金融統(tǒng)計(jì)
1. 金融活動(dòng)與金融統(tǒng)計(jì)
金融活動(dòng)是指與貨幣、貨幣流通、信用等直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，金融活動(dòng)的主要功能是通過(guò)各種間接和直接的融資形式實(shí)現(xiàn)貨幣資金在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)、各單位之間的分配。這種分配不同于財(cái)政的強(qiáng)制性和無(wú)償性，是按照市場(chǎng)規(guī)則在交換的形式下發(fā)生的。正是個(gè)人追逐利益的行為過(guò)程中，在宏觀(guān)上實(shí)現(xiàn)了貨幣資金在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)之間的流動(dòng)和分配。
要了解金融活動(dòng)過(guò)程，需要注意這樣幾個(gè)要點(diǎn)。
第一， 金融活動(dòng)是圍繞不同金融工具發(fā)生的，包括現(xiàn)金、存款和貸款、債券、股票、保險(xiǎn)等，由此形成現(xiàn)金的發(fā)放和回籠、存款的存入和兌取、貸款的發(fā)放和回收、債券的發(fā)行與兌付、股票的發(fā)行與買(mǎi)賣(mài)、保險(xiǎn)交費(fèi)和保險(xiǎn)賠付等。
第二， 金融機(jī)構(gòu)在金融活動(dòng)中具有重要的中介作用等。從發(fā)生方式看，金融活動(dòng)包括直接金融與間接金融兩個(gè)類(lèi)別。直接金融是在資金供應(yīng)者和需求者之間直接實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)的金融活動(dòng)。間接金融是指以金融機(jī)構(gòu)為中心而實(shí)現(xiàn)的金融活動(dòng)，它一頭連著資金供應(yīng)者，一頭連著資金需求者，為資金的流動(dòng)提供了橋梁。
第三， 圍繞金融活動(dòng)的發(fā)生形成了金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)可以區(qū)分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。
金融統(tǒng)計(jì)的任務(wù)就是要設(shè)置相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)描述一時(shí)期的金融活動(dòng)。以不同類(lèi)型金融活動(dòng)為對(duì)象，著眼于金融活動(dòng)的不同側(cè)面，金融統(tǒng)計(jì)包括以下方面：銀行信貸統(tǒng)計(jì)，貨幣供應(yīng)與市場(chǎng)流通統(tǒng)計(jì)，金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)。
2. 銀行信貸統(tǒng)計(jì)
銀行信貸是銀行的主要業(yè)務(wù)，銀行信貸統(tǒng)計(jì)的任務(wù)就是要以整個(gè)銀行體系(包括中央銀行、專(zhuān)業(yè)銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運(yùn)用信貸資金的規(guī)模和構(gòu)成，分析信貸資金收支的平衡狀況。
銀行信貸統(tǒng)計(jì)的任務(wù)就是要以整個(gè)銀行體系(包括中央銀行、專(zhuān)業(yè)銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運(yùn)用信貸資金的規(guī)模和構(gòu)成，分析信貸資金收支的平衡狀況。
各項(xiàng)存款
銀行發(fā)行的金融債券
銀行信貸資金來(lái)源 銀行自有資金
由中央銀行發(fā)行的貨幣
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債
銀行信貸資金來(lái)源總量，是一個(gè)時(shí)點(diǎn)總量指標(biāo)，它表明在一定時(shí)點(diǎn)占銀行所擁有的、可以使用的資金總量。
在統(tǒng)計(jì)銀行信貸資金總量時(shí)，常常要就存款總量及其變化情況加以統(tǒng)計(jì)，常用的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)主要有：存款余額、存款余額變動(dòng)額、存款收支發(fā)生額，在此基礎(chǔ)上可以計(jì)算存款平均余額指標(biāo)。
各項(xiàng)貸款
有價(jià)證券及投資
銀行信貸資金運(yùn)用去向幾方面 黃金占款和外匯占款
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)：
財(cái)政借款
對(duì)銀行貸款總量加以重點(diǎn)統(tǒng)計(jì)，常用的指標(biāo)包括貸款發(fā)放余額、借款累計(jì)發(fā)放額、借款平均余額、借款累計(jì)回收額等。信貸資金的運(yùn)用總量是一個(gè)時(shí)點(diǎn)總量指標(biāo)，表現(xiàn)為特定時(shí)點(diǎn)占的余額，反映銀行信貸資金的運(yùn)用規(guī)模。
