? ? 第一章貨幣制度
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    一、名詞解釋
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    1.鑄幣稅： 鑄幣稅是由于鑄造金屬貨幣或發(fā)行信用貨幣而獲得的收入，它不是一種專門稅種，而是因貨幣特有的管理方式而形成的專門收益，在政府統(tǒng)一了貨幣鑄造和信用貨幣發(fā)行后，這部分收益歸政府所有，類似于一種稅收，習(xí)慣上稱鑄幣稅。
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    2.信用貨幣： 即信用貨幣形態(tài)，是指使用貨幣符號等信用工具作為貨幣的表現(xiàn)形式，信用貨幣的前身是貨幣符號，或稱為代表貴金屬貨幣流通的貴金屬重（數(shù)）量的價值符號。
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    3.無限法償：金屬貨幣分為本位幣（主幣）和輔幣，本位幣是用貨幣金屬按照規(guī)定的貨幣單位鑄造的貨幣。是足值貨幣，它是一種無限法償貨幣，即本位幣在支付中，無論金額大小都不得拒絕接受。
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    4.金本位 ： 金本位貨幣制度，是國家法律規(guī)定以黃金作為本位貨幣金屬，確定貨幣單位，鑄造方式和進行管理的貨幣制度，它經(jīng)歷了金幣本位貨幣制度，金塊本位貨幣制度與金匯兌本位貨幣制度。金幣本位貨幣制度是金本位制度的最初及典型形式
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    5.金塊本位： 亦稱金塊本位貨幣制度，是指國內(nèi)不鑄造金幣，發(fā)行銀行券代表一定的黃金量進行流通，銀行可以有條件地兌換金塊的貨幣制度。
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    6.劣幣驅(qū)逐良幣：是在銀本位貨幣制度和金銀復(fù)本位貨幣制度兩種本位幣流通的條件下，政府通過法令確定兩者的固定比價，由于兩種貨幣的內(nèi)在價值發(fā)生了變化，兩者的實際比價逐步偏離了政府過去確定的固定比價，而政府又沒有及時做出相應(yīng)調(diào)整，這時，人們都選擇使用（放棄）價值被高估的貨幣（劣幣）進行交易，而實際價值低估的貨幣（良幣）被貯藏（退出），在流通中出現(xiàn)實際價值較低的貨幣充斥市場的現(xiàn)象，英國經(jīng)濟學(xué)家湯姆斯·格雷欣研究發(fā)現(xiàn)了這一現(xiàn)象，后被麥克勞德在其中書用了這一結(jié)論，并命名為“格雷欣法則”。
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    二 、簡述題
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    1.貨幣價值形態(tài)的演變過程。
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    答：貨幣產(chǎn)生的社會背景是人類的物品交換，貨幣誕生于商品交換，貨幣從萌芽到穩(wěn)定于金屬貨幣，是生產(chǎn)力水平不斷發(fā)展的體現(xiàn)。貨幣價值形態(tài)的歷史演變過程為：簡單的價值形態(tài)→擴大的價值形態(tài)→一般的價值形態(tài)→貨幣形態(tài)
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    2.貨幣形態(tài)的演進過程。
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    答：貨幣形態(tài)的演進過程經(jīng)歷了① 實物貨幣形態(tài) ② 金屬貨幣形態(tài) ③ 信用貨幣形態(tài)④ 電子貨幣形態(tài)。
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    3.貨幣的基本職能。
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    答：①價值尺度功能 、②流通手段功能、③貯藏手段、④支付手段、⑤世界貨幣
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    4.金屬貨幣制度的類型。
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    答：①。銀本位貨幣制度：簡稱銀本位制，是以白銀作為本位貨幣的貨幣制度，銀本位
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    時期的貨幣具有普通商品和特殊商品的“兩重身份”，沒有國界的限制。
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    ②。金銀復(fù)本位貨幣制度，是國家以法律規(guī)定用金和銀同時作為本位貨幣材料，并
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    和金銀雙本位制兩個階段，金銀平行本位制是金幣與銀幣在流通中，由市場決定兩者比價關(guān)系的貨幣制度，金銀雙本位制，是指政府以法律形式規(guī)定金銀比價，兩者同時發(fā)揮本位貨幣的制度，是金銀復(fù)本位制度中的主要形式。
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    ③金本位貨幣制度，是國家法律規(guī)定以黃金作為本位貨幣金屬，確定貨幣單位，鑄造方式和進行管理的貨幣制度，它經(jīng)歷了金幣本位貨幣制度，金塊本位貨幣制度與金匯兌本位貨幣制度。
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    5.信用貨幣制度的內(nèi)容及類型。
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    答： 信用貨幣制度，主要是講不兌現(xiàn)信用貨幣制度它是指國內(nèi)不流通金屬貨幣，國家統(tǒng)一發(fā)行代表一定金屬貨幣的價值（貨幣）符號流通，貨幣符號只能在流通中使用。信用貨幣制度主要包括：①貨幣發(fā)行機構(gòu)和權(quán)力。各國在不兌現(xiàn)使用貨幣發(fā)行階段實行貨幣的壟斷發(fā)行，通過法律明確中央銀行是本國貨幣發(fā)行的唯一機構(gòu)，其目的是防止不兌現(xiàn)信用貨幣盲目發(fā)行造成通貨膨脹，也確保貨幣發(fā)行的鑄幣稅歸國家所有，但自從電子貨幣出現(xiàn)以后，從流通手段角度講，它的分散發(fā)行已使貨幣發(fā)行機構(gòu)多元化，且區(qū)域經(jīng)濟合作基礎(chǔ)上形成了區(qū)域貨幣合作，使貨幣發(fā)行跨國流通成為現(xiàn)實。
