第八章 再保險(xiǎn)
    一、選擇題
    1、再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的一種契約關(guān)系，通過簽訂分保條，分保合同摘要表或再保險(xiǎn)合同文本，原保險(xiǎn)人將其承保風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)人。
    2、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的原保險(xiǎn)人可成為再保險(xiǎn)分出公司、再保險(xiǎn)分出人、分保分出公司、分保分出人，通常簡稱為分出人或分出公司；接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司可叫做再保險(xiǎn)接受公司、再保險(xiǎn)接受人、分保接受公司、分保接受人，通常簡稱為分入人、分入公司或再保險(xiǎn)人。
    3、法定再保險(xiǎn)起初的主要目的是保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)
    4、世界上最先對再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施干預(yù)的國家是南美洲的智利和烏拉圭。
    5、各國法定再保險(xiǎn)的比例也在根據(jù)各自市場的具體情況隨時(shí)調(diào)整，其規(guī)律是規(guī)定比例不斷下降，直至取消，如韓國，中國。
    6、1988年，根據(jù)《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》的規(guī)定，國內(nèi)開始辦理法定分保業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)法定分保的比例為30%。
    7、我國1995年頒布《保險(xiǎn)法》規(guī)定，除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20%按國家有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。
    9、我國將再保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)和人身再保險(xiǎn)兩大類，再產(chǎn)再保險(xiǎn)雙可分為：1）火災(zāi)再保險(xiǎn)；2）水險(xiǎn)再保險(xiǎn)；3）航空險(xiǎn)再保險(xiǎn)；4）責(zé)任再保險(xiǎn)；5）人身再保險(xiǎn)
    10、責(zé)任再保險(xiǎn)是以法律責(zé)任危險(xiǎn)為保險(xiǎn)對象的一種分保行為，既以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的再保險(xiǎn)。責(zé)任再保險(xiǎn)，可以單獨(dú)投保的主要有公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)以及承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。
    11、預(yù)約再保險(xiǎn)又稱預(yù)約分保、敞口分保、臨時(shí)固定再保險(xiǎn)或臨時(shí)固定分保，是介于臨時(shí)再保險(xiǎn)和合同再保險(xiǎn)之間的一種分保安排方式。
    12、在非比例再保險(xiǎn)中，起賠點(diǎn)較高，意味著出險(xiǎn)機(jī)率小一些，付給再保險(xiǎn)人的分保費(fèi)也要少些。
    13、非比例再保險(xiǎn)又可分為險(xiǎn)位超賠分保、事故超賠分保和累積超賠分保等。
    14、再保險(xiǎn)合同的基本條款：1）共命運(yùn)條2）保護(hù)締約雙方權(quán)利條款3）過失或疏忽條款4）仲裁條款
    15、再保險(xiǎn)合同仲裁條款一般包括仲裁程序、仲裁機(jī)構(gòu)、仲裁地點(diǎn)和仲裁效力等內(nèi)容。
    16、關(guān)于再保險(xiǎn)合同的終止：期滿終止；通知終止；特殊終止。
    17、分保手續(xù)費(fèi)按其計(jì)算方法可以分為固定分保手續(xù)費(fèi)和累進(jìn)分保手續(xù)費(fèi)兩種。
    18、固定分保手續(xù)費(fèi)是采用固定傭金率的計(jì)算方法，也稱統(tǒng)扯傭金率。
    19、為了克服固定分保手續(xù)費(fèi)的缺點(diǎn)，有的再保險(xiǎn)合同采用累進(jìn)百分比的計(jì)算方法收取分保手續(xù)費(fèi)，這種手續(xù)費(fèi)一般稱為累進(jìn)計(jì)算分保手續(xù)費(fèi)或遞增計(jì)算分保手續(xù)費(fèi)，也可稱為浮動分保手續(xù)費(fèi)或浮動分保傭金。
