銀行監(jiān)督管理法
（三）銀行監(jiān)督管理法
1、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與監(jiān)督管理對(duì)象
第一，監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理?？筛鶕?jù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第二，監(jiān)督管理對(duì)象為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
2、監(jiān)督管理目標(biāo)與監(jiān)督管理原則
（1）監(jiān)督管理目標(biāo)
第一，要促進(jìn)銀行的合法穩(wěn)健運(yùn)行
第二，要維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，保護(hù)銀行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)
（2）監(jiān)督管理原則
第一，依法監(jiān)管原則
第二，公開原則
第三，公正原則
第四，效率原則
3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)
4、監(jiān)督管理措施
例題：
3、下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理對(duì)象的是( )。
A．政策銀行
B．城市信用合作社
C．證券公司
D．金融資產(chǎn)管理公司
答案：C
（四）現(xiàn)金管理暫行條例
1、現(xiàn)金管理的機(jī)構(gòu)與管理對(duì)象
第一，現(xiàn)金管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)人民銀行和開戶銀行
第二，現(xiàn)金管理對(duì)象為在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的國(guó)家機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校、企業(yè)、事業(yè)單位和其他單位
2、現(xiàn)金管理的具體內(nèi)容
（1）現(xiàn)金使用范圍
第一，職工工資，津貼
第二，個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬
第三，頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金
第四，各種勞保、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出
第五，收購(gòu)單位向個(gè)人收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價(jià)款
第六，出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)
第七，結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出
第八，其他現(xiàn)金支出
上述各項(xiàng)，結(jié)算起點(diǎn)定為人民幣1000元。
（2）核定開戶單位庫(kù)存現(xiàn)金限額
開戶銀行根據(jù)實(shí)際需要，核定開戶單位庫(kù)存現(xiàn)金限額。核定標(biāo)準(zhǔn)為開戶單位3---5天的日常零星開支需要，邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)可以躲雨5天，但不得超過15天的日常零星開支。
（3）坐支控制規(guī)定
坐支是指有現(xiàn)金收入的單位，從本單位收入的現(xiàn)金中直接支付自己所需現(xiàn)金的行為。單位支付現(xiàn)金必須從開戶銀行提取，不準(zhǔn)從本單位的現(xiàn)金收入中坐支。
（4）嚴(yán)格帳戶管理
一個(gè)單位的存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專業(yè)存款賬戶。
（5）現(xiàn)金管理的禁止性規(guī)定
3、開戶單位違反現(xiàn)金管理規(guī)定的法律責(zé)任
例題：
4、下列選項(xiàng)對(duì)開戶單位支付現(xiàn)金敘述有誤的是( )。
A．開戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫(kù)存現(xiàn)金限額中支付或者從開戶銀行提取
B．開戶單位支付現(xiàn)金，可以直接從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付考試大(www．Examda。com)
C．開戶單位因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開戶銀行審查核準(zhǔn)，由開戶銀行核定坐支范圍和限額
D．坐支單位應(yīng)當(dāng)定期向開戶銀行報(bào)送坐支金額和使用情況
答案：B
5、企業(yè)因?yàn)楫惖禺a(chǎn)品展銷，最適宜開辦的賬戶是( )。
A．基本存款賬戶
B．一般存款賬戶
c．臨時(shí)存款賬戶
D．專用存款賬戶
答案：C
（五）貸款通則
1、借款人與貸款人的資格和條件
第一，借款人的資格和條件
第二，貸款人的資格
2、借款人、貸款人的權(quán)利和義務(wù)
第一，借款人的權(quán)利
第二，借款人的義務(wù)
第三，貸款人的權(quán)利
第四，貸款人的義務(wù)
3、對(duì)借款人及貸款人的限制
（1）對(duì)借款人的限制
第一，不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款
第二，不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表
第三，不得用貸款從事股本權(quán)益性投
第四，不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)
第五，除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)
第六，不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
第七，不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款
第八，不得采取欺詐手段騙取貸款
（2）對(duì)貸款人的限制
第一，貸款的發(fā)放必須嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行法關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理及關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定
