學(xué)習(xí)目標(biāo)
    了解金融監(jiān)管的定義和理論基礎(chǔ)，熟悉金融監(jiān)管的意義；掌握金融監(jiān)管模式兩種類型的定義、掌握分業(yè)監(jiān)管的限制條件和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的兩種表現(xiàn)形式。
    （一）金融監(jiān)管的定義
    是指金融監(jiān)管機(jī)關(guān)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
    （二）金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)
    目前監(jiān)管理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會(huì)選擇論”、“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。
    （三）金融監(jiān)管的意義
    金融監(jiān)管的作用體現(xiàn)在以下幾方面：
    1.維護(hù)信用、支付體系的穩(wěn)定
    2.保護(hù)存款人和投資者的利益
    3.保證金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)
    4.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的公平競(jìng)爭(zhēng)
    5.解決信息不對(duì)稱所造成的金融機(jī)構(gòu)個(gè)體的盲目經(jīng)營(yíng)行為。
    （四）金融監(jiān)管的模式
    1.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制
    20世紀(jì)30年代大危機(jī)后，以美國(guó)、英國(guó)、日本、法國(guó)為代表的西方國(guó)家實(shí)行了這種監(jiān)管體制。
    2.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管體制
    混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)體制。有兩種表現(xiàn)形式：
    一是全能銀行制；二是銀行通過投資證券公司、保險(xiǎn)公司等持有股份或控股，間接從事非銀行業(yè)務(wù)。
    注意：有些國(guó)家的經(jīng)營(yíng)模式與監(jiān)管模式并不是完全對(duì)應(yīng)的，韓國(guó)是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管；香港是混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管。
    3.金融監(jiān)管模式的發(fā)展
    例題：多選
    在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制下，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)有嚴(yán)格的限制，主要包括( )。
     A．禁止商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù)
     B．禁止商業(yè)銀行從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
     C．“禁止商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)
     D．禁止證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)吸收公眾存款和發(fā)放貸款
     E．銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的高管人員不得相互兼任
    答案：CDE