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    初級銀行從業(yè)資格考試大綱【下】
    《公司信貸》
    【考試目的】
    通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
    【考試內(nèi)容】
    一、公司信貸
    (一)掌握公司信貸的要素和種類;
    (二)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);
    (三)了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求;
    (四)掌握公司信貸主要產(chǎn)品。
    二、貸款申請受理和貸前調(diào)查
    (一)熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類;
    (二)掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項;
    (三)掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;
    (四)熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。
    三、借款需求分析
    (一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;
    (二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;
    (三)熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。
    四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析
    (一)熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法;
    (二)熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。
    五、客戶分析與信用評級
    (一)熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法;
    (二)熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法;
    (三)理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。
    六、擔(dān)保管理
    (一)掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用;
    (二)掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范;
    (三)掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點;
    (四)掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別;
    (五)掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。
    七、信貸審批
    (一)掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容;
    (二)掌握授信額度的決定因素和確定流程;
    (三)掌握貸款審查事項及審批要素。
    八、貸款合同與發(fā)放支付
    (一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點;
    (二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;
    (三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。
    九、貸后管理
    (一)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;
    (二)掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控;
    (三)掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補充機制;
    (四)掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置;
    (五)掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;
    (六)熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。
    十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提
    (一)熟悉貸款風(fēng)險分類的相關(guān)內(nèi)容、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn);
    (二)熟悉貸款風(fēng)險分類的方法。
    十一、不良貸款管理
    (一)掌握不良貸款的相關(guān)內(nèi)容;
    (二)熟悉不良貸款的處置方式。
    附錄
    (一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)
    (二)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號)
    (三)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號)
    (四)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號)
    (五)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)
    (六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)
    (七)《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號)
    (八)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號)
    (九)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號)
    (十)《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)﹝2015﹞51號)
    (十一)《商業(yè)銀行押品管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號)
    (十二)《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號)
    (十三)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金﹝2012﹞6號)
    (十四)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號)
    如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
    本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
    初級銀行從業(yè)資格考試大綱【二】
    《風(fēng)險管理》
    【考試目的】
    風(fēng)險管理初級考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架/體系，緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構(gòu)全員的基本認(rèn)知，特別是分支行/基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險管理的基本理念和術(shù)語，掌握風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識、風(fēng)險文化、風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險及操作風(fēng)險。
    【考試內(nèi)容】
    一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)
