報(bào)告在傳達(dá)信息、分析問(wèn)題和提出建議方面發(fā)揮著重要作用。報(bào)告的格式和要求是什么樣的呢？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報(bào)告文章怎么寫，我們一起來(lái)了解一下吧。
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇一
第一條 為提高市本級(jí)財(cái)政專戶代理銀行服務(wù)質(zhì)量，確保財(cái)政資金安全、高效運(yùn)行，根據(jù)《財(cái)政專戶管理辦法》（財(cái)庫(kù)〔2013〕46號(hào)）和非稅收入收繳管理制度規(guī)定，制定本方案。
第二條 本方案適用于代理市本級(jí)財(cái)政專戶業(yè)務(wù)的銀行（以下簡(jiǎn)稱代理銀行）年度綜合考評(píng)。
第三條 年度綜合考評(píng)遵循科學(xué)、規(guī)范、公平、公開的原則。
第四條 年度綜合考評(píng)由問(wèn)卷調(diào)查考評(píng)和監(jiān)督考評(píng)兩部分組成，考評(píng)采取量化評(píng)分和扣分相結(jié)合的百分制考核辦法。
第五條 問(wèn)卷調(diào)查考評(píng)是指市財(cái)政局通過(guò)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，向市本級(jí)相關(guān)預(yù)算單位了解代理銀行服務(wù)情況，對(duì)代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評(píng)。
參與問(wèn)卷調(diào)查的預(yù)算單位，由市財(cái)政局隨機(jī)抽取。
第六條 問(wèn)卷調(diào)查考評(píng)采取量化評(píng)分辦法，即市財(cái)政局對(duì)預(yù)算單位調(diào)查問(wèn)卷的各項(xiàng)考評(píng)內(nèi)容設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)分值和評(píng)價(jià)等級(jí)，根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果，計(jì)算各代理銀行考評(píng)得分。
第七條 問(wèn)卷調(diào)查考評(píng)包括代理財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)水平、管理協(xié)調(diào)能力、人員業(yè)務(wù)素質(zhì)等，滿分30分。
（一）代理財(cái)政專戶業(yè)務(wù)水平，滿分10分。
業(yè)務(wù)水平反映代理銀行非稅收入信息錄入、資金與信息匹配的及時(shí)、準(zhǔn)確完整程度等。
（二）管理協(xié)調(diào)能力，滿分10分。
業(yè)務(wù)管理的規(guī)范程度、問(wèn)題投訴受理渠道的暢通程度等。
（三）人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，滿分10分。
反映代理銀行掌握和運(yùn)用相關(guān)政策制度的情況，履行工作職責(zé)情況，以及經(jīng)辦人員的服務(wù)態(tài)度、工作效率等。
第八條 監(jiān)督考評(píng)是指市財(cái)政局通過(guò)財(cái)政專戶收繳系統(tǒng)信息、執(zhí)收單位和繳款人的反映或投訴、代理業(yè)務(wù)檢查以及日常工作等，對(duì)代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評(píng)。
第九條 監(jiān)督考評(píng)采取技術(shù)性扣分辦法，即對(duì)監(jiān)督考評(píng)內(nèi)容設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)分值和扣分方法，并對(duì)考評(píng)年度內(nèi)發(fā)現(xiàn)的代理銀行違反委托代理協(xié)議的行為，經(jīng)核實(shí)后扣分。
第十條 監(jiān)督考評(píng)包括代理財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)、信息反饋、結(jié)算賬戶管理和組織管理等四個(gè)方面，滿分70分。
（一）財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)，滿分40分。
代理銀行出現(xiàn)以下問(wèn)題的，按下述方法扣分，扣完為止。
1、 未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確錄入非稅收入票據(jù)要素，產(chǎn)生待查收入的，每次扣1分；無(wú)故拒絕預(yù)算單位、繳款人辦理收入收繳業(yè)務(wù)，每發(fā)現(xiàn)1次扣1分。
2、代理銀行收到財(cái)政部門開具《繳款書》或《撥款憑證》，未于1個(gè)工作日準(zhǔn)確地劃解的，每發(fā)現(xiàn)1次扣2分；發(fā)生資金錯(cuò)劃現(xiàn)象的，每劃錯(cuò)1筆扣2分。
3、在辦理非稅收入收繳業(yè)務(wù)時(shí)擅自收取相關(guān)費(fèi)用的，每次扣1分。
4、應(yīng)急機(jī)制和應(yīng)急預(yù)案不能保證非稅收入收繳業(yè)務(wù)正常展開，影響工作的，每次扣2分。
（二）信息反饋，滿分10分。
代理銀行出現(xiàn)以下問(wèn)題的，按下述方法扣分，扣完為止。
1、由于自身原因未按規(guī)定傳遞信息、報(bào)送報(bào)表和有關(guān)資料的，每次扣1分。
2、未按要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)賬的，每次扣1分。
3、未能按照要求準(zhǔn)確傳送所有非稅收入收繳賬戶的電子化實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)信息的，每差錯(cuò)1次，扣1分。
4、未能妥善保管和提供的各種單據(jù)、預(yù)留印鑒或者相關(guān)資料的.，每發(fā)現(xiàn)1次扣1分。
（三）結(jié)算賬戶管理，滿分10分。
1、擅自開設(shè)、變更和撤銷財(cái)政專戶結(jié)算分戶子戶的，每1個(gè)賬戶扣2分。
2、系統(tǒng)日常運(yùn)行維護(hù)和升級(jí)不及時(shí)，隨意更改非稅收入數(shù)據(jù)通訊接口，影響代理工作的，扣2分。
3、系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致資金未能及時(shí)入賬或劃解，影響代理業(yè)務(wù)水平的，扣2分。
（四）組織管理，滿分10分。
代理銀行出現(xiàn)以下問(wèn)題，按下述方法扣分，扣完為止。
1、對(duì)有效投訴的問(wèn)題，不能積極、迅速解決，每次扣1分。
2、未建立有效的內(nèi)控機(jī)制，造成工作延誤或者失誤的，每次扣1分。
3、人員配備不足，業(yè)務(wù)素質(zhì)不到位等，造成工作延誤或者失誤的，每次扣1分。
第十一條 市財(cái)政局對(duì)年度綜合考評(píng)結(jié)果，在代理銀行范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。年度綜合考評(píng)結(jié)果作為財(cái)政專戶是否繼續(xù)委托代理的重要依據(jù)以及資金存放財(cái)政服務(wù)項(xiàng)目考核依據(jù)。
第十二條 市財(cái)政局負(fù)責(zé)年度綜合考評(píng)的組織和實(shí)施工作。
第十三條 本方案自發(fā)文之日起施行。
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇二
貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的 貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。
2.業(yè)務(wù)分類
按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。
3.貸款基準(zhǔn)利率
2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。
4.業(yè)務(wù)流程
