第七章 社會(huì)保障的理論思考
（危機(jī)——改革——重新思考社會(huì)保障理論：探索社會(huì)保障深層次機(jī)理）
§7.1公平與效率
誤區(qū)：社會(huì)保障的功能（目標(biāo)）不是解決貧富兩極分化，而是分散風(fēng)險(xiǎn)與扶貧救濟(jì)。
存在的問題，在70年代以前社會(huì)保障多注重公平，但是經(jīng)過了70年的危機(jī)以后人們開始思考社會(huì)保障的效率問題。
社會(huì)保障制度的價(jià)值取向是什么？（公平、效率？）
公平與效率的關(guān)系（對立還是互補(bǔ)？）
一：公平、效率、產(chǎn)權(quán)
（一）公平（公平+平等）
1、公平不是一種經(jīng)濟(jì)學(xué)的概念，它含有倫理學(xué)的意義。它既包括一定的基于各種物質(zhì)關(guān)系的客觀公正度，也包括著人們對這種客觀公正度的主觀理解。它是客觀公正性和主觀認(rèn)同性的統(tǒng)一。
2、公平只是相對的，即相對于某一衡量標(biāo)準(zhǔn)而言。也就是說，公平與否本身包含著衡量標(biāo)準(zhǔn)的選擇而視。
3、從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度評價(jià)公平。
（1）兩方面含義 ：
a、橫向公平：對同等經(jīng)濟(jì)地位的人實(shí)行同等待遇。
b、縱向公平：對不同經(jīng)濟(jì)地位的人實(shí)行差別待遇，抑制地位高的人而照顧經(jīng)濟(jì)地位低的人。
追求公平就是在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中既講求橫向公平也講求縱向公平，既給同等經(jīng)濟(jì)地位的市場主體創(chuàng)造同等的競爭環(huán)境，同時(shí)，又對不同經(jīng)濟(jì)地位的市場主體區(qū)別對待。
（2）三級內(nèi)涵：起點(diǎn)公平、過程公平、重點(diǎn)公平。
a、 起點(diǎn)公平，即從制度結(jié)構(gòu)、制度安排角度理解的規(guī)則公平。
（制度公平）
b、過程公平，即從商品等價(jià)交換的原則出發(fā)理解的公平，或曰市場公平。（機(jī)會(huì)公平）
c、終點(diǎn)公平，即從價(jià)值分配的法則出發(fā)理解的公平。（補(bǔ)償公平）
4、社會(huì)保障制度的公平問題安排應(yīng)當(dāng)綜合考慮三種公平。
（二）效率
1、效率是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇。是指在經(jīng)濟(jì)水平和資源存量一定的條件下，通過資源的優(yōu)配置和使用。給社會(huì)帶來大福利。“效率”即資源配置是社會(huì)成員得到的總剩余量大化的性質(zhì)?？偸Ｓ嗔堪ㄏM(fèi)者剩余與生產(chǎn)者剩余。
2、效率的具體形式：
a、資源配置效率（價(jià)格效率）
b、生產(chǎn)效率：包括動(dòng)態(tài)的效率和技術(shù)的效率。動(dòng)態(tài)的效率取決于企業(yè)和經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)生產(chǎn)和維持經(jīng)濟(jì)增長的能力，這種能力是通過發(fā)展新技術(shù)從而降低成本，改善質(zhì)量，或開發(fā)新的有市場前途的產(chǎn)品來獲得。是技術(shù)效率著重于企業(yè)尋找和使用那些日前可能好的，因?yàn)槭悄軌蚴钱a(chǎn)出本降低或質(zhì)量提高的技術(shù)能力。
（3）X效率：（美，哈維萊賓斯坦，1966）在研究“非資源配置”效率課題初階段，萊賓斯坦沒有找出一個(gè)恰當(dāng)?shù)拿t來表示“”
