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        精算師考試參考:如何進(jìn)行精算師資格考試

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        由普通的精算人員終成長(zhǎng)為精算師的路漫長(zhǎng)而艱苦。據(jù)了解,精算師的培養(yǎng),一般采取理論學(xué)習(xí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累同步進(jìn)行的方式,需要較長(zhǎng)一段時(shí)間。如在美國,要通過精算師資格考試,平均需要5到7年的時(shí)間。一般精算師資格考試分為準(zhǔn)精算師考試和精算師考試兩部分,準(zhǔn)精算師考試內(nèi)容為作為精算人員所必須掌握的精算理論和技能以及基礎(chǔ)的精算實(shí)務(wù)知識(shí);精算師考試內(nèi)容以高級(jí)精算專業(yè)課程和精算實(shí)務(wù)為主,內(nèi)容涉及保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng),公司財(cái)務(wù)、投資、公司償付能力管理等諸多內(nèi)容。只有通過這兩個(gè)層次的學(xué)習(xí)和考試,才會(huì)獲得精算師資格證書。 由于精算師是一項(xiàng)非常專門的職業(yè),一般需要經(jīng)過資格考試來認(rèn)定從業(yè)資格。國際上的精算學(xué)會(huì)有:北美精算學(xué)會(huì)、英國精算學(xué)會(huì)、日本精算學(xué)會(huì)和澳大利亞精算學(xué)會(huì),不同的精算師學(xué)會(huì)具有不同的資格認(rèn)證和考試課程和制度。目前,我國的精算師考試有中國精算師考試、北美精算師考試、英國精算師考試和日本精算師考試四個(gè)系列。前者是我國自己設(shè)置的考試體系下的有簽署我國壽險(xiǎn)公司精算報(bào)告資格的精算師。
            北美精算師考試
            在國際上具代表性和權(quán)威性,規(guī)模大、擁有多會(huì)員精算師的組織是美國的北美精算師協(xié)會(huì)(SocietyofActuaries,簡(jiǎn)稱SoA),享有極高的聲譽(yù)。目前擁有正式會(huì)員和準(zhǔn)會(huì)員約16500名。
            SOA自1987年起與我國南開大學(xué)合作設(shè)立了精算教育培訓(xùn)項(xiàng)目,并于1992年在南開設(shè)立考試中心。目前,在北京、上海、天津、長(zhǎng)沙、合肥、深圳、西安、廣州共設(shè)有8?jìng)€(gè)考試中心。
            北美精算師協(xié)會(huì)精算師(含準(zhǔn)精算師)的資格考試每年春季和秋季各進(jìn)行,春季的考試一般安排在5月份的上旬和中旬,秋季的考試一般安排在11月份的上旬和中旬。
            北美精算師協(xié)會(huì)的精算師資格分為兩個(gè)層次,正式精算師(FSA)資格和準(zhǔn)精算師(ASA)資格。申請(qǐng)者要得到準(zhǔn)精算師的資格,需取得300個(gè)學(xué)分。準(zhǔn)精算師要通過100系列和200系列的考試,其中100系列考試共有200學(xué)分,一般為選擇題,200系列考試共有100學(xué)分,一般為筆試題。在取得了準(zhǔn)精算師(ASA)資格后可以參加精算師(FSA)的資格考試,取得精算師的資格共需獲得450個(gè)學(xué)分。精算師的考試共有五個(gè)方向:財(cái)務(wù)、團(tuán)體保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)、個(gè)人壽險(xiǎn)和年金、養(yǎng)老金及投資,每個(gè)方向均有不同的選修課。
            考試方式為英文試題。第一階段均為客觀題。第二階段有客觀題和主觀題。
            準(zhǔn)精算師(ASA)階段
            課程1:精算科學(xué)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)(Mathematicalfounda■tionsofActuarialScience)
            主要內(nèi)容及概念:微積分;概率論;風(fēng)險(xiǎn)管理(包括損失頻率;損失金額;自留額;免賠額;共同保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi))。
            課程2:利息理論,經(jīng)濟(jì)與金融(InterestTheory,E■conomicsandFinance)
            主要內(nèi)容及概念:利息理論;微觀經(jīng)濟(jì)學(xué);宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué);金融學(xué)基礎(chǔ)。