我國(guó)銀行 信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。
(1)貸款申請(qǐng)
借款人都要提出正式的書面貸款申請(qǐng)。
(2)貸款調(diào)查
對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性和盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。
貸款調(diào)查中的 信用評(píng)級(jí)是指在貸款發(fā)放前，對(duì)借款人的總體信用情況和針對(duì)某一筆具體項(xiàng)目貸款的具體項(xiàng)目情況進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的等級(jí)評(píng)定。這一評(píng)級(jí)程序有的銀行稱為“債項(xiàng)評(píng)級(jí)”。另一種評(píng)級(jí)叫客戶信用評(píng)級(jí)，是指銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)，并據(jù)此給出授信額度。
目前，我國(guó)銀行的貸款評(píng)價(jià)多采用內(nèi)部信用等級(jí)評(píng)定，評(píng)定方法應(yīng)以定量方法為主，定量分析和定性分析相結(jié)合。
(3)貸款審批
貸款的審查一般由信用 風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。貸款銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。
(4)貸款發(fā)放
擔(dān)保貸款要簽訂貸款擔(dān)保合同，需要公證或登記的應(yīng)依法辦理公證和登記手續(xù)，建立相應(yīng)的貸款檔案。
(5)貸后管理
貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理。主要內(nèi)容包括：貸款行為監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況;運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;信貸資產(chǎn)科學(xué)分類;不良貸款的檢測(cè)、分析;明確貸后責(zé)任。
我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。
銀行資產(chǎn)保全通常是指對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行清收、盤活、管理和處置等一系列活動(dòng)。
背景知識(shí)：征信體系
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇三
“世紀(jì)圣典”銀行保險(xiǎn)競(jìng)賽方案
一、競(jìng)賽時(shí)間
2013年1月1日---12月31日
二、參賽人員
銀保系列各級(jí)銷售人員
三、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
1.銀行保險(xiǎn)會(huì)長(zhǎng)
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，按銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)個(gè)人全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)（折標(biāo)規(guī)則見2013版基本法）進(jìn)行排名，滿足公司品質(zhì)管理規(guī)定且累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)排名第一的入選會(huì)長(zhǎng)。
2.銀行保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)部系列獎(jiǎng)項(xiàng)：36名
1）銀行保險(xiǎn)本部?jī)?yōu)秀營(yíng)業(yè)部（13名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)省級(jí)分公司銀行保險(xiǎn)本部所轄營(yíng)業(yè)部
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，全年銀行保險(xiǎn)累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)1000萬(wàn)元以上，且排名前十三位的本部所轄營(yíng)業(yè)部。
2）銀行保險(xiǎn)中支優(yōu)秀營(yíng)業(yè)部（10名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)省級(jí)分公司銀行保險(xiǎn)中支所轄營(yíng)業(yè)部
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，全年銀行保險(xiǎn)累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)500萬(wàn)元以上，且排名前十位的中支所轄營(yíng)業(yè)部。
3）銀行保險(xiǎn)單列市優(yōu)秀營(yíng)業(yè)部（13名）
參賽對(duì)象：9家單列市分公司所轄營(yíng)業(yè)部
部。
備注：以上三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)中，每個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)每家分公司營(yíng)業(yè)部入圍個(gè)數(shù)最多為5個(gè)。
4）特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)---全系統(tǒng)十大營(yíng)業(yè)部
參賽對(duì)象：入圍前三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的營(yíng)業(yè)部
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，將入圍前三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的營(yíng)業(yè)部進(jìn)行排名，全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)3000萬(wàn)元以上，且排名前十位的營(yíng)業(yè)部，總公司將特別授予世紀(jì)圣典年度“全系統(tǒng)十大營(yíng)業(yè)部”稱號(hào)。
3.銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理系列獎(jiǎng)項(xiàng)：43名
1）銀行保險(xiǎn)本部?jī)?yōu)秀客戶經(jīng)理（15名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)本部客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，個(gè)人全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)300萬(wàn)元以上，且系統(tǒng)排名前十五名的客戶經(jīng)理入圍世紀(jì)圣典。
2）銀行保險(xiǎn)中支優(yōu)秀客戶經(jīng)理（13名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)中支客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，個(gè)人全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)200萬(wàn)元以上，且系統(tǒng)排名前十三名的客戶經(jīng)理入圍世紀(jì)圣典。
3）銀行保險(xiǎn)單列市優(yōu)秀客戶經(jīng)理（15名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)9家單列市客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，個(gè)人全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)500萬(wàn)元以上，且系統(tǒng)排名前十五名的客戶經(jīng)理入圍世紀(jì)圣典。
