出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專(zhuān)業(yè)資格欄目小編們精心為廣大考生準(zhǔn)備了“銀行從業(yè)2017個(gè)人貸款重點(diǎn)：貸款的發(fā)放”，各位同學(xué)趕快學(xué)起來(lái)吧，做好萬(wàn)全準(zhǔn)備，祝各位同學(xué)考試順利通過(guò)。
    貸款的發(fā)放
    l.貸款發(fā)放管理的重要性
    在滿(mǎn)足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：
    首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)，借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)，發(fā)放貸款，就構(gòu)成借款合同項(xiàng)下的違約行為。
    其次，影響借款人的利益。
    最后，影響貸款的正常收回。
    2.貸款發(fā)放的條件
    (1)先決條件
    首次放款的先決條件文件包括以下幾類(lèi)：
    其中，貸款類(lèi)文件包括：
    ①借貸雙方已正式簽署的借款合同;
    ②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。
    公司類(lèi)文件包括：
    ①現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書(shū)、成立批復(fù);
    ②公司章程;
    ③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本;
    ④就同意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的董事會(huì)決議(包括保證人);
    ⑤就授權(quán)有關(guān)人士簽署相關(guān)協(xié)議而出具的授權(quán)委托書(shū)以及有關(guān)人士的簽字樣本(包括保證人);
    ⑥其他必要文件的真實(shí)副本或復(fù)印件。
    與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議包括：
    ①已正式簽署的合營(yíng)合同;
    ②已正式簽署的建設(shè)合同或建造合同;
    ③已正式簽署的技術(shù)許可合同;
    ④已正式簽署的商標(biāo)和商業(yè)名稱(chēng)許可合同;
    ⑤已正式簽署的培訓(xùn)和實(shí)施支持合同;
    ⑥已正式簽署的土地使用權(quán)出讓合同;
    ⑦其他必要文件合同。
    擔(dān)保類(lèi)文件包括：
    ①已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議;
    ②已正式簽署的保證協(xié)議;
    ③保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件;
    ④其他必要性文件。
    與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件包括：
    ①借款人所屬?lài)?guó)家主管部門(mén)就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件;
    ②海關(guān)部門(mén)就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件;
    ③房地產(chǎn)登記部門(mén)就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的“房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明”;
    ④工商行政管理局就抵押協(xié)議項(xiàng)下機(jī)器設(shè)備抵押頒發(fā)的“企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證”;
    ⑤車(chē)輛管理所就抵押協(xié)議項(xiàng)下車(chē)輛抵押頒發(fā)的車(chē)輛抵押登記證明文件;
    ⑥已繳納印花稅的繳付憑證;
    ⑦貸款備案證明。
    其他類(lèi)文件包括：
    ①政府主管部門(mén)出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù);
    ②項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)
    ②銀行受理借款人提款申請(qǐng)書(shū)(按借款合同約定的固定格式并加蓋企業(yè)公章及法人簽字或在提交法人授權(quán)書(shū)的情況下受委托人簽字);
    ③創(chuàng)建貸款合同;
    ④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意;
    ⑤按賬務(wù)處理部門(mén)的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù);
    ⑥所提貸款款項(xiàng)人賬后，向賬務(wù)處理部門(mén)索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存;
    ⑦建立臺(tái)賬并在提款當(dāng)日記錄，如果借款人、保證人均在同一地區(qū)，則根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)要求，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進(jìn)行發(fā)送;
    ⑧如為自營(yíng)外匯貸款還需填寫(xiě)“國(guó)內(nèi)外匯貸款債權(quán)人集中登記表”、“國(guó)內(nèi)外匯貸款變動(dòng)反饋表”并向國(guó)家外匯管理局報(bào)送。
    (2)注意事項(xiàng)
    銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意：
    ①借款人是否已辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù);
    ②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;
    ③是否按人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的要求及時(shí)更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送;
    ④是否按國(guó)家外匯管理局要求報(bào)送數(shù)據(jù)。
    (四) 停止發(fā)放貸款的情況
    1.挪用貸款的情況
    (1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資
    (2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)
    (3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)
    (4)套取貸款相互借貸牟取非法收入
    (5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。
    2.其他違約情況
    (1)未按合同規(guī)定清償貸款本息
    (2)違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)
    3.違約后的處理
    如果出現(xiàn)上述任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施：
    ①要求借款人限期糾正違約事件;
    ②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;
    ③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);
    ④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。
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