沒有被折磨的覺悟，就沒有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實(shí)有時(shí)候我們還沒做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：基金法律法規(guī)（提高8）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
    
    第十四章風(fēng)險(xiǎn)管理
    知識(shí)點(diǎn)1風(fēng)險(xiǎn)概述
    單選題
    在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)()。
    A.越大
    B.越小
    C.無影響
    D.先大后小
    『正確答案』A
    『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則越小。
    多選題
    實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為()。
    A.異常損失
    B.預(yù)期損失
    C.非預(yù)期損失
    D.極端損失
    E.操作損失
    『正確答案』BCD
    『答案解析』本題考查三種不同類型的損失。實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。
    按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)分為()。
    A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
    B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
    C.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
    D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
    E.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
    『正確答案』ABC
    『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)的分類。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
    單選題
    2007年爆發(fā)的美國次貸危機(jī)表明，()不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時(shí)也可大量存在于交易賬戶中。
    A.信用風(fēng)險(xiǎn)
    B.市場風(fēng)險(xiǎn)
    C.操作風(fēng)險(xiǎn)
    D.國家風(fēng)險(xiǎn)
    『正確答案』A
    『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。2007年爆發(fā)的美國次貸危機(jī)表明，信用風(fēng)險(xiǎn)不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時(shí)也可大量存在于交易賬戶中。
    ()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。
    A.信用風(fēng)險(xiǎn)
    B.操作風(fēng)險(xiǎn)
    C.市場風(fēng)險(xiǎn)
    D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
    『正確答案』D
    『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。
    以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是()。
    A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力
    B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性
    C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源
    D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施
    『正確答案』A
    『答案解析』戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;(2)為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;(3)為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;(4)整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。
    多選題
    我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
    A.違約風(fēng)險(xiǎn)
    B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
    C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
    D.國家風(fēng)險(xiǎn)
    E.政治風(fēng)險(xiǎn)
    『正確答案』AC
    『答案解析』B選項(xiàng)中，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn);D選項(xiàng)中，國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);E選項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國家風(fēng)險(xiǎn)的一種。
    判斷題
    銀行風(fēng)險(xiǎn)，一方面強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，這種不確定性帶來的后果都是不利的。()
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。
    知識(shí)點(diǎn)2全面風(fēng)險(xiǎn)管理
    單選題
    ()是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策。
    A.風(fēng)險(xiǎn)管理
    B.風(fēng)險(xiǎn)制定
    C.風(fēng)險(xiǎn)偏好
    D.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略
    『正確答案』D
    『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策。
    多選題
    風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)由()等組成。
    A.監(jiān)事會(huì)
    B.高級管理層
    C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
    D.風(fēng)險(xiǎn)控制部門
    E.董事會(huì)及其專門委員會(huì)
    『正確答案』ABCDE
    『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。
    單選題
    通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。
    A.風(fēng)險(xiǎn)分散
    B.風(fēng)險(xiǎn)對沖
    C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
    D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
    『正確答案』B
    『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)對沖。風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
    商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。
    A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
    B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
    C.風(fēng)險(xiǎn)對沖
    D.風(fēng)險(xiǎn)分散
    『正確答案』D
    『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中。
    多選題
    風(fēng)險(xiǎn)文化是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行()等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。
    A.經(jīng)營思想
    B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念
    C.風(fēng)險(xiǎn)管理行為
    D.風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)
    E.風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境
    『正確答案』ABCDE
    『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。