專項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng) ：1名
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，個(gè)人全年累計(jì)xx標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)200萬(wàn)元以上，且系統(tǒng)排名第一名的客戶經(jīng)理入圍世紀(jì)圣典，特別授予xx銷售冠軍獎(jiǎng)項(xiàng)。
”創(chuàng)新推動(dòng)獎(jiǎng)項(xiàng)：5名
參賽對(duì)象：“fic”項(xiàng)目家庭理財(cái)顧問(wèn)
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，“fic”標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)100萬(wàn)以上，且標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)排名前五名的家庭理財(cái)顧問(wèn)入圍世紀(jì)圣典。
6.銀保續(xù)期主管獎(jiǎng)項(xiàng)：5名
參賽對(duì)象：續(xù)期團(tuán)隊(duì)營(yíng)業(yè)部經(jīng)理
獲獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)：達(dá)到入圍條件的營(yíng)業(yè)部，取前五名營(yíng)業(yè)部經(jīng)理參加世紀(jì)盛典
四、附則
1．本競(jìng)賽方案中的銀保標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)依據(jù)總公司銀保系列2013版《基本法》各險(xiǎn)種折算標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核。續(xù)期獎(jiǎng)項(xiàng)中所指大個(gè)險(xiǎn)fyp僅包含所有大個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品以及xx，其他銀保產(chǎn)品不納入考核。xx折標(biāo)比例與xx續(xù)期基本法考核折標(biāo)比例一致。業(yè)務(wù)拆分說(shuō)明：如業(yè)務(wù)員調(diào)整團(tuán)隊(duì)，則原業(yè)績(jī)歸屬原團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)；如業(yè)務(wù)員晉升為團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)，則晉升之前該業(yè)務(wù)員業(yè)績(jī)歸屬原團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)。
2．所有獎(jiǎng)項(xiàng)入圍的機(jī)構(gòu)或個(gè)人必須滿足以下業(yè)務(wù)品質(zhì)要求： 電話回訪成功率90%（含）以上（其中期繳、續(xù)期和fic業(yè)務(wù)應(yīng)在95%以上）；期繳業(yè)務(wù)繼續(xù)率必須在90%以上；無(wú)重大或群體性投訴事件；無(wú)私印宣傳單證或書面承諾的行為，且不存在被媒體披露惡性事件屬實(shí)的情況。
3．各獎(jiǎng)項(xiàng)名額均不可順延，不可替補(bǔ)，不允許其它人員代為參會(huì)。
公司管理規(guī)定的，將在競(jìng)賽保費(fèi)中直接扣除。
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇四
(4)依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)關(guān)及其他金融機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督，有義務(wù)如實(shí)按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計(jì)資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。
2. 利率違法行為的表現(xiàn)形式
金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：
(1)擅自提高或降低存、貸款利率的;
(2)變相提高或降低存、貸款利率的
(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;
(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。
實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。
3. 對(duì)利率違法行為的處罰
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇五
為建立健全科學(xué)規(guī)范、公正透明的政府性資金存放管理機(jī)制，規(guī)范政府性資金存放行為，防范資金安全風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn)，提高政府性資金效益，充分調(diào)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放的積極性，引導(dǎo)和激勵(lì)各商業(yè)銀行加大對(duì)我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，依據(jù)《財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政部門和預(yù)算單位資金存放管理的指導(dǎo)意見》《財(cái)政專戶管理辦法》等文件精神，特制定本方案。
縣級(jí)財(cái)政性資金指縣級(jí)范圍內(nèi)各類財(cái)政性資金存款，包括社?；稹⒅醒胧∈锌h各類專項(xiàng)資金、非稅收入等。本方案適用于縣級(jí)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，政策性銀行（農(nóng)發(fā)行）除外。
本方案遵循以下三個(gè)原則，即：堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧、公平公正、綜合評(píng)估的原則；實(shí)行存貸掛鉤、貢獻(xiàn)優(yōu)先、支持發(fā)展的原則；確保安全、高效運(yùn)行的原則。
本方案對(duì)縣域級(jí)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行貢獻(xiàn)度評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)依據(jù)主要為各金融機(jī)構(gòu)支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和縣域其他重點(diǎn)工作的貢獻(xiàn)，并按照評(píng)價(jià)得分占比進(jìn)行公平分配，共設(shè)置貸款規(guī)模占比、支付脫貧攻堅(jiān)及鄉(xiāng)村振興貸款投放占比、支持小微企業(yè)貸款占比、支持政府重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目和工程占比、支持實(shí)體貸款加權(quán)利率降幅、本縣域納稅貢獻(xiàn)度、社會(huì)與政府重大事項(xiàng)參與情況等7項(xiàng)貢獻(xiàn)度指標(biāo)及6項(xiàng)管理指標(biāo)，其中管理指標(biāo)為扣分項(xiàng)。
（一）評(píng)價(jià)指標(biāo)及分值設(shè)置
1、貢獻(xiàn)度指標(biāo)（100分）
（4）支持政府重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目和工程存量貸款占比（10分）；
（5）本縣域納稅貢獻(xiàn)度（10分）；
（6）實(shí)體貸款加權(quán)利率降幅（5分）；
（7）社會(huì)和政府重大事項(xiàng)參與情況（10分）；
