一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意)。
1. 金融市場上主要的資金供應(yīng)者是( )。
A.企業(yè)
B.家庭
C.政府
D.中央銀行
【答案】B
【解析】家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。
2. 對于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是( )。
A.市場價格低于執(zhí)行價格
B.市場價格高于執(zhí)行價格
C.市場價格上漲
D.市場價格下跌
【答案】B
【解析】本題考查對看漲期權(quán)知識的理解。對于看漲期權(quán)的買方來說，當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權(quán)，取得收益。
3. 狹義的短期政府債券僅指( )。
A.國庫券
B.政府代理機構(gòu)所發(fā)行的債券
C.地方政府發(fā)行的債券
D.國家財政部門發(fā)行的債券
【答案】A
【解析】狹義的短期政府債券僅指國庫券。
4. 我國股票市場的最重要的組成部分是( )。
A.主板市場
B.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場
C.中小企業(yè)板市場
D.創(chuàng)業(yè)板市場
【答案】A
【解析】主板市場是我國股票市場的最重要的組成部分，以滬、深兩市為代表。
5. 2006年9月8日成立的內(nèi)地首家金融衍生品交易所是( )。
A.上海期貨交易所
B.大連商品交易所
C.深圳證券交易所
D.中國金融期貨交易所
【答案】D
【解析】2006年9月8日中國金融期貨交易所成立，它是內(nèi)地首家金融衍生品交易所。
6.可貸資金利率理論認為利率的決定取決于( )。
A.商品市場均衡
B.外匯市場均衡
C.商品市場和貨幣市場的共同均衡
D.貨幣市場均衡
【答案】C
【解析】可貸資金利率理論認為利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的共同均衡。
7.某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8%。市價為95元，此時本期收益率為( )。
A.8.42%
B.8%
C.7.8%
D.9%
【答案】A
【解析】本期收益率=票面收益/市場價格=(100×8%)/95=8.42%
8. 如果市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率大10%，某證券的β值為1，則該證券的實際收益率比預(yù)期收益率大( )。
A.85%
B.50%
C.10%
D.5%
【答案】C
【解析】證券i的實際收益率比預(yù)期大β×Y%=10%×1=10%。
9. 有效市場假說主要是研究( )對證券價格的影響。
A.利率
B.需求
C.信息
D.收益
【答案】C
【解析】有效市場假說主要是研究信息對證券價格的影響，其影響路徑包括信息量的大小和信息傳播速度兩個方面。
10. 投資者用100萬元進行為期2年的投資，年利率為5%，一年計息一次，按單利計算，則2年末投資者可得到的本息和為( )萬元。
A.110.00
B.110.25
C.115.00
D.120.00
【答案】A
【解析】計算如下：100*(1+5%*2)=110萬元。
11. 與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是( )。
A.吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣
B.以盈利為目的
C.經(jīng)營對象是貨幣資金
D.制定國家金融政策
【答案】A
【解析】與其他金融機構(gòu)相比，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。
12. 目前沒有資本金的中央銀行是( )。
A.美國聯(lián)邦儲備銀行
B.英格蘭銀行
C.韓國中央銀行
D.德國中央銀行
【答案】C
【解析】韓國的中央銀行是目前沒有資本金的中央銀行。
13. 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的( )。
A.8%
B.20%
C.30%
D.50%
【答案】D
【解析】在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。
14. 我國國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是( )。
A.財務(wù)監(jiān)督
B.人事監(jiān)督
C.合規(guī)監(jiān)督
D.經(jīng)營監(jiān)督
【答案】A
【解析】國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會以財務(wù)監(jiān)督為核心。
15. 中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是( )。
A.對政府貸款
B.再貸款
C.經(jīng)理國庫
D.再貼現(xiàn)
【答案】C
【解析】中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機構(gòu)和金融活動，經(jīng)理國庫。
16.2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和( )為經(jīng)營原則。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.審慎性
【答案】C
【解析】2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。
17. 商業(yè)銀行的管理是對其開展的各種業(yè)務(wù)活動的( )。
A.組織和控制
B.調(diào)整與監(jiān)督
C.控制與監(jiān)督
D.計劃與組織
【答案】C
【解析】商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的控制與監(jiān)督。
18. 關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是( )。
A.對顧客的理解
B.風險防范能力不同
C.商業(yè)銀行的地位不同
D.服務(wù)特性不同
【答案】A
【解析】關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解。
19.商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是( )。
A.成本管理
B.資本金管理
C.利潤管理
D.財產(chǎn)管理
【答案】A
【解析】商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是成本管理。
20. 綜合反映商業(yè)銀行在一定時期利潤實現(xiàn)和虧損的實際情況的報表是()。
A.財務(wù)報表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.資產(chǎn)負債表
【答案】B
【解析】綜合反映商業(yè)銀行在一定時期利潤實現(xiàn)和虧損的實際情況的報表是損益表。21.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是( )。
A.期限中介
B.風險中介
C.信息中斧
D.流動性中介
【答案】D
【解析】流動性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。
22. 以下不屬于證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)基本要素的是( )。
A.證券經(jīng)紀商
B.證券交易的標的物
C.委托人
D.證券交易方式
【答案】D
【解析】證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)基本要素包括：委托人、證券經(jīng)紀商、證券交易場所、證券交易的標的物等。
23. 連續(xù)競價的成交價格決定原則是( )。
A.買進申報與最低賣出申報相同
B.價格優(yōu)先，時間優(yōu)先
C.收益化
D.邊際成本與邊際收益相等
【答案】A
【解析】連續(xù)競價的成交價格決定原則是買進申報與最低賣出申報相同。
24. ( )是僅指明交易的數(shù)量，而不指明交易的具體價格，要求投資銀行按照即時市價買賣。
A.限價委托
B.市價委托
C.整數(shù)委托
D.零數(shù)委托
【答案】B
【解析】本題考查市價委托的概念。
25. 在公司并購業(yè)務(wù)中，公式A+B=C表示的并購結(jié)果是( )。
A.新設(shè)合并
B.控股與被控股
C.交換發(fā)盤
D.吸收合并
【答案】A
【解析】本題考查對新設(shè)合并的理解。
26.狹義的金融創(chuàng)新是( )。
A.金融機構(gòu)的創(chuàng)新
B.金融工具的創(chuàng)新
C.金融市場創(chuàng)新
D.金融制度創(chuàng)新
【答案】B
【解析】狹義的金融創(chuàng)新是金融工具的創(chuàng)新。
27.金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指( )。
A.農(nóng)村金融市場的發(fā)展
B.外資金融機構(gòu)的增加
C.金融產(chǎn)品的復(fù)雜化
D.金融效率的提高
【答案】D
【解析】金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率的提高，體現(xiàn)為對經(jīng)濟發(fā)展需要的滿足程度和貢獻作用。
28.衍生金融工具中的遠期合約的功能在于( )。
A.價格發(fā)現(xiàn)
B.增加盈利
C.轉(zhuǎn)嫁風險
D.消滅風險
【答案】C
【解析】遠期合約的功能在于轉(zhuǎn)嫁風險。例如：遠期利率協(xié)議，買方可以將未來的利率成本或收益提前鎖定，且交易方式簡單，交易對象、期限方便靈活，限制少，費用低，是一種應(yīng)用廣泛的、避險增值的金融衍生工具。金融期貨的功能在于風險轉(zhuǎn)移和價格發(fā)現(xiàn)。
29.關(guān)于經(jīng)濟發(fā)展與金融深化關(guān)系的說法，正確的是( )。
A.金融深化會導(dǎo)致金融危機，破壞經(jīng)濟發(fā)展
B.金融深化必然促進經(jīng)濟發(fā)展
C.經(jīng)濟發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會導(dǎo)致經(jīng)濟倒退
D.金融深化與經(jīng)濟發(fā)展同時出現(xiàn)是一種偶然巧合
【答案】C
【解析】世界經(jīng)濟和金融發(fā)展數(shù)據(jù)表明：經(jīng)濟發(fā)展與金融深化有密切的相關(guān)關(guān)系：一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟在一定時期取得較大發(fā)展，相應(yīng)其金融也必然得到相當程度的深化;可以肯定的說，沒有金融的深化，經(jīng)濟也難有長期的發(fā)展;但是金融深化并不一定始終、必然地帶來經(jīng)濟的發(fā)展。但是，金融深化并不一定始終地、必然地會帶來經(jīng)濟的發(fā)展，無效的或失控的金融深化反而會導(dǎo)致經(jīng)濟的實質(zhì)性倒退，破壞金融自身的發(fā)展。
30.羅納德.I.麥金農(nóng)和愛德華.S.肖把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化等同于( )。
A.金融自由化
B.金融抑制
C.金融管制
D.金融約束
【答案】A
【解析】他們把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化與金融自由化等同起來。31. 在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是( )。
A.央行調(diào)控機制
B.貨幣供給機制
C.自動恢復(fù)機制
D.利率機制
【答案】D
【解析】在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是利率機制。
32. 外匯儲備對貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于( )。
A.信貸收支狀況
B.國際收支狀況
C.進口與出口狀況
D.財政收支狀況
【答案】B
【解析】外匯儲備對貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于一個國家的國際收支狀況。
33. 在黃金外匯儲備與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系中，除黃金外匯儲備量影響貨幣供應(yīng)量外，對貨幣供應(yīng)量有影響的因素還有( )。
A.金價、匯價的變動
B.信貸收支狀況
C.財政收支狀況
D.一國國際收支狀況
【答案】D
【解析】除黃金外匯儲備量影響貨幣供應(yīng)量外，外匯儲備主要取決于一個國家的國際收支狀況。
34. 與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視( )的主導(dǎo)作用。
A.恒常收入
B.匯率
C.利率
D.貨幣供給
【答案】C
【解析】凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。
35. 貨幣主義認為貨幣政策傳導(dǎo)變量為( )。
A.利率
B.貨幣供應(yīng)量
C.超額準備
D.基礎(chǔ)貨幣
【答案】B
【解析】貨幣主義認為貨幣政策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。
