一、單項(xiàng)選擇題
1.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括( )。
A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地
B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系
C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款
D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大
2.關(guān)于個(gè)人貸款的原則，下列說法中錯(cuò)誤的是( )。
A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則
B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個(gè)人貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用
3.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
B.簡單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”
C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
D.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司
4.“直客式”營銷模式的個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程為( )。
A.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書——銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀行簽訂借款合同——客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)～一銀行放款——客戶提車
B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書——客戶與銀行簽訂借款合同——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)——銀行審批貸款——銀行放款——客戶提車
C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書——銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀行簽訂借款合同——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)——銀行放款——客戶提車
D.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書一銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——客戶與銀行簽訂借款合同——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)——銀行放款——客戶提車
5.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為90萬元，則小黃可以獲得的貸款額度為()萬元。
A.36
B.45
C.63
D.72
6.貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。
A.材料一致性的調(diào)查
B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查
C.擔(dān)保方式的調(diào)查
D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查
7.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。
A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由
B.對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容
C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見
D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔
8.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法，不正確的是()。
A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
B.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成
D.確保借款人首付款已全額支付或到位
9.個(gè)人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為()。
A.借款人
B.擔(dān)保人
C.貸款銀行
D.借款人指定的對象
10.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的回收的說法中，錯(cuò)誤的是()。
A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息
B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更
D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清 11.對于個(gè)人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯(cuò)誤的是()。
A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失
B.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保
C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
12.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。
A.3 B.4 C.5 D.6
13.在我國，()是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。
A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神
B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善
C.個(gè)人貸款程序不合理
D.銀行管理不規(guī)范
14.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第()個(gè)月開始償還首筆貸款本金。
A.2 B.3 C.4 D.5
15.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括()。
A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料
D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式
16.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司合作時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，表述不正確的是()。
A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口
B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果
C.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障
D.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任
17.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。
A.1993 B.1995 C.1996 D.1997
18.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是()。
A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的50%
B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%
C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的80%
D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%
19.個(gè)人汽車貸款不可以實(shí)行的擔(dān)保方式有()。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.承諾 D.保證
20.下列各申請人中，最有可能申請到個(gè)人汽車貸款的是()。
A.甲今年l6歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車
B.乙個(gè)人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運(yùn)輸
C.丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價(jià)較貴，估計(jì)未來價(jià)格會下跌，想先在銀行貸款待車價(jià)下跌再買
D.丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車
二、多項(xiàng)選擇題
1.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是()。
A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民
B.在國內(nèi)注冊登記的機(jī)構(gòu)借款人
C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人
D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞
E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商
2.個(gè)人汽車貸款的還款方式包括()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次還本付息法
D.按月還息隨意還本法
E.其他任何借款人意愿的還款方式
3.貸前調(diào)查可以采取的方式有()。
A.審查貸款申請材料 B.面談借款申請人
C.查詢個(gè)人信用 D.實(shí)地調(diào)查 E.電話查詢
4.個(gè)人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括()。
A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格
B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力
C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明
D.保證人和借款人的關(guān)系
E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任
5.個(gè)人汽車貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括()。
A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度
B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密
C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量
D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級行進(jìn)行后續(xù)審批
E.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度
6.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括()。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行
7.業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的是()。
A.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式
B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容做書面約定，保證貸款使用符合合同要求
C.在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時(shí)，默認(rèn)的情況是在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率
D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)
