一、本章的主要內(nèi)容和重點
本章是保險合同法的學(xué)習(xí)重點，學(xué)員應(yīng)結(jié)合保險代理人的工作，對本章的各項內(nèi)容全面系統(tǒng)地理解和掌握。
二、應(yīng)掌握的幾個問題
*（一）保險合同訂立的程序
保險合同訂立的程序與一般合同訂立的程序相同，需要經(jīng)過要約與承諾兩個階段，承諾一經(jīng)成立，合同即成立，并產(chǎn)生相應(yīng)的合同效力。在保險合同的訂立中，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。
*（二）投保單、保險單和保險憑證的概念
投保單是投保人的書面要約。投保單經(jīng)投保人據(jù)實填寫交付給保險人就成為投保人表示愿意與保險人訂立保險合同的書面要約。
保險單簡稱“保單”是《保險法》中列舉的投保人與保險人之間訂立的正式書面保險合同的一種。它由保險人簽發(fā)給投保人，完整地記載了合同雙方當事人的權(quán)利和義務(wù)，是被保險人在保險標的因保險事故發(fā)生損失時向保險人提出索賠或給付的依據(jù)和憑證。
保險憑證是保險人發(fā)給投保人以證明保險合同業(yè)已生效的另一種文件形式，是一種簡化了的保險
*（三）對保險合同內(nèi)容中以下概念的解釋：
保險標的、保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險期限、保險責(zé)任的起始時間、保險價值、保險金額、保險費
1、保險標的是保險合同的保障對象。
2、保險責(zé)任是保險合同約定的保險人所負的責(zé)任，即所承保的保險事故發(fā)生時保險人應(yīng)承擔(dān)的損失賠償責(zé)任或保險金給付責(zé)任。
3、除外責(zé)任是保險合同中明確列明的不屬于保險賠償范圍的責(zé)任。
4、保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負擔(dān)賠償責(zé)任的時間段。
5、保險責(zé)任的起始時間應(yīng)根據(jù)保險合同約定的保險期限而定，對保險人承擔(dān)保險責(zé)任具有重要意義。
6、保險價值是指保險標的在某一特定時間內(nèi)以金錢估計的價值總額。
7、保險金額是保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的限額。
8、保險費是投保人付給保險人使其承擔(dān)保險責(zé)任的代價，又稱“保費”。
（四）保險合同的特約事項的含義
除保險合同必須具備的主要事項之外，保險合同的當事人還可特別約定雙方當事人同意的其它事項，即為特約事項。按照與保險合同的時間關(guān)系分，它包括過去事項、現(xiàn)在事項和將來事項。
（五）什么是保險合同的效力
保險合同的效力，指保險合同成立后，保險合同當事人、關(guān)系人依據(jù)保險合同，享有的一定權(quán)利和負有的一定義務(wù)。享有權(quán)利的人，可以根據(jù)保險合同取得該項權(quán)利，負有義務(wù)的人應(yīng)當履行該項義務(wù)，否則即應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
（六）保險合同對投保人、被保險人、受益人的效力
1、投保人負有繳付保險費的義務(wù)；
2、投保人負有如實告知義務(wù)；
3、投保人、被保險人、受益人的危險通知義務(wù)；
4、減災(zāi)防損的義務(wù)。
（七）保險合同對保險人的效力
保險合同對保險人的效力，指保險合同成立后，保險人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。包括：
1、保險事故發(fā)生的原因
2、保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任的范圍
3、履行賠償或保險金給付的期限
*（八）對財產(chǎn)保險合同當事人和關(guān)系人變更的法律規(guī)定
《保險法》規(guī)定，“保險標的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外?！?BR> *（九）對人身保險合同當事人、關(guān)系人變更的法律規(guī)定
《保險法》規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當在保險單上批注。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。”
*（十）保險合同內(nèi)容變更的條件
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，下列事實出現(xiàn)時，保險合同的內(nèi)容應(yīng)當變更：
1、在保險合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度增加，被保險人按照合同的約定應(yīng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或解除合同。
2、投保人、被保險人未按保險合同的約定履行對保險標的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險人有權(quán)要求增加保險費或解除合同。
3、據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標的的危險程度明顯減少或標的的保險價值明顯減少時，除非合同另有約定，保險人應(yīng)當降低保險費，并按日計算退還相應(yīng)的保險費。
