整理2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考練習(xí)題(3)供大家參考，希望對(duì)考生有幫助！
第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述
單選題：
金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是( )機(jī)制。
A.價(jià)格
B.結(jié)算
C.清算
D.支付
『正確答案』A
『答案解析』金融市場(chǎng)的金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，另外還有交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。
金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的( )和( )的總和。
A.交易場(chǎng)所，交易機(jī)制
B.供求關(guān)系，交易場(chǎng)所
C.交易形式，交易機(jī)制
D.供求關(guān)系，交易機(jī)制
『正確答案』D
『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)定義。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。
直接融資市場(chǎng)中資金需求者通過(guò)( )等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金。
A.股票、債券、票據(jù)
B.股票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、債券
C.股票、基金、債券
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、債券、票據(jù)
『正確答案』A
『答案解析』直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。
間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)( )等金融中介實(shí)現(xiàn)的。
A.證券公司
B.商業(yè)銀行
C.信托投資公司
D.基金公司
『正確答案』B
『答案解析』最重要的間接融資市場(chǎng)中介是商業(yè)銀行。
儲(chǔ)戶(hù)通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過(guò)貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移，這種資金融通的方式是( )。
A.直接融資
B.間接融資
C.場(chǎng)外交易
D.場(chǎng)內(nèi)交易
『正確答案』B
『答案解析』商業(yè)銀行分別與存款人和借款人產(chǎn)生信用關(guān)系，這種融資方式是典型的間接融資。
在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)，這是金融市場(chǎng)的( )特性。
A.市場(chǎng)商品的特殊性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
D.交易主體角色可變性
『正確答案』C
『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)特點(diǎn)。
金融市場(chǎng)上的資金供給者是( )。
A.企業(yè)
B.政府
C.央行
D.居民
『正確答案』D
『答案解析』企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金。中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往是的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來(lái)源。
以下哪個(gè)不是中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)( )。
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
D.接管經(jīng)營(yíng)不善的商業(yè)銀行
『正確答案』D
『答案解析』D是銀監(jiān)會(huì)職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生*，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。
下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券
C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金
『正確答案』B
『答案解析』資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。
以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系
B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升
C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升
D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲
『正確答案』D
『答案解析』美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，一方面因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多地持有美元，而減少對(duì)黃金的需求;另一方面也是因?yàn)閲?guó)際市場(chǎng)上的黃金價(jià)格是以美元來(lái)標(biāo)價(jià)的。
以下哪個(gè)是銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)。( )
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理
B.領(lǐng)導(dǎo)反洗錢(qián)活動(dòng)
C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D.確定人民幣匯率政策
『正確答案』A
『答案解析』BCD都是人民銀行的職責(zé)。
按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券和( )。
A.擔(dān)保債券
B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券
C.附息債券
D.信用債券
『正確答案』C
『答案解析』本題考查債券的分類(lèi)。按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券和附息債券。
( )組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。
A.中國(guó)人民銀行
B.證監(jiān)會(huì)
C.保監(jiān)會(huì)
D.銀監(jiān)會(huì)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查人民銀行職責(zé)。
持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是( )。
A.金融遠(yuǎn)期合約
B.金融期貨合約
C.金融期權(quán)
D.互換
『正確答案』C
『答案解析』本題考查金融期權(quán)的概念。
金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是( )。
A.深圳證券交易所
B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司
C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所
D.天元律師事務(wù)所
『正確答案』A
『答案解析』深圳證券交易所是交易中介，而B(niǎo)，C，D項(xiàng)是服務(wù)中介。
下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。
A.短期政府債券
B.中長(zhǎng)期債券
C.商業(yè)票據(jù)
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
『正確答案』B
『答案解析』貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。所以B不正確。
買(mǎi)入看漲期權(quán)的損失是( )。
A.期權(quán)費(fèi)
B.無(wú)窮大
C.零
D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格
『正確答案』A
『答案解析』買(mǎi)入看漲期權(quán)的損失是期權(quán)費(fèi)，而潛在收益是無(wú)窮大的。
期貨市場(chǎng)由( )監(jiān)督管理。
A.中國(guó)人民銀行
B.證監(jiān)會(huì)
C.保監(jiān)會(huì)
D.銀監(jiān)會(huì)
『正確答案』B
『答案解析』證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。
下列不符合期貨交易制度的是( )。
A.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)
D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
『正確答案』B
『答案解析』交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。
