全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)造成的外幣貶值為中國居民出國留學(xué)、旅游帶來了低成本的實惠，而就業(yè)環(huán)境欠佳更使得留學(xué)增值的“機(jī)會成本”空前降低，留學(xué)市場正不斷升溫。如今，各家銀行的出國金融服務(wù)早已不是簡單的購匯和境外匯款業(yè)務(wù)，“一站式”服務(wù)成為目前的主流服務(wù)模式。究竟留學(xué)前后要做哪些準(zhǔn)備工作呢？記者咨詢了各大銀行出國金融的相關(guān)專家。
等相關(guān)證明、證件，處理好留學(xué)保證金的相關(guān)事宜。因為不同的國家對于留學(xué)生有不同的要求，比如澳大利亞就要求留學(xué)生必須有留學(xué)貸款，而有的國家則要求有充足的留學(xué)保證金，還有的國家要求將學(xué)費、保證金等資金存入指定的銀行，對此，家長和留學(xué)生要提前了解相關(guān)信息，做好充足的準(zhǔn)備。
準(zhǔn)備資信證明書
留學(xué)生家庭不僅要準(zhǔn)備第一學(xué)期的學(xué)費和生活費，同時還必須提供一定數(shù)量的資金，以此證明自己有能力自費完成學(xué)業(yè)。在留學(xué)生申請目的地國家簽證時，對方使領(lǐng)館通常要求提供證明其經(jīng)濟(jì)實力或信用狀況的相關(guān)證明，出具相關(guān)資信證明書。
中國工商銀行北京分行營業(yè)部客戶經(jīng)理李蔚華表示，家長和留學(xué)生應(yīng)該在資金方面提前做好準(zhǔn)備，以便于辦理個人資信證明。另外，資信證明的辦理大多以境內(nèi)存款開立，有的國家需要定期資信證明，比如需要提供半年以上的存款，也有的國家需要半年以內(nèi)的流水證明，也就是個人存款發(fā)生額的證明，不同的國家可能有不同的要求，因此，更需要家長和留學(xué)生提前做好準(zhǔn)備。
民生銀行北京管理部出國留學(xué)業(yè)務(wù)專家表示，對于因出國留學(xué)需要辦理多份存款證明的，民生銀行對于同一存款可以出具多份存款證明，接收人可以是不同的機(jī)構(gòu)；對于證明某一時點或某一時刻的存款，在累計不超過存款總額的條件下，可根據(jù)客戶的需求出具部分存款的證明。
提前辦理攜帶證
李蔚華表示，提前辦理好《攜帶證》也是留學(xué)之前必須要做好的工作。家長或留學(xué)生應(yīng)該持銀行的存款憑證、本人護(hù)照或者有效簽證向相應(yīng)的銀行或購匯銀行所在地外管局各分支局申請《攜帶證》，在出境時，海關(guān)憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗放。
根據(jù)外管局相關(guān)規(guī)定，出境人員攜出金額在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的，應(yīng)當(dāng)向銀行申領(lǐng)《攜帶證》。出境時，海關(guān)憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗放。對使用多張《攜帶證》的，若加蓋銀行印章的《攜帶證》累計總額超過等值10000美元，海關(guān)不予放行。另外，在使用時需要注意，《攜帶證》自簽發(fā)之日起30天內(nèi)只能使用一次。
選擇合適留學(xué)貸款
出國留學(xué)是個浩大的工程，而錢則是留學(xué)中最核心的問題。對于家境不是特別殷實或者短期資金周轉(zhuǎn)比較困難的家庭來說，貸款無疑是一個快速解決問題的方法。此外，西方國家比較注意個人的資信等級，通過留學(xué)貸款方式，是提升留學(xué)生個人資信程度的一種手段，幫助留學(xué)生順利獲得留學(xué)簽證。