非資源配置使用未知數(shù)X來代替，把非資源配置效率稱為X效率。是指在既定的市場條件下，經(jīng)濟(jì)單位內(nèi)，因?yàn)槌蓡T努力或管理水平提高，使現(xiàn)有資源能產(chǎn)生更多的產(chǎn)量或效用而導(dǎo)致的一種效率。
3、社會(huì)保障制度的效率問題：配置效率：生產(chǎn)性資金——消費(fèi)性資金；效率，基金管理（合理使用）
（三）產(chǎn)權(quán)：
1、產(chǎn)權(quán)對稀缺資源的占有、使用、收益、與處置。產(chǎn)權(quán)是市場的前提和交換的基礎(chǔ)。
2、產(chǎn)權(quán)的界定：實(shí)際上權(quán)利的劃分。但研究產(chǎn)權(quán)的目的不在于“劃分”的結(jié)果施公還是私，而在于說明產(chǎn)權(quán)的界定對于效以大化或積勵(lì)機(jī)制的作用。不同的產(chǎn)權(quán)界定，會(huì)帶來不同的效率的資源配置。
3、如果對某種資源的產(chǎn)權(quán)界定清晰，并且劃分后的產(chǎn)權(quán)完整、充分、個(gè)人就會(huì)有長期穩(wěn)定的預(yù)期，從而限制短期行為與偷懶、產(chǎn)生好的經(jīng)濟(jì)效益。
4、社會(huì)保障制度的產(chǎn)權(quán)界定。
（1）產(chǎn)權(quán)界定不清晰，基金管理中：挪用、流失、浪費(fèi)；管理體制上存在多頭管理。存在“共享區(qū)間”這是人們不能確定其努力能換來多少成果，究竟有多少能歸自己所有。
（2）產(chǎn)權(quán)界定不合理：低、無效（醫(yī)保）
二：在一個(gè)有效率的經(jīng)濟(jì)體系中增進(jìn)平等。
（一）公平與效率的關(guān)系
1、 矛盾論：
a、“平等”權(quán)利與收入的均等化。
b、“效率”資源的佳配置于使用，生產(chǎn)要素的不同會(huì)引起報(bào)酬的差別。
◆ 社會(huì)保障的目標(biāo)的選擇：
a、公平原則（約翰 羅爾斯）
b、經(jīng)濟(jì)效率原則（弗里德曼）拉開差距，促進(jìn)效率。當(dāng)然，差距應(yīng)當(dāng)是在機(jī)會(huì)均等的條件下平等競爭的結(jié)果，是自然形成的。
2、補(bǔ)充論：公平促進(jìn)效率。社會(huì)保障制度的目標(biāo)選擇（次序）
a、效率：自由的市場配置。
b、公平：平等
（二）公平與效率的協(xié)調(diào)
1、公平以效率為前提（無效公平）
2、效率以公平為保障（差距過大）
社會(huì)保障領(lǐng)域公平與效率，成本大于收益二者矛盾，成本小于收益二者互補(bǔ)。在初次分配中追求效率，在社保領(lǐng)域中關(guān)注公平，實(shí)現(xiàn)在一個(gè)有效率的經(jīng)濟(jì)體系中增進(jìn)平等。
三：社會(huì)保障制度的X效率
（一）行政管理成本
1、行政管理人員帶來的成本：有形成本（政府收入的無償性）
2、行政管理行為帶來的成本：無形成本（政府行為對市場的影響帶來的無效率。）預(yù)設(shè)前提：市場有效率。
a、計(jì)劃：簡單的可實(shí)現(xiàn)供需平衡 b、并不是優(yōu)，而是有成本的。
（二）工作積極性（收入效應(yīng)）
（三）儲(chǔ)蓄與投資
（四）社會(huì)信號：公平引致 a、減少奮斗 b、擴(kuò)大參與
§7.2市場與政府
背景：近現(xiàn)代意義的社會(huì)保障危機(jī)引起的爭議，在社會(huì)保障領(lǐng)域政府與市場誰的作用應(yīng)更大，二者間的結(jié)合應(yīng)到什么程度。
一：市場失靈與社會(huì)保障（Market failure）
（以美國為例：政府介入社會(huì)保障主要是由于市場失靈決定的）
