《出國留學(xué)理財有竅門 留學(xué)生保險規(guī)劃早制定》新聞由蘇州日報11月07日報道，出國留學(xué)網(wǎng)liuxue86.com轉(zhuǎn)載。
理財是留學(xué)生在海外獨立生存的必備技能。大部分海外學(xué)子出國前，父母都已為其籌備好充足的費用。但初到異國，如果單憑感覺和喜好花錢，留學(xué)生難免會盲目消費，透支開銷，導(dǎo)致海外生活失去資金保障，寸步難行。因此，在出國前，家長和學(xué)子共同制定一份完整詳盡的理財規(guī)劃，理智地用錢、攢錢和省錢，海外學(xué)子才能妥善地為留學(xué)買單。
分期購匯降低匯率風(fēng)險
近年來，人民幣匯率結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化，對出國留學(xué)成本產(chǎn)生一定的影響，這就要求大家在選擇留學(xué)國家時一定要關(guān)注外匯走勢，如果抓好購匯時機(jī)，也可省下不少錢。
對于處于貶值中的外幣，家長可在需要時再去銀行進(jìn)行兌換。銀行的官方網(wǎng)站和一些網(wǎng)站都會對外匯的走勢進(jìn)行實時更新與分析，家長們可根據(jù)實際需求兌換外幣。而對于處于升值中的外幣，就要求家長提前做好外匯儲備。建行理財師建議：“在匯率不穩(wěn)定的情況下，可采用分期購匯的方式，平攤購買成本，抓低點分批購匯，避免購買時候?qū)е聟R率風(fēng)險，可以降低總體購匯成本。例如，在每個月的某個固定時間定期定額購匯。這有點類似于基金定投，是一種攤低成本、降低匯率波動風(fēng)險的好辦法?！?BR> 匯款方式需視情況而定
出國留學(xué)，在匯款時也有講究。主要有電匯、速匯等匯款方式。建行理財師介紹說建行目前已開通西聯(lián)匯款和銀星速匯，通過這兩張速匯方式，匯款只需幾分鐘，非常迅速，可以解決子女在國外的及時現(xiàn)金需求。如果家長為子女生活費匯款，就可采用電匯的方式，到賬時間一兩天，但手續(xù)費較便宜。
在國外留學(xué)生活，如何才能更方便地接到家人的錢款也是每個留學(xué)家庭最為關(guān)心的話題，建行理財師介紹說除了國際匯款、個人國際速匯等業(yè)務(wù)外，建設(shè)銀行還與美國銀行(出國留學(xué)網(wǎng) www.liuxue86.com)共同面向個人客戶推出了一項特色匯款服務(wù)“個人直聯(lián)匯款”：凡匯往美國銀行單筆金額小于等于2000美元，每月不超過3筆、累計金額不超過4000美元的匯款業(yè)務(wù)，均可免手續(xù)費和電報費，且全額到賬解付。
開源節(jié)流養(yǎng)成理財好習(xí)慣
留學(xué)生攢錢的方式不外乎勤工儉學(xué)和申請獎學(xué)金。當(dāng)收入超過支出時，將多余的資金積累下來，即可成為個人儲蓄。學(xué)生時期，也要培養(yǎng)子女養(yǎng)成節(jié)約勤儉的理財習(xí)慣。
建行理財師介紹說，對于不時需要外幣的客戶來說，將外幣頻繁兌換的成本是比較大的，如果將手中的外幣放在活期賬戶中，即便是存了定期收益也不是很高，目前美元、歐元1年期定期利率僅為0.8%、0.2%。建行推出的美元和歐元特色儲蓄業(yè)務(wù)非常適合手中持有美元的客戶，期限為15個月，起存金額為等值5000美元，存款在3萬美元以下的，持有到期分別可獲得0.9%、1.1%的年利率; 存款超過等值3萬美元(出國留學(xué)網(wǎng) www.liuxue86.com)的，持有到期分別可獲得1.05%、1.25%的年利率，收益最高是普通定期存款的6倍。這種外幣特色儲蓄也是一種有效的理財方式。
留學(xué)生保險怎么買?