下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以?xún)?nèi)
B.相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大
C.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征
D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”
『正確答案』C
『答案解析』相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。
下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是( )。
A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D.收益和股票市場(chǎng)的收益高度正相關(guān)
『正確答案』D
『答案解析』黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。
賣(mài)出看跌期權(quán)的利潤(rùn)是( )。
A.零
B.無(wú)窮大
C.期權(quán)費(fèi)
D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格
『正確答案』C
『答案解析』賣(mài)出看跌期權(quán)的利潤(rùn)就是買(mǎi)方提供的期權(quán)費(fèi)。
保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。
A.投資功能
B.套利功能
C.保障功能
D.儲(chǔ)蓄功能
『正確答案』C
『答案解析』本題考查保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。
下列不屬于金融期貨交易制度的是( )。
A.逐日盯市制度
B.大戶(hù)報(bào)告制度
C.每月結(jié)算制度
D.強(qiáng)行平倉(cāng)制度
『正確答案』C
『答案解析』期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱(chēng)“逐日盯市”制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶(hù)報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。
按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生品可以分為( )。
A.遠(yuǎn)期和互換
B.期貨和期權(quán)
C.股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品
D.場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具
『正確答案』C
『答案解析』按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生品可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
在國(guó)際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。
A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率
B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C.香港銀行同業(yè)拆借利率
D.上海銀行間同業(yè)拆放利率
『正確答案』B
『答案解析』在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
以下不屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)為( )。
A.證券交易所
B.期貨交易所
C.資產(chǎn)管理公司
D.證券投資基金公司
『正確答案』C
『答案解析』資產(chǎn)管理公司歸銀監(jiān)會(huì)管理。
金融市場(chǎng)被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有( )。
A.反映功能
B.資源配置功能
C.調(diào)節(jié)功能
D.避險(xiǎn)功能
『正確答案』A
『答案解析』金融市場(chǎng)具有反映功能，常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。
銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑余缺，這是指( )。
A.同業(yè)拆借
B.商業(yè)票據(jù)買(mǎi)賣(mài)
C.銀行承兌匯票買(mǎi)賣(mài)
D.CDs轉(zhuǎn)讓
『正確答案』A
『答案解析』本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)的概念。
關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是( )。
A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過(guò)一年
B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低
C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)
D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分
『正確答案』B
『答案解析』貨幣市場(chǎng)上的金融工具期限比資本市場(chǎng)的要短，因此貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性高。
提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)是( )。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.保險(xiǎn)市場(chǎng)
D.金融衍生品市場(chǎng)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查資本市場(chǎng)的概念。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。
下列哪種情況下，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格下降?( )
A.流量市場(chǎng)供不應(yīng)求
B.通貨膨脹
C.實(shí)際利率下降
D.美元升值
『正確答案』D
『答案解析』黃金價(jià)格影響因素：①供求關(guān)系及均衡價(jià)格。②通貨膨脹。正向關(guān)系。黃金投資具有保值增值的作用。③利率。反向關(guān)系。④匯率。和美元匯率呈反向關(guān)系。
貨幣市場(chǎng)又可以稱(chēng)為資金批發(fā)市場(chǎng)，這是因?yàn)? )。
A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益
B.期限短
C.流動(dòng)性高
D.交易量大
『正確答案』D
『答案解析』本題考查貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。作為資金批發(fā)市場(chǎng)反映了貨幣市場(chǎng)交易量大、交易頻繁的特點(diǎn)。
世界上的外匯交易中心是( )。
A.紐約
B.東京
C.倫敦
D.法蘭克福
『正確答案』C
『答案解析』較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等的國(guó)際金融中心，其中，倫敦是世界上的外匯交易中心，東京是亞洲的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。
( )是指兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。
A.金融遠(yuǎn)期合約
B.金融期貨合約
C.金融期權(quán)
D.互換
『正確答案』D
『答案解析』本題考查互換的概念。
外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )。
A.空間分割性和時(shí)間統(tǒng)一性
B.價(jià)格一致性和時(shí)間統(tǒng)一性
C.空間統(tǒng)一性和價(jià)格一致性
D.空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性
『正確答案』D
『答案解析』本題考查外匯市場(chǎng)特點(diǎn)。
借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易，這是金融市場(chǎng)的( )。
A.財(cái)富功能
B.避險(xiǎn)功能
C.集聚功能
D.交易功能
『正確答案』D
『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)交易功能的概念。
下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。
A.古典家具
B.文房四寶
C.根雕
D.郵票
『正確答案』D
『答案解析』郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。
以下關(guān)于被保險(xiǎn)人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
B.投保人可以為被保險(xiǎn)人
C.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人
D.在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。
『正確答案』A
