向?qū)W習(xí)型組織轉(zhuǎn)型，人們的道德素質(zhì)必須不斷提高。顯然，在機(jī)遇與挑戰(zhàn)面前，原有的教育模式已不能適應(yīng)社會(huì)快度發(fā)展的需要，教育必須實(shí)行改革，人才素質(zhì)必須更加優(yōu)化。因此，實(shí)施素質(zhì)教育已經(jīng)成為時(shí)代的呼喚、科學(xué)技術(shù)和社會(huì)發(fā)展的需要。
素質(zhì)教育觀是90年代以來，隨著教育改革的不斷深化而逐漸形成的一種現(xiàn)代教育觀，目前已深入民心。素質(zhì)教育就是以“教育要面向現(xiàn)代化、面向世界、面向未來”的教育思想為指導(dǎo)的教育，是以提高國民素質(zhì)和民族創(chuàng)新能力為根本宗旨的教育，是以培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要的人的全面發(fā)展為核心的教育。為適應(yīng)快速發(fā)展的今天，教育必須進(jìn)行改革。簡單地說，教育改革就是要使教育走出應(yīng)試教育的誤區(qū)，完成由以書本、課堂、教師為中心向以直接經(jīng)驗(yàn)、實(shí)踐、學(xué)生為中心的轉(zhuǎn)變，以及由培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)型人才向培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的轉(zhuǎn)變。我們所說的素質(zhì)教育既是一種教育觀念，又是一種教育模式，其實(shí)二者在本質(zhì)上是相通的，因?yàn)榻逃Ｊ綄?shí)質(zhì)上就是具有實(shí)際操作功能的教育觀念。傳統(tǒng)的應(yīng)試教育觀是在社會(huì)“升學(xué)熱”中自發(fā)形成的，這種教育觀念只見考分不見人，一切以考試作為指揮捧，引導(dǎo)學(xué)生“死扣書本、死記硬背、死追分?jǐn)?shù)”，扼殺了學(xué)生的創(chuàng)新能力，相反，素質(zhì)教育是根據(jù)社會(huì)發(fā)展的需要而提出的，重視學(xué)生的“全體發(fā)展、全面發(fā)展、個(gè)性發(fā)展”，注重培養(yǎng)學(xué)生的'創(chuàng)新意識。素質(zhì)教育就是提高國民素質(zhì)和民族創(chuàng)新能力為根本宗旨的教育。它特別強(qiáng)調(diào)學(xué)生創(chuàng)新意識、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。網(wǎng)絡(luò)教育借助自身優(yōu)勢，恰恰將創(chuàng)新人才的培養(yǎng)淋漓盡致的表現(xiàn)出來。
正因?yàn)槿绱?，網(wǎng)絡(luò)教育才會(huì)受到越來越多人的關(guān)注和青睞。其一，多樣化的網(wǎng)絡(luò)資源為學(xué)生創(chuàng)新思維提供了材料，使其想象力有了源頭，而多種類的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境又為學(xué)生創(chuàng)新思維提供廣闊空間，使其想象力有了騰飛的舞臺。其二，開放的資源，開放的學(xué)習(xí)氛圍，開放的教學(xué)理念，為學(xué)生創(chuàng)新意識帶來了自由的呼吸，從而活躍和增強(qiáng)了學(xué)生的創(chuàng)新意識。其三，交互式的網(wǎng)絡(luò)教育，無論是群體化的協(xié)作還是個(gè)性化的自主學(xué)習(xí)，都大大培養(yǎng)了學(xué)生的人文精神和創(chuàng)新情感。還有，虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)的應(yīng)用，以及學(xué)生對信息的加工過程都在無形中提高了學(xué)生的信息素養(yǎng)和創(chuàng)新技能。時(shí)下搞的熱火朝天的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的研究性學(xué)習(xí)就緊緊抓住了網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢來培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。
教育的改革離不開教育技術(shù)的發(fā)展，教育技術(shù)的發(fā)展離不開教育理念的指導(dǎo)，教育理念的發(fā)展離不開教育技術(shù)的支持。在新一輪的教育改革中，素質(zhì)教育和網(wǎng)絡(luò)教育成為紅極一時(shí)的焦點(diǎn)。以計(jì)算機(jī)為核心的信息技術(shù)在教育教學(xué)領(lǐng)域中的應(yīng)用，是當(dāng)前教育教學(xué)改革的制高點(diǎn)和突破口，信息技術(shù)在教育領(lǐng)域的全面應(yīng)用，必將導(dǎo)致教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)手段、教學(xué)方法和教學(xué)模式的深刻變革，并最終導(dǎo)致教育思想、教學(xué)觀念、教學(xué)理論乃至整個(gè)教育體制的根本變革。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十五
(二)職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機(jī)制;
(三)貸款損失、呆賬核銷及準(zhǔn)備計(jì)提等信息統(tǒng)計(jì)制度;
(四)信息披露要求;
(五)其他管理制度。
第十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量和數(shù)據(jù)信息等方面為貸款損失準(zhǔn)備管理提供有效支持。
第十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對貸款損失準(zhǔn)備管理制度進(jìn)行檢查和評估，及時(shí)完善相關(guān)管理制度。
第十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：
(一)本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率;
(二)本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額;
(三)本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十六
為促進(jìn)我國股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的持續(xù)性發(fā)展，我們應(yīng)做好以下幾方面工作。
一、轉(zhuǎn)變觀念，提高對發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識