    20、純益手續(xù)費(fèi)是在再保險(xiǎn)公司獲得盈余時(shí)，將利潤額的一部分返還給分出公司，作為對分出公司良好經(jīng)營效益的報(bào)酬。
    21、對于已采用累進(jìn)計(jì)算分保手續(xù)費(fèi)的合同，通常不再采用遞增盈余傭金率的方法計(jì)算純益手續(xù)費(fèi)。
    22、“結(jié)清”的辦法，賬單包括項(xiàng)目（P246）
    收入項(xiàng)目：1）本年度保險(xiǎn)費(fèi)2）未到期保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入3）未決賠轉(zhuǎn)入等
    支出項(xiàng)目：1）分保手續(xù)費(fèi) 2）已付賠款 3）未到期保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)出 4）未決賠款轉(zhuǎn)出 5）再保險(xiǎn)人管理費(fèi) 6）虧損滾轉(zhuǎn)等
    23、所謂再保險(xiǎn)人管理費(fèi)，通常規(guī)定為再保險(xiǎn)合同毛保險(xiǎn)費(fèi)的5%
    24、未滿期保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法：百分比法；八分之一法；十二分之一法，日比例法
    25、超額賠款再保險(xiǎn)合同又稱超額賠款分保合同，簡稱超賠分保合同或超賠合同
    26、超額賠款再保險(xiǎn)合同的基本條款：1）最低付保費(fèi)條款2）責(zé)任恢復(fù)條款3）最后凈損失條款4）一次事故特殊擴(kuò)展條款5）任何一次事故條款6）分層再保險(xiǎn)條款
    27、分層再保條款中，至于各層的保費(fèi)，曾數(shù)越高，保費(fèi)越少
    28、對每次事故危險(xiǎn)單位加以限制，多數(shù)合同限制為二三個(gè)
    29、超額賠款率再保險(xiǎn)合同又叫做超額賠付率再保險(xiǎn)合同、超額賠款率分保合同、超額賠付率分保合同，簡稱超賠率分保合同。
    30、超額賠款率再保險(xiǎn)合同，可以說他是險(xiǎn)位超賠或事故超賠在時(shí)間上的延伸，所以又稱損失終止再保險(xiǎn)或累積超賠分保。
    31.預(yù)約再保險(xiǎn)既具有臨時(shí)再保險(xiǎn)的特點(diǎn)，又具有合同再保險(xiǎn)的特征，尤其是突現(xiàn)出對再保險(xiǎn)人的強(qiáng)制性。
    32.按照國際上的習(xí)慣做法，對于爭議處理可通過協(xié)商，調(diào)解，仲裁或訴訟等方式予以解決不同程度的爭議。在再保險(xiǎn)合同中，通常都訂有仲裁條款，同時(shí)還強(qiáng)調(diào)，遇有爭議，首先應(yīng)通過友好協(xié)商加以解決，若仍不能達(dá)成協(xié)議，可通過仲裁。
    33.設(shè)計(jì)成數(shù)和溢額混合分保合同有兩種方式：1）成數(shù)之上加溢額 2）溢額之內(nèi)套成數(shù)
    二、名詞
    1、臨時(shí)再保險(xiǎn)：簡稱臨時(shí)分?；蚺R分，是最早使用的一種分保安排方式，原保險(xiǎn)人根據(jù)自身的業(yè)務(wù)需要，臨時(shí)選擇再保險(xiǎn)人，經(jīng)協(xié)商逐筆達(dá)成交易，類似商業(yè)上的零售。
    2、合同再保險(xiǎn)：也稱固定在保險(xiǎn)。簡稱合同分?；蚬潭ǚ直＃侵冈ｋU(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人對規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)加以約束，雙方都無權(quán)選擇的一種再保險(xiǎn)安排方式。
    3、預(yù)約再保險(xiǎn)：締約雙方對于再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍雖有預(yù)先約定，但原保險(xiǎn)人是否辦理再保險(xiǎn)，完全可以自行決定，而再保險(xiǎn)人對屬于預(yù)約分保范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)只有義務(wù)接受，沒有權(quán)力選擇。
    4、比例再保險(xiǎn)：是以保額為基礎(chǔ)來確定自留額和分保額。在比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)權(quán)益與保額之間均有固定的比例關(guān)系，該比例也是原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人雙方分配保險(xiǎn)費(fèi)和分?jǐn)傎r款的依據(jù)。