『答案解析』保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和投保人。
被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)——生命或健康遭受直接損失;在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人。
保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人;被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。
( )是指在人身保險(xiǎn)合同中享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
A.投保人
B.被保險(xiǎn)人
C.受益人
D.保險(xiǎn)人
『正確答案』C
『答案解析』受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是( )。
A.證券公司
B.中央銀行
C.商業(yè)銀行
D.政府機(jī)構(gòu)
『正確答案』C
『答案解析』大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般是商業(yè)銀行發(fā)行的。
LIBOR指的是( )。
A.香港銀行同業(yè)拆借利率
B.新加坡銀行同業(yè)拆借利率
C.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
D.美國(guó)聯(lián)邦基金利率
『正確答案』C
『答案解析』本題考查L(zhǎng)IBOR的概念。倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)
以下關(guān)于受益人的說(shuō)法正確的是( )。
A.受益人一般是人身保險(xiǎn)中的概念
B.因?yàn)橥侗Ｈ耸潜ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人，其指定受益人時(shí)無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意
C.被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，不能指定受益人
D.投保人可以變更受益人并書(shū)面通知被保險(xiǎn)人
『正確答案』A
『答案解析』受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?BR> B.損失補(bǔ)償功能
C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能
D.資金融通功能
『正確答案』C
『答案解析』本題考查保險(xiǎn)產(chǎn)品功能。保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償和資金融通功能。
人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在( )時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。
A.事故發(fā)生
B.合同成立
C.保險(xiǎn)理賠
D.保險(xiǎn)合同到期
『正確答案』B
『答案解析』人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。
以下屬于有形市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。
A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易
B.交易范圍比較廣
C.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的
D.交易有組織
『正確答案』D
『答案解析』有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。ABC都是無(wú)形市場(chǎng)的特點(diǎn)。
以下有關(guān)直接融資市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.直接性
B.分散性
C.部分不可逆性
D.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中
『正確答案』D
『答案解析』直接融資市場(chǎng)的特點(diǎn)還有：差異性較大，債權(quán)人往往難以全面、深入了解債務(wù)人的信譽(yù)狀況，從而帶來(lái)融資信譽(yù)的較大差異和風(fēng)險(xiǎn)性。直接融資市場(chǎng)有相對(duì)較強(qiáng)的自主性，因?yàn)橥顿Y者可以自己決定投資對(duì)象。
社會(huì)保險(xiǎn)通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，其特點(diǎn)不包括( )。
A.強(qiáng)制性
B.非營(yíng)利性
C.社會(huì)公平性
D.等價(jià)有償性
『正確答案』D
『答案解析』D是商業(yè)保險(xiǎn)的特征。
房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本大部分的款項(xiàng)，當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，投資者獲得高額的回報(bào)，這是房地產(chǎn)投資的( )效應(yīng)。
A.價(jià)值升值
B.財(cái)務(wù)杠桿
C.變現(xiàn)性差
D.政策風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B 『答案解析』本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。
多選題：
金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括( )。
A.市場(chǎng)商品的特殊性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易價(jià)格的多樣性
D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
E.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性
『正確答案』ABD
『答案解析』金融市場(chǎng)的特點(diǎn)還有交易主體角色可變性。
我國(guó)金融市場(chǎng)采取分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括( )。
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.證交所
D.證監(jiān)會(huì)
E.保監(jiān)會(huì)
『正確答案』ABDE
『答案解析』C證交所是受證監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的事業(yè)單位。
中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理( )市場(chǎng)。
A.股票
B.黃金
C.保險(xiǎn)
D.銀行間同業(yè)拆借
E.外匯
『正確答案』BDE
『答案解析』人民銀行監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。
保監(jiān)會(huì)審批( )的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。
A.關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種
B.依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種
C.新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種
D.再保險(xiǎn)險(xiǎn)種
E.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查保監(jiān)會(huì)審批險(xiǎn)種的范圍。
保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是( )和( )。
A.保險(xiǎn)人
B.被保險(xiǎn)人
C.受益人
D.保險(xiǎn)代理人
E.投保人
『正確答案』AE
『答案解析』保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有( )。
A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低
C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高
D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高
E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
『正確答案』ABCE
『答案解析』銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶(hù)信賴(lài)，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書(shū)，向出票人進(jìn)行追索，因此B項(xiàng)說(shuō)法正確。
對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說(shuō)法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有( )。
A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高
B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得