出國留學(xué)需要注意的事項很多，大部分家長和學(xué)生注意的都是如何考試、旅程、食宿、資金安排等信息，往往不會專門去考慮如何配置保險。有留學(xué)生家長就表示，保險這些手續(xù)一般都是委托中介統(tǒng)一辦理，并不會單獨去投保。保險專家坦言，選擇留學(xué)保險前，可以從兩個角度來確定哪些保障是必須的。一是發(fā)生的頻率高，二是發(fā)生后損失較大，包括經(jīng)濟(jì)損失、威脅人身安全等。
如果用這兩個標(biāo)準(zhǔn)來考量，留學(xué)生需要覆蓋的基本保障功能包括：意外身故/傷害、門急診醫(yī)療費用、住院醫(yī)療費用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運和送返、醫(yī)療費用墊付等幾大項目?！耙坏┐_定了保障的需求，無論是自己主動投保，或者是委托中介辦理，都應(yīng)該要看一下自己的保單里是否都包含了這些項目。如果沒有，就要及時調(diào)整?！?BR> 此外，業(yè)內(nèi)人士特別提示，一般國外學(xué)?？梢源彽谋ｋU，都有一定的保障空白期，而這一個時間段就特別需要留學(xué)生自己先做好保險保障。
“保障空白期是指留學(xué)生在到達(dá)留學(xué)地后，在購買當(dāng)?shù)乇ｋU且生效之前的一段毫無保障的時期。而這段時間也往往因為留學(xué)生初來乍到，人生地不熟，風(fēng)險較大?！北ｋU專家介紹稱，以英國為例，當(dāng)?shù)匾?guī)定留學(xué)6個月以上才可申請享受國家健康體系，申請時間約為4周。那對于赴英的留學(xué)生而言，這其中就有至少7個月的保障空白期。因此建議長期留學(xué)，可先購買6—7個月的醫(yī)療及意外險產(chǎn)品。
目前，很多保險公司都提供國際旅行險產(chǎn)品，比較適合這一時期的留學(xué)生，此類保險計劃提供醫(yī)療費用墊付、海外緊急住院醫(yī)療、海外緊急門診和牙科以及緊急醫(yī)療救助、醫(yī)療轉(zhuǎn)運和送返、每日住院現(xiàn)金補助等多項保障。
除了基本的醫(yī)療及意外需求，對于一些身體情況特殊或有特別愛好的留學(xué)生，在投保時也應(yīng)因人而異。例如，特別喜愛戶外運動的留學(xué)生，就需要購買將高風(fēng)險運動包含在內(nèi)的保險計劃;牙齒容易出狀況的留學(xué)生則需要考慮包含牙科保障。購買保險后，留學(xué)生應(yīng)隨身攜帶保險卡與身份證明，以備不時之需。一旦發(fā)生意外事故，應(yīng)妥善保管醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費用原始收據(jù)等憑證，以保證理賠順利進(jìn)行。
理財是留學(xué)生在海外獨立生存的必備技能。大部分海外學(xué)子出國前，父母都已為其籌備好充足的費用。但初到異國，如果單憑感覺和喜好花錢，留學(xué)生難免會盲目消費，透支開銷，導(dǎo)致海外生活失去資金保障，寸步難行。因此，在出國前，家長和學(xué)子共同制定一份完整詳盡的理財規(guī)劃，理智地用錢、攢錢和省錢，海外學(xué)子才能妥善地為留學(xué)買單。
分期購匯降低匯率風(fēng)險
近年來，人民幣匯率結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化，對出國留學(xué)成本產(chǎn)生一定的影響，這就要求大家在選擇留學(xué)國家時一定要關(guān)注外匯走勢，如果抓好購匯時機(jī)，也可省下不少錢。
對于處于貶值中的外幣，家長可在需要時再去銀行進(jìn)行兌換。銀行的官方網(wǎng)站和一些網(wǎng)站都會對外匯的走勢進(jìn)行實時更新與分析，家長們可根據(jù)實際需求兌換外幣。而對于處于升值中的外幣，就要求家長提前做好外匯儲備。建行理財師建議：“在匯率不穩(wěn)定的情況下，可采用分期購匯的方式，平攤購買成本，抓低點分批購匯，避免購買時候?qū)е聟R率風(fēng)險，可以降低總體購匯成本。例如，在每個月的某個固定時間定期定額購匯。這有點類似于基金定投，是一種攤低成本、降低匯率波動風(fēng)險的好辦法?！?BR> 匯款方式需視情況而定
出國留學(xué)，在匯款時也有講究。主要有電匯、速匯等匯款方式。建行理財師介紹說建行目前已開通西聯(lián)匯款和銀星速匯，通過這兩張速匯方式，匯款只需幾分鐘，非常迅速，可以解決子女在國外的及時現(xiàn)金需求。如果家長為子女生活費匯款，就可采用電匯的方式，到賬時間一兩天，但手續(xù)費較便宜。