    (一)了解風(fēng)險與收益、損失的關(guān)系，掌握商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別以及系統(tǒng)性金融風(fēng)險;
    (二)了解商業(yè)銀行風(fēng)險管理的模式、策略和作用;
    (三)熟練掌握概率及概率分布、收益和風(fēng)險的度量以及風(fēng)險分散的數(shù)理原理。
    二、風(fēng)險管理體系
    (一)掌握董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層和風(fēng)險管理部門在風(fēng)險治理架構(gòu)中的職責(zé);
    (二)理解并掌握風(fēng)險文化、偏好和限額管理;
    (三)掌握風(fēng)險管理政策和流程;
    (四)熟悉風(fēng)險數(shù)據(jù)加總與IT系統(tǒng)建設(shè);
    (五)熟悉內(nèi)部控制與內(nèi)部審計的內(nèi)容及作用。
    三、資本管理
    (一)掌握資本定義、功能以及資本管理和風(fēng)險管理的關(guān)系;
    (二)熟悉資本分類、監(jiān)管資本構(gòu)成以及資本扣除項;
    (三)熟練掌握資本充足率計算和監(jiān)管要求、資本充足率影響因素和管理策略、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求;
    (四)熟練掌握杠桿率要求的提出背景、杠桿率指標(biāo)的計算、杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點以及系統(tǒng)重要性銀行杠桿率緩沖要求。
    四、信用風(fēng)險管理
    (一)掌握單一法人客戶、集團(tuán)法人客戶、個人客戶和貸款組合的信用風(fēng)險識別要點;
    (二)了解信用風(fēng)險評估和計量的發(fā)展歷程、基于內(nèi)部評級的方法以及信用風(fēng)險組合的計量;
    (三)掌握信用風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和報告的方法及內(nèi)容;
    (四)掌握信用風(fēng)險限額管理、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險控制和緩釋方法;
    (五)掌握貸款損失準(zhǔn)備管理與不良資產(chǎn)處置方法。
    五、市場風(fēng)險管理
    (一)了解市場風(fēng)險的特征與分類、交易賬簿和銀行賬簿劃分以及市場風(fēng)險管理體系;
    (二)掌握金融工具估值、久期、收益率曲線以及市場風(fēng)險計量方法;
    (三)掌握市場風(fēng)險限額管理、監(jiān)測報告和控制方法。
    六、操作風(fēng)險管理
    (一)掌握操作風(fēng)險的特征、分類以及操作風(fēng)險識別方法;
    (二)掌握操作風(fēng)險與控制自我評估以及操作風(fēng)險評估流程;
    (三)掌握關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、損失數(shù)據(jù)收集和操作風(fēng)險報告;
    (四)掌握操作風(fēng)險控制與緩釋方法;
    (五)掌握洗錢和反洗錢相關(guān)概念、反洗錢監(jiān)管體系，熟練掌握商業(yè)銀行反洗錢管理體系以及反洗錢工作重點。
    七、流動性風(fēng)險管理
    (一)了解流動性風(fēng)險產(chǎn)生的內(nèi)生因素、外生因素與多種風(fēng)險的轉(zhuǎn)換;
    (二)了解短期流動性風(fēng)險計量、現(xiàn)金流分析、中長期結(jié)構(gòu)性分析和市場流動性分析等流動性風(fēng)險評估與計量方法;
    (三)掌握流動性風(fēng)險限額監(jiān)測、市場流動性風(fēng)險監(jiān)測以及流動性風(fēng)險預(yù)警機制與報告體系;
    (四)掌握作為流動性風(fēng)險控制工具的資產(chǎn)管理和負(fù)債管理，熟悉流動性風(fēng)險控制在國內(nèi)的實踐;
    (五)掌握流動性風(fēng)險應(yīng)急機制的作用、關(guān)鍵要素以及流動性應(yīng)急計劃。
    八、國別風(fēng)險管理
    (一)了解國別風(fēng)險的類型以及國別風(fēng)險的識別方法;
    (二)了解掌握國別風(fēng)險的計量與評估、國別風(fēng)險等級分類以及國別風(fēng)險敞口計量;
    (三)了解國別風(fēng)險的日常監(jiān)測、IT系統(tǒng)建設(shè)以及國別風(fēng)險報告體系;
    (四)了解國別風(fēng)險限額和集中度管理、國別風(fēng)險緩釋方法和工具以及國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置機制。
    九、聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理
    (一)了解聲譽風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理;
    (二)了解戰(zhàn)略風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理。
    如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
    本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
    初級銀行從業(yè)資格考試大綱【三】
    《銀行管理》
    【考試目的】
    通過本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否達(dá)到銀行業(yè)初級管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)管理、金融消費者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點和相應(yīng)監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
    【考試內(nèi)容】
    第一部分經(jīng)濟政策
    一、新時代金融工作的總體要求
    (一)熟悉加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)相關(guān)內(nèi)容;
    (二)熟悉加強金融領(lǐng)域廉潔文化建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)和反腐敗斗爭的相關(guān)內(nèi)容;
    (三)熟悉新時代金融工作的原則和任務(wù);
    (四)了解金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)要求。
    二、財政政策
    (一)了解財政政策的內(nèi)容和工具;
    (二)了解財政政策對商業(yè)銀行的影響。
    三、貨幣政策
    (一)熟悉貨幣政策目標(biāo)與工具的內(nèi)容;
    (二)熟悉存款準(zhǔn)備金率與基準(zhǔn)利率的傳導(dǎo)機制與運用。
    四、監(jiān)管政策
    (一)了解銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的相關(guān)要求;
    (二)了解防范金融風(fēng)險的相關(guān)監(jiān)管政策;
    (三)了解我國銀行業(yè)對外開放政策。
    五、金融體系
    (一)了解各類金融市場的主要功能和特征;
    (二)熟悉金融機構(gòu)體系和金融工具的基本情況。
    第二部分監(jiān)管體系
    六、監(jiān)管概況
    (一)了解國際銀行監(jiān)管改革的主要內(nèi)容;
    (二)了解主要經(jīng)濟體銀行監(jiān)管改革情況;
    (三)熟悉我國銀行監(jiān)管改革情況。
    七、監(jiān)管指標(biāo)和方法
    (一)熟悉銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo);
    (二)熟悉銀行業(yè)的主要監(jiān)管方法;
    (三)熟悉銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管措施和行政處罰的相關(guān)規(guī)定。
    八、銀行業(yè)法律體系
    (一)掌握《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》的主要內(nèi)容;
