第十一章、金融法
一、中央銀行法。
中央銀行的法律地位：中央銀行是國家銀行體系乃至整個金融體系的核心機構(gòu)。
中國人民銀行的職能：中國人民銀行作為我國的中央銀行，具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、金融調(diào)控的銀行等職能。
Δ職權(quán)，業(yè)務
中央銀行的組織機構(gòu)：我國中央銀行實行行長負責制。行長人選，經(jīng)國務院總理提名，全國人大決定，國家主席任免。副行長由國務院總理任免。中國人民銀行設立貨幣政策委員會。中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要設立的分支機構(gòu)，是中國人民銀行的派出機構(gòu)，中國人民銀行對其實行統(tǒng)一領導和管理。
二、商業(yè)銀行。
設立的條件
（1） 有符合《商業(yè)銀行業(yè)法》和《公司法》規(guī)定的章程。
（2） 有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額：設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。
（3） 有具備任職的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事長（行長）、總經(jīng)理及其他高級管理人員。
（4） 有健全的組織機構(gòu)和管理制度。
（5） 有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
三、證券法
（一） 概念
（二） 證券管理體制
證監(jiān)會設發(fā)行審核委員會，依法審核股票發(fā)行申請。審核部門應該在收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出決定，不予核準或者審批的，應當作出說明。
職權(quán)
禁止交易行為。包括禁止內(nèi)幕交易，禁止操縱證券價格，禁止欺詐和其他禁止行為：
1. 內(nèi)幕交易之禁止。主體
2.禁止操縱證券價格。
3.禁止欺詐客戶。
4.其他的禁止行為。
證券交易原則：公平 公開 公正
（講解略）要約收購規(guī)則：
第一步是向證監(jiān)會、證交所報送和提交上市公司收購報告書。第二步是發(fā)出并公告其收購要約。第三步是預受和收購。第四步是收購期滿可能出現(xiàn)：終止交易（收購人持有的股份達到被收購公司已發(fā)行股份總數(shù)的75%）、其余股東享有要求收購人收購其股份的權(quán)利（收購人持有的股份達到被收購公司已發(fā)行股份總數(shù)的90%）。第五步是報告和公告收購情況。
四、保險法
射幸合同
主體：誠信
保險公司不承擔責任的條款體現(xiàn)成信原則
保險業(yè)務：同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務和人身保險業(yè)務。例外：以人身保險為業(yè)務范圍的保險公司不得從事財產(chǎn)保險業(yè)務；但是經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務和意外傷害業(yè)務。
真題舉例：
某市城市合作銀行是一家規(guī)模不大的商業(yè)銀行，為增強經(jīng)濟實力，拓展業(yè)務范圍，于1995年9月動用本行500萬元資金投資市內(nèi)一家民營高科技有限責任公司。1996年11月又決定投資2000萬元發(fā)展該市的“安居工程”，進行房地產(chǎn)業(yè)務。由于該銀行業(yè)務的拓展，進行投資業(yè)務，投資回報率高、利稅明顯增長。但是，中國人民銀行某分行對該城市合作銀行的上述兩項業(yè)務活動進行了查處。
問：（1）該城市合作銀行為什么會受到中國人民銀行的查處？
（2）中國人民銀行對該城市合作銀行可以作出什么樣的處理？
參考答案：
（1）我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務，不得投資于非自用不動產(chǎn)，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。本案中該城市合作銀行的兩項投資業(yè)務均違反了上述規(guī)定，是違反《商業(yè)銀行法》的行為。中國人民銀行是中央銀行，具有金融監(jiān)管職能，有權(quán)查處商業(yè)銀行的違法和為。（5分）
（2） 該商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，應當承擔相應的法律責任。按《商業(yè)銀行法》規(guī)定，凡在境內(nèi)投資于非自用不動產(chǎn)或向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的商業(yè)銀行，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得的處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其營業(yè)許可證。（5分）
