隨著人們理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)作為對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)和人身安全的有效保障，近年來也越來越多受到人們的關(guān)注和接受。但現(xiàn)實(shí)生活中，不少人對(duì)保險(xiǎn)的人士還不夠充分，存在著一些誤區(qū)。
誤區(qū)之一：認(rèn)為買保險(xiǎn)沒有用，哪有那么多病呀災(zāi)的。尤其是一些剛剛步入社會(huì)的年輕人，沒有充分認(rèn)識(shí)到人生中不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)無處不在，覺得手里有錢不如做點(diǎn)兒別的。 在平時(shí)生活當(dāng)中，難免會(huì)發(fā)生一些頭疼腦熱、磕磕碰碰，總會(huì)有這樣那樣的不小心或意外。所以，為這不太可能的“萬一”做點(diǎn)小小的準(zhǔn)備是十分必要的，千萬忽視?？赡苣鷮?duì)保險(xiǎn)還存有偏見，但是買保險(xiǎn)才是有責(zé)任感的體現(xiàn)。購(gòu)買保險(xiǎn)是為了保護(hù)您和依賴您的人，保險(xiǎn)就是讓您用較少的錢來獲得較大的保障。至于要購(gòu)買多少保險(xiǎn)，要根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況和您承擔(dān)的責(zé)任來決定了，您承擔(dān)的責(zé)任越大，保額就該越大。
誤區(qū)之二：買保險(xiǎn)先看投資回報(bào)率有多高，是不是還本。其實(shí)，買保險(xiǎn)的首要目的應(yīng)當(dāng)是取得風(fēng)險(xiǎn)保障，投資增值是第二位的。風(fēng)險(xiǎn)保障程度高的保險(xiǎn)是不能返還保險(xiǎn)費(fèi)的；具有返還保險(xiǎn)費(fèi)功能的保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障程度會(huì)比較低。萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)類保險(xiǎn)投資功能較強(qiáng)，但繳納的保險(xiǎn)費(fèi)也比較高；投資收益以及分紅保險(xiǎn)的分紅收益，隨保險(xiǎn)資金運(yùn)用成果而定，有時(shí)高有時(shí)低，也是不固定的。因此，比較好的辦法是根據(jù)自己的繳費(fèi)能力，先安排保障，再考慮投資，將兩類保險(xiǎn)組合購(gòu)買。
誤區(qū)之三：買保險(xiǎn)回報(bào)低，不如炒股票、買基金或者存銀行。保險(xiǎn)好比家庭財(cái)務(wù)的守門員，避免家庭財(cái)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)陷入危機(jī)，屬于避害型產(chǎn)品，而基金好比家庭財(cái)務(wù)的前鋒，帶來的是預(yù)期可能的增值，屬于趨利型產(chǎn)品。銀行儲(chǔ)蓄在家庭理財(cái)中以其方便性、靈活性、安全性被百姓所接受，但恰恰是它的靈活性和存取的方便性，使家庭因?yàn)槿鄙僖?guī)劃或一些沖動(dòng)消費(fèi)而始終無法達(dá)成儲(chǔ)蓄目標(biāo)。即使達(dá)成了一定的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，往往由于一點(diǎn)小小的突發(fā)意外，而使多年的積蓄化為烏有。
誤區(qū)之四：只要存了錢，沒必要再買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄雖然都是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的辦法，但是它們之間的區(qū)別還是很大：儲(chǔ)蓄可隨時(shí)存取，靈活性很大；保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是不能隨意取回的。儲(chǔ)蓄是一種自救行為，沒有把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，“萬一”的事假如真的發(fā)生了，錢還沒攢夠，難免陷入困境。而保險(xiǎn)是一種集體互助行為，能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，利用獲得的保險(xiǎn)金有助于渡過難關(guān)，也就是平時(shí)所說的“平時(shí)注入一滴水，難時(shí)擁有太平洋”。
誤區(qū)之五：買保險(xiǎn)，買時(shí)容易理賠難。保險(xiǎn)理賠并非象拿存折到銀行取款那樣，而是要經(jīng)過報(bào)案、索賠、核實(shí)再到批準(zhǔn)發(fā)放賠款這樣一個(gè)程序，因此給人們?cè)斐衫碣r難的印象。其實(shí)，很多百姓對(duì)理賠難的印象來自于“聽說”，而非真正親身經(jīng)歷。單從“理賠”這個(gè)角度來講，只要合乎道理和程序即可獲得賠付。
