我國的保險(xiǎn)招投標(biāo)最早起始于政府機(jī)關(guān)車輛，而現(xiàn)在已由機(jī)動車輛保險(xiǎn)擴(kuò)展到企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，隨著保險(xiǎn)公司經(jīng)營地域限制的取消和大型商業(yè)保險(xiǎn)承保條件的不斷放寬，招標(biāo)單位維護(hù)自身利益的意識和對保險(xiǎn)服務(wù)的要求不斷提高，保險(xiǎn)招標(biāo)的運(yùn)用日趨普遍,并漸成發(fā)展趨勢。保險(xiǎn)招投標(biāo)對于保險(xiǎn)公司在平等條件下公平競爭，優(yōu)勝劣汰，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資源的優(yōu)化配置，防止保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的腐敗行為，降低招標(biāo)單位的投保費(fèi)用，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高服務(wù)水平等方面有著十分重要的積極作用。
    保險(xiǎn)招標(biāo)是一項(xiàng)專業(yè)技術(shù)含量較高的工作，由于受到專業(yè)分工和工作性質(zhì)等方面的限制，招標(biāo)單位很難獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)招標(biāo)環(huán)節(jié)中管理與監(jiān)督職責(zé)，也就無法充分維護(hù)自身的保險(xiǎn)利益，如何規(guī)范保險(xiǎn)招標(biāo)活動就成為擺在招標(biāo)單位面前的重要問題。筆者認(rèn)為在保險(xiǎn)招標(biāo)制度中引入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不失為一種比較好的保險(xiǎn)招標(biāo)方式。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)利益的代表，在保險(xiǎn)招標(biāo)活動中的工作定位，是作為招標(biāo)單位的一個(gè)職能部門，從保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的角度，規(guī)范招投標(biāo)工作，提高招標(biāo)質(zhì)量，維護(hù)招標(biāo)單位正當(dāng)合法權(quán)益，可以說，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是采用特殊手段開展市場活動的“保險(xiǎn)專業(yè)性招標(biāo)公司”。筆者根據(jù)近年來在保險(xiǎn)招標(biāo)中的實(shí)踐，就保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)招標(biāo)中的職能，擬提出一些探討性的想法。
    一、在保險(xiǎn)招標(biāo)中引入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的必要性
    1、使保險(xiǎn)招投標(biāo)工作具有專業(yè)性、公正性。保險(xiǎn)招標(biāo)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)化工作，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在人員力量和管理經(jīng)驗(yàn)方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，有足夠的人力和精力對招投標(biāo)活動進(jìn)行全過程、全方位的專業(yè)化運(yùn)作，有利于提高保險(xiǎn)招標(biāo)工作的管理水平，有利于招投標(biāo)活動在“公開、公正、公平”的競爭機(jī)制下進(jìn)行，有利于保護(hù)招標(biāo)單位的利益。
    2、有效地控制了市場的準(zhǔn)入，保證市場的有序化。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過其日常建立的一套有關(guān)保險(xiǎn)公司動態(tài)的資料庫，可以全面審查投標(biāo)保險(xiǎn)公司資質(zhì)、業(yè)績情況。在招標(biāo)中充分考慮投標(biāo)保險(xiǎn)公司通過的各種專業(yè)機(jī)構(gòu)的評級、以往類似項(xiàng)目、其他大型項(xiàng)目的承保和賠付經(jīng)驗(yàn)、近三年經(jīng)濟(jì)行為受起訴情況和招標(biāo)單位服務(wù)情況以及分保安排等等，這些都直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司對本項(xiàng)目的承保能力和承保后的理賠服務(wù)。
    3、有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)、解決招投標(biāo)中的問題，提高保險(xiǎn)招標(biāo)工作的透明度和質(zhì)量。保險(xiǎn)招投標(biāo)活動是一件非常嚴(yán)肅、認(rèn)真的工作，作為投標(biāo)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極配合、協(xié)助投標(biāo)單位做好招投保工作，而不應(yīng)投機(jī)取巧，弄虛作假，做出一些有損保險(xiǎn)業(yè)形象和信譽(yù)的事情，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)水平比較高，經(jīng)驗(yàn)比較豐富，諳熟保險(xiǎn)市場運(yùn)作規(guī)程，比較容易發(fā)現(xiàn)招投標(biāo)活動中提供虛假文件、串標(biāo)壓價(jià)等不良投標(biāo)行為，并能針對出現(xiàn)的問題及時(shí)提出操作性強(qiáng)的解決方法，這對提高保險(xiǎn)招標(biāo)工作的透明度、規(guī)范保險(xiǎn)招標(biāo)工作起著重要的作用。
    4、明晰的法律責(zé)任有利于提高招標(biāo)工作的安全性。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在法律上是保險(xiǎn)合同一方—招標(biāo)單位的代理人，站在招標(biāo)單位的立場上，盡力維護(hù)招標(biāo)單位的合法權(quán)益，為招標(biāo)單位購買保險(xiǎn)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。按有關(guān)法律規(guī)定，由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)造成招標(biāo)單位損失的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