36.通貨膨脹的基本標志是( )。
A.物價上漲
B.貨幣升值
C.經(jīng)濟過熱
D.成本增加
【答案】A
【解析】物價上漲是通貨膨脹的基本標志
37. 在20世紀90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是()。
A.貨幣緊縮
B.流動性陷阱
C.資產(chǎn)泡沫破滅
D.結(jié)構(gòu)性因素
【答案】C
【解析】資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟陷入長期的通貨緊縮困境。
38. 在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是( )。
A.降低再貼現(xiàn)率
B.降低法定存款準備金率
C.提高法定存款準備金率
D.降低利率
【答案】C
【解析】在通貨膨脹時期，中央銀行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，選項ABD都屬于擴張性的貨幣政策，所以不選。
39. 在通貨膨脹情況下，由于投機利益的驅(qū)動，商品會長期滯留在( )。
A.生產(chǎn)領(lǐng)域
B.消費領(lǐng)域
C.流通領(lǐng)域
D.分配領(lǐng)域
【答案】C
【解析】在通貨膨脹情況下，由于投機利益的驅(qū)動，商品會長期滯留在流通領(lǐng)域。
40. 形成通貨膨脹的直接原因是( )。
A.貨幣需求不足
B.貨幣供給不足
C.貨幣供給過度
D.貨幣需求過度
【答案】C
【解析】過度的貨幣供給是造成通貨膨脹的直接原因?！ ?1.在一般性貨幣政策工具中，能做到既調(diào)節(jié)貨幣總量又調(diào)節(jié)貨幣信貸結(jié)構(gòu)的政策工具是( )。
A.存款準備金政策
B.再貼現(xiàn)政策
C.公開市場業(yè)務(wù)
D.優(yōu)惠利率政策
【答案】B
【解析】再貼現(xiàn)作用于經(jīng)濟的途徑中包括：借款成本效果。即中央銀行提高或降低再貼現(xiàn)率來影響金融機構(gòu)向中央銀行借款的成本，從而影響基礎(chǔ)貨幣投放量，進而影響貨幣供應(yīng)量和其他經(jīng)濟變量。‚結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果。中央銀行不僅可用再貼現(xiàn)影響貨幣總量，還可用區(qū)別對待的再貼現(xiàn)政策影響信貸結(jié)構(gòu)，貫徹產(chǎn)業(yè)政策。一是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，以支持或限制不同用途的信貸，促進經(jīng)濟“短線”部門發(fā)展，抑制經(jīng)濟“長線”部門擴張;二是按國家產(chǎn)業(yè)政策對不同類的再貼現(xiàn)票據(jù)制定差別再貼現(xiàn)率，以影響各類再貼現(xiàn)的數(shù)額，使貨幣供給結(jié)構(gòu)符合中央銀行的政策意圖。
42.下列不屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是( )。
A.中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣
B.中國人民銀行吸收存款準備金
C.中國人民銀行接受政府委托管理國庫
D.中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算
【答案】D
【解析】中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要有：貨幣發(fā)行。中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的負債項目之一。‚代理國庫。中央銀行憑借財政部開設(shè)于中央銀行的專門賬戶代理財政收入支出，履行代理國庫職責，財政金庫存款即成為中央銀行的重要資金來源之一。ƒ集中存款準備金。中央銀行集中商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的存款準備金，旨在滿足流動性與清償能力要求。
43.我國的貨幣*概覽是簡化的中央銀行資產(chǎn)負債表，下列項目中屬于資產(chǎn)方的是( )。
A.流通中的現(xiàn)金
B.國內(nèi)的信貸
C.單位定期存款
D.單位活期存款
【答案】B
【解析】貨幣概覽中的資產(chǎn)方包括國外資產(chǎn)(凈)和國內(nèi)信貸，其中國內(nèi)信貸包括貸款和財政借款(凈)。
44.中央銀行認為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時間是( )。
A.認識時滯
B.外部時滯
C.操作時滯
D.決策時滯
【答案】D
【解析】內(nèi)部時滯包括認識時滯和決策時滯。其中，從中央銀行認為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時間是決策時滯。
45.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是( )。
A.主動權(quán)在政府
B.主動權(quán)在企業(yè)
C.主動權(quán)在商業(yè)銀行
D.主動權(quán)在中央銀行
【答案】D
【解析】公開市場操作對買賣證券的時間、地點、種類、數(shù)量及對象可以自主、靈活地選擇，因此具有以下優(yōu)點：主動權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動;‚富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會像存款準備金政策那樣作用猛烈;ƒ中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進行，能補充存款準備金、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足;„根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
46.我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風險中的( )。
A.交易風險
B.折算風險
C.轉(zhuǎn)移風險
D.經(jīng)濟風險
【答案】A
【解析】匯率風險分為交易風險、折算風險和經(jīng)濟風險，其中交易風險是指有關(guān)主體在岡實質(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性。
47.我國某企業(yè)在海外承建了某項目，但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項目建設(shè)，并撤出人員，項目工地被洗劫，這種情形屬于該企業(yè)的( )。
A.市場風險
B.信用風險
C.國家風險
D.操作風險
【答案】C
【解析】本題考查考生對國家風險概念的理解。從廣義來看，國家風險是指一國居民在與他國居民進行經(jīng)濟金融交易中，因他國各種政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動，而使自己蒙受各種損失的可能性。
48.狹義的信用風險的承受者是( )。
A.投資銀行
B.保險公司
C.養(yǎng)老基金
D.商業(yè)銀行
【答案】D
【解析】狹義的信用風險是貨幣資金借貸中還款違約的風險，因此的承受者是商業(yè)銀行。
49.以下屬于操作風險評估的方法是( )。
A.指標法
B.概率法
C.情景分析法
D.KMV模型
【答案】A
【解析】操作風險的評估方法主要有初級計量法(包括基本指標法和標準化法)和高級計量法(包括內(nèi)部測量法和損失分布法)。B和C屬于市場風險評估方法，D屬于信用風險評估方法。
50.以下關(guān)于市場風險的描述錯誤的是( )。
A.交易風險是由實質(zhì)性交易引致的
B.會計風險是由合并報表引致的
C.經(jīng)濟風險是最復(fù)雜的匯率風險
D.會計風險會帶來實際損失
【答案】D
【解析】會計風險帶來的是賬面損失。51.以下不屬于全面風險管理三個維度的是( )。
A.企業(yè)目標
B.風險管理的要素
C.企業(yè)層級
D.風險管理的目標
【答案】D
【解析】COSO在《企業(yè)風險管理——整合框架》文件中認為：全面風險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度是：企業(yè)目標、風險管理的要素和企業(yè)層級。
52.以下屬于信用風險評估的方法的是( )。
A.風險價值法
B.概率法
C.基本指標法
D.KMV模型
【答案】D
【解析】風險價值法和概率法屬于市場風險的防范方法，基本指標法屬于操作風險的防范方法。
53.以下不屬于判斷銀行危機的依據(jù)是( )。
A.銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過8%
B.援救失敗銀行的成本占GDP的2%以上
C.出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌
D.銀行出現(xiàn)問題導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化
【答案】A
【解析】應(yīng)該是不良貸款比重超過10%。
54. 根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標中，不良資產(chǎn)率是指( )之比。
A.不良貸款與貸款總額
B.不良貸款與總資產(chǎn)
C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額
D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額
【答案】C
【解析】不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。
55. 根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是( )。
A.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.8%
B.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.6%
C.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.8%
D.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%
【答案】D
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%。
56.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是( )。
A.購買力評價
B.黃金輸送點
C.鑄幣平價
D.利率評價
【答案】C
【解析】在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是鑄幣平價，即一國貨幣的含金量與另一國貨幣的含金量之比。
57.如果日本公司在英國倫敦發(fā)行一筆英鎊債券，則該筆債券屬于( )范疇。
A.熊貓債券
B.揚基債券
C.武士債券
D.猛犬債券
【答案】D
【解析】外國債券(ForEign Bond)是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。外國債券的發(fā)行主要集中于世界上幾個主要國家的金融中心，在每個金融中心發(fā)行的外國債券一般都有一個共同的名稱，如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券。
58.國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指( )。
A.對內(nèi)可兌換
B.經(jīng)常項目可兌換
C.資本項目可兌換
D.完全可兌換
【答案】B
【解析】國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指經(jīng)常項目可兌換。
59. 下列不屬于IMF第八條款的有( )。
A.不得對經(jīng)常性國際交易的付款和資金轉(zhuǎn)移施加限制
B.不得實施歧視性貨幣措施和復(fù)匯率政策
C.成員國對其他國家所持有的本國貨幣，如對方提出申請并說明這部分貨幣結(jié)存系經(jīng)常性交易中獲得的，則應(yīng)予購回。
D.實行外匯留成制，并規(guī)定外匯的使用方向
【答案】D
【解析】基金組織第八條款僅包括ABC三項內(nèi)容。
60.關(guān)于匯率變動的決定因素描述正確的是( )。
A.當外匯市場外匯匯率上漲時，貨幣*會投放本幣、收購?fù)鈪R。
B.國際收支順差，本幣貶值。
C物價水平變動是決定匯率短期變動的根本因素
D.預(yù)期變化是導(dǎo)致市場匯率變動的主要因素。
【答案】D
【解析】當外匯匯率上漲時，為維持匯率穩(wěn)定，貨幣*會投放外匯，收購本幣。國際收支順差，本幣升值。物價變動是決定匯率長期變動的因素。二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
61. 金融市場的構(gòu)成要素包括( )。
A.金融市場主體
B.金融市場客體
C.金融市場中介
D.金融市場價格
E.金融監(jiān)管機構(gòu)
【答案】ABCD
【答案解析】金融市場包括四個基本的構(gòu)成要素，即：金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介、金融市場價格。
62. 對于非銀行的交易者來說，進行即期外匯交易的目的主要有( )。
A.防范匯率風險
B.進行外匯投機
C.滿足臨時性的支付需要
D.用于套期保值
E.調(diào)整持有的外幣幣種結(jié)構(gòu)
【答案】BCE
