所有的成功都來自于行動，只有付諸行動，才能一步步走向成功。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（提高練習10）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
1.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括()。
A.國債一般為短期債券
B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行
C.國債的利息不用繳納所得稅
D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便
E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險
1.【答案】CDE。解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機構外，凡持有有效身份證件的個人以及企業(yè)或事業(yè)社團法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進行國債買賣。
2.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。
A.侵犯銀行管理秩序
B.侵犯貨幣管理秩序
C.侵犯證券管理秩序
D.侵犯保險管理秩序
E.侵犯信貸管理秩序
2.【答案】ABCDE。解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。
3.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有()。
A.提貨擔保
B.減免保證金開證
C.福費廷
D.國際保理
E.打包放款
3.【答案】CDE。解析：A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。
4.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為()。
A.挪用本單位資金數額在5千元以上1萬元以下的
B.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的
C.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的
D.挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的
E.挪用本單位資金數額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的
4.【答案】BCD。解析：司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的;挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的;挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的。
5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查的行為
B.濫用職權、玩忽職守的其他行為
C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為
D.未按照規(guī)定進行信息披露的
E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為
5.【答案】ABCE。解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的;⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構的約束。
6.商業(yè)匯票持票人可以()。
A.對外支付
B.到期委托銀行收款
C.辦理轉貼現
D.到期委托銀行付款
E.持有該票據到銀行申請貼現
6.【答案】ADE。解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的;后者又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。
7.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括()。
A.金融租賃公司
B.信托投資公司
C.基金公司
D.保險公司
E.政策性銀行
7.【答案】ABE。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經目務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會監(jiān)管，保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。
8.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是()。
A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃
B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南
D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險
E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標
8.【答案】ABCDE。解析：以上選項所述內容均是合規(guī)管理部門應履行的職責。
9.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為()。
A.銀行承兌匯票保證金
B.商業(yè)承兌匯票保證金
C.信用證保證金
D.黃金交易保證金
E.外匯交易保證金
9.【答案】ACD。解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。
10.目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有()。
A.發(fā)票融資
B.國內信用證
C.國內保理
D.項目貸款
E.銀團貸款
10.【答案】ABC。解析：國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。
11.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是()。
A.打包貸款
B.出口押匯
C.提貨擔保
D.出口票據貼現
E.出口托收融資
11.【答案】ABCDE。解析：信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。
12.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有()。
A.下發(fā)監(jiān)管意見書
B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃
C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置
E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務
12.【答案】ABDE。解析：對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資補充計劃;③要求商業(yè)銀行限制資產的增長速度;④要求商業(yè)銀行降低風險資產的模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產購置;⑥嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施。
13.下列關于信用卡的說法中，不正確的有()。
A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期
B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保
C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡
D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用
E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支
13.【答案】AE。解析：我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期;當備用金賬戶余額不足以支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支。
14.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備()條件。
A.具有良好的公司治理機制
B.資本充足率不低于8%
C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為
D.貸款損失準備計提充足
E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件
14.【答案】ACDE。解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準備計提充足;⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定;⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。
15.下列關于個人助學貸款的規(guī)定，正確的有()。
A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款
B.國家助學貸款期限最長不得超過5年
C.國家助學貸款發(fā)放金額為2000元
D.可發(fā)放給經濟確實困難的普通本?？茖W生(含高職生)、研究生
E.可用于支付學雜費和生活費
15.【答案】ADE。解析：國家助學貸款的貸款額度為按照每人每學年不超過6000元的標準，貸款期限最長不得超過10年。
16.金融犯罪的特殊主體包括()。
A.自然人
B.單位
C.銀行
D.銀行工作人員
E.其他金融機構
16.【答案】CDE。解析：金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構及其工作人員。
17.票據詐騙罪侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.提單
E.債券
17.【答案】ABC。解析：票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。
18.下列()情形出現時，公司必須進行清算。
A.公司營業(yè)期限屆滿而解散
B.股東大會決議解散
C.公司合并或分立需要解散
D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
E.公司破產
18.【答案】ABDE。解析：公司因營業(yè)期限屆滿解散、股東大會決議解散或因合并、分立，被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現時必須進行清算，清理債權債務。公司破產時必須進行清算。
19.遠期外匯交易的優(yōu)點在于()。
A.可以完成兩國貨幣之間的交易
B.可以獲得一定的期權費
C.可以用來套期保值和投機
D.能夠對沖匯率在未來下降的風險
E.能夠對沖匯率在未來上升的風險
19.【答案】CDE。解析：遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。
20.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括()。
A.銀行同業(yè)協(xié)會
B.中國銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會
D.中國保監(jiān)會
E.中國人民銀行