            課程3:關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的精算模型(ActuaricalModels)
            主要內(nèi)容及概念:保險(xiǎn)和其他金融隨機(jī)事件;生存模型;人口數(shù)據(jù)分析;定量分析隨機(jī)事件的金融影響。
            課程4:精算建模方法(ActuarialModeling)
            主要內(nèi)容及概念:模型的定義;為何及如何使用模型;模型優(yōu)缺點(diǎn);確定性的和隨機(jī)性的模型;模型選擇;輸入和輸出分析;敏感性檢驗(yàn);研究結(jié)果的經(jīng)驗(yàn)和反饋;回歸分析;預(yù)測(cè);風(fēng)險(xiǎn)理論;信度理論。
            課程5:基本精算原理的應(yīng)用(ApplicationofBasicActuarialPrinciples)
            主要內(nèi)容及概念:計(jì)劃和產(chǎn)品設(shè)計(jì);風(fēng)險(xiǎn)分類原理和技術(shù);精算原理和實(shí)務(wù)在定價(jià)、費(fèi)率厘定、建立保險(xiǎn)基金及傳統(tǒng)和新興的應(yīng)用領(lǐng)域中的應(yīng)用;營(yíng)銷、分配和管理;負(fù)債和保險(xiǎn)基金評(píng)估的精算技術(shù)。
            課程6:金融與投資(FinanceandInvestments)
            主要內(nèi)容及概念:資本市場(chǎng)和基本投資原理;資產(chǎn)-負(fù)債管理。
            精算師(FSA)階段
            課程7:精算模型應(yīng)用
            主要內(nèi)容和概念:模型設(shè)計(jì)或選擇;數(shù)據(jù)輸入分析;數(shù)據(jù)輸出分析;結(jié)果比較、檢驗(yàn)和反饋。
            課程8:特定的高級(jí)精算實(shí)務(wù)(AdvancedSpecializedActuarialPractice)(從以下專題中選考一個(gè)方向)
            (a)高級(jí)精算實(shí)務(wù)-財(cái)務(wù)(b)高級(jí)精算實(shí)務(wù)-團(tuán)體人壽保險(xiǎn);個(gè)人和團(tuán)體健康險(xiǎn)(c)高級(jí)精算實(shí)務(wù)-健康管理實(shí)務(wù)(d)高級(jí)精算實(shí)務(wù)-個(gè)人壽險(xiǎn)(e)高級(jí)精算實(shí)務(wù)-投資(f)高級(jí)精算實(shí)務(wù)-加拿大養(yǎng)老金計(jì)劃(g)高級(jí)精算實(shí)務(wù)-美國養(yǎng)老金計(jì)劃。
            中國精算師考試
            為推動(dòng)精算師職業(yè)制度的發(fā)展,在中國保監(jiān)會(huì)的大力支持下,經(jīng)過5年多的籌劃、準(zhǔn)備,業(yè)內(nèi)專業(yè)人士與教育界從事精算工作的專家一起制定了中國精算師考試體系,并于2000年12月15日-17日,首次面向社會(huì)舉辦了“中國精算師資格考試”準(zhǔn)精算師考試中的六門課程考試,共有474人次報(bào)名參加。
            “中國精算師”資格考試分為準(zhǔn)精算師和精算師兩部分。準(zhǔn)精算師部分考試共九門必考課程,考生通過全部九門課程考試后,將獲得準(zhǔn)精算師資格。精算師部分考試計(jì)劃設(shè)置十門課程,其中包括必修課和選修課,獲得準(zhǔn)精算師資格的考生,通過五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求,答辯合格后,才能取得“精算師考試合格證書”。到2005年之前,中國精算師考試先舉行準(zhǔn)精算師部分的考試,待條件成熟后,將舉辦精算師部分的考試。
            需要強(qiáng)調(diào)指出的是,對(duì)取得“精算師考試合格證書”者,還需經(jīng)過特別申請(qǐng),經(jīng)審查同意后方可以“精算師”名義在商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)。
            中國精算師資格考試分為兩個(gè)層次,第一層次為準(zhǔn)精算師資格考試,第二層次為精算師資格考試。
            準(zhǔn)精算師考試目的在于考察考生對(duì)保險(xiǎn)精算的基本原理和技能的掌握,并涉及基本保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù),考試課程共設(shè)9門,均為必考課程。
