(4)決定利率水平的因素
    利率變化的影響因素主要有經濟因素、政策因素和制度因素。
    1)利潤的平均水平。利息作為平均利潤的一部分，因而利率也是由平均利潤率決定的。
    2)資金的供求狀況。
    3)價格總水平變動的幅度。名義利率水平與價格總水平具有同步發(fā)展的趨勢，即銀行必須使存款的名義利率適應價格總水平上漲的幅度，否則難以吸收存款；同時也必須使貸款的名義利率適應價格總水平上漲的幅度，否則難以獲得投資收益。這樣，價格總水平變動的幅度是決定利率水平高低的重要因素。
    4)商業(yè)周期。利率的波動與商業(yè)周期有密切的關聯性，在商業(yè)周期的擴張期上升，而在經濟衰退期下降。
    5)政策因素。利率是國家調節(jié)經濟的重要手段，是實現經濟調控目標的工具。我國的利率基本上屬于管制利率類型，利率由國務院統一制定，由中國人民銀行統一管理。中國人民銀行按照貨幣政策的要求，調整基準利率，進而推動市場存貸款利率的變化，以增加或減少貨幣供應量，調節(jié)經濟活動。
    7)借款期限和風險。利率隨借貸期限的長短及風險大小的不同而不同。通常，借貸期限愈長、風險越大，利率愈高；反之，借貸期限愈短、風險越小，利率愈低。
    8)國際貿易和國際資本流動狀況。一般來說，凈出口增加時，會導致利率上升；凈出口減少時，會導致利率下降。當國外資本(無論是直接投資還是短期的證券投資)流入國內時，將引起中央銀行增加貨幣供應量，導致利率下降；當國外資本流出本國時，將引起貨幣供應量的減少，導致利率上升。同理，要制約國外資本、國內資本的流出，吸收國外資本的進入或流出的國內資本的返回，要提高利率。
    1)中介功能首先，它聯系國家、企業(yè)和個人三方面的利益
    其次，它溝通金融市場與實物市場
    其三，它連接宏觀經濟和微觀經濟。
    2)分配功能首先，利率使收入在貸者和借者之間進行分配
    其次，利率可以對整個國民收入進行再分配，調整消費和儲蓄的比例
    3)調節(jié)功能利率的調節(jié)功能主要是通過協調國家、企業(yè)和個人三者的利益來實現的
    首先，利率能夠調節(jié)社會資本供給
    其次，利率可以調節(jié)投資，對投資在規(guī)模和結構兩方面都具有調節(jié)作用
    第三，利率可以調節(jié)社會總供求
    4)動力功能一方面引導人們的儲蓄行為
    另一方面可以引導人們選擇金融資產
    5)控制功能利率可以把重大經濟活動控制在平衡、協調、發(fā)展所要求的范圍之內