2、管理指標(biāo)（管理指標(biāo)為扣分項(xiàng)，合計(jì)扣分上限10分）
（6）其他縣委、縣政府在實(shí)際工作中認(rèn)為需要扣分的事項(xiàng)。
（二）評(píng)價(jià)辦法
貢獻(xiàn)度指標(biāo)的評(píng)價(jià)通過(guò)中國(guó)人民銀行壽陽(yáng)縣支行、晉中銀監(jiān)分局壽陽(yáng)監(jiān)管組、縣扶貧開發(fā)中心、縣稅務(wù)局等相關(guān)單位進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，并對(duì)應(yīng)《壽陽(yáng)縣縣級(jí)商業(yè)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展評(píng)價(jià)指標(biāo)分值表》（見附件）進(jìn)行計(jì)分，計(jì)分主要為每項(xiàng)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)中各銀行機(jī)構(gòu)占全縣占比，貢獻(xiàn)度指標(biāo)評(píng)價(jià)得分為貢獻(xiàn)度各項(xiàng)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的分值之和；管理指標(biāo)由縣金融事務(wù)服務(wù)中心收集縣委、縣政府相關(guān)部門意見給予扣分。最終得分為兩項(xiàng)指標(biāo)之和。
（三）評(píng)價(jià)時(shí)間
每季度評(píng)價(jià)一次，每半年調(diào)存一次，半年調(diào)存按照兩個(gè)季度平均得分占比進(jìn)行分配，具體評(píng)價(jià)時(shí)間由縣金融事務(wù)服務(wù)中心確定，不局限于某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，各有關(guān)部門按金融事務(wù)服務(wù)中心要求的時(shí)間提供相關(guān)數(shù)據(jù)和評(píng)價(jià)結(jié)果。
（四）獎(jiǎng)勵(lì)辦法
1、獎(jiǎng)勵(lì)的財(cái)政性存款資金來(lái)源。主要包括社保基金、中央省市縣各類專項(xiàng)資金、非稅收入等財(cái)政性資金存款。
2、各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)得財(cái)政性存款計(jì)算。
對(duì)考核結(jié)果的運(yùn)用，主要為打分后，按照總分100分進(jìn)行得分比例計(jì)算，各銀行機(jī)構(gòu)得分折算比例后，為實(shí)際貢獻(xiàn)度比例，按照比例進(jìn)行財(cái)政性存款的分配。
3、對(duì)連續(xù)兩次考核排名第一的銀行，將優(yōu)先考慮其代理新增財(cái)政專戶業(yè)務(wù)資格。
4、對(duì)貸款余額、小微企業(yè)貸款余額2項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)兩年下降的銀行，自第三年起取消在該銀行的財(cái)政性定期存款業(yè)務(wù)和考核評(píng)價(jià)，直至該銀行以上2項(xiàng)指標(biāo)均比上年有增長(zhǎng)，方可恢復(fù)該銀行的財(cái)政性定期存款業(yè)務(wù)并繼續(xù)參加考核評(píng)價(jià)。
5、對(duì)連續(xù)兩次評(píng)價(jià)列最后一名的取消其獎(jiǎng)勵(lì)存款，將其應(yīng)得獎(jiǎng)勵(lì)存款調(diào)整到評(píng)價(jià)第一名的銀行；對(duì)連續(xù)三次評(píng)價(jià)列最后一名的取消其參與評(píng)價(jià)資格，并將其財(cái)政性資金存款全部轉(zhuǎn)出作為獎(jiǎng)勵(lì)的財(cái)政性存款資金來(lái)源之一。
6、各銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行該評(píng)價(jià)激勵(lì)辦法，并及時(shí)兌現(xiàn)每次考核評(píng)價(jià)調(diào)整存款額，對(duì)超過(guò)3日不兌現(xiàn)考核調(diào)整存款的，縣財(cái)政部門將調(diào)整其全部賬戶存款，直至取消在該銀行的存款賬戶。
（五）獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施
根據(jù)壽陽(yáng)縣縣級(jí)財(cái)政性資金存放商業(yè)銀行評(píng)價(jià)激勵(lì)考核評(píng)價(jià)組審定后的評(píng)價(jià)結(jié)果，由縣財(cái)政局具體實(shí)施財(cái)政性存款的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰措施，即財(cái)政性存款的調(diào)增和調(diào)減，對(duì)財(cái)政性存款調(diào)減的商業(yè)銀行定期存款未到期的，為確保存款利息不受損失，則延緩到定期存款到期后調(diào)減；對(duì)財(cái)政性存款調(diào)增的商業(yè)銀行因獎(jiǎng)勵(lì)的財(cái)政性存款資金延緩到位的，則確保獎(jiǎng)勵(lì)調(diào)增的財(cái)政性存款定期半年?？h財(cái)政局原則上收到縣金融事務(wù)服務(wù)中心轉(zhuǎn)來(lái)的考核結(jié)果后10個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢。
為保證財(cái)政性資金的保值增值，各商業(yè)銀行需在央行允許范圍內(nèi)，對(duì)獎(jiǎng)勵(lì)性財(cái)政資金定期存款結(jié)合本行實(shí)際執(zhí)行最高上浮利率。
（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。為確?？h級(jí)財(cái)政資金調(diào)存順利推進(jìn)，縣委、縣政府成立壽陽(yáng)縣縣級(jí)財(cái)政性資金存放商業(yè)銀行評(píng)價(jià)激勵(lì)考核評(píng)價(jià)組（以下簡(jiǎn)稱考核評(píng)價(jià)組），組長(zhǎng)由縣政府分管副縣長(zhǎng)擔(dān)任，成員單位包括中國(guó)人民銀行壽陽(yáng)縣支行、晉中銀保監(jiān)分局壽陽(yáng)監(jiān)管組、縣財(cái)政局、縣金融事務(wù)服務(wù)中心、縣扶貧開發(fā)中心、縣稅務(wù)局等相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人；考核評(píng)價(jià)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣金融事務(wù)服務(wù)中心。
（二）明確責(zé)任分工。中國(guó)人民銀行壽陽(yáng)縣支行負(fù)責(zé)提供全縣每月存貸款情況以及其他涉及打分的相關(guān)數(shù)據(jù)；晉中市銀保監(jiān)分局壽陽(yáng)監(jiān)管組負(fù)責(zé)提供各金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款各項(xiàng)指標(biāo)；縣扶貧開發(fā)中心負(fù)責(zé)提供各金融機(jī)構(gòu)支持脫貧攻堅(jiān)及鄉(xiāng)村振興貸款各項(xiàng)指標(biāo)；縣稅務(wù)局負(fù)責(zé)提供各金融機(jī)構(gòu)本縣域納稅數(shù)據(jù)；縣財(cái)政局負(fù)責(zé)提供獎(jiǎng)勵(lì)性財(cái)政資金規(guī)模等；各財(cái)政性資金管理單位負(fù)責(zé)測(cè)算各自管理資金的流量并按月向縣財(cái)政局國(guó)庫(kù)股報(bào)送各賬戶存款余額，同時(shí)必須認(rèn)真執(zhí)行每次考核評(píng)價(jià)及資金調(diào)整意見；縣金融事務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)匯總各部門提供的評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)和計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)分值，提出獎(jiǎng)懲建議方案提交評(píng)價(jià)組審定。