誤區(qū)之六：買了保險(xiǎn)，只要發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司都管。其實(shí)，各種保險(xiǎn)都有明確的保障責(zé)任范圍，超出責(zé)任范圍的事情，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。需要特別注意，有些保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的特殊情況，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。這是因?yàn)?，保險(xiǎn)責(zé)任過寬，保戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)就要很高；有些特殊情況列入賠償范圍會(huì)助長(zhǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)，如醉酒駕車造成的事故、惡意騙保等等。還有幾種情況會(huì)遭到拒賠，必須了解：1、帶病投保；2、在投保前未履行如實(shí)告知義務(wù)。
誤區(qū)之七：買了幾年保險(xiǎn)沒發(fā)生意外，保險(xiǎn)費(fèi)白交了。有人覺得買保險(xiǎn)不劃算，因?yàn)槿绻怀鲭U(xiǎn)，那么錢就白花了；如果出險(xiǎn)了，則又伴隨著一種保險(xiǎn)帶來厄運(yùn)的感覺。其實(shí)，買保險(xiǎn)是防萬一，不出事。有了保險(xiǎn)，隨時(shí)都處在保險(xiǎn)保障之下。不出事，我為人人；出了事，人人為我，這才是保險(xiǎn)的作用。就像現(xiàn)在很多家庭都會(huì)選擇安裝防盜門，沒有人會(huì)認(rèn)為是防盜門把賊招來，要是沒有小偷上門，也不會(huì)覺得防盜門白買了。其實(shí)保險(xiǎn)就是一扇無形的防盜門，它的作用在于讓客戶在追求幸福的時(shí)候不要忘記了風(fēng)險(xiǎn)。
誤區(qū)之八：只要給孩子買上保險(xiǎn)就行了。實(shí)際上，大人孩子都需要保險(xiǎn)，但是買保險(xiǎn)應(yīng)遵循“先大人后孩子”的原則，先把“家庭支柱”保障好，這其中也包含有對(duì)孩子的保障。因?yàn)槟悄彝サ闹饕杖雭碓矗粌H是孩子情感上的寄托，也是孩子財(cái)務(wù)上的依靠，因此，為了您和您的家庭，請(qǐng)您先給自己投上一份保險(xiǎn)吧！
誤區(qū)之九：有了社保就不用再買保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是由政府主辦的一種基本生活保障，覆蓋面比較廣。但社保注重平等，保障水平比較低，而商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍比較廣泛，保障程度可以由投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，能夠滿足各種人的不同需要。因此，有了社會(huì)保險(xiǎn)也還需要商業(yè)保險(xiǎn)作補(bǔ)充。
誤區(qū)之十：現(xiàn)在投保養(yǎng)老保險(xiǎn)太早了。很多年輕人往往不惜大量時(shí)間籌劃一周長(zhǎng)的假日，卻不愿抽點(diǎn)時(shí)間思考一下自己三十年后的退休生活如何過，認(rèn)為“養(yǎng)老”離自己太遠(yuǎn)了。但事實(shí)并非如此，養(yǎng)老保險(xiǎn)要越早投越好，越早投收益越高；越早投越輕松，越早投每月的保費(fèi)越少。
不同的生命周期對(duì)保險(xiǎn)的需求也不盡相同，需要您根據(jù)家庭實(shí)際情況來判斷，投入過高將增加家庭負(fù)擔(dān)，過低可能存在保障不足的風(fēng)險(xiǎn)。單身期和家庭形成期，處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期，面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)較大，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是必不可少的。此時(shí)的保險(xiǎn)主要預(yù)防自己出現(xiàn)意外，而讓自己最親的父母或其他親屬陷入生活困境，所以可以根據(jù)這些人的生活需求來確定保險(xiǎn)金額。最后再來考慮健康保險(xiǎn)等，選擇定期或終身也可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來決定。成長(zhǎng)期和成熟期都是家庭責(zé)任最重的時(shí)期，此時(shí)需要在原來人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上調(diào)高保險(xiǎn)金額，以與自己承擔(dān)的家庭責(zé)任相適應(yīng)。同時(shí)，這個(gè)階段由于逐漸步入中年，應(yīng)該提高對(duì)健康問題的關(guān)注，重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都不能少。 