備考是一種經(jīng)歷，也是一種體驗。每天進步一點點，基礎扎實一點點，通過考試就會更容易一點點。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：風險管理（練習題2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題
1.以下情況說明商業(yè)銀行流動性強的是()
A、現(xiàn)金頭寸指標低
B、大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為10%
C、貸款總額與核心存款的比率小
D、貸款總額與總資產的比率高
2.測量銀行流動性狀況的指標包括()。
A、現(xiàn)金頭寸指標
B、核心存款比例
C、貸款總額與總資產的比率
D、以上都是
3.以下關于核心存款的說法不正確的是()
A、短期內被提取的可能性較小
B、對利率變動不敏感
C、核心存款比例的計算公式是：核心存款比例=核心存款/總資產
D、不包括活期存款，因為其流動性太高。
4.()是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
5.在分析國家風險的方法中，()是根據(jù)標準化的國家風險評估報告，結合部分經(jīng)濟統(tǒng)計，對不同國家的貸款風險做出比較。它綜合了對政治社會因素的定性分析和對經(jīng)濟金融因素的定量分析。
A、結構定性分析
B、完全定性分析
C、清單分析
D、定量分析
6.使用現(xiàn)金流分析中，當商業(yè)銀行的來源金額小于使用金額時，表明()
A、商業(yè)銀行流動性相對充足
B、可能給運營帶來風險
C、商業(yè)銀行的流動性供給大
D、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資
7.()足指因不可執(zhí)行合約、訴訟或不利判決而可能使銀行的運作或財務狀況出現(xiàn)混亂或負面影響的風險。
A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
8.銀行要承受不同形式的()。這包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險。
A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
9.當商業(yè)銀行的來源金額大于使用金額，出現(xiàn)所謂“剩余”，此時商業(yè)銀行要考慮這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是()
A、流動性剩余頭寸會帶來持有成本
B、流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險
C、流動性剩余頭寸可以通過其他途徑賺取更高收益
D、流動性剩余頭寸盈利能力強
10.通過()可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產負債表之外，及時獲取高流動性的現(xiàn)金資產，從而有效緩解商業(yè)銀行流動性風險壓力。
A、備用流動性
B、危機處理方案
C、融資渠道管理
D、資產證券化
11.()是綜合考慮影響國家風險的所有因素及多種因素的狀況和水平，確定各個國家的信用等級，作為制定信用額度的依據(jù)。
A、債務重新安排
B、倒賬
C、債務購銷
D、國家信用評估
12.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免受到()的影響。
A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
13.以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內部指標/信號有()
A、某項業(yè)務風險水平增加
B、盈利能力下降
C、資產過于集中
D、所發(fā)行的股票價格下跌
14.不良貸款及壞賬比例顯著上升，通常被視為資產質量下降及流動資金出問題的征兆，這反映了兩種商業(yè)銀行的風險間的關系()
A、流動性風險與信用風險
B、流動性風險與市場風險
C、流動性風險與操作風險
D、流動性風險與戰(zhàn)略風險
15.如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。
A、大于
B、小于
C、等于
D、以上都不對
16.在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是()
A、商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產
B、市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損
C、商業(yè)銀行必須建立適當?shù)牧鲃有燥L險管理的內部控制系統(tǒng)，定期、獨立地檢查和評價系統(tǒng)的有效性，并在必要時確保對內部控制系統(tǒng)進行適當調整或強化
D、商業(yè)銀行關于現(xiàn)金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危機時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。
17.()是及時地對已經(jīng)識別出的法律風險進行重要性方面的判斷和評價，并向董事會和高級管理層報告重要的法律風險信息的過程。
A、法律風險的評估
B、法律風險的識別
C、法律風險的監(jiān)測
D、法律風險的控制和緩釋
18.流動性需求和流動性來源之間的()是流動性風險產生的根源。
A、不匹配
B、匹配
C、兩者沒有關系
D、以上都不對
19.以下不是商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求的快捷通道的是()
A、公開市場
B、外匯市場
C、貨幣市場
D、債券市場
20.中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度表明了()
A、商業(yè)銀行不需承擔最終流動性風險
B、央行對流動性管理不善的商業(yè)銀行開始給予“經(jīng)濟懲罰”