本方案自發(fā)布之日起施行，由縣金融事務(wù)服務(wù)中心和縣財(cái)政局共同負(fù)責(zé)解釋。
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇一
第一條 為提高市本級(jí)財(cái)政專戶代理銀行服務(wù)質(zhì)量，確保財(cái)政資金安全、高效運(yùn)行，根據(jù)《財(cái)政專戶管理辦法》（財(cái)庫(kù)〔2013〕46號(hào)）和非稅收入收繳管理制度規(guī)定，制定本方案。
第二條 本方案適用于代理市本級(jí)財(cái)政專戶業(yè)務(wù)的銀行（以下簡(jiǎn)稱代理銀行）年度綜合考評(píng)。
第三條 年度綜合考評(píng)遵循科學(xué)、規(guī)范、公平、公開的原則。
第四條 年度綜合考評(píng)由問(wèn)卷調(diào)查考評(píng)和監(jiān)督考評(píng)兩部分組成，考評(píng)采取量化評(píng)分和扣分相結(jié)合的百分制考核辦法。
第五條 問(wèn)卷調(diào)查考評(píng)是指市財(cái)政局通過(guò)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，向市本級(jí)相關(guān)預(yù)算單位了解代理銀行服務(wù)情況，對(duì)代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評(píng)。
參與問(wèn)卷調(diào)查的預(yù)算單位，由市財(cái)政局隨機(jī)抽取。
第六條 問(wèn)卷調(diào)查考評(píng)采取量化評(píng)分辦法，即市財(cái)政局對(duì)預(yù)算單位調(diào)查問(wèn)卷的各項(xiàng)考評(píng)內(nèi)容設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)分值和評(píng)價(jià)等級(jí)，根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果，計(jì)算各代理銀行考評(píng)得分。
第七條 問(wèn)卷調(diào)查考評(píng)包括代理財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)水平、管理協(xié)調(diào)能力、人員業(yè)務(wù)素質(zhì)等，滿分30分。
（一）代理財(cái)政專戶業(yè)務(wù)水平，滿分10分。
業(yè)務(wù)水平反映代理銀行非稅收入信息錄入、資金與信息匹配的及時(shí)、準(zhǔn)確完整程度等。
（二）管理協(xié)調(diào)能力，滿分10分。
業(yè)務(wù)管理的規(guī)范程度、問(wèn)題投訴受理渠道的暢通程度等。
（三）人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，滿分10分。
反映代理銀行掌握和運(yùn)用相關(guān)政策制度的情況，履行工作職責(zé)情況，以及經(jīng)辦人員的服務(wù)態(tài)度、工作效率等。
第八條 監(jiān)督考評(píng)是指市財(cái)政局通過(guò)財(cái)政專戶收繳系統(tǒng)信息、執(zhí)收單位和繳款人的反映或投訴、代理業(yè)務(wù)檢查以及日常工作等，對(duì)代理銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考評(píng)。
第九條 監(jiān)督考評(píng)采取技術(shù)性扣分辦法，即對(duì)監(jiān)督考評(píng)內(nèi)容設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)分值和扣分方法，并對(duì)考評(píng)年度內(nèi)發(fā)現(xiàn)的代理銀行違反委托代理協(xié)議的行為，經(jīng)核實(shí)后扣分。
第十條 監(jiān)督考評(píng)包括代理財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)、信息反饋、結(jié)算賬戶管理和組織管理等四個(gè)方面，滿分70分。
（一）財(cái)政專戶收付業(yè)務(wù)，滿分40分。
代理銀行出現(xiàn)以下問(wèn)題的，按下述方法扣分，扣完為止。
1、 未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確錄入非稅收入票據(jù)要素，產(chǎn)生待查收入的，每次扣1分；無(wú)故拒絕預(yù)算單位、繳款人辦理收入收繳業(yè)務(wù)，每發(fā)現(xiàn)1次扣1分。
2、代理銀行收到財(cái)政部門開具《繳款書》或《撥款憑證》，未于1個(gè)工作日準(zhǔn)確地劃解的，每發(fā)現(xiàn)1次扣2分；發(fā)生資金錯(cuò)劃現(xiàn)象的，每劃錯(cuò)1筆扣2分。
3、在辦理非稅收入收繳業(yè)務(wù)時(shí)擅自收取相關(guān)費(fèi)用的，每次扣1分。
4、應(yīng)急機(jī)制和應(yīng)急預(yù)案不能保證非稅收入收繳業(yè)務(wù)正常展開，影響工作的，每次扣2分。
（二）信息反饋，滿分10分。
代理銀行出現(xiàn)以下問(wèn)題的，按下述方法扣分，扣完為止。
1、由于自身原因未按規(guī)定傳遞信息、報(bào)送報(bào)表和有關(guān)資料的，每次扣1分。
2、未按要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)賬的，每次扣1分。
3、未能按照要求準(zhǔn)確傳送所有非稅收入收繳賬戶的電子化實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)信息的，每差錯(cuò)1次，扣1分。
4、未能妥善保管和提供的各種單據(jù)、預(yù)留印鑒或者相關(guān)資料的.，每發(fā)現(xiàn)1次扣1分。
（三）結(jié)算賬戶管理，滿分10分。
1、擅自開設(shè)、變更和撤銷財(cái)政專戶結(jié)算分戶子戶的，每1個(gè)賬戶扣2分。
2、系統(tǒng)日常運(yùn)行維護(hù)和升級(jí)不及時(shí)，隨意更改非稅收入數(shù)據(jù)通訊接口，影響代理工作的，扣2分。
3、系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致資金未能及時(shí)入賬或劃解，影響代理業(yè)務(wù)水平的，扣2分。
（四）組織管理，滿分10分。
代理銀行出現(xiàn)以下問(wèn)題，按下述方法扣分，扣完為止。
1、對(duì)有效投訴的問(wèn)題，不能積極、迅速解決，每次扣1分。
2、未建立有效的內(nèi)控機(jī)制，造成工作延誤或者失誤的，每次扣1分。
3、人員配備不足，業(yè)務(wù)素質(zhì)不到位等，造成工作延誤或者失誤的，每次扣1分。
第十一條 市財(cái)政局對(duì)年度綜合考評(píng)結(jié)果，在代理銀行范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。年度綜合考評(píng)結(jié)果作為財(cái)政專戶是否繼續(xù)委托代理的重要依據(jù)以及資金存放財(cái)政服務(wù)項(xiàng)目考核依據(jù)。
第十二條 市財(cái)政局負(fù)責(zé)年度綜合考評(píng)的組織和實(shí)施工作。
第十三條 本方案自發(fā)文之日起施行。
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇二
貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的 貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。
2.業(yè)務(wù)分類
按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。
3.貸款基準(zhǔn)利率
2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。
4.業(yè)務(wù)流程
我國(guó)銀行 信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。
(1)貸款申請(qǐng)
借款人都要提出正式的書面貸款申請(qǐng)。
