5.創(chuàng)新的區(qū)域性特征明顯
    金融創(chuàng)新作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要組成部分，既可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也需要經(jīng)濟(jì)發(fā)展為其提供良好的外部市場環(huán)境，二者相輔相成。我國的市場經(jīng)濟(jì)改革首先在經(jīng)濟(jì)特區(qū)和沿海城市落足。經(jīng)濟(jì)特區(qū)和沿海城市率先突破傳統(tǒng)金融體制的束縛，金融管理環(huán)境相對寬松，金融市場較為活躍，且呈適度競爭態(tài)勢，這些都為金融創(chuàng)新提供了較好的外部環(huán)境。例如，創(chuàng)建于深圳的招商銀行，自建行以來，大膽創(chuàng)新、不斷開拓，已發(fā)展成為我國商業(yè)銀行努力創(chuàng)新的典型代表。2004年3月20日，招商銀行與美國國際集團(tuán)AIG合作，率先打開了我國的企業(yè)年金市場，招商銀行的“一招鮮”就是不斷創(chuàng)新。2005年以來，金融改革在國內(nèi)四大銀行啟動，建行、中行、工商銀行先后改制，并在香港上市。由此可見，沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)實行先行一步的發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略，帶動了經(jīng)濟(jì)的起飛;而富裕的經(jīng)濟(jì)條件和強(qiáng)烈的營利動機(jī)又使金融機(jī)構(gòu)有了投入創(chuàng)新的物質(zhì)基礎(chǔ)和內(nèi)在沖動。因此，我國的金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新一般是先在經(jīng)濟(jì)特區(qū)或沿海城市或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)生，然后逐步向內(nèi)地或邊遠(yuǎn)地區(qū)推廣，有著明顯的區(qū)域性特征。
    6.靠外部力量推動的被動創(chuàng)新居多
    迄今為止，我國金融機(jī)構(gòu)的各種創(chuàng)新(尤其是國有商業(yè)銀行)主要是由體制轉(zhuǎn)換和改革政策等外部因素推動的。例如，中央銀行監(jiān)管體制的改革促成了銀監(jiān)會的建立;亞洲金融危機(jī)加快了貸款風(fēng)險的五級分類制度和風(fēng)險管理在我國商業(yè)銀行的推廣;人世后“巴塞爾協(xié)議”的無形壓力促使我國商業(yè)銀行自覺強(qiáng)化了對于資本金以及資產(chǎn)負(fù)債的綜合管理等等。而金融創(chuàng)新的主體——金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在創(chuàng)新動力明顯不足，這與國有商業(yè)銀行長期以來政府保護(hù)過多、獨(dú)立性不強(qiáng)、沒有市場競爭壓力有密切聯(lián)系。一般認(rèn)為，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)能夠從一般的經(jīng)營中賺取利潤且不會被市場所淘汰時，它是不會去花力氣創(chuàng)新的。當(dāng)前國外金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)入我國市場，競爭壓力加大。所以，我們必須清醒地認(rèn)識到，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，這種來自經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)換創(chuàng)新的外部推動力將逐漸減弱，政府的保護(hù)傘將會逐漸消失，我國的金融機(jī)構(gòu)必須積極有效地盡快激活商業(yè)銀行自身創(chuàng)新的內(nèi)在動力，否則，我國的金融機(jī)構(gòu)將會被市場所淘汰。
    1.金融創(chuàng)新起步晚、發(fā)展快
    2.突破金融管制的創(chuàng)新少，創(chuàng)新產(chǎn)品多
    我國金融創(chuàng)新的特點(diǎn) 3.創(chuàng)新手段單一，重數(shù)量、輕質(zhì)量
    4.負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少
    5.創(chuàng)新的區(qū)域性特征明顯
    6.靠外部力量推動的被動創(chuàng)新居多