C.在各類(lèi)基金中，收益特征的是股票型基金
D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配
E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大
『正確答案』ABCE
『答案解析』信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。
按照交易方式，金融衍生品可以分為( )。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.信托
D.期權(quán)
E.互換
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查金融衍生品分類(lèi)。
貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括( )。
A.銀行短期存款
B.短期國(guó)庫(kù)券
C.股票
D.銀行承兌匯票
E.股指期貨
『正確答案』ABD
『答案解析』貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫(kù)券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場(chǎng)基金投資范圍內(nèi)。
按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，不包括( )。
A.有形市場(chǎng)
B.柜臺(tái)市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)
D.資本市場(chǎng)
E.金融衍生品市場(chǎng)
『正確答案』AB
『答案解析』有形市場(chǎng)是按照金融交易是否存在固定市場(chǎng)所劃分的;柜臺(tái)市場(chǎng)是根據(jù)是否存在固定交易場(chǎng)所劃分的。選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。
可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
A.定期存款記名，不可流通
B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通
C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額
D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的
E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動(dòng)能力比定期存款的低
『正確答案』ABCD
『答案解析』可轉(zhuǎn)讓大額定期存單雖然不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通。
關(guān)于債券市場(chǎng)的功能，下列表述正確的有( )。
A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所
B.債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所
C.債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況
D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控的重要場(chǎng)所
E.當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度時(shí)，中央銀行在債券市場(chǎng)買(mǎi)入債券
『正確答案』ABCD
『答案解析』債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控的重要場(chǎng)所，當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度，資金閑置，中央銀行就賣(mài)出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。
金融市場(chǎng)的參與者有( )。
A.居民個(gè)人
B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)
C.政府
D.企業(yè)
E.中央銀行
『正確答案』ABCDE
『答案解析』金融市場(chǎng)的主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。
保險(xiǎn)的誠(chéng)信原則體現(xiàn)為( )。
A.投保人如實(shí)告知義務(wù)
B.保險(xiǎn)人如實(shí)告知義務(wù)
C.投保人保證義務(wù)
D.保險(xiǎn)人說(shuō)明義務(wù)
E.保險(xiǎn)人棄權(quán)和禁止反言義務(wù)
『正確答案』ACDE
『答案解析』保險(xiǎn)的誠(chéng)信原則體現(xiàn)為投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。
判斷題：
因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有交易價(jià)格一致性的特點(diǎn)，所以同樣金融工具在不同地區(qū)市場(chǎng)的價(jià)格完全相同。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』金融市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，但并非完全相同。
家庭或個(gè)人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應(yīng)者，但有時(shí)也會(huì)發(fā)生改變。( )
『正確答案』對(duì)
『答案解析』家庭或個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)或大件物品時(shí)也會(huì)向銀行貸款，成為資金的需求方。
企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是最主要的資金供給者和需求者。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。但最重要的資金供給者是家庭或個(gè)人。
個(gè)人客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)非交易類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品，需要自身掌握一定的外匯交易知識(shí)和技巧。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』交易類(lèi)產(chǎn)品：個(gè)人通過(guò)外匯賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯獲得外匯價(jià)差收入，對(duì)客戶(hù)的要求比較高，知識(shí)，技巧，以外匯實(shí)盤(pán)交易為主;
非交易類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品包括商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)的要求不高。
受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定被保險(xiǎn)人死亡在先。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。
投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』投資者購(gòu)買(mǎi)股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。
金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。( )
『正確答案』對(duì)
『答案解析』本題考查金融衍生工具的特性。
普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。 ( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體資格。同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)間的相互借貸。
目前我國(guó)的外匯市場(chǎng)屬于無(wú)形市場(chǎng)。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』目前我國(guó)的外匯市場(chǎng)是有形市場(chǎng)。
金融期貨的買(mǎi)入方對(duì)是否履約具有選擇的權(quán)利。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』金融期貨的買(mǎi)入方對(duì)是否履約沒(méi)有選擇的權(quán)利。
從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。( )
『正確答案』對(duì)
『答案解析』本題考查回購(gòu)協(xié)議的本質(zhì)。
期貨市場(chǎng)的大戶(hù)報(bào)告制度是為了防范大戶(hù)進(jìn)行內(nèi)幕交易而建立的。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』期貨市場(chǎng)的大戶(hù)報(bào)告制度是為了防范大戶(hù)操縱市場(chǎng)而建立的。
從理論上講看漲期權(quán)賣(mài)方的損失可能是無(wú)限的。( )。
『正確答案』對(duì)
