“2017年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多中級(jí)銀行從業(yè)資格考試模擬試題等信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
1[多選題] 關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說(shuō)法正確的有( )。
A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說(shuō)明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平
B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析
C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高
D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30%以下
E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提
參考答案：B,C,E
參考解析：A項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說(shuō)明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平;D項(xiàng)，如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20%以上，理財(cái)師需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，并可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議。
2[多選題] 下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有( )。
A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)
B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)
C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍
D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況
E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下
參考答案：B,D
參考解析：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn);D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。
3[多選題] 債務(wù)量化管理的重點(diǎn)有( )。
A.財(cái)務(wù)自由度分析
B.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議
C.債務(wù)重組
D.還款計(jì)劃及信用管理措施
E.通過(guò)家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性
參考答案：B,C,E
參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理。債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議;②債務(wù)重組;③通過(guò)家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性。A項(xiàng)是家庭收支管理狀況分析的重點(diǎn)內(nèi)容;D項(xiàng)是借貸活動(dòng)的決策過(guò)程中，借貸前的決策的內(nèi)容。
4[多選題] 關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車貸款，下列說(shuō)法正確的有( )。
A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理
B.信用卡分期購(gòu)車的首付比例較低
C.銀行車貸手續(xù)繁瑣
D.信用卡分期購(gòu)車無(wú)利息
E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購(gòu)車的額度較低
參考答案：C,D,E
參考解析：目前常見(jiàn)的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購(gòu)車和汽車金融公司貸款。A項(xiàng)，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理;B項(xiàng)，信用卡期購(gòu)車的首付比例較高，一般首付比例需要達(dá)到凈車價(jià)的40%。
5[多選題] 公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有( )。
A.利率較低
B.不受二套房貸的限制
C.還款方式靈活
D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉
E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分
參考答案：A,B,C,E
參考解析：選擇房貸時(shí)，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制，無(wú)普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。
6[多選題] 家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有( )。
A.需了解客戶的借貸目的
B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)
C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估
D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制
E.定期分析債務(wù)的量化管理
參考答案：A,B,C,D
參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。
7[多選題] 借貸前的決策包括( )。
A.借貸目的
B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估
C.還款計(jì)劃
D.借貸渠道的選擇
E.借貸金額
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：借貸前的決策包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①借貸目的;②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇);③借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估;④還款計(jì)劃及信用管理措施。
8[多選題] ( )支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。
A.子女教育
B.醫(yī)療
C.保費(fèi)
D.家政服務(wù)
E.普通娛樂(lè)休閑
參考答案：A,C
參考解析：專項(xiàng)支出預(yù)算包括：①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算;②贍養(yǎng)支出預(yù)算;③旅游支出;④其他愛(ài)好支出預(yù)算;⑤保費(fèi)支出預(yù)算;⑥本息還貸支出預(yù)算;⑦私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算;⑧家居裝修支出預(yù)算;⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項(xiàng)屬于日常生活支出預(yù)算。
9[多選題] 制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注( )。
A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)
B.盡量囊括所有的收入項(xiàng)目
C.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度
D.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時(shí)間點(diǎn)
E.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來(lái)源
參考答案：A,C,D
參考解析：在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：①盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè);②對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度，理財(cái)師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒(méi)有相關(guān)的增長(zhǎng)率;③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。
10[多選題] 進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有( )。
A.平均負(fù)債利率
B.消費(fèi)負(fù)債比率
C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率
D.自用性負(fù)債比率
E.投資性負(fù)債比率
參考答案：B,D,E
參考解析：負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比的情況來(lái)了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項(xiàng)用于對(duì)償債能力的分析。
11[多選題] 家庭債務(wù)管理狀況的分析包括( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債率分析
B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
C.融資比率分析
D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
E.償債能力分析
參考答案：A,B,C,E
12[多選題] 關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有( )。
A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍
B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余
C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析
D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大
E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高
參考答案：B,C,D
