各位參加銀行專業(yè)資格考試的考友們，出國留學(xué)網(wǎng)精心為您整理了“2018中級銀行從業(yè)風險管理考試重點：第十二章 銀行監(jiān)管與市場約束”供您參考，希望能幫助到您!祝您考試順利!更多有關(guān)銀行專業(yè)資格考試的資訊，請持續(xù)關(guān)注本網(wǎng)站的更新!
    2018中級銀行從業(yè)風險管理考試重點：第十二章 銀行監(jiān)管與市場約束
    第十二章 銀行監(jiān)管與市場約束
    12.1 銀行監(jiān)管
    銀行監(jiān)管的原因：
    1銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù);
    2.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展;
    3.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的;
    4.風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是過管理和經(jīng)營風險獲得收益;
    5.銀行先天存在壟斷與競爭的悖論。
    巴塞爾協(xié)議I的貢獻在于，將資本充足率監(jiān)管作為銀行監(jiān)管的核心內(nèi)容，并提出具體的、國際統(tǒng)一的標準。
    巴塞爾協(xié)議II的貢獻在于，提出了三大支柱(資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律)，形成了一套完整的監(jiān)管框架，強調(diào)激勵相容，希望通過市場約束和金融機構(gòu)自身的風險管理來進行有效監(jiān)管。
    巴塞爾協(xié)議III的貢獻在于，按照資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管并重、資本充足率與杠桿率并行等原則重新確立了全球銀行業(yè)監(jiān)管標準與規(guī)則的新框架。
    12.1.1銀行監(jiān)管概述
    銀行監(jiān)管的目標、原則和標準
    目標：1.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;
    2.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;
    3.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;
    4.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。
    原則：依法、公開、公正和效率
    1.依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定;
    2.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當透明度(立法、執(zhí)法、復(fù)議相關(guān)標準程序公開);
    3.公正原則指銀行業(yè)市場的參與者具有平等法律地位(實體公正、程序公正);
    4.效率原則指銀監(jiān)會在監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，即全面履責實現(xiàn)目標，又降低成本不帶來負擔。
    標準：1.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;
    2.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;
    3.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;
    4.鼓勵公平競爭，反對無序競爭;
    5.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;
    6.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
    監(jiān)管理念：管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。
    風險監(jiān)管的理念、指標體系和主要內(nèi)容
    理念：風險監(jiān)管指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式，該監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風險、內(nèi)部控制和風險管理水平。
    作用：1.通過信息收集、對業(yè)務(wù)和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性;
    2.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性;
    3.明確監(jiān)管的風險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風險管理的關(guān)注度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解;
    4.根據(jù)風險評估判斷出高風險領(lǐng)域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計結(jié)果，減少低風險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率;
    5.把監(jiān)管中心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求;
    6.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管的職責，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。
    風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟：了解機構(gòu)—風險評估—規(guī)劃監(jiān)管行動—準備風險為本的現(xiàn)場檢查—實施風險為本的現(xiàn)場檢查—監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。
    其中風險評估是核心，包含四個階段：首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風險管理制度;其次要界定其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域;再次要用風險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風險逐一識別和衡量;最后形成風險評估報告。
    指標體系：風險水平、風險遷徙、風險抵補
    1.風險水平類指標，以時點數(shù)為基礎(chǔ)，靜態(tài)指標，包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標、流動性風險指標。
    2.風險遷徙類指標：正常貸款遷徙率、不良貸款遷徙率;
    3.風險抵補類指標：包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度。
    主要內(nèi)容：風險監(jiān)管主要包括以下四個方面：
    1.建立銀行風險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風險評價的指標體系，根據(jù)定性和定量指標確定風險水平或級別，按照風險水平及時進行預(yù)警;
    2.建立高風險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系，建立對此類機構(gòu)的判斷標準，并對此類機構(gòu)制定風險控制、化解方案，包括限制業(yè)務(wù)、調(diào)整管理層、擴充股本、債務(wù)重組、請求中央銀行給予流動性支持等;
    3.建立應(yīng)對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動性救助、資產(chǎn)負債重組、關(guān)閉清算、實施市場退出等;
    4.建立銀行類金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設(shè)等。
    出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目推薦：
    2017年銀行從業(yè)資格考試動態(tài)
    2017年銀行從業(yè)資格考試時間
    2017年銀行從業(yè)資格考試報名時間
    2017年銀行從業(yè)資格考試準考證打印時間
    2017年銀行從業(yè)資格考試成績查詢時間
    2017年銀行從業(yè)資格考試試題及答案