一、中央銀行法。
中央銀行的法律地位：中央銀行是國家銀行體系乃至整個金融體系的核心機構(gòu)。
中國人民銀行的職能：中國人民銀行作為我國的中央銀行，具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、金融調(diào)控的銀行等職能。
Δ職權(quán)，業(yè)務
中央銀行的組織機構(gòu)：我國中央銀行實行行長負責制。行長人選，經(jīng)國務院總理提名，全國人大決定，國家主席任免。副行長由國務院總理任免。中國人民銀行設立貨幣政策委員會。中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要設立的分支機構(gòu)，是中國人民銀行的派出機構(gòu)，中國人民銀行對其實行統(tǒng)一領導和管理。
二、商業(yè)銀行。
設立的條件
（1） 有符合《商業(yè)銀行業(yè)法》和《公司法》規(guī)定的章程。
（2） 有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額：設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。
（3） 有具備任職的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事長（行長）、總經(jīng)理及其他高級管理人員。
（4） 有健全的組織機構(gòu)和管理制度。
（5） 有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
三、證券法
（一） 概念
（二） 證券管理體制
證監(jiān)會設發(fā)行審核委員會，依法審核股票發(fā)行申請。審核部門應該在收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出決定，不予核準或者審批的，應當作出說明。
職權(quán)
禁止交易行為。包括禁止內(nèi)幕交易，禁止操縱證券價格，禁止欺詐和其他禁止行為：
1. 內(nèi)幕交易之禁止。主體
2.禁止操縱證券價格。
3.禁止欺詐客戶。
4.其他的禁止行為。
證券交易原則：公平 公開 公正
（講解略）要約收購規(guī)則：
第一步是向證監(jiān)會、證交所報送和提交上市公司收購報告書。第二步是發(fā)出并公告其收購要約。第三步是預受和收購。第四步是收購期滿可能出現(xiàn)：終止交易（收購人持有的股份達到被收購公司已發(fā)行股份總數(shù)的75%）、其余股東享有要求收購人收購其股份的權(quán)利（收購人持有的股份達到被收購公司已發(fā)行股份總數(shù)的90%）。第五步是報告和公告收購情況。
四、保險法
射幸合同
主體：誠信
保險公司不承擔責任的條款體現(xiàn)成信原則
保險業(yè)務：同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務和人身保險業(yè)務。例外：以人身保險為業(yè)務范圍的保險公司不得從事財產(chǎn)保險業(yè)務；但是經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務和意外傷害業(yè)務。
真題舉例：
某市城市合作銀行是一家規(guī)模不大的商業(yè)銀行，為增強經(jīng)濟實力，拓展業(yè)務范圍，于1995年9月動用本行500萬元資金投資市內(nèi)一家民營高科技有限責任公司。1996年11月又決定投資2000萬元發(fā)展該市的“安居工程”，進行房地產(chǎn)業(yè)務。由于該銀行業(yè)務的拓展，進行投資業(yè)務，投資回報率高、利稅明顯增長。但是，中國人民銀行某分行對該城市合作銀行的上述兩項業(yè)務活動進行了查處。
問：（1）該城市合作銀行為什么會受到中國人民銀行的查處？
（2）中國人民銀行對該城市合作銀行可以作出什么樣的處理？
參考答案：
（1）我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務，不得投資于非自用不動產(chǎn)，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。本案中該城市合作銀行的兩項投資業(yè)務均違反了上述規(guī)定，是違反《商業(yè)銀行法》的行為。中國人民銀行是中央銀行，具有金融監(jiān)管職能，有權(quán)查處商業(yè)銀行的違法和為。（5分）
（2） 該商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，應當承擔相應的法律責任。按《商業(yè)銀行法》規(guī)定，凡在境內(nèi)投資于非自用不動產(chǎn)或向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的商業(yè)銀行，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得的處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其營業(yè)許可證。（5分）