『答案解析』因?yàn)槠跈?quán)賣(mài)方除了得到期權(quán)費(fèi)，沒(méi)有其他權(quán)利，所以其損失可能是無(wú)限的。
第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述
單選題：
金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是( )機(jī)制。
A.價(jià)格
B.結(jié)算
C.清算
D.支付
『正確答案』A
『答案解析』金融市場(chǎng)的金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，另外還有交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。
金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的( )和( )的總和。
A.交易場(chǎng)所，交易機(jī)制
B.供求關(guān)系，交易場(chǎng)所
C.交易形式，交易機(jī)制
D.供求關(guān)系，交易機(jī)制
『正確答案』D
『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)定義。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。
直接融資市場(chǎng)中資金需求者通過(guò)( )等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金。
A.股票、債券、票據(jù)
B.股票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、債券
C.股票、基金、債券
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、債券、票據(jù)
『正確答案』A
『答案解析』直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。
間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)( )等金融中介實(shí)現(xiàn)的。
A.證券公司
B.商業(yè)銀行
C.信托投資公司
D.基金公司
『正確答案』B
『答案解析』最重要的間接融資市場(chǎng)中介是商業(yè)銀行。
儲(chǔ)戶(hù)通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過(guò)貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移，這種資金融通的方式是( )。
A.直接融資
B.間接融資
C.場(chǎng)外交易
D.場(chǎng)內(nèi)交易
『正確答案』B
『答案解析』商業(yè)銀行分別與存款人和借款人產(chǎn)生信用關(guān)系，這種融資方式是典型的間接融資。
在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)，這是金融市場(chǎng)的( )特性。
A.市場(chǎng)商品的特殊性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
D.交易主體角色可變性
『正確答案』C
『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)特點(diǎn)。
金融市場(chǎng)上的資金供給者是( )。
A.企業(yè)
B.政府
C.央行
D.居民
『正確答案』D
『答案解析』企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金。中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往是的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來(lái)源。
以下哪個(gè)不是中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)( )。
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
D.接管經(jīng)營(yíng)不善的商業(yè)銀行
『正確答案』D
『答案解析』D是銀監(jiān)會(huì)職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生*，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。
下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券
C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金
『正確答案』B
『答案解析』資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。
以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系
B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升
C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升
D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲
『正確答案』D
『答案解析』美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，一方面因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多地持有美元，而減少對(duì)黃金的需求;另一方面也是因?yàn)閲?guó)際市場(chǎng)上的黃金價(jià)格是以美元來(lái)標(biāo)價(jià)的。
以下哪個(gè)是銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)。( )
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理
B.領(lǐng)導(dǎo)反洗錢(qián)活動(dòng)
C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D.確定人民幣匯率政策
『正確答案』A
『答案解析』BCD都是人民銀行的職責(zé)。
按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券和( )。
A.擔(dān)保債券
B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券
C.附息債券
D.信用債券
『正確答案』C
『答案解析』本題考查債券的分類(lèi)。按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券和附息債券。
( )組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。
A.中國(guó)人民銀行
B.證監(jiān)會(huì)
C.保監(jiān)會(huì)
D.銀監(jiān)會(huì)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查人民銀行職責(zé)。
持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是( )。
A.金融遠(yuǎn)期合約
B.金融期貨合約
C.金融期權(quán)
D.互換
『正確答案』C
『答案解析』本題考查金融期權(quán)的概念。
金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是( )。
A.深圳證券交易所
B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司
C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所
D.天元律師事務(wù)所
『正確答案』A
『答案解析』深圳證券交易所是交易中介，而B(niǎo)，C，D項(xiàng)是服務(wù)中介。
下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。
A.短期政府債券
B.中長(zhǎng)期債券
C.商業(yè)票據(jù)
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
『正確答案』B
『答案解析』貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。所以B不正確。
買(mǎi)入看漲期權(quán)的損失是( )。
A.期權(quán)費(fèi)
B.無(wú)窮大
C.零
D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格
『正確答案』A
『答案解析』買(mǎi)入看漲期權(quán)的損失是期權(quán)費(fèi)，而潛在收益是無(wú)窮大的。
期貨市場(chǎng)由( )監(jiān)督管理。
A.中國(guó)人民銀行
B.證監(jiān)會(huì)
C.保監(jiān)會(huì)
D.銀監(jiān)會(huì)
『正確答案』B
『答案解析』證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。
下列不符合期貨交易制度的是( )。
A.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)
D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
『正確答案』B
『答案解析』交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。
下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以?xún)?nèi)