            精算師考試課程共10門,其中3門必考課程,2門選考課程,考生必須通過3門必考課程、2門選考課程的考試。3門必考課程內(nèi)容主要涉及保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、投資以及中國保險(xiǎn)業(yè)法規(guī)、稅收、財(cái)務(wù)制度等。2門選考課程則為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不同方向。
            考題形式為標(biāo)準(zhǔn)試題和筆答題,考試采用學(xué)分制??忌ㄟ^全部基礎(chǔ)課程考試,獲得270學(xué)分,可以獲得準(zhǔn)精算師考試合格證書;精算師高級(jí)課程考試共130學(xué)分,90學(xué)分必考學(xué)分,40學(xué)分選考學(xué)分。考生在通過全部課程的考試后,還需有專業(yè)訓(xùn)練要求,考生要請(qǐng)一名資深的中國精算師指導(dǎo),在專業(yè)領(lǐng)域工作兩年,并有一篇專業(yè)報(bào)告,經(jīng)答辯合格后,方取得精算考試合格證書。
            英國精算師考試
            英國精算師資格考試已有160多年的歷史,1994年,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)首次引入英國精算師資格考試,1998年,上海財(cái)經(jīng)大學(xué)在上海市設(shè)立了我國第二家英國精算師考試中心。
            2000年以前,英國精算師資格考試分為A、B、C、D、E五個(gè)系列,自2000年以后,英國精算師資格考試體系改革四個(gè)系列:100系列(包括金融數(shù)學(xué)、精算數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等9門)、200系列(“溝通技巧”1門)、300系列(《投資和資產(chǎn)組合》、《壽險(xiǎn)精算》、《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)精算》、《養(yǎng)老金》4門)和400系列(從人壽、財(cái)產(chǎn)等四種資格考試中選考1門)。
            考生通過前三個(gè)系列考試的所有考試科目,即可獲得準(zhǔn)精算師資格證書,再通過“400”系列的任意一門科目后,即可獲得英國精算學(xué)會(huì)和英國精算公會(huì)頒發(fā)的精算師資格證書。
            按照規(guī)定,只有英國精算學(xué)會(huì)的會(huì)員方可報(bào)名參加考試(申請(qǐng)加入英國精算學(xué)會(huì),首先必須向該學(xué)會(huì)提出申請(qǐng),待批準(zhǔn)后,每年向該會(huì)交納27英鎊的會(huì)費(fèi))。
            英國精算師資格考試一年舉辦兩次,分別安排在4月和9月。
            日本精算師考試
            日本精算學(xué)會(huì)創(chuàng)立于1899年,至今已有100多年的歷史。我國自1998年開始引入日本精算師資格考試。
            日本精算師資格考試由前期考試和后期考試兩部分組成。前期考試亦稱基礎(chǔ)科目考試,共六科:(1)數(shù)學(xué)1:概率;(2)數(shù)學(xué)2:統(tǒng)計(jì);(3)保險(xiǎn)數(shù)學(xué)1:保險(xiǎn)數(shù)學(xué)基礎(chǔ);(4)保險(xiǎn)數(shù)學(xué)2:保險(xiǎn)數(shù)學(xué)應(yīng)用;(5)年金數(shù)理:年金數(shù)理與年金財(cái)政的基礎(chǔ);(6)會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、投資理論。其目的是判斷考生是否具備參加后期考試所需要的基礎(chǔ)知識(shí);只有全部通過前期考試者才能報(bào)考后期考試,它亦稱專業(yè)科目考試,在保險(xiǎn)課程和年金課程中可任選一個(gè),其目的是判斷考生是否具備作為一名精算師在實(shí)際工作中所需要的專業(yè)知識(shí)及解決實(shí)際問題的能力。
            日本精算學(xué)會(huì)的入會(huì)規(guī)定是:凡通過前期考試1門科目以上者,均可成為該學(xué)會(huì)的普通會(huì)員,年會(huì)費(fèi)根據(jù)日本精算學(xué)會(huì)所規(guī)定的金額交納,同時(shí)享有基本權(quán)利,如:定期獲取精算學(xué)會(huì)的會(huì)報(bào)、精算師雜志等。
            而后期考試合格者,經(jīng)日本精算學(xué)會(huì)理事會(huì)批準(zhǔn)通過,即可成為日本精算學(xué)會(huì)的正式會(huì)員