E.開戶放款是整個(gè)個(gè)人汽車貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)
8.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。
A.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作
C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策
D.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力
9.目前我國個(gè)人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)較高的主要原因是()。
A.銀行在經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個(gè)人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明
B.當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度
C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法
D.我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，沒有認(rèn)識到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)
E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施
10.關(guān)于個(gè)人汽車貸款中的汽車價(jià)格，下列說法中正確的有()。
A.對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的低者
B.對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中二者的低者
C.對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的高者
D.對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中二者的高者
E.汽車成交價(jià)格可以含有各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等
11.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。
A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)
B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保
C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保
D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)
12.下列可以作為個(gè)人汽車貸款擔(dān)保方式的有()。
A.質(zhì)押
B.以貸款所購車輛作抵押
C.房地產(chǎn)抵押
D.第三方保證
E.購買汽車貸款履約保證保險(xiǎn)
13.申請二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有()。
A.購車意向證明
B.貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報(bào)告書
C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明
D.所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”
E.車輛年檢證明
14.個(gè)人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有()。
A.貸款的回收
B.合同變更
C.貸后檢查
D.不良貸款管理
E.貸后檔案管理
15.在個(gè)人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的有()。
A.一車多貸 B.甲貸乙 C.虛報(bào)車價(jià) D.經(jīng)營失敗 E.冒名頂替
16.銀行辦理個(gè)人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括()。
A.貸款的受理和調(diào)查
B.貸款的審查和審批
C.貸款的簽約與發(fā)放
D.購車合同的簽訂
E.貸后與檔案管理
17.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有()。
A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年，當(dāng)時(shí)中國工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系
B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措
C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》
D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來
E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行
18.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式的說法中，錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種
B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
C.“直客式”汽車貸款模式實(shí)際上是“先貸款，后買車”
D.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
E.“間客式”客戶先到銀行申請個(gè)人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議
19.個(gè)人汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有()。
A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人的死亡風(fēng)險(xiǎn)
E.借款人的收入變化風(fēng)險(xiǎn)
20.個(gè)人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。
A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失
B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下，未對其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測
C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失
E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算
三、判斷題(判斷下列各小題的對錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。()
2.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()
3. 在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。 ( )
4. 提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。( )
5. 個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。 ( )
6. 根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。 ( )
7. 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70%。 ( )
8. 《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款。 ( )
9. 在個(gè)人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫個(gè)人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。 ( )
10.貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾埐牧弦约百J前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請人的申請。 ( )
11.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。 ( )
12.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并存檔備案。 ( )
13.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，但在貸款期限內(nèi)不得進(jìn)行變更。 ( )
14.小王在2004年初通過個(gè)人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2009年初還沒有還清貸款，這時(shí)候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2010年初小王必須還清貸款。 ( )
15.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。 ( )
16.貸后檢查其目的就是對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行監(jiān)控，及早發(fā)出預(yù)警信號，從而采取相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。 ( )
17.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。 ( )
18.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，使銀行利益受損。 ( )
19.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。 ( )
20.借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。 ( )
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1. C [解析]個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以說個(gè)人汽車貸款通常不會是長期貸款。
2. B[解析]個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。其中，“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保。所以并非只能以所購汽車作為抵押。
3。 B[解析]“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”，“先貸款，后買車”是“直客式”的運(yùn)行模式。
4. A[解析]“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書——銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀行簽訂借款合同～—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀行放款——客戶提車。
5. B[解析]個(gè)人申請個(gè)人汽車貸款的，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。所以90×50%=45(萬元)。
6. D[解析]個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)包括：材料一致性調(diào)查;借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;擔(dān)保情況的調(diào)查。
7. D[解析]貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由;對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門?？梢奃項(xiàng)是錯(cuò)誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還有關(guān)部門，而不是存檔。
8. C[解析]個(gè)人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢?？梢奀項(xiàng)是錯(cuò)誤的。
9. C[解析]個(gè)人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。
10.D[解析]貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