    (二)熟悉《反洗錢法》、《民法總則》、《物權(quán)法》、《刑法》等與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)立法的內(nèi)容;
    (三)熟悉其他行政法規(guī)。
    九、行業(yè)自律
    (一)了解中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨、主要職責(zé)及運行機制;(二)了解中國信托業(yè)協(xié)會的宗旨、主要職責(zé)及運行機制;(三)了解財務(wù)公司協(xié)會的宗旨、主要職責(zé)及運行機制。
    第三部分銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
    十、負(fù)債業(yè)務(wù)
    (一)掌握存款業(yè)務(wù)的種類、特點與管理;
    (二)熟悉金融債券發(fā)行、債券回購與向中央銀行借款等其他負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容和方法;
    (三)掌握負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管政策法規(guī)。
    十一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
    (一)掌握貸款業(yè)務(wù)的種類與管理;
    (二)了解投資業(yè)務(wù)的種類與管理。
    十二、銀行其他業(yè)務(wù)
    熟悉銀行支付結(jié)算、代理、信用卡、理財和同業(yè)等其他業(yè)務(wù)情況及監(jiān)管要求。
    第四部分銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新
    十三、市場營銷
    (一)熟悉市場定位的內(nèi)容;
    (二)熟悉客戶管理的主要方式和客戶的風(fēng)險管理;
    (三)了解銀行產(chǎn)品開發(fā)管理與市場營銷的主要內(nèi)容、目標(biāo)和方法;
    (四)熟悉銀行市場營銷方面的相關(guān)監(jiān)管要求。
    十四、績效管理
    (一)熟悉銀行績效管理的內(nèi)涵及原則;
    (二)熟悉銀行績效考評體系的設(shè)計與結(jié)果運用;
    (三)熟悉銀行績效管理的監(jiān)管要求。
    十五、財務(wù)管理
    (一)掌握銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵;
    (二)熟悉銀行財務(wù)會計制度的主要內(nèi)容;
    (三)熟悉新會計準(zhǔn)則對銀行的影響。
    十六、金融創(chuàng)新
    (一)了解金融創(chuàng)新的內(nèi)涵與原則;
    (二)了解商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品;
    (三)了解金融互聯(lián)網(wǎng)的主要發(fā)展模式;
    (四)了解金融創(chuàng)新與監(jiān)管要求。
    第五部分非銀行金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)
    十七、了解金融資產(chǎn)管理公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務(wù);
    十八、了解信托公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務(wù);
    十九、了解企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務(wù);
    二十、了解金融租賃公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務(wù);
    二十一、了解汽車金融公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務(wù);
    二十二、了解消費金融公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務(wù);
    二十三、了解貨幣經(jīng)紀(jì)公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務(wù);
    第六部分內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計
    二十四、內(nèi)部控制
    (一)了解內(nèi)部控制的起源與發(fā)展;
    (二)掌握內(nèi)部控制的內(nèi)涵和基本要素
    (三)掌握內(nèi)部控制的職責(zé)分工。
    二十五、合規(guī)管理
    (一)掌握合規(guī)管理的內(nèi)涵、目標(biāo)與管理體系;
    (二)掌握合規(guī)管理的流程與基本機制;
    (三)掌握合規(guī)文化建設(shè)相關(guān)內(nèi)容。
    二十六、反洗錢
    (一)熟悉反洗錢的內(nèi)涵;
    (二)掌握反洗錢的監(jiān)管框架;
    (三)掌握反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。
    二十七、內(nèi)外部審計
    (一)熟悉內(nèi)部審計的相關(guān)內(nèi)容;
    (二)了解外部審計的相關(guān)內(nèi)容。
    二十八、銀行從業(yè)人員管理
    (一)熟悉銀行從業(yè)人員的范圍;
    (二)熟悉銀行從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)和制度建設(shè);
    (三)掌握銀行從業(yè)人員行為管理的相關(guān)監(jiān)管政策法規(guī)。
    第七部分銀行風(fēng)險管理
    二十九、全面風(fēng)險管理的框架
    (一)了解銀行風(fēng)險管理的主要類型;
    (二)熟悉全面風(fēng)險管理的原理和框架;
    (三)熟悉銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法。
    三十、信用風(fēng)險管理
    (一)掌握信用風(fēng)險管理的內(nèi)容;
    (二)掌握貸款分類和不良資產(chǎn)管理;
    三十一、操作風(fēng)險管理
    (一)掌握操作風(fēng)險管理的內(nèi)容;
    (二)掌握主要的操作風(fēng)險。
    三十二、聲譽風(fēng)險管理
    (一)了解聲譽風(fēng)險的主要內(nèi)容;
    (二)了解聲譽風(fēng)險的基本管理。
    三十三、突發(fā)事件與應(yīng)急管理
    (一)了解突發(fā)事件與應(yīng)急管理的內(nèi)涵;
    (二)了解突發(fā)事件的分類與分級;
    (三)熟悉應(yīng)急管理的主要工作內(nèi)容;
    (四)掌握應(yīng)急管理的相關(guān)監(jiān)管要求。
    第八部分銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)和社會責(zé)任
    三十四、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)
    (一)熟悉銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)涵;
    (二)熟悉銀行業(yè)消費者的權(quán)利與義務(wù);
    (三)熟悉銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的內(nèi)容;業(yè)消費者保護(hù)政策;
    三十五、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的實施
    (一)熟悉我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本情況;
    (二)掌握銀行業(yè)消費者投訴處理的相關(guān)內(nèi)容。
    三十六、銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任概述
    (一)了解銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任的相關(guān)內(nèi)容;
    (二)了解綠色金融和普惠金融的相關(guān)情況。
    如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
    本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。