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初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》模擬試題：單位協(xié)定存款（12.12）
單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是指（）。
A.單位活期存款
B.單位定期存款
C.單位通知存款
D.單位協(xié)定存款
【答案】
D
【解析】
本題考查單位協(xié)定存款。單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。參見教材P86。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬試題：銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)（12.12）
最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)
【答案】
ABCDE
【解析】
本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及法律約束。最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。參見教材P140。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬試題：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（12.12）
用于評(píng)估商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)水平的方法是（）。
A.經(jīng)驗(yàn)分析法
B.定性分析法
C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法
D.損失分析識(shí)別法
【答案】
C
【解析】
本題考查關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可選擇已經(jīng)識(shí)別出來的主要操作風(fēng)險(xiǎn)因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)、外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)，用于評(píng)估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。參見教材P247。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》模擬試題：信用卡概述（12.12）
下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。
A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用
B.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的“利息收入”
C.信用卡一般具有免息還款期，一般個(gè)人貸款無免息還款期
D.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域
【答案】
B
【解析】
本題考查信用卡與一般個(gè)人貸款的異同。信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，續(xù)費(fèi)金額以“費(fèi)率”計(jì)算參見教材P214。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》模擬試題：自愿原則（12.12）
在擔(dān)保活動(dòng)中，自愿原則主要體現(xiàn)在（）。
A.當(dāng)事人有選擇擔(dān)保相對(duì)人的自由
B.當(dāng)事人有權(quán)不從事?lián)；顒?dòng)
C.當(dāng)事人有權(quán)依法從事?lián)；顒?dòng)
D.擔(dān)保主體有權(quán)選擇訂立擔(dān)保合同的方式
E.當(dāng)事人有權(quán)選擇保證、抵押、質(zhì)押或者定金的擔(dān)保方式，有權(quán)約定排除留置的適用，也有權(quán)選擇為誰提供擔(dān)保
【答案】
ABCDE
【解析】
本題考查自愿原則。在擔(dān)保活動(dòng)中，自愿原則主要體現(xiàn)在如下四個(gè)方面：（1）當(dāng)事人有權(quán)依法從事?lián)；顒?dòng)或不從事?lián)；顒?dòng)；（2）當(dāng)事人有權(quán)選擇保證、抵押、質(zhì)押或者定金的擔(dān)保方式，有權(quán)約定排除留置的適用，也有權(quán)選擇為誰提供擔(dān)保；（3）擔(dān)保主體有權(quán)選擇訂立擔(dān)保合同的方式；（4）當(dāng)事人有選擇擔(dān)保相對(duì)人的自由。參見教材P187。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬試題：法人信貸業(yè)務(wù)（12.12）
針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。
A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理
B.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)
C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離
D.倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制
【答案】
B
【解析】
本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一是牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理；二是倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制；三是將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等；四是明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；五是加快信貸電子化建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系。參見教材P317.
初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》模擬試題：單位協(xié)定存款（12.12）
單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是指（）。
A.單位活期存款
B.單位定期存款
C.單位通知存款
D.單位協(xié)定存款
【答案】
D
【解析】
本題考查單位協(xié)定存款。單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。參見教材P86。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬試題：銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)（12.12）
最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)
【答案】
ABCDE
【解析】
本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及法律約束。最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。參見教材P140。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬試題：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（12.12）
用于評(píng)估商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)水平的方法是（）。
A.經(jīng)驗(yàn)分析法
B.定性分析法
C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法
D.損失分析識(shí)別法
【答案】
C
【解析】
本題考查關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可選擇已經(jīng)識(shí)別出來的主要操作風(fēng)險(xiǎn)因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)、外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)，用于評(píng)估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。參見教材P247。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》模擬試題：信用卡概述（12.12）
下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。
A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用
B.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的“利息收入”
C.信用卡一般具有免息還款期，一般個(gè)人貸款無免息還款期
D.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域
【答案】
B
【解析】
本題考查信用卡與一般個(gè)人貸款的異同。信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，續(xù)費(fèi)金額以“費(fèi)率”計(jì)算參見教材P214。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》模擬試題：自愿原則（12.12）
在擔(dān)保活動(dòng)中，自愿原則主要體現(xiàn)在（）。
A.當(dāng)事人有選擇擔(dān)保相對(duì)人的自由
B.當(dāng)事人有權(quán)不從事?lián)；顒?dòng)
C.當(dāng)事人有權(quán)依法從事?lián)；顒?dòng)
D.擔(dān)保主體有權(quán)選擇訂立擔(dān)保合同的方式
E.當(dāng)事人有權(quán)選擇保證、抵押、質(zhì)押或者定金的擔(dān)保方式，有權(quán)約定排除留置的適用，也有權(quán)選擇為誰提供擔(dān)保
【答案】
ABCDE
【解析】
本題考查自愿原則。在擔(dān)保活動(dòng)中，自愿原則主要體現(xiàn)在如下四個(gè)方面：（1）當(dāng)事人有權(quán)依法從事?lián)；顒?dòng)或不從事?lián)；顒?dòng)；（2）當(dāng)事人有權(quán)選擇保證、抵押、質(zhì)押或者定金的擔(dān)保方式，有權(quán)約定排除留置的適用，也有權(quán)選擇為誰提供擔(dān)保；（3）擔(dān)保主體有權(quán)選擇訂立擔(dān)保合同的方式；（4）當(dāng)事人有選擇擔(dān)保相對(duì)人的自由。參見教材P187。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬試題：法人信貸業(yè)務(wù)（12.12）
針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。
A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理
B.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)
C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離
D.倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制
【答案】
B
【解析】
本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一是牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理；二是倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制；三是將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等；四是明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；五是加快信貸電子化建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系。參見教材P317.