第二，借款人不具備相應(yīng)條件的，不得對(duì)其發(fā)放貸款
第三，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
第四，自營(yíng)貸款和特定貸款，除收取規(guī)定的利息外，不得收取其他任何費(fèi)用，委托貸款，除收取規(guī)定的手續(xù)費(fèi)外，不得收取其他任何費(fèi)用
第五，不得給委托人墊付資金
第六，嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款
4、借款人與貸款人違法行為的法律責(zé)任
第一，借款人違法行為的法律責(zé)任
第二，貸款人違法行為的法律責(zé)任
例題：
6、金融機(jī)構(gòu)以自有資本金、吸收的存款等合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，并由金融機(jī)構(gòu)收回本金和利息的貸款方式是( )。
A．自營(yíng)貸款 B．委托貸款
C．信用貸款 D．特定貸款
答案：A
一、信托法
（一）信托的概念和種類
1、信托的概念
信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
2、信托的特征
第一，信托以信任為基礎(chǔ)
第二，信托必須存在財(cái)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移和分離。
第三，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
第四，信托存續(xù)的連貫性
第五，信托民事責(zé)任的有限性。
3、信托的種類
第一，意定信托和法定信托
第二，自益信托和他益信托
第三，私益信托和公益信托
第四，營(yíng)業(yè)信托和非營(yíng)業(yè)信托
（二）信托當(dāng)事人
信托當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人。
1、委托人及其權(quán)利義務(wù)
（1）委托人在設(shè)立信托時(shí)應(yīng)當(dāng)具備的條件
第一，具備完全民事行為能力
第二，對(duì)委托財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)
第三，委托人設(shè)立信托時(shí)不得限于破產(chǎn)境地
（2）委托人享有以下權(quán)利
第一，信托財(cái)產(chǎn)管理的知情權(quán)
第二，管理方法變更權(quán)
第三，對(duì)違反信托目的處分行為的撤消權(quán) 來源：考試大
第四，解任權(quán)
第五，特定情況下解除信托的權(quán)利
第六，信托財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行的異議權(quán)
第七，此外，還享有允許受托人辭職的權(quán)利、自行選任或請(qǐng)求法院選任新受托人的權(quán)利、認(rèn)可清算報(bào)告的權(quán)利。
（3）委托人的義務(wù)
第一，轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)的義務(wù)。
第二，支付報(bào)酬的義務(wù)。
第三，賠償損失的義務(wù)。
第四，費(fèi)用補(bǔ)償義務(wù)。
（三）銀行監(jiān)督管理法
1、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與監(jiān)督管理對(duì)象
第一，監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理?？筛鶕?jù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第二，監(jiān)督管理對(duì)象為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
2、監(jiān)督管理目標(biāo)與監(jiān)督管理原則
（1）監(jiān)督管理目標(biāo)
第一，要促進(jìn)銀行的合法穩(wěn)健運(yùn)行
第二，要維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，保護(hù)銀行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)
（2）監(jiān)督管理原則
第一，依法監(jiān)管原則
第二，公開原則
第三，公正原則
第四，效率原則
3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)
4、監(jiān)督管理措施
例題：
3、下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理對(duì)象的是( )。
A．政策銀行
B．城市信用合作社
C．證券公司
D．金融資產(chǎn)管理公司
答案：C
（四）現(xiàn)金管理暫行條例
1、現(xiàn)金管理的機(jī)構(gòu)與管理對(duì)象
第一，現(xiàn)金管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)人民銀行和開戶銀行
第二，現(xiàn)金管理對(duì)象為在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的國(guó)家機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校、企業(yè)、事業(yè)單位和其他單位
2、現(xiàn)金管理的具體內(nèi)容
（1）現(xiàn)金使用范圍
第一，職工工資，津貼
第二，個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬
第三，頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金
第四，各種勞保、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出
第五，收購(gòu)單位向個(gè)人收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價(jià)款
第六，出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)
第七，結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出
第八，其他現(xiàn)金支出
上述各項(xiàng)，結(jié)算起點(diǎn)定為人民幣1000元。
（2）核定開戶單位庫(kù)存現(xiàn)金限額