銀行信貸資金來(lái)源和資金運(yùn)用去向相比較，結(jié)果可以反映銀行信貸資金平衡狀況，即信貸資金來(lái)源和運(yùn)用之間的平衡，基本統(tǒng)計(jì)方法和工具是編制一時(shí)期期末的銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用平衡表(見(jiàn)表3-5)。表中，資金來(lái)源總量等于資金運(yùn)用總量。進(jìn)一步要通過(guò)“流通中的貨幣”的變化反映信貸資金來(lái)源與運(yùn)用的平衡。
將信貸資金來(lái)源與運(yùn)用所形成的差額稱(chēng)為信貸收支差額。信貸收支差額可以從流通中的貨幣期末與期初余額增減變動(dòng)看出，如果期末余額大于期初余額，表明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，表現(xiàn)為付差(或稱(chēng)貸差)，其差額是由貨幣投放來(lái)彌補(bǔ)的;反之，如果流通中的貨幣期末余額小于期初余額，表明當(dāng)期有貨幣凈回籠，意味著信貸資金收入大于支出，表現(xiàn)為收差(或稱(chēng)借差)，其差額通過(guò)回籠貨幣而達(dá)到消解。由此可以看出，銀行信貸資金平衡實(shí)質(zhì)上就是貨幣流通量的供求平衡問(wèn)題，即實(shí)際供應(yīng)的貨幣流通量與國(guó)民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)流通所需要的貨幣量是否相適應(yīng)。貨幣流通量過(guò)多或者過(guò)少，都是信貸資金不平衡的表現(xiàn)。
表3-5 銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用平衡表 單位：億元
資金來(lái)源
期初余額
期末余額
資金運(yùn)用
期初余額
期末余額
資金來(lái)源合計(jì)
各項(xiàng)存款
金融債券
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債
流通中的貨幣
其他
資金運(yùn)用合計(jì)
各項(xiàng)貨款
有價(jià)證券及投資
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)
黃金占款
外匯占款
財(cái)政貸款
[例3-4]中國(guó)信貸資金平衡統(tǒng)計(jì)分析
表3-6及3-7分別從資金來(lái)源和運(yùn)用的角度說(shuō)明了1999年、2000年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金構(gòu)成及其平衡狀況。結(jié)合上述知識(shí)點(diǎn)，從中我們可以得到如下幾點(diǎn)簡(jiǎn)單結(jié)論：
(1) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金四個(gè)主要來(lái)源中，包括企業(yè)存款、城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款等在內(nèi)的各項(xiàng)存款是最主要的組成成分，1999年其比重為88.27%，而2000年這一比重略有上升;貨幣流通量以大約十分之一的比重為第二大組成部分;在存款的構(gòu)成中，又以城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款為最多，占到了一半以上，企業(yè)存款其次，二者占據(jù)了存款的絕大部分。
(2) 在金融機(jī)構(gòu)信貸資金運(yùn)用中，與存款主導(dǎo)相對(duì)應(yīng)的是各項(xiàng)貸款為最主要的運(yùn)用渠道，1999、2000年這一比重均在70%以上;其次是有價(jià)證券及投資和外匯占款，二者比重均在10%-15%之間;在各項(xiàng)貸款中，又以短期借款居多，占據(jù)了半壁江山，工業(yè)借款和商業(yè)借款次之。
(3) 從金融機(jī)構(gòu)信貸資金來(lái)源與運(yùn)用的平衡來(lái)看，2000年貨幣流通量比1999年略有增加，說(shuō)明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，信貸收支差額表現(xiàn)為付差(或稱(chēng)貸差)，其差額是由貨幣投放來(lái)彌補(bǔ)的。
表3-6 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)借貸資金平衡表(資金來(lái)源) 單位：億元
資金來(lái)源
1999年
2000年
總額
所占比重%
總額
所占比重%
合計(jì)
123230.6
100.00
135483.7
100.00
各項(xiàng)存款
108778.9
88.27
123804.4
91.38
企業(yè)存款
37182.4
34.18
44093.7
35.62
財(cái)政存款
2128.1
1.96
3508.1
2.83
機(jī)關(guān)團(tuán)體存款
1814.5
1.67
2224.3
1.80
城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款