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    ②貨幣單位和結(jié)構(gòu)。③貨幣發(fā)行準(zhǔn)備和保證。不兌現(xiàn)信用貨幣的發(fā)行準(zhǔn)備，是指貨幣發(fā)行機構(gòu)對貨幣投放數(shù)量的客觀約束和最高限量，各國貨幣發(fā)行準(zhǔn)備可以歸納三點：以外匯資產(chǎn)做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備；以市場商品做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備；以有價證券做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備。
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    6.人民幣制度的性質(zhì)及內(nèi)容。
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    答：人民幣首發(fā)于1948年12月1日，標(biāo)志著人民幣制度的正式建立，人民幣制度屬于信用貨幣制度，它概括為四個方面的內(nèi)容：①、人民幣是我國合法通貨，具有無限法償能力。
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    ②、人民幣本位幣基本單位為“元”，結(jié)構(gòu)是1元=10角，1角=10分。③、人民幣壟斷發(fā)行，與貴金屬無聯(lián)系。④、人民幣限于國內(nèi)流通。
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    第二章 信用制度
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    一 、名詞解釋
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    1.商業(yè)信用：是企業(yè)之間以賒銷或預(yù)付款等方式相互提供的與商品交易直接聯(lián)系的信用形式，除此之外還包括分期付款、預(yù)付定金、委托代銷等，由于這種信用與商業(yè)密切相關(guān)，故稱為商業(yè)信用，它是最基本的信用形式和信用制度的基礎(chǔ)。
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    2.銀行信用：是銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用，其表現(xiàn)形式主要有吸收存款，發(fā)放貸款和證券投資等。
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    3.國家信用：又稱政府信用，是國家或其附屬機構(gòu)作為貸貸主體而形成的信用關(guān)系，國家信用中國家即可以是債權(quán)主體，也可以是債務(wù)主體，后者更多一些。
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    4.消費信用：是由工商企業(yè)或金融機構(gòu)向消費者提供的，以滿足其消費需求的信用形式，它有三種①商品賒銷；②分期付款；③消費信貸，它有一次償還和分期償還兩種形式。
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    5.信用：直以來理論界把信用定義為以償還本金和支付利息為條件的借貸行為，但目前也存在一些新的解釋，例如從新制度金融學(xué)角度分析，認(rèn)為信用的實質(zhì)是財產(chǎn)借貸或財產(chǎn)權(quán)利借貸，從信用在市場交易中所顯示的隱契約特征分析，則以為信用是基用各種財產(chǎn)的當(dāng)期或跨期交易，維護交易雙方利益的制度規(guī)則。
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    6.商業(yè)票據(jù)： 是企業(yè)之間由于信用關(guān)系而形成的短期債權(quán)債務(wù)憑證的總稱，
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    二、簡述題
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    1.信用制度的業(yè)務(wù)層面。
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    答：①商業(yè)信用②銀行信用③國家信用④消費信用⑤其他信用形式。它包括 :國際信用、公司信用、民間信用和合作信用。
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    2.信用的三個發(fā)展階段一
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    答：①實物貨幣階段的信用。它存在于人類歷史發(fā)展早期，在實物交易制度下，交易者主要以實物貨幣作為借貸對象并形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
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    ②金屬貨幣階段的信用。主要不同經(jīng)濟主體之間直接以金屬貨幣作為借貸對象的信用關(guān)系，在金屬貨幣信用階段，出現(xiàn)過高利貸信用即以收取高額利息為特征的借貸活動，也是人類社會最古老的信用形式。
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    ③信用貨幣階段的信用主要是不同經(jīng)濟主體的商品交易，勞動支付或其他融資要求所引起的借貸活動。
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    3. 信用的構(gòu)成要素
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    答：①信用關(guān)系主體：是交易活動中的交易雙方，其中轉(zhuǎn)移信用的一方為授信方（債權(quán)人），擁有將來收回價值的權(quán)利；接受轉(zhuǎn)移的一方同受信者（債務(wù)人），承擔(dān)將來支付價值的義務(wù)。
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    ②信用載體：信用以及信用關(guān)系通過信用載體反映出來，這載體可以是內(nèi)化在交易雙方行為中的價值準(zhǔn)則，也可以是帶有非正式契約性質(zhì)的口頭承諾，或者基于完備的制度規(guī)則的各種信用工具。
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    ③信用制度規(guī)則：現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，要履行契約，必須遵守一套完善的交易制度規(guī)則，否則交易雙方缺乏平等的交易基礎(chǔ)，信用無法最終完成。
