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    初級銀行從業(yè)資格考試大綱【上】
    《法律法規(guī)》
    【考試目的】
    通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業(yè)的基礎知識、銀行業(yè)相關的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務的能力。
    【考試內(nèi)容】
    第一部分經(jīng)濟金融基礎
    一、經(jīng)濟基礎知識
    （一）熟悉宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標、經(jīng)濟周期的主要特征、經(jīng)濟結(jié)構的構成及對商業(yè)銀行的影響；
    （二）了解我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；
    （三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點。
    二、金融基礎知識
    （一）掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容；
    （二）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標、原理及傳導機制；
    （三）了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國利率市場化的進程；
    （四）掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動的因素及匯率制度。
    三、金融市場
    （一）了解金融市場的內(nèi)容、特點和分類；
    （二）掌握金融工具的特點及種類；
    （三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機構、金融機構及自律組織的分類和職能；
    （四）掌握金融機構的基本業(yè)務、職能、經(jīng)營特點。
    四、銀行體系
    （一）了解銀行的起源與發(fā)展；
    （二）熟悉我國銀行的分類與職能。
    第二部分銀行業(yè)務
    一、存款業(yè)務
    （一）掌握個人存款、單位存款、外幣存款、其他業(yè)務的種類、特點及操作規(guī)則；
    （二）熟悉存款業(yè)務的相關管理要求，外幣存款的風險管理要點。
    二、貸款業(yè)務
    （一）掌握個人貸款、公司貸款業(yè)務的種類、特征、流程、管理要求；
    （二）熟悉票據(jù)、保函、承諾業(yè)務的基本內(nèi)容與相關管理要求。
    三、結(jié)算、代理及托管業(yè)務
    （一）掌握支付結(jié)算及清算業(yè)務、代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、資產(chǎn)托管業(yè)務、代保管業(yè)務等的業(yè)務規(guī)則和管理要求。
    四、銀行卡業(yè)務
    （一）了解銀行卡業(yè)務分類及交易流程，掌握信用卡與借記卡的主要區(qū)別；
    （二）熟悉信用卡的分類、業(yè)務內(nèi)容與特點以及信用卡風險管理要求；
    （三）熟悉借記卡的分類、功能及特點。
    五、理財與同業(yè)業(yè)務
    （一）掌握理財業(yè)務的分類與特點；
    （二）掌握理財業(yè)務的銷售和信息披露要求；
    （三）掌握同業(yè)業(yè)務的分類、主要同業(yè)業(yè)務的管理要求。
    第三部分銀行管理
    一、銀行管理基礎
    （一）掌握商業(yè)銀行組織架構與管理機制；
    （二）掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構、特點、模式及發(fā)展趨勢；
    （三）掌握銀行管理基本指標的含義及計算方法。
    二、公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理
    （一）掌握銀行公司治理的主要內(nèi)容；
    （二）掌握銀行內(nèi)部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；
    （三）了解并掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容。
    三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理
    （一）熟悉資產(chǎn)負債管理對象；
    （二）熟悉并掌握資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容及策略。
    四、資本管理
    （一）掌握銀行資本的種類及作用；
    （二）熟悉資本管理的國際監(jiān)管標準，掌握我國的監(jiān)管要求。
    五、風險管理
    （一）掌握風險的內(nèi)涵及分類；
    （二）掌握風險管理的組織架構、主要流程
    （三）掌握信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險的內(nèi)涵和管控手段。
    第四部分銀行從業(yè)法律基礎
    一、銀行基本法律法規(guī)
    （一）掌握人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；
    （二）掌握銀行監(jiān)管法律適用范圍、銀行監(jiān)管機構設置及監(jiān)管職責、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；
    （三）掌握商業(yè)銀行業(yè)務范圍、經(jīng)營原則、商業(yè)銀行組織機構、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務等業(yè)務規(guī)則；
    （四）掌握洗錢的概念、過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機構及職責、商業(yè)銀行反洗錢義務。
    二、民事法律制度
    （一）掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；
    （二）掌握物權的基本原則和特征、擔保的種類及相應的法律規(guī)則；
    （三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責任的基本法律規(guī)則；
    （四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業(yè)務相關的法律制度。
    三、商事法律制度
    （一）熟悉公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規(guī)則；
    （二）熟悉證券發(fā)行、證券交易、證券上市的基本法律規(guī)則；
    （三）熟悉基金分類、特點和銀行代理基金業(yè)務的基本法律規(guī)則；
    （四）熟悉保險分類、保險合同、保險代理和保險經(jīng)濟的基本法律規(guī)則；
    （五）熟悉信托的特征、信托財產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；
    （六）熟悉票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權利以及票據(jù)喪失補救的基本法律規(guī)則。
    四、刑事法律制度
    （一）了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規(guī)則；
    （二）掌握金融犯罪常見罪名以及相應的構成要件。
    第五部分銀行監(jiān)管與自律
    一、銀行監(jiān)管體制
    （一）了解銀行監(jiān)管起源與演變；
    （二）掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構和特點。
    二、銀行自律與市場約束
    （一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標；
    （二）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；
    （三）掌握從業(yè)準則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關規(guī)定；
    （四）熟悉廉政從業(yè)和廉潔金融文化建設相關要求。
    三、消費者權益保護
    （一）熟悉銀行業(yè)消費者權益保護的主要權利、主要義務及實施的相關內(nèi)容；
    （二）了解金融機構履行社會責任、經(jīng)濟責任和環(huán)境責任的內(nèi)容。
    如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。
    本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
    初級銀行從業(yè)資格考試大綱【二】
    《個人貸款》
    【考試目的】
    通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業(yè)務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業(yè)務管理、各業(yè)務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務的能力。
    【考試內(nèi)容】
    一、個人貸款業(yè)務基礎
    （一）掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；
    （二）掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。
    二、個人貸款管理
    （一）了解個人貸款管理原則，掌握個人貸款的流程；
    （二）了解個人貸款營銷管理；
