第五章 電子結(jié)算系統(tǒng)
1、（廣義）電子結(jié)算就是買主和賣主之間的在線資金交換。交換的內(nèi)容通常是由銀行發(fā)行的并由法定貨幣支撐的數(shù)字金融工具。
2、推動電子結(jié)算發(fā)展的力量來自三方面：技術(shù)成本的降低、經(jīng)營成本和處理成本的降低、在線商務(wù)的增加。
3、電子商務(wù)發(fā)展中的核心問題就是消費者如何用在線方式將貨款付給企業(yè)。
4、傳統(tǒng)結(jié)算工具的局限性：
1）不能進(jìn)行實時結(jié)算； 2）缺乏便利性； 3）缺乏安全性；
4）使用范圍太窄； 5）缺乏合格性； 6）不能進(jìn)行小額結(jié)算。
5、電子代幣支持小額計算，小額結(jié)算是推動很多電子代幣發(fā)展的原因。
6、電子代幣是由銀行或金融機構(gòu)支持的數(shù)字結(jié)算方式，分為先付代幣（實時代幣）和后付代幣。
7、評價電子代幣結(jié)算方法時要考慮：
（1）某種電子代幣適用于哪種交易？小額結(jié)算：涉及的交易額特別小。
（2）使用什么結(jié)算手段？電子現(xiàn)金、信用卡、支票、電匯。
（3）結(jié)算系統(tǒng)的安全、匿名和認(rèn)證方法是什么？
（4）誰在何時承擔(dān)什么風(fēng)險？
8、目前主要的三種結(jié)算方式：現(xiàn)金、支票、信用卡。
9、電子現(xiàn)金E—cash（數(shù)字現(xiàn)金）：是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。具有數(shù)字化帶來的便利，具有紙制現(xiàn)金不具有的安全性和隱私性。
10、電子現(xiàn)金系統(tǒng)的四個基本特點：貨幣價值、可交換性、可存儲查詢性、安全性。
電子現(xiàn)金系統(tǒng)的其他特點：獨立性、便攜性、可分解性、方便性。
11、兩種現(xiàn)金持有方法：在線存儲和離線存儲。
12、電子現(xiàn)金的優(yōu)點：方便、成本低、降低消費者購物的費用。
電子現(xiàn)金的缺點：征稅；洗錢；被偽造。
13、雙鎖技術(shù)：保證了命名的安全性，并在某人試圖重復(fù)消費時發(fā)出警告。
14、完全匿名的電子現(xiàn)金是匿名的，不可被追蹤的。無法檢測和防止重復(fù)消費。
15、電子錢包（E-wallet）是一個可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易和儲存交易記錄的軟件，就像生活中隨身攜帶的錢包一樣。電子錢包的目的：避免重復(fù)輸入送貨地址和結(jié)算信息。
16、電子錢包的功能：
（1）電子安全證書的管理：包括電子安全證書的申請、存儲、刪除等；
（2）安全電子交易：進(jìn)行SET交易時辨認(rèn)用戶的身份并發(fā)送交易信息；
（3）交易記錄的保存：保存每一筆交易記錄以備日后查詢。
17、一次電擊系統(tǒng)和數(shù)字化錢包的區(qū)別：前者適合某家商店，后者適合多家商店。（多選）
18、電子錢包的標(biāo)準(zhǔn)：（W3C提出的標(biāo)準(zhǔn)）
（1）WWW共同體（W3C）：WWW小額支付通用標(biāo)記。
（2）ECIG：電子商務(wù)組，用新的HTML標(biāo)記來表示所嵌入的小額支付信息。
（3）ECML：電子商務(wù)模型語言。是電子商務(wù)真正的轉(zhuǎn)折點。
19、使用結(jié)算卡在結(jié)算時的兩步驟：
（1）賣方要向顧客出具產(chǎn)品價格、訂單確認(rèn)和訂單履行狀態(tài)、運輸通知及能接受的結(jié)算方法；
（2）買方向賣方以安全的方式提供幾種結(jié)算選擇和相關(guān)信息。
20、在線結(jié)算卡結(jié)算的類型：（多選）
（1）使用未加密結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息的結(jié)算（無安全措施的信用卡支付）：無安全措施，安全水平低，認(rèn)證是個大問題；
（2）使用加密結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息的結(jié)算（使用加密結(jié)算卡）；
（3）使用第三方證明的結(jié)算（通過第三方代理人的支付）。
21、結(jié)算接受和處理：
（1）開放系統(tǒng)（交易由第三方處理）和封閉系統(tǒng)（銀行和其他金融機構(gòu)的作用相當(dāng)于經(jīng)紀(jì)人）；
（2）設(shè)置商家賬戶；
（3）在線處理結(jié)算卡：處理結(jié)算卡可由你的電子商務(wù)軟件完成，也可外報第三方完成。
22、安全電子交易（SET）是萬事達(dá)國際組織和Visa國際組織在微軟公司、網(wǎng)景公司、IBM公司、GTE公司、SAIC及其他公司的支持下聯(lián)合設(shè)計的安全協(xié)議。
23、SET的參與者包括微軟、網(wǎng)景、GTE、IBM、Terisa System、Verisign.