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    4.銀行信用的特點及工具
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    答：（一）銀行信用的特點。①銀行信用具有靈活性。②銀行信用具有間接性。③銀行信用具有廣泛的接受性。
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    （二）銀行信用的工具。①銀行票據(jù)②支票③大額可轉(zhuǎn)讓定期存單④金融債券
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    5.商業(yè)信用的作用
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    答：①加快商品銷售速度，促進經(jīng)濟迅速增長。②強化信用約束，規(guī)范市場交易行。
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    6.國家信用的作用及工具
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    答：（一）國家信用的工具：①中央政府債券：是一國中央政府為彌補財政赤字籌措建設(shè)資金而發(fā)行的債券。②地方政府債券：是由地方政府為了籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，又稱市政債券。③政府擔(dān)保債券：是政府作為擔(dān)保人而由其他主體所發(fā)行的債券，政府一般只對其所屬企業(yè)或有關(guān)部門發(fā)行的債券提供擔(dān)保。
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    （二）國家信用的作用：①彌補財政赤字。②政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要手段。
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    三、 論述題
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    1我國發(fā)展消費信用的意義及如何進一步發(fā)展
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    答：（一）發(fā)展消費信用的意義 ①促進消費，推動生產(chǎn)，近年來我國推出了住房貸款、汽車貸款、助學(xué)和醫(yī)療貸款等多種消費信用方式，有力地刺激了消費需求，推動了生產(chǎn)的發(fā)展。 ②調(diào)節(jié)消費，提高了人民的生活水平，消費信用不僅能促進消費，而且能引導(dǎo)消費，促使生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，還可以調(diào)節(jié)收入不等引起的消費差距，符合建立和諧社會的要求。③優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加銀行的利潤，從我國目前來看，消費信用風(fēng)險較小，已成為銀行增加利潤的一個增長點。
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    （二）近年來我國消費信貸有了較快發(fā)展，但還存在一些問題，要進一步發(fā)展，必須做好以下工作。 ①轉(zhuǎn)變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費觀念，提高對消費信用的認(rèn)識，要大力宣傳消費 信用刺激需求，促進生產(chǎn)，提高生活水平的作用，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M觀念。②調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)，提高大多數(shù)人的收入水平，人們不愿借錢消費的一個根本原因是收入水平較低，對未來收入預(yù)期不明確。因此，發(fā)展消費信用的一個途徑就是發(fā)展經(jīng)濟，解決分配不公，提高大多數(shù)人的收入水平。③）完善社會保障制度，近年來的改革增加了人們未來的支出，如下崗失業(yè)，醫(yī)療、住房、子女教育等，因此人們現(xiàn)在的收入要提留大部分用于未來支出，這勢必影響當(dāng)前的消費，影響消費信用的發(fā)展，如果健全社會保障體系，解決了人們的后顧之憂，有利于當(dāng)前的消費和消費信用的發(fā)展。
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    第三章 金融體系
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    一、名詞解釋
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    1.政策性金融機構(gòu)：是不以贏利為目的專門配合政府社會經(jīng)濟政策，提供政策性金融服務(wù)的金融機構(gòu)。
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    2.金融公司：是通過發(fā)行股票，商業(yè)票據(jù)和債券或向銀行借款以獲得資金，發(fā)放消費者和工商業(yè)貸款的金融機構(gòu)。2、金融公司和工商業(yè)貸款的金融
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    3.商業(yè)銀行：是以經(jīng)營資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主，并提供各種金融服務(wù)的金融機構(gòu)。
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    4.投資基金：是通過向許多小投資者發(fā)放股份或收益憑證聚合社會資金，并以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，為投資者謀求利益的金融中介。
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    5.投資銀行：是專門辦理對工商企業(yè)投資和長期信貸業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)對固定資產(chǎn)需求的專業(yè)銀行。
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    6.中央銀行：是代表國家對金融活動進行監(jiān)督管理，制定和執(zhí)行貨幣政策的金融機構(gòu)。
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    二、簡述題