【解析】對于非銀行的交易者來說，進行即期外匯交易的目的主要有：滿足臨時性的支付需要、調(diào)整持有的外幣幣種結(jié)構(gòu)、進行外匯投機。
63. 到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由以下原因引起的( )。
A.違約風險
B.匯率水平
C.流動性
D.所得稅因素
E.操作風險
【答案】ACD
【解析】到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由三個原因引起的：違約風險、流動性和所得稅因素。
64. 資本資產(chǎn)定價理論認為，理性投資者應(yīng)該追求( )。
A.投資者效用化
B.同風險水平下收益化
C.同風險水平下收益穩(wěn)定化
D.同收益水平下風險最小化
E.同收益水平下風險穩(wěn)定化
【答案】ABD
【解析】理性的投資者總是追求投資者效用的化，即在同等風險水平下的收益化或是在同等收益水平下的風險最小化。
65.在中央銀行資本金構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式中，實行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)的國家是( )。
A.英國
B.韓國
C.意大利
D.美國
E.瑞士
【答案】CDE
【解析】美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家的中央銀行實行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)。
66.商業(yè)銀行提高利潤的途徑有()。
A.擴大資產(chǎn)規(guī)模，增加資產(chǎn)收益
B.降低成本
C.加強經(jīng)營管理，健全和完善內(nèi)部經(jīng)營機制，提高銀行的工作效率以減少投入取得較多產(chǎn)出
D.對資金的調(diào)度進行嚴格限定
E.提高資產(chǎn)質(zhì)量，減少資產(chǎn)風險損失
【答案】ABCE
【解析】本題考查商業(yè)銀行提高利潤的途徑。
67. 從各國證券市場的實踐看，股票的發(fā)行審核制度主要有()。
A.審批制
B.核準制
C.注冊制
D.通道制
E.保薦制
【答案】ABC
【解析】從各國證券市場的實踐看，股票的發(fā)行審核制度主要有三種類型：審批制、核準制、注冊制。
68. 管理層收購(MBO)順利實施的條件是()。
A.賣者愿意賣
B.買者愿意買
C.良好的市場環(huán)境
D.資金充足
E.買者有能力買
【答案】ABE
【解析】本題考查管理層收購(MBO)順利實施的條件。
69. 金融對經(jīng)濟增長的作用體現(xiàn)在( )等方面。
A.動員增加社會儲蓄
B.分配社會資本資源
C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動
D.轉(zhuǎn)移和分散金融風險
E.吸收存款和發(fā)放貸款
【答案】ABCD
【解析】本題考查金融對經(jīng)濟增長的作用。
70.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括( )。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.貸款額度
C.回購協(xié)議
D.循環(huán)貸款協(xié)議
E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
【答案】ABCD
【解析】貸款業(yè)務(wù)“表外化”具體業(yè)務(wù)有：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等 71.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有()。
A.定期存單的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.債券的收益率
E.人力資本比重
【答案】ABD
【解析】恒常收入越高，所需貨幣越多。人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而所需準備的貨幣就越多。所以CE與貨幣需求成正比。金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率越高，持有貨幣的機會成本就越大，持有貨幣的數(shù)量就會減少。所以ABD三項與貨幣需求成反比。
72.通貨緊縮對經(jīng)濟的主要危害包括( )。
A.加速經(jīng)濟衰退
B.可能引發(fā)銀行危機
C.出口商品量縮減
D.社會財富縮水
E.分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)
【答案】ABDE
【解析】 通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會對經(jīng)濟發(fā)展造成嚴重危害。主要體現(xiàn)在四個方面：加速經(jīng)濟衰退、導(dǎo)致社會財富縮水、分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)和可能引發(fā)銀行危機。
73.在治理通貨膨脹中，收入指數(shù)化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工資與物價螺旋上升
B.剝奪政府收入，打消其通脹動機
C.抵消對個人收入影響，克服分配不公
D.提高企業(yè)素質(zhì)與產(chǎn)品質(zhì)量
E.增加財政收入，減少財政支出
【答案】BC
【解析】實行這種政策的好處在于：(1)指數(shù)化政策可以緩解通貨膨脹造成的收入再分配不公平的現(xiàn)象，從而消除許多不必要的扭曲;(2)指數(shù)化條款加重了作為凈債務(wù)人的政府的還本付息負擔，從而減少了政府從通貨膨脹中獲得的好處，使政府實行通貨膨脹性政策的動機弱化;(2)當政府的緊縮性政策使得實際通貨膨脹率低于簽訂勞動合同時的預(yù)期通貨膨脹率時，指數(shù)化條款會使名義工資相應(yīng)地下降，從而避免因?qū)嶋H工資上升而造成的失業(yè)增加。
74. 在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準備金政策的主要內(nèi)容包括( )。
A.規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)
B.規(guī)定存款準備金率
C.規(guī)定存款準備金運用的方式
D.規(guī)定存款準備金提取的時間
E.規(guī)定存款準備金的構(gòu)成
【答案】ABDE
【解析】存款準備金政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)，即需要提交準備金的存款的種類和數(shù)額;②規(guī)定法定存款準備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對商業(yè)銀行的存款提取準備金的比例;③規(guī)定存款準備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準備金;④規(guī)定存款準備金提取的時間。
75.公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點是( )。
A.作用猛烈
B.影響證券市場穩(wěn)定
C.時滯較長
D.中央銀行處于被動地位
E.干擾其實施效果的因素多
【答案】CE
【解析】公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點是時滯較長、干擾其實施效果的因素。優(yōu)點是中央銀行處于主動地位，同時作用也不像調(diào)節(jié)存款準備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
76.下列說法中，屬于金融風險管理流程環(huán)節(jié)的是( )。
A.風險識別
B.風險評估
C.風險轉(zhuǎn)移
D.風險控制
E.風險監(jiān)控
【答案】ABDE
【解析】金融風險管理的流程有六個步驟：風險識別——風險評估——風險分類——風險控制——風險報告。
77. 在信用風險管理中，需要構(gòu)建的管理機制包括( )。
A.審貸分離機制
B.集中分散機制
C.授權(quán)管理機制
D.額度管理機制
E.貸后問責機制
【答案】ACD
【解析】在信用風險管理中，需要構(gòu)建的管理機制有：審貸分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制。
78.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。
A.對商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)
B.對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機機構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
【答案】BCD
【解析】我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：①對商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào);②統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調(diào);③危機機構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。
79.匯率變動的決定因素包括( )。
A.物價的相對變動
B.國際收支差額的變化
C.國際儲備余額的變化
D.市場預(yù)期的變化
E.政府干預(yù)匯率
【答案】ABDE
【解析】匯率變動的決定因素：(1)物價的相對變動;(2)國際收支差額的變化;(3)市場預(yù)期的變化;(4)政府干預(yù)匯率。
80.一個國家之所以可以運用貨幣政策調(diào)節(jié)國際收支不平衡，是因為貨幣政策對該國國際收支可以產(chǎn)生( )等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng)
B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)
C.價格效應(yīng)
D.利率效應(yīng)
E.供給效應(yīng)
【答案】ACD
【解析】在國際收支逆差時，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng);二是產(chǎn)生價格效應(yīng);三是產(chǎn)生利率效應(yīng)。而在國際收支順差時，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對國際收支產(chǎn)生進口需求擴大的需求效應(yīng)，價格上漲限制出口、刺激進口的價格效應(yīng)，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應(yīng)?！?1.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有()。
A.定期存單的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.債券的收益率
E.人力資本比重
【答案】ABD
【解析】恒常收入越高，所需貨幣越多。人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而所需準備的貨幣就越多。所以CE與貨幣需求成正比。金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率越高，持有貨幣的機會成本就越大，持有貨幣的數(shù)量就會減少。所以ABD三項與貨幣需求成反比。
72.通貨緊縮對經(jīng)濟的主要危害包括( )。
A.加速經(jīng)濟衰退
B.可能引發(fā)銀行危機
C.出口商品量縮減
D.社會財富縮水
E.分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)
【答案】ABDE
【解析】 通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會對經(jīng)濟發(fā)展造成嚴重危害。主要體現(xiàn)在四個方面：加速經(jīng)濟衰退、導(dǎo)致社會財富縮水、分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)和可能引發(fā)銀行危機。
73.在治理通貨膨脹中，收入指數(shù)化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工資與物價螺旋上升
B.剝奪政府收入，打消其通脹動機
C.抵消對個人收入影響，克服分配不公
D.提高企業(yè)素質(zhì)與產(chǎn)品質(zhì)量
E.增加財政收入，減少財政支出
【答案】BC
【解析】實行這種政策的好處在于：(1)指數(shù)化政策可以緩解通貨膨脹造成的收入再分配不公平的現(xiàn)象，從而消除許多不必要的扭曲;(2)指數(shù)化條款加重了作為凈債務(wù)人的政府的還本付息負擔，從而減少了政府從通貨膨脹中獲得的好處，使政府實行通貨膨脹性政策的動機弱化;(2)當政府的緊縮性政策使得實際通貨膨脹率低于簽訂勞動合同時的預(yù)期通貨膨脹率時，指數(shù)化條款會使名義工資相應(yīng)地下降，從而避免因?qū)嶋H工資上升而造成的失業(yè)增加。
74. 在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準備金政策的主要內(nèi)容包括( )。
A.規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)
