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        2019年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試輔導資料(7)

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        世上的事,只要肯用心去學,沒有一件是太晚的。你只要記住你的今天比昨天進步了一點,那么你離你的夢想也就更近了一步。為大家整理“2019年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試輔導資料(7)”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試內(nèi)容,請關注銀行從業(yè)資格考試頻道。祝大家備考順利!
            
            二、貨幣需求與貨幣供給
            (二)貨幣供給及貨幣層次劃分
            1.貨幣供給的含義
            貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。
            貨幣供給是一個存量概念。
            社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素,都會影響貨幣供給總量。
            2.貨幣供給量層次劃分
            M0=流通中現(xiàn)金;
            M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款(狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力);
            M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款
            (廣義貨幣,通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,是一般所指的貨幣供應量)。
            (M2—M1)稱為準貨幣,是潛在購買力。
            (三)存款貨幣創(chuàng)造過程及影響因素
            1.存款貨幣創(chuàng)造過程
            存款準備金(rd):指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。
            派生存款:銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時創(chuàng)造的存款。
            貨幣創(chuàng)造過程:商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負債業(yè)務中,通過創(chuàng)造派生存款形成的。
            原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎,派生存款是信用擴張的條件。
            舉例:假設法定存款準備金率為20%,銀行客戶會將一切貨幣收入以活期存款的方式存入銀行,銀行可將手中所有存款貸出。
            甲客戶將100萬存入A銀行,A銀行按法定存款準備金率保留20萬作為準備金存入央行,其余80萬全部貸給乙公司。乙公司將80萬貸款存入B銀行待用。B銀行得到80萬后留下16萬做準備金,然后再貸出64萬給丙公司。丙公司將64萬放入C銀行,以此類推......
            各銀行存款總和是:
            100+80+64+51.2+……
            =100(1+0.8+0.82+0.83+…+0.8n-1)
            =100/(1-0.8)
            =100/rd
            =500萬
            貸款總額是:
            80+64+51.2+……
            =100(0.8+0.82+0.83+…+0.8n-1)
            =400萬
            1/rd被稱為貨幣制造乘數(shù)
            2.貨幣乘數(shù)及影響因素
            貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)或貨幣擴張乘數(shù),是指在基礎貨幣(高能貨幣)基礎上,貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴張倍數(shù),是貨幣供給擴張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。
            影響因素:
            (1)法定存款準備金率(rd)(反比)
            法定存款準備金率越高,銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少,反之,法定存款準備金率越低,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此,許多國家都把調(diào)高或降低法定存款準備金率作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。
            (2)現(xiàn)金漏損率(c)(反比)
            在存款派生過程中,客戶提取現(xiàn)金,則現(xiàn)金就會流出銀行系統(tǒng),出現(xiàn)現(xiàn)金漏損,使銀行系統(tǒng)的存款準備金減少,派生倍數(shù)也必然縮小,銀行創(chuàng)造存款的能力下降。
            (3)超額準備金率(e)(反比)
            超額準備金:超過法定準備金要求的準備金。
            留有的超額準備金越多,用于貸款的部分就越少,使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。
            (4)定期存款的存款準備金率(rt)(反比)
            貨幣創(chuàng)造乘數(shù)K
            K=1/(rd+c+e+rt*t)
            銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣,要受到法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等許多因素的影響。