改革開放以來，我國經濟持續(xù)高速增長，中小企業(yè)的貢獻功不可沒。但由于中小企業(yè)的先天弱勢，融資困難等問題日益成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。溫州作為浙江南部開放城市之一，充分發(fā)揮當地資源優(yōu)勢，通過大力發(fā)展中小企業(yè)，走出了一條富有特色的發(fā)展新路。為了認真貫徹黨的xx屆xx全會精神，切實加大對中小企業(yè)的扶持力度，優(yōu)化中小企業(yè)的融資環(huán)境，2004年1月上旬，我們對XX市中小企業(yè)的發(fā)展情況進行了深入調研。
一、溫州經濟與金融業(yè)發(fā)展概況
(一)溫州的經濟發(fā)展模式
溫州的經濟發(fā)展模式是典型的民營經濟，中小企業(yè)是經濟活動的主體。據統(tǒng)計，XX市2003年工業(yè)生產總值2580億元，其中中小企業(yè)達2450億元，占95%。
1、民營中小企業(yè)是經濟發(fā)展支柱。溫州民營中小企業(yè)包括私營企業(yè)、自然人控股的股份制企業(yè)、股份合作制企業(yè)、外資企業(yè)以及個體工商戶，涉及農業(yè)、工業(yè)和第三產業(yè)的各個領域。目前，XX市個體工商戶20多萬戶，非公有制企業(yè)13萬多家，企業(yè)的數量占全市工業(yè)企業(yè)總數的98.8%，中小企業(yè)上交的稅收占全市財政收入的70%，創(chuàng)造的外貿出口額占全市外貿出口總額的95%以上，從業(yè)人員占全市企業(yè)職工總數的80%左右。
2、輕工業(yè)是主要產業(yè)。目前，溫州輕工業(yè)在產業(yè)規(guī)模、產品質量、配套體系、技術含量、品牌形象、營銷網絡上，都已位居全國前列。近年來，溫州已經建成了“中國鞋都”、 “中國印刷城”等18個“國”字號基地，擁有7個中國馳名商標，15個中國產品和36個國家免檢產品。全國現有100多類輕工產品，溫州有50多類，輕工產品在國內有很高的市場占有率。
3、具有外向型經濟特征。據統(tǒng)計，溫州人在全國各地創(chuàng)辦企業(yè)3萬多家，累計投資額超千億元，年工業(yè)總產值超千億元，創(chuàng)造了600多億元的gdp，相當于溫州本市gdp的60%。溫州人還在全國各地建起了40多萬個銷售網點，構筑了龐大的市場網絡，不僅推銷了上千億元的溫州產品，還及時反饋了各類信息，架起了溫州與國內外合作的橋梁，帶動了溫州本土經濟的發(fā)展。
(二)溫州的金融業(yè)發(fā)展概況
XX市金融業(yè)比較發(fā)達，全市共有金融機構1300多家，其中，銀行機構670多家，保險機構約60家，證券機構20家，農村信用社530多家。
1、金融組織機構比較健全。溫州擁有比較完整的金融組織體系，除人民銀行、銀監(jiān)局等金融監(jiān)管部門外，商業(yè)性金融機構紛紛在當地設立了營業(yè)網點，此外還有不少擔保公司及典當行也已成為融資的一種補充手段。目前，10家全國性股份制商業(yè)銀行已有8家落戶溫州，光大和民生銀行也正在積極爭取進入市場，這在全國同等城市中處于地位。
2、金融業(yè)務快速增長。2003年XX市本外幣存款增加331.52億元，年末余額為1876.71億元，增長21.5%;貸款增加402.28億元，余額1343.15億元,增長42.8%，當年貸款增加額超過存款增加70多億元。其中，人民幣存款余額1756.33億元，比年初增加342.21億元，增長24.2%;人民幣貸款余額1312.94億元，比年初增加380.86億元，同比增長40.84%。
3、金融業(yè)資產質量高、盈利能力強。溫州金融業(yè)在業(yè)務規(guī)模擴大較快的同時，信貸資產質量不斷優(yōu)化，全市不良貸款率從1999年的近12%下降到2003年末的2.39%，大大低于全國銀行業(yè)不良資產率的平均水平。2003年，XX市銀行、信用社賬面利潤26.81億元，同比增加10.03億元，增長59.77%，遠高于存貸款規(guī)模增長幅度。全市商業(yè)銀行年資產利潤率約1.4%，人均年利潤超過20萬元，比上年均有明顯提高。四大國有銀行在溫州的分支機構的資產利潤率和人均利潤，比全國平均水平高出2-3倍。
二、溫州中小企業(yè)的融資環(huán)境與問題
中小企業(yè)融資難是一個全球性的問題，溫州也不例外。但從對溫州的考察中，我們了解到溫州的中小企業(yè)融資難主要是在于企業(yè)成長期對資金的需求，而在企業(yè)的創(chuàng)業(yè)初期、以及企業(yè)規(guī)模發(fā)展后的繁榮階段，往往能夠通過相對充裕的原始資本的集聚和金融機構的信用支持來解決融資問題。
(一)溫州中小企業(yè)的融資環(huán)境