20.【答案】BCD。解析：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構。
1.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括()。
A.國債一般為短期債券
B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行
C.國債的利息不用繳納所得稅
D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便
E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險
1.【答案】CDE。解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機構外，凡持有有效身份證件的個人以及企業(yè)或事業(yè)社團法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進行國債買賣。
2.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。
A.侵犯銀行管理秩序
B.侵犯貨幣管理秩序
C.侵犯證券管理秩序
D.侵犯保險管理秩序
E.侵犯信貸管理秩序
2.【答案】ABCDE。解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。
3.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有()。
A.提貨擔保
B.減免保證金開證
C.福費廷
D.國際保理
E.打包放款
3.【答案】CDE。解析：A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。
4.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為()。
A.挪用本單位資金數額在5千元以上1萬元以下的
B.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的
C.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的
D.挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的
E.挪用本單位資金數額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的
4.【答案】BCD。解析：司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的;挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的;挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的。
5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查的行為
B.濫用職權、玩忽職守的其他行為
C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為
D.未按照規(guī)定進行信息披露的
E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為
5.【答案】ABCE。解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的;⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構的約束。
6.商業(yè)匯票持票人可以()。
A.對外支付
B.到期委托銀行收款
C.辦理轉貼現
D.到期委托銀行付款
E.持有該票據到銀行申請貼現
6.【答案】ADE。解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的;后者又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。
7.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括()。
A.金融租賃公司
B.信托投資公司
C.基金公司
D.保險公司
E.政策性銀行
7.【答案】ABE。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經目務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會監(jiān)管，保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。
8.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是()。
A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃
B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南
D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險
E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標
8.【答案】ABCDE。解析：以上選項所述內容均是合規(guī)管理部門應履行的職責。
9.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為()。
A.銀行承兌匯票保證金
B.商業(yè)承兌匯票保證金
C.信用證保證金
D.黃金交易保證金
E.外匯交易保證金
9.【答案】ACD。解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。
10.目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有()。
A.發(fā)票融資
B.國內信用證
C.國內保理
D.項目貸款
E.銀團貸款
10.【答案】ABC。解析：國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。
11.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是()。
A.打包貸款
B.出口押匯
C.提貨擔保
D.出口票據貼現
E.出口托收融資
11.【答案】ABCDE。解析：信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。
12.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有()。
A.下發(fā)監(jiān)管意見書
B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃
C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置
E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務
12.【答案】ABDE。解析：對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資補充計劃;③要求商業(yè)銀行限制資產的增長速度;④要求商業(yè)銀行降低風險資產的模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產購置;⑥嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施。
13.下列關于信用卡的說法中，不正確的有()。
A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期
B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保
C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡
D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用
E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支
13.【答案】AE。解析：我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期;當備用金賬戶余額不足以支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支。
14.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備()條件。
A.具有良好的公司治理機制
B.資本充足率不低于8%
C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為
D.貸款損失準備計提充足
E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件
14.【答案】ACDE。解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準備計提充足;⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定;⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。
15.下列關于個人助學貸款的規(guī)定，正確的有()。
A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款
B.國家助學貸款期限最長不得超過5年
C.國家助學貸款發(fā)放金額為2000元
D.可發(fā)放給經濟確實困難的普通本?？茖W生(含高職生)、研究生
E.可用于支付學雜費和生活費
15.【答案】ADE。解析：國家助學貸款的貸款額度為按照每人每學年不超過6000元的標準，貸款期限最長不得超過10年。
16.金融犯罪的特殊主體包括()。
A.自然人
B.單位
C.銀行
D.銀行工作人員
E.其他金融機構
16.【答案】CDE。解析：金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構及其工作人員。
17.票據詐騙罪侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.提單
E.債券
17.【答案】ABC。解析：票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。
18.下列()情形出現時，公司必須進行清算。
A.公司營業(yè)期限屆滿而解散
B.股東大會決議解散
C.公司合并或分立需要解散
D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
E.公司破產
18.【答案】ABDE。解析：公司因營業(yè)期限屆滿解散、股東大會決議解散或因合并、分立，被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現時必須進行清算，清理債權債務。公司破產時必須進行清算。
19.遠期外匯交易的優(yōu)點在于()。
A.可以完成兩國貨幣之間的交易
B.可以獲得一定的期權費
C.可以用來套期保值和投機
D.能夠對沖匯率在未來下降的風險
E.能夠對沖匯率在未來上升的風險
19.【答案】CDE。解析：遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。
20.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括()。
A.銀行同業(yè)協(xié)會
B.中國銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會
D.中國保監(jiān)會
E.中國人民銀行
20.【答案】BCD。解析：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構。