B.規(guī)定存款準備金率
C.規(guī)定存款準備金運用的方式
D.規(guī)定存款準備金提取的時間
E.規(guī)定存款準備金的構(gòu)成
【答案】ABDE
【解析】存款準備金政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)，即需要提交準備金的存款的種類和數(shù)額;②規(guī)定法定存款準備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對商業(yè)銀行的存款提取準備金的比例;③規(guī)定存款準備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準備金;④規(guī)定存款準備金提取的時間。
75.公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點是( )。
A.作用猛烈
B.影響證券市場穩(wěn)定
C.時滯較長
D.中央銀行處于被動地位
E.干擾其實施效果的因素多
【答案】CE
【解析】公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點是時滯較長、干擾其實施效果的因素。優(yōu)點是中央銀行處于主動地位，同時作用也不像調(diào)節(jié)存款準備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
76.下列說法中，屬于金融風險管理流程環(huán)節(jié)的是( )。
A.風險識別
B.風險評估
C.風險轉(zhuǎn)移
D.風險控制
E.風險監(jiān)控
【答案】ABDE
【解析】金融風險管理的流程有六個步驟：風險識別——風險評估——風險分類——風險控制——風險報告。
77. 在信用風險管理中，需要構(gòu)建的管理機制包括( )。
A.審貸分離機制
B.集中分散機制
C.授權(quán)管理機制
D.額度管理機制
E.貸后問責機制
【答案】ACD
【解析】在信用風險管理中，需要構(gòu)建的管理機制有：審貸分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制。
78.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。
A.對商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)
B.對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機機構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
【答案】BCD
【解析】我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：①對商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào);②統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調(diào);③危機機構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。
79.匯率變動的決定因素包括( )。
A.物價的相對變動
B.國際收支差額的變化
C.國際儲備余額的變化
D.市場預(yù)期的變化
E.政府干預(yù)匯率
【答案】ABDE
【解析】匯率變動的決定因素：(1)物價的相對變動;(2)國際收支差額的變化;(3)市場預(yù)期的變化;(4)政府干預(yù)匯率。
80.一個國家之所以可以運用貨幣政策調(diào)節(jié)國際收支不平衡，是因為貨幣政策對該國國際收支可以產(chǎn)生( )等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng)
B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)
C.價格效應(yīng)
D.利率效應(yīng)
E.供給效應(yīng)
【答案】ACD
【解析】在國際收支逆差時，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng);二是產(chǎn)生價格效應(yīng);三是產(chǎn)生利率效應(yīng)。而在國際收支順差時，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對國際收支產(chǎn)生進口需求擴大的需求效應(yīng)，價格上漲限制出口、刺激進口的價格效應(yīng)，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應(yīng)。三、案例分析題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有1個或1個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
(一)
我國某企業(yè)計劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行的方式進行。
81.該債券的名義收益率是( )。
A.4%
B.5%
C.10%
D.12%
【答案】B
【解析】名義收益率=票面收益/面值=5/100=5%。
82.假定該債券的名義收益率為3%，當年通貨膨脹率為2%，則其實際收益率是( )。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
【答案】A
【解析】實際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=3%—2%=1%。
83.如果該債券的市場價格是110元，則該債券的本期收益率是( )。
A.2%
B.3%
C.4.5%
D.5%
【答案】C
【解析】本期收益率=票面收益/市場價格=5/110=4.5%。
84.根據(jù)發(fā)行價格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為( )發(fā)行。
A.折價
B.溢價
C.平價
D.競價
【答案】ABC.
【解析】根據(jù)發(fā)行價格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為折價發(fā)行、溢價發(fā)行、平價發(fā)行(也稱等價發(fā)行)。
(二)
貨幣供給是相對于貨幣需求而言的，它包括貨幣供給行為和貨幣供給量兩個重要方面。貨幣供給過程的參與者包括中央銀行、存款機構(gòu)和儲戶。根據(jù)上述資料回答問題。
85.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣說法正確的是( )。
A.由流通中現(xiàn)金和準備金構(gòu)成
B.又稱為高能貨幣
C.對政府部門貸款是央行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道之一
D.基礎(chǔ)貨幣是央行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的
【答案】ABD
【解析】購買政府債券是央行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。
86.關(guān)于存款創(chuàng)造說法正確的是( )。
A.派生存款的大小取決于兩個因素：原始存款量和法定存款準備金的高低
B.存款乘數(shù)與存款準備金率成反比
C.存款創(chuàng)造基于兩個假設(shè)：部分準備金制度和現(xiàn)金結(jié)算
D.原始存款包括商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或央行對商業(yè)銀行貸款形成的存款
【答案】ABD
【解析】存款創(chuàng)造的兩個假設(shè)是：部分準備金制度和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不是現(xiàn)金結(jié)算。
87.在外匯儲備大量增加的情況下，要使貨幣供應(yīng)量不變，央行可采取( )。
A.本幣、外幣對沖
B.相應(yīng)減少對金融機構(gòu)貸款
C.相應(yīng)減持政府債券
D.減少流通中貨幣量
E.相應(yīng)收回對企業(yè)貸款
【答案】ABC
【解析】外匯儲備大量增加時，央行的基礎(chǔ)貨幣投放同時增加，經(jīng)過貨幣乘數(shù)的放大作用，可以導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的數(shù)倍增加，這就是外匯占款。要使貨幣供應(yīng)量不變，就要采取回收流動性的相關(guān)政策。A選項中的本外幣對沖主要是指央行定向向商業(yè)銀行發(fā)行央行票據(jù)，從而回收流動性。D選項無法操作，E選項中，央行沒有針對企業(yè)的業(yè)務(wù)。此題目綜合性較強。
88.已知貨幣乘數(shù)m是2.5，現(xiàn)金漏損率是0.5，超額準備金率是0.001，則修正的存款乘數(shù)K是( )。
A.10
B.1.67
C.2
D.1.69
【答案】B
【解析】修正的存款乘數(shù)公式是K=1/(r+e+c)，貨幣乘數(shù)m=(1+c)/(r+e+c)，把已知條件帶入公式可以求得k=2.5/(1+0.5)=1.67。(三)
金融監(jiān)管國際化不斷發(fā)展，巴塞爾協(xié)議也跟隨時代的變化而不斷變化：
1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本測量和資本標準的
報告》，簡稱“巴塞爾資本協(xié)議”。
2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》，簡稱“巴塞爾新資本協(xié)議”。
2010年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會管理層會議通過了加強銀行體系資本要求的改革方案，被稱為“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”。
根據(jù)以上資料，回答下列問題：
89.巴塞爾新資本協(xié)議提出了有效資本監(jiān)管的“三個支柱”，即最( )。
A.最低資本充足率要求
B.監(jiān)管透明度要求
C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查
D.市場紀律
【答案】ACD
【解析】巴塞爾新資本協(xié)議提出了有效資本監(jiān)管的“三個支柱”，即最最低資本充足率要求
、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查、市場紀律。
90. 巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ對巴塞爾協(xié)議Ⅱ的發(fā)展和完善體現(xiàn)在( )。
A.重新界定監(jiān)管資本
B.強調(diào)對風險的計量
C.提高資本充足率
D.增加流動性要求
【答案】ACD
【解析】B選項改成強調(diào)對資本的計量就對了。
91. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了( )。
A.風險敏感性的資本要求與非風險敏感性的杠桿率要求相結(jié)合
B.資本監(jiān)管與流動性監(jiān)管相結(jié)合
C.微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合
D.市場約束與信息披露相結(jié)合
【答案】ABC
【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了風險敏感性的資本要求與非風險敏感性的杠桿率要求相結(jié)合，資本監(jiān)管與流動性監(jiān)管相結(jié)合，微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，其目的在于確保銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性，進而保障整個金融體系的安全。
92.“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”規(guī)定，全國各商業(yè)銀行在維持總資本充足率8%不變的基礎(chǔ)上，5年內(nèi)要求一級資本充足率下限由4%提高到6%，要求普通股最低比例由2%提升至( )。
A.2%
B.4%
C.4.5%
D.6%
【答案】C
【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅲ” 要求普通股最低比例由2%提升至4.5%。
(四)
2010年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為
24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。根據(jù)以上資料，回答下列問題：
93. 2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )萬億元。
A.13.2
B.20.2
C.38.6
D.45.2
【答案】B
【解析】本道題考核的是貨幣層次劃分。計算過程如下：24.4-4.2=20.2
94. 2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。
A.28.6
B.41.0
C.45.2
D.65.4
【答案】C
【解析】計算過程如下：69.6-24.4=45.2
95.關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。
A. =活期存款貨幣
B. =流通中現(xiàn)金
C.M1= +單位活期存款
D.M2=M1+單位定期存款
【答案】BC