(2)貸款調(diào)查
對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性和盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。
貸款調(diào)查中的 信用評(píng)級(jí)是指在貸款發(fā)放前，對(duì)借款人的總體信用情況和針對(duì)某一筆具體項(xiàng)目貸款的具體項(xiàng)目情況進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的等級(jí)評(píng)定。這一評(píng)級(jí)程序有的銀行稱為“債項(xiàng)評(píng)級(jí)”。另一種評(píng)級(jí)叫客戶信用評(píng)級(jí)，是指銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)，并據(jù)此給出授信額度。
目前，我國(guó)銀行的貸款評(píng)價(jià)多采用內(nèi)部信用等級(jí)評(píng)定，評(píng)定方法應(yīng)以定量方法為主，定量分析和定性分析相結(jié)合。
(3)貸款審批
貸款的審查一般由信用 風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。貸款銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。
(4)貸款發(fā)放
擔(dān)保貸款要簽訂貸款擔(dān)保合同，需要公證或登記的應(yīng)依法辦理公證和登記手續(xù)，建立相應(yīng)的貸款檔案。
(5)貸后管理
貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理。主要內(nèi)容包括：貸款行為監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況;運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;信貸資產(chǎn)科學(xué)分類;不良貸款的檢測(cè)、分析;明確貸后責(zé)任。
我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。
銀行資產(chǎn)保全通常是指對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行清收、盤活、管理和處置等一系列活動(dòng)。
背景知識(shí)：征信體系
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇三
“世紀(jì)圣典”銀行保險(xiǎn)競(jìng)賽方案
一、競(jìng)賽時(shí)間
2013年1月1日---12月31日
二、參賽人員
銀保系列各級(jí)銷售人員
三、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
1.銀行保險(xiǎn)會(huì)長(zhǎng)
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，按銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)個(gè)人全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)（折標(biāo)規(guī)則見2013版基本法）進(jìn)行排名，滿足公司品質(zhì)管理規(guī)定且累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)排名第一的入選會(huì)長(zhǎng)。
2.銀行保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)部系列獎(jiǎng)項(xiàng)：36名
1）銀行保險(xiǎn)本部?jī)?yōu)秀營(yíng)業(yè)部（13名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)省級(jí)分公司銀行保險(xiǎn)本部所轄營(yíng)業(yè)部
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，全年銀行保險(xiǎn)累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)1000萬(wàn)元以上，且排名前十三位的本部所轄營(yíng)業(yè)部。
2）銀行保險(xiǎn)中支優(yōu)秀營(yíng)業(yè)部（10名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)省級(jí)分公司銀行保險(xiǎn)中支所轄營(yíng)業(yè)部
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，全年銀行保險(xiǎn)累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)500萬(wàn)元以上，且排名前十位的中支所轄營(yíng)業(yè)部。
3）銀行保險(xiǎn)單列市優(yōu)秀營(yíng)業(yè)部（13名）
參賽對(duì)象：9家單列市分公司所轄營(yíng)業(yè)部
部。
備注：以上三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)中，每個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)每家分公司營(yíng)業(yè)部入圍個(gè)數(shù)最多為5個(gè)。
4）特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)---全系統(tǒng)十大營(yíng)業(yè)部
參賽對(duì)象：入圍前三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的營(yíng)業(yè)部
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，將入圍前三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的營(yíng)業(yè)部進(jìn)行排名，全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)3000萬(wàn)元以上，且排名前十位的營(yíng)業(yè)部，總公司將特別授予世紀(jì)圣典年度“全系統(tǒng)十大營(yíng)業(yè)部”稱號(hào)。
3.銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理系列獎(jiǎng)項(xiàng)：43名
1）銀行保險(xiǎn)本部?jī)?yōu)秀客戶經(jīng)理（15名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)本部客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，個(gè)人全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)300萬(wàn)元以上，且系統(tǒng)排名前十五名的客戶經(jīng)理入圍世紀(jì)圣典。
2）銀行保險(xiǎn)中支優(yōu)秀客戶經(jīng)理（13名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)中支客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，個(gè)人全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)200萬(wàn)元以上，且系統(tǒng)排名前十三名的客戶經(jīng)理入圍世紀(jì)圣典。
3）銀行保險(xiǎn)單列市優(yōu)秀客戶經(jīng)理（15名）
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)9家單列市客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，個(gè)人全年累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)500萬(wàn)元以上，且系統(tǒng)排名前十五名的客戶經(jīng)理入圍世紀(jì)圣典。
