從不同的角度．對理財業(yè)務有不同的分類，廣義的銀行個人理財業(yè)務還包括在個人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎上提供的理財服務，其范圍較寬。根據(jù)個人理財業(yè)務實際工作需要．本書所探討的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，不包括部分商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務。
    1．理財顧問服務和綜合理財服務
    理財顧問服務和綜合理財服務是按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務來分類的。
    (1)理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。
    客戶接受服務后．可自行管理和運用資金．并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
    (2)綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)．按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。綜合理財業(yè)務進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。理財計劃是針對特定目標客戶群體進行的理財服務。私人銀行業(yè)務服務對象為高凈值客戶，業(yè)務范圍更加廣泛，個性化服務特色更強。
    2．理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務
    理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務是按照客戶類型進行分類的。
    銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業(yè)務客戶等級，服務種類最為齊全．財富管理客戶居中。
    備考提示
    (1)理財顧問服務：①個性化的、專業(yè)化的服務，收取費用，不是一般性的咨詢活動；②銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔風險。
    (2)綜合理財服務與理財顧問服務的重要區(qū)別：在綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式．進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。綜合理財服務更突出個性化服務。
    (3)理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。
    該考點需要考生熟悉不同角度下理財業(yè)務的不同分類。容易出多選題；了解綜合理財服務與理財顧問服務的重要區(qū)別，容易出判斷、單選題。