11.A[解析]借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。
12.C[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
13.B[解析]在我國，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”。
14.C[解析]對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個(gè)月開始償還首筆貸款本金。
15.C[解析]銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性;詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力;科學(xué)合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。
16.A[解析]保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。
17.C[解析]銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
18.D[解析]所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。
19.C[解析]略
20.D[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購車意圖等。
二、多項(xiàng)選擇題
1. ABCE[解析]個(gè)人和機(jī)構(gòu)都可以申請汽車貸款。作為個(gè)人申請汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);④個(gè)人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。顯然D選項(xiàng)不符合個(gè)人汽車貸款貸款對象條件的第一條標(biāo)準(zhǔn)。
2. ABCD[解析]個(gè)人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息隨意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。個(gè)人汽車貸款還款方式多樣，但也不是可以采用借款人希望的任何種類的還款方式。
3. ABCDE[解析]貸前調(diào)查可以采取審查貸款申請材料、面談借款申請人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話查詢等多種方式進(jìn)行。
4. ABDE [解析]個(gè)人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格;保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力;保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等;保證人和借款人的關(guān)系;核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任。分析第3條可知，并不需要擔(dān)保人所在單位的擔(dān)保證明，事實(shí)上關(guān)于擔(dān)保人的法律規(guī)范對此項(xiàng)也沒有要求。
5. ABCE[解析]個(gè)人汽車貸款審批中必須確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級行進(jìn)行后續(xù)審批，而不能打包將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級行進(jìn)行后續(xù)審批。所以D選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。
6. ABCD[解析]貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括的條件是：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。上述條件中并沒有選項(xiàng)E的要求，事實(shí)上E選項(xiàng)的表述也是錯(cuò)誤的，抵押物并不一定需要轉(zhuǎn)移到銀行控制下。
7. ABD[解析]個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容做書面約定，保證貸款使用符合合同要求。在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。C選項(xiàng)中“默認(rèn)的情況”的這一說法和“借款人與貸款人簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率”的表述不吻合。E選項(xiàng)關(guān)于開戶放款是整個(gè)個(gè)人汽車貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)的表述也是錯(cuò)誤的，實(shí)際上貸后與檔案管理才是個(gè)人汽車貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。
8. ABCDE[解析]搡作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。故所有的選項(xiàng)都是正確選項(xiàng)。
9. ABC[解析]首先，銀行在經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個(gè)人的收入水平。資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法。D選項(xiàng)和E選項(xiàng)都是錯(cuò)誤的，銀行已經(jīng)認(rèn)識到個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)，我國也存在貸款違約方面的法律法規(guī)。
10.AB[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款額度中的汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的低者;對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中二者的低者。上述成交價(jià)格不得含有各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。
11.ABCD[解析]與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。其中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。
12.ABCDE[解析]申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方擔(dān)保等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。故所有選項(xiàng)都是正確的。
13.ABCDE[解析]如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報(bào)告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”和車輛年檢證明等。故所有選項(xiàng)都是正確的。
14.ABCDE[解析]個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理以及貸后檔案管理五個(gè)部分。故所有選項(xiàng)都是正確的。
15.ABCE [解析]個(gè)人經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報(bào)車價(jià)。選項(xiàng)D不是欺詐行為。
16.ABCE[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。沒有購車合同簽訂這一環(huán)節(jié)。
17.BC[解析]選項(xiàng)A：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。選項(xiàng)D：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！镀囐J款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上，都與l998年的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同。選項(xiàng)E：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，新辦法實(shí)施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”?？梢姶巳?xiàng)是錯(cuò)誤的，正確選項(xiàng)是8選項(xiàng)和C選項(xiàng)。
18.DE[解析]“間客式”運(yùn)行模式目前在個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位?？蛻粝鹊姐y行申請個(gè)人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議。這是“直客式”的運(yùn)行模式。所以D選項(xiàng)和E選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。其他的都正確描述了個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式。
19.ABC[解析]個(gè)人汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容是：借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn);借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。借款人的死亡和收入變化都是借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
20.ABCD[解析]未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算，是貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)，而不是貸后和檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。
三、判斷題
1. B[解析]個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。
2. B[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
3. B [解析]在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。但需予以注明。
4. A[解析]提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式。
5. A[解析]《中華人民共和國保險(xiǎn)法》賦予保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，即如果投保人故意或過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同;投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
6. B [解析]根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
7. B[解析]對于個(gè)人汽車貸款的貸款額度，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。
8. A[解析]略
9. B [解析]在“間客式”模式下，汽車經(jīng)銷商須出具購車意向證明;如為“直客式”辦理，則不需要在申請貸款時(shí)提供此項(xiàng)。
10.B[解析]貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾埐牧弦约百J前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)，并不一定會否決申請。
11.A[解析]略
12.B[解析]當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。
13.B[解析]貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。
14.B[解析]展期即延長期限，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。所以在2009年初的時(shí)候，小王已經(jīng)不能夠申請展期了。
15.A[解析]略
16.A[解析]略
17.B[解析]貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。
18.B [解析]經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買。一般只有提高合同車價(jià)，才能從貸款銀行貸款到更多的款項(xiàng)，從而使銀行利益受損。
19.B[解析]保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。