專項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng) ：1名
參賽對(duì)象：全系統(tǒng)客戶經(jīng)理
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，個(gè)人全年累計(jì)xx標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)200萬(wàn)元以上，且系統(tǒng)排名第一名的客戶經(jīng)理入圍世紀(jì)圣典，特別授予xx銷售冠軍獎(jiǎng)項(xiàng)。
”創(chuàng)新推動(dòng)獎(jiǎng)項(xiàng)：5名
參賽對(duì)象：“fic”項(xiàng)目家庭理財(cái)顧問(wèn)
評(píng)選規(guī)則：競(jìng)賽期間，“fic”標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)100萬(wàn)以上，且標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)排名前五名的家庭理財(cái)顧問(wèn)入圍世紀(jì)圣典。
6.銀保續(xù)期主管獎(jiǎng)項(xiàng)：5名
參賽對(duì)象：續(xù)期團(tuán)隊(duì)營(yíng)業(yè)部經(jīng)理
獲獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)：達(dá)到入圍條件的營(yíng)業(yè)部，取前五名營(yíng)業(yè)部經(jīng)理參加世紀(jì)盛典
四、附則
1．本競(jìng)賽方案中的銀保標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)依據(jù)總公司銀保系列2013版《基本法》各險(xiǎn)種折算標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核。續(xù)期獎(jiǎng)項(xiàng)中所指大個(gè)險(xiǎn)fyp僅包含所有大個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品以及xx，其他銀保產(chǎn)品不納入考核。xx折標(biāo)比例與xx續(xù)期基本法考核折標(biāo)比例一致。業(yè)務(wù)拆分說(shuō)明：如業(yè)務(wù)員調(diào)整團(tuán)隊(duì)，則原業(yè)績(jī)歸屬原團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)；如業(yè)務(wù)員晉升為團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)，則晉升之前該業(yè)務(wù)員業(yè)績(jī)歸屬原團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)。
2．所有獎(jiǎng)項(xiàng)入圍的機(jī)構(gòu)或個(gè)人必須滿足以下業(yè)務(wù)品質(zhì)要求： 電話回訪成功率90%（含）以上（其中期繳、續(xù)期和fic業(yè)務(wù)應(yīng)在95%以上）；期繳業(yè)務(wù)繼續(xù)率必須在90%以上；無(wú)重大或群體性投訴事件；無(wú)私印宣傳單證或書面承諾的行為，且不存在被媒體披露惡性事件屬實(shí)的情況。
3．各獎(jiǎng)項(xiàng)名額均不可順延，不可替補(bǔ)，不允許其它人員代為參會(huì)。
公司管理規(guī)定的，將在競(jìng)賽保費(fèi)中直接扣除。
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇四
(4)依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)關(guān)及其他金融機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督，有義務(wù)如實(shí)按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計(jì)資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。
2. 利率違法行為的表現(xiàn)形式
金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：
(1)擅自提高或降低存、貸款利率的;
(2)變相提高或降低存、貸款利率的
(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;
(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。
實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。
3. 對(duì)利率違法行為的處罰
銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查報(bào)告篇五
為建立健全科學(xué)規(guī)范、公正透明的政府性資金存放管理機(jī)制，規(guī)范政府性資金存放行為，防范資金安全風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn)，提高政府性資金效益，充分調(diào)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放的積極性，引導(dǎo)和激勵(lì)各商業(yè)銀行加大對(duì)我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，依據(jù)《財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政部門和預(yù)算單位資金存放管理的指導(dǎo)意見》《財(cái)政專戶管理辦法》等文件精神，特制定本方案。
縣級(jí)財(cái)政性資金指縣級(jí)范圍內(nèi)各類財(cái)政性資金存款，包括社?；稹⒅醒胧∈锌h各類專項(xiàng)資金、非稅收入等。本方案適用于縣級(jí)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，政策性銀行（農(nóng)發(fā)行）除外。
本方案遵循以下三個(gè)原則，即：堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧、公平公正、綜合評(píng)估的原則；實(shí)行存貸掛鉤、貢獻(xiàn)優(yōu)先、支持發(fā)展的原則；確保安全、高效運(yùn)行的原則。
本方案對(duì)縣域級(jí)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行貢獻(xiàn)度評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)依據(jù)主要為各金融機(jī)構(gòu)支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和縣域其他重點(diǎn)工作的貢獻(xiàn)，并按照評(píng)價(jià)得分占比進(jìn)行公平分配，共設(shè)置貸款規(guī)模占比、支付脫貧攻堅(jiān)及鄉(xiāng)村振興貸款投放占比、支持小微企業(yè)貸款占比、支持政府重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目和工程占比、支持實(shí)體貸款加權(quán)利率降幅、本縣域納稅貢獻(xiàn)度、社會(huì)與政府重大事項(xiàng)參與情況等7項(xiàng)貢獻(xiàn)度指標(biāo)及6項(xiàng)管理指標(biāo)，其中管理指標(biāo)為扣分項(xiàng)。
（一）評(píng)價(jià)指標(biāo)及分值設(shè)置
1、貢獻(xiàn)度指標(biāo)（100分）
（4）支持政府重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目和工程存量貸款占比（10分）；
（5）本縣域納稅貢獻(xiàn)度（10分）；
（6）實(shí)體貸款加權(quán)利率降幅（5分）；
（7）社會(huì)和政府重大事項(xiàng)參與情況（10分）；
2、管理指標(biāo)（管理指標(biāo)為扣分項(xiàng)，合計(jì)扣分上限10分）