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    1.國家金融體系的構(gòu)成及之間的關(guān)系
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    答：金融體系是商品經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，是社會化大生產(chǎn)的結(jié)果。一個國家金融體系的建立與國家的經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟體制、信用發(fā)達程度有密切的聯(lián)系。因此，世界各國的金融體系各具特點，有具有相同或相似之處。國家金融體系一般由銀行機構(gòu)，政策性金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)組成。銀行機構(gòu)主要由中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行組成。中央銀行在銀行機構(gòu)中處在領(lǐng)導(dǎo)地位、商業(yè)銀行在銀行機構(gòu)中處在主體地位。政策性金融機構(gòu)是不以贏利為目的專門配合政府社會經(jīng)濟政策，提供政策性金融服務(wù)的金融機構(gòu)。非金融機構(gòu)指中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、政策性金融機構(gòu)之外的具體辦理某類金融業(yè)務(wù)金融機構(gòu)的總稱。如保險公司、金融公司、信用合作社、投資基金、養(yǎng)老基金、證券公司等。
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    2.美國和日本的金融體系構(gòu)成及特點
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    答：（一）美國的金融體系有：①中央銀行——聯(lián)邦儲備體系，由聯(lián)邦儲備委員會、聯(lián)邦儲備銀行，聯(lián)邦儲備銀行分析構(gòu)成。②商業(yè)商行：由國民銀行、州銀行構(gòu)成。③政 府專業(yè) 信貸機構(gòu)④ 非銀行金融機構(gòu)：是指商業(yè)銀行以外的金融機構(gòu)。由為私人服務(wù)的金融機構(gòu)，為企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)和其他金融機構(gòu)組成。
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    （二）美國金融體系的特點：①、商業(yè)銀行實行雙軌注冊制度 ② “多頭”金融監(jiān)管體系。 ③獨特的單元銀行制度。④ 實力雄厚非銀行金融機構(gòu)。⑤政策性金融機構(gòu)具有一定規(guī)模。
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    （三）日本的金融體系有①中央銀行：——日本銀行②民間金融機構(gòu)：由普通銀行、特殊金融機構(gòu)和其他金融機構(gòu)等構(gòu)成。③政策性金融機構(gòu)。
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    （四）日本金融體系的特點①典型的“專業(yè)化”的金融制度；②金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上有嚴(yán)格的分工界限；③商業(yè)性與政策性金融業(yè)務(wù)和機構(gòu)分立；④民間金融機構(gòu)的服務(wù)對象有明確分工。
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    3.投資基金的類型有那些
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    答：投資基金有多種形式，按組織形態(tài)不同，分為公司型基金和契約型基金；按所發(fā)行的基金能否贖回或追加，分為開放型基金和封閉型基金；按投資目標(biāo)的不同分為成長基金，收益基金和平蘅基金；按所投資的工具不同，分為股票基金，債券基金和貨幣基金；按資金來源不同，分為國際基金和國內(nèi)基金。
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    三、 論述題
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    1.我國現(xiàn)行的金融體系是如何構(gòu)成的？
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    答：目前我國形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、商業(yè)銀行為主體、政策性銀行與多種非銀行金融機構(gòu)并存，合資金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)并存的金融體系。
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    ①中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策的國家機關(guān)。②商業(yè)銀行是我國的商業(yè)銀行體系由國有獨資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行以及外資或中外合資的商業(yè)銀行等構(gòu)成。③政策性銀行有國家開發(fā)銀行，中國進出口銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。④非銀行金融機構(gòu)主要有保險公司、證券公司、信托投資公司、投資基金、財務(wù)公司、農(nóng)村信用合作社，郵政儲蓄機構(gòu)、金融租賃公司、汽車金融公司、典當(dāng)?shù)取?BR>    ?
    第四章 商業(yè)銀行
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    一 、名詞解釋
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    1.全能型商業(yè)銀行：是商業(yè)銀行除了提供短期商業(yè)信貸外，還提供長期貸款，以及包銷公司證券甚至投資于企業(yè)股票與債券，并向企業(yè)合并與兼并提供財務(wù)咨詢等金融服務(wù)。
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    2. 銀行持股公司制度：又叫集團制銀行，即由一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司收購或控制若干個建立在不同州的中小商業(yè)銀行，形成同一股權(quán)公司控制下的若干獨立法人商業(yè)銀行的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的銀行系統(tǒng)。