20.A[解析]略
1.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括( )。
A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地
B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系
C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款
D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大
2.關(guān)于個(gè)人貸款的原則，下列說法中錯(cuò)誤的是( )。
A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則
B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個(gè)人貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用
3.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
B.簡單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”
C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
D.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司
4.“直客式”營銷模式的個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程為( )。
A.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書——銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀行簽訂借款合同——客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)～一銀行放款——客戶提車
B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書——客戶與銀行簽訂借款合同——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)——銀行審批貸款——銀行放款——客戶提車
C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書——銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀行簽訂借款合同——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)——銀行放款——客戶提車
D.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書一銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——客戶與銀行簽訂借款合同——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)——銀行放款——客戶提車
5.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為90萬元，則小黃可以獲得的貸款額度為()萬元。
A.36
B.45
C.63
D.72
6.貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。
A.材料一致性的調(diào)查
B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查
C.擔(dān)保方式的調(diào)查
D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查
7.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。
A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由
B.對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容
C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見
D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔
8.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法，不正確的是()。
A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
B.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成
D.確保借款人首付款已全額支付或到位
9.個(gè)人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為()。
A.借款人
B.擔(dān)保人
C.貸款銀行
D.借款人指定的對象
10.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的回收的說法中，錯(cuò)誤的是()。
A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息
B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更
D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清 11.對于個(gè)人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯(cuò)誤的是()。
A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失
B.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保
C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
12.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。
A.3 B.4 C.5 D.6
13.在我國，()是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。
A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神
B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善
C.個(gè)人貸款程序不合理
D.銀行管理不規(guī)范
14.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第()個(gè)月開始償還首筆貸款本金。
A.2 B.3 C.4 D.5
15.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括()。
A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料
D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式
16.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司合作時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，表述不正確的是()。
A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口
B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果
C.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障
D.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任
17.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。
A.1993 B.1995 C.1996 D.1997
18.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是()。
A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的50%
B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%
C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的80%
D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%
19.個(gè)人汽車貸款不可以實(shí)行的擔(dān)保方式有()。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.承諾 D.保證
20.下列各申請人中，最有可能申請到個(gè)人汽車貸款的是()。
A.甲今年l6歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車
B.乙個(gè)人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運(yùn)輸
C.丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價(jià)較貴，估計(jì)未來價(jià)格會下跌，想先在銀行貸款待車價(jià)下跌再買
D.丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車
二、多項(xiàng)選擇題
1.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是()。
A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民
B.在國內(nèi)注冊登記的機(jī)構(gòu)借款人
C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人
D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞
E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商
2.個(gè)人汽車貸款的還款方式包括()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次還本付息法
D.按月還息隨意還本法
E.其他任何借款人意愿的還款方式
3.貸前調(diào)查可以采取的方式有()。
A.審查貸款申請材料 B.面談借款申請人
C.查詢個(gè)人信用 D.實(shí)地調(diào)查 E.電話查詢
4.個(gè)人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括()。
A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格
B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力
C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明
D.保證人和借款人的關(guān)系
E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任
5.個(gè)人汽車貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括()。
A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度
B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密
C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量
D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級行進(jìn)行后續(xù)審批
E.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度
6.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括()。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行
7.業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的是()。
A.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式
B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容做書面約定，保證貸款使用符合合同要求
C.在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時(shí)，默認(rèn)的情況是在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率
D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)