在國外留學(xué)生活，如何才能更方便地接到家人的錢款也是每個留學(xué)家庭最為關(guān)心的話題，建行理財師介紹說除了國際匯款、個人國際速匯等業(yè)務(wù)外，建設(shè)銀行還與美國銀行(出國留學(xué)網(wǎng) www.liuxue86.com)共同面向個人客戶推出了一項特色匯款服務(wù)“個人直聯(lián)匯款”：凡匯往美國銀行單筆金額小于等于2000美元，每月不超過3筆、累計金額不超過4000美元的匯款業(yè)務(wù)，均可免手續(xù)費和電報費，且全額到賬解付。
開源節(jié)流養(yǎng)成理財好習(xí)慣
留學(xué)生攢錢的方式不外乎勤工儉學(xué)和申請獎學(xué)金。當(dāng)收入超過支出時，將多余的資金積累下來，即可成為個人儲蓄。學(xué)生時期，也要培養(yǎng)子女養(yǎng)成節(jié)約勤儉的理財習(xí)慣。
建行理財師介紹說，對于不時需要外幣的客戶來說，將外幣頻繁兌換的成本是比較大的，如果將手中的外幣放在活期賬戶中，即便是存了定期收益也不是很高，目前美元、歐元1年期定期利率僅為0.8%、0.2%。建行推出的美元和歐元特色儲蓄業(yè)務(wù)非常適合手中持有美元的客戶，期限為15個月，起存金額為等值5000美元，存款在3萬美元以下的，持有到期分別可獲得0.9%、1.1%的年利率; 存款超過等值3萬美元(出國留學(xué)網(wǎng) www.liuxue86.com)的，持有到期分別可獲得1.05%、1.25%的年利率，收益最高是普通定期存款的6倍。這種外幣特色儲蓄也是一種有效的理財方式。
留學(xué)生保險怎么買?
出國留學(xué)需要注意的事項很多，大部分家長和學(xué)生注意的都是如何考試、旅程、食宿、資金安排等信息，往往不會專門去考慮如何配置保險。有留學(xué)生家長就表示，保險這些手續(xù)一般都是委托中介統(tǒng)一辦理，并不會單獨去投保。保險專家坦言，選擇留學(xué)保險前，可以從兩個角度來確定哪些保障是必須的。一是發(fā)生的頻率高，二是發(fā)生后損失較大，包括經(jīng)濟(jì)損失、威脅人身安全等。
如果用這兩個標(biāo)準(zhǔn)來考量，留學(xué)生需要覆蓋的基本保障功能包括：意外身故/傷害、門急診醫(yī)療費用、住院醫(yī)療費用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運和送返、醫(yī)療費用墊付等幾大項目?！耙坏┐_定了保障的需求，無論是自己主動投保，或者是委托中介辦理，都應(yīng)該要看一下自己的保單里是否都包含了這些項目。如果沒有，就要及時調(diào)整?！?BR> 此外，業(yè)內(nèi)人士特別提示，一般國外學(xué)?？梢源彽谋ｋU，都有一定的保障空白期，而這一個時間段就特別需要留學(xué)生自己先做好保險保障。
“保障空白期是指留學(xué)生在到達(dá)留學(xué)地后，在購買當(dāng)?shù)乇ｋU且生效之前的一段毫無保障的時期。而這段時間也往往因為留學(xué)生初來乍到，人生地不熟，風(fēng)險較大?！北ｋU專家介紹稱，以英國為例，當(dāng)?shù)匾?guī)定留學(xué)6個月以上才可申請享受國家健康體系，申請時間約為4周。那對于赴英的留學(xué)生而言，這其中就有至少7個月的保障空白期。因此建議長期留學(xué)，可先購買6—7個月的醫(yī)療及意外險產(chǎn)品。
目前，很多保險公司都提供國際旅行險產(chǎn)品，比較適合這一時期的留學(xué)生，此類保險計劃提供醫(yī)療費用墊付、海外緊急住院醫(yī)療、海外緊急門診和牙科以及緊急醫(yī)療救助、醫(yī)療轉(zhuǎn)運和送返、每日住院現(xiàn)金補助等多項保障。
除了基本的醫(yī)療及意外需求，對于一些身體情況特殊或有特別愛好的留學(xué)生，在投保時也應(yīng)因人而異。例如，特別喜愛戶外運動的留學(xué)生，就需要購買將高風(fēng)險運動包含在內(nèi)的保險計劃;牙齒容易出狀況的留學(xué)生則需要考慮包含牙科保障。購買保險后，留學(xué)生應(yīng)隨身攜帶保險卡與身份證明，以備不時之需。一旦發(fā)生意外事故，應(yīng)妥善保管醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費用原始收據(jù)等憑證，以保證理賠順利進(jìn)行。