目前國內(nèi)有很多銀行提供留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，以支持留學(xué)生在留學(xué)期間的學(xué)費、雜費、生活費以及保證金。貸款方式也是多種多樣的，主要包括抵押、質(zhì)押和保證。貸款的幣種也有多種選擇，包括人民幣和外幣。
李蔚華建議，留學(xué)貸款也應(yīng)提前做好準(zhǔn)備，選擇合適的貸款方式。目前工商銀行提供的留學(xué)貸款主要是人民幣貸款，包括提款型和非提款型留學(xué)貸款，貸款期限最長10年，在發(fā)放貸款時可以在初次申請時一次發(fā)放，也可以按照借款人學(xué)費、住宿費、生活費支付期分次發(fā)放。
中國銀行北京市分行客戶經(jīng)理楊凱建議，在選擇貸款幣種時，可以選擇直接進(jìn)行外幣貸款，這樣不僅可以省去人民幣貸款需要購匯的麻煩，在貸款利率方面也比人民幣貸款更低，可以更好地節(jié)省利息，盤活資產(chǎn)，避免因人民幣升值帶來的匯差損失。目前中國銀行也為留學(xué)生獨家提供外幣留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，外幣包括美元、英鎊、日元、歐元以及港幣五種貨幣，貸款期限為1-6年，擔(dān)保方式除了抵押、質(zhì)押和第三方擔(dān)保外，還包括保險保證。
民生銀行北京管理部出國留學(xué)業(yè)務(wù)專家表示，民生銀行在房屋抵押方式中，引入了擔(dān)保公司的模式，貸款申請后，擔(dān)保公司提供有效擔(dān)保后即可放款，既不占用客戶自有資金，又不受抵押登記時效影響，延長了作為資金證明的資金在客戶卡中的停留時間。貸款金額最低5萬，最高100萬，貸款年限最長5年。
辦理開戶見證業(yè)務(wù)
對于出國留學(xué)的學(xué)生，李蔚華表示，如果能夠在出境之前，在國內(nèi)辦理好境外賬戶，那么在匯款方面將省去很多時間和精力。目前，工行、中行等銀行就提供這樣一種開戶見證業(yè)務(wù)。
所謂開戶見證，也就是通過與境內(nèi)外機(jī)構(gòu)合作，由境內(nèi)機(jī)構(gòu)為客戶開立境外賬戶提供見證服務(wù)。通過這項業(yè)務(wù)，留學(xué)生可以預(yù)先在銀行指定的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，方便其資金的匯出和境外使用。
據(jù)介紹，赴美留學(xué)見證賬戶屬于一種個人存款賬戶。在賬戶激活后，客戶還可以享有中國銀行紐約分行提供的其他客戶服務(wù)及優(yōu)惠措施，例如借記卡、網(wǎng)上銀行、匯出匯款、匯入?yún)R款、存取款等服務(wù)。詳細(xì)資料將會在客戶激活賬戶時提供。
目前工行能夠提供開戶見證業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)主要有新加坡、香港和英國倫敦。中國銀行則提供英國、美國、加拿大、澳大利亞、韓國、新加坡、盧森堡(荷蘭、比利時)、澳門、法國、德國、意大利、香港等地的代理開戶見證服務(wù)。
銀行代辦簽證通過率高
申請簽證是出國留學(xué)必不可少的環(huán)節(jié)，這件事情看起來很容易，但著手準(zhǔn)備時會發(fā)現(xiàn)其實涉及不少繁瑣的細(xì)節(jié)工作。比如，每個國家對于申請簽證所需遞交的材料要求各不相同，一旦不符合要求就會被退回。等材料準(zhǔn)備齊全后，還需親自遞交到使館，如遇申請高峰，還可能需要提前預(yù)約或者到使館排隊參加面試等。如果通過銀行代辦簽證，通過率會相對提高。目前，中信銀行、民生銀行等開辦了代理包括簽證辦理、個人購匯、國際匯款等一站式出國金融服務(wù)。
據(jù)了解，中國民生銀行北京管理部在總行簽證申請代送業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過與優(yōu)質(zhì)中介機(jī)構(gòu)合作，推出全面簽證服務(wù)。協(xié)助貴賓客戶辦理出境簽證，為符合條件的申請人提供免面試代送服務(wù)，免除客戶親自去大使館面試、往返奔波的辛苦。