（6）其他縣委、縣政府在實(shí)際工作中認(rèn)為需要扣分的事項(xiàng)。
（二）評(píng)價(jià)辦法
貢獻(xiàn)度指標(biāo)的評(píng)價(jià)通過(guò)中國(guó)人民銀行壽陽(yáng)縣支行、晉中銀監(jiān)分局壽陽(yáng)監(jiān)管組、縣扶貧開發(fā)中心、縣稅務(wù)局等相關(guān)單位進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，并對(duì)應(yīng)《壽陽(yáng)縣縣級(jí)商業(yè)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展評(píng)價(jià)指標(biāo)分值表》（見附件）進(jìn)行計(jì)分，計(jì)分主要為每項(xiàng)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)中各銀行機(jī)構(gòu)占全縣占比，貢獻(xiàn)度指標(biāo)評(píng)價(jià)得分為貢獻(xiàn)度各項(xiàng)指標(biāo)對(duì)應(yīng)的分值之和；管理指標(biāo)由縣金融事務(wù)服務(wù)中心收集縣委、縣政府相關(guān)部門意見給予扣分。最終得分為兩項(xiàng)指標(biāo)之和。
（三）評(píng)價(jià)時(shí)間
每季度評(píng)價(jià)一次，每半年調(diào)存一次，半年調(diào)存按照兩個(gè)季度平均得分占比進(jìn)行分配，具體評(píng)價(jià)時(shí)間由縣金融事務(wù)服務(wù)中心確定，不局限于某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，各有關(guān)部門按金融事務(wù)服務(wù)中心要求的時(shí)間提供相關(guān)數(shù)據(jù)和評(píng)價(jià)結(jié)果。
（四）獎(jiǎng)勵(lì)辦法
1、獎(jiǎng)勵(lì)的財(cái)政性存款資金來(lái)源。主要包括社保基金、中央省市縣各類專項(xiàng)資金、非稅收入等財(cái)政性資金存款。
2、各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)得財(cái)政性存款計(jì)算。
對(duì)考核結(jié)果的運(yùn)用，主要為打分后，按照總分100分進(jìn)行得分比例計(jì)算，各銀行機(jī)構(gòu)得分折算比例后，為實(shí)際貢獻(xiàn)度比例，按照比例進(jìn)行財(cái)政性存款的分配。
3、對(duì)連續(xù)兩次考核排名第一的銀行，將優(yōu)先考慮其代理新增財(cái)政專戶業(yè)務(wù)資格。
4、對(duì)貸款余額、小微企業(yè)貸款余額2項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)兩年下降的銀行，自第三年起取消在該銀行的財(cái)政性定期存款業(yè)務(wù)和考核評(píng)價(jià)，直至該銀行以上2項(xiàng)指標(biāo)均比上年有增長(zhǎng)，方可恢復(fù)該銀行的財(cái)政性定期存款業(yè)務(wù)并繼續(xù)參加考核評(píng)價(jià)。
5、對(duì)連續(xù)兩次評(píng)價(jià)列最后一名的取消其獎(jiǎng)勵(lì)存款，將其應(yīng)得獎(jiǎng)勵(lì)存款調(diào)整到評(píng)價(jià)第一名的銀行；對(duì)連續(xù)三次評(píng)價(jià)列最后一名的取消其參與評(píng)價(jià)資格，并將其財(cái)政性資金存款全部轉(zhuǎn)出作為獎(jiǎng)勵(lì)的財(cái)政性存款資金來(lái)源之一。
6、各銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行該評(píng)價(jià)激勵(lì)辦法，并及時(shí)兌現(xiàn)每次考核評(píng)價(jià)調(diào)整存款額，對(duì)超過(guò)3日不兌現(xiàn)考核調(diào)整存款的，縣財(cái)政部門將調(diào)整其全部賬戶存款，直至取消在該銀行的存款賬戶。
（五）獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施
根據(jù)壽陽(yáng)縣縣級(jí)財(cái)政性資金存放商業(yè)銀行評(píng)價(jià)激勵(lì)考核評(píng)價(jià)組審定后的評(píng)價(jià)結(jié)果，由縣財(cái)政局具體實(shí)施財(cái)政性存款的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰措施，即財(cái)政性存款的調(diào)增和調(diào)減，對(duì)財(cái)政性存款調(diào)減的商業(yè)銀行定期存款未到期的，為確保存款利息不受損失，則延緩到定期存款到期后調(diào)減；對(duì)財(cái)政性存款調(diào)增的商業(yè)銀行因獎(jiǎng)勵(lì)的財(cái)政性存款資金延緩到位的，則確保獎(jiǎng)勵(lì)調(diào)增的財(cái)政性存款定期半年?？h財(cái)政局原則上收到縣金融事務(wù)服務(wù)中心轉(zhuǎn)來(lái)的考核結(jié)果后10個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢。
為保證財(cái)政性資金的保值增值，各商業(yè)銀行需在央行允許范圍內(nèi)，對(duì)獎(jiǎng)勵(lì)性財(cái)政資金定期存款結(jié)合本行實(shí)際執(zhí)行最高上浮利率。
（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。為確?？h級(jí)財(cái)政資金調(diào)存順利推進(jìn)，縣委、縣政府成立壽陽(yáng)縣縣級(jí)財(cái)政性資金存放商業(yè)銀行評(píng)價(jià)激勵(lì)考核評(píng)價(jià)組（以下簡(jiǎn)稱考核評(píng)價(jià)組），組長(zhǎng)由縣政府分管副縣長(zhǎng)擔(dān)任，成員單位包括中國(guó)人民銀行壽陽(yáng)縣支行、晉中銀保監(jiān)分局壽陽(yáng)監(jiān)管組、縣財(cái)政局、縣金融事務(wù)服務(wù)中心、縣扶貧開發(fā)中心、縣稅務(wù)局等相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人；考核評(píng)價(jià)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣金融事務(wù)服務(wù)中心。
（二）明確責(zé)任分工。中國(guó)人民銀行壽陽(yáng)縣支行負(fù)責(zé)提供全縣每月存貸款情況以及其他涉及打分的相關(guān)數(shù)據(jù)；晉中市銀保監(jiān)分局壽陽(yáng)監(jiān)管組負(fù)責(zé)提供各金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款各項(xiàng)指標(biāo)；縣扶貧開發(fā)中心負(fù)責(zé)提供各金融機(jī)構(gòu)支持脫貧攻堅(jiān)及鄉(xiāng)村振興貸款各項(xiàng)指標(biāo)；縣稅務(wù)局負(fù)責(zé)提供各金融機(jī)構(gòu)本縣域納稅數(shù)據(jù)；縣財(cái)政局負(fù)責(zé)提供獎(jiǎng)勵(lì)性財(cái)政資金規(guī)模等；各財(cái)政性資金管理單位負(fù)責(zé)測(cè)算各自管理資金的流量并按月向縣財(cái)政局國(guó)庫(kù)股報(bào)送各賬戶存款余額，同時(shí)必須認(rèn)真執(zhí)行每次考核評(píng)價(jià)及資金調(diào)整意見；縣金融事務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)匯總各部門提供的評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)和計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)分值，提出獎(jiǎng)懲建議方案提交評(píng)價(jià)組審定。
本方案自發(fā)布之日起施行，由縣金融事務(wù)服務(wù)中心和縣財(cái)政局共同負(fù)責(zé)解釋。