參考解析：A項(xiàng)，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍;E項(xiàng)，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。
13[多選題] 資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的( )。
A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況
B.凈資產(chǎn)額度
C.資產(chǎn)額度
D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況
E.負(fù)債額度
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的下列內(nèi)容：①資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況;②負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況;③凈資產(chǎn)額度。
14[多選題] 以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有( )。
A.合伙企業(yè)的股權(quán)
B.保單現(xiàn)金價(jià)值
C.房地產(chǎn)
D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額
E.私家車
參考答案：A,B,D
參考解析：投資性資產(chǎn)通?？煞譃閮深悾孩倏膳渲猛顿Y性資產(chǎn)，包括流動(dòng)性相對(duì)較強(qiáng)的證券類投資、儲(chǔ)蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn);②不可配置投資性資產(chǎn)，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權(quán)、保單現(xiàn)金價(jià)值、住房公積金和個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項(xiàng)屬于可配置投資性資產(chǎn);E項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)。
15[多選題] 投資性資產(chǎn)包括( )。
A.自用住房
B.股票
C.基金投資
D.藝術(shù)品收藏
E.私家車
參考答案：B,C
參考解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)。
16[多選題] 關(guān)于投資性資產(chǎn)，說(shuō)法正確的有( )。
A.是客戶最重要的“資本”
B.主要目的為長(zhǎng)期的收益和資本利得
C.長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見(jiàn)性
D.不具有流動(dòng)性
E.出售套現(xiàn)會(huì)影響客戶的生活品質(zhì)
參考答案：A,B,C
參考解析：D項(xiàng)，投資性資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性;E項(xiàng)，投資性資產(chǎn)出售套現(xiàn)的時(shí)候不會(huì)對(duì)客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響。
17[多選題] 一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括( )。
A.還貸支出
B.娛樂(lè)支出
C.教育支出
D.保險(xiǎn)支出
E.旅游支出
參考答案：A,C,D
參考解析：一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛性的支出。
18[多選題] 流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有( )的特征。
A.可以提供使用價(jià)值
B.流動(dòng)性強(qiáng)
C.利息收入低
D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)
E.可用于短期債務(wù)的償還
參考答案：B,C,E
參考解析：流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征：①流動(dòng)性強(qiáng);②安全性高;③利息收入低;④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。
19[多選題] 自用性資產(chǎn)的特征有( )。
A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入
B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)
C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還
D.可以提供使用價(jià)值
E.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)
參考答案：A,B,D,E
參考解析：C項(xiàng)，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。
20[多選題] 普通家庭的資產(chǎn)通常被分為( )。
A.自用性資產(chǎn)
B.消費(fèi)性資產(chǎn)
C.投資性資產(chǎn)
D.流動(dòng)性資產(chǎn)
E.固定性資產(chǎn)
參考答案：A,C,D
參考解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn);負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。
1[多選題] 關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說(shuō)法正確的有( )。
A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說(shuō)明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平
B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析
C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高
D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30%以下
E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提
參考答案：B,C,E
參考解析：A項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說(shuō)明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平;D項(xiàng)，如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20%以上，理財(cái)師需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，并可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議。
2[多選題] 下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有( )。
A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)
B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)
C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍
D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況
E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下
參考答案：B,D
參考解析：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn);D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。
3[多選題] 債務(wù)量化管理的重點(diǎn)有( )。
A.財(cái)務(wù)自由度分析
B.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議
C.債務(wù)重組
D.還款計(jì)劃及信用管理措施
E.通過(guò)家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性
參考答案：B,C,E
參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理。債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議;②債務(wù)重組;③通過(guò)家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性。A項(xiàng)是家庭收支管理狀況分析的重點(diǎn)內(nèi)容;D項(xiàng)是借貸活動(dòng)的決策過(guò)程中，借貸前的決策的內(nèi)容。
4[多選題] 關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車貸款，下列說(shuō)法正確的有( )。
A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理
B.信用卡分期購(gòu)車的首付比例較低
C.銀行車貸手續(xù)繁瑣
D.信用卡分期購(gòu)車無(wú)利息
E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購(gòu)車的額度較低
參考答案：C,D,E
參考解析：目前常見(jiàn)的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購(gòu)車和汽車金融公司貸款。A項(xiàng)，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理;B項(xiàng)，信用卡期購(gòu)車的首付比例較高，一般首付比例需要達(dá)到凈車價(jià)的40%。
5[多選題] 公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有( )。
A.利率較低
B.不受二套房貸的限制
C.還款方式靈活
D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉
E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分
參考答案：A,B,C,E
參考解析：選擇房貸時(shí)，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制，無(wú)普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。
6[多選題] 家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有( )。
A.需了解客戶的借貸目的