市場有效是在假設(shè)的前提下才成立的：（帕雷托優(yōu)）
假設(shè)：a、完全理性（經(jīng)濟(jì)人）——理性有限性（缺乏遠(yuǎn)見）
b、完全信息（博奕論）——信息不充分性（疏忽、判斷失誤）
c、不存在外部性（負(fù)外部性）
實(shí)際上：假設(shè)前提是不成立的，因此交易費(fèi)用普遍存在——市場失靈。
（一）收入分配缺陷：
市場分配依據(jù)：新?lián)碛械纳a(chǎn)要素市場的稀缺程度和要素價(jià)格。
分配結(jié)果：貧富分化——既不利于勞動(dòng)力再生產(chǎn)，也不利于社會(huì)穩(wěn)定。
（二）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：
（三）信息不對稱：
（四）商業(yè)保險(xiǎn)的市場失靈：
逆向選擇（隱蔽交易量問題→交易量下降→市場下降）
市場交際雙方信息對稱——商保中：投保人擁有的自己身體狀況方面的信息比保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多。市場上交易對象的質(zhì)量在很大程度上受控于擁有信息較多的一方。在這些市場無法增進(jìn)公共利益的地方，需要通過政府加以彌補(bǔ)。
二、政府介入社會(huì)保障
（一）社會(huì)保障是介于私人物品和公共物品之間的優(yōu)效品，具有雙重性質(zhì)。
這種物品必須由政府介入才能有效運(yùn)作。
社會(huì)保障不具有公共物品的第二個(gè)特征，即多提供給一個(gè)人社會(huì)保障的邊際成本為接近平均成本，而不是零。
（二）市場外部效應(yīng)的存在與政府交易費(fèi)用的節(jié)約。
1、外部效應(yīng)：不購買社保這種有效品的行為具有一定的負(fù)“外部效應(yīng)”。
2、交易費(fèi)用下降，談判下降。
（三）政府承擔(dān)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的能力大于市場。
1、解決逆向選擇問題
2、解決幾代人風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)問題，代際轉(zhuǎn)移。
3、減輕通貨膨脹問題，社會(huì)保障支出指數(shù)化。
（四）政府介入不減少社?；鸹I、付的成本與費(fèi)用。
（五）政府具有市場效率以外的宏觀調(diào)節(jié)作用：自動(dòng)穩(wěn)定器、相機(jī)抉擇的財(cái)政，基金投向三方面。
三：政府失靈（公共選擇理論）
沒有監(jiān)督和競爭的政府會(huì)缺乏效率，出現(xiàn)政府失靈。
1、政府強(qiáng)制人們統(tǒng)一購買社會(huì)保險(xiǎn)帶有明顯的強(qiáng)制性，不能反映消費(fèi)者的偏好，帶來效率損失。
（1）強(qiáng)制購買 導(dǎo)致：A、機(jī)會(huì)成本 B為某類人提供數(shù)量相同的養(yǎng)老保險(xiǎn)。
（2）政府強(qiáng)制→勞動(dòng)積極性下降
（3）強(qiáng)制購買社會(huì)保險(xiǎn)，征收社會(huì)保障稅，政府收稅對效率的影響。
2、社會(huì)保障，帶有一定程度的均衡貧富的性質(zhì)。
（1）多繳不一定多享受，→權(quán)責(zé)分裂
（2）政府介入，排除交易的靈活性→交易成本→資源配置低效率。
3、社會(huì)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制的低效率。（X低效率）
（1）機(jī)構(gòu)膨脹：（市場收入：價(jià)格//政府收入：稅收）
（2）委托代理：政府作為代理人，追求自身效用大化、損害社會(huì)效率
4、政府介入社會(huì)保障，獨(dú)立從事社保事業(yè)，沒有其他機(jī)構(gòu)競爭社?；?。