【解析】本題考查的是貨幣層次的劃分，我國的劃分：
M0
1. 金融市場上主要的資金供應(yīng)者是( )。
A.企業(yè)
B.家庭
C.政府
D.中央銀行
【答案】B
【解析】家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。
2. 對于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是( )。
A.市場價格低于執(zhí)行價格
B.市場價格高于執(zhí)行價格
C.市場價格上漲
D.市場價格下跌
【答案】B
【解析】本題考查對看漲期權(quán)知識的理解。對于看漲期權(quán)的買方來說，當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權(quán)，取得收益。
3. 狹義的短期政府債券僅指( )。
A.國庫券
B.政府代理機構(gòu)所發(fā)行的債券
C.地方政府發(fā)行的債券
D.國家財政部門發(fā)行的債券
【答案】A
【解析】狹義的短期政府債券僅指國庫券。
4. 我國股票市場的最重要的組成部分是( )。
A.主板市場
B.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場
C.中小企業(yè)板市場
D.創(chuàng)業(yè)板市場
【答案】A
【解析】主板市場是我國股票市場的最重要的組成部分，以滬、深兩市為代表。
5. 2006年9月8日成立的內(nèi)地首家金融衍生品交易所是( )。
A.上海期貨交易所
B.大連商品交易所
C.深圳證券交易所
D.中國金融期貨交易所
【答案】D
【解析】2006年9月8日中國金融期貨交易所成立，它是內(nèi)地首家金融衍生品交易所。
6.可貸資金利率理論認為利率的決定取決于( )。
A.商品市場均衡
B.外匯市場均衡
C.商品市場和貨幣市場的共同均衡
D.貨幣市場均衡
【答案】C
【解析】可貸資金利率理論認為利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的共同均衡。
7.某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8%。市價為95元，此時本期收益率為( )。
A.8.42%
B.8%
C.7.8%
D.9%
【答案】A
【解析】本期收益率=票面收益/市場價格=(100×8%)/95=8.42%
8. 如果市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率大10%，某證券的β值為1，則該證券的實際收益率比預(yù)期收益率大( )。
A.85%
B.50%
C.10%
D.5%
【答案】C
【解析】證券i的實際收益率比預(yù)期大β×Y%=10%×1=10%。
9. 有效市場假說主要是研究( )對證券價格的影響。
A.利率
B.需求
C.信息
D.收益
【答案】C
【解析】有效市場假說主要是研究信息對證券價格的影響，其影響路徑包括信息量的大小和信息傳播速度兩個方面。
10. 投資者用100萬元進行為期2年的投資，年利率為5%，一年計息一次，按單利計算，則2年末投資者可得到的本息和為( )萬元。
A.110.00
B.110.25
C.115.00
D.120.00
【答案】A
【解析】計算如下：100*(1+5%*2)=110萬元。
11. 與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是( )。
A.吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣
B.以盈利為目的
C.經(jīng)營對象是貨幣資金
D.制定國家金融政策
【答案】A
【解析】與其他金融機構(gòu)相比，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。
12. 目前沒有資本金的中央銀行是( )。
A.美國聯(lián)邦儲備銀行
B.英格蘭銀行
C.韓國中央銀行
D.德國中央銀行
【答案】C
【解析】韓國的中央銀行是目前沒有資本金的中央銀行。
13. 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的( )。
A.8%
B.20%
C.30%
D.50%
【答案】D
【解析】在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。
14. 我國國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是( )。
A.財務(wù)監(jiān)督
B.人事監(jiān)督
C.合規(guī)監(jiān)督
D.經(jīng)營監(jiān)督
【答案】A
【解析】國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會以財務(wù)監(jiān)督為核心。
15. 中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是( )。
A.對政府貸款
B.再貸款
C.經(jīng)理國庫
D.再貼現(xiàn)
【答案】C
【解析】中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機構(gòu)和金融活動，經(jīng)理國庫。
16.2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和( )為經(jīng)營原則。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.審慎性
【答案】C
【解析】2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。
17. 商業(yè)銀行的管理是對其開展的各種業(yè)務(wù)活動的( )。
A.組織和控制
B.調(diào)整與監(jiān)督
C.控制與監(jiān)督
D.計劃與組織
【答案】C
【解析】商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的控制與監(jiān)督。
18. 關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是( )。
A.對顧客的理解
B.風險防范能力不同
C.商業(yè)銀行的地位不同
D.服務(wù)特性不同
【答案】A
【解析】關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解。
19.商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是( )。
A.成本管理
B.資本金管理
C.利潤管理
D.財產(chǎn)管理
【答案】A
【解析】商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是成本管理。
20. 綜合反映商業(yè)銀行在一定時期利潤實現(xiàn)和虧損的實際情況的報表是()。
A.財務(wù)報表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.資產(chǎn)負債表
【答案】B
【解析】綜合反映商業(yè)銀行在一定時期利潤實現(xiàn)和虧損的實際情況的報表是損益表。21.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是( )。
A.期限中介
B.風險中介
C.信息中斧
D.流動性中介
【答案】D
【解析】流動性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。
22. 以下不屬于證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)基本要素的是( )。
A.證券經(jīng)紀商
B.證券交易的標的物
C.委托人
D.證券交易方式
【答案】D
【解析】證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)基本要素包括：委托人、證券經(jīng)紀商、證券交易場所、證券交易的標的物等。
23. 連續(xù)競價的成交價格決定原則是( )。
A.買進申報與最低賣出申報相同
B.價格優(yōu)先，時間優(yōu)先
C.收益化
D.邊際成本與邊際收益相等
【答案】A
【解析】連續(xù)競價的成交價格決定原則是買進申報與最低賣出申報相同。
24. ( )是僅指明交易的數(shù)量，而不指明交易的具體價格，要求投資銀行按照即時市價買賣。
A.限價委托
B.市價委托
C.整數(shù)委托
D.零數(shù)委托
【答案】B
【解析】本題考查市價委托的概念。
25. 在公司并購業(yè)務(wù)中，公式A+B=C表示的并購結(jié)果是( )。
A.新設(shè)合并
B.控股與被控股
C.交換發(fā)盤
D.吸收合并
【答案】A
【解析】本題考查對新設(shè)合并的理解。
26.狹義的金融創(chuàng)新是( )。
A.金融機構(gòu)的創(chuàng)新
B.金融工具的創(chuàng)新
C.金融市場創(chuàng)新
D.金融制度創(chuàng)新
【答案】B
【解析】狹義的金融創(chuàng)新是金融工具的創(chuàng)新。
27.金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指( )。
A.農(nóng)村金融市場的發(fā)展
B.外資金融機構(gòu)的增加
C.金融產(chǎn)品的復(fù)雜化
D.金融效率的提高
【答案】D
【解析】金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率的提高，體現(xiàn)為對經(jīng)濟發(fā)展需要的滿足程度和貢獻作用。
28.衍生金融工具中的遠期合約的功能在于( )。
A.價格發(fā)現(xiàn)
B.增加盈利
C.轉(zhuǎn)嫁風險
D.消滅風險
【答案】C
【解析】遠期合約的功能在于轉(zhuǎn)嫁風險。例如：遠期利率協(xié)議，買方可以將未來的利率成本或收益提前鎖定，且交易方式簡單，交易對象、期限方便靈活，限制少，費用低，是一種應(yīng)用廣泛的、避險增值的金融衍生工具。金融期貨的功能在于風險轉(zhuǎn)移和價格發(fā)現(xiàn)。
29.關(guān)于經(jīng)濟發(fā)展與金融深化關(guān)系的說法，正確的是( )。
A.金融深化會導(dǎo)致金融危機，破壞經(jīng)濟發(fā)展
B.金融深化必然促進經(jīng)濟發(fā)展
C.經(jīng)濟發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會導(dǎo)致經(jīng)濟倒退
D.金融深化與經(jīng)濟發(fā)展同時出現(xiàn)是一種偶然巧合
【答案】C
【解析】世界經(jīng)濟和金融發(fā)展數(shù)據(jù)表明：經(jīng)濟發(fā)展與金融深化有密切的相關(guān)關(guān)系：一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟在一定時期取得較大發(fā)展，相應(yīng)其金融也必然得到相當程度的深化;可以肯定的說，沒有金融的深化，經(jīng)濟也難有長期的發(fā)展;但是金融深化并不一定始終、必然地帶來經(jīng)濟的發(fā)展。但是，金融深化并不一定始終地、必然地會帶來經(jīng)濟的發(fā)展，無效的或失控的金融深化反而會導(dǎo)致經(jīng)濟的實質(zhì)性倒退，破壞金融自身的發(fā)展。
30.羅納德.I.麥金農(nóng)和愛德華.S.肖把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化等同于( )。
A.金融自由化
B.金融抑制
C.金融管制
D.金融約束
【答案】A
【解析】他們把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化與金融自由化等同起來。31. 在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是( )。
A.央行調(diào)控機制
B.貨幣供給機制
C.自動恢復(fù)機制
D.利率機制
【答案】D
【解析】在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是利率機制。
32. 外匯儲備對貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于( )。
A.信貸收支狀況
B.國際收支狀況
C.進口與出口狀況
D.財政收支狀況
【答案】B
【解析】外匯儲備對貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于一個國家的國際收支狀況。
33. 在黃金外匯儲備與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系中，除黃金外匯儲備量影響貨幣供應(yīng)量外，對貨幣供應(yīng)量有影響的因素還有( )。
A.金價、匯價的變動
B.信貸收支狀況
C.財政收支狀況
D.一國國際收支狀況
【答案】D
【解析】除黃金外匯儲備量影響貨幣供應(yīng)量外，外匯儲備主要取決于一個國家的國際收支狀況。
34. 與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視( )的主導(dǎo)作用。
A.恒常收入
B.匯率
C.利率
D.貨幣供給
【答案】C
【解析】凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。
35. 貨幣主義認為貨幣政策傳導(dǎo)變量為( )。
A.利率
B.貨幣供應(yīng)量
C.超額準備
D.基礎(chǔ)貨幣
【答案】B
【解析】貨幣主義認為貨幣政策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。
36.通貨膨脹的基本標志是( )。