SET的技術(shù)基礎(chǔ)是由RSA數(shù)據(jù)安全公司所提供的非對稱密鑰加密和認(rèn)證技術(shù)。
24、結(jié)算安全的目標(biāo)：
（1）提供對結(jié)算卡持卡人、賣方和受讓人的身份認(rèn)證；
（2）保護(hù)結(jié)算數(shù)據(jù)的完整性；
（3）界定這些安全服務(wù)所需的算法和協(xié)議。
25、SET的特征：
（1）信息的機密性；（2）數(shù)據(jù)的完整性；（3）消費者賬戶認(rèn)證；（4）賣方認(rèn)證；（5）互可操作性。
SET能在各種軟、硬件平臺上使用。使用適當(dāng)軟件的消費者都可與符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的賣方軟件進(jìn)行通信。SET利用標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議和信息格式來實現(xiàn)互可操作性。
26、智能卡：嵌入了一個微處理芯片的塑料卡，在芯片里存儲了大量關(guān)于使用者的信息。Mondex智能卡是萬事達(dá)發(fā)行，能存儲電子現(xiàn)金，滿足小額支付。
27、電子支票的優(yōu)勢（特點）：
（1）為新型的在線服務(wù)提供便利。
（2）電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受；
（3）適合小額結(jié)算
（4）為企業(yè)市場提供服務(wù)。
（5）要求建立準(zhǔn)備金。
（6）把公共網(wǎng)絡(luò)同金融結(jié)算網(wǎng)絡(luò)連接起來。
（7）電子支票的使用使銀行限度地減少了紙張的使用，減少了交易的費用。
28、電子支票的一個弱點是可追蹤性，因為交易的辦理必須通過銀行。美國還頒布了與電子支票有關(guān)的法規(guī)條款（即1979年電子資金轉(zhuǎn)賬法案的補充），銀行系統(tǒng)必須對其辦理的每一樁交易的細(xì)節(jié)做一詳細(xì)備案，所以電子支票無法保證用戶的匿名性。
29、電子支票的使用流程：
（1）電子支票用戶先注冊第三方賬戶服務(wù)器，然后開局電子支票。
（2）注冊后，用戶就可以與銷售商聯(lián)系。
（3）用戶用電子郵件或其他傳送方法向賣方寄去一定金額的電子支票。
（4）買方兌付時，支票就是進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)賬的依據(jù)，將支票金額從買方賬戶轉(zhuǎn)到賣方賬戶即可。
1、（廣義）電子結(jié)算就是買主和賣主之間的在線資金交換。交換的內(nèi)容通常是由銀行發(fā)行的并由法定貨幣支撐的數(shù)字金融工具。
2、推動電子結(jié)算發(fā)展的力量來自三方面：技術(shù)成本的降低、經(jīng)營成本和處理成本的降低、在線商務(wù)的增加。
3、電子商務(wù)發(fā)展中的核心問題就是消費者如何用在線方式將貨款付給企業(yè)。
4、傳統(tǒng)結(jié)算工具的局限性：
1）不能進(jìn)行實時結(jié)算； 2）缺乏便利性； 3）缺乏安全性；
4）使用范圍太窄； 5）缺乏合格性； 6）不能進(jìn)行小額結(jié)算。
5、電子代幣支持小額計算，小額結(jié)算是推動很多電子代幣發(fā)展的原因。
6、電子代幣是由銀行或金融機構(gòu)支持的數(shù)字結(jié)算方式，分為先付代幣（實時代幣）和后付代幣。
7、評價電子代幣結(jié)算方法時要考慮：
（1）某種電子代幣適用于哪種交易？小額結(jié)算：涉及的交易額特別小。
（2）使用什么結(jié)算手段？電子現(xiàn)金、信用卡、支票、電匯。
（3）結(jié)算系統(tǒng)的安全、匿名和認(rèn)證方法是什么？
（4）誰在何時承擔(dān)什么風(fēng)險？
8、目前主要的三種結(jié)算方式：現(xiàn)金、支票、信用卡。
9、電子現(xiàn)金E—cash（數(shù)字現(xiàn)金）：是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。具有數(shù)字化帶來的便利，具有紙制現(xiàn)金不具有的安全性和隱私性。
10、電子現(xiàn)金系統(tǒng)的四個基本特點：貨幣價值、可交換性、可存儲查詢性、安全性。
電子現(xiàn)金系統(tǒng)的其他特點：獨立性、便攜性、可分解性、方便性。
11、兩種現(xiàn)金持有方法：在線存儲和離線存儲。
12、電子現(xiàn)金的優(yōu)點：方便、成本低、降低消費者購物的費用。
電子現(xiàn)金的缺點：征稅；洗錢；被偽造。
13、雙鎖技術(shù)：保證了命名的安全性，并在某人試圖重復(fù)消費時發(fā)出警告。
14、完全匿名的電子現(xiàn)金是匿名的，不可被追蹤的。無法檢測和防止重復(fù)消費。
15、電子錢包（E-wallet）是一個可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易和儲存交易記錄的軟件，就像生活中隨身攜帶的錢包一樣。電子錢包的目的：避免重復(fù)輸入送貨地址和結(jié)算信息。