（危機(jī)——改革——重新思考社會(huì)保障理論：探索社會(huì)保障深層次機(jī)理）
§7.1公平與效率
誤區(qū)：社會(huì)保障的功能（目標(biāo)）不是解決貧富兩極分化，而是分散風(fēng)險(xiǎn)與扶貧救濟(jì)。
存在的問題，在70年代以前社會(huì)保障多注重公平，但是經(jīng)過了70年的危機(jī)以后人們開始思考社會(huì)保障的效率問題。
社會(huì)保障制度的價(jià)值取向是什么？（公平、效率？）
公平與效率的關(guān)系（對立還是互補(bǔ)？）
一：公平、效率、產(chǎn)權(quán)
（一）公平（公平+平等）
1、公平不是一種經(jīng)濟(jì)學(xué)的概念，它含有倫理學(xué)的意義。它既包括一定的基于各種物質(zhì)關(guān)系的客觀公正度，也包括著人們對這種客觀公正度的主觀理解。它是客觀公正性和主觀認(rèn)同性的統(tǒng)一。
2、公平只是相對的，即相對于某一衡量標(biāo)準(zhǔn)而言。也就是說，公平與否本身包含著衡量標(biāo)準(zhǔn)的選擇而視。
3、從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度評價(jià)公平。
（1）兩方面含義 ：
a、橫向公平：對同等經(jīng)濟(jì)地位的人實(shí)行同等待遇。
b、縱向公平：對不同經(jīng)濟(jì)地位的人實(shí)行差別待遇，抑制地位高的人而照顧經(jīng)濟(jì)地位低的人。
追求公平就是在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中既講求橫向公平也講求縱向公平，既給同等經(jīng)濟(jì)地位的市場主體創(chuàng)造同等的競爭環(huán)境，同時(shí)，又對不同經(jīng)濟(jì)地位的市場主體區(qū)別對待。
（2）三級內(nèi)涵：起點(diǎn)公平、過程公平、重點(diǎn)公平。
a、 起點(diǎn)公平，即從制度結(jié)構(gòu)、制度安排角度理解的規(guī)則公平。
（制度公平）
b、過程公平，即從商品等價(jià)交換的原則出發(fā)理解的公平，或曰市場公平。（機(jī)會(huì)公平）
c、終點(diǎn)公平，即從價(jià)值分配的法則出發(fā)理解的公平。（補(bǔ)償公平）
4、社會(huì)保障制度的公平問題安排應(yīng)當(dāng)綜合考慮三種公平。
（二）效率
1、效率是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇。是指在經(jīng)濟(jì)水平和資源存量一定的條件下，通過資源的優(yōu)配置和使用。給社會(huì)帶來大福利。“效率”即資源配置是社會(huì)成員得到的總剩余量大化的性質(zhì)?？偸Ｓ嗔堪ㄏM(fèi)者剩余與生產(chǎn)者剩余。
2、效率的具體形式：
a、資源配置效率（價(jià)格效率）
b、生產(chǎn)效率：包括動(dòng)態(tài)的效率和技術(shù)的效率。動(dòng)態(tài)的效率取決于企業(yè)和經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)生產(chǎn)和維持經(jīng)濟(jì)增長的能力，這種能力是通過發(fā)展新技術(shù)從而降低成本，改善質(zhì)量，或開發(fā)新的有市場前途的產(chǎn)品來獲得。是技術(shù)效率著重于企業(yè)尋找和使用那些日前可能好的，因?yàn)槭悄軌蚴钱a(chǎn)出本降低或質(zhì)量提高的技術(shù)能力。
（3）X效率：（美，哈維萊賓斯坦，1966）在研究“非資源配置”效率課題初階段，萊賓斯坦沒有找出一個(gè)恰當(dāng)?shù)拿t來表示“”