A.物價上漲
B.貨幣升值
C.經(jīng)濟過熱
D.成本增加
【答案】A
【解析】物價上漲是通貨膨脹的基本標志
37. 在20世紀90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是()。
A.貨幣緊縮
B.流動性陷阱
C.資產(chǎn)泡沫破滅
D.結(jié)構(gòu)性因素
【答案】C
【解析】資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟陷入長期的通貨緊縮困境。
38. 在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是( )。
A.降低再貼現(xiàn)率
B.降低法定存款準備金率
C.提高法定存款準備金率
D.降低利率
【答案】C
【解析】在通貨膨脹時期，中央銀行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，選項ABD都屬于擴張性的貨幣政策，所以不選。
39. 在通貨膨脹情況下，由于投機利益的驅(qū)動，商品會長期滯留在( )。
A.生產(chǎn)領(lǐng)域
B.消費領(lǐng)域
C.流通領(lǐng)域
D.分配領(lǐng)域
【答案】C
【解析】在通貨膨脹情況下，由于投機利益的驅(qū)動，商品會長期滯留在流通領(lǐng)域。
40. 形成通貨膨脹的直接原因是( )。
A.貨幣需求不足
B.貨幣供給不足
C.貨幣供給過度
D.貨幣需求過度
【答案】C
【解析】過度的貨幣供給是造成通貨膨脹的直接原因?！ ?1.在一般性貨幣政策工具中，能做到既調(diào)節(jié)貨幣總量又調(diào)節(jié)貨幣信貸結(jié)構(gòu)的政策工具是( )。
A.存款準備金政策
B.再貼現(xiàn)政策
C.公開市場業(yè)務(wù)
D.優(yōu)惠利率政策
【答案】B
【解析】再貼現(xiàn)作用于經(jīng)濟的途徑中包括：借款成本效果。即中央銀行提高或降低再貼現(xiàn)率來影響金融機構(gòu)向中央銀行借款的成本，從而影響基礎(chǔ)貨幣投放量，進而影響貨幣供應(yīng)量和其他經(jīng)濟變量。‚結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果。中央銀行不僅可用再貼現(xiàn)影響貨幣總量，還可用區(qū)別對待的再貼現(xiàn)政策影響信貸結(jié)構(gòu)，貫徹產(chǎn)業(yè)政策。一是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，以支持或限制不同用途的信貸，促進經(jīng)濟“短線”部門發(fā)展，抑制經(jīng)濟“長線”部門擴張;二是按國家產(chǎn)業(yè)政策對不同類的再貼現(xiàn)票據(jù)制定差別再貼現(xiàn)率，以影響各類再貼現(xiàn)的數(shù)額，使貨幣供給結(jié)構(gòu)符合中央銀行的政策意圖。
42.下列不屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是( )。
A.中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣
B.中國人民銀行吸收存款準備金
C.中國人民銀行接受政府委托管理國庫
D.中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算
【答案】D
【解析】中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要有：貨幣發(fā)行。中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的負債項目之一。‚代理國庫。中央銀行憑借財政部開設(shè)于中央銀行的專門賬戶代理財政收入支出，履行代理國庫職責，財政金庫存款即成為中央銀行的重要資金來源之一。ƒ集中存款準備金。中央銀行集中商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的存款準備金，旨在滿足流動性與清償能力要求。
43.我國的貨幣*概覽是簡化的中央銀行資產(chǎn)負債表，下列項目中屬于資產(chǎn)方的是( )。
A.流通中的現(xiàn)金
B.國內(nèi)的信貸
C.單位定期存款
D.單位活期存款
【答案】B
【解析】貨幣概覽中的資產(chǎn)方包括國外資產(chǎn)(凈)和國內(nèi)信貸，其中國內(nèi)信貸包括貸款和財政借款(凈)。
44.中央銀行認為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時間是( )。
A.認識時滯
B.外部時滯
C.操作時滯
D.決策時滯
【答案】D
【解析】內(nèi)部時滯包括認識時滯和決策時滯。其中，從中央銀行認為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時間是決策時滯。
45.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是( )。
A.主動權(quán)在政府
B.主動權(quán)在企業(yè)
C.主動權(quán)在商業(yè)銀行
D.主動權(quán)在中央銀行
【答案】D
【解析】公開市場操作對買賣證券的時間、地點、種類、數(shù)量及對象可以自主、靈活地選擇，因此具有以下優(yōu)點：主動權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動;‚富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會像存款準備金政策那樣作用猛烈;ƒ中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進行，能補充存款準備金、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足;„根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
46.我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風險中的( )。
A.交易風險
B.折算風險
C.轉(zhuǎn)移風險
D.經(jīng)濟風險
【答案】A
【解析】匯率風險分為交易風險、折算風險和經(jīng)濟風險，其中交易風險是指有關(guān)主體在岡實質(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性。
47.我國某企業(yè)在海外承建了某項目，但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項目建設(shè)，并撤出人員，項目工地被洗劫，這種情形屬于該企業(yè)的( )。
A.市場風險
B.信用風險
C.國家風險
D.操作風險
【答案】C
【解析】本題考查考生對國家風險概念的理解。從廣義來看，國家風險是指一國居民在與他國居民進行經(jīng)濟金融交易中，因他國各種政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動，而使自己蒙受各種損失的可能性。
48.狹義的信用風險的承受者是( )。
A.投資銀行
B.保險公司
C.養(yǎng)老基金
D.商業(yè)銀行
【答案】D
【解析】狹義的信用風險是貨幣資金借貸中還款違約的風險，因此的承受者是商業(yè)銀行。
49.以下屬于操作風險評估的方法是( )。
A.指標法
B.概率法
C.情景分析法
D.KMV模型
【答案】A
【解析】操作風險的評估方法主要有初級計量法(包括基本指標法和標準化法)和高級計量法(包括內(nèi)部測量法和損失分布法)。B和C屬于市場風險評估方法，D屬于信用風險評估方法。
50.以下關(guān)于市場風險的描述錯誤的是( )。
A.交易風險是由實質(zhì)性交易引致的
B.會計風險是由合并報表引致的
C.經(jīng)濟風險是最復(fù)雜的匯率風險
D.會計風險會帶來實際損失
【答案】D
【解析】會計風險帶來的是賬面損失。51.以下不屬于全面風險管理三個維度的是( )。
A.企業(yè)目標
B.風險管理的要素
C.企業(yè)層級
D.風險管理的目標
【答案】D
【解析】COSO在《企業(yè)風險管理——整合框架》文件中認為：全面風險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度是：企業(yè)目標、風險管理的要素和企業(yè)層級。
52.以下屬于信用風險評估的方法的是( )。
A.風險價值法
B.概率法
C.基本指標法
D.KMV模型
【答案】D
【解析】風險價值法和概率法屬于市場風險的防范方法，基本指標法屬于操作風險的防范方法。
53.以下不屬于判斷銀行危機的依據(jù)是( )。
A.銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過8%
B.援救失敗銀行的成本占GDP的2%以上
C.出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌
D.銀行出現(xiàn)問題導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化
【答案】A
【解析】應(yīng)該是不良貸款比重超過10%。
54. 根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標中，不良資產(chǎn)率是指( )之比。
A.不良貸款與貸款總額
B.不良貸款與總資產(chǎn)
C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額
D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額
【答案】C
【解析】不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。
55. 根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是( )。
A.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.8%
B.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.6%
C.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.8%
D.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%
【答案】D
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%。
56.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是( )。
A.購買力評價
B.黃金輸送點
C.鑄幣平價
D.利率評價
【答案】C
【解析】在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是鑄幣平價，即一國貨幣的含金量與另一國貨幣的含金量之比。
57.如果日本公司在英國倫敦發(fā)行一筆英鎊債券，則該筆債券屬于( )范疇。
A.熊貓債券
B.揚基債券
C.武士債券
D.猛犬債券
【答案】D
【解析】外國債券(ForEign Bond)是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。外國債券的發(fā)行主要集中于世界上幾個主要國家的金融中心，在每個金融中心發(fā)行的外國債券一般都有一個共同的名稱，如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券。
58.國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指( )。
A.對內(nèi)可兌換
B.經(jīng)常項目可兌換
C.資本項目可兌換
D.完全可兌換
【答案】B
【解析】國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指經(jīng)常項目可兌換。
59. 下列不屬于IMF第八條款的有( )。
A.不得對經(jīng)常性國際交易的付款和資金轉(zhuǎn)移施加限制
B.不得實施歧視性貨幣措施和復(fù)匯率政策
C.成員國對其他國家所持有的本國貨幣，如對方提出申請并說明這部分貨幣結(jié)存系經(jīng)常性交易中獲得的，則應(yīng)予購回。
D.實行外匯留成制，并規(guī)定外匯的使用方向
【答案】D
【解析】基金組織第八條款僅包括ABC三項內(nèi)容。
60.關(guān)于匯率變動的決定因素描述正確的是( )。
A.當外匯市場外匯匯率上漲時，貨幣*會投放本幣、收購?fù)鈪R。
B.國際收支順差，本幣貶值。
C物價水平變動是決定匯率短期變動的根本因素
D.預(yù)期變化是導(dǎo)致市場匯率變動的主要因素。
【答案】D
【解析】當外匯匯率上漲時，為維持匯率穩(wěn)定，貨幣*會投放外匯，收購本幣。國際收支順差，本幣升值。物價變動是決定匯率長期變動的因素。二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
61. 金融市場的構(gòu)成要素包括( )。
A.金融市場主體
B.金融市場客體
C.金融市場中介
D.金融市場價格
E.金融監(jiān)管機構(gòu)
【答案】ABCD
【答案解析】金融市場包括四個基本的構(gòu)成要素，即：金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介、金融市場價格。
62. 對于非銀行的交易者來說，進行即期外匯交易的目的主要有( )。
A.防范匯率風險
B.進行外匯投機
C.滿足臨時性的支付需要
D.用于套期保值
E.調(diào)整持有的外幣幣種結(jié)構(gòu)
【答案】BCE