16、電子錢包的功能：
（1）電子安全證書的管理：包括電子安全證書的申請、存儲、刪除等；
（2）安全電子交易：進(jìn)行SET交易時辨認(rèn)用戶的身份并發(fā)送交易信息；
（3）交易記錄的保存：保存每一筆交易記錄以備日后查詢。
17、一次電擊系統(tǒng)和數(shù)字化錢包的區(qū)別：前者適合某家商店，后者適合多家商店。（多選）
18、電子錢包的標(biāo)準(zhǔn)：（W3C提出的標(biāo)準(zhǔn)）
（1）WWW共同體（W3C）：WWW小額支付通用標(biāo)記。
（2）ECIG：電子商務(wù)組，用新的HTML標(biāo)記來表示所嵌入的小額支付信息。
（3）ECML：電子商務(wù)模型語言。是電子商務(wù)真正的轉(zhuǎn)折點。
19、使用結(jié)算卡在結(jié)算時的兩步驟：
（1）賣方要向顧客出具產(chǎn)品價格、訂單確認(rèn)和訂單履行狀態(tài)、運輸通知及能接受的結(jié)算方法；
（2）買方向賣方以安全的方式提供幾種結(jié)算選擇和相關(guān)信息。
20、在線結(jié)算卡結(jié)算的類型：（多選）
（1）使用未加密結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息的結(jié)算（無安全措施的信用卡支付）：無安全措施，安全水平低，認(rèn)證是個大問題；
（2）使用加密結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息的結(jié)算（使用加密結(jié)算卡）；
（3）使用第三方證明的結(jié)算（通過第三方代理人的支付）。
21、結(jié)算接受和處理：
（1）開放系統(tǒng)（交易由第三方處理）和封閉系統(tǒng)（銀行和其他金融機構(gòu)的作用相當(dāng)于經(jīng)紀(jì)人）；
（2）設(shè)置商家賬戶；
（3）在線處理結(jié)算卡：處理結(jié)算卡可由你的電子商務(wù)軟件完成，也可外報第三方完成。
22、安全電子交易（SET）是萬事達(dá)國際組織和Visa國際組織在微軟公司、網(wǎng)景公司、IBM公司、GTE公司、SAIC及其他公司的支持下聯(lián)合設(shè)計的安全協(xié)議。
23、SET的參與者包括微軟、網(wǎng)景、GTE、IBM、Terisa System、Verisign.
SET的技術(shù)基礎(chǔ)是由RSA數(shù)據(jù)安全公司所提供的非對稱密鑰加密和認(rèn)證技術(shù)。
24、結(jié)算安全的目標(biāo)：
（1）提供對結(jié)算卡持卡人、賣方和受讓人的身份認(rèn)證；
（2）保護(hù)結(jié)算數(shù)據(jù)的完整性；
（3）界定這些安全服務(wù)所需的算法和協(xié)議。
25、SET的特征：
（1）信息的機密性；（2）數(shù)據(jù)的完整性；（3）消費者賬戶認(rèn)證；（4）賣方認(rèn)證；（5）互可操作性。
SET能在各種軟、硬件平臺上使用。使用適當(dāng)軟件的消費者都可與符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的賣方軟件進(jìn)行通信。SET利用標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議和信息格式來實現(xiàn)互可操作性。
26、智能卡：嵌入了一個微處理芯片的塑料卡，在芯片里存儲了大量關(guān)于使用者的信息。Mondex智能卡是萬事達(dá)發(fā)行，能存儲電子現(xiàn)金，滿足小額支付。
27、電子支票的優(yōu)勢（特點）：
（1）為新型的在線服務(wù)提供便利。
（2）電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受；
（3）適合小額結(jié)算
（4）為企業(yè)市場提供服務(wù)。
（5）要求建立準(zhǔn)備金。
（6）把公共網(wǎng)絡(luò)同金融結(jié)算網(wǎng)絡(luò)連接起來。
（7）電子支票的使用使銀行限度地減少了紙張的使用，減少了交易的費用。
28、電子支票的一個弱點是可追蹤性，因為交易的辦理必須通過銀行。美國還頒布了與電子支票有關(guān)的法規(guī)條款（即1979年電子資金轉(zhuǎn)賬法案的補充），銀行系統(tǒng)必須對其辦理的每一樁交易的細(xì)節(jié)做一詳細(xì)備案，所以電子支票無法保證用戶的匿名性。
29、電子支票的使用流程：
（1）電子支票用戶先注冊第三方賬戶服務(wù)器，然后開局電子支票。
（2）注冊后，用戶就可以與銷售商聯(lián)系。
（3）用戶用電子郵件或其他傳送方法向賣方寄去一定金額的電子支票。
（4）買方兌付時，支票就是進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)賬的依據(jù)，將支票金額從買方賬戶轉(zhuǎn)到賣方賬戶即可。