4、投保人申報的被保險人的年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按應(yīng)付保險費與實付保險費的比例支付。投保人申報的年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當將多收的保險費退還投保人。
（十一）保險合同中止的概念
保險合同成立并生效后，由于某種原因使保險合同的效力暫時停止的狀況稱為
合同的中止。在合同效力中止期內(nèi)，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。
（十二）保險合同恢復(fù)的概念
保險合同的恢復(fù)是指中止后的保險合同依一定程序和條件恢復(fù)其效力的情
（十三）保險合同解除的概念
保險合同解除是指在保險合同的有效期限屆滿前，當事人依法使合同效力終止的行為。
（十四）投保人解除保險合同的條件
按《保險法》的規(guī)定：除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同，并且不承擔(dān)違約責(zé)任，但雙方當事人應(yīng)當對保險合同存續(xù)期間所規(guī)定的權(quán)利義務(wù)進行清結(jié)，應(yīng)當履行合同解除前的義務(wù)。
（十五）保險人解除保險合同的條件：
按《保險法》的規(guī)定：保險人不能任意解除保險合同。除非因為下列的情況出
1、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。
2、被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或給付保險金的請求，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。
3、投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任。
4、投保人、被保險人未按約定履行其對保險標的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或解除合同。
5、在保險合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標的危險危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
6、自保險合同效力中止之日起二年內(nèi)，投保人與保險人雙方未達成恢復(fù)合同效力的協(xié)議，保險人有權(quán)解除合同。
（十六）保險合同解除的程序
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險合同當事人可以在一定條件下解除合同。因此，在法律規(guī)定和約定的條件下，具有解除權(quán)的一方當事人，可以單方?jīng)Q定解除合同。但當事人單方依法或依約定解除合同時，應(yīng)當及時通知雙方當事人，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，解除保險合同的通知，應(yīng)當作成書面文件，作為終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的憑證。任何一方不符合法律的規(guī)定或合同的約定單方擅自“解除”合同的，應(yīng)當承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任及其他
法律責(zé)任。
（十七）保險合同終止的其他原因
保險合同終止除當事雙方主動解除外，還有以下法律事實可以導(dǎo)致其效力終止
1、保險合同的約定期限屆滿
2、保險人履行了賠償或給付保險金責(zé)任
3、保險標的發(fā)生部分或全部損失
4、《保險法》規(guī)定的其他合同終止的原因
（1）財產(chǎn)保險保險標的危險程度增加，而被保險人未按合同約定及時通知保險人；
（2）人身保險合同投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的；
（3）以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，被保險人自殺的；
（4）人身保險合同被保險人故意犯罪導(dǎo)致自身傷殘或者死亡的。
*（十八）保險索賠的概念
保險索賠，是指被保險人或受益人在保險標的因保險事故發(fā)生造成財產(chǎn)損失或人身死亡，或依照保險合同的約定，一定的法律事實出現(xiàn)時，請求保險人賠償損失或給付保險金的意思表示。
（十九）保險索賠的時效問題
人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消失。人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，對保險人的請求賠償或給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消失。
（二十）保險索賠的程序
保險索賠一般包括以下幾個程序：
1、出險通知和提出索賠請求
2、采取必要合理的措施減少保險事故的損害
3、查勘檢驗
4、提供索賠單證
5、領(lǐng)取保險賠償或保險金
6、開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書并協(xié)助保險人向造成保險事故依法負有賠償責(zé)任的第三人追償
（二十一）保險理賠的概念與原則
保險合同的理賠是指保險人應(yīng)被保險人、受益人的請求，以保險合同為依據(jù)，核定保險責(zé)任并進行保險賠償或保險金給付的行為，是保險人履行保險合同的一種體現(xiàn)。理賠應(yīng)堅持及時和準確的原則。
（二十二）保險合同條款解釋的原則
