一、知名大銀行開立
知名大銀行開立，這一點比較好理解：既然 信用證 的原理就是“銀行做中間擔保人”，那么首先這個擔保人就要可靠。與國內銀行不同，國外的銀行很多都是私營的，規(guī)模有大有小，其信用度自然良莠不齊。且不說有一夜間倒閉關門的，厚顏無恥與客戶( 信用證 申請人)勾結、設圈套坑害出口商的也不乏其例。而知名的大銀行因為歷史悠久、講究信譽，在信用證操作上基本能做到公平合理，對買賣雙方的服務也比較周到。一般說來，歐美等發(fā)達國家的銀行信譽較好，因為歐美國家市場經濟體制健全， 金融 監(jiān)管也相對較為完善。在網(wǎng)上不難查找到世界排名前100位的銀行名稱，可以直接以銀行名稱為關鍵字在Google中進行搜索，看看客戶的開證行是否在名單之列。另外查證銀行信譽還有一個小技巧，比如根據(jù)開證行所在國家地區(qū)去查閱中國駐該國的大使館官方網(wǎng)站。網(wǎng)站上偶爾會介紹該國主要銀行(多半在經濟商務參贊處網(wǎng)頁或當?shù)亟洕艣r欄目)。如果有此一家，那么多少可以放心一點點。
信用證開證行如此重要，因此，外貿中當與客戶協(xié)商采用信用證結算時,通常都會預先聲明信用證應經由知名銀行開立”。不過東南亞、非洲、南美洲等地區(qū)的客商，有時確實無法經由知名銀行開立信用證的，為促進交易，實在不行的時候咱們也能接受雜牌小銀行的信用證，條件是“經保兌(confirmed)”。保兌的意思：是無名小銀行開立信用證以后，由另一家可靠些的銀行再做擔保。這個“再擔保”的銀行就叫做保兌行(ConfirmingBank)。假如小銀行賴賬不履行其應盡責任，則保兌行須替它背黑鍋。保兌行通常由第三方知名銀行或者 通知 行(也就是咱們這邊的銀行)來擔當———實際操作中多半是 通知 行做保兌行。當然，銀行做保兌是要收費的(各銀行視情形不同保兌費數(shù)額不等，以總金額0.2%為常見，具體數(shù)額可事先征詢咱們的銀行)，通常由出口商承擔。這增加了交易成本，但至少解決了出口商不信任進口商開證行的矛盾。要求保兌的，事先跟客戶聲明“信用證須加具保兌”即可，無其它特別操作。加具了保兌的信用證，會有相應的“confirmed” 條款 。不過要注意，“保兌”指的是在單據(jù)無瑕疵而開證行不履行責任的情形下由保兌銀行承擔付款，而并不是說有了保兌就“天下無賊”———不符點導致的拒付，保兌行可不會理睬哦。 是否做保兌完全依據(jù)自己的權衡判斷，畢竟這是一個求穩(wěn)妥的法子，而并非絕對必要。
二、單證要求合理可行
所謂“單證要求合理可行”，指的是信用證中要求的單據(jù)，特別是由第三方機構如商檢局、 貨代 等出具的單據(jù)，咱們是否都能按時、按量取得。曾見過一個案例，信用證要求出具“一正三副的普惠制證明”，業(yè)務員審核的時候不加思索地接受了，可實際上咱們的普惠制證明一般只能出具一正兩副。另一個案例教訓是關于時間的：信用證要求船期后5日內寄交副本提單，10日內交單銀行，而客戶指定了香港的 貨代 ，香港貨代則要求先港幣支付雜費，到賬后才肯出提單。實際操作時因為外匯支付、提單寄交內地城市等因素，根本無法在5天內取得提單。因為事先沒有與香港貨代溝通，業(yè)務員出貨制單時候手忙腳亂險象環(huán)生。此外，信用證對單據(jù)的要求往往還細致到語句表述，碰到這類對詞句有特別具體要求的單據(jù)，沒有十足把握的，事先向單據(jù)出具方咨詢，確認是否能按要求繕制。如果這一點有疏漏，到時候不能完全依照信用證要求來出具單證，勢必產生不符點，信用證的可靠性就大打折扣了。
當心信用證的“不符點”