【解析】對于非銀行的交易者來說，進行即期外匯交易的目的主要有：滿足臨時性的支付需要、調(diào)整持有的外幣幣種結(jié)構(gòu)、進行外匯投機。
63. 到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由以下原因引起的( )。
A.違約風險
B.匯率水平
C.流動性
D.所得稅因素
E.操作風險
【答案】ACD
【解析】到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由三個原因引起的：違約風險、流動性和所得稅因素。
64. 資本資產(chǎn)定價理論認為，理性投資者應(yīng)該追求( )。
A.投資者效用化
B.同風險水平下收益化
C.同風險水平下收益穩(wěn)定化
D.同收益水平下風險最小化
E.同收益水平下風險穩(wěn)定化
【答案】ABD
【解析】理性的投資者總是追求投資者效用的化，即在同等風險水平下的收益化或是在同等收益水平下的風險最小化。
65.在中央銀行資本金構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式中，實行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)的國家是( )。
A.英國
B.韓國
C.意大利
D.美國
E.瑞士
【答案】CDE
【解析】美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家的中央銀行實行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)。
66.商業(yè)銀行提高利潤的途徑有()。
A.擴大資產(chǎn)規(guī)模，增加資產(chǎn)收益
B.降低成本
C.加強經(jīng)營管理，健全和完善內(nèi)部經(jīng)營機制，提高銀行的工作效率以減少投入取得較多產(chǎn)出
D.對資金的調(diào)度進行嚴格限定
E.提高資產(chǎn)質(zhì)量，減少資產(chǎn)風險損失
【答案】ABCE
【解析】本題考查商業(yè)銀行提高利潤的途徑。
67. 從各國證券市場的實踐看，股票的發(fā)行審核制度主要有()。
A.審批制
B.核準制
C.注冊制
D.通道制
E.保薦制
【答案】ABC
【解析】從各國證券市場的實踐看，股票的發(fā)行審核制度主要有三種類型：審批制、核準制、注冊制。
68. 管理層收購(MBO)順利實施的條件是()。
A.賣者愿意賣
B.買者愿意買
C.良好的市場環(huán)境
D.資金充足
E.買者有能力買
【答案】ABE
【解析】本題考查管理層收購(MBO)順利實施的條件。
69. 金融對經(jīng)濟增長的作用體現(xiàn)在( )等方面。
A.動員增加社會儲蓄
B.分配社會資本資源
C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動
D.轉(zhuǎn)移和分散金融風險
E.吸收存款和發(fā)放貸款
【答案】ABCD
【解析】本題考查金融對經(jīng)濟增長的作用。
70.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括( )。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.貸款額度
C.回購協(xié)議
D.循環(huán)貸款協(xié)議
E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
【答案】ABCD
【解析】貸款業(yè)務(wù)“表外化”具體業(yè)務(wù)有：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等 71.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有()。
A.定期存單的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.債券的收益率
E.人力資本比重
【答案】ABD
【解析】恒常收入越高，所需貨幣越多。人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而所需準備的貨幣就越多。所以CE與貨幣需求成正比。金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率越高，持有貨幣的機會成本就越大，持有貨幣的數(shù)量就會減少。所以ABD三項與貨幣需求成反比。
72.通貨緊縮對經(jīng)濟的主要危害包括( )。
A.加速經(jīng)濟衰退
B.可能引發(fā)銀行危機
C.出口商品量縮減
D.社會財富縮水
E.分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)
【答案】ABDE
【解析】 通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會對經(jīng)濟發(fā)展造成嚴重危害。主要體現(xiàn)在四個方面：加速經(jīng)濟衰退、導(dǎo)致社會財富縮水、分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)和可能引發(fā)銀行危機。
73.在治理通貨膨脹中，收入指數(shù)化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工資與物價螺旋上升
B.剝奪政府收入，打消其通脹動機
C.抵消對個人收入影響，克服分配不公
D.提高企業(yè)素質(zhì)與產(chǎn)品質(zhì)量
E.增加財政收入，減少財政支出
【答案】BC
【解析】實行這種政策的好處在于：(1)指數(shù)化政策可以緩解通貨膨脹造成的收入再分配不公平的現(xiàn)象，從而消除許多不必要的扭曲;(2)指數(shù)化條款加重了作為凈債務(wù)人的政府的還本付息負擔，從而減少了政府從通貨膨脹中獲得的好處，使政府實行通貨膨脹性政策的動機弱化;(2)當政府的緊縮性政策使得實際通貨膨脹率低于簽訂勞動合同時的預(yù)期通貨膨脹率時，指數(shù)化條款會使名義工資相應(yīng)地下降，從而避免因?qū)嶋H工資上升而造成的失業(yè)增加。
74. 在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準備金政策的主要內(nèi)容包括( )。
A.規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)
B.規(guī)定存款準備金率
C.規(guī)定存款準備金運用的方式
D.規(guī)定存款準備金提取的時間
E.規(guī)定存款準備金的構(gòu)成
【答案】ABDE
【解析】存款準備金政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)，即需要提交準備金的存款的種類和數(shù)額;②規(guī)定法定存款準備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對商業(yè)銀行的存款提取準備金的比例;③規(guī)定存款準備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準備金;④規(guī)定存款準備金提取的時間。
75.公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點是( )。
A.作用猛烈
B.影響證券市場穩(wěn)定
C.時滯較長
D.中央銀行處于被動地位
E.干擾其實施效果的因素多
【答案】CE
【解析】公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點是時滯較長、干擾其實施效果的因素。優(yōu)點是中央銀行處于主動地位，同時作用也不像調(diào)節(jié)存款準備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
76.下列說法中，屬于金融風險管理流程環(huán)節(jié)的是( )。
A.風險識別
B.風險評估
C.風險轉(zhuǎn)移
D.風險控制
E.風險監(jiān)控
【答案】ABDE
【解析】金融風險管理的流程有六個步驟：風險識別——風險評估——風險分類——風險控制——風險報告。
77. 在信用風險管理中，需要構(gòu)建的管理機制包括( )。
A.審貸分離機制
B.集中分散機制
C.授權(quán)管理機制
D.額度管理機制
E.貸后問責機制
【答案】ACD
【解析】在信用風險管理中，需要構(gòu)建的管理機制有：審貸分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制。
78.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。
A.對商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)
B.對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機機構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
【答案】BCD
【解析】我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：①對商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào);②統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調(diào);③危機機構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。
79.匯率變動的決定因素包括( )。
A.物價的相對變動
B.國際收支差額的變化
C.國際儲備余額的變化
D.市場預(yù)期的變化
E.政府干預(yù)匯率
【答案】ABDE
【解析】匯率變動的決定因素：(1)物價的相對變動;(2)國際收支差額的變化;(3)市場預(yù)期的變化;(4)政府干預(yù)匯率。
80.一個國家之所以可以運用貨幣政策調(diào)節(jié)國際收支不平衡，是因為貨幣政策對該國國際收支可以產(chǎn)生( )等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng)
B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)
C.價格效應(yīng)
D.利率效應(yīng)
E.供給效應(yīng)
【答案】ACD
【解析】在國際收支逆差時，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng);二是產(chǎn)生價格效應(yīng);三是產(chǎn)生利率效應(yīng)。而在國際收支順差時，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對國際收支產(chǎn)生進口需求擴大的需求效應(yīng)，價格上漲限制出口、刺激進口的價格效應(yīng)，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應(yīng)?！?1.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有()。
A.定期存單的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.債券的收益率
E.人力資本比重
【答案】ABD
【解析】恒常收入越高，所需貨幣越多。人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而所需準備的貨幣就越多。所以CE與貨幣需求成正比。金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率越高，持有貨幣的機會成本就越大，持有貨幣的數(shù)量就會減少。所以ABD三項與貨幣需求成反比。
72.通貨緊縮對經(jīng)濟的主要危害包括( )。
A.加速經(jīng)濟衰退
B.可能引發(fā)銀行危機
C.出口商品量縮減
D.社會財富縮水
E.分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)
【答案】ABDE
【解析】 通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會對經(jīng)濟發(fā)展造成嚴重危害。主要體現(xiàn)在四個方面：加速經(jīng)濟衰退、導(dǎo)致社會財富縮水、分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)和可能引發(fā)銀行危機。
73.在治理通貨膨脹中，收入指數(shù)化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工資與物價螺旋上升
B.剝奪政府收入，打消其通脹動機
C.抵消對個人收入影響，克服分配不公
D.提高企業(yè)素質(zhì)與產(chǎn)品質(zhì)量
E.增加財政收入，減少財政支出
【答案】BC
【解析】實行這種政策的好處在于：(1)指數(shù)化政策可以緩解通貨膨脹造成的收入再分配不公平的現(xiàn)象，從而消除許多不必要的扭曲;(2)指數(shù)化條款加重了作為凈債務(wù)人的政府的還本付息負擔，從而減少了政府從通貨膨脹中獲得的好處，使政府實行通貨膨脹性政策的動機弱化;(2)當政府的緊縮性政策使得實際通貨膨脹率低于簽訂勞動合同時的預(yù)期通貨膨脹率時，指數(shù)化條款會使名義工資相應(yīng)地下降，從而避免因?qū)嶋H工資上升而造成的失業(yè)增加。
74. 在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準備金政策的主要內(nèi)容包括( )。
A.規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)
B.規(guī)定存款準備金率