E.開戶放款是整個(gè)個(gè)人汽車貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)
8.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。
A.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作
C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策
D.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力
9.目前我國個(gè)人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)較高的主要原因是()。
A.銀行在經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個(gè)人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明
B.當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度
C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法
D.我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，沒有認(rèn)識到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)
E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施
10.關(guān)于個(gè)人汽車貸款中的汽車價(jià)格，下列說法中正確的有()。
A.對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的低者
B.對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中二者的低者
C.對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的高者
D.對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中二者的高者
E.汽車成交價(jià)格可以含有各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等
11.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。
A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)
B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保
C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保
D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)
12.下列可以作為個(gè)人汽車貸款擔(dān)保方式的有()。
A.質(zhì)押
B.以貸款所購車輛作抵押
C.房地產(chǎn)抵押
D.第三方保證
E.購買汽車貸款履約保證保險(xiǎn)
13.申請二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有()。
A.購車意向證明
B.貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報(bào)告書
C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明
D.所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”
E.車輛年檢證明
14.個(gè)人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有()。
A.貸款的回收
B.合同變更
C.貸后檢查
D.不良貸款管理
E.貸后檔案管理
15.在個(gè)人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的有()。
A.一車多貸 B.甲貸乙 C.虛報(bào)車價(jià) D.經(jīng)營失敗 E.冒名頂替
16.銀行辦理個(gè)人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括()。
A.貸款的受理和調(diào)查
B.貸款的審查和審批
C.貸款的簽約與發(fā)放
D.購車合同的簽訂
E.貸后與檔案管理
17.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有()。
A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年，當(dāng)時(shí)中國工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系
B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措
C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》
D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來
E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行
18.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式的說法中，錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種
B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
C.“直客式”汽車貸款模式實(shí)際上是“先貸款，后買車”
D.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
E.“間客式”客戶先到銀行申請個(gè)人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議
19.個(gè)人汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有()。
A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人的死亡風(fēng)險(xiǎn)
E.借款人的收入變化風(fēng)險(xiǎn)
20.個(gè)人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。
A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失
B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下，未對其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測
C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失
E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算
三、判斷題(判斷下列各小題的對錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。()
2.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()
3. 在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。 ( )
4. 提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。( )
5. 個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。 ( )
6. 根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。 ( )
7. 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70%。 ( )
8. 《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款。 ( )
9. 在個(gè)人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫個(gè)人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。 ( )
10.貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾埐牧弦约百J前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請人的申請。 ( )
11.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。 ( )
12.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并存檔備案。 ( )
13.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，但在貸款期限內(nèi)不得進(jìn)行變更。 ( )
14.小王在2004年初通過個(gè)人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2009年初還沒有還清貸款，這時(shí)候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2010年初小王必須還清貸款。 ( )
15.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。 ( )
16.貸后檢查其目的就是對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行監(jiān)控，及早發(fā)出預(yù)警信號，從而采取相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。 ( )
17.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。 ( )
18.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，使銀行利益受損。 ( )
19.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。 ( )
20.借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。 ( )
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1. C [解析]個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以說個(gè)人汽車貸款通常不會是長期貸款。
2. B[解析]個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。其中，“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保。所以并非只能以所購汽車作為抵押。
3。 B[解析]“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”，“先貸款，后買車”是“直客式”的運(yùn)行模式。
4. A[解析]“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書——銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀行簽訂借款合同～—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀行放款——客戶提車。
5. B[解析]個(gè)人申請個(gè)人汽車貸款的，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。所以90×50%=45(萬元)。
6. D[解析]個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)包括：材料一致性調(diào)查;借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;擔(dān)保情況的調(diào)查。
7. D[解析]貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由;對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門?？梢奃項(xiàng)是錯(cuò)誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還有關(guān)部門，而不是存檔。
8. C[解析]個(gè)人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢?？梢奀項(xiàng)是錯(cuò)誤的。
9. C[解析]個(gè)人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。
10.D[解析]貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
