第四節(jié) 貸款程序與監(jiān)管
    一、貸款操作程序
    1.貸款申請程序；
    2.貸款申請評估；
    3.貸款調(diào)查；
    4.貸款審批；
    5.簽訂借款合同；
    6.發(fā)放貸款；
    7.貸后檢查；
    8.貸款歸還。
    二、貸款質(zhì)量監(jiān)管
    1.不良貸款登記、考核與沖銷：
    （1）不良貸款的登記：
    （2）不良貸款的考核；
    （3）不良貸款的催收和呆賬貸款的沖銷。
    2.不良貸款分類標準：三級分類標準
    （1）呆賬貸款，財政部門規(guī)定列為呆賬的貸款；
    （2）呆滯貸款，按照財政部有關(guān)規(guī)定，逾期超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不瞞規(guī)定期限但生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)終止、項目已經(jīng)停建的貸款；
    （3）逾期貸款，是指借款合同約定到期未歸還的貸款。
    五級考核標準：
    （1）正常貸款
    （2）關(guān)注貸款
    （3）次級貸款
    （4）可疑貸款
    （5）損失貸款
    第五節(jié) 貸款責任制及債權(quán)保全
    一、貸款管理責任制——兩制一禁止
    1.行長負責制
    2.審貸分離與分級審批制
    3.禁止銀行中的貸款業(yè)務(wù)人員從事法律禁止的行為。
    二、貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾?BR>    1.借款人實行承包或租賃經(jīng)營時，貸款人應(yīng)當要求其在承包、租賃合同中明確落實原貸款債務(wù)的償還責任，保障貸款人的權(quán)益不受影響。
    2.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，要求借款人落實貸款還本付息事宜。
    3.貸款人對于實行股份制改造的借款人，應(yīng)當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責任。
    4.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當要求其依據(jù)占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實到新的企業(yè)法人。
    5.貸款人對合并或兼并的借款人，應(yīng)當要求其在合并或兼并之間清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔保。
    6.貸款人對于外商合資或合作的借款人，應(yīng)當要求其繼續(xù)承擔合資或合作前的貸款歸還責任，并要求其將所得收益優(yōu)先歸還貸款。
    7.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔保。
    8.貸款人對產(chǎn)權(quán)被有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應(yīng)當要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或申請被接受之前落實貸款債務(wù)的清償。
    9.貸款人應(yīng)當按照有關(guān)法律規(guī)定，參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權(quán)債務(wù)的清償。
    三、貸款管理制度特別規(guī)定
    1.建立貸款主辦銀行制度；
    2.銀團貸款制度；
    3.特定貸款管理制度；
    4.貸款特許制度；
    5.異地貸款備案制度；
    6.信貸資金不得用于財政支出。
    四、《刑法》中的高利轉(zhuǎn)貸罪
    1.高利轉(zhuǎn)貸行為，以轉(zhuǎn)貸為手段，套取金融機構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)借給他人，并且借款數(shù)額較大的一種行為。
    2.對高利轉(zhuǎn)貸罪的處罰。