七、海上保險(xiǎn)合同
    海上保險(xiǎn)合同是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，依其性質(zhì)是一種補(bǔ)償性合同，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間訂立的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人支付約定的保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)標(biāo)的由于發(fā)生承保范圍內(nèi)的海上風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失時(shí)，由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人給予賠償?shù)膮f(xié)議。海上保險(xiǎn)合同作為一種補(bǔ)償合同，保險(xiǎn)人只負(fù)金錢補(bǔ)償?shù)呢?zé)任，而不承擔(dān)將保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)原狀或歸還原物的責(zé)任。
    （一）海上保險(xiǎn)合同的訂立
    海上保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)在海上保險(xiǎn)事故尚未發(fā)生的時(shí)候訂立，如果保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，則不能再投保了。在國(guó)際貿(mào)易中，在貨物裝運(yùn)之前或裝運(yùn)之日，買方或賣方就應(yīng)立即投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。如FOB條件下由買方辦理，CIF條件下則由賣方負(fù)責(zé)投保。根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》規(guī)定的精神，要求在CIF條件成交時(shí)，賣方所提供的保險(xiǎn)單，其所載的簽發(fā)日期必須在提單上所載的裝船日期之前或同時(shí)，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)合同必須在裝船前或裝船時(shí)即訂立了。
    訂立海上保險(xiǎn)合同的手續(xù)一般為：由被保險(xiǎn)人提出投保申請(qǐng)，并在保險(xiǎn)公司的經(jīng)紀(jì)人所提供的表格上填明保險(xiǎn)標(biāo)的物、投保的險(xiǎn)別以及其他有關(guān)內(nèi)容，填好后交給經(jīng)紀(jì)人，由經(jīng)紀(jì)人將投保內(nèi)容寫(xiě)在一張承保條上，交給保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司。如保險(xiǎn)人愿意承保，即在承保條上寫(xiě)上其所愿意承保的金額，并加上簽名，這時(shí)保險(xiǎn)合同即告成立。
    訂立保險(xiǎn)合同，目的是為了賠償損失。一個(gè)有效的保險(xiǎn)合同，要求在保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生損失時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有保險(xiǎn)利益，否則合同無(wú)效 .所謂保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物所具有的某種合法利益關(guān)系，即被保險(xiǎn)人將會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生滅失或損害而遭受損失，或因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的物安全到達(dá)目的地而獲得原應(yīng)享有的權(quán)利。只有被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物有這種保險(xiǎn)利益，才能要求保險(xiǎn)人受保險(xiǎn)合同的約束，在這種保險(xiǎn)利益受到損害時(shí)給予被保險(xiǎn)人以一定的補(bǔ)償。否則，這種保險(xiǎn)合同只能是一種賭博，而賭博合同根據(jù)各國(guó)法律一般均認(rèn)為是無(wú)效的。
    （二）保險(xiǎn)單證
    1.保險(xiǎn)單（Insurance Policy）
    保險(xiǎn)單是載有保險(xiǎn)合同內(nèi)容的書(shū)面文件，是保險(xiǎn)合同的證明，也是確定保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。
    保險(xiǎn)單一般應(yīng)載明以下主要事項(xiàng)：
    （1）被保險(xiǎn)人的名稱；
    （2）保險(xiǎn)的標(biāo)的物和承保的風(fēng)險(xiǎn)；
    （3）保險(xiǎn)的航次或期間；
    （4）保險(xiǎn)金額；
    （5）保險(xiǎn)人的名稱等。
    保險(xiǎn)單可以從不同的角度進(jìn)行分類：
    （1）定值報(bào)單與不定值報(bào)單
    定值報(bào)單（Valued Policy）是指載明保險(xiǎn)標(biāo)的物約定價(jià)值的保險(xiǎn)單。不定值報(bào)單（Unvalued Policy）則僅載明保險(xiǎn)金額的限額，不載明保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值，需要以后另行確定保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值的保險(xiǎn)單。