更新思想，樹立新的經(jīng)營觀念。要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的單一經(jīng)營思想觀念，提高各級經(jīng)營管理者和全體員工對拓展中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識，樹立市場觀念，增強(qiáng)競爭意識，把拓展中間業(yè)務(wù)提高到關(guān)系股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的高度來認(rèn)識，正確處理資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，把提高中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平、發(fā)展質(zhì)量和市場份額當(dāng)作國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的重要指標(biāo)來考核。把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢帶到中間業(yè)務(wù)發(fā)展中，把股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的服務(wù)領(lǐng)域延伸和滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，通過中間業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固和發(fā)展。
二、完善中間業(yè)務(wù)的組織管理體系
規(guī)范管理，確保中間業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務(wù)是一個(gè)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。從央行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行管理。
1、金融監(jiān)管部門可以要求股份制商業(yè)銀行在報(bào)送的報(bào)表中增加表外項(xiàng)目；將股份制商業(yè)銀行對外擔(dān)保納入外債管理，對于融資性對外擔(dān)保必須報(bào)經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)，其他非融資性擔(dān)保也必須事后向外匯局登記備案，對外授權(quán)應(yīng)當(dāng)確立在分行一級辦理。
2、央行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例。借鑒國外對中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管手段，制定有利于增加中間業(yè)務(wù)透明度的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和實(shí)施細(xì)則，并建立嚴(yán)格的商業(yè)銀行定期、詳盡向央行報(bào)告中間業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況的報(bào)表制度；建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)測量指標(biāo)體系，以對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問題。
3、股份制商業(yè)銀行規(guī)范管理。鑒于當(dāng)前股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營松散，自發(fā)性較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)，股份制商業(yè)銀行，應(yīng)制定業(yè)務(wù)經(jīng)營管理戰(zhàn)略，加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)的集中領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一管理，使中間業(yè)務(wù)在全行形成開發(fā)、運(yùn)作和管理相結(jié)合的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
三、強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)
各家銀行應(yīng)充分認(rèn)識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和迫切性，了解大力開展中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)生存發(fā)展、自我完善的需要，是尋求新的收益渠道和空間的需要，是面向市場、搶占市場份額的需要，是面對商業(yè)銀行國際化潮流的需要，是優(yōu)化結(jié)構(gòu)、大幅增長業(yè)務(wù)收入的需要。因此，各級銀行與廣大員工要更新傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，提高對中間業(yè)務(wù)的全方位和全新的認(rèn)識，確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)三架馬車并駕齊驅(qū)的戰(zhàn)略思想，盡快實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和收入來源的多元化。
四、實(shí)施有效中間業(yè)務(wù)的市場營銷策略
市場營銷作為連接產(chǎn)品與市場的橋梁，在競爭中顯得特別重要。目前，各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)，無論是營銷隊(duì)伍建設(shè)，還是宣傳費(fèi)用投入都存在明顯不足。由于銀行自身對產(chǎn)品缺乏營銷，使相當(dāng)一些中間業(yè)務(wù)還未被社會(huì)認(rèn)同，真正形成社會(huì)需求。銀行應(yīng)采取有效措施，讓中間業(yè)務(wù)面向市場、面向客戶、面向產(chǎn)品、面向基層。
五、加大技術(shù)支持，優(yōu)化服務(wù)手段
中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集科學(xué)技術(shù)、電子智能和服務(wù)質(zhì)量為一體的現(xiàn)代化金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它的發(fā)展必須要有相應(yīng)的“軟硬件”為依托。近年來，我國商業(yè)銀行在電子化建設(shè)方面步伐較快，但還遠(yuǎn)跟不上發(fā)展的需要，特別是在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、軟件的開發(fā)與應(yīng)用及服務(wù)功能上尤為突出。中間業(yè)務(wù)，尤其是中高級的中間業(yè)務(wù)，需要一系列技術(shù)的支持。附加值越高，對技術(shù)的.要求就越高。中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)，采用平臺化的設(shè)計(jì)思路，系統(tǒng)的擴(kuò)充和疊加就如同搭積木一樣。在系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，要充分利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語音、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段，為客戶提供豐富、快捷、方便的金融服務(wù)。