非資源配置使用未知數(shù)X來代替，把非資源配置效率稱為X效率。是指在既定的市場條件下，經(jīng)濟(jì)單位內(nèi)，因?yàn)槌蓡T努力或管理水平提高，使現(xiàn)有資源能產(chǎn)生更多的產(chǎn)量或效用而導(dǎo)致的一種效率。
3、社會(huì)保障制度的效率問題：配置效率：生產(chǎn)性資金——消費(fèi)性資金；效率，基金管理（合理使用）
（三）產(chǎn)權(quán)：
1、產(chǎn)權(quán)對稀缺資源的占有、使用、收益、與處置。產(chǎn)權(quán)是市場的前提和交換的基礎(chǔ)。
2、產(chǎn)權(quán)的界定：實(shí)際上權(quán)利的劃分。但研究產(chǎn)權(quán)的目的不在于“劃分”的結(jié)果施公還是私，而在于說明產(chǎn)權(quán)的界定對于效以大化或積勵(lì)機(jī)制的作用。不同的產(chǎn)權(quán)界定，會(huì)帶來不同的效率的資源配置。
3、如果對某種資源的產(chǎn)權(quán)界定清晰，并且劃分后的產(chǎn)權(quán)完整、充分、個(gè)人就會(huì)有長期穩(wěn)定的預(yù)期，從而限制短期行為與偷懶、產(chǎn)生好的經(jīng)濟(jì)效益。
4、社會(huì)保障制度的產(chǎn)權(quán)界定。
（1）產(chǎn)權(quán)界定不清晰，基金管理中：挪用、流失、浪費(fèi)；管理體制上存在多頭管理。存在“共享區(qū)間”這是人們不能確定其努力能換來多少成果，究竟有多少能歸自己所有。
（2）產(chǎn)權(quán)界定不合理：低、無效（醫(yī)保）
二：在一個(gè)有效率的經(jīng)濟(jì)體系中增進(jìn)平等。
（一）公平與效率的關(guān)系
1、 矛盾論：
a、“平等”權(quán)利與收入的均等化。
b、“效率”資源的佳配置于使用，生產(chǎn)要素的不同會(huì)引起報(bào)酬的差別。
◆ 社會(huì)保障的目標(biāo)的選擇：
a、公平原則（約翰 羅爾斯）
b、經(jīng)濟(jì)效率原則（弗里德曼）拉開差距，促進(jìn)效率。當(dāng)然，差距應(yīng)當(dāng)是在機(jī)會(huì)均等的條件下平等競爭的結(jié)果，是自然形成的。
2、補(bǔ)充論：公平促進(jìn)效率。社會(huì)保障制度的目標(biāo)選擇（次序）
a、效率：自由的市場配置。
b、公平：平等
（二）公平與效率的協(xié)調(diào)
1、公平以效率為前提（無效公平）
2、效率以公平為保障（差距過大）
社會(huì)保障領(lǐng)域公平與效率，成本大于收益二者矛盾，成本小于收益二者互補(bǔ)。在初次分配中追求效率，在社保領(lǐng)域中關(guān)注公平，實(shí)現(xiàn)在一個(gè)有效率的經(jīng)濟(jì)體系中增進(jìn)平等。
三：社會(huì)保障制度的X效率
（一）行政管理成本
1、行政管理人員帶來的成本：有形成本（政府收入的無償性）
2、行政管理行為帶來的成本：無形成本（政府行為對市場的影響帶來的無效率。）預(yù)設(shè)前提：市場有效率。
a、計(jì)劃：簡單的可實(shí)現(xiàn)供需平衡 b、并不是優(yōu)，而是有成本的。
（二）工作積極性（收入效應(yīng)）
（三）儲(chǔ)蓄與投資
（四）社會(huì)信號：公平引致 a、減少奮斗 b、擴(kuò)大參與
§7.2市場與政府
背景：近現(xiàn)代意義的社會(huì)保障危機(jī)引起的爭議，在社會(huì)保障領(lǐng)域政府與市場誰的作用應(yīng)更大，二者間的結(jié)合應(yīng)到什么程度。
一：市場失靈與社會(huì)保障（Market failure）
（以美國為例：政府介入社會(huì)保障主要是由于市場失靈決定的）
市場有效是在假設(shè)的前提下才成立的：（帕雷托優(yōu)）
