有了充足的準備，才會有滿意的結果，各位考生朋友們要努力備考哦!出國留學網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家?guī)怼般y行專業(yè)2017年個人理財備考重點：資本配置”，希望對大家有所幫助!
    資本配置與產品組合
    2.6.1 資本配置原理
    1. 資產配置的概念
    資產配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原理，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。
    維持最佳資產投資組合，必須經過完整縝密的資產配置流程，內容包含投資目標規(guī)劃、資產類別的選擇、資產配置策略與比例配置、定期檢視與動態(tài)分析調整等。
    2. 資產配置的基本步驟
    第一步，調查了解客戶。應與客戶進行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息。了解這些個人基本情況是進行客戶資產配置的基礎與前提。
    第二步，生活設計與生活資產撥備?？蛻暨M行投資前，建立生活儲備金，為投資設立一道防火墻。
    儲備金包括以下幾個方面：一是家庭基本支出儲備金;二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金;三是家庭短期債務儲備金;四是家庭短期必須支出。
    一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產品。
    第三步，風險規(guī)劃與保障資產撥備。應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。
    建立家庭保障包括三方面：一是家庭主要成員必須購買齊全的社會保險;二是為家庭成員購買重大疾病保險、意外保險、養(yǎng)老保險等商業(yè)性保險;三是根據(jù)家庭需要購買車險、房險等財產性保險。
    第四步，建立長期投資儲備。事實上未來可預期的年度和月度結余也是可以用于投資的閑置組合。
    第五步，建立多元化的產品。根據(jù)客戶的特征與需求科學、主動地進行產品組合設計，然后根據(jù)設計好的產品組合結構面向不同類型、不同行業(yè)、不同市場尋找和選擇最佳產品提供給客戶。
    3. 常見的資產配置組合模型
    針對不同風險與收益的投資產品和客戶的風險偏好，理財人員可以選擇最適合的資產配置組合模型。
    ① 金字塔型
    這種根據(jù)風險的風險度由低到高、占比越來越小的金字塔型結構的安全性、穩(wěn)定性無疑是最佳的。
    ② 啞鈴型
    這種結構兩端大，中間弱，比較平衡，可以充分享受黃金投資周期的收益。
    ③ 紡錘型
    即中風險、中收益的資產占主體地位，而高風險與低風險的資產兩端占比較輕。
    ④ 梭鏢型
    幾乎將所有的資產全部放在了高風險、高收益的投資市場與工具上，這種資產結構的穩(wěn)定性差，風險度高，但是投資力度強，沖擊力大。
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