在解釋保險合同時，應(yīng)當力圖反映當事人訂立合同時的真實意圖。在堅持有利于被保險人、受益人的解釋原則的同時，還應(yīng)當注意保險專業(yè)術(shù)語和一些固定用語本身的含義。
（二十三）保險合同條款解釋的方法
保險合同通常表示為條款統(tǒng)一印就的保險單、保險憑證。為了滿足不同投保人的需要，雙方當事人往往要在保險單證上批注修改條款。在批注中，手寫的、打印的、均有效。還可加貼條款或出具批單。當前后條款有矛盾或相抵觸時，后加的批注、條款優(yōu)于原有條款。如果未注明修改日期，應(yīng)以手寫的批注優(yōu)于打印的批注，加貼的批注優(yōu)于正文的批注來解釋。
一、本章的主要內(nèi)容和重點
本章介紹了財產(chǎn)保險合同的概念、種類、財產(chǎn)保險合同的原則。損失補償原則的內(nèi)容是本部分的重點。
二、應(yīng)掌握的幾個問題：
（一）財產(chǎn)保險合同的概念：
財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。
*（二）損失補償原則的含義和實施要點
1、損失補償原則的含義是：當保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人的經(jīng)濟損失時，保險人給予被
保險人的經(jīng)濟損失補償?shù)臄?shù)額，應(yīng)正好能彌補其因保險事故發(fā)生而造成的經(jīng)濟損失。
2、損失補償原則的實施要點：
（1）保險金額不得超過保險價值。
（2）賠償金額的總和不得超過保險價值。
（三）重復(fù)保險的含義
《保險法》第40條規(guī)定：重復(fù)保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保
險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。
（四）重復(fù)保險比例責(zé)任制的內(nèi)容
即保險人將各自的保險金額加總后按比例分攤損失，其計算公式
各公司應(yīng)攤 各公司各自承保的?br ==損失金額×—————
賠 償 金 額 各公司承保金額
一、本章的主要內(nèi)容和重點
本章介紹了人身保險合同的概念、特點、種類，人身保險合同的當事人與關(guān)系
人身保險合同的特殊內(nèi)容，人壽保險合同、健康保險合同、意外傷害保險合同。本部分
的重點是人身保險合同的概念、特點，人身保險合同的特殊內(nèi)容。
二、應(yīng)掌握的幾個問題
*（一）人身保險合同的概念：
人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的，以被保險人的生、死、殘疾、疾病
險事故的保險合同。
*（二）人身保險合同的特點：
1、人身保險合同的保險金額，由投保人根據(jù)被保險人對人身保險的需要和投保人的繳費能力，在法律允許范圍與條件下，與保險人協(xié)商確定；
2、人身保險合同保險金的給付屬定額給付性質(zhì)；
3、人身保險合同的保險利益特征：
（1）由于人身保險的保險標的是人的生命或身體，而人的生命和身體的價值不能用金錢來衡量，所以對人身保險來說，只要求有無可保利益，而對可保利益并沒有金額大小的限制，與投保人有保險利益的人，依《保險法》第52條規(guī)定，有以下幾種：本人、配偶、子女、父母；前項以外與投保的有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。另外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保隊人具有保險利益。
（2）在人身保險中，保險利益只是訂立保險合同的前提條件，并不是維持保險合同效力及保險人給付保險金的條件。
4、人身保險合同中代位求償權(quán)的禁止
《保險法》第67條規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后， 不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)
*（三）人身保險合同的特殊內(nèi)容
1、被保險人的年齡告知義務(wù)。
2、人身保險合同的中止與恢復(fù)。
3、人身保險合同的保費及其繳納。
4、人身保險合同的保險金額。
5、人身保險合同的質(zhì)押與轉(zhuǎn)讓。
6、人身保險合同的除外責(zé)任。
*（四）人壽保險合同的概念和分類：
人壽保險合同是人身保險合同中最重要的一種，是指保險人于被保險人在合同約定的年限內(nèi)死亡、或在保險合同約定的年限屆滿仍生存時，按照約定給付保險金的保險合
1、以保險事故為標準，可分為死亡保險合同、生存保險合同和生死兩全保險合同。
2、依保險金給付方式可分為資金人壽保險合同和年金人壽保險合同。
3、以保險合同承保的技術(shù)為標準，人壽保險合同可分為普通人壽保險合同和簡易人壽保險合同。
4、以參加保險的人數(shù)不同，人壽保險合同可分為單獨人壽保險合同、聯(lián)合人壽保險合同和團體人壽保險合同。
*（五）健康保險合同的概念和承保范圍：
健康保險合同是指保險人于被保險人疾病、分娩及因疾病、分娩致殘廢、死亡時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險合
健康保險合同承保的范圍主要是疾病、分娩及其引起的殘廢或死亡。
*（六）意外傷害保險的概念和種類：
意外傷害保險合同是保險人于被保險人遭受意外傷害或因意外傷害而致殘廢或死亡時，按照約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險合
按照保險危險不同，意外傷害保險合同可分為：
1、普通意外傷害保險合同
2、特種意外傷害保險合同
（1）旅行意外傷害保險合同。
（2）交通事故意外傷害保險合同。