B.相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大
C.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征
D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”
『正確答案』C
『答案解析』相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。
下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是( )。
A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D.收益和股票市場(chǎng)的收益高度正相關(guān)
『正確答案』D
『答案解析』黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。
賣(mài)出看跌期權(quán)的利潤(rùn)是( )。
A.零
B.無(wú)窮大
C.期權(quán)費(fèi)
D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格
『正確答案』C
『答案解析』賣(mài)出看跌期權(quán)的利潤(rùn)就是買(mǎi)方提供的期權(quán)費(fèi)。
保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。
A.投資功能
B.套利功能
C.保障功能
D.儲(chǔ)蓄功能
『正確答案』C
『答案解析』本題考查保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。
下列不屬于金融期貨交易制度的是( )。
A.逐日盯市制度
B.大戶(hù)報(bào)告制度
C.每月結(jié)算制度
D.強(qiáng)行平倉(cāng)制度
『正確答案』C
『答案解析』期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱(chēng)“逐日盯市”制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶(hù)報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。
按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生品可以分為( )。
A.遠(yuǎn)期和互換
B.期貨和期權(quán)
C.股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品
D.場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具
『正確答案』C
『答案解析』按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生品可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
在國(guó)際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。
A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率
B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C.香港銀行同業(yè)拆借利率
D.上海銀行間同業(yè)拆放利率
『正確答案』B
『答案解析』在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
以下不屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)為( )。
A.證券交易所
B.期貨交易所
C.資產(chǎn)管理公司
D.證券投資基金公司
『正確答案』C
『答案解析』資產(chǎn)管理公司歸銀監(jiān)會(huì)管理。
金融市場(chǎng)被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有( )。
A.反映功能
B.資源配置功能
C.調(diào)節(jié)功能
D.避險(xiǎn)功能
『正確答案』A
『答案解析』金融市場(chǎng)具有反映功能，常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。
銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑余缺，這是指( )。
A.同業(yè)拆借
B.商業(yè)票據(jù)買(mǎi)賣(mài)
C.銀行承兌匯票買(mǎi)賣(mài)
D.CDs轉(zhuǎn)讓
『正確答案』A
『答案解析』本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)的概念。
關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是( )。
A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過(guò)一年
B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低
C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)
D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分
『正確答案』B
『答案解析』貨幣市場(chǎng)上的金融工具期限比資本市場(chǎng)的要短，因此貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性高。
提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)是( )。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.保險(xiǎn)市場(chǎng)
D.金融衍生品市場(chǎng)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查資本市場(chǎng)的概念。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。
下列哪種情況下，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格下降?( )
A.流量市場(chǎng)供不應(yīng)求
B.通貨膨脹
C.實(shí)際利率下降
D.美元升值
『正確答案』D
『答案解析』黃金價(jià)格影響因素：①供求關(guān)系及均衡價(jià)格。②通貨膨脹。正向關(guān)系。黃金投資具有保值增值的作用。③利率。反向關(guān)系。④匯率。和美元匯率呈反向關(guān)系。
貨幣市場(chǎng)又可以稱(chēng)為資金批發(fā)市場(chǎng)，這是因?yàn)? )。
A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益
B.期限短
C.流動(dòng)性高
D.交易量大
『正確答案』D
『答案解析』本題考查貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。作為資金批發(fā)市場(chǎng)反映了貨幣市場(chǎng)交易量大、交易頻繁的特點(diǎn)。
世界上的外匯交易中心是( )。
A.紐約
B.東京
C.倫敦
D.法蘭克福
『正確答案』C
『答案解析』較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等的國(guó)際金融中心，其中，倫敦是世界上的外匯交易中心，東京是亞洲的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。
( )是指兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。
A.金融遠(yuǎn)期合約
B.金融期貨合約
C.金融期權(quán)
D.互換
『正確答案』D
『答案解析』本題考查互換的概念。
外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )。
A.空間分割性和時(shí)間統(tǒng)一性
B.價(jià)格一致性和時(shí)間統(tǒng)一性
C.空間統(tǒng)一性和價(jià)格一致性
D.空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性
『正確答案』D
『答案解析』本題考查外匯市場(chǎng)特點(diǎn)。
借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易，這是金融市場(chǎng)的( )。
A.財(cái)富功能
B.避險(xiǎn)功能
C.集聚功能
D.交易功能
『正確答案』D
『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)交易功能的概念。
下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。
A.古典家具
B.文房四寶
C.根雕
D.郵票
『正確答案』D
『答案解析』郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。
以下關(guān)于被保險(xiǎn)人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
B.投保人可以為被保險(xiǎn)人
C.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人
D.在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。
『正確答案』A
『答案解析』保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和投保人。