59621.8
54.81
64332.4
51.96
農(nóng)業(yè)存款
2126.3
1.95
2642.9
2.13
信托類(lèi)存款
3072.2
2.82
2873.6
2.32
其他類(lèi)存款
2833.7
2.61
4129.4
3.34
金融債券
39.5
0.03
30.2
0.02
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)
371.9
0.30
368.3
0.27
貨幣流通量
13455.5
10.92
14652.7
10.82
其他
584.8
0.47
-3371.9
-2.49
表3-7 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金平衡表(資金運(yùn)用) 單位：億元
資金運(yùn)用
1999
2000
總額
所占比重%
總額
所占比重%
合計(jì)
123230.6
100
135483.7
100
各項(xiàng)貸款
93734.3
76.1
99371.1
73.3
短期貸款
63887.6
51.8
65748.1
48.5
工業(yè)貸款
17948.9
14.6
17019.3
12.6
商業(yè)貸款
19890.9
16.1
17868.5
13.2
建筑業(yè)貸款
1476.9
1.2
1617.1
1.2
農(nóng)業(yè)貸款
4792.4
3.9
4889.0
3.6
鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款
6161.3
5.0
6060.8
4.5
私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款
579.1
0.5
654.6
0.5
三資企業(yè)貸款
2985.8
2.4
349.8
2.3
其他短期貸款
10052.4
8.2
14589.0
10.8
中長(zhǎng)期貸款
23968.3
19.4
27931.2
20.6
信托類(lèi)貸款
2504.6
2.0
2409.7
1.8
其他類(lèi)貸款
3373.8
2.7
3282.1
2.4
有價(jià)證券及投資
12505.8
10.1
19651.1
14.5
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)
604.1
0.5
576.3
0.4
黃金(金銀)占款
12.0
0.0095
12.0
0.0085
外匯占款
14792.4
12.0
14391.1
10.5
財(cái)政借款
1582.1
1.3
1582.1
1.2
1. 金融活動(dòng)與金融統(tǒng)計(jì)
金融活動(dòng)是指與貨幣、貨幣流通、信用等直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，金融活動(dòng)的主要功能是通過(guò)各種間接和直接的融資形式實(shí)現(xiàn)貨幣資金在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)、各單位之間的分配。這種分配不同于財(cái)政的強(qiáng)制性和無(wú)償性，是按照市場(chǎng)規(guī)則在交換的形式下發(fā)生的。正是個(gè)人追逐利益的行為過(guò)程中，在宏觀(guān)上實(shí)現(xiàn)了貨幣資金在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)之間的流動(dòng)和分配。
要了解金融活動(dòng)過(guò)程，需要注意這樣幾個(gè)要點(diǎn)。
第一， 金融活動(dòng)是圍繞不同金融工具發(fā)生的，包括現(xiàn)金、存款和貸款、債券、股票、保險(xiǎn)等，由此形成現(xiàn)金的發(fā)放和回籠、存款的存入和兌取、貸款的發(fā)放和回收、債券的發(fā)行與兌付、股票的發(fā)行與買(mǎi)賣(mài)、保險(xiǎn)交費(fèi)和保險(xiǎn)賠付等。
第二， 金融機(jī)構(gòu)在金融活動(dòng)中具有重要的中介作用等。從發(fā)生方式看，金融活動(dòng)包括直接金融與間接金融兩個(gè)類(lèi)別。直接金融是在資金供應(yīng)者和需求者之間直接實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)的金融活動(dòng)。間接金融是指以金融機(jī)構(gòu)為中心而實(shí)現(xiàn)的金融活動(dòng)，它一頭連著資金供應(yīng)者，一頭連著資金需求者，為資金的流動(dòng)提供了橋梁。
第三， 圍繞金融活動(dòng)的發(fā)生形成了金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)可以區(qū)分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。