    定值報(bào)單與不定值報(bào)單的主要區(qū)別在于：定值報(bào)單在一旦發(fā)生貨物滅失損壞時(shí)，即可根據(jù)保險(xiǎn)單上記載的標(biāo)的物價(jià)值進(jìn)行賠償，而不定值報(bào)單在發(fā)生貨物損失時(shí)需要依據(jù)發(fā)票、付款單、估價(jià)單或其他材料來(lái)證明保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值。在定值報(bào)單中的保險(xiǎn)價(jià)值一般包括發(fā)票貨價(jià)、運(yùn)雜費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，再加上10-15%的利潤(rùn)，而不定值報(bào)單中的保險(xiǎn)價(jià)值不包括買方的預(yù)期利潤(rùn)。
    在國(guó)際貿(mào)易往來(lái)中，大量采用的是定值報(bào)單。
    （2）航程報(bào)單和定期報(bào)單。
    航程報(bào)單是把標(biāo)的物從某一地點(diǎn)運(yùn)送到另一地點(diǎn)的保險(xiǎn)單。定期報(bào)單則是標(biāo)的物在一定時(shí)間內(nèi)的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人的責(zé)任期限以約定的時(shí)間為限。在海上貨物運(yùn)輸中，大量采用的是航程報(bào)單，定期報(bào)單一般很少采用，主要用于船舶和運(yùn)費(fèi)的保險(xiǎn)。
    此外還可以分為流動(dòng)報(bào)單和預(yù)約報(bào)單等。
    2.保險(xiǎn)憑證（Insurance Certificate）。
    保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單，是表示保險(xiǎn)公司已接受保險(xiǎn)的一種證明文件。
    保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容主要包括：保險(xiǎn)人的名稱、保險(xiǎn)貨物的名稱、貨運(yùn)工具的名稱和種類、險(xiǎn)別、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額等，但不包括保險(xiǎn)單中記載的明確保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)條款。因此，在國(guó)際貿(mào)易中，是否允許以保險(xiǎn)憑證代替保險(xiǎn)單來(lái)履行交易雙方當(dāng)事人之間的交單義務(wù)是有爭(zhēng)議的，特別是在CIF條件下，賣方在履行其向買方交單義務(wù)時(shí)，表現(xiàn)得尤為突出。英國(guó)法律不允許，而美國(guó)則在其統(tǒng)一商法典（UCC）中確認(rèn)賣方既可以用提供保險(xiǎn)單的方式，也可以用提供保險(xiǎn)憑證的方式來(lái)完成其對(duì)買方的交單義務(wù)。
    （三）保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓
    對(duì)于被保險(xiǎn)人依據(jù)海上保險(xiǎn)單所享有的權(quán)利，在國(guó)際貿(mào)易中是可以通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)單的背書(shū)轉(zhuǎn)讓方式轉(zhuǎn)讓給合法受讓人的。例如在CIF條件下，賣方投保后，交單時(shí)可以用背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓給買方。
    海上保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓，不必取得保險(xiǎn)人的同意。保險(xiǎn)單的受讓人取得保險(xiǎn)單后，有權(quán)以自己的名義起訴，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物在承保范圍內(nèi)發(fā)生損失時(shí)，有權(quán)以自己的名義要求保險(xiǎn)人賠償，即使在保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生損失之后，保險(xiǎn)單仍可以有效轉(zhuǎn)讓。
    保險(xiǎn)單的背書(shū)轉(zhuǎn)讓與已保險(xiǎn)的該項(xiàng)貨物的轉(zhuǎn)讓是不同的。賣方在轉(zhuǎn)讓已保險(xiǎn)的貨物時(shí)，并不能實(shí)現(xiàn)該項(xiàng)貨物的保險(xiǎn)的自動(dòng)轉(zhuǎn)讓，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同并不是該貨物的附屬物，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上以背書(shū)的方式表示其轉(zhuǎn)讓的意思時(shí)才能導(dǎo)致保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓。
    在保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生損失后，保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓仍有其重大的實(shí)際意義。例如在CIF條件下，即使貨物已在運(yùn)輸途中全部滅失，賣方仍可以向買方提供包括保險(xiǎn)單在內(nèi)的全部裝運(yùn)單據(jù)，并有權(quán)要求買方付清貨款。買方付清貨款后取得賣方提供的單據(jù)，這時(shí)，只要貨物的損失屬于承保的范圍之內(nèi)，買方就有權(quán)憑賣方轉(zhuǎn)讓給他的保險(xiǎn)單直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償損失。保險(xiǎn)人不能以保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓發(fā)生在貨物滅失之后為理由，而拒絕賠償。
    八、保險(xiǎn)險(xiǎn)別與保險(xiǎn)費(fèi)
    （一）保險(xiǎn)險(xiǎn)別