C、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策
D、商業(yè)銀行的風險管理機制更完善
21.嚴重的流動性問題可能導致所有的債權人()，同時要求提現(xiàn)，這時銀行所面臨的問題就從流動性問題轉為清償問題，可能會進一步導致銀行倒閉。
A、付款
B、擠兌
C、追索
D、支付
22.以下是商業(yè)銀行流動性風險預警的融資指標/信號的因素有()
A、某項業(yè)務風險水平增加
B、債權人提取要求兌付
C、資產質量下降
D、所發(fā)行的股票價格下跌
23.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營三原則的是()
A、盈利性
B、安全性
C、流動性
D、均衡性
24.房地產市場發(fā)展過熱，一旦大量房地產企業(yè)和住房貸款申請人由于內外部因素變化而無力按期償還本金和利息，商業(yè)銀行不會面臨的情況是()
A、嚴重的流動性風險
B、資金調度主管向貨幣市場借入資金
C、增加所持有的流動性資產
D、商業(yè)銀行信貸額度趨嚴
25.以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產負債期限結構的是()
A、行宣布上調利率0.5%
B、滬市投資收益率上漲5%
C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量
D、貸款人推進新的貸款請求
26.在實際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候可采取的方式是
A、長期在總資產中保存相當規(guī)模的流動性資產
B、同業(yè)拆入
C、出售流動資產
D、外部融資
27.假設某商業(yè)銀行的敏感負債為300百萬億元，法定儲備率為8%，提取流動資金比例為80%;脆弱資金為250百萬億元，法定儲備率為5%，提取流動資金比例為30%;核心存款為400百萬億元，法定儲備率為3%，提取流動資金比例為15%，新增貸款為12百萬億元，提取流動資金比例為100%.該銀行的流動性需求為()
A、362.25百萬億元
B、36.75百萬億元
C、387百萬億元
D、375百萬億元
28.資產的流動性，主要表現(xiàn)為銀行資產的變現(xiàn)能力及成本，資產變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越()
A、弱
B、強
C、沒有影響
D、有影響，但不確定
29.負債的流動性，是指商業(yè)銀行隨時籌得所需資金的能力及成本?；I資的能力越強，所付的成本越低，則流動性越()。
A、弱
B、強
C、沒有影響
D、有影響，但不確定
30.《巴塞爾新資本協(xié)議》只對()的定義作了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！?BR> A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
參考答案
1、C2、D3、D4、D5、A6、B7、A8、A9、C10、D11、D12、D13、D14、A15、A16、A17、C18、A19、B20、B21、B22、B23、D24、C25、C26、B27、A28、B29、B30、A
單項選擇題
1.以下情況說明商業(yè)銀行流動性強的是()
A、現(xiàn)金頭寸指標低
B、大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為10%
C、貸款總額與核心存款的比率小
D、貸款總額與總資產的比率高
2.測量銀行流動性狀況的指標包括()。
A、現(xiàn)金頭寸指標
B、核心存款比例
C、貸款總額與總資產的比率
D、以上都是
3.以下關于核心存款的說法不正確的是()
A、短期內被提取的可能性較小
B、對利率變動不敏感
C、核心存款比例的計算公式是：核心存款比例=核心存款/總資產
D、不包括活期存款，因為其流動性太高。
4.()是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
5.在分析國家風險的方法中，()是根據(jù)標準化的國家風險評估報告，結合部分經(jīng)濟統(tǒng)計，對不同國家的貸款風險做出比較。它綜合了對政治社會因素的定性分析和對經(jīng)濟金融因素的定量分析。
A、結構定性分析
B、完全定性分析
C、清單分析
D、定量分析
6.使用現(xiàn)金流分析中，當商業(yè)銀行的來源金額小于使用金額時，表明()
A、商業(yè)銀行流動性相對充足
B、可能給運營帶來風險
C、商業(yè)銀行的流動性供給大
D、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資
7.()足指因不可執(zhí)行合約、訴訟或不利判決而可能使銀行的運作或財務狀況出現(xiàn)混亂或負面影響的風險。
A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
8.銀行要承受不同形式的()。這包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險。
A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
9.當商業(yè)銀行的來源金額大于使用金額，出現(xiàn)所謂“剩余”，此時商業(yè)銀行要考慮這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是()
A、流動性剩余頭寸會帶來持有成本
B、流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險
C、流動性剩余頭寸可以通過其他途徑賺取更高收益
D、流動性剩余頭寸盈利能力強
10.通過()可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產負債表之外，及時獲取高流動性的現(xiàn)金資產，從而有效緩解商業(yè)銀行流動性風險壓力。
A、備用流動性
B、危機處理方案
C、融資渠道管理
D、資產證券化