金融統(tǒng)計(jì)的任務(wù)就是要設(shè)置相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)描述一時(shí)期的金融活動(dòng)。以不同類(lèi)型金融活動(dòng)為對(duì)象，著眼于金融活動(dòng)的不同側(cè)面，金融統(tǒng)計(jì)包括以下方面：銀行信貸統(tǒng)計(jì)，貨幣供應(yīng)與市場(chǎng)流通統(tǒng)計(jì)，金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)。
2. 銀行信貸統(tǒng)計(jì)
銀行信貸是銀行的主要業(yè)務(wù)，銀行信貸統(tǒng)計(jì)的任務(wù)就是要以整個(gè)銀行體系(包括中央銀行、專(zhuān)業(yè)銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運(yùn)用信貸資金的規(guī)模和構(gòu)成，分析信貸資金收支的平衡狀況。
銀行信貸統(tǒng)計(jì)的任務(wù)就是要以整個(gè)銀行體系(包括中央銀行、專(zhuān)業(yè)銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運(yùn)用信貸資金的規(guī)模和構(gòu)成，分析信貸資金收支的平衡狀況。
各項(xiàng)存款
銀行發(fā)行的金融債券
銀行信貸資金來(lái)源 銀行自有資金
由中央銀行發(fā)行的貨幣
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債
銀行信貸資金來(lái)源總量，是一個(gè)時(shí)點(diǎn)總量指標(biāo)，它表明在一定時(shí)點(diǎn)占銀行所擁有的、可以使用的資金總量。
在統(tǒng)計(jì)銀行信貸資金總量時(shí)，常常要就存款總量及其變化情況加以統(tǒng)計(jì)，常用的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)主要有：存款余額、存款余額變動(dòng)額、存款收支發(fā)生額，在此基礎(chǔ)上可以計(jì)算存款平均余額指標(biāo)。
各項(xiàng)貸款
有價(jià)證券及投資
銀行信貸資金運(yùn)用去向幾方面 黃金占款和外匯占款
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)：
財(cái)政借款
對(duì)銀行貸款總量加以重點(diǎn)統(tǒng)計(jì)，常用的指標(biāo)包括貸款發(fā)放余額、借款累計(jì)發(fā)放額、借款平均余額、借款累計(jì)回收額等。信貸資金的運(yùn)用總量是一個(gè)時(shí)點(diǎn)總量指標(biāo)，表現(xiàn)為特定時(shí)點(diǎn)占的余額，反映銀行信貸資金的運(yùn)用規(guī)模。
銀行信貸資金來(lái)源和資金運(yùn)用去向相比較，結(jié)果可以反映銀行信貸資金平衡狀況，即信貸資金來(lái)源和運(yùn)用之間的平衡，基本統(tǒng)計(jì)方法和工具是編制一時(shí)期期末的銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用平衡表(見(jiàn)表3-5)。表中，資金來(lái)源總量等于資金運(yùn)用總量。進(jìn)一步要通過(guò)“流通中的貨幣”的變化反映信貸資金來(lái)源與運(yùn)用的平衡。
將信貸資金來(lái)源與運(yùn)用所形成的差額稱(chēng)為信貸收支差額。信貸收支差額可以從流通中的貨幣期末與期初余額增減變動(dòng)看出，如果期末余額大于期初余額，表明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，表現(xiàn)為付差(或稱(chēng)貸差)，其差額是由貨幣投放來(lái)彌補(bǔ)的;反之，如果流通中的貨幣期末余額小于期初余額，表明當(dāng)期有貨幣凈回籠，意味著信貸資金收入大于支出，表現(xiàn)為收差(或稱(chēng)借差)，其差額通過(guò)回籠貨幣而達(dá)到消解。由此可以看出，銀行信貸資金平衡實(shí)質(zhì)上就是貨幣流通量的供求平衡問(wèn)題，即實(shí)際供應(yīng)的貨幣流通量與國(guó)民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)流通所需要的貨幣量是否相適應(yīng)。貨幣流通量過(guò)多或者過(guò)少，都是信貸資金不平衡的表現(xiàn)。
表3-5 銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用平衡表 單位：億元
資金來(lái)源
期初余額
期末余額
資金運(yùn)用
期初余額
期末余額
資金來(lái)源合計(jì)
各項(xiàng)存款
金融債券
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債
流通中的貨幣
其他
資金運(yùn)用合計(jì)
各項(xiàng)貨款
有價(jià)證券及投資
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)
黃金占款
外匯占款
財(cái)政貸款
[例3-4]中國(guó)信貸資金平衡統(tǒng)計(jì)分析