B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)
C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估
D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制
E.定期分析債務(wù)的量化管理
參考答案：A,B,C,D
參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。
7[多選題] 借貸前的決策包括( )。
A.借貸目的
B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估
C.還款計(jì)劃
D.借貸渠道的選擇
E.借貸金額
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：借貸前的決策包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①借貸目的;②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇);③借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估;④還款計(jì)劃及信用管理措施。
8[多選題] ( )支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。
A.子女教育
B.醫(yī)療
C.保費(fèi)
D.家政服務(wù)
E.普通娛樂(lè)休閑
參考答案：A,C
參考解析：專項(xiàng)支出預(yù)算包括：①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算;②贍養(yǎng)支出預(yù)算;③旅游支出;④其他愛(ài)好支出預(yù)算;⑤保費(fèi)支出預(yù)算;⑥本息還貸支出預(yù)算;⑦私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算;⑧家居裝修支出預(yù)算;⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項(xiàng)屬于日常生活支出預(yù)算。
9[多選題] 制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注( )。
A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)
B.盡量囊括所有的收入項(xiàng)目
C.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度
D.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時(shí)間點(diǎn)
E.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來(lái)源
參考答案：A,C,D
參考解析：在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：①盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè);②對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度，理財(cái)師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒(méi)有相關(guān)的增長(zhǎng)率;③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。
10[多選題] 進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有( )。
A.平均負(fù)債利率
B.消費(fèi)負(fù)債比率
C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率
D.自用性負(fù)債比率
E.投資性負(fù)債比率
參考答案：B,D,E
參考解析：負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比的情況來(lái)了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項(xiàng)用于對(duì)償債能力的分析。
11[多選題] 家庭債務(wù)管理狀況的分析包括( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債率分析
B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
C.融資比率分析
D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
E.償債能力分析
參考答案：A,B,C,E
12[多選題] 關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有( )。
A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍
B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余
C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析
D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大
E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高
參考答案：B,C,D
參考解析：A項(xiàng)，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍;E項(xiàng)，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。
13[多選題] 資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的( )。
A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況
B.凈資產(chǎn)額度
C.資產(chǎn)額度
D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況
E.負(fù)債額度
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的下列內(nèi)容：①資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況;②負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況;③凈資產(chǎn)額度。
14[多選題] 以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有( )。
A.合伙企業(yè)的股權(quán)
B.保單現(xiàn)金價(jià)值
C.房地產(chǎn)
D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額
E.私家車
參考答案：A,B,D
參考解析：投資性資產(chǎn)通?？煞譃閮深悾孩倏膳渲猛顿Y性資產(chǎn)，包括流動(dòng)性相對(duì)較強(qiáng)的證券類投資、儲(chǔ)蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn);②不可配置投資性資產(chǎn)，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權(quán)、保單現(xiàn)金價(jià)值、住房公積金和個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項(xiàng)屬于可配置投資性資產(chǎn);E項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)。
15[多選題] 投資性資產(chǎn)包括( )。
A.自用住房
B.股票
C.基金投資
D.藝術(shù)品收藏
E.私家車
參考答案：B,C
參考解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)。
16[多選題] 關(guān)于投資性資產(chǎn)，說(shuō)法正確的有( )。
A.是客戶最重要的“資本”
B.主要目的為長(zhǎng)期的收益和資本利得
C.長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見(jiàn)性
D.不具有流動(dòng)性
E.出售套現(xiàn)會(huì)影響客戶的生活品質(zhì)
參考答案：A,B,C
參考解析：D項(xiàng)，投資性資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性;E項(xiàng)，投資性資產(chǎn)出售套現(xiàn)的時(shí)候不會(huì)對(duì)客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響。
17[多選題] 一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括( )。
A.還貸支出
B.娛樂(lè)支出
C.教育支出
D.保險(xiǎn)支出
E.旅游支出
參考答案：A,C,D
參考解析：一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛性的支出。
18[多選題] 流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有( )的特征。
A.可以提供使用價(jià)值
B.流動(dòng)性強(qiáng)
C.利息收入低
D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)
E.可用于短期債務(wù)的償還
參考答案：B,C,E
參考解析：流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征：①流動(dòng)性強(qiáng);②安全性高;③利息收入低;④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。
19[多選題] 自用性資產(chǎn)的特征有( )。
A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入
B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)
C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還
D.可以提供使用價(jià)值
E.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)
參考答案：A,B,D,E
參考解析：C項(xiàng)，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。
20[多選題] 普通家庭的資產(chǎn)通常被分為( )。
A.自用性資產(chǎn)
B.消費(fèi)性資產(chǎn)
C.投資性資產(chǎn)
D.流動(dòng)性資產(chǎn)
E.固定性資產(chǎn)
參考答案：A,C,D
參考解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn);負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。