（3）電梯乘客意外傷害保險合同。
本章是保險合同法的學(xué)習(xí)重點，學(xué)員應(yīng)結(jié)合保險代理人的工作，對本章的各項內(nèi)容全面系統(tǒng)地理解和掌握。
二、應(yīng)掌握的幾個問題
*（一）保險合同訂立的程序
保險合同訂立的程序與一般合同訂立的程序相同，需要經(jīng)過要約與承諾兩個階段，承諾一經(jīng)成立，合同即成立，并產(chǎn)生相應(yīng)的合同效力。在保險合同的訂立中，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。
*（二）投保單、保險單和保險憑證的概念
投保單是投保人的書面要約。投保單經(jīng)投保人據(jù)實填寫交付給保險人就成為投保人表示愿意與保險人訂立保險合同的書面要約。
保險單簡稱“保單”是《保險法》中列舉的投保人與保險人之間訂立的正式書面保險合同的一種。它由保險人簽發(fā)給投保人，完整地記載了合同雙方當事人的權(quán)利和義務(wù)，是被保險人在保險標的因保險事故發(fā)生損失時向保險人提出索賠或給付的依據(jù)和憑證。
保險憑證是保險人發(fā)給投保人以證明保險合同業(yè)已生效的另一種文件形式，是一種簡化了的保險
*（三）對保險合同內(nèi)容中以下概念的解釋：
保險標的、保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險期限、保險責(zé)任的起始時間、保險價值、保險金額、保險費
1、保險標的是保險合同的保障對象。
2、保險責(zé)任是保險合同約定的保險人所負的責(zé)任，即所承保的保險事故發(fā)生時保險人應(yīng)承擔(dān)的損失賠償責(zé)任或保險金給付責(zé)任。
3、除外責(zé)任是保險合同中明確列明的不屬于保險賠償范圍的責(zé)任。
4、保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負擔(dān)賠償責(zé)任的時間段。
5、保險責(zé)任的起始時間應(yīng)根據(jù)保險合同約定的保險期限而定，對保險人承擔(dān)保險責(zé)任具有重要意義。
6、保險價值是指保險標的在某一特定時間內(nèi)以金錢估計的價值總額。
7、保險金額是保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的限額。
8、保險費是投保人付給保險人使其承擔(dān)保險責(zé)任的代價，又稱“保費”。
（四）保險合同的特約事項的含義
除保險合同必須具備的主要事項之外，保險合同的當事人還可特別約定雙方當事人同意的其它事項，即為特約事項。按照與保險合同的時間關(guān)系分，它包括過去事項、現(xiàn)在事項和將來事項。
（五）什么是保險合同的效力
保險合同的效力，指保險合同成立后，保險合同當事人、關(guān)系人依據(jù)保險合同，享有的一定權(quán)利和負有的一定義務(wù)。享有權(quán)利的人，可以根據(jù)保險合同取得該項權(quán)利，負有義務(wù)的人應(yīng)當履行該項義務(wù)，否則即應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
（六）保險合同對投保人、被保險人、受益人的效力
1、投保人負有繳付保險費的義務(wù)；
2、投保人負有如實告知義務(wù)；
3、投保人、被保險人、受益人的危險通知義務(wù)；
4、減災(zāi)防損的義務(wù)。
（七）保險合同對保險人的效力
保險合同對保險人的效力，指保險合同成立后，保險人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。包括：
1、保險事故發(fā)生的原因
2、保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任的范圍
3、履行賠償或保險金給付的期限
*（八）對財產(chǎn)保險合同當事人和關(guān)系人變更的法律規(guī)定
《保險法》規(guī)定，“保險標的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外?！?BR> *（九）對人身保險合同當事人、關(guān)系人變更的法律規(guī)定
《保險法》規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當在保險單上批注。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。”
*（十）保險合同內(nèi)容變更的條件
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，下列事實出現(xiàn)時，保險合同的內(nèi)容應(yīng)當變更：
1、在保險合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度增加，被保險人按照合同的約定應(yīng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或解除合同。
2、投保人、被保險人未按保險合同的約定履行對保險標的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險人有權(quán)要求增加保險費或解除合同。
3、據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標的的危險程度明顯減少或標的的保險價值明顯減少時，除非合同另有約定，保險人應(yīng)當降低保險費，并按日計算退還相應(yīng)的保險費。