信用證很脆弱，對它繁雜的單證 規(guī)定 咱們可不能有半點的馬虎，連一個標點符號也不能忽視。銀行在判斷交易是否有效的時候，就是根據(jù)信用證上的要求來審核單據(jù)的。單據(jù)不符合信用證上的要求，行話叫做“不符點”。不符點可大可小，別說遲交貨、單據(jù)不齊全這樣的大錯誤，就是一個錯別字也能構成不符點。而一旦有不符點，信用證對于賣方的付款保證即告失效。接下來的處理就有幾種：
1.銀行征詢買方意見,如果買方不介意這個不符點，那么，信用證照舊履行,支付貨款,但是要扣幾十美元甚至上百美元的罰款。這種罰款就叫做不符點扣款，其金額在信用證中會預先聲明。
2.買方不接受不符點。那么，銀行就拒絕支付貨款，即行話的“拒付”。把單證退回賣方，賣方自行處理貨物。
3.買方愿意接受不符點,但是要求扣款。于是，買賣雙方另行協(xié)商。為了避免退貨返運的損失，賣方常常會息事寧人，同意扣款。于是，銀行根據(jù)雙方協(xié)商結果支付余款給賣方。
當然，不符點不一定會構成拒付。理論上，輕微的不符點，比如不影響單證效力和性質的錯別字等，不但不應構成拒付，甚至也不必征求買方意見。多數(shù)情況下誠意合作的國際貿易商都能接受小的不符點，賣方的損失僅限于銀行的不符點罰款。但是，在實際操作中也不乏趁機挑刺的現(xiàn)象。尤其是國際市場行情變動的時候，一旦出現(xiàn)不符點，買方借機拒付或要求扣款，變相降價的情形屢見不鮮。 更有甚者，一些國際買家會利用信用證單證至上的特性，故意設置一些新手或外行不易察覺的“陷阱 條款 ”，極易造成不符點，或使其成為變相的“可撤銷信用證”，隨時變卦。對于這一點的識別防范，我們在后面的章節(jié)中還要專門討論。
所以，信用證用得好，咱們貨款就有保證;處理不當，反而深受其誤，不可不謹慎對待。謹慎對待的意思有兩層，一是在信用證開出之前仔細審核，確保各項單證要求合理可行;二是在根據(jù)信用證備貨交貨繕制單證的時候，樹立信用證至上、單證第一的觀念，嚴格照辦。此外，學習一些萬一出現(xiàn)產生不符點的可能情況時的變通和補救技巧。
知名大銀行開立，這一點比較好理解：既然 信用證 的原理就是“銀行做中間擔保人”，那么首先這個擔保人就要可靠。與國內銀行不同，國外的銀行很多都是私營的，規(guī)模有大有小，其信用度自然良莠不齊。且不說有一夜間倒閉關門的，厚顏無恥與客戶( 信用證 申請人)勾結、設圈套坑害出口商的也不乏其例。而知名的大銀行因為歷史悠久、講究信譽，在信用證操作上基本能做到公平合理，對買賣雙方的服務也比較周到。一般說來，歐美等發(fā)達國家的銀行信譽較好，因為歐美國家市場經濟體制健全， 金融 監(jiān)管也相對較為完善。在網(wǎng)上不難查找到世界排名前100位的銀行名稱，可以直接以銀行名稱為關鍵字在Google中進行搜索，看看客戶的開證行是否在名單之列。另外查證銀行信譽還有一個小技巧，比如根據(jù)開證行所在國家地區(qū)去查閱中國駐該國的大使館官方網(wǎng)站。網(wǎng)站上偶爾會介紹該國主要銀行(多半在經濟商務參贊處網(wǎng)頁或當?shù)亟洕艣r欄目)。如果有此一家，那么多少可以放心一點點。
信用證開證行如此重要，因此，外貿中當與客戶協(xié)商采用信用證結算時,通常都會預先聲明信用證應經由知名銀行開立”。不過東南亞、非洲、南美洲等地區(qū)的客商，有時確實無法經由知名銀行開立信用證的，為促進交易，實在不行的時候咱們也能接受雜牌小銀行的信用證，條件是“經保兌(confirmed)”。保兌的意思：是無名小銀行開立信用證以后，由另一家可靠些的銀行再做擔保。這個“再擔保”的銀行就叫做保兌行(ConfirmingBank)。假如小銀行賴賬不履行其應盡責任，則保兌行須替它背黑鍋。保兌行通常由第三方知名銀行或者 通知 行(也就是咱們這邊的銀行)來擔當———實際操作中多半是 通知 行做保兌行。當然，銀行做保兌是要收費的(各銀行視情形不同保兌費數(shù)額不等，以總金額0.2%為常見，具體數(shù)額可事先征詢咱們的銀行)，通常由出口商承擔。