六、完善人才培訓(xùn)機(jī)制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐
中間業(yè)務(wù)涉及面廣，技術(shù)性、專業(yè)性強(qiáng)，且是一項(xiàng)依托于現(xiàn)代化技術(shù)手段、管理手段發(fā)展起來的金融服務(wù)業(yè)，需要大批高素質(zhì)的專門人才。要把一大批掌握會(huì)計(jì)、外語、計(jì)算機(jī)、法律、資產(chǎn)管理、外匯、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R和那些有較高理論水平、豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員充實(shí)到中間業(yè)務(wù)崗位上來。
七、調(diào)整并制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高中間業(yè)務(wù)收入
為規(guī)范收費(fèi)行為，維護(hù)商業(yè)銀行和客戶的合法權(quán)益，建議盡快出臺《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法》，對收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式及其他相關(guān)事項(xiàng)做出具體規(guī)定。商業(yè)銀行以此為據(jù)，實(shí)行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià)，自覺接受人民銀行監(jiān)管以及客戶和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
八、正確評價(jià)和有效防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
中間業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險(xiǎn)較低，但絕不是沒有風(fēng)險(xiǎn)。開辦任何一種中間業(yè)務(wù)都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，只不過是風(fēng)險(xiǎn)度的大小和表現(xiàn)形式不同而已。因此，從開始就要將風(fēng)險(xiǎn)防范放到重要位置來抓，不能因?yàn)閺?qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范。
1、嚴(yán)控市場準(zhǔn)入關(guān)，穩(wěn)妥謹(jǐn)慎開放中間業(yè)務(wù)市場
由于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“非零性”的特性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)控中間業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入關(guān)。即金融監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)市場發(fā)展變化以及客戶的需求，做好有關(guān)中間業(yè)務(wù)審批或備案工作，推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展。
2、建立完備的中間業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)，增強(qiáng)可操作性
隨著金融創(chuàng)新活動(dòng)的增加，使得金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)區(qū)分日益模糊，業(yè)務(wù)交叉逐步增多，這就對金融監(jiān)管體制提出了新的要求。為保證商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務(wù)法規(guī)，如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定實(shí)施細(xì)則》等，增強(qiáng)基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)力度，統(tǒng)一有關(guān)政策法規(guī)要求，促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。
3、制定有關(guān)法律、法規(guī)，解除中間業(yè)務(wù)發(fā)展法律瓶頸
一是調(diào)整、完善、出臺有關(guān)中間業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)，同時(shí)，國家繼續(xù)完善對國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的審批制度，簡化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，加快創(chuàng)新速度。二是正確處理金融法規(guī)與金融監(jiān)管之間的關(guān)系，提高中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理水平。
4、建立、健全中間業(yè)務(wù)管理法律法規(guī)
在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中始終存在法律、法規(guī)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的情況。應(yīng)盡快借鑒國際上相關(guān)的管理制度，制訂出符合我國國情的關(guān)于中間業(yè)務(wù)操作的具體管理規(guī)定，將中間業(yè)務(wù)的發(fā)展納入規(guī)范化、法制化的軌道。