以辦理赴韓國、馬來西亞、新加坡等國家的短期簽證為例，客戶僅需根據(jù)使館簽證要求將申請材料準(zhǔn)備齊全后，遞交至指定網(wǎng)點，即可在約定時間后取回，享受一站式簽證服務(wù)。
中信銀行總行營業(yè)部出國金融中心人士介紹，以申請美國簽證為例，“從購買美國簽證信息服務(wù)中心密碼預(yù)付卡，進(jìn)行簽證面談預(yù)約和資料準(zhǔn)備，繳納非移民簽證申請費，填寫面談前的簽證申請表格等，都可以在銀行網(wǎng)點咨詢辦理。通過銀行傳遞簽證資料，獲簽率高達(dá)95%以上”。
據(jù)了解，美國使領(lǐng)館于2012年2月13日起放寬赴美代傳遞條件，凡前次赴美簽證到期日至此次申請日期不超過48個月的申請人，并符合一定條件均可通過中信銀行在京各網(wǎng)點辦理代傳遞業(yè)務(wù)。
購匯
網(wǎng)上購匯減少損失
出國留學(xué)不可避免的一個問題就是購匯。工商銀行北京市分行李蔚華表示，家長和留學(xué)生在購匯時應(yīng)該根據(jù)實際需要，選擇高效的資金匯兌解決方案。目前國內(nèi)的銀行大多都能提供這一服務(wù)。工行也能夠為家長和留學(xué)生提供多幣種、方便快捷、結(jié)算方式多樣的個人購匯服務(wù)。
在購匯時，家長和留學(xué)生往往面臨一個匯率常變的問題，那么如何在合適的時間選擇合適的匯率進(jìn)行購買從而減少損失呢？胡敏建議，家長和留學(xué)生不一定要通過柜臺購匯，也可以通過網(wǎng)上銀行或者自主設(shè)備等多種渠道購買。使用網(wǎng)上銀行購買外匯，要注意準(zhǔn)備充足的資金，在合適的時間選擇一個合適的牌價進(jìn)行購買，可以減少兌換費用。在海外的留學(xué)生，只要開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，也可以通過網(wǎng)絡(luò)購買外匯，其轉(zhuǎn)賬費用與在國內(nèi)是一樣的。目前中國銀行也為留學(xué)生提供網(wǎng)上銀行購匯和自助設(shè)備購匯這一服務(wù)。
對于外幣儲蓄的選擇，郵儲銀行北京分行國際部副總經(jīng)理劉瑾建議家長和留學(xué)生選擇風(fēng)險低、收益高、起存金額低、流動性強(qiáng)的儲蓄產(chǎn)品。
【留學(xué)階段】
匯款
留學(xué)匯款方式大比拼
出國留學(xué)需要的錢不是一點點，如何能安全送達(dá)孩子手中？據(jù)記者了解，目前家長給學(xué)生匯學(xué)費和生活費大致可以通過五種途徑：境外電匯、旅行支票、國際信用卡、匯票和國際匯款業(yè)務(wù)(如速匯金、西聯(lián)匯款)，各種方式的時間及費用不同?？傮w來說，匯票最便宜，國際匯款公司的速度最快捷。
>>匯票和電匯
匯票是大家較為熟悉的業(yè)務(wù)之一，也是這幾種途徑中費用最便宜的。中信銀行出國金融服務(wù)專家介紹，該行的匯票業(yè)務(wù)只需要交1‰的手續(xù)費，最低50元人民幣，最高250元人民幣。孩子可隨身攜帶匯票到國外，再去銀行網(wǎng)點兌付，無需接收賬戶，但兌付時需要的托收時間較長，一般為40-60天。相比之下，電匯的速度較快，一般3-5個工作日可以到賬，但手續(xù)費相對較高。中信銀行的每筆境外電匯費用最低20元人民幣，最高250元人民幣，此外還有100元人民幣的郵電費。
>>旅行支票
如果嫌匯票和電匯麻煩，還可以選擇旅行支票。旅行支票的優(yōu)點是面額較小，使用方便，可在境外酒店、商場、出租車等場合直接消費，也可以到當(dāng)?shù)劂y行或兌換機(jī)構(gòu)兌換當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金，但手續(xù)費用較高。在國內(nèi)銀行購買的時候，一般要交1%的手續(xù)費，且上不封頂。另外，孩子在境外兌付時還要繳納0.75%的手續(xù)費。
>>國際信用卡