    在海上保險(xiǎn)單上都有保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)條款主要是規(guī)定保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)呢?zé)任范圍、除外責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人的義務(wù)等有關(guān)事項(xiàng)。其中有一個(gè)條款是專門關(guān)于保險(xiǎn)險(xiǎn)別的規(guī)定，險(xiǎn)別是確定承保范圍和保險(xiǎn)人賠償責(zé)任范圍的依據(jù)。險(xiǎn)別不同，保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任范圍也不同。
    按照國(guó)際上通常做法，海上保險(xiǎn)險(xiǎn)別主要分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三大類，此外還有保險(xiǎn)附加險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)和特別附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保，只有在投?；倦U(xiǎn)別如平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才可以另行加保。
    1.平安險(xiǎn)（Free Particular Average，F(xiàn).P.A）
    平安險(xiǎn)的英文含義是單獨(dú)海損不賠，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)習(xí)慣上將其譯為平安險(xiǎn)。在投保平安險(xiǎn)的條件下，保險(xiǎn)人一般只對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物的承保范圍內(nèi)所發(fā)生的全部損失及共同海損承擔(dān)賠償責(zé)任，單獨(dú)海損一般不列入承保范圍，但也有一些例外。在下列情況下，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物所遭受的單獨(dú)海損的損失，保險(xiǎn)人仍需負(fù)責(zé)賠償：
    （1）該種損失是由于船舶或運(yùn)輸工具發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)或焚毀的情況引起的；
    （2）被保險(xiǎn)貨物在裝載、轉(zhuǎn)載或卸裝時(shí)所遭到的一件或數(shù)件的全部滅失；
    （3）該種損失可合理歸因于火災(zāi)、爆炸或船舶與除水以外的其他外來(lái)物體（包括冰）發(fā)生碰撞，或在避難港卸貨的原因；
    （4）發(fā)生意外事故后，被保險(xiǎn)貨物在中途港或避難港因起岸存?zhèn)}、轉(zhuǎn)運(yùn)等發(fā)生的特別費(fèi)用。
    2.水漬險(xiǎn)（With Average，With Particular Average，W.A，W.P.A）
    水漬險(xiǎn)這一詞也是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的習(xí)慣譯法，其英文含義是單獨(dú)海損包括在內(nèi)。水漬險(xiǎn)所包括的范圍是在平安險(xiǎn)的范圍的基礎(chǔ)上加上單獨(dú)海損。
    水漬險(xiǎn)承保的范圍比平安險(xiǎn)的范圍廣泛，但其保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)地比平安險(xiǎn)高。
    3.一切險(xiǎn)（All Risks）
    一切險(xiǎn)又稱綜合險(xiǎn)，其承保范圍是三種主要險(xiǎn)別中最廣泛的，但它并不意味著當(dāng)事人可能遇到的一切風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失均可向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。一切險(xiǎn)的承保范圍包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)的責(zé)任，以及被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所引起的全部損失或部分損失。這里的由于外來(lái)原因所引起的全部損失或部分損失。這里的由于外來(lái)原因所引起的貨物的全部或部分損失共包括11個(gè)方面，這11個(gè)方面是一切險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)的損失，也屬于一般附加險(xiǎn)。
    （1）偷竊提貨不著險(xiǎn)（Theft Pilferage and Non-Delivery）；
    （2）淡水雨淋險(xiǎn)（Rain Fresh Water Damage）；
    （3）短量險(xiǎn)（Risk of Shortage）；
    （4）玷污險(xiǎn)（Risk of Contamination）；
    （5）滲漏險(xiǎn)（Risk of Leakage）；
    （6）碰損破碎險(xiǎn)（Risk of Clashing & Breakage）；
    （7）串味險(xiǎn)（Risk of Odour）；
    （8）受潮受熱險(xiǎn)（Damage Caused by Sweating & or Heating）；
    （9）鉤損險(xiǎn)（Hook Damage）；
    （10）包裝破裂險(xiǎn)（Loss & or Damage Caused by Breakage of Packing）；
    （11）銹損險(xiǎn)（Risk of Rusting）。
    以上11種風(fēng)險(xiǎn)，可同時(shí)在一切險(xiǎn)中加保，作為一般附加險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人可以在投保了基本險(xiǎn)別之后，根據(jù)需要，選擇其中一項(xiàng)或幾項(xiàng)另行加保。
    在投保一切險(xiǎn)的條件下，除了對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)等特別附加險(xiǎn)與海上保險(xiǎn)的除外風(fēng)險(xiǎn)不予以承保外，其余風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，均可要求保險(xiǎn)人賠償。