中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，已給股份制商業(yè)銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。有關(guān)部門必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，認(rèn)真研究，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展、創(chuàng)新與金融監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來，改善宏觀調(diào)控，減少無序競爭，正確引導(dǎo)各商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)能在一個(gè)相對統(tǒng)一和良性循環(huán)中保持運(yùn)行和發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十七
第十一條商業(yè)銀行董事會(huì)對管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批，并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。
第十二條商業(yè)銀行管理層負(fù)責(zé)建立完備的識別、計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，審慎評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十八
中國養(yǎng)老保障體系中，最為重要的內(nèi)容就是如何實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以的協(xié)調(diào)性發(fā)展，為有效解決這一問題，本文運(yùn)用協(xié)調(diào)度模型對我國多個(gè)省份近年來社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展協(xié)調(diào)度進(jìn)行了分析測算。相關(guān)研究表明，目前我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展協(xié)調(diào)的還處于比較偏低的層次，而且不同區(qū)域間的差距異常明顯，這兩者之間并沒有形成本文所說的協(xié)調(diào)性發(fā)展，久而久之，就會(huì)阻礙中國的可持續(xù)發(fā)展。為此，各地區(qū)之間必須根據(jù)自身實(shí)際情況以及問題，采取切實(shí)可行的措施，為實(shí)現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)添磚加瓦。
（一）協(xié)調(diào)度模型
1、協(xié)調(diào)度以及協(xié)調(diào)度模型。本文筆者指出，協(xié)調(diào)度具體是指度量系統(tǒng)之間或系統(tǒng)組成要素之間在發(fā)展演化過程中彼此和諧一致的程度。協(xié)調(diào)度的應(yīng)用，不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境當(dāng)中，還體現(xiàn)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展當(dāng)中，此外，在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)中也有一定的涉及。就協(xié)調(diào)度的計(jì)算模型來說，有很多的方法去進(jìn)行計(jì)算，各種計(jì)算模型之間有利也有弊，本文論述區(qū)域社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間的協(xié)調(diào)性發(fā)展，主要運(yùn)用的就是廖重斌的協(xié)調(diào)度模型，該模型既涉及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平，也涉及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平，此外，它還論述了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合評價(jià)指數(shù)以及兩者之間的發(fā)展協(xié)調(diào)度，由此可見，正確、科學(xué)的理解廖重斌的協(xié)調(diào)度模型能夠最大限度的實(shí)現(xiàn)中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的`健全以及發(fā)展。
2、對社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度進(jìn)行判別以及等級劃分。21世紀(jì)的今天，為科學(xué)的對社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的程度進(jìn)行明確的劃分，本文將兩者之間的協(xié)調(diào)發(fā)展度分為10種，又將10種類型的數(shù)值介于0到1之間，在參考了其他學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，將0—0.09的分為極度失調(diào)衰退型，0.10-0.19的分為嚴(yán)重失調(diào)衰退型，0.2-0.29的分為中度失調(diào)衰退型，0.3-0.39的分為輕度失調(diào)衰退型，以此類推，0.8-0.89的分為良好協(xié)調(diào)發(fā)展類，0.9-1.00之間的分為優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展類。
（二）實(shí)證分析
1、選取的指標(biāo)以及數(shù)據(jù)的來源。就本文選取的指標(biāo)以及數(shù)據(jù)的來源而言，必須要遵循一定的科學(xué)性、獨(dú)立性以及針對性，只有這樣，選取出來的指標(biāo)或者數(shù)據(jù)才能最大限度地滿足社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)的需要。為此，我們在選取數(shù)據(jù)的時(shí)候必須要結(jié)合社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這兩個(gè)系統(tǒng)的實(shí)際特點(diǎn)，在參照其他研究者指標(biāo)使用情況的同時(shí)，綜合保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度以及保險(xiǎn)的深度進(jìn)行分析。值得重視的是，本文所選取的指標(biāo)或者數(shù)據(jù)必須始于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》，這樣選取出來的數(shù)據(jù)才會(huì)更加的可信，更加的科學(xué)，此外，數(shù)據(jù)最好是近年來的數(shù)據(jù)，本文選取的就是來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》2007-2012年的數(shù)據(jù)以及來自于中國保監(jiān)網(wǎng)站上公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)資料，根據(jù)這些資料或者數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、計(jì)算，得到的結(jié)果也更加的讓人信服。