4、投保人申報的被保險人的年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按應(yīng)付保險費與實付保險費的比例支付。投保人申報的年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當將多收的保險費退還投保人。
（十一）保險合同中止的概念
保險合同成立并生效后，由于某種原因使保險合同的效力暫時停止的狀況稱為
合同的中止。在合同效力中止期內(nèi)，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。
（十二）保險合同恢復(fù)的概念
保險合同的恢復(fù)是指中止后的保險合同依一定程序和條件恢復(fù)其效力的情
（十三）保險合同解除的概念
保險合同解除是指在保險合同的有效期限屆滿前，當事人依法使合同效力終止的行為。
（十四）投保人解除保險合同的條件
按《保險法》的規(guī)定：除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同，并且不承擔(dān)違約責(zé)任，但雙方當事人應(yīng)當對保險合同存續(xù)期間所規(guī)定的權(quán)利義務(wù)進行清結(jié)，應(yīng)當履行合同解除前的義務(wù)。
（十五）保險人解除保險合同的條件：
按《保險法》的規(guī)定：保險人不能任意解除保險合同。除非因為下列的情況出
1、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。
2、被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或給付保險金的請求，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。
3、投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任。
4、投保人、被保險人未按約定履行其對保險標的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或解除合同。
5、在保險合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標的危險危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
6、自保險合同效力中止之日起二年內(nèi)，投保人與保險人雙方未達成恢復(fù)合同效力的協(xié)議，保險人有權(quán)解除合同。
（十六）保險合同解除的程序
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險合同當事人可以在一定條件下解除合同。因此，在法律規(guī)定和約定的條件下，具有解除權(quán)的一方當事人，可以單方?jīng)Q定解除合同。但當事人單方依法或依約定解除合同時，應(yīng)當及時通知雙方當事人，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，解除保險合同的通知，應(yīng)當作成書面文件，作為終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的憑證。任何一方不符合法律的規(guī)定或合同的約定單方擅自“解除”合同的，應(yīng)當承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任及其他
法律責(zé)任。
（十七）保險合同終止的其他原因
保險合同終止除當事雙方主動解除外，還有以下法律事實可以導(dǎo)致其效力終止
1、保險合同的約定期限屆滿
2、保險人履行了賠償或給付保險金責(zé)任
3、保險標的發(fā)生部分或全部損失
4、《保險法》規(guī)定的其他合同終止的原因
（1）財產(chǎn)保險保險標的危險程度增加，而被保險人未按合同約定及時通知保險人；
（2）人身保險合同投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的；
（3）以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，被保險人自殺的；
（4）人身保險合同被保險人故意犯罪導(dǎo)致自身傷殘或者死亡的。
*（十八）保險索賠的概念
保險索賠，是指被保險人或受益人在保險標的因保險事故發(fā)生造成財產(chǎn)損失或人身死亡，或依照保險合同的約定，一定的法律事實出現(xiàn)時，請求保險人賠償損失或給付保險金的意思表示。
（十九）保險索賠的時效問題
人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消失。人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，對保險人的請求賠償或給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消失。
（二十）保險索賠的程序
保險索賠一般包括以下幾個程序：
1、出險通知和提出索賠請求
2、采取必要合理的措施減少保險事故的損害
3、查勘檢驗
4、提供索賠單證
5、領(lǐng)取保險賠償或保險金
6、開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書并協(xié)助保險人向造成保險事故依法負有賠償責(zé)任的第三人追償
（二十一）保險理賠的概念與原則
保險合同的理賠是指保險人應(yīng)被保險人、受益人的請求，以保險合同為依據(jù)，核定保險責(zé)任并進行保險賠償或保險金給付的行為，是保險人履行保險合同的一種體現(xiàn)。理賠應(yīng)堅持及時和準確的原則。
（二十二）保險合同條款解釋的原則
