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    2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理練習(xí)題三
    【經(jīng)典例題】
    【例1·單選題】目前，我國個人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于(　)。
    A.20萬元
    B.30萬元
    C.50萬元
    D.60萬元
    『正確答案』B
    『答案解析』本題考查大額存單。大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。
    【例2·多選題】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款和(　)等。
    A.單位基本存款
    B.單位通知存款
    C.單位協(xié)定存款
    D.單位臨時存款
    E.保證金存款
    『正確答案』BCE
    『答案解析』本題考查單位存款分類。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。
    【例3·判斷題】外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。(　)
    A.正確
    B.錯誤
    『正確答案』B
    『答案解析』本題考查外幣存款業(yè)務(wù)。其他可自由兌換的外幣 , 不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。
    【經(jīng)典例題】
    【例·單選題】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于(　)。
    A.3%
    B.4%
    C.5%
    D.8%
    『正確答案』B
    『答案解析』本題考查金融債券發(fā)行。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件：(1)具有良好的公司治理機(jī)制;(2)核心資本充足率不低于4%;(3)最近三年連續(xù)盈利;(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;(5)風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;(7)中國人民銀行要求的其他條件。
    【例1·多選題】下列屬于商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有(　)。
    A.保理
    B.信用證
    C.福費(fèi)廷
    D.出口押匯
    E.并購貸款
    『正確答案』ABCD
    『答案解析』本題考查貿(mào)易融資。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。
    【例2·多選題】中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風(fēng)險管理要求，具體包括(　)。
    A.資本充足率不低于8%
    B.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%
    C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%
    D.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%
    E.并購貸款期限一般不超過8年
    『正確答案』BCD
    『答案解析』本題考查并購貸款。中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風(fēng)險管理要求包括：有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;資本充足率不低于10%;商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%;商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比不超過5%;并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%;并購貸款期限一般不超過7年;商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。
    【例3·判斷題】銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由牽頭行負(fù)責(zé)。(　)
    A.正確
    B.錯誤
    『正確答案』B
    『答案解析』本題考查銀團(tuán)貸款。銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。
    【例1·單選題】我國金融債券的發(fā)行主體不包括(　)。
    A.政策性銀行
    B.商業(yè)銀行
    C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
    D.上市公司
    『正確答案』D
    『答案解析』本題考查金融債券。金融債券發(fā)行主體主要包括：政策性商業(yè)銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。
    【例2·單選題】債券投資的(　)不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。
    A.名義收益率
    B.即期收益率
    C.持有期收益率
    D.到期收益率
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查債券收益。債券投資的持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。
    【例3·單選題】債券投資的(　)是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。
    A.信用風(fēng)險
    B.利率風(fēng)險
    C.購買力風(fēng)險
    D.流動性風(fēng)險
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查債券投資風(fēng)險。債券投資的購買力風(fēng)險是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。
    【例1·多選題】下列國際結(jié)算方式中，屬于逆匯法的有(　)。
    A.托收
    B.信用證
    C.電匯
    D.信匯
    E.票匯
    『正確答案』AB
    『答案解析』本題考查國際結(jié)算。目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。
    【例2·判斷題】UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項(xiàng)可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。(　)
    A.正確
    B.錯誤
    『正確答案』B
    『答案解析』本題考查信用證。UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項(xiàng)不可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。
    【例·單選題】商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括(　)。
    A.代發(fā)工資
    B.代理財(cái)政性存款
    C.代理財(cái)政投資
    D.代銷開放式基金
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。
    【經(jīng)典例題】
    【例·單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括(　)。
    A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣
    B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)
    C.個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好
    D.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)
    『正確答案』A
    『答案解析』本題考查信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)條件。根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。(2)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。(3)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。
    【例1·單選題】(　)是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。
    A.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品
    B.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品
    C.保本固定收益產(chǎn)品
    D.保證最低收益產(chǎn)品
    『正確答案』A
    『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)。非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。
    【例2·多選題】與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是(　)。
    A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金
    B.除本金或收益保障類外，理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映
    C.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者
    D.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
    E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
    『正確答案』ABDE
    『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)。與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金;除本金或收益保障類外，理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映;客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者;銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù);理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。
    【例1·多選題】商業(yè)銀行開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則有(　)。
    A.依法合規(guī)原則
    B.風(fēng)險收益匹配原則
    C.集中管理原則
    D.總量控制原則
    E.實(shí)質(zhì)重于形式原則
    『正確答案』ABCDE
    『答案解析』本題考查商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：依法合規(guī)原則、風(fēng)險收益匹配原則、集中管理及總量控制原則、實(shí)質(zhì)重于形式原則。
    【例2·單選題】下列選項(xiàng)中，對銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)的表述錯誤的是(　)。
    A.同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付
    B.業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是貿(mào)易融資方式
    C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還
    D.委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查同業(yè)代付業(yè)務(wù)。同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式。從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息;代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。