5.3 違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施
5.3.1 刑事責(zé)任
對觸犯《刑法》構(gòu)成的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。
5.3.2 行政處罰
行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
5.3.3 行政處分
行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。
5.3.4 相關(guān)的處罰措施
1. 對從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施
2. 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機關(guān)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的單位和個人的處理措施
3. 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰措施
5.4 反洗錢法律制度
5.4.1 洗錢概述
1. 洗錢的概念及洗錢過程
洗錢是為了掩飾犯罪收益的真是來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。
洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來時用。
2. 洗錢的常見方式
(1)借用金融機構(gòu)。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。
(2)藏身于保密天堂。一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。
(3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。
(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)
(5)偽造商業(yè)票據(jù)
(6)走私
(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
(8)通過證券和保險業(yè)洗錢
5.4.2 《中華人民共和國反洗錢法》
2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過了《中國人民共和國反洗錢法》，2007年1月1日起施行。
1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容
(1)規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;
(2)明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);
(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限;
(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;
(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
2. 中國人民銀行的反洗錢職責(zé)
(1)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測;
(2)制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;
(3)監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;
(4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;
(5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報;
(6)向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;
(7)向國務(wù)院有關(guān)部門、機關(guān)定期通報反洗錢工作情況;
(8)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作;
(9)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
5.3.1 刑事責(zé)任
對觸犯《刑法》構(gòu)成的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。
5.3.2 行政處罰
行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
5.3.3 行政處分
行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。
5.3.4 相關(guān)的處罰措施
1. 對從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施
2. 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機關(guān)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的單位和個人的處理措施
3. 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰措施
5.4 反洗錢法律制度
5.4.1 洗錢概述
1. 洗錢的概念及洗錢過程
洗錢是為了掩飾犯罪收益的真是來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。
洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來時用。
2. 洗錢的常見方式
(1)借用金融機構(gòu)。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。
(2)藏身于保密天堂。一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。
(3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。
(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)
(5)偽造商業(yè)票據(jù)
(6)走私
(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
(8)通過證券和保險業(yè)洗錢
5.4.2 《中華人民共和國反洗錢法》
2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過了《中國人民共和國反洗錢法》，2007年1月1日起施行。
1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容
(1)規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;
(2)明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);
(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限;
(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;
(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
2. 中國人民銀行的反洗錢職責(zé)
(1)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測;
(2)制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;
(3)監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;
(4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;
(5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報;
(6)向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;
(7)向國務(wù)院有關(guān)部門、機關(guān)定期通報反洗錢工作情況;
(8)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作;
(9)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。