2、協(xié)調(diào)度測量的相關(guān)步驟。上文談到，協(xié)調(diào)度的計(jì)算方法有很多，本文根據(jù)廖重斌的協(xié)調(diào)度模型，將社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)步驟做了如下總結(jié)：首先，要采取科學(xué)、可行的方法對上文我們收集到的資料進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，這有利于消除數(shù)量級以及量綱對中國養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的影響。針對具體的標(biāo)準(zhǔn)化方法，本文主要用正向指標(biāo)進(jìn)行論述，用文字?jǐn)⑹鰟t是：指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化=（指標(biāo)的原始值-最小指標(biāo)的原始值）（/最大指標(biāo)原始值-最小指標(biāo)原始值）；其次，利用廖重斌的協(xié)調(diào)度模型中的相關(guān)公式，可以計(jì)算兩個(gè)子系統(tǒng)之間的綜合發(fā)展水平。針對保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度以及保險(xiǎn)深度三者重要性水平差不多的情況，我們可以賦予各指標(biāo)相同的權(quán)重，也就是0.33；再次，再利用相關(guān)公式計(jì)算兩個(gè)子系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)度。本文取兩者之間的協(xié)調(diào)度為k=2；然后，再利用廖重斌協(xié)調(diào)度模型中的相關(guān)公式，采用線性加權(quán)法計(jì)算兩個(gè)系統(tǒng)之間的綜合發(fā)展程度，在分析我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，明確兩者對我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的作用，本文筆者經(jīng)過一系列的研究，將兩者的權(quán)重分別取值為0.3以及0.7；最后，利用以上求得的各種數(shù)據(jù)，根據(jù)有關(guān)公式計(jì)算兩個(gè)系統(tǒng)之間的發(fā)展協(xié)調(diào)度，最終實(shí)現(xiàn)研究的目的。
（一）省級區(qū)域的數(shù)據(jù)實(shí)證結(jié)果及分析
1、靜態(tài)的分析。根據(jù)協(xié)調(diào)度劃分的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)以及等級，再根據(jù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度的均值，我們就可以將全中國31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的協(xié)調(diào)度劃分為不同的層次，比如西藏為極度失調(diào)衰退類、福建為中度失調(diào)衰退類，相反的，北京為良好協(xié)調(diào)發(fā)展類，上海為優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展類，值得注意的是，青海、廣西、江西為輕度失調(diào)衰退類，內(nèi)蒙古、貴州、河南、海南等地為瀕臨失調(diào)衰退類，河北、吉林、浙江、安徽等地為勉強(qiáng)協(xié)調(diào)發(fā)展類，黑龍江、山東、湖北以及廣東等地為初級協(xié)調(diào)發(fā)展類，江蘇、四川為中級協(xié)調(diào)發(fā)展類。經(jīng)過以上分析，我們了解到屬于瀕臨失調(diào)衰退類的有6個(gè)省份，屬于勉強(qiáng)協(xié)調(diào)發(fā)展的有9個(gè)省份，屬于初級協(xié)調(diào)發(fā)展類的有7個(gè)省份。由此可見，中國不同區(qū)域、不同地方社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)調(diào)度差異比較大，就全國而言，屬于可以接受的協(xié)調(diào)度區(qū)間的省份有20個(gè)，不可接受的有11個(gè)，這表明我國整體的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度屬于勉強(qiáng)可以接受的類型，它還需要國家以及政府的不斷努力，不斷的去提升。
2、動(dòng)態(tài)分析。相關(guān)研究結(jié)果表明，至2011年，我國有21個(gè)省份的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展協(xié)調(diào)度處于上升階段，其中最為明顯的地區(qū)就是廣西、四川以及重慶，有人會(huì)有疑問，為何這三個(gè)省份的發(fā)展會(huì)如此顯著，究其原因，是三個(gè)省份社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平都有明顯的提高，相比較而言，全國有大概10個(gè)省份的發(fā)展協(xié)調(diào)度呈現(xiàn)下降趨勢。綜合全國的水平我們可以看出，目前我國不管是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平，都有明顯的上升，當(dāng)然，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展速度始終要快于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展水平。
（二）四大區(qū)域之間的數(shù)據(jù)的實(shí)證結(jié)果以及相關(guān)分析
綜合各種因素，我們將我國分為東部、東北部、中部以及西部四個(gè)區(qū)域，再結(jié)合協(xié)調(diào)度模型相關(guān)的計(jì)算，可以得出四個(gè)區(qū)域2006年至2011年之間社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)調(diào)性發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)分析主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
4、就西部地區(qū)而言，處于2009年之外，其他各年社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的協(xié)調(diào)度都呈現(xiàn)出增長的趨勢，但其總體的發(fā)展水平并不高，屬于輕度失調(diào)衰退類。