中國銀行北京市分行客戶經(jīng)理胡敏表示，目前把錢“送出去”主要有兩種方式，一種是信用卡，另一種就是匯款。使用信用卡，應(yīng)該提前將錢存入卡中。但是，在國外使用信用卡消費如果超額透支，就會涉及到一個還款的問題，這對留學(xué)生來說是十分不方便的。所以還是建議使用匯款的方式，包括電匯、匯票以及速匯金等方式。
>>國際匯款業(yè)務(wù)
如果孩子有急事，可選擇速匯金、西聯(lián)匯款等渠道，國際匯款通道最大的優(yōu)勢是速度快，一般30分鐘至1小時就可完成整個過程。但其劣勢是費用較高。 郵儲銀行北京分行國際部副總經(jīng)理劉瑾介紹，郵儲銀行專門針對外匯業(yè)務(wù)客戶設(shè)計了郵儲銀行外匯卡服務(wù)，主要產(chǎn)品包括西聯(lián)匯款、銀郵國際匯款(T/T)和郵政國際匯款等。以現(xiàn)鈔發(fā)匯為主、時效性要求較高的家長和留學(xué)生，可以使用西聯(lián)匯款郵寄相關(guān)費用，其匯款速度比較快，幾分鐘就能夠到賬。匯款手續(xù)費包括換匯費用只需由發(fā)匯人一次性支付，而收款人無需繳付任何額外費用。
>>小貼士：提前支付匯票應(yīng)選全額到賬
在國外，有的學(xué)校會要求提前支付一部分匯票，以匯票的方式提前交付學(xué)費。中國銀行北京市分行胡敏表示，在這種情況下，如果不是全額到賬，可能會對學(xué)生的入學(xué)產(chǎn)生影響，因此建議使用全額到賬業(yè)務(wù)。
用卡
留學(xué)用卡四大妙招
>>第一招:節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費
專家建議：選擇留學(xué)目的地幣種的雙幣卡或單幣種外幣卡
外幣信用卡是留學(xué)生最常見的支付工具，申請前要綜合評估信用卡產(chǎn)品的世界通用程度、特約商戶數(shù)量和網(wǎng)點分布情況，最大程度地保證國外刷卡便利。
專家建議，留學(xué)生可申請一張雙幣信用卡或單幣種外幣卡，其外幣賬戶的幣種盡量與留學(xué)目的地的流通幣種相同，從而輕松節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費。這樣，留學(xué)生在國外使用外幣刷卡消費，在國內(nèi)可用人民幣購匯還款，不但節(jié)省了貨幣轉(zhuǎn)換費，還規(guī)避了提前大量換匯存在的匯率風(fēng)險。
>>第二招：主副卡搭配使用更理性
專家建議：主副卡搭配
若子女過小或理財能力不夠，家長可在自有信用卡名下申請一張附屬卡供子女國外使用，并根據(jù)留學(xué)目的地設(shè)置信用額度。如此，沒有信用記錄的學(xué)生也能擁有自己的信用卡，逐步樹立在信用額度內(nèi)控制自己花銷的理財觀。家長還可以通過交易短信提示和銀行月結(jié)單了解孩子的花費情況，幫助他們培養(yǎng)理性消費意識。
>>第三招：安全用卡防盜刷
專家建議：國內(nèi)申請外幣信用卡應(yīng)選擇EMV標(biāo)準(zhǔn)升級芯片
子女到陌生的環(huán)境里獨立生活，刷卡安全問題家長尤為關(guān)心。銀行卡專家建議，留學(xué)生以銀行卡形式攜匯出境，平日消費也以刷卡為主，可充分保障人身和財產(chǎn)的安全。日常生活中，留學(xué)生要小心保管卡片，卡片丟失或遇到非授權(quán)交易時馬上向發(fā)卡行掛失或報備。遇到緊急情況時，國內(nèi)家長也可向發(fā)卡銀行申請臨時調(diào)整信用額度。
目前，很多國家都已經(jīng)完成了銀行卡系統(tǒng)的EMV標(biāo)準(zhǔn)升級，因此在國內(nèi)申請外幣信用卡時，應(yīng)盡量選擇符合該標(biāo)準(zhǔn)的銀行芯片卡，防止磁條復(fù)制，保證刷卡安全。
>>第四招：學(xué)生特惠勿錯過
專家建議：關(guān)注機(jī)票優(yōu)惠
多家國內(nèi)銀行不僅為留學(xué)生專門設(shè)計國際信用卡和借記卡，也同步推出極具吸引力的留學(xué)特惠項目，如航空公司機(jī)票優(yōu)惠、行李超額托運、行李快遞優(yōu)惠等，留學(xué)生可以隨時留意相關(guān)優(yōu)惠信息，享受各項留學(xué)實惠。