根據(jù)現(xiàn)在的醫(yī)療條件，重大疾病保險(xiǎn)要達(dá)到10萬以上才能起到一定的保障作用。最后就是養(yǎng)老的問題，由于養(yǎng)老金關(guān)系到以后幾十年的生活問題，所以安全性尤為重要，建議選擇非投資類險(xiǎn)種為宜。保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于保障和風(fēng)險(xiǎn)管理，而不在于投資收益。因此，建議您在為家庭辦理保險(xiǎn)時(shí)，以健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病附加險(xiǎn)為主，如果你有多余的資金那就例外。為家庭購(gòu)買保險(xiǎn)，并非保額越高越好，也不是覆蓋面越廣越好；而是根據(jù)自己的家庭實(shí)際，需要什么險(xiǎn)種購(gòu)買什么險(xiǎn)種，需要多大保額購(gòu)就購(gòu)買多大保額。
在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：
一、貨比三家，親自研究條款，不要光聽介紹。在比較中選擇信譽(yù)較好的保險(xiǎn)公司和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在辦理投保時(shí)，盡量到其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所查驗(yàn)其是否具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防受騙。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要根據(jù)自己和家庭的情況作出選擇，避免保險(xiǎn)覆蓋重復(fù)或者出現(xiàn)空白。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要看清保險(xiǎn)責(zé)任和免除責(zé)任。通俗講就是您買了這張保單后，保險(xiǎn)公司承諾會(huì)為你做些什么。購(gòu)買前，要弄清自己想買的什么保險(xiǎn)？保險(xiǎn)責(zé)任是什么？責(zé)任免除是什么？怎么交費(fèi)？如何獲益？有無特別約定？同時(shí)要注意保險(xiǎn)合同生效時(shí)間。一般來說，投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單時(shí)，保險(xiǎn)合同才開始生效。
二、填寫投保單要如實(shí)告知。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，若未履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)主要有三種后果：(1)投保人故意隱瞞事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；(2)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；(3)投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。
三、選擇是否需要豁免保費(fèi)權(quán)益。所謂豁免保費(fèi)權(quán)益，是指投保人身故或身體高度殘疾發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從其身故或被確定身體高度殘疾之日起，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。選擇了需要豁免保費(fèi)權(quán)益后，一旦投保人在交費(fèi)期發(fā)生意外，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，避免了因投保人發(fā)生意外造成的保險(xiǎn)合同終止，使保險(xiǎn)受益人無法得到保險(xiǎn)收益的可能。
四、需選擇合適的交費(fèi)方法。同樣是購(gòu)買保險(xiǎn)，卻一般都有多種交費(fèi)方法供選擇，如一次交清全部保費(fèi)的躉交方式，按年、半年、季、月交納的分期交費(fèi)方式等。因此，選擇交費(fèi)方式上也就會(huì)大有學(xué)問，哪種方式會(huì)更合適投保人呢？對(duì)于現(xiàn)在收入較高，但收入不很穩(wěn)定者來說，采取躉交的方式是比較穩(wěn)妥的；而對(duì)于收入穩(wěn)定者則不同，他們采用年交的方式，并延長(zhǎng)交費(fèi)期間，則會(huì)更加輕松一些，但同樣也能獲取更大保障。
五、親筆簽名并索要發(fā)票十分重要。無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關(guān)文件，認(rèn)真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。交付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，注意索要保險(xiǎn)公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管，一旦發(fā)生糾紛或意外，發(fā)票等資料將是您維權(quán)或理賠的重要證據(jù)。