表3-6及3-7分別從資金來(lái)源和運(yùn)用的角度說(shuō)明了1999年、2000年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金構(gòu)成及其平衡狀況。結(jié)合上述知識(shí)點(diǎn)，從中我們可以得到如下幾點(diǎn)簡(jiǎn)單結(jié)論：
(1) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金四個(gè)主要來(lái)源中，包括企業(yè)存款、城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款等在內(nèi)的各項(xiàng)存款是最主要的組成成分，1999年其比重為88.27%，而2000年這一比重略有上升;貨幣流通量以大約十分之一的比重為第二大組成部分;在存款的構(gòu)成中，又以城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款為最多，占到了一半以上，企業(yè)存款其次，二者占據(jù)了存款的絕大部分。
(2) 在金融機(jī)構(gòu)信貸資金運(yùn)用中，與存款主導(dǎo)相對(duì)應(yīng)的是各項(xiàng)貸款為最主要的運(yùn)用渠道，1999、2000年這一比重均在70%以上;其次是有價(jià)證券及投資和外匯占款，二者比重均在10%-15%之間;在各項(xiàng)貸款中，又以短期借款居多，占據(jù)了半壁江山，工業(yè)借款和商業(yè)借款次之。
(3) 從金融機(jī)構(gòu)信貸資金來(lái)源與運(yùn)用的平衡來(lái)看，2000年貨幣流通量比1999年略有增加，說(shuō)明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，信貸收支差額表現(xiàn)為付差(或稱(chēng)貸差)，其差額是由貨幣投放來(lái)彌補(bǔ)的。
表3-6 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)借貸資金平衡表(資金來(lái)源) 單位：億元
資金來(lái)源
1999年
2000年
總額
所占比重%
總額
所占比重%
合計(jì)
123230.6
100.00
135483.7
100.00
各項(xiàng)存款
108778.9
88.27
123804.4
91.38
企業(yè)存款
37182.4
34.18
44093.7
35.62
財(cái)政存款
2128.1
1.96
3508.1
2.83
機(jī)關(guān)團(tuán)體存款
1814.5
1.67
2224.3
1.80
城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款
59621.8
54.81
64332.4
51.96
農(nóng)業(yè)存款
2126.3
1.95
2642.9
2.13
信托類(lèi)存款
3072.2
2.82
2873.6
2.32
其他類(lèi)存款
2833.7
2.61
4129.4
3.34
金融債券
39.5
0.03
30.2
0.02
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)
371.9
0.30
368.3
0.27
貨幣流通量
13455.5
10.92
14652.7
10.82
其他
584.8
0.47
-3371.9
-2.49
表3-7 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金平衡表(資金運(yùn)用) 單位：億元
資金運(yùn)用
1999
2000
總額
所占比重%
總額
所占比重%
合計(jì)
123230.6
100
135483.7
100
各項(xiàng)貸款
93734.3
76.1
99371.1
73.3
短期貸款
63887.6
51.8
65748.1
48.5
工業(yè)貸款
17948.9
14.6
17019.3
12.6
商業(yè)貸款
19890.9
16.1
17868.5
13.2
建筑業(yè)貸款
1476.9
1.2
1617.1
1.2
農(nóng)業(yè)貸款
4792.4
3.9
4889.0
3.6
鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款
6161.3
5.0
6060.8
4.5
私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款
579.1
0.5
654.6
0.5
三資企業(yè)貸款
2985.8
2.4
349.8
2.3
其他短期貸款
10052.4
8.2
14589.0
10.8
中長(zhǎng)期貸款
23968.3
19.4
27931.2
20.6
信托類(lèi)貸款
2504.6
2.0
2409.7
1.8
其他類(lèi)貸款
3373.8
2.7
3282.1
2.4
有價(jià)證券及投資
12505.8
10.1
19651.1
14.5
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)
604.1
0.5
576.3
0.4
黃金(金銀)占款
12.0
0.0095
12.0
0.0085
外匯占款
14792.4
12.0
14391.1
10.5
財(cái)政借款
1582.1
1.3
1582.1
1.2