目前，交通銀行北京分行常年舉辦促銷活動，個人購買外匯后匯款可享受匯款手續(xù)費的優(yōu)惠。該行還常年舉辦旅行支票促銷活動，購買旅行支票可享受手續(xù)費的優(yōu)惠。
預(yù)計2020年亞洲地區(qū)海外留學(xué)人數(shù)將達(dá)225萬
匯豐預(yù)計，海外留學(xué)人群的增長將對亞洲家庭未來的財富管理方式產(chǎn)生重要的影響，以子女教育金規(guī)劃作為主要理財目標(biāo)將成為中國內(nèi)地財富管理的一大趨勢。
匯豐預(yù)計，到2020年，亞洲地區(qū)海外留學(xué)人數(shù)將達(dá)到225萬，占全球留學(xué)生的比例超過三分之一，其中，六成將來自中國內(nèi)地和印度；2020年，中國內(nèi)地的出境留學(xué)生人數(shù)將超過100萬，比2008年增長138%，高于亞洲留學(xué)生人數(shù)的同期增速(121%)和全球的同期增速(119%)。
匯豐預(yù)計，最受亞洲留學(xué)生青睞的仍是傳統(tǒng)留學(xué)目的地美國、英國和澳大利亞。但未來，亞洲區(qū)域內(nèi)留學(xué)將成為更顯著的趨勢，中國、印度和新加坡都將成為新興的留學(xué)目的地。
| 【準(zhǔn)備階段】 做好信息咨詢 在出國留學(xué)前要做的事情很多，在出境之前，家長和留學(xué)生首先要做的就是為未來的境外學(xué)習(xí)、工作、生活、旅游等做好資金、簽證等準(zhǔn)備工作，完備相關(guān)證明。 對于準(zhǔn)備讓孩子出國留學(xué)的家庭，郵儲銀行北京分行國際部副總經(jīng)理劉瑾建議，家長和留學(xué)生應(yīng)該做好對留學(xué)目的地的相關(guān)信息咨動，以提前做好準(zhǔn)備工作，辦理好個人存款 |
等相關(guān)證明、證件，處理好留學(xué)保證金的相關(guān)事宜。因為不同的國家對于留學(xué)生有不同的要求，比如澳大利亞就要求留學(xué)生必須有留學(xué)貸款，而有的國家則要求有充足的留學(xué)保證金，還有的國家要求將學(xué)費、保證金等資金存入指定的銀行，對此，家長和留學(xué)生要提前了解相關(guān)信息，做好充足的準(zhǔn)備。
準(zhǔn)備資信證明書
留學(xué)生家庭不僅要準(zhǔn)備第一學(xué)期的學(xué)費和生活費，同時還必須提供一定數(shù)量的資金，以此證明自己有能力自費完成學(xué)業(yè)。在留學(xué)生申請目的地國家簽證時，對方使領(lǐng)館通常要求提供證明其經(jīng)濟(jì)實力或信用狀況的相關(guān)證明，出具相關(guān)資信證明書。
中國工商銀行北京分行營業(yè)部客戶經(jīng)理李蔚華表示，家長和留學(xué)生應(yīng)該在資金方面提前做好準(zhǔn)備，以便于辦理個人資信證明。另外，資信證明的辦理大多以境內(nèi)存款開立，有的國家需要定期資信證明，比如需要提供半年以上的存款，也有的國家需要半年以內(nèi)的流水證明，也就是個人存款發(fā)生額的證明，不同的國家可能有不同的要求，因此，更需要家長和留學(xué)生提前做好準(zhǔn)備。
民生銀行北京管理部出國留學(xué)業(yè)務(wù)專家表示，對于因出國留學(xué)需要辦理多份存款證明的，民生銀行對于同一存款可以出具多份存款證明，接收人可以是不同的機(jī)構(gòu)；對于證明某一時點或某一時刻的存款，在累計不超過存款總額的條件下，可根據(jù)客戶的需求出具部分存款的證明。
提前辦理攜帶證
李蔚華表示，提前辦理好《攜帶證》也是留學(xué)之前必須要做好的工作。家長或留學(xué)生應(yīng)該持銀行的存款憑證、本人護(hù)照或者有效簽證向相應(yīng)的銀行或購匯銀行所在地外管局各分支局申請《攜帶證》，在出境時，海關(guān)憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗放。
