（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍與責(zé)任免除
     （1）保險(xiǎn)責(zé)任。
    1.侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)人承保的侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任是指過(guò)錯(cuò)責(zé)任中的過(guò)失責(zé)任和無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任以及經(jīng)過(guò)特別約定的違約責(zé)任，按照有關(guān)法律規(guī)定被保險(xiǎn)人對(duì)造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。
    2.因賠償糾紛引起的由被保險(xiǎn)人支付的訴訟、律師費(fèi)用以及其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。
     保險(xiǎn)人承擔(dān)上述賠償責(zé)任的前提條件是：責(zé)任事故的發(fā)生應(yīng)符合保險(xiǎn)條款的規(guī)定，包括事故原因、地點(diǎn)、范圍等，均應(yīng)審核清楚。保險(xiǎn)承保的賠償責(zé)任一般為有形的財(cái)產(chǎn)損失和有形的人身傷害，而對(duì)無(wú)形的財(cái)產(chǎn)損失和無(wú)形的人身傷害，一般不予承保，但對(duì)于被保險(xiǎn)人的無(wú)形財(cái)產(chǎn)損失是因有形的財(cái)產(chǎn)損失和無(wú)形的人身傷害所致，則另當(dāng)別論。
     （2）責(zé)任免除。
     包括以下6項(xiàng)：戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工；核風(fēng)險(xiǎn)（核保險(xiǎn)責(zé)任除外）；被保險(xiǎn)人的故意行為；被保險(xiǎn)人的家屬、雇員人身傷害或財(cái)物損失（雇主責(zé)任保險(xiǎn)除外）；被保險(xiǎn)人的合同責(zé)任（特別約定除外）；被保險(xiǎn)人所有、占有、使用或租賃的財(cái)產(chǎn)或由被保險(xiǎn)人照顧、保管或控制的財(cái)產(chǎn)損失。上述責(zé)任免除中，有些經(jīng)特別約定，也可以加保，亦可增加責(zé)任免除。
    （三）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率
     責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)各種責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小及損失率高低而確定的，在厘訂其保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)應(yīng)考慮以下6個(gè)因素：被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)性質(zhì)、種類和產(chǎn)品等產(chǎn)生意外損害賠償責(zé)任可能性大??；賠償限額及免賠額的高低；當(dāng)?shù)胤蓪?duì)損害賠償?shù)囊?guī)定；承保區(qū)域大??；同類業(yè)務(wù)歷史損失資料；保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)水平和每筆業(yè)務(wù)的酬勞。
    （四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額與免賠額
     責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任，而非有固定價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)，因此不論何種責(zé)任保險(xiǎn)，均無(wú)保險(xiǎn)金額的規(guī)定，而是確定賠償限額作為保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的額度。超過(guò)了賠償限額的索賠，仍由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)。
     賠償限額的確定，一般都由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商訂入保險(xiǎn)合同中，也可由保險(xiǎn)人事先在保險(xiǎn)單上列明，被保險(xiǎn)人認(rèn)可即行。責(zé)任保險(xiǎn)中，通常規(guī)定兩項(xiàng)賠償限額：一是事故賠償限額，即每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，它分為財(cái)產(chǎn)損失賠償限額與人身傷亡賠償限額；二是累積賠償限額，即保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額，它分為累計(jì)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和累計(jì)的人身傷亡賠償限額。