參加考試的考友們，新年好!出國(guó)留學(xué)網(wǎng)為您帶來(lái)“2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)精選習(xí)題及答案九”供您參考，希望可以給您帶來(lái)幫助，更多相關(guān)資訊請(qǐng)持續(xù)關(guān)注本網(wǎng)站，我們將及時(shí)為您更新!
    2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)精選習(xí)題及答案九
    1[單選題] 甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元現(xiàn)金支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的(　)。
    A.設(shè)權(quán)性
    B.要式性
    C.無(wú)因性
    D.文義性
    參考答案：C
    參考解析：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無(wú)因性。
    2[單選題] 銀行交易金融衍生品的主要目的是(　)。
    A.獲得較高收益
    B.賺取價(jià)差
    C.為客戶(hù)炒作
    D.風(fēng)險(xiǎn)管理
    參考答案：D
    參考解析：本題的四個(gè)選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)，這不僅是因?yàn)樗侵醒脬y行貨幣政策的實(shí)際傳導(dǎo)和執(zhí)行者，更因?yàn)樗哂形展姶婵畹墓δ?，一旦銀行倒閉，會(huì)引發(fā)整個(gè)金融體系甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。以上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的首要和核心任務(wù)，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是獲利或賺取差價(jià)等。
    3[單選題] 為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(　)原則。
    A.合法合規(guī)
    B.信息充分披露
    C.維護(hù)客戶(hù)利益
    D.風(fēng)險(xiǎn)可控
    參考答案：B
    參考解析：合法合規(guī)原則是銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶(hù)利益原則是銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專(zhuān)業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過(guò)的，就會(huì)存在著一定的不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。
    4[單選題] (　)不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
    A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
    B.信用證
    C.綜合理財(cái)服務(wù)
    D.理財(cái)計(jì)劃
    參考答案：B
    參考解析：此題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)種類(lèi)。信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類(lèi)業(yè)務(wù)，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中，綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
    5[單選題] 下列不屬于票據(jù)基本特征的是(　)。
    A.票據(jù)是流通證券
    B.票據(jù)是要式證券
    C.票據(jù)是有因證券
    D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券
    參考答案：C
    參考解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。
    6[單選題] 票據(jù)喪失后，持票人可以(　)，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。
    A.掛失止付
    B.公示催告
    C.仿真制造
    D.提起訴訟
    參考答案：D
    參考解析：票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。
    7[單選題] 根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以(　)業(yè)務(wù)為主。
    A.經(jīng)營(yíng)租賃
    B.轉(zhuǎn)租賃
    C.租賃
    D.融資租賃
    參考答案：D
    參考解析：金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
    8[單選題] 外匯不包括(　)。
    A.外國(guó)貨幣
    B.外幣存款
    C.外幣有價(jià)證券
    D.外國(guó)進(jìn)口商品
    參考答案：D
    參考解析：外匯包括外國(guó)貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券(政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)。
    9[單選題] 下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是(　)。
    A.金融憑證詐騙罪
    B.保險(xiǎn)詐騙罪
    C.集資詐騙罪
    D.有價(jià)證券詐騙罪
    參考答案：B
    參考解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位;保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。
    10[單選題] 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是(　)。
    A.境外金融機(jī)構(gòu)
    B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)
    C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
    D.境外上市公司
    參考答案：C
    參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
    11[單選題] (　)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
    A.中國(guó)人民銀行
    B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
    C.國(guó)務(wù)院
    D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
    參考答案：B
    參考解析：此題考查的是對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。2003年，人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。國(guó)務(wù)院是國(guó)家政治機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)國(guó)家全局工作，不直接參與對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于中國(guó)銀行業(yè)自律組織，它是以促進(jìn)會(huì)員單位共同利益為宗旨，是一個(gè)全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。它的主管單位為銀監(jiān)會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
    12[單選題] 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))(　)的增長(zhǎng)。
    A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
    B.居民收入
    C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
    D.經(jīng)濟(jì)收入
    參考答案：C
    參考解析：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。
    13[單選題] 信用卡的功能不包括(　)。
    A.投資
    B.消費(fèi)信用
    C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
    D.提取現(xiàn)金
    參考答案：A
    參考解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)向其客戶(hù)提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、提取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。
    14[單選題] 資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括(　)。
    A.風(fēng)險(xiǎn)大
    B.收益較低
    C.期限長(zhǎng)
    D.流動(dòng)性差
    參考答案：B
    參考解析：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。
    15[單選題] 中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是(　)。
    A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
    B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
    C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策
    D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
    參考答案：A
    參考解析：中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，抑制投資。