為大家整理的2017年銀行從業(yè)初級(jí)資格高頻考點(diǎn)：銀行管理(2)供大家參考，希望對(duì)大家有所幫助！
    第二章 監(jiān)管體系
    考點(diǎn)1 監(jiān)管指標(biāo)(★★★)
    資本充足率計(jì)算公式。根據(jù)《資本管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算公式為：
    (總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%
    一級(jí)資本充足率計(jì)算公式為：
    (一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%
    核心一級(jí)資本充足率計(jì)算公式為：
    (核心-級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%
    2.杠桿率
    根據(jù)《杠桿率辦法》，杠桿率計(jì)算公式為：
    (一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%
    《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。
    (三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
    1.流動(dòng)性覆蓋率
    流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式為：
    流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量X 100%
    合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足相關(guān)條件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無(wú)損失或極小損失的情況下在金融市場(chǎng)快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量是指在相關(guān)壓力情景下，未來(lái)30元的預(yù)期現(xiàn)金流出總量與預(yù)期現(xiàn)金流入總量的差額。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。
    2.流動(dòng)性比例
    流動(dòng)性比例的公式為：
    流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%
    商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。
    商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面，分別計(jì)算未并表和并表的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。
    3.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債依存度
    根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一。
    (四)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
    根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞Ll頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%。
    (五)操作風(fēng)險(xiǎn)
    根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)0.25%。
    考點(diǎn)2 監(jiān)管方法
    (一)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
    非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析，作出評(píng)價(jià)，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程。
    1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用
    (1)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性。(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。
    (3)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同。
    2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序
    ①制訂監(jiān)管計(jì)劃;②日常監(jiān)測(cè)分析;③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;④現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng);⑤監(jiān)管評(píng)級(jí);⑥監(jiān)管總結(jié)。
    3.系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
    (1)確立工作組織架構(gòu)，由審慎規(guī)制局作為牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控，明體系確了系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員制度。
    (2)明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)，包括宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、金融體系運(yùn)行情況、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況、法律政策調(diào)整情況以及區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況等領(lǐng)域。
    (3)提出風(fēng)險(xiǎn)防范控制要求，借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革成果，從時(shí)間維度和跨業(yè)維度出發(fā)，強(qiáng)調(diào)從逆周期、系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面，有針對(duì)性地做好系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防控。(二)現(xiàn)場(chǎng)檢查
    考點(diǎn)3 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
    根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下幾類：
    1.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則
    2.實(shí)施行政許可
    3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
    4.現(xiàn)場(chǎng)檢查
    5.報(bào)告和處置突發(fā)事件
    6.對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督
    考點(diǎn)4 《中國(guó)人民銀行法》
    (一)中國(guó)人民銀行的職能
    根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
    (二)中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)(1)檢查監(jiān)督權(quán)。
    (2)建議檢查監(jiān)督權(quán)。
    (3)中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。(三)法律責(zé)任
    為懲罰違法行為，針對(duì)《中國(guó)人民銀行法》中的各項(xiàng)禁止性規(guī)定，《中國(guó)人民銀行法》設(shè)專章規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。
    考點(diǎn)5 《商業(yè)銀行法》
    《商業(yè)銀行法》以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理.保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序.促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為立法宗旨。
    考點(diǎn)6 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
    中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年5月，是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。
    考點(diǎn)7 中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)
    中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于2005年5月，是全國(guó)性信托業(yè)自律組織，是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意并在中華人民共和國(guó)民政部登記注冊(cè)的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。
    考點(diǎn)8 中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)
    中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于1994年，是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國(guó)性、非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。在中國(guó)境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可自愿申請(qǐng)成為中國(guó)財(cái)協(xié)會(huì)員。中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律法規(guī)和國(guó)家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的鞭責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。