誤區(qū)之一：認(rèn)為買保險(xiǎn)沒有用，哪有那么多病呀災(zāi)的。尤其是一些剛剛步入社會(huì)的年輕人，沒有充分認(rèn)識(shí)到人生中不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)無處不在，覺得手里有錢不如做點(diǎn)兒別的。 在平時(shí)生活當(dāng)中，難免會(huì)發(fā)生一些頭疼腦熱、磕磕碰碰，總會(huì)有這樣那樣的不小心或意外。所以，為這不太可能的“萬一”做點(diǎn)小小的準(zhǔn)備是十分必要的，千萬忽視?？赡苣鷮?duì)保險(xiǎn)還存有偏見，但是買保險(xiǎn)才是有責(zé)任感的體現(xiàn)。購(gòu)買保險(xiǎn)是為了保護(hù)您和依賴您的人，保險(xiǎn)就是讓您用較少的錢來獲得較大的保障。至于要購(gòu)買多少保險(xiǎn)，要根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況和您承擔(dān)的責(zé)任來決定了，您承擔(dān)的責(zé)任越大，保額就該越大。
誤區(qū)之二：買保險(xiǎn)先看投資回報(bào)率有多高，是不是還本。其實(shí)，買保險(xiǎn)的首要目的應(yīng)當(dāng)是取得風(fēng)險(xiǎn)保障，投資增值是第二位的。風(fēng)險(xiǎn)保障程度高的保險(xiǎn)是不能返還保險(xiǎn)費(fèi)的；具有返還保險(xiǎn)費(fèi)功能的保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障程度會(huì)比較低。萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)類保險(xiǎn)投資功能較強(qiáng)，但繳納的保險(xiǎn)費(fèi)也比較高；投資收益以及分紅保險(xiǎn)的分紅收益，隨保險(xiǎn)資金運(yùn)用成果而定，有時(shí)高有時(shí)低，也是不固定的。因此，比較好的辦法是根據(jù)自己的繳費(fèi)能力，先安排保障，再考慮投資，將兩類保險(xiǎn)組合購(gòu)買。
誤區(qū)之三：買保險(xiǎn)回報(bào)低，不如炒股票、買基金或者存銀行。保險(xiǎn)好比家庭財(cái)務(wù)的守門員，避免家庭財(cái)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)陷入危機(jī)，屬于避害型產(chǎn)品，而基金好比家庭財(cái)務(wù)的前鋒，帶來的是預(yù)期可能的增值，屬于趨利型產(chǎn)品。銀行儲(chǔ)蓄在家庭理財(cái)中以其方便性、靈活性、安全性被百姓所接受，但恰恰是它的靈活性和存取的方便性，使家庭因?yàn)槿鄙僖?guī)劃或一些沖動(dòng)消費(fèi)而始終無法達(dá)成儲(chǔ)蓄目標(biāo)。即使達(dá)成了一定的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，往往由于一點(diǎn)小小的突發(fā)意外，而使多年的積蓄化為烏有。
誤區(qū)之四：只要存了錢，沒必要再買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄雖然都是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的辦法，但是它們之間的區(qū)別還是很大：儲(chǔ)蓄可隨時(shí)存取，靈活性很大；保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是不能隨意取回的。儲(chǔ)蓄是一種自救行為，沒有把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，“萬一”的事假如真的發(fā)生了，錢還沒攢夠，難免陷入困境。而保險(xiǎn)是一種集體互助行為，能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，利用獲得的保險(xiǎn)金有助于渡過難關(guān)，也就是平時(shí)所說的“平時(shí)注入一滴水，難時(shí)擁有太平洋”。
誤區(qū)之五：買保險(xiǎn)，買時(shí)容易理賠難。保險(xiǎn)理賠并非象拿存折到銀行取款那樣，而是要經(jīng)過報(bào)案、索賠、核實(shí)再到批準(zhǔn)發(fā)放賠款這樣一個(gè)程序，因此給人們?cè)斐衫碣r難的印象。其實(shí)，很多百姓對(duì)理賠難的印象來自于“聽說”，而非真正親身經(jīng)歷。單從“理賠”這個(gè)角度來講，只要合乎道理和程序即可獲得賠付。