11.A[解析]借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。
12.C[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
13.B[解析]在我國，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”。
14.C[解析]對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個(gè)月開始償還首筆貸款本金。
15.C[解析]銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性;詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力;科學(xué)合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。
16.A[解析]保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。
17.C[解析]銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
18.D[解析]所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。
19.C[解析]略
20.D[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購車意圖等。
二、多項(xiàng)選擇題
1. ABCE[解析]個(gè)人和機(jī)構(gòu)都可以申請汽車貸款。作為個(gè)人申請汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);④個(gè)人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。顯然D選項(xiàng)不符合個(gè)人汽車貸款貸款對象條件的第一條標(biāo)準(zhǔn)。
2. ABCD[解析]個(gè)人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息隨意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。個(gè)人汽車貸款還款方式多樣，但也不是可以采用借款人希望的任何種類的還款方式。
3. ABCDE[解析]貸前調(diào)查可以采取審查貸款申請材料、面談借款申請人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話查詢等多種方式進(jìn)行。
4. ABDE [解析]個(gè)人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格;保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力;保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等;保證人和借款人的關(guān)系;核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任。分析第3條可知，并不需要擔(dān)保人所在單位的擔(dān)保證明，事實(shí)上關(guān)于擔(dān)保人的法律規(guī)范對此項(xiàng)也沒有要求。
5. ABCE[解析]個(gè)人汽車貸款審批中必須確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級行進(jìn)行后續(xù)審批，而不能打包將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級行進(jìn)行后續(xù)審批。所以D選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。
6. ABCD[解析]貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括的條件是：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。上述條件中并沒有選項(xiàng)E的要求，事實(shí)上E選項(xiàng)的表述也是錯(cuò)誤的，抵押物并不一定需要轉(zhuǎn)移到銀行控制下。
7. ABD[解析]個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容做書面約定，保證貸款使用符合合同要求。在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。C選項(xiàng)中“默認(rèn)的情況”的這一說法和“借款人與貸款人簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率”的表述不吻合。E選項(xiàng)關(guān)于開戶放款是整個(gè)個(gè)人汽車貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)的表述也是錯(cuò)誤的，實(shí)際上貸后與檔案管理才是個(gè)人汽車貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。
8. ABCDE[解析]搡作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。故所有的選項(xiàng)都是正確選項(xiàng)。
9. ABC[解析]首先，銀行在經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個(gè)人的收入水平。資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法。D選項(xiàng)和E選項(xiàng)都是錯(cuò)誤的，銀行已經(jīng)認(rèn)識到個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)，我國也存在貸款違約方面的法律法規(guī)。
10.AB[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款額度中的汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的低者;對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中二者的低者。上述成交價(jià)格不得含有各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。
11.ABCD[解析]與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。其中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。
12.ABCDE[解析]申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方擔(dān)保等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。故所有選項(xiàng)都是正確的。
13.ABCDE[解析]如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報(bào)告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”和車輛年檢證明等。故所有選項(xiàng)都是正確的。
14.ABCDE[解析]個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理以及貸后檔案管理五個(gè)部分。故所有選項(xiàng)都是正確的。
15.ABCE [解析]個(gè)人經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報(bào)車價(jià)。選項(xiàng)D不是欺詐行為。
16.ABCE[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。沒有購車合同簽訂這一環(huán)節(jié)。
17.BC[解析]選項(xiàng)A：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。選項(xiàng)D：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！镀囐J款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上，都與l998年的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同。選項(xiàng)E：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，新辦法實(shí)施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”?？梢姶巳?xiàng)是錯(cuò)誤的，正確選項(xiàng)是8選項(xiàng)和C選項(xiàng)。
18.DE[解析]“間客式”運(yùn)行模式目前在個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位?？蛻粝鹊姐y行申請個(gè)人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議。這是“直客式”的運(yùn)行模式。所以D選項(xiàng)和E選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。其他的都正確描述了個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式。
19.ABC[解析]個(gè)人汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容是：借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn);借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。借款人的死亡和收入變化都是借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
20.ABCD[解析]未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算，是貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)，而不是貸后和檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。
三、判斷題
1. B[解析]個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。
2. B[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
3. B [解析]在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。但需予以注明。
4. A[解析]提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式。
5. A[解析]《中華人民共和國保險(xiǎn)法》賦予保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，即如果投保人故意或過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同;投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
6. B [解析]根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
7. B[解析]對于個(gè)人汽車貸款的貸款額度，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。
8. A[解析]略
9. B [解析]在“間客式”模式下，汽車經(jīng)銷商須出具購車意向證明;如為“直客式”辦理，則不需要在申請貸款時(shí)提供此項(xiàng)。
10.B[解析]貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾埐牧弦约百J前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)，并不一定會否決申請。
11.A[解析]略
12.B[解析]當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。
13.B[解析]貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。
14.B[解析]展期即延長期限，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。所以在2009年初的時(shí)候，小王已經(jīng)不能夠申請展期了。
15.A[解析]略
16.A[解析]略
17.B[解析]貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。
18.B [解析]經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買。一般只有提高合同車價(jià)，才能從貸款銀行貸款到更多的款項(xiàng)，從而使銀行利益受損。
19.B[解析]保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。
20.A[解析]略