C.規(guī)定存款準備金運用的方式
D.規(guī)定存款準備金提取的時間
E.規(guī)定存款準備金的構(gòu)成
【答案】ABDE
【解析】存款準備金政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)，即需要提交準備金的存款的種類和數(shù)額;②規(guī)定法定存款準備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對商業(yè)銀行的存款提取準備金的比例;③規(guī)定存款準備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準備金;④規(guī)定存款準備金提取的時間。
75.公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點是( )。
A.作用猛烈
B.影響證券市場穩(wěn)定
C.時滯較長
D.中央銀行處于被動地位
E.干擾其實施效果的因素多
【答案】CE
【解析】公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點是時滯較長、干擾其實施效果的因素。優(yōu)點是中央銀行處于主動地位，同時作用也不像調(diào)節(jié)存款準備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
76.下列說法中，屬于金融風險管理流程環(huán)節(jié)的是( )。
A.風險識別
B.風險評估
C.風險轉(zhuǎn)移
D.風險控制
E.風險監(jiān)控
【答案】ABDE
【解析】金融風險管理的流程有六個步驟：風險識別——風險評估——風險分類——風險控制——風險報告。
77. 在信用風險管理中，需要構(gòu)建的管理機制包括( )。
A.審貸分離機制
B.集中分散機制
C.授權(quán)管理機制
D.額度管理機制
E.貸后問責機制
【答案】ACD
【解析】在信用風險管理中，需要構(gòu)建的管理機制有：審貸分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制。
78.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。
A.對商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)
B.對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機機構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
【答案】BCD
【解析】我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：①對商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào);②統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調(diào);③危機機構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。
79.匯率變動的決定因素包括( )。
A.物價的相對變動
B.國際收支差額的變化
C.國際儲備余額的變化
D.市場預(yù)期的變化
E.政府干預(yù)匯率
【答案】ABDE
【解析】匯率變動的決定因素：(1)物價的相對變動;(2)國際收支差額的變化;(3)市場預(yù)期的變化;(4)政府干預(yù)匯率。
80.一個國家之所以可以運用貨幣政策調(diào)節(jié)國際收支不平衡，是因為貨幣政策對該國國際收支可以產(chǎn)生( )等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng)
B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)
C.價格效應(yīng)
D.利率效應(yīng)
E.供給效應(yīng)
【答案】ACD
【解析】在國際收支逆差時，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng);二是產(chǎn)生價格效應(yīng);三是產(chǎn)生利率效應(yīng)。而在國際收支順差時，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對國際收支產(chǎn)生進口需求擴大的需求效應(yīng)，價格上漲限制出口、刺激進口的價格效應(yīng)，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應(yīng)。三、案例分析題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有1個或1個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
(一)
我國某企業(yè)計劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行的方式進行。
81.該債券的名義收益率是( )。
A.4%
B.5%
C.10%
D.12%
【答案】B
【解析】名義收益率=票面收益/面值=5/100=5%。
82.假定該債券的名義收益率為3%，當年通貨膨脹率為2%，則其實際收益率是( )。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
【答案】A
【解析】實際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=3%—2%=1%。
83.如果該債券的市場價格是110元，則該債券的本期收益率是( )。
A.2%
B.3%
C.4.5%
D.5%
【答案】C
【解析】本期收益率=票面收益/市場價格=5/110=4.5%。
84.根據(jù)發(fā)行價格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為( )發(fā)行。
A.折價
B.溢價
C.平價
D.競價
【答案】ABC.
【解析】根據(jù)發(fā)行價格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為折價發(fā)行、溢價發(fā)行、平價發(fā)行(也稱等價發(fā)行)。
(二)
貨幣供給是相對于貨幣需求而言的，它包括貨幣供給行為和貨幣供給量兩個重要方面。貨幣供給過程的參與者包括中央銀行、存款機構(gòu)和儲戶。根據(jù)上述資料回答問題。
85.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣說法正確的是( )。
A.由流通中現(xiàn)金和準備金構(gòu)成
B.又稱為高能貨幣
C.對政府部門貸款是央行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道之一
D.基礎(chǔ)貨幣是央行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的
【答案】ABD
【解析】購買政府債券是央行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。
86.關(guān)于存款創(chuàng)造說法正確的是( )。
A.派生存款的大小取決于兩個因素：原始存款量和法定存款準備金的高低
B.存款乘數(shù)與存款準備金率成反比
C.存款創(chuàng)造基于兩個假設(shè)：部分準備金制度和現(xiàn)金結(jié)算
D.原始存款包括商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或央行對商業(yè)銀行貸款形成的存款
【答案】ABD
【解析】存款創(chuàng)造的兩個假設(shè)是：部分準備金制度和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不是現(xiàn)金結(jié)算。
87.在外匯儲備大量增加的情況下，要使貨幣供應(yīng)量不變，央行可采取( )。
A.本幣、外幣對沖
B.相應(yīng)減少對金融機構(gòu)貸款
C.相應(yīng)減持政府債券
D.減少流通中貨幣量
E.相應(yīng)收回對企業(yè)貸款
【答案】ABC
【解析】外匯儲備大量增加時，央行的基礎(chǔ)貨幣投放同時增加，經(jīng)過貨幣乘數(shù)的放大作用，可以導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的數(shù)倍增加，這就是外匯占款。要使貨幣供應(yīng)量不變，就要采取回收流動性的相關(guān)政策。A選項中的本外幣對沖主要是指央行定向向商業(yè)銀行發(fā)行央行票據(jù)，從而回收流動性。D選項無法操作，E選項中，央行沒有針對企業(yè)的業(yè)務(wù)。此題目綜合性較強。
88.已知貨幣乘數(shù)m是2.5，現(xiàn)金漏損率是0.5，超額準備金率是0.001，則修正的存款乘數(shù)K是( )。
A.10
B.1.67
C.2
D.1.69
【答案】B
【解析】修正的存款乘數(shù)公式是K=1/(r+e+c)，貨幣乘數(shù)m=(1+c)/(r+e+c)，把已知條件帶入公式可以求得k=2.5/(1+0.5)=1.67。(三)
金融監(jiān)管國際化不斷發(fā)展，巴塞爾協(xié)議也跟隨時代的變化而不斷變化：
1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本測量和資本標準的
報告》，簡稱“巴塞爾資本協(xié)議”。
2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》，簡稱“巴塞爾新資本協(xié)議”。
2010年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會管理層會議通過了加強銀行體系資本要求的改革方案，被稱為“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”。
根據(jù)以上資料，回答下列問題：
89.巴塞爾新資本協(xié)議提出了有效資本監(jiān)管的“三個支柱”，即最( )。
A.最低資本充足率要求
B.監(jiān)管透明度要求
C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查
D.市場紀律
【答案】ACD
【解析】巴塞爾新資本協(xié)議提出了有效資本監(jiān)管的“三個支柱”，即最最低資本充足率要求
、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查、市場紀律。
90. 巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ對巴塞爾協(xié)議Ⅱ的發(fā)展和完善體現(xiàn)在( )。
A.重新界定監(jiān)管資本
B.強調(diào)對風險的計量
C.提高資本充足率
D.增加流動性要求
【答案】ACD
【解析】B選項改成強調(diào)對資本的計量就對了。
91. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了( )。
A.風險敏感性的資本要求與非風險敏感性的杠桿率要求相結(jié)合
B.資本監(jiān)管與流動性監(jiān)管相結(jié)合
C.微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合
D.市場約束與信息披露相結(jié)合
【答案】ABC
【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了風險敏感性的資本要求與非風險敏感性的杠桿率要求相結(jié)合，資本監(jiān)管與流動性監(jiān)管相結(jié)合，微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，其目的在于確保銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性，進而保障整個金融體系的安全。
92.“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”規(guī)定，全國各商業(yè)銀行在維持總資本充足率8%不變的基礎(chǔ)上，5年內(nèi)要求一級資本充足率下限由4%提高到6%，要求普通股最低比例由2%提升至( )。
A.2%
B.4%
C.4.5%
D.6%
【答案】C
【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅲ” 要求普通股最低比例由2%提升至4.5%。
(四)
2010年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為
24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。根據(jù)以上資料，回答下列問題：
93. 2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )萬億元。
A.13.2
B.20.2
C.38.6
D.45.2
【答案】B
【解析】本道題考核的是貨幣層次劃分。計算過程如下：24.4-4.2=20.2
94. 2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。
A.28.6
B.41.0
C.45.2
D.65.4
【答案】C
【解析】計算過程如下：69.6-24.4=45.2
95.關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。
A. =活期存款貨幣
B. =流通中現(xiàn)金
C.M1= +單位活期存款
D.M2=M1+單位定期存款
【答案】BC
【解析】本題考查的是貨幣層次的劃分，我國的劃分：
M0