綜上所述，目前我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)性發(fā)展不容樂觀，它還需要國家、政府以及相關(guān)部門的共同努力，切實(shí)實(shí)行有針對性的措施，實(shí)現(xiàn)中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的更進(jìn)一步發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十九
1當(dāng)前背景下經(jīng)管工作的具體特點(diǎn)
在當(dāng)前的背景之中，單位的經(jīng)管活動(dòng)也出現(xiàn)了非常顯著的變動(dòng)性，其關(guān)鍵的體現(xiàn)在如下的三個(gè)層次之中。
1.1單位經(jīng)管活動(dòng)是一項(xiàng)非常全面的管控活動(dòng)
當(dāng)前背景之中單位的經(jīng)管活動(dòng)是將價(jià)值模式當(dāng)成是前提的，對單位的總的運(yùn)作活動(dòng)開展的全方位的管控，是當(dāng)前管控的最關(guān)鍵事項(xiàng)。當(dāng)前單位可以積極的分析和管控運(yùn)作以及生產(chǎn)活動(dòng)，進(jìn)而帶動(dòng)利潤增加。
1.2經(jīng)管活動(dòng)和單位的各項(xiàng)管控活動(dòng)有著非常緊密的關(guān)聯(lián)
當(dāng)前背景之下，單位的全部管控內(nèi)容都牽扯到對單位資金的使用和調(diào)節(jié)，經(jīng)管和單位的各項(xiàng)管控活動(dòng)有著非常緊密的關(guān)聯(lián)。此時(shí)就牽扯到單位的全部的下屬機(jī)構(gòu)和工作者，由于經(jīng)管的優(yōu)劣和個(gè)體的收入以及單位的發(fā)展等都有著非常緊密的關(guān)聯(lián)，因此必須形成積極的管控氛圍，才可以獲取非常優(yōu)秀的管控效益，進(jìn)而才能夠?qū)挝坏母黜?xiàng)管控方法落實(shí)好。
1.3經(jīng)管活動(dòng)中的財(cái)會(huì)要素體現(xiàn)了單位的運(yùn)作活動(dòng)
單位負(fù)責(zé)人的決定對于單位的經(jīng)管活動(dòng)來講，有著非常關(guān)鍵的意義，單位的生產(chǎn)運(yùn)作情形是由各個(gè)時(shí)期的財(cái)務(wù)指標(biāo)體現(xiàn)的。單位的管控工作者要結(jié)合相關(guān)的指標(biāo)來指引單位的.管控目標(biāo)，進(jìn)而調(diào)節(jié)生產(chǎn)科技和銷售方法，此時(shí)不但能夠確保單位設(shè)定的管控目的得以落實(shí)，同時(shí)還能夠提升單位的綜合水平。
2當(dāng)前背景中提升管控創(chuàng)新的方法
2.1確保經(jīng)管思想發(fā)展
不論是何種單位的管控工作，更新思想都是非常關(guān)鍵的。在當(dāng)前的背景中，單位的經(jīng)管活動(dòng)力，不斷的變革工作者的思想，尤其是高層的經(jīng)管思想是必須的，要?jiǎng)?chuàng)造出優(yōu)秀的管控氛圍。在確保管控理念變化的時(shí)候，要引入戰(zhàn)略思想和危機(jī)管控思想，以此來確保負(fù)責(zé)人可以在設(shè)定管控目標(biāo)的時(shí)候，生成總體意識和管控意識。我們都知道，當(dāng)前單位的經(jīng)管活動(dòng)有著干擾區(qū)域?qū)?，牽扯要素多的特點(diǎn)，因此單位要在落實(shí)管控思想的時(shí)候，關(guān)注其管控措施和技術(shù)的發(fā)展。
2.2變革單位的運(yùn)作方法
單位經(jīng)管創(chuàng)新的一個(gè)關(guān)鍵要素是對單位的運(yùn)作方法創(chuàng)新，單位要變革過去的組織模式，變革之前的運(yùn)作思想，使用合理的組織體系，設(shè)置全新的組織體系，切實(shí)變革單位的管控幅度。創(chuàng)新企業(yè)的經(jīng)營策略主要包括創(chuàng)新企業(yè)的經(jīng)營聯(lián)盟和品牌。而對于品牌的革新是說單位變革之前的代人生產(chǎn)的模式創(chuàng)造自身的牌子，經(jīng)由此類措施來提升行業(yè)的信譽(yù)度，提升單位的附加效益，進(jìn)而獲取份額。對單位的運(yùn)作思想進(jìn)行創(chuàng)新，必然會(huì)為單位爭取市場，增加利潤，切實(shí)的提升單位的效益。
2.3設(shè)置有效的財(cái)務(wù)支出約束機(jī)制
單位要不斷的發(fā)展像是工作者的職務(wù)責(zé)任體系，經(jīng)費(fèi)管控體系等全方位的管控體系，強(qiáng)化車輛的使用力度等的管控工作，企加強(qiáng)郵資費(fèi)、電話費(fèi)、辦公費(fèi)等單項(xiàng)的管理制度。此時(shí)就可以確?；顒?dòng)有切實(shí)依據(jù)，在單位自身設(shè)置非常合理的制約體系，不過要關(guān)注的是，在落實(shí)的時(shí)候要切實(shí)的結(jié)合制度來開展工作，以此來節(jié)省費(fèi)用，應(yīng)對不利現(xiàn)象，進(jìn)而提升單位的資金的使用性特點(diǎn)。而且，要做好預(yù)算細(xì)化活動(dòng)，設(shè)置預(yù)算體系，此時(shí)就能夠提升單位的財(cái)會(huì)管控的預(yù)算水平。所有的單位都要結(jié)合自身的具體狀態(tài)，不斷的調(diào)節(jié)定額內(nèi)容，認(rèn)真的分析預(yù)算的落實(shí)狀態(tài)。同時(shí)，單位設(shè)置財(cái)產(chǎn)物資登記盤存制度，單位可以結(jié)合其具體的狀態(tài)，選擇年末、每季、每月等時(shí)間段來進(jìn)行實(shí)地盤存，同時(shí)對最終核算的結(jié)果進(jìn)行處理?；蚴窃O(shè)置單位自身的計(jì)劃價(jià)格體系，單位在進(jìn)貨的時(shí)候，按照定額模式來開展工作，或是使用價(jià)格體系，在月末的時(shí)候?qū)ζ浞謹(jǐn)偂?BR> 2.4切實(shí)提升對單位的預(yù)算管控活動(dòng)的認(rèn)知能力
第一，要積極的設(shè)置有序的預(yù)算管控體系，其是單位所有的收支能夠得以落實(shí)的關(guān)鍵前提。第二，要切實(shí)的意識到設(shè)置有序的預(yù)算管控體，合乎國家相關(guān)法規(guī)規(guī)定，防止出現(xiàn)條例層次的問題，對于強(qiáng)化廉政建設(shè)力度，更加積極的合乎單位的管控氛圍有著非常顯著的意義。第三，要切實(shí)的意識到設(shè)置精準(zhǔn)綜合的預(yù)算管控體系，對于單位認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)，評估問題的意義。第四，要結(jié)合問題開展處理工作，積極的應(yīng)對存在的各種不利現(xiàn)象和問題。
3結(jié)束語