    5、非比例再保險(xiǎn)：又稱超過損失再保險(xiǎn)，是以賠款為基礎(chǔ)來決定原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任。
    6、溢額再保險(xiǎn)合同P254
    溢額，顧名思義，即充滿后流出的盈余部分。在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，溢額是指超過與原保險(xiǎn)人自身財(cái)力不相適應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任或不愿自留的保險(xiǎn)金額，所以，溢額又叫做分出額或分保額。
    7、超額賠款再保險(xiǎn)合同P260
    超額賠款再保險(xiǎn)合同又稱超額賠款分保合同，簡稱超賠分保合同或超賠合同，它是以賠款為基礎(chǔ)來確定原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)人的分入責(zé)任的一種非比例合同分保方式。
    三、簡答
    1、再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)關(guān)系？
    1）再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種，由保險(xiǎn)派生發(fā)展而出來
    2）保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)、前提和源頭，沒有保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)則無從做起；
    3）再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的后盾和保障，沒有再保險(xiǎn)作支柱，保險(xiǎn)發(fā)展會大受限制；
    4）再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)是唇齒相依，相輔相成，互相促進(jìn)。
    2、再保險(xiǎn)是分出公司增加收入的一個(gè)途徑，其主要手段：
    1）收取分保手續(xù)費(fèi)
    2）提留保費(fèi)準(zhǔn)備金
    3）利用分保費(fèi)增值
    3、臨時(shí)再保險(xiǎn)的運(yùn)用
    1）剛開設(shè)的新險(xiǎn)種；
    2）初次辦理的新業(yè)務(wù)；
    3）不屬于已有分包合同承包范圍的業(yè)務(wù)；
    4）原保險(xiǎn)人已有分保合同的除外責(zé)任；
    5）分出公司不愿意放入已有分包合同的業(yè)務(wù)；
    6）超過原保險(xiǎn)人分包合同限額的業(yè)務(wù)；
    7）需要超額保障的業(yè)務(wù)等。
    4、溢額分包合同的特點(diǎn)
    1）靈活確定自留額；
    2）比較符合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理；
    3）限額為自留額的若干倍；
    4）財(cái)務(wù)計(jì)算復(fù)雜。
    5、超額賠款率分保合同的運(yùn)用（P265）
    超額賠款率分保合同多適用于小額損失集中，累積比較嚴(yán)重，且在短期內(nèi)又難以緩解的業(yè)務(wù)，比如汽車車身險(xiǎn)等。汽車損失金額雖然不大，但發(fā)生次數(shù)較多，對此若安排超額賠款分保合同，必須將起賠點(diǎn)定得相當(dāng)?shù)?，這樣勢必付出較多的分保費(fèi)，如果要使這些小額損失的業(yè)務(wù)在一年內(nèi)的賠款總額不超過同期所收的保險(xiǎn)費(fèi)，或不超過保險(xiǎn)費(fèi)總收入的一定比率，即使分出公司或某一部門的經(jīng)營在一年內(nèi)無利可得，也不至于影響過大，最簡便的方法就是采用超額賠款率分保合同。
    6.再保險(xiǎn)的分類？
    （一）按再保險(xiǎn)的安排范圍分類：1）自愿再保險(xiǎn)　2）法定再保險(xiǎn)（書上好像錯誤）
    （二）按再保險(xiǎn)的安排范圍分類：1）國內(nèi)再保險(xiǎn)　2）國際再保險(xiǎn)
    （三）按再保險(xiǎn)險(xiǎn)種分類：國際：壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)　國內(nèi)：財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)和人身再保險(xiǎn)
    財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)分：1）火險(xiǎn)再保2）水險(xiǎn)再保險(xiǎn)3）航空險(xiǎn)再保險(xiǎn)4）責(zé)任再保險(xiǎn)5）人身再保險(xiǎn)