開戶銀行根據(jù)實(shí)際需要，核定開戶單位庫(kù)存現(xiàn)金限額。核定標(biāo)準(zhǔn)為開戶單位3---5天的日常零星開支需要，邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)可以躲雨5天，但不得超過15天的日常零星開支。
（3）坐支控制規(guī)定
坐支是指有現(xiàn)金收入的單位，從本單位收入的現(xiàn)金中直接支付自己所需現(xiàn)金的行為。單位支付現(xiàn)金必須從開戶銀行提取，不準(zhǔn)從本單位的現(xiàn)金收入中坐支。
（4）嚴(yán)格帳戶管理
一個(gè)單位的存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專業(yè)存款賬戶。
（5）現(xiàn)金管理的禁止性規(guī)定
3、開戶單位違反現(xiàn)金管理規(guī)定的法律責(zé)任
例題：
4、下列選項(xiàng)對(duì)開戶單位支付現(xiàn)金敘述有誤的是( )。
A．開戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫(kù)存現(xiàn)金限額中支付或者從開戶銀行提取
B．開戶單位支付現(xiàn)金，可以直接從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付考試大(www．Examda。com)
C．開戶單位因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開戶銀行審查核準(zhǔn)，由開戶銀行核定坐支范圍和限額
D．坐支單位應(yīng)當(dāng)定期向開戶銀行報(bào)送坐支金額和使用情況
答案：B
5、企業(yè)因?yàn)楫惖禺a(chǎn)品展銷，最適宜開辦的賬戶是( )。
A．基本存款賬戶
B．一般存款賬戶
c．臨時(shí)存款賬戶
D．專用存款賬戶
答案：C
（五）貸款通則
1、借款人與貸款人的資格和條件
第一，借款人的資格和條件
第二，貸款人的資格
2、借款人、貸款人的權(quán)利和義務(wù)
第一，借款人的權(quán)利
第二，借款人的義務(wù)
第三，貸款人的權(quán)利
第四，貸款人的義務(wù)
3、對(duì)借款人及貸款人的限制
（1）對(duì)借款人的限制
第一，不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款
第二，不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表
第三，不得用貸款從事股本權(quán)益性投
第四，不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)
第五，除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)
第六，不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
第七，不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款
第八，不得采取欺詐手段騙取貸款
（2）對(duì)貸款人的限制
第一，貸款的發(fā)放必須嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行法關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理及關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定
第二，借款人不具備相應(yīng)條件的，不得對(duì)其發(fā)放貸款
第三，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
第四，自營(yíng)貸款和特定貸款，除收取規(guī)定的利息外，不得收取其他任何費(fèi)用，委托貸款，除收取規(guī)定的手續(xù)費(fèi)外，不得收取其他任何費(fèi)用
第五，不得給委托人墊付資金
第六，嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款
4、借款人與貸款人違法行為的法律責(zé)任
第一，借款人違法行為的法律責(zé)任
第二，貸款人違法行為的法律責(zé)任
例題：
6、金融機(jī)構(gòu)以自有資本金、吸收的存款等合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，并由金融機(jī)構(gòu)收回本金和利息的貸款方式是( )。
A．自營(yíng)貸款 B．委托貸款
C．信用貸款 D．特定貸款
答案：A
一、信托法
（一）信托的概念和種類
1、信托的概念
信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
2、信托的特征
第一，信托以信任為基礎(chǔ)
第二，信托必須存在財(cái)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移和分離。
第三，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
第四，信托存續(xù)的連貫性
第五，信托民事責(zé)任的有限性。
3、信托的種類
第一，意定信托和法定信托
第二，自益信托和他益信托
第三，私益信托和公益信托
第四，營(yíng)業(yè)信托和非營(yíng)業(yè)信托
（二）信托當(dāng)事人
信托當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人。
1、委托人及其權(quán)利義務(wù)
（1）委托人在設(shè)立信托時(shí)應(yīng)當(dāng)具備的條件
第一，具備完全民事行為能力
第二，對(duì)委托財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)
第三，委托人設(shè)立信托時(shí)不得限于破產(chǎn)境地
（2）委托人享有以下權(quán)利
第一，信托財(cái)產(chǎn)管理的知情權(quán)
第二，管理方法變更權(quán)
第三，對(duì)違反信托目的處分行為的撤消權(quán) 來源：考試大
第四，解任權(quán)
第五，特定情況下解除信托的權(quán)利
第六，信托財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行的異議權(quán)
第七，此外，還享有允許受托人辭職的權(quán)利、自行選任或請(qǐng)求法院選任新受托人的權(quán)利、認(rèn)可清算報(bào)告的權(quán)利。
（3）委托人的義務(wù)
第一，轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)的義務(wù)。
第二，支付報(bào)酬的義務(wù)。
第三，賠償損失的義務(wù)。
第四，費(fèi)用補(bǔ)償義務(wù)。