假設(shè)：a、完全理性（經(jīng)濟(jì)人）——理性有限性（缺乏遠(yuǎn)見）
b、完全信息（博奕論）——信息不充分性（疏忽、判斷失誤）
c、不存在外部性（負(fù)外部性）
實(shí)際上：假設(shè)前提是不成立的，因此交易費(fèi)用普遍存在——市場失靈。
（一）收入分配缺陷：
市場分配依據(jù)：新?lián)碛械纳a(chǎn)要素市場的稀缺程度和要素價(jià)格。
分配結(jié)果：貧富分化——既不利于勞動(dòng)力再生產(chǎn)，也不利于社會(huì)穩(wěn)定。
（二）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：
（三）信息不對稱：
（四）商業(yè)保險(xiǎn)的市場失靈：
逆向選擇（隱蔽交易量問題→交易量下降→市場下降）
市場交際雙方信息對稱——商保中：投保人擁有的自己身體狀況方面的信息比保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多。市場上交易對象的質(zhì)量在很大程度上受控于擁有信息較多的一方。在這些市場無法增進(jìn)公共利益的地方，需要通過政府加以彌補(bǔ)。
二、政府介入社會(huì)保障
（一）社會(huì)保障是介于私人物品和公共物品之間的優(yōu)效品，具有雙重性質(zhì)。
這種物品必須由政府介入才能有效運(yùn)作。
社會(huì)保障不具有公共物品的第二個(gè)特征，即多提供給一個(gè)人社會(huì)保障的邊際成本為接近平均成本，而不是零。
（二）市場外部效應(yīng)的存在與政府交易費(fèi)用的節(jié)約。
1、外部效應(yīng)：不購買社保這種有效品的行為具有一定的負(fù)“外部效應(yīng)”。
2、交易費(fèi)用下降，談判下降。
（三）政府承擔(dān)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的能力大于市場。
1、解決逆向選擇問題
2、解決幾代人風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)問題，代際轉(zhuǎn)移。
3、減輕通貨膨脹問題，社會(huì)保障支出指數(shù)化。
（四）政府介入不減少社?；鸹I、付的成本與費(fèi)用。
（五）政府具有市場效率以外的宏觀調(diào)節(jié)作用：自動(dòng)穩(wěn)定器、相機(jī)抉擇的財(cái)政，基金投向三方面。
三：政府失靈（公共選擇理論）
沒有監(jiān)督和競爭的政府會(huì)缺乏效率，出現(xiàn)政府失靈。
1、政府強(qiáng)制人們統(tǒng)一購買社會(huì)保險(xiǎn)帶有明顯的強(qiáng)制性，不能反映消費(fèi)者的偏好，帶來效率損失。
（1）強(qiáng)制購買 導(dǎo)致：A、機(jī)會(huì)成本 B為某類人提供數(shù)量相同的養(yǎng)老保險(xiǎn)。
（2）政府強(qiáng)制→勞動(dòng)積極性下降
（3）強(qiáng)制購買社會(huì)保險(xiǎn)，征收社會(huì)保障稅，政府收稅對效率的影響。
2、社會(huì)保障，帶有一定程度的均衡貧富的性質(zhì)。
（1）多繳不一定多享受，→權(quán)責(zé)分裂
（2）政府介入，排除交易的靈活性→交易成本→資源配置低效率。
3、社會(huì)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制的低效率。（X低效率）
（1）機(jī)構(gòu)膨脹：（市場收入：價(jià)格//政府收入：稅收）
（2）委托代理：政府作為代理人，追求自身效用大化、損害社會(huì)效率
4、政府介入社會(huì)保障，獨(dú)立從事社保事業(yè)，沒有其他機(jī)構(gòu)競爭社?；?。