誤區(qū)之六：買了保險(xiǎn)，只要發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司都管。其實(shí)，各種保險(xiǎn)都有明確的保障責(zé)任范圍，超出責(zé)任范圍的事情，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。需要特別注意，有些保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的特殊情況，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。這是因?yàn)?，保險(xiǎn)責(zé)任過寬，保戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)就要很高；有些特殊情況列入賠償范圍會(huì)助長(zhǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)，如醉酒駕車造成的事故、惡意騙保等等。還有幾種情況會(huì)遭到拒賠，必須了解：1、帶病投保；2、在投保前未履行如實(shí)告知義務(wù)。
誤區(qū)之七：買了幾年保險(xiǎn)沒發(fā)生意外，保險(xiǎn)費(fèi)白交了。有人覺得買保險(xiǎn)不劃算，因?yàn)槿绻怀鲭U(xiǎn)，那么錢就白花了；如果出險(xiǎn)了，則又伴隨著一種保險(xiǎn)帶來厄運(yùn)的感覺。其實(shí)，買保險(xiǎn)是防萬一，不出事。有了保險(xiǎn)，隨時(shí)都處在保險(xiǎn)保障之下。不出事，我為人人；出了事，人人為我，這才是保險(xiǎn)的作用。就像現(xiàn)在很多家庭都會(huì)選擇安裝防盜門，沒有人會(huì)認(rèn)為是防盜門把賊招來，要是沒有小偷上門，也不會(huì)覺得防盜門白買了。其實(shí)保險(xiǎn)就是一扇無形的防盜門，它的作用在于讓客戶在追求幸福的時(shí)候不要忘記了風(fēng)險(xiǎn)。
誤區(qū)之八：只要給孩子買上保險(xiǎn)就行了。實(shí)際上，大人孩子都需要保險(xiǎn)，但是買保險(xiǎn)應(yīng)遵循“先大人后孩子”的原則，先把“家庭支柱”保障好，這其中也包含有對(duì)孩子的保障。因?yàn)槟悄彝サ闹饕杖雭碓矗粌H是孩子情感上的寄托，也是孩子財(cái)務(wù)上的依靠，因此，為了您和您的家庭，請(qǐng)您先給自己投上一份保險(xiǎn)吧！
誤區(qū)之九：有了社保就不用再買保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是由政府主辦的一種基本生活保障，覆蓋面比較廣。但社保注重平等，保障水平比較低，而商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍比較廣泛，保障程度可以由投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，能夠滿足各種人的不同需要。因此，有了社會(huì)保險(xiǎn)也還需要商業(yè)保險(xiǎn)作補(bǔ)充。
誤區(qū)之十：現(xiàn)在投保養(yǎng)老保險(xiǎn)太早了。很多年輕人往往不惜大量時(shí)間籌劃一周長(zhǎng)的假日，卻不愿抽點(diǎn)時(shí)間思考一下自己三十年后的退休生活如何過，認(rèn)為“養(yǎng)老”離自己太遠(yuǎn)了。但事實(shí)并非如此，養(yǎng)老保險(xiǎn)要越早投越好，越早投收益越高；越早投越輕松，越早投每月的保費(fèi)越少。
不同的生命周期對(duì)保險(xiǎn)的需求也不盡相同，需要您根據(jù)家庭實(shí)際情況來判斷，投入過高將增加家庭負(fù)擔(dān)，過低可能存在保障不足的風(fēng)險(xiǎn)。單身期和家庭形成期，處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期，面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)較大，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是必不可少的。此時(shí)的保險(xiǎn)主要預(yù)防自己出現(xiàn)意外，而讓自己最親的父母或其他親屬陷入生活困境，所以可以根據(jù)這些人的生活需求來確定保險(xiǎn)金額。最后再來考慮健康保險(xiǎn)等，選擇定期或終身也可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來決定。成長(zhǎng)期和成熟期都是家庭責(zé)任最重的時(shí)期，此時(shí)需要在原來人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上調(diào)高保險(xiǎn)金額，以與自己承擔(dān)的家庭責(zé)任相適應(yīng)。同時(shí)，這個(gè)階段由于逐漸步入中年，應(yīng)該提高對(duì)健康問題的關(guān)注，重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都不能少。 根據(jù)現(xiàn)在的醫(yī)療條件，重大疾病保險(xiǎn)要達(dá)到10萬以上才能起到一定的保障作用。