一、單項(xiàng)選擇題(請(qǐng)從四個(gè)備選答案中選擇1個(gè)正確答案，將正確答案前的字母填到題目中的括號(hào)內(nèi)，下同)
    1.理財(cái)規(guī)劃的終目標(biāo)是要達(dá)到( d )。
    A.財(cái)務(wù)獨(dú)立 B.財(cái)務(wù)安全
    C.財(cái)務(wù)自主 D.財(cái)務(wù)自由
    2.財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在( c )。
    A.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資
    B.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
    C.投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出
    D.是否有穩(wěn)定、充足的收入
    3.在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的( c )。
    A.平行 B.下方
    C.上方 D.右方
    4.若某家庭的投資收入曲線穿過(guò)支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來(lái)支撐，即已經(jīng)獲得了( d )。
    A.基本收益 B.財(cái)務(wù)獨(dú)立
    C.額外收入 D.財(cái)務(wù)自由
    5.單個(gè)家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支，預(yù)防某些重大的事故對(duì)家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱作( b )。
    A.日常生活儲(chǔ)備 B. 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
    C.家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備 D.追加投資儲(chǔ)備
    6.以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是( d )。
    A.是否有穩(wěn)定充足收入 B.是否購(gòu)買適當(dāng)保險(xiǎn)
    C.是否享受社會(huì)保障 D.是否有遺囑準(zhǔn)備
    7.以下屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是( c )。
    A.社會(huì)保障情況 B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息
    C.投資偏好 D.工資、薪金
    8.單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是( a )。
    A.職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、火額消費(fèi)規(guī)劃
    B.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃
    C.投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃
    D.大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃
    9.家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是( a )。
    A.應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
    B.保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
    C.大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃;應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;子女教育規(guī)劃
    D.子女教育規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃;應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃
    10.退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)? a)。
    A.退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃
    B.資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃
    C.投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃
    D.稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃
    11.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括( d )。
    A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析
    C.財(cái)務(wù)比率分析 D.客戶婚姻、子女狀況
    12.持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括( d )。
    A.定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估 B.不定期的信息服務(wù)
    C.不定期的方案調(diào)整 D.定期到客戶單位做收入調(diào)查
    13.青年家庭的理財(cái)核心策略應(yīng)為( a )。
    A.進(jìn)攻型 B.攻守兼?zhèn)湫?BR>    C.保守型 D.中度保守型
    14.客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列( c )項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值。
    A.現(xiàn)金規(guī)劃 B.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
    C.投資規(guī)劃 D.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
    15.以下哪項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息?( b )
    A.客戶子女情況 B.客戶收入狀況
    C.客戶理財(cái)目標(biāo) D.客戶理財(cái)需求
    16.日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了( a )。
    A.應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活
    B.應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊　⒁馔鉃?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊
    C.應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備
    D.保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等
    17.基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是( d )。
    A.青年家庭 B.中年家庭
    C.老年家庭 D.壯年家庭
    18.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是( a )。
    A.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
    B.收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
    C.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
    D.建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
    19.按照新《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，參加理財(cái)規(guī)劃師考試必須要參加由相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)主辦的一定期限的職業(yè)培訓(xùn)。理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))職業(yè)培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于( c )標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)。
    A.100 B.110
    C.120 D.130
    20.按照新《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師所要遵循的執(zhí)業(yè)原則不包括( b )。
    A.正直誠(chéng)信原則 B.方案確?？蛻臬@利原則
    C.勤勉謹(jǐn)慎原則 D.團(tuán)隊(duì)合作原則
    21.理財(cái)規(guī)劃各部分規(guī)劃中能體現(xiàn)保持家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的是( a )。
    A.消費(fèi)支出規(guī)劃 B.現(xiàn)金規(guī)劃
    C.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 D.投資規(guī)劃
    22.對(duì)于時(shí)下社會(huì)上流行的“月光族”來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)行的是( d )。
    A.消費(fèi)支出規(guī)劃 B.現(xiàn)金規(guī)劃
    C.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 D.投資規(guī)劃
    23.理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( a )。
    A.個(gè)人誠(chéng)信 B.具有合作精神
    C.客觀公正 D.嚴(yán)守秘密
    24.要求理財(cái)規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時(shí)，工作要及時(shí)、徹底、不拖拖拉拉，在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度，這是指理財(cái)規(guī)劃師在工作中要遵循( b )原則。
    A.客觀公正原則 B.勤勉謹(jǐn)慎原則
    C.專業(yè)盡責(zé)原則 D.正直誠(chéng)信原則
    25.下列違反客觀公正原則的是( c )。
    A.理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷
    B.理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不帶感情色彩
    C.因?yàn)槭桥笥眩栽谪?cái)產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒
    D.對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露
    26.下列不屬于謹(jǐn)慎原則的是( d )。
    A.在提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中始終保持嚴(yán)謹(jǐn)
    B.忠于職守
    C.在合法的前提下大限度地維護(hù)客戶的利益
    D.提供的投資方案要保守
    27.在理財(cái)規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的情況下，理財(cái)規(guī)劃師將承擔(dān)( a )。
    A.刑事法律責(zé)任 B.行政法律責(zé)任
    C.民事法律責(zé)任 D.行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁
    28.執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成重大損失，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施應(yīng)為( a )。
    A.暫停執(zhí)業(yè)或罰款 B.警告
    C.吊銷執(zhí)照 D.追究刑事責(zé)任
    29.非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括( d )。
    A.取消其理財(cái)規(guī)劃師資格
    B.終生不得執(zhí)業(yè)
    C.不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試
    D.罰款
    30.理財(cái)規(guī)劃師不按照合同約定提供的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)( b )。
    A.侵權(quán)責(zé)任 B.違約責(zé)任
    C.刑事法律責(zé)任 D.停業(yè)整頓
    二、多項(xiàng)選擇題(請(qǐng)從五個(gè)備選答案中選擇正確答案，將正確答案前的字母填到題目中的括號(hào)內(nèi)，下同)
    31.衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展的潛力，是否有適當(dāng)?shù)淖》客猓€包括(abcde )。
    A.是否享受社會(huì)保障
    B.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資
    C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
    D.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃
    E.是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)
    32.一般來(lái)說(shuō)，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備主要包括(abc )。
    A.日常生活儲(chǔ)備 B.意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
    C.家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備 D.追加投資儲(chǔ)備
    E.投機(jī)性儲(chǔ)備
    33.理財(cái)規(guī)劃的程序除制定理財(cái)計(jì)劃外還包括( abcde )。
    A·建立客戶關(guān)系 B.收集客戶信息
    C.分析客戶財(cái)務(wù)狀況 D.實(shí)施理財(cái)計(jì)劃
    E.持續(xù)理財(cái)服務(wù)
    34.單身期的理財(cái)目標(biāo)是(abcde )。
    A.租賃房屋
    B.滿足日常支出
    C.償還教育貸款
    D.儲(chǔ)蓄并小額投資積累經(jīng)驗(yàn)
    E.儲(chǔ)蓄
    35.家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有( abcde )。
    A.購(gòu)買房屋、家具
    B.增加收入、子女智力開發(fā)及營(yíng)養(yǎng)費(fèi)
    C.建立應(yīng)急基金
    D.購(gòu)買保險(xiǎn)
    E.建立退休基金
    36.理財(cái)規(guī)劃中需防范的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)包括( abcde )。
    A.過(guò)早死亡
    B.喪失勞動(dòng)能力
    c.支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用
    D.財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失
    E.失業(yè)
    37·理財(cái)規(guī)劃師需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括負(fù)債比率、負(fù)債收入比率以及( abcde )等。
    A.結(jié)余比率 B.投資與凈資產(chǎn)比率
    C.清償比率 D.即付比率
    E.流動(dòng)性比率
    38·理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。下列有關(guān)正值誠(chéng)信原則的說(shuō)法正確的有( abc )。
    A·正直誠(chéng)信要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益
    B·正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂
    C.正直誠(chéng)信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?BR>    D·正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性.不帶感情色彩
    E.即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也不相違背
    39.按照新《標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師考試級(jí)別分為：(abc )。
    A.理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)
    B.理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)
    C.理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)
    D.助理理財(cái)規(guī)劃師
    E.高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師
    40.以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有( abcde )。
    A.現(xiàn)金規(guī)劃
    B.投資規(guī)劃
    C.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
    D.教育規(guī)劃
    E.消費(fèi)支出規(guī)劃
    41.退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括( abcde )。
    A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) B.企業(yè)年金
    C.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) D.儲(chǔ)蓄
    E.投資
    42.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括( abcd e )。
    A.電話交談 B.互聯(lián)網(wǎng)溝通
    C.書面交流 D.面對(duì)面會(huì)談
    E.熟人介紹
    43.專業(yè)盡責(zé)原則要求理財(cái)規(guī)劃師要做到(abcde )。
    A.對(duì)客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌
    B.謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章
    C.從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷
    D.保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度
    E.維護(hù)和提高理財(cái)規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象
    44.下列說(shuō)法正確的有(bcd )。
    A.理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見分歧，雖然不違反法律，但與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則相違背
    B.勤勉謹(jǐn)慎，是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師工作全過(guò)程的要求，不僅包括理財(cái)計(jì)劃的制定過(guò)程，還包括理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過(guò)程
    C.作為一名合格的盡責(zé)的理財(cái)規(guī)劃師，必須具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時(shí)間的繼續(xù)教育
    D.無(wú)論理財(cái)規(guī)劃師在具體業(yè)務(wù)中提供何種服務(wù)，或以何種身份行事，理財(cái)規(guī)劃師均應(yīng)確保正直誠(chéng)信，堅(jiān)持客觀性
    E.在任何條件下，理財(cái)規(guī)劃師均不得泄漏在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意
    45.如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，理財(cái)規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有( bcde )。
    A.不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試
    B.吊銷執(zhí)照
    C.警告
    D.暫停執(zhí)業(yè)
    E.罰款
    三、判斷題(請(qǐng)?jiān)谡_的題目后的括號(hào)內(nèi)畫“√”，在錯(cuò)誤的題目后的括號(hào)內(nèi)畫“×”，下同)
    46.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。 ( f )
    47.現(xiàn)金的收益性太差，所以錢都應(yīng)該拿去投資。 ( f )
    48.理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。 ( t )
    49.對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，如果可以基本確定，理財(cái)規(guī)劃師可以給出確定的。 ( f )
    50.職業(yè)道德作為-種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。 ( f )