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    3.定期存款：是客戶和銀行預(yù)先約定存款期限，到期支取的存款。
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    4.同業(yè)拆借：指的是金融機構(gòu)之間的短期資金融通，是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道，主要用于日常性資金周轉(zhuǎn)。
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    5.票據(jù)貼現(xiàn)：是貸款的一種方式，它是指銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)款或活期存款買進客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)方式發(fā)放的貸款。
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    6.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，形成商業(yè)銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。
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    7.派生存款：原始存款是指客戶以現(xiàn)金形式存入，或商業(yè)銀行向中央銀行借款所形成的存款。派生存款是指在原始存款的基礎(chǔ)上，由銀行發(fā)出貸款（包括貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)化的新存款。
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    8.貨幣乘數(shù)1是指在一定的銀行體系和金融管理限制下，原始貨幣所產(chǎn)生派生存款的擴張倍數(shù)。
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    9.基礎(chǔ)貨幣：是商業(yè)銀行準(zhǔn)備金與公眾持有的現(xiàn)金總和，它又稱強力貨幣。
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    二、簡述題
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    1.商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)形式
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    答；商業(yè)銀行外部組織結(jié)構(gòu)形式：①分行銀行制 ②銀行制 ③持股公司制
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    商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)形式：① 決策系統(tǒng) ②執(zhí)行系統(tǒng) ③監(jiān)督系統(tǒng) ④管理系統(tǒng)
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    2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，每種業(yè)務(wù)的構(gòu)成
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    答：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：
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    ①商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。它由商業(yè)銀行資本金業(yè)務(wù)（股本金、盈余留存、債務(wù)資本、其他來源），商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù) （活期存款，定期存款，儲蓄存款），商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)（同業(yè)拆借，向中央銀行借款，發(fā)行金融債券）構(gòu)成……
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    ②商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。它由現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)，證券投資業(yè)務(wù)構(gòu)成。
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    ③商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。它由結(jié)算類業(yè)務(wù)（票據(jù)業(yè)務(wù)，支付結(jié)算），代理類業(yè)務(wù)，信息咨詢業(yè)務(wù)，擔(dān)保類業(yè)務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)，融資性租賃構(gòu)成。
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    3.制約派生存款的主要因素
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    答：制約派生存款的主要因素。①基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)，②超額準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總額的比率。③提取現(xiàn)金比率也稱提現(xiàn)率，即借款人向銀行借款后以現(xiàn)金形式持有數(shù)額與本次貸款總額的比例。
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    4.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，信用分析“6c”原則
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    答：①品德 ②資本 ③能力 ④擔(dān)保 ⑤環(huán)境條件 ⑥連續(xù)性
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    三、 論述題
