出國留學(xué)網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)為您精心挑選的考試題目和后面的答案，大家快來查漏補(bǔ)缺。
第31題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。
A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來
D.設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶
【正確答案】：B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
第32題
按照承保方式劃分，保險可以分為()。
A.直接保險和再保險
B.社會保險和商業(yè)保險
C.人身保險和財產(chǎn)保險
D.財產(chǎn)保險和投資型保險
【正確答案】：A
[答案解析]按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。
第33題
根據(jù)()的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。
A.法律地位
B.募集方式
C.投資理念
D.投資對象
【正確答案】：A
[答案解析]根據(jù)法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。
第34題
在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時問內(nèi)博取很高的收益指的是()。
A.梭鏢形
B.啞鈴形
C.紡錘形
D.金字塔形
【正確答案】：A
[答案解析]梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時間內(nèi)博取很高的收益。
第35題
一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益證券
B.現(xiàn)金
C.黃金
D.儲蓄
【正確答案】：C
[答案解析]黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。
第36題
關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，下列說法錯誤的是()。
A.萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一
B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富
C.規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高
D.2008年中期至今，受全球性金融危機(jī)影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露
【正確答案】：C
[答案解析]發(fā)展階段的主要特點(diǎn)：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。規(guī)范階段是2008年中期至今。
第37題
對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括()。
A.取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格
B.要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人
C.暫停批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
D.要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人
【正確答案】：A
[答案解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。
第38題
銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜()進(jìn)行披露。
A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險
B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
D.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
【正確答案】：B
[答案解析]從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第39題
以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證()時設(shè)立。
A.交付質(zhì)權(quán)人
B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記
C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記
D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記
【正確答案】：A
[答案解析]本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。
第40題
在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為指的是()。
A.基金認(rèn)購
B.基金贖回
C.基金申購
D.基金轉(zhuǎn)換
【正確答案】：B
[答案解析]基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。
第41題
下列關(guān)于客戶除風(fēng)險特征外其他理財特征的說法，錯誤的是()。
A.客戶個人不同的生活、工作習(xí)慣對理財方式的選擇很重要
B.對于知識結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財產(chǎn)品
C.客戶由于個人具有的知識、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡
D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會對理財?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響
【正確答案】：B
[答案解析]客戶個人的知識結(jié)構(gòu)尤其是對理財知識的了解程度和主動獲取信息的方式對于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識結(jié)構(gòu)影響客戶的財務(wù)安排。
第42題
公開披露的基金信息不包括()。
A.基金投資策略
B.基金份額申購、贖回價格
C.基金募集情況
D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
【正確答案】：A
[答案解析]本題考查公開披露的基金信息，選項(xiàng)A是基金管理人投資運(yùn)作能力的體現(xiàn)，是專業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。
第43題
如果預(yù)期未來本幣升值，個人理財策略的調(diào)整正確的是()。
A.減少儲蓄配置
B.增加外匯配置
C.減少房產(chǎn)配置
D.增加股票配置
【正確答案】：D
[答案解析]
匯率變化與個人理財策略理財產(chǎn)品預(yù)期未來本幣升值預(yù)期未來本幣貶值
理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由
儲蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少
債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
外匯減少配置本幣更值錢增加配置外匯相對價格高
第44題
基金申購采取()原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。
A.“未知價”
B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”
C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行”
D.“先進(jìn)先出”
【正確答案】：A
[答案解析]基金申購采取未知價原則。
第45題
下列投資者中，風(fēng)險承受能力最高的是()。
A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生
B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個體戶
C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無房貸者
D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員
【正確答案】：C
[答案解析]A項(xiàng)雖最年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗(yàn);B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;C項(xiàng)則兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險承受能力最高。D項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險。
第46題
一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是()。
A.一觸即付期權(quán)
B.二觸即付期權(quán)
C.雙向不觸發(fā)期權(quán)
D.單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)
【正確答案】：C
[答案解析]雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。
第47題
由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險屬于()。
A.銷售風(fēng)險
B.聲譽(yù)風(fēng)險
C.產(chǎn)品風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
【正確答案】：B
[答案解析]聲譽(yù)風(fēng)險指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。
第48題
如果王先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時多()元。
A.11589
B.19085
C.15981
D.15189
【正確答案】：A
[答案解析]根據(jù)期初年金終值公式：
FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);
根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。
第49題
下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，說法錯誤的是()。
A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
B.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益
D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
【正確答案】：C
[答案解析]除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。所以選項(xiàng)C說法錯誤。
第50題
某客戶是中低收入者，風(fēng)險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品是()。
A.股票
B.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品
C.新股申購類理財產(chǎn)品
D.債券型理財產(chǎn)品
【正確答案】：D
[答案解析]債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險承受能力較低的投資者。
第51題
下列不符合期貨交易制度的是()。
A.交易所每月結(jié)算所有合約的盈虧
B.交易者按照其買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金
C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉
D.會員持有的、按單邊計算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
【正確答案】：A
[答案解析]交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。
第52題
按照()劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。
A.交易策略
B.行權(quán)日期的不同
C.對價格的預(yù)期
D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)
【正確答案】：C
[答案解析]按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。
第53題
保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在()以上，外幣應(yīng)在()以上。
A.5萬元;5000美元
B.5萬元;3000美元
C.10萬元;5000美元
D.10萬元;5000美元
【正確答案】：A
[答案解析]保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
第54題
通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項(xiàng)，當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，投資者會獲得很大回報，其體現(xiàn)的房地產(chǎn)投資特點(diǎn)是()。
A.價值升值效應(yīng)
B.財務(wù)杠桿效應(yīng)
C.變現(xiàn)性相對較好
D.政策風(fēng)險較大
【正確答案】：B
[答案解析]房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。
第55題
外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。
A.10萬元
B.50萬元
C.80萬元
D.100萬元
【正確答案】：D
[答案解析]外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。
第56題
下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)
C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話
D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料
【正確答案】：C
[答案解析]C項(xiàng)屬于監(jiān)管談話。不屬于現(xiàn)場檢查。
第57題
下列關(guān)于收入型基金的說法錯誤的是()。
A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大
B.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源
D.重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益
【正確答案】：D
[答案解析]收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收人，選項(xiàng)D說法錯誤。
第58題
關(guān)于不同理財價值觀的理財特點(diǎn)說法錯誤的是()。
A.先享受型，儲蓄率低
B.后享受型，儲蓄率低
C.購房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房
D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女
【正確答案】：B
[答案解析]后享受型，儲蓄率高。選項(xiàng)B說法有誤。
第59題
在銷售代理理財產(chǎn)品時，綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力，客戶的投資目標(biāo)等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是()。
A.適用性
B.謹(jǐn)慎性
C.客觀性
D.公開性
【正確答案】：A
[答案解析]本題體現(xiàn)的是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適用性原則。
第60題
對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，()。
A.責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉
B.追究刑事責(zé)任
C.對相關(guān)負(fù)責(zé)人革職
D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款
【正確答案】：D
[答案解析]未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。
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