被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)——生命或健康遭受直接損失;在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人。
保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人;被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。
( )是指在人身保險(xiǎn)合同中享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
A.投保人
B.被保險(xiǎn)人
C.受益人
D.保險(xiǎn)人
『正確答案』C
『答案解析』受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是( )。
A.證券公司
B.中央銀行
C.商業(yè)銀行
D.政府機(jī)構(gòu)
『正確答案』C
『答案解析』大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般是商業(yè)銀行發(fā)行的。
LIBOR指的是( )。
A.香港銀行同業(yè)拆借利率
B.新加坡銀行同業(yè)拆借利率
C.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
D.美國(guó)聯(lián)邦基金利率
『正確答案』C
『答案解析』本題考查L(zhǎng)IBOR的概念。倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)
以下關(guān)于受益人的說(shuō)法正確的是( )。
A.受益人一般是人身保險(xiǎn)中的概念
B.因?yàn)橥侗Ｈ耸潜ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人，其指定受益人時(shí)無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意
C.被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，不能指定受益人
D.投保人可以變更受益人并書(shū)面通知被保險(xiǎn)人
『正確答案』A
『答案解析』受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?BR> B.損失補(bǔ)償功能
C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能
D.資金融通功能
『正確答案』C
『答案解析』本題考查保險(xiǎn)產(chǎn)品功能。保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償和資金融通功能。
人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在( )時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。
A.事故發(fā)生
B.合同成立
C.保險(xiǎn)理賠
D.保險(xiǎn)合同到期
『正確答案』B
『答案解析』人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。
以下屬于有形市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。
A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易
B.交易范圍比較廣
C.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的
D.交易有組織
『正確答案』D
『答案解析』有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。ABC都是無(wú)形市場(chǎng)的特點(diǎn)。
以下有關(guān)直接融資市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.直接性
B.分散性
C.部分不可逆性
D.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中
『正確答案』D
『答案解析』直接融資市場(chǎng)的特點(diǎn)還有：差異性較大，債權(quán)人往往難以全面、深入了解債務(wù)人的信譽(yù)狀況，從而帶來(lái)融資信譽(yù)的較大差異和風(fēng)險(xiǎn)性。直接融資市場(chǎng)有相對(duì)較強(qiáng)的自主性，因?yàn)橥顿Y者可以自己決定投資對(duì)象。
社會(huì)保險(xiǎn)通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，其特點(diǎn)不包括( )。
A.強(qiáng)制性
B.非營(yíng)利性
C.社會(huì)公平性
D.等價(jià)有償性
『正確答案』D
『答案解析』D是商業(yè)保險(xiǎn)的特征。
房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本大部分的款項(xiàng)，當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，投資者獲得高額的回報(bào)，這是房地產(chǎn)投資的( )效應(yīng)。
A.價(jià)值升值
B.財(cái)務(wù)杠桿
C.變現(xiàn)性差
D.政策風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B 『答案解析』本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。
多選題：
金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括( )。
A.市場(chǎng)商品的特殊性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易價(jià)格的多樣性
D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
E.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性
『正確答案』ABD
『答案解析』金融市場(chǎng)的特點(diǎn)還有交易主體角色可變性。
我國(guó)金融市場(chǎng)采取分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括( )。
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.證交所
D.證監(jiān)會(huì)
E.保監(jiān)會(huì)
『正確答案』ABDE
『答案解析』C證交所是受證監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的事業(yè)單位。
中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理( )市場(chǎng)。
A.股票
B.黃金
C.保險(xiǎn)
D.銀行間同業(yè)拆借
E.外匯
『正確答案』BDE
『答案解析』人民銀行監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。
保監(jiān)會(huì)審批( )的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。
A.關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種
B.依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種
C.新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種
D.再保險(xiǎn)險(xiǎn)種
E.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查保監(jiān)會(huì)審批險(xiǎn)種的范圍。
保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是( )和( )。
A.保險(xiǎn)人
B.被保險(xiǎn)人
C.受益人
D.保險(xiǎn)代理人
E.投保人
『正確答案』AE
『答案解析』保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有( )。
A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低
C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高
D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高
E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
『正確答案』ABCE
『答案解析』銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶(hù)信賴(lài)，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書(shū)，向出票人進(jìn)行追索，因此B項(xiàng)說(shuō)法正確。
對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說(shuō)法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有( )。
A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高
B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得
C.在各類(lèi)基金中，收益特征的是股票型基金