根據(jù)外管局相關(guān)規(guī)定，出境人員攜出金額在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的，應(yīng)當(dāng)向銀行申領(lǐng)《攜帶證》。出境時，海關(guān)憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗放。對使用多張《攜帶證》的，若加蓋銀行印章的《攜帶證》累計總額超過等值10000美元，海關(guān)不予放行。另外，在使用時需要注意，《攜帶證》自簽發(fā)之日起30天內(nèi)只能使用一次。
選擇合適留學(xué)貸款
出國留學(xué)是個浩大的工程，而錢則是留學(xué)中最核心的問題。對于家境不是特別殷實或者短期資金周轉(zhuǎn)比較困難的家庭來說，貸款無疑是一個快速解決問題的方法。此外，西方國家比較注意個人的資信等級，通過留學(xué)貸款方式，是提升留學(xué)生個人資信程度的一種手段，幫助留學(xué)生順利獲得留學(xué)簽證。
目前國內(nèi)有很多銀行提供留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，以支持留學(xué)生在留學(xué)期間的學(xué)費、雜費、生活費以及保證金。貸款方式也是多種多樣的，主要包括抵押、質(zhì)押和保證。貸款的幣種也有多種選擇，包括人民幣和外幣。
李蔚華建議，留學(xué)貸款也應(yīng)提前做好準(zhǔn)備，選擇合適的貸款方式。目前工商銀行提供的留學(xué)貸款主要是人民幣貸款，包括提款型和非提款型留學(xué)貸款，貸款期限最長10年，在發(fā)放貸款時可以在初次申請時一次發(fā)放，也可以按照借款人學(xué)費、住宿費、生活費支付期分次發(fā)放。
中國銀行北京市分行客戶經(jīng)理楊凱建議，在選擇貸款幣種時，可以選擇直接進(jìn)行外幣貸款，這樣不僅可以省去人民幣貸款需要購匯的麻煩，在貸款利率方面也比人民幣貸款更低，可以更好地節(jié)省利息，盤活資產(chǎn)，避免因人民幣升值帶來的匯差損失。目前中國銀行也為留學(xué)生獨家提供外幣留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，外幣包括美元、英鎊、日元、歐元以及港幣五種貨幣，貸款期限為1-6年，擔(dān)保方式除了抵押、質(zhì)押和第三方擔(dān)保外，還包括保險保證。
民生銀行北京管理部出國留學(xué)業(yè)務(wù)專家表示，民生銀行在房屋抵押方式中，引入了擔(dān)保公司的模式，貸款申請后，擔(dān)保公司提供有效擔(dān)保后即可放款，既不占用客戶自有資金，又不受抵押登記時效影響，延長了作為資金證明的資金在客戶卡中的停留時間。貸款金額最低5萬，最高100萬，貸款年限最長5年。
辦理開戶見證業(yè)務(wù)
對于出國留學(xué)的學(xué)生，李蔚華表示，如果能夠在出境之前，在國內(nèi)辦理好境外賬戶，那么在匯款方面將省去很多時間和精力。目前，工行、中行等銀行就提供這樣一種開戶見證業(yè)務(wù)。
所謂開戶見證，也就是通過與境內(nèi)外機(jī)構(gòu)合作，由境內(nèi)機(jī)構(gòu)為客戶開立境外賬戶提供見證服務(wù)。通過這項業(yè)務(wù)，留學(xué)生可以預(yù)先在銀行指定的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，方便其資金的匯出和境外使用。
據(jù)介紹，赴美留學(xué)見證賬戶屬于一種個人存款賬戶。在賬戶激活后，客戶還可以享有中國銀行紐約分行提供的其他客戶服務(wù)及優(yōu)惠措施，例如借記卡、網(wǎng)上銀行、匯出匯款、匯入?yún)R款、存取款等服務(wù)。詳細(xì)資料將會在客戶激活賬戶時提供。
