1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品：
（1）定義：主要投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性好的金融工具，如國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用等級(jí)的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。
（2）特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高
（3）風(fēng)險(xiǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)債：中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。
公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行
例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）
A 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 B 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大
C 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 D 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大
2、債券型理財(cái)產(chǎn)品：
（1） 定義：以國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象
（2）特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
（3）投資方向：銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。
（4）效益及風(fēng)險(xiǎn)特征：風(fēng)險(xiǎn)低
風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
舉例：銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，一個(gè)月期，到期一次還本付息。預(yù)計(jì)年收益率2.62%
例題：債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）
A 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高 B 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低
C 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高 D 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低
3、信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
（1）基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。
特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開(kāi);經(jīng)營(yíng)方式靈活;信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn);利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)。
種類(lèi)：任意信托/法定信托; 法人信托和個(gè)人信托;資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托
（2）投資模式：貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
銀行將募集來(lái)的資金投資于信托公司的信托計(jì)劃
（3）風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
① 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人承擔(dān)。
② 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費(fèi)
③ 一般難以提前終止。
（4）舉例：
例題：理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）
A 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) C 匯率風(fēng)險(xiǎn) D 信托公司風(fēng)險(xiǎn) E 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
4、新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品
（1）背景：一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的巨大價(jià)差
（2）收益率的影響因素：
中簽率、上市首日漲幅;其他因素（閑置資金的使用）
（3）增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品：
空閑時(shí)間投資于流動(dòng)性好的金融產(chǎn)品
（4）風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（新股不??？）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)下申購(gòu)3個(gè)月鎖定期）
舉例：
例題：某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，適宜他的理財(cái)產(chǎn)品是（）
A 債券型理財(cái)產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
習(xí)題：
1、下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）
A 投資期短 B 資金贖回靈活 C 投資收益高 D 本金、收益安全性高 E專業(yè)管理水平高
（1）定義：主要投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性好的金融工具，如國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用等級(jí)的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。
（2）特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高
（3）風(fēng)險(xiǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)債：中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。
公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行
例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）
A 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 B 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大
C 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 D 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大
2、債券型理財(cái)產(chǎn)品：
（1） 定義：以國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象
（2）特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
（3）投資方向：銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。
（4）效益及風(fēng)險(xiǎn)特征：風(fēng)險(xiǎn)低
風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
舉例：銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，一個(gè)月期，到期一次還本付息。預(yù)計(jì)年收益率2.62%
例題：債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）
A 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高 B 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低
C 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高 D 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低
3、信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
（1）基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。
特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開(kāi);經(jīng)營(yíng)方式靈活;信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn);利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)。
種類(lèi)：任意信托/法定信托; 法人信托和個(gè)人信托;資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托
（2）投資模式：貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
銀行將募集來(lái)的資金投資于信托公司的信托計(jì)劃
（3）風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
① 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人承擔(dān)。
② 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費(fèi)
③ 一般難以提前終止。
（4）舉例：
例題：理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）
A 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) C 匯率風(fēng)險(xiǎn) D 信托公司風(fēng)險(xiǎn) E 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
4、新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品
（1）背景：一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的巨大價(jià)差
（2）收益率的影響因素：
中簽率、上市首日漲幅;其他因素（閑置資金的使用）
（3）增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品：
空閑時(shí)間投資于流動(dòng)性好的金融產(chǎn)品
（4）風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（新股不??？）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)下申購(gòu)3個(gè)月鎖定期）
舉例：
例題：某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，適宜他的理財(cái)產(chǎn)品是（）
A 債券型理財(cái)產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
習(xí)題：
1、下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）
A 投資期短 B 資金贖回靈活 C 投資收益高 D 本金、收益安全性高 E專業(yè)管理水平高