最后就是養(yǎng)老的問題，由于養(yǎng)老金關(guān)系到以后幾十年的生活問題，所以安全性尤為重要，建議選擇非投資類險(xiǎn)種為宜。保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于保障和風(fēng)險(xiǎn)管理，而不在于投資收益。因此，建議您在為家庭辦理保險(xiǎn)時(shí)，以健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病附加險(xiǎn)為主，如果你有多余的資金那就例外。為家庭購(gòu)買保險(xiǎn)，并非保額越高越好，也不是覆蓋面越廣越好；而是根據(jù)自己的家庭實(shí)際，需要什么險(xiǎn)種購(gòu)買什么險(xiǎn)種，需要多大保額購(gòu)就購(gòu)買多大保額。
在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：
一、貨比三家，親自研究條款，不要光聽介紹。在比較中選擇信譽(yù)較好的保險(xiǎn)公司和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在辦理投保時(shí)，盡量到其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所查驗(yàn)其是否具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防受騙。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要根據(jù)自己和家庭的情況作出選擇，避免保險(xiǎn)覆蓋重復(fù)或者出現(xiàn)空白。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要看清保險(xiǎn)責(zé)任和免除責(zé)任。通俗講就是您買了這張保單后，保險(xiǎn)公司承諾會(huì)為你做些什么。購(gòu)買前，要弄清自己想買的什么保險(xiǎn)？保險(xiǎn)責(zé)任是什么？責(zé)任免除是什么？怎么交費(fèi)？如何獲益？有無特別約定？同時(shí)要注意保險(xiǎn)合同生效時(shí)間。一般來說，投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單時(shí)，保險(xiǎn)合同才開始生效。
二、填寫投保單要如實(shí)告知。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，若未履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)主要有三種后果：(1)投保人故意隱瞞事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；(2)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；(3)投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。
三、選擇是否需要豁免保費(fèi)權(quán)益。所謂豁免保費(fèi)權(quán)益，是指投保人身故或身體高度殘疾發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從其身故或被確定身體高度殘疾之日起，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。選擇了需要豁免保費(fèi)權(quán)益后，一旦投保人在交費(fèi)期發(fā)生意外，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，避免了因投保人發(fā)生意外造成的保險(xiǎn)合同終止，使保險(xiǎn)受益人無法得到保險(xiǎn)收益的可能。
四、需選擇合適的交費(fèi)方法。同樣是購(gòu)買保險(xiǎn)，卻一般都有多種交費(fèi)方法供選擇，如一次交清全部保費(fèi)的躉交方式，按年、半年、季、月交納的分期交費(fèi)方式等。因此，選擇交費(fèi)方式上也就會(huì)大有學(xué)問，哪種方式會(huì)更合適投保人呢？對(duì)于現(xiàn)在收入較高，但收入不很穩(wěn)定者來說，采取躉交的方式是比較穩(wěn)妥的；而對(duì)于收入穩(wěn)定者則不同，他們采用年交的方式，并延長(zhǎng)交費(fèi)期間，則會(huì)更加輕松一些，但同樣也能獲取更大保障。
五、親筆簽名并索要發(fā)票十分重要。無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關(guān)文件，認(rèn)真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。交付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，注意索要保險(xiǎn)公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管，一旦發(fā)生糾紛或意外，發(fā)票等資料將是您維權(quán)或理賠的重要證據(jù)。