1、政府對中小企業(yè)發(fā)展給予積極支持。
第一，提供寬松的企業(yè)用地環(huán)境。為切實解決中小企業(yè)發(fā)展用地，浙江省和XX市相繼出臺《關于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》等優(yōu)惠政策支持中小企業(yè)發(fā)展。規(guī)定了通過土地整理等途徑獲取的折抵建設用地指標，可用于支持重點企業(yè)用地;對因歷史原因未辦理用地手續(xù)，在符合土地利用總體規(guī)劃的前提下，允許采用調劑、整理、置換等方法，優(yōu)先解決工業(yè)園區(qū)的企業(yè)用地。這些政策的落實，有效地緩解了溫州中小企業(yè)的土地緊缺狀況。
第二，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境，XX市政府大力倡導政府的服務意識，堅持不干預金融企業(yè)的業(yè)務經營，由銀行自主決定發(fā)放貸款，并從多方面制定優(yōu)惠政策和措施為企業(yè)解決融資問題。
第三，支持信用擔保體系建設。按照原國家經貿委《關于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》和省政府有關文件精神，XX市積極探索通過建立信用擔?；鸬姆绞?，除政府撥出專項資金補助中小企業(yè)擔保公司、引導設立不以盈利為目的的擔保公司外，還鼓勵企業(yè)和個人投資設立擔保公司，同時落實信用擔保企業(yè)有關稅收優(yōu)惠政策，確保信用擔保企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。
2、利用財政政策支持中小企業(yè)融資。
第一，發(fā)揮財政貼息作用，支持企業(yè)技改。為鼓勵中小企業(yè)技術改造和技術創(chuàng)新，XX市運用技改貼息政策，樹立“四兩撥千斤”的理財觀念，全市每年安排財政貼息資金近6000萬元，用以引導和吸引信貸資金、社會資金20多億元投入企業(yè)技改，加快中小企業(yè)發(fā)展。
第二，幫助企業(yè)解決資金周轉困難。按照“走出去”的戰(zhàn)略要求，為支持外貿出口企業(yè)發(fā)展，去年XX市落實出口商品貼息、質押貸款貼息、國際市場開拓項目補助等資金近8500多萬元。同時，針對國家出口退稅滯后給出口企業(yè)帶來資金周轉困難的實際情況(據了解溫州出口退稅欠款約35億元)，XX市將財政調度資金和銀行資金相配套，建立10.5億元的外貿信貸資金，并要求銀行在國家政策允許的范圍內進行利息浮動的優(yōu)惠，幫助解決市區(qū)自營出口和外貿流通企業(yè)的資金困難。
一、溫州經濟與金融業(yè)發(fā)展概況
(一)溫州的經濟發(fā)展模式
溫州的經濟發(fā)展模式是典型的民營經濟，中小企業(yè)是經濟活動的主體。據統(tǒng)計，XX市2003年工業(yè)生產總值2580億元，其中中小企業(yè)達2450億元，占95%。
1、民營中小企業(yè)是經濟發(fā)展支柱。溫州民營中小企業(yè)包括私營企業(yè)、自然人控股的股份制企業(yè)、股份合作制企業(yè)、外資企業(yè)以及個體工商戶，涉及農業(yè)、工業(yè)和第三產業(yè)的各個領域。目前，XX市個體工商戶20多萬戶，非公有制企業(yè)13萬多家，企業(yè)的數量占全市工業(yè)企業(yè)總數的98.8%，中小企業(yè)上交的稅收占全市財政收入的70%，創(chuàng)造的外貿出口額占全市外貿出口總額的95%以上，從業(yè)人員占全市企業(yè)職工總數的80%左右。
2、輕工業(yè)是主要產業(yè)。目前，溫州輕工業(yè)在產業(yè)規(guī)模、產品質量、配套體系、技術含量、品牌形象、營銷網絡上，都已位居全國前列。近年來，溫州已經建成了“中國鞋都”、 “中國印刷城”等18個“國”字號基地，擁有7個中國馳名商標，15個中國產品和36個國家免檢產品。全國現有100多類輕工產品，溫州有50多類，輕工產品在國內有很高的市場占有率。
3、具有外向型經濟特征。據統(tǒng)計，溫州人在全國各地創(chuàng)辦企業(yè)3萬多家，累計投資額超千億元，年工業(yè)總產值超千億元，創(chuàng)造了600多億元的gdp，相當于溫州本市gdp的60%。溫州人還在全國各地建起了40多萬個銷售網點，構筑了龐大的市場網絡，不僅推銷了上千億元的溫州產品，還及時反饋了各類信息，架起了溫州與國內外合作的橋梁，帶動了溫州本土經濟的發(fā)展。
(二)溫州的金融業(yè)發(fā)展概況
XX市金融業(yè)比較發(fā)達，全市共有金融機構1300多家，其中，銀行機構670多家，保險機構約60家，證券機構20家，農村信用社530多家。