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    1中國商業(yè)銀行的發(fā)展過程
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    答：中國商業(yè)銀行的發(fā)展是在西方國家先后建立起自己新的銀行體系以后開始的。大體上經(jīng)歷了以下幾個歷史發(fā)展階段①、中國商業(yè)銀行的創(chuàng)始階段 ②、中國商業(yè)銀行的形成階段③、中國商業(yè)銀行的計劃經(jīng)濟階段④、中國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌階段
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    目前中國商業(yè)銀行的框架體系主要包括①、國有商業(yè)銀行（包括工商銀行，中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國建設(shè)銀行）②、股份制商業(yè)銀行（全國股份制商業(yè)銀行，區(qū)域股份制商業(yè)銀行） ③、外資商業(yè)銀行
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    四、 計算題
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    1. 1000萬元的原始存款，當(dāng)存款準(zhǔn)備金率為10%時，活期存款總額可達到多少？貨幣乘數(shù)是多少？
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    D=1000/10%=10000（萬元）
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    K=1/10%=10000/1000=10
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    2.A企業(yè)持一張面額為50萬元，尚有60天到期的商業(yè)票據(jù)到銀行貼現(xiàn)，銀行規(guī)定的貼現(xiàn)率6%，銀行應(yīng)付款是多少？
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    銀行應(yīng)付款=50—（1—6%×60/36）=49.01（萬元）
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    第五章 中央銀行
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    一、名詞解釋
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    1. 央銀行：是代表國家進行金融調(diào)控與管理，具有國家機構(gòu)性質(zhì)的特殊金融機構(gòu)。它是一國金融體系的核心和領(lǐng)導(dǎo)。
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    2.發(fā)行的銀行：中央銀行作為發(fā)行的銀行是指國家賦予中央銀行集中壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，其發(fā)行的紙幣為無限法償?shù)呢泿?，同時，中央銀行必須維護本國貨幣正常流通和幣值穩(wěn)定。
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    3.最后貸款者：是指當(dāng)商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不靈時，可以向中央銀行融通資金。
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    4. 準(zhǔn)中央銀行制度：是由政府設(shè)置類似于中央銀行機構(gòu)或授權(quán)某些銀行行使中央銀行職能，并非真正意義的中央銀行，所以稱為準(zhǔn)中央銀行。
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    5.法定存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行按照中央銀行的法定比率繳存的存款準(zhǔn)備金。
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    6.法定準(zhǔn)備金率：是商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金與該銀行所吸收的存款總額的比率。 7。超額法定準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總額的比率。
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    8.提取現(xiàn)金比率 也稱提現(xiàn)率，即借款人向銀行借款后以現(xiàn)金形式持有數(shù)額與本次貸款總額的比例。
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    二、簡述
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    1.中央銀行制度的類型
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    答：①單一式中央銀行制度，②元式中央銀行制度，③準(zhǔn)中央銀行制度，④跨國中央銀行度。
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    2.央銀行的基本職能
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    答：①中央銀行是發(fā)行的銀行，②中央銀行是銀行的銀行，③中央銀行是政府的銀行。3。中央銀行的主要業(yè)務(wù)
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    答：①中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：包括貨幣發(fā)行和存款業(yè)務(wù)。
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    ②中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括再貸款，再貼現(xiàn)，買賣證券資產(chǎn)，買賣黃金，外匯儲備資產(chǎn)業(yè)務(wù)及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)③中央銀行的清算業(yè)務(wù)
    ?