    二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)招標(biāo)中的職能
    1、招標(biāo)技術(shù)咨詢、技術(shù)支持的職能
    保險(xiǎn)招標(biāo)是一個(gè)涉及面廣、環(huán)節(jié)多、專業(yè)性、操作性很強(qiáng)的一項(xiàng)工作。除了主要險(xiǎn)種外，還有很多可選擇的附加險(xiǎn)種和特約承保責(zé)任，涉及到物質(zhì)損失、對他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的賠償責(zé)任、清理殘骸費(fèi)用、專業(yè)費(fèi)用、施救搶救費(fèi)用等眾多項(xiàng)目，有很多的責(zé)任限制、免責(zé)條款；在投保時(shí)還涉及保險(xiǎn)金額的確定、各種賠償限額和免賠額的設(shè)計(jì)等等，由于面對這一系列新情況新問題，作為一個(gè)非保險(xiǎn)專業(yè)人士，如何分析自己的實(shí)際需求，選擇合適的承保人，確定適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種，設(shè)計(jì)科學(xué)的保險(xiǎn)金額和合理的賠償限額，做到既保障充分，又經(jīng)濟(jì)合理、節(jié)約成本，同時(shí)還要能很好地維護(hù)自身的權(quán)益，確實(shí)是一件非常困難的事。
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人由于熟悉保險(xiǎn)市場，具有較豐富的實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)又處于招標(biāo)單位利益代言人的獨(dú)特地位，可以在以上幾個(gè)方面為招標(biāo)單位提供詳盡、全面、周到的技術(shù)咨詢和技術(shù)支持，幫助招標(biāo)單位很好地解決這些問題。
    保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在這方面的工作主要體現(xiàn)在：為招標(biāo)單位分析保險(xiǎn)需求，對項(xiàng)目進(jìn)行保險(xiǎn)調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)查勘，提交專業(yè)的調(diào)研分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，在此基礎(chǔ)上，設(shè)定投保險(xiǎn)種，確定保險(xiǎn)金額及各項(xiàng)賠償限額，估算、分析和預(yù)測保險(xiǎn)費(fèi)水平，同時(shí)，針對具體項(xiàng)目特點(diǎn)，綜合考慮招標(biāo)單位經(jīng)濟(jì)能力、實(shí)際需要，設(shè)計(jì)科學(xué)、合理的保險(xiǎn)投保方案建議，精心編制對投標(biāo)保險(xiǎn)公司的基本服務(wù)要求、中標(biāo)合同條款和有關(guān)保險(xiǎn)條件等內(nèi)容，完成一整套規(guī)范化、專業(yè)化的招投標(biāo)、評標(biāo)和商務(wù)談判作業(yè)流程，并形成具體的招標(biāo)文件，在此基礎(chǔ)上，協(xié)助招標(biāo)單位對各投標(biāo)保險(xiǎn)公司提交的投標(biāo)書進(jìn)行初評并參與投標(biāo)文件澄清會，針對投標(biāo)書內(nèi)容及各投標(biāo)保險(xiǎn)公司澄清問題的答復(fù)，協(xié)助招標(biāo)單位在對投標(biāo)行為的嚴(yán)肅性、投標(biāo)文件的完整性、投標(biāo)方案的先進(jìn)性、費(fèi)率報(bào)價(jià)的合理性等方面進(jìn)行評標(biāo)，分析、匯總報(bào)價(jià)結(jié)果，形成書面評標(biāo)分析報(bào)告。評標(biāo)分析報(bào)告中包括保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況分析、費(fèi)率報(bào)價(jià)、保險(xiǎn)條件的接受程度、服務(wù)承諾、優(yōu)惠條件以及相關(guān)分析與建議，限度的利用好各項(xiàng)優(yōu)惠條件和優(yōu)惠政策，協(xié)助選定最合適的承保人，制定或?qū)徍吮ｋU(xiǎn)協(xié)議或共保協(xié)議，協(xié)助招標(biāo)單位完成投保事宜，敦促承保公司建立服務(wù)體系。例如，國元保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司受安徽省皖江發(fā)電有限責(zé)任公司、安徽省國路有限責(zé)任公司的委托，分別對安慶電廠的財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、合肥－六安高速公路工程險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)招標(biāo)，按照保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議，國元保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司對項(xiàng)目進(jìn)行了現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)查勘，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況并考慮當(dāng)前國內(nèi)保險(xiǎn)市場的狀況為項(xiàng)目設(shè)計(jì)了一套完整的保險(xiǎn)方案，通過保險(xiǎn)招標(biāo)的方式選擇承保公司，幫助客戶在保證服務(wù)承諾和服務(wù)質(zhì)量的前提下，以惠的價(jià)格獲得充分、合理的保障，限度的降低投保成本，用專業(yè)化的水準(zhǔn)贏得了投保單位和相關(guān)保險(xiǎn)公司的贊譽(yù)，體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在維護(hù)投保單位合法權(quán)益方面的重要作用。