1、金融組織機構比較健全。溫州擁有比較完整的金融組織體系，除人民銀行、銀監(jiān)局等金融監(jiān)管部門外，商業(yè)性金融機構紛紛在當地設立了營業(yè)網點，此外還有不少擔保公司及典當行也已成為融資的一種補充手段。目前，10家全國性股份制商業(yè)銀行已有8家落戶溫州，光大和民生銀行也正在積極爭取進入市場，這在全國同等城市中處于地位。
2、金融業(yè)務快速增長。2003年XX市本外幣存款增加331.52億元，年末余額為1876.71億元，增長21.5%;貸款增加402.28億元，余額1343.15億元,增長42.8%，當年貸款增加額超過存款增加70多億元。其中，人民幣存款余額1756.33億元，比年初增加342.21億元，增長24.2%;人民幣貸款余額1312.94億元，比年初增加380.86億元，同比增長40.84%。
3、金融業(yè)資產質量高、盈利能力強。溫州金融業(yè)在業(yè)務規(guī)模擴大較快的同時，信貸資產質量不斷優(yōu)化，全市不良貸款率從1999年的近12%下降到2003年末的2.39%，大大低于全國銀行業(yè)不良資產率的平均水平。2003年，XX市銀行、信用社賬面利潤26.81億元，同比增加10.03億元，增長59.77%，遠高于存貸款規(guī)模增長幅度。全市商業(yè)銀行年資產利潤率約1.4%，人均年利潤超過20萬元，比上年均有明顯提高。四大國有銀行在溫州的分支機構的資產利潤率和人均利潤，比全國平均水平高出2-3倍。
二、溫州中小企業(yè)的融資環(huán)境與問題
中小企業(yè)融資難是一個全球性的問題，溫州也不例外。但從對溫州的考察中，我們了解到溫州的中小企業(yè)融資難主要是在于企業(yè)成長期對資金的需求，而在企業(yè)的創(chuàng)業(yè)初期、以及企業(yè)規(guī)模發(fā)展后的繁榮階段，往往能夠通過相對充裕的原始資本的集聚和金融機構的信用支持來解決融資問題。
(一)溫州中小企業(yè)的融資環(huán)境
1、政府對中小企業(yè)發(fā)展給予積極支持。
第一，提供寬松的企業(yè)用地環(huán)境。為切實解決中小企業(yè)發(fā)展用地，浙江省和XX市相繼出臺《關于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》等優(yōu)惠政策支持中小企業(yè)發(fā)展。規(guī)定了通過土地整理等途徑獲取的折抵建設用地指標，可用于支持重點企業(yè)用地;對因歷史原因未辦理用地手續(xù)，在符合土地利用總體規(guī)劃的前提下，允許采用調劑、整理、置換等方法，優(yōu)先解決工業(yè)園區(qū)的企業(yè)用地。這些政策的落實，有效地緩解了溫州中小企業(yè)的土地緊缺狀況。
第二，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境，XX市政府大力倡導政府的服務意識，堅持不干預金融企業(yè)的業(yè)務經營，由銀行自主決定發(fā)放貸款，并從多方面制定優(yōu)惠政策和措施為企業(yè)解決融資問題。
第三，支持信用擔保體系建設。按照原國家經貿委《關于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》和省政府有關文件精神，XX市積極探索通過建立信用擔?；鸬姆绞?，除政府撥出專項資金補助中小企業(yè)擔保公司、引導設立不以盈利為目的的擔保公司外，還鼓勵企業(yè)和個人投資設立擔保公司，同時落實信用擔保企業(yè)有關稅收優(yōu)惠政策，確保信用擔保企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。
2、利用財政政策支持中小企業(yè)融資。
第一，發(fā)揮財政貼息作用，支持企業(yè)技改。為鼓勵中小企業(yè)技術改造和技術創(chuàng)新，XX市運用技改貼息政策，樹立“四兩撥千斤”的理財觀念，全市每年安排財政貼息資金近6000萬元，用以引導和吸引信貸資金、社會資金20多億元投入企業(yè)技改，加快中小企業(yè)發(fā)展。
第二，幫助企業(yè)解決資金周轉困難。按照“走出去”的戰(zhàn)略要求，為支持外貿出口企業(yè)發(fā)展，去年XX市落實出口商品貼息、質押貸款貼息、國際市場開拓項目補助等資金近8500多萬元。同時，針對國家出口退稅滯后給出口企業(yè)帶來資金周轉困難的實際情況(據了解溫州出口退稅欠款約35億元)，XX市將財政調度資金和銀行資金相配套，建立10.5億元的外貿信貸資金，并要求銀行在國家政策允許的范圍內進行利息浮動的優(yōu)惠，幫助解決市區(qū)自營出口和外貿流通企業(yè)的資金困難。