    3.中央銀行的貨幣政策目標(biāo)及工具
    ?
    答： （一）中央銀行的貨幣政策目標(biāo)：①穩(wěn)定物價目標(biāo)，②充分就業(yè)， ③經(jīng)濟增長目標(biāo)， ④國際收支平衡目標(biāo)， ⑤保持金融穩(wěn)定目標(biāo)。
    ?
    （二）中央銀行的貨幣政策工具：①一般性政策工具，包括法定存款準(zhǔn)備金政策，）再貼現(xiàn)政策，公開市場業(yè)務(wù)。②選擇性貨幣政策，包括證券保證金比率，消費信貸管制，不動產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，利率最高限制，信用配額管制，流動性比率，道義勸告，窗口指導(dǎo)。
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    三、 論述題
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    1.中央銀行貨幣政策的傳導(dǎo)途徑
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    答：在市場經(jīng)濟條件下，影響一國經(jīng)濟增長的三大要素是：投資、消費和出口，我們通過這三條途徑來分析中央銀行貨幣政策的傳導(dǎo)途徑。
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    （一）貨幣政策通過投資起作用的傳導(dǎo)途徑
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    1、利率途徑傳導(dǎo)機制（凱恩斯貨幣政策利率傳導(dǎo)機制）
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    R↑ M↑ i↓ I↑ Y↑
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    存款準(zhǔn)備金 貨幣供應(yīng)量 利率 投資 收支
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    反之亦然
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    2、信貸配給途徑傳導(dǎo)機制，它主要通過銀行貸款效應(yīng)和資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)起作用。
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    （1）銀行貸款效應(yīng)： M↑ i↓ I↑ Y↑
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    反之亦然
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    （2）資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)：通過直接或間接影響借款人的財務(wù)狀況對借款者的各種資產(chǎn)凈值及現(xiàn)金流量的影響來起傳導(dǎo)作用
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    3、托賓q 理論
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    R↑ M↑ i↓ Ps↑ q q↑ I I↑ Y↑
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    股票價格 股價與企業(yè)
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    重置成本之比
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    反之亦然
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    （二）貨幣政策通過消費支出起作用的傳導(dǎo)機制
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    1、通過耐用消費品（DCg）支出的傳導(dǎo)
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    R↑ M↑ i↓ DCg↑ Y↑ 反之亦然
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    2、通過財富效應(yīng)的傳導(dǎo)（W）
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    R↑ M↑ Ps↑ W↑ C↑ Y↑
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    消費支出 反之亦然
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    3、流動性效益的傳導(dǎo)（AL）
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    R↑ M↑ Rs↑ AL↑ Fd↓ C↑ Y↑
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    財務(wù)困難
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    （三）貨幣政策通過匯率途徑的傳導(dǎo)機制
    ?
    R↑ M↑ i↓ DC↓ NX↑ Y↑
    ?
    反之亦然 本幣貶值 凈出口
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    2.影響貨幣政策有效性
    ?
    答：貨幣政策有效性：是指中央銀行貨幣政策的實施所達到的效果與希望達到的效果之間的偏離程度。
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    影響中央銀行貨幣政策有效性的因素
    ?
    1、一國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的特征：一是欠發(fā)達國家存在資源約束下的短缺型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征，因此貨幣政策對經(jīng)濟的影響較強。二是發(fā)達的市場經(jīng)濟國家存在的需求約束條件下的過剩經(jīng)濟特征，因此財政政策的作用效果明顯。
    ?
    2、貨幣流通速度的變化。貨幣流通速度是指單位貨幣在一定時期媒介商品交換的次 數(shù)，貨幣流通速度的變化往往比較微小，在經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定時一般假設(shè)它是一個常量。但它的微小變化影響著貨幣供給量的變化。可能會對貨幣政策效果受到嚴(yán)重的影響。
    ?