11.()是綜合考慮影響國家風險的所有因素及多種因素的狀況和水平，確定各個國家的信用等級，作為制定信用額度的依據(jù)。
A、債務重新安排
B、倒賬
C、債務購銷
D、國家信用評估
12.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免受到()的影響。
A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
13.以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內部指標/信號有()
A、某項業(yè)務風險水平增加
B、盈利能力下降
C、資產過于集中
D、所發(fā)行的股票價格下跌
14.不良貸款及壞賬比例顯著上升，通常被視為資產質量下降及流動資金出問題的征兆，這反映了兩種商業(yè)銀行的風險間的關系()
A、流動性風險與信用風險
B、流動性風險與市場風險
C、流動性風險與操作風險
D、流動性風險與戰(zhàn)略風險
15.如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。
A、大于
B、小于
C、等于
D、以上都不對
16.在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是()
A、商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產
B、市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損
C、商業(yè)銀行必須建立適當?shù)牧鲃有燥L險管理的內部控制系統(tǒng)，定期、獨立地檢查和評價系統(tǒng)的有效性，并在必要時確保對內部控制系統(tǒng)進行適當調整或強化
D、商業(yè)銀行關于現(xiàn)金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危機時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。
17.()是及時地對已經(jīng)識別出的法律風險進行重要性方面的判斷和評價，并向董事會和高級管理層報告重要的法律風險信息的過程。
A、法律風險的評估
B、法律風險的識別
C、法律風險的監(jiān)測
D、法律風險的控制和緩釋
18.流動性需求和流動性來源之間的()是流動性風險產生的根源。
A、不匹配
B、匹配
C、兩者沒有關系
D、以上都不對
19.以下不是商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求的快捷通道的是()
A、公開市場
B、外匯市場
C、貨幣市場
D、債券市場
20.中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度表明了()
A、商業(yè)銀行不需承擔最終流動性風險
B、央行對流動性管理不善的商業(yè)銀行開始給予“經(jīng)濟懲罰”
C、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策
D、商業(yè)銀行的風險管理機制更完善
21.嚴重的流動性問題可能導致所有的債權人()，同時要求提現(xiàn)，這時銀行所面臨的問題就從流動性問題轉為清償問題，可能會進一步導致銀行倒閉。
A、付款
B、擠兌
C、追索
D、支付
22.以下是商業(yè)銀行流動性風險預警的融資指標/信號的因素有()
A、某項業(yè)務風險水平增加
B、債權人提取要求兌付
C、資產質量下降
D、所發(fā)行的股票價格下跌
23.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營三原則的是()
A、盈利性
B、安全性
C、流動性
D、均衡性
24.房地產市場發(fā)展過熱，一旦大量房地產企業(yè)和住房貸款申請人由于內外部因素變化而無力按期償還本金和利息，商業(yè)銀行不會面臨的情況是()
A、嚴重的流動性風險
B、資金調度主管向貨幣市場借入資金
C、增加所持有的流動性資產
D、商業(yè)銀行信貸額度趨嚴
25.以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產負債期限結構的是()
A、行宣布上調利率0.5%
B、滬市投資收益率上漲5%
C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量
D、貸款人推進新的貸款請求
26.在實際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候可采取的方式是
A、長期在總資產中保存相當規(guī)模的流動性資產
B、同業(yè)拆入
C、出售流動資產
D、外部融資
27.假設某商業(yè)銀行的敏感負債為300百萬億元，法定儲備率為8%，提取流動資金比例為80%;脆弱資金為250百萬億元，法定儲備率為5%，提取流動資金比例為30%;核心存款為400百萬億元，法定儲備率為3%，提取流動資金比例為15%，新增貸款為12百萬億元，提取流動資金比例為100%.該銀行的流動性需求為()
A、362.25百萬億元
B、36.75百萬億元
C、387百萬億元
D、375百萬億元
28.資產的流動性，主要表現(xiàn)為銀行資產的變現(xiàn)能力及成本，資產變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越()
A、弱
B、強
C、沒有影響
D、有影響，但不確定
29.負債的流動性，是指商業(yè)銀行隨時籌得所需資金的能力及成本?；I資的能力越強，所付的成本越低，則流動性越()。
A、弱
B、強
C、沒有影響
D、有影響，但不確定
30.《巴塞爾新資本協(xié)議》只對()的定義作了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！?BR> A、法律風險
B、流動性風險
C、聲譽風險
D、國家風險
參考答案
1、C2、D3、D4、D5、A6、B7、A8、A9、C10、D11、D12、D13、D14、A15、A16、A17、C18、A19、B20、B21、B22、B23、D24、C25、C26、B27、A28、B29、B30、A