目前工行能夠提供開戶見證業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)主要有新加坡、香港和英國倫敦。中國銀行則提供英國、美國、加拿大、澳大利亞、韓國、新加坡、盧森堡(荷蘭、比利時)、澳門、法國、德國、意大利、香港等地的代理開戶見證服務(wù)。
銀行代辦簽證通過率高
申請簽證是出國留學(xué)必不可少的環(huán)節(jié)，這件事情看起來很容易，但著手準(zhǔn)備時會發(fā)現(xiàn)其實涉及不少繁瑣的細(xì)節(jié)工作。比如，每個國家對于申請簽證所需遞交的材料要求各不相同，一旦不符合要求就會被退回。等材料準(zhǔn)備齊全后，還需親自遞交到使館，如遇申請高峰，還可能需要提前預(yù)約或者到使館排隊參加面試等。如果通過銀行代辦簽證，通過率會相對提高。目前，中信銀行、民生銀行等開辦了代理包括簽證辦理、個人購匯、國際匯款等一站式出國金融服務(wù)。
據(jù)了解，中國民生銀行北京管理部在總行簽證申請代送業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過與優(yōu)質(zhì)中介機(jī)構(gòu)合作，推出全面簽證服務(wù)。協(xié)助貴賓客戶辦理出境簽證，為符合條件的申請人提供免面試代送服務(wù)，免除客戶親自去大使館面試、往返奔波的辛苦。
以辦理赴韓國、馬來西亞、新加坡等國家的短期簽證為例，客戶僅需根據(jù)使館簽證要求將申請材料準(zhǔn)備齊全后，遞交至指定網(wǎng)點，即可在約定時間后取回，享受一站式簽證服務(wù)。
中信銀行總行營業(yè)部出國金融中心人士介紹，以申請美國簽證為例，“從購買美國簽證信息服務(wù)中心密碼預(yù)付卡，進(jìn)行簽證面談預(yù)約和資料準(zhǔn)備，繳納非移民簽證申請費，填寫面談前的簽證申請表格等，都可以在銀行網(wǎng)點咨詢辦理。通過銀行傳遞簽證資料，獲簽率高達(dá)95%以上”。
據(jù)了解，美國使領(lǐng)館于2012年2月13日起放寬赴美代傳遞條件，凡前次赴美簽證到期日至此次申請日期不超過48個月的申請人，并符合一定條件均可通過中信銀行在京各網(wǎng)點辦理代傳遞業(yè)務(wù)。
購匯
網(wǎng)上購匯減少損失
出國留學(xué)不可避免的一個問題就是購匯。工商銀行北京市分行李蔚華表示，家長和留學(xué)生在購匯時應(yīng)該根據(jù)實際需要，選擇高效的資金匯兌解決方案。目前國內(nèi)的銀行大多都能提供這一服務(wù)。工行也能夠為家長和留學(xué)生提供多幣種、方便快捷、結(jié)算方式多樣的個人購匯服務(wù)。
在購匯時，家長和留學(xué)生往往面臨一個匯率常變的問題，那么如何在合適的時間選擇合適的匯率進(jìn)行購買從而減少損失呢？胡敏建議，家長和留學(xué)生不一定要通過柜臺購匯，也可以通過網(wǎng)上銀行或者自主設(shè)備等多種渠道購買。使用網(wǎng)上銀行購買外匯，要注意準(zhǔn)備充足的資金，在合適的時間選擇一個合適的牌價進(jìn)行購買，可以減少兌換費用。在海外的留學(xué)生，只要開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，也可以通過網(wǎng)絡(luò)購買外匯，其轉(zhuǎn)賬費用與在國內(nèi)是一樣的。目前中國銀行也為留學(xué)生提供網(wǎng)上銀行購匯和自助設(shè)備購匯這一服務(wù)。
對于外幣儲蓄的選擇，郵儲銀行北京分行國際部副總經(jīng)理劉瑾建議家長和留學(xué)生選擇風(fēng)險低、收益高、起存金額低、流動性強(qiáng)的儲蓄產(chǎn)品。
【留學(xué)階段】
匯款
留學(xué)匯款方式大比拼
出國留學(xué)需要的錢不是一點點，如何能安全送達(dá)孩子手中？據(jù)記者了解，目前家長給學(xué)生匯學(xué)費和生活費大致可以通過五種途徑：境外電匯、旅行支票、國際信用卡、匯票和國際匯款業(yè)務(wù)(如速匯金、西聯(lián)匯款)，各種方式的時間及費用不同?？傮w來說，匯票最便宜，國際匯款公司的速度最快捷。