在解釋保險合同時，應(yīng)當力圖反映當事人訂立合同時的真實意圖。在堅持有利于被保險人、受益人的解釋原則的同時，還應(yīng)當注意保險專業(yè)術(shù)語和一些固定用語本身的含義。
（二十三）保險合同條款解釋的方法
保險合同通常表示為條款統(tǒng)一印就的保險單、保險憑證。為了滿足不同投保人的需要，雙方當事人往往要在保險單證上批注修改條款。在批注中，手寫的、打印的、均有效。還可加貼條款或出具批單。當前后條款有矛盾或相抵觸時，后加的批注、條款優(yōu)于原有條款。如果未注明修改日期，應(yīng)以手寫的批注優(yōu)于打印的批注，加貼的批注優(yōu)于正文的批注來解釋。
一、本章的主要內(nèi)容和重點
本章介紹了財產(chǎn)保險合同的概念、種類、財產(chǎn)保險合同的原則。損失補償原則的內(nèi)容是本部分的重點。
二、應(yīng)掌握的幾個問題：
（一）財產(chǎn)保險合同的概念：
財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。
*（二）損失補償原則的含義和實施要點
1、損失補償原則的含義是：當保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人的經(jīng)濟損失時，保險人給予被
保險人的經(jīng)濟損失補償?shù)臄?shù)額，應(yīng)正好能彌補其因保險事故發(fā)生而造成的經(jīng)濟損失。
2、損失補償原則的實施要點：
（1）保險金額不得超過保險價值。
（2）賠償金額的總和不得超過保險價值。
（三）重復(fù)保險的含義
《保險法》第40條規(guī)定：重復(fù)保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保
險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。
（四）重復(fù)保險比例責(zé)任制的內(nèi)容
即保險人將各自的保險金額加總后按比例分攤損失，其計算公式
各公司應(yīng)攤 各公司各自承保的?br ==損失金額×—————
賠 償 金 額 各公司承保金額
一、本章的主要內(nèi)容和重點
本章介紹了人身保險合同的概念、特點、種類，人身保險合同的當事人與關(guān)系
人身保險合同的特殊內(nèi)容，人壽保險合同、健康保險合同、意外傷害保險合同。本部分
的重點是人身保險合同的概念、特點，人身保險合同的特殊內(nèi)容。
二、應(yīng)掌握的幾個問題
*（一）人身保險合同的概念：
人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的，以被保險人的生、死、殘疾、疾病
險事故的保險合同。
*（二）人身保險合同的特點：
1、人身保險合同的保險金額，由投保人根據(jù)被保險人對人身保險的需要和投保人的繳費能力，在法律允許范圍與條件下，與保險人協(xié)商確定；
2、人身保險合同保險金的給付屬定額給付性質(zhì)；
3、人身保險合同的保險利益特征：
（1）由于人身保險的保險標的是人的生命或身體，而人的生命和身體的價值不能用金錢來衡量，所以對人身保險來說，只要求有無可保利益，而對可保利益并沒有金額大小的限制，與投保人有保險利益的人，依《保險法》第52條規(guī)定，有以下幾種：本人、配偶、子女、父母；前項以外與投保的有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。另外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保隊人具有保險利益。
（2）在人身保險中，保險利益只是訂立保險合同的前提條件，并不是維持保險合同效力及保險人給付保險金的條件。
4、人身保險合同中代位求償權(quán)的禁止
《保險法》第67條規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后， 不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)
*（三）人身保險合同的特殊內(nèi)容
1、被保險人的年齡告知義務(wù)。
2、人身保險合同的中止與恢復(fù)。
3、人身保險合同的保費及其繳納。
4、人身保險合同的保險金額。
5、人身保險合同的質(zhì)押與轉(zhuǎn)讓。
6、人身保險合同的除外責(zé)任。
*（四）人壽保險合同的概念和分類：
人壽保險合同是人身保險合同中最重要的一種，是指保險人于被保險人在合同約定的年限內(nèi)死亡、或在保險合同約定的年限屆滿仍生存時，按照約定給付保險金的保險合
1、以保險事故為標準，可分為死亡保險合同、生存保險合同和生死兩全保險合同。
2、依保險金給付方式可分為資金人壽保險合同和年金人壽保險合同。
3、以保險合同承保的技術(shù)為標準，人壽保險合同可分為普通人壽保險合同和簡易人壽保險合同。
4、以參加保險的人數(shù)不同，人壽保險合同可分為單獨人壽保險合同、聯(lián)合人壽保險合同和團體人壽保險合同。
*（五）健康保險合同的概念和承保范圍：
健康保險合同是指保險人于被保險人疾病、分娩及因疾病、分娩致殘廢、死亡時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險合
健康保險合同承保的范圍主要是疾病、分娩及其引起的殘廢或死亡。
*（六）意外傷害保險的概念和種類：
意外傷害保險合同是保險人于被保險人遭受意外傷害或因意外傷害而致殘廢或死亡時，按照約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險合
按照保險危險不同，意外傷害保險合同可分為：
1、普通意外傷害保險合同
2、特種意外傷害保險合同
（1）旅行意外傷害保險合同。
（2）交通事故意外傷害保險合同。
（3）電梯乘客意外傷害保險合同。