D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配
E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大
『正確答案』ABCE
『答案解析』信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。
按照交易方式，金融衍生品可以分為( )。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.信托
D.期權(quán)
E.互換
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查金融衍生品分類(lèi)。
貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括( )。
A.銀行短期存款
B.短期國(guó)庫(kù)券
C.股票
D.銀行承兌匯票
E.股指期貨
『正確答案』ABD
『答案解析』貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫(kù)券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場(chǎng)基金投資范圍內(nèi)。
按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，不包括( )。
A.有形市場(chǎng)
B.柜臺(tái)市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)
D.資本市場(chǎng)
E.金融衍生品市場(chǎng)
『正確答案』AB
『答案解析』有形市場(chǎng)是按照金融交易是否存在固定市場(chǎng)所劃分的;柜臺(tái)市場(chǎng)是根據(jù)是否存在固定交易場(chǎng)所劃分的。選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。
可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
A.定期存款記名，不可流通
B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通
C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額
D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的
E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動(dòng)能力比定期存款的低
『正確答案』ABCD
『答案解析』可轉(zhuǎn)讓大額定期存單雖然不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通。
關(guān)于債券市場(chǎng)的功能，下列表述正確的有( )。
A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所
B.債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所
C.債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況
D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控的重要場(chǎng)所
E.當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度時(shí)，中央銀行在債券市場(chǎng)買(mǎi)入債券
『正確答案』ABCD
『答案解析』債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控的重要場(chǎng)所，當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度，資金閑置，中央銀行就賣(mài)出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。
金融市場(chǎng)的參與者有( )。
A.居民個(gè)人
B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)
C.政府
D.企業(yè)
E.中央銀行
『正確答案』ABCDE
『答案解析』金融市場(chǎng)的主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。
保險(xiǎn)的誠(chéng)信原則體現(xiàn)為( )。
A.投保人如實(shí)告知義務(wù)
B.保險(xiǎn)人如實(shí)告知義務(wù)
C.投保人保證義務(wù)
D.保險(xiǎn)人說(shuō)明義務(wù)
E.保險(xiǎn)人棄權(quán)和禁止反言義務(wù)
『正確答案』ACDE
『答案解析』保險(xiǎn)的誠(chéng)信原則體現(xiàn)為投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。
判斷題：
因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有交易價(jià)格一致性的特點(diǎn)，所以同樣金融工具在不同地區(qū)市場(chǎng)的價(jià)格完全相同。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』金融市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，但并非完全相同。
家庭或個(gè)人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應(yīng)者，但有時(shí)也會(huì)發(fā)生改變。( )
『正確答案』對(duì)
『答案解析』家庭或個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)或大件物品時(shí)也會(huì)向銀行貸款，成為資金的需求方。
企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是最主要的資金供給者和需求者。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。但最重要的資金供給者是家庭或個(gè)人。
個(gè)人客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)非交易類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品，需要自身掌握一定的外匯交易知識(shí)和技巧。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』交易類(lèi)產(chǎn)品：個(gè)人通過(guò)外匯賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯獲得外匯價(jià)差收入，對(duì)客戶(hù)的要求比較高，知識(shí)，技巧，以外匯實(shí)盤(pán)交易為主;
非交易類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品包括商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)的要求不高。
受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定被保險(xiǎn)人死亡在先。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。
投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』投資者購(gòu)買(mǎi)股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。
金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。( )
『正確答案』對(duì)
『答案解析』本題考查金融衍生工具的特性。
普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。 ( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體資格。同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)間的相互借貸。
目前我國(guó)的外匯市場(chǎng)屬于無(wú)形市場(chǎng)。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』目前我國(guó)的外匯市場(chǎng)是有形市場(chǎng)。
金融期貨的買(mǎi)入方對(duì)是否履約具有選擇的權(quán)利。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』金融期貨的買(mǎi)入方對(duì)是否履約沒(méi)有選擇的權(quán)利。
從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。( )
『正確答案』對(duì)
『答案解析』本題考查回購(gòu)協(xié)議的本質(zhì)。
期貨市場(chǎng)的大戶(hù)報(bào)告制度是為了防范大戶(hù)進(jìn)行內(nèi)幕交易而建立的。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』期貨市場(chǎng)的大戶(hù)報(bào)告制度是為了防范大戶(hù)操縱市場(chǎng)而建立的。
從理論上講看漲期權(quán)賣(mài)方的損失可能是無(wú)限的。( )。
『正確答案』對(duì)
『答案解析』因?yàn)槠跈?quán)賣(mài)方除了得到期權(quán)費(fèi)，沒(méi)有其他權(quán)利，所以其損失可能是無(wú)限的。