    （三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；
    （四）熟悉個人貸款風險管理；
    （五）了解押品管理的基本概念及流程。
    三、個人住房貸款
    （一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；
    （二）掌握個人住房貸款的流程；
    （三）熟悉個人住房貸款的風險管理；
    （四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。
    四、個人消費貸款
    （一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；
    （二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；
    （三）熟悉其他個人消費貸款的相關要素。
    五、個人經(jīng)營性貸款
    （一）掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風險管理；
    （二）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；
    （三）掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程。
    六、信用卡業(yè)務
    （一）了解信用卡業(yè)務相關內(nèi)容。
    七、個人征信系統(tǒng)
    （一）熟悉個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；
    （二）了解個人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關法律；
    （三）掌握個人征信報告的基本內(nèi)容。
    附錄：
    一、個人貸款的相關法律
    （一）《中華人民共和國民法通則》
    （二）《中華人民共和國合同法》
    （三）《中華人民共和國擔保法》
    （四）《中華人民共和國物權法》
    （五）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
    （六）《貸款通則》
    二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)
    （一）《個人貸款管理暫行辦法》
    （二）與個人住房貸款相關的政策和法規(guī)
    （三）與個人汽車貸款相關的政策和法規(guī)
    （四）與個人教育貸款相關的政策和法規(guī)
    （五）《農(nóng)戶貸款管理辦法》
    （六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》
    （七）《征信業(yè)管理條例》
    如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。
    本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
    初級銀行從業(yè)資格考試大綱【三】
    《個人理財》
    【考試目的】
    通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。
    【考試內(nèi)容】
    一、個人理財
    （一）熟悉個人理財業(yè)務的相關主體；
    （二）掌握銀行個人理財業(yè)務的分類；
    （三）了解國內(nèi)外個人理財業(yè)務的發(fā)展狀況；
    （四）了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征；
    （五）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求。
    二、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)
    （一）熟悉中國的法律體系；
    （二）熟悉《民法總則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；
    （三）掌握《物權法》、《婚姻法》、《繼承法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；
    （四）熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；
    （五）掌握各類理財產(chǎn)品及其銷售相關的法律法規(guī)。
    三、理財投資市場
    （一）掌握金融市場的特點、功能及分類；
    （二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；
    （三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；
    （四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；
    （五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；
    （六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；
    （七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；
    （八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。
    四、理財產(chǎn)品
    （一）掌握銀行理財產(chǎn)品及結(jié)構性存款的分類、要素、風險及法律特征；
    （二）掌握基金的分類、要素、風險及法律特征；
    （三）掌握保險產(chǎn)品的分類、要素、風險及法律特征；
    （四）掌握國債的分類、要素、風險及法律特征；
    （五）掌握信托產(chǎn)品的分類、要素、風險及法律特征；
    （六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類、要素、風險及法律特征；
    （七）熟悉券商資產(chǎn)管理計劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品及合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關內(nèi)容。
    五、客戶分類與需求分析
    （一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；
    （二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；
    （三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關系；
    （四）掌握理財師了解客戶的方法。
    六、理財規(guī)劃計算工具與方法
    （一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；
    （二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；
    （三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；
    （四）掌握復利與年金系數(shù)表的計算方法及運用；
    （五）了解財務計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；
    （六）了解不同理財工具的特點及比較；
    （七）掌握貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運用。
    七、理財師的工作流程和方法
    （一）熟悉理財師的工作流程；
    （二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧，以及客戶信息的分析方法；
    （三）熟悉明確客戶理財目標的相關內(nèi)容和原則；
    （四）掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點；
    （五）熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項；
    （六）熟悉后續(xù)跟蹤服務的相關要點。
    八、理財師金融服務技巧
    （一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；
    （二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；
    （三）了解電話溝通的技巧；
    （四）了解金融產(chǎn)品服務推薦流程與話術。
    九、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī)掌握與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)
    （一）相關法律：中華人民共和國民法總則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；
    （二）相關行政法規(guī)：關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見、商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法、商業(yè)銀行理財子公司管理辦法、證券期貨經(jīng)營機構私募資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法、證券期貨經(jīng)營機構私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。
    如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。
    本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。