在當(dāng)前的背景之下，必須使用合理的方法來強(qiáng)化單位的經(jīng)管創(chuàng)新工作，只有這樣才可以確保單位能夠在激烈的競爭之中獲取發(fā)展，才可以確保單位的利潤最優(yōu)，確保單位的發(fā)展順暢。才能夠讓企業(yè)面臨殘酷的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和激烈的市場競爭時(shí)無所畏懼，才能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)利潤最大化、保持企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十
第十七條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期評估商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度與相關(guān)管理系統(tǒng)的科學(xué)性、完備性、有效性和可操作性，并將評估情況反饋董事會(huì)和管理層。
第十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按月向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：
(一)貸款損失準(zhǔn)備期初、期末余額;
(二)本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額;
(三)貸款撥備率、撥備覆蓋率期初、期末數(shù)值。
第十九條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)溝通信息，掌握外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。
第二十條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行貸款損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析制度，對貸款損失數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析，為科學(xué)設(shè)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支持。
第二十一條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按月對商業(yè)銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率進(jìn)行監(jiān)測和分析，對貸款損失準(zhǔn)備異常變化進(jìn)行調(diào)查或現(xiàn)場檢查。
第二十二條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度建設(shè)和執(zhí)行情況作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要內(nèi)容。
第二十三條商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求;連續(xù)六個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第二十四條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)檢查認(rèn)定商業(yè)銀行以弄虛作假手段達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，責(zé)令其限期整改，并按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定實(shí)施行政處罰。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十一
回顧20**年，感謝公司給予的機(jī)會(huì)，讓我有幸成為公司這個(gè)大家庭的一員;感謝公司領(lǐng)導(dǎo)的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導(dǎo)，讓我提高法律實(shí)務(wù)操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。
在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我認(rèn)真履行了崗位職責(zé)，協(xié)助信貸部門在信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、檢查三個(gè)階段提供法律支持?，F(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：
初到公司，結(jié)合我公司實(shí)際情況，我擬定了信貸業(yè)務(wù)合同、員工聘用合同，貸前調(diào)查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經(jīng)過部門領(lǐng)導(dǎo)修訂，公司經(jīng)理層討論通過并正式使用。同時(shí)還協(xié)助綜合管理部出具公司部門職責(zé)、員工崗位職責(zé)、以及日常管理規(guī)章制度，等。
在日常業(yè)務(wù)中，積極參與信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，與客戶溝通交流、收集信貸業(yè)務(wù)資料、學(xué)習(xí)貸款項(xiàng)目評估，通過現(xiàn)場測評和財(cái)務(wù)指標(biāo)分析借款人的借款用途、償還能力、資產(chǎn)保證，等。在業(yè)務(wù)熟練后，嘗試設(shè)計(jì)了信貸業(yè)務(wù)操作流程，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)的耐心指導(dǎo)，在經(jīng)理辦公會(huì)通過，完善了信貸業(yè)務(wù)操作流程。
在業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)，為客戶提供信貸業(yè)務(wù)咨詢，收集客戶信貸資料，對客戶申請進(jìn)行初級評估，符合公司信貸業(yè)務(wù)條件的客戶，上報(bào)公司經(jīng)理層，落實(shí)經(jīng)理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產(chǎn)評估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項(xiàng)權(quán)登記，等，全程為信貸業(yè)務(wù)提供法律支持。
在貸款審查環(huán)節(jié)，對信貸部提交的客戶申請，按照崗位職責(zé)對客戶的借款用途、還款來源、自有資產(chǎn)償債能力、借款方式等進(jìn)行評估，對業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)如實(shí)上報(bào)經(jīng)理層。參與貸審會(huì)討論，為貸審會(huì)提供法律意見，制作貸審會(huì)記錄，協(xié)助信貸部門落實(shí)貸審會(huì)決議。