這增加了交易成本，但至少解決了出口商不信任進口商開證行的矛盾。要求保兌的，事先跟客戶聲明“信用證須加具保兌”即可，無其它特別操作。加具了保兌的信用證，會有相應的“confirmed” 條款 。不過要注意，“保兌”指的是在單據(jù)無瑕疵而開證行不履行責任的情形下由保兌銀行承擔付款，而并不是說有了保兌就“天下無賊”———不符點導致的拒付，保兌行可不會理睬哦。 是否做保兌完全依據(jù)自己的權衡判斷，畢竟這是一個求穩(wěn)妥的法子，而并非絕對必要。
二、單證要求合理可行
所謂“單證要求合理可行”，指的是信用證中要求的單據(jù)，特別是由第三方機構如商檢局、 貨代 等出具的單據(jù)，咱們是否都能按時、按量取得。曾見過一個案例，信用證要求出具“一正三副的普惠制證明”，業(yè)務員審核的時候不加思索地接受了，可實際上咱們的普惠制證明一般只能出具一正兩副。另一個案例教訓是關于時間的：信用證要求船期后5日內寄交副本提單，10日內交單銀行，而客戶指定了香港的 貨代 ，香港貨代則要求先港幣支付雜費，到賬后才肯出提單。實際操作時因為外匯支付、提單寄交內地城市等因素，根本無法在5天內取得提單。因為事先沒有與香港貨代溝通，業(yè)務員出貨制單時候手忙腳亂險象環(huán)生。此外，信用證對單據(jù)的要求往往還細致到語句表述，碰到這類對詞句有特別具體要求的單據(jù)，沒有十足把握的，事先向單據(jù)出具方咨詢，確認是否能按要求繕制。如果這一點有疏漏，到時候不能完全依照信用證要求來出具單證，勢必產生不符點，信用證的可靠性就大打折扣了。
當心信用證的“不符點”
信用證很脆弱，對它繁雜的單證 規(guī)定 咱們可不能有半點的馬虎，連一個標點符號也不能忽視。銀行在判斷交易是否有效的時候，就是根據(jù)信用證上的要求來審核單據(jù)的。單據(jù)不符合信用證上的要求，行話叫做“不符點”。不符點可大可小，別說遲交貨、單據(jù)不齊全這樣的大錯誤，就是一個錯別字也能構成不符點。而一旦有不符點，信用證對于賣方的付款保證即告失效。接下來的處理就有幾種：
1.銀行征詢買方意見,如果買方不介意這個不符點，那么，信用證照舊履行,支付貨款,但是要扣幾十美元甚至上百美元的罰款。這種罰款就叫做不符點扣款，其金額在信用證中會預先聲明。
2.買方不接受不符點。那么，銀行就拒絕支付貨款，即行話的“拒付”。把單證退回賣方，賣方自行處理貨物。
3.買方愿意接受不符點,但是要求扣款。于是，買賣雙方另行協(xié)商。為了避免退貨返運的損失，賣方常常會息事寧人，同意扣款。于是，銀行根據(jù)雙方協(xié)商結果支付余款給賣方。
當然，不符點不一定會構成拒付。理論上，輕微的不符點，比如不影響單證效力和性質的錯別字等，不但不應構成拒付，甚至也不必征求買方意見。多數(shù)情況下誠意合作的國際貿易商都能接受小的不符點，賣方的損失僅限于銀行的不符點罰款。但是，在實際操作中也不乏趁機挑刺的現(xiàn)象。尤其是國際市場行情變動的時候，一旦出現(xiàn)不符點，買方借機拒付或要求扣款，變相降價的情形屢見不鮮。 更有甚者，一些國際買家會利用信用證單證至上的特性，故意設置一些新手或外行不易察覺的“陷阱 條款 ”，極易造成不符點，或使其成為變相的“可撤銷信用證”，隨時變卦。對于這一點的識別防范，我們在后面的章節(jié)中還要專門討論。
所以，信用證用得好，咱們貨款就有保證;處理不當，反而深受其誤，不可不謹慎對待。謹慎對待的意思有兩層，一是在信用證開出之前仔細審核，確保各項單證要求合理可行;二是在根據(jù)信用證備貨交貨繕制單證的時候，樹立信用證至上、單證第一的觀念，嚴格照辦。此外，學習一些萬一出現(xiàn)產生不符點的可能情況時的變通和補救技巧。