    （四）按再保險(xiǎn)的安排方式分類：1）臨時(shí)再保險(xiǎn)2）合同再保險(xiǎn)　3）預(yù)約再保險(xiǎn)
    （五）按再保險(xiǎn)的責(zé)任分配分類：1）比例再保險(xiǎn)　2）非比例再保險(xiǎn)
    四、論述
    1、再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的區(qū)別（P216）
    1）合同當(dāng)事人不同
    2）保險(xiǎn)標(biāo)的不同
    3）合同補(bǔ)償性質(zhì)不同
    4）合同涉及主客體廣度不同
    2、再保險(xiǎn)的作用（P218）
    （一）對投保人來說
    1）保證安全2）簡化手續(xù)3）節(jié)約開支
    （二）對原保險(xiǎn)人來講
    1）擴(kuò)大承保能力　　2）穩(wěn)定經(jīng)營成果　　3）增加積累　4）擴(kuò)大對外聯(lián)系
    （三）對再保險(xiǎn)人而談
    1）以營利目的分入風(fēng)險(xiǎn)　A收取分保費(fèi)　B利用分保費(fèi)增值
    2）穩(wěn)定經(jīng)營成果
    3）學(xué)習(xí)他人經(jīng)驗(yàn)
    （四）對國家而言
    1）積聚資金　2）促進(jìn)保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展　3）為外貿(mào)服務(wù)
    3、對原保險(xiǎn)人來講，再保險(xiǎn)的作用（P219）
    1）以營利目的分入風(fēng)險(xiǎn)　A收取分保費(fèi)　B利用分保費(fèi)增值
    2）穩(wěn)定經(jīng)營成果
    3）學(xué)習(xí)他人經(jīng)驗(yàn)
    4、臨時(shí)再保險(xiǎn)的特點(diǎn)（P231）
    1）以一張保單為基礎(chǔ)
    2）原保險(xiǎn)人隨意安排
    3）再保險(xiǎn)人自由接受
    4）分保條件清楚
    5）分保手續(xù)費(fèi)較低
    6）通常不扣保費(fèi)準(zhǔn)備金
    7）一般不收純益手續(xù)費(fèi)
    8）賬單編制發(fā)送較及時(shí)
    9）費(fèi)用較高
    10）時(shí)間性較高
    5、臨時(shí)再保險(xiǎn)分保條的主要項(xiàng)目（P232）
    1）原保險(xiǎn)人　　2）被保險(xiǎn)人（合同再保險(xiǎn)分保條通常不會出現(xiàn)被保險(xiǎn)人）　3）再保險(xiǎn)人
    4）保險(xiǎn)標(biāo)的（合同再保險(xiǎn)分保條一般不會具體列出該項(xiàng)）5）保險(xiǎn)險(xiǎn)別　6）分保方式
    7）限額　8）自留份額　9）保險(xiǎn)日期　10）地理區(qū)限　11）保險(xiǎn)費(fèi)率（合同再保險(xiǎn)分保條通常難以列出該項(xiàng)）12）分保傭金　　13）保險(xiǎn)條件　14）其他情況
    6、合同再保險(xiǎn)的特點(diǎn)（P232）
    1）強(qiáng)制性　2）險(xiǎn)種單一　3）穩(wěn)定性強(qiáng)　4）分保手續(xù)費(fèi)較高　5）通?？郾ＹM(fèi)準(zhǔn)備金
    6）一般收取純益手續(xù)費(fèi)　7）賬單編制發(fā)送較遲　8）起始期規(guī)范　9）終止日不定
    7、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容（P241）
    1）業(yè)務(wù)范圍　2）地區(qū)范圍　3）責(zé)任分配　4）合同起始和終止　5）締約方責(zé)任的起始點(diǎn)
    6）報(bào)表　7）再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)　8）　純益手續(xù)費(fèi)　　9）再保險(xiǎn)賬單　10）未了責(zé)任轉(zhuǎn)移
    11）保費(fèi)準(zhǔn)備金　12）賠款準(zhǔn)備金　　13）責(zé)任免除
    8、溢額分保合同的優(yōu)缺點(diǎn)（P255）
    對原保險(xiǎn)人來說，優(yōu)點(diǎn)：1）可以選定自留額　2）分散風(fēng)險(xiǎn)彈性大
    缺點(diǎn)：費(fèi)時(shí)費(fèi)力，需有嚴(yán)格的管理制度和必要的財(cái)務(wù)人員
    對再保險(xiǎn)人來說，優(yōu)點(diǎn)：不用擔(dān)心原保險(xiǎn)人對不良風(fēng)險(xiǎn)的逆選擇
    缺點(diǎn)：賠款如果集中在超過自留額部分的大額保單，溢額分保合同就會出現(xiàn)虧損