在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進(jìn)行貸后管理，主要通過現(xiàn)場檢查客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，收集客戶財(cái)務(wù)資料，通過財(cái)務(wù)分析，判斷其各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)是否在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，進(jìn)而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸后檢查報(bào)告等。對涉訴案件到司法部門辦理立案、報(bào)案、訴前保全，協(xié)助司法部門辦理查封、扣押等。
在日常工作中，在做好本職工作的同時(shí)，積極加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，通過自己購買書籍、網(wǎng)絡(luò)、以及公司提供的各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)技能。
在與其他部門的配合中，積極協(xié)助其他部門辦理事務(wù)，加強(qiáng)了與其他部門的協(xié)作能力，增進(jìn)了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認(rèn)可。
20**年，我將繼續(xù)認(rèn)真履行崗位職責(zé)，盡心盡力的完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作。在20的基礎(chǔ)上，我將加強(qiáng)與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調(diào)，做到部門之間信息的無縫對接，防止傳遞時(shí)間影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量。在業(yè)務(wù)操作中，要提高執(zhí)行力度、強(qiáng)度，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，提高項(xiàng)目評審能力、以及撰寫風(fēng)險(xiǎn)評審報(bào)告的能力。
最后，再次感謝公司領(lǐng)導(dǎo)對我的信任，感謝師父的悉心指導(dǎo)，在新的年里，一定不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的期望，一如既往認(rèn)真完成各項(xiàng)工作，積極和其他部門配合，共同迎接收獲的2012年。
商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十二
我國股份制中小銀行發(fā)展中存在的問題
1．對市場環(huán)境和市場定位缺乏科學(xué)的分析、統(tǒng)一的認(rèn)識。我國股份制中小銀行在發(fā)展的過程中對于自身的市場定位和控制缺乏一個(gè)長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)，僅僅是根據(jù)四大銀行市場中的空缺項(xiàng)目簡單的運(yùn)用相對高收益的金融手段吸收相對較少的存款，對于挖掘潛在顧客和充分利用“回頭客”有很大的限制。
2．產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，無法滿足顧客需求。隨著顧客對于銀行產(chǎn)品要求的逐步提高以及顧客需求的多元化股份制中小銀行必須與時(shí)俱進(jìn)，推出能夠符合時(shí)代特征并且迎合消費(fèi)者口味的產(chǎn)品。在新產(chǎn)品問世后，積極的進(jìn)行推廣工作，使得顧客和潛在客戶快速的了解產(chǎn)品，產(chǎn)生購買行為。
3．生硬的定價(jià)策略。合理的定價(jià)是維持股份制中小銀行得意生存的重要途徑，但是存在相當(dāng)一部分股份制中小銀行并未認(rèn)識到定價(jià)策略的重要性，對于市場利率的把控還未達(dá)到像四大銀行的水平，這樣對于股份制中小銀行的品牌營銷及相關(guān)價(jià)格組合策略產(chǎn)生不利的影響。
4．對產(chǎn)品的宣傳力度不夠。股份制中小銀行對于自身的優(yōu)勢產(chǎn)品的宣傳沒有做到盡善盡美，很少與其他機(jī)構(gòu)合作，如果有新產(chǎn)品上市往往通過原始機(jī)械的發(fā)放宣傳單來進(jìn)行銷售，受眾群體較少，與大銀行的廣告宣傳產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)還是有較大的差距。此外，促銷的手段較單一，沒有合理的利用股份制中小銀行在公共關(guān)系營銷中的'優(yōu)勢。
新形勢下我國銀行提高經(jīng)營水平的策略
1．針對不同客戶提供個(gè)性化服務(wù)。不同顧客對產(chǎn)品和服務(wù)有著不同的需求，因此，股份制中小銀行要充分把握高端等不同顧客不同的需求，在細(xì)分市場的基礎(chǔ)上，合理的劃分不同的服務(wù)群體，然后根據(jù)他們所需的服務(wù)和產(chǎn)品，提供更為科學(xué)和全面的服務(wù)，讓他們感覺到銀行服務(wù)的全面性。
2．重視品牌營銷的重要性，開拓品牌發(fā)展道路?！熬葡阋才孪镒由睢?，在市場競爭日益激烈、金融產(chǎn)品層出不窮、金融需求多樣化的今天，銀行必須創(chuàng)新品牌，講究營銷策略，才能在競爭中占有主導(dǎo)地位。我國銀行品牌的樹立還處于發(fā)展的不成熟階段，對銀行市場的細(xì)分工作和涉及的目標(biāo)客戶具有高度相同性。
3．以顧客為中心，提升顧客的服務(wù)滿意度。股份制中小銀行的發(fā)展必須依靠顧客，樹立以必“以客戶為中心”的服務(wù)理念，我不同的客戶提供不同的服務(wù)，量身打造其所需，保持有效顧客對銀行的忠誠度。此外，要定期對重要顧客進(jìn)行回訪，讓他們提出服務(wù)或產(chǎn)品存在的問題，進(jìn)行積極改善，提高顧客的滿意度。
4．建立專項(xiàng)營銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)，合理宣傳重要產(chǎn)品。為了更好地對客戶進(jìn)行專業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)，加大產(chǎn)品的宣傳力度，股份制中小銀行可以推行任務(wù)型宣傳團(tuán)隊(duì)，成立大客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，分別負(fù)責(zé)房多個(gè)板塊及多個(gè)區(qū)域，為客戶提供全面服務(wù)。
結(jié)論
通過長時(shí)間的發(fā)展，股份制中小銀行不僅面臨著國內(nèi)大型銀行的沖擊，還受到國外銀行進(jìn)入中國后帶來的多重套站，股份制中小銀行必須重視在自身發(fā)展的同時(shí)打造屬于自己的品牌，充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢，積極進(jìn)行創(chuàng)新性工作，才能保證股份制中小銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。