    3、微觀主體預(yù)期的影響。經(jīng)濟運行過程中微觀主體預(yù)期會對貨幣政策效用產(chǎn)生一定的抵消作用，微觀主體會根據(jù)可能獲得的各種信息預(yù)測政策的后果。從而做出相應(yīng)的對策使貨幣政策有效性受到影響。
    ?
    4、貨幣政策與財政政策的配合。貨幣政策與財政政策通過不同渠道不同方式產(chǎn)生的影響，決定了它們是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行最主要的政策手段。只有在一定條件下相互配合，才能達到調(diào)節(jié)經(jīng)濟的理想效果。它有以下幾種配合方式①雙緊政策，②雙松政策，③一緊一松政策。
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    5、一國經(jīng)濟對外開放的程度。一國對外經(jīng)濟的發(fā)展，建立和擴大了本幣和外幣的溝通渠道，增強了本外幣政策的互通途徑。使得貨幣政策效應(yīng)開始擴大和外溢。相應(yīng)，影響一國貨幣政策有效性的因素也隨著增加。
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    四、 計算題
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    1. 100萬元原始存款在存款準(zhǔn)備金率為20%時，活期存款總額能達到多少？派生存款的存款數(shù)為多少？
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    活期存款總額D=R/r=100/20%=500（萬元）
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    派生存款=D—R=500—100=400（萬元）或派生存款=R（1/r-1）=400（萬元）
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    第六章 政策性金融機構(gòu)
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    一、簡述題
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    1. 政策性金融機構(gòu)的特征
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    答：政策性金融機構(gòu)的特征：①組織方式上的政府控制性，②經(jīng)營目標(biāo)上的非贏利性，③經(jīng)營方向上的政策性，④業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)性，⑤信用創(chuàng)造的差別性，⑥經(jīng)營行為的非競爭性。
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    2. 政策性金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)
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    答：政策性金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)：
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    （一）政策性金融機構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)。 ①政策性金融機構(gòu)的資本金：由完全政府出資和政府、社會共同出資兩類構(gòu)成；②政策性金融機構(gòu)借款：主要包括財政借款、中央銀行借款，其他政府部門借款，其他金融機構(gòu)借款，國外政府和外國銀行借款，國際金融機構(gòu)借款。③政策性金融機構(gòu)發(fā)行債券：包括國內(nèi)市場和國際金融市場發(fā)行債券；④政策性金融機構(gòu)吸收存款。
    ?
    （二）政策性金融機構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？①發(fā)放借款：普通貸款和政策性貸款兩種形式，②投資業(yè)務(wù)：由證券投資（債券）和股權(quán)股資（參股），③其他業(yè)務(wù)： 擔(dān)保、貼現(xiàn)、福費廷、出口信貸保險。
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    3. 中國政策性金融機構(gòu)的構(gòu)成
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    答：中國政策性金融機構(gòu)的構(gòu)成：①中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ，②中國國家開發(fā)銀行，
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    ③中國進出口銀行，④中國出口信用保險公司。
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    4. 國際政策性金融機構(gòu)類型
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    答：（一）全球性國際政策性金融機構(gòu)：①國際貨幣基金組織，②世界銀行，③國際開發(fā)銀行，④國際金融公司。
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    （二）區(qū)域性國際政策性金融機構(gòu)：①亞洲開發(fā)銀行，②非洲開發(fā)銀行， ③歐洲投資銀行，④泛美開發(fā)銀行， ⑤伊斯蘭開發(fā)銀行。
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    二、 論述題
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    1 我國政策性金融機構(gòu)的問題及發(fā)展趨勢
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    答：我國政策性金融機構(gòu)仍處在發(fā)展階段，在一個相當(dāng)長的時期內(nèi)，政府對現(xiàn)有機構(gòu)的支持力度進一步加大，政策性金融機構(gòu)將進一步多元化，并會涌現(xiàn)一批地方性政策性金融機構(gòu)。隨著我國市場機制不斷完善，以及區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾縮小，我國政策性金融機構(gòu)的作用將降低，一些機構(gòu)有轉(zhuǎn)化為商業(yè)性金融機構(gòu)的可能。
    

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