>>匯票和電匯
匯票是大家較為熟悉的業(yè)務(wù)之一，也是這幾種途徑中費用最便宜的。中信銀行出國金融服務(wù)專家介紹，該行的匯票業(yè)務(wù)只需要交1‰的手續(xù)費，最低50元人民幣，最高250元人民幣。孩子可隨身攜帶匯票到國外，再去銀行網(wǎng)點兌付，無需接收賬戶，但兌付時需要的托收時間較長，一般為40-60天。相比之下，電匯的速度較快，一般3-5個工作日可以到賬，但手續(xù)費相對較高。中信銀行的每筆境外電匯費用最低20元人民幣，最高250元人民幣，此外還有100元人民幣的郵電費。
>>旅行支票
如果嫌匯票和電匯麻煩，還可以選擇旅行支票。旅行支票的優(yōu)點是面額較小，使用方便，可在境外酒店、商場、出租車等場合直接消費，也可以到當(dāng)?shù)劂y行或兌換機(jī)構(gòu)兌換當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金，但手續(xù)費用較高。在國內(nèi)銀行購買的時候，一般要交1%的手續(xù)費，且上不封頂。另外，孩子在境外兌付時還要繳納0.75%的手續(xù)費。
>>國際信用卡
中國銀行北京市分行客戶經(jīng)理胡敏表示，目前把錢“送出去”主要有兩種方式，一種是信用卡，另一種就是匯款。使用信用卡，應(yīng)該提前將錢存入卡中。但是，在國外使用信用卡消費如果超額透支，就會涉及到一個還款的問題，這對留學(xué)生來說是十分不方便的。所以還是建議使用匯款的方式，包括電匯、匯票以及速匯金等方式。
>>國際匯款業(yè)務(wù)
如果孩子有急事，可選擇速匯金、西聯(lián)匯款等渠道，國際匯款通道最大的優(yōu)勢是速度快，一般30分鐘至1小時就可完成整個過程。但其劣勢是費用較高。 郵儲銀行北京分行國際部副總經(jīng)理劉瑾介紹，郵儲銀行專門針對外匯業(yè)務(wù)客戶設(shè)計了郵儲銀行外匯卡服務(wù)，主要產(chǎn)品包括西聯(lián)匯款、銀郵國際匯款(T/T)和郵政國際匯款等。以現(xiàn)鈔發(fā)匯為主、時效性要求較高的家長和留學(xué)生，可以使用西聯(lián)匯款郵寄相關(guān)費用，其匯款速度比較快，幾分鐘就能夠到賬。匯款手續(xù)費包括換匯費用只需由發(fā)匯人一次性支付，而收款人無需繳付任何額外費用。
>>小貼士：提前支付匯票應(yīng)選全額到賬
在國外，有的學(xué)校會要求提前支付一部分匯票，以匯票的方式提前交付學(xué)費。中國銀行北京市分行胡敏表示，在這種情況下，如果不是全額到賬，可能會對學(xué)生的入學(xué)產(chǎn)生影響，因此建議使用全額到賬業(yè)務(wù)。
用卡
留學(xué)用卡四大妙招
>>第一招:節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費
專家建議：選擇留學(xué)目的地幣種的雙幣卡或單幣種外幣卡
外幣信用卡是留學(xué)生最常見的支付工具，申請前要綜合評估信用卡產(chǎn)品的世界通用程度、特約商戶數(shù)量和網(wǎng)點分布情況，最大程度地保證國外刷卡便利。
專家建議，留學(xué)生可申請一張雙幣信用卡或單幣種外幣卡，其外幣賬戶的幣種盡量與留學(xué)目的地的流通幣種相同，從而輕松節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費。這樣，留學(xué)生在國外使用外幣刷卡消費，在國內(nèi)可用人民幣購匯還款，不但節(jié)省了貨幣轉(zhuǎn)換費，還規(guī)避了提前大量換匯存在的匯率風(fēng)險。
>>第二招：主副卡搭配使用更理性
專家建議：主副卡搭配
若子女過小或理財能力不夠，家長可在自有信用卡名下申請一張附屬卡供子女國外使用，并根據(jù)留學(xué)目的地設(shè)置信用額度。如此，沒有信用記錄的學(xué)生也能擁有自己的信用卡，逐步樹立在信用額度內(nèi)控制自己花銷的理財觀。家長還可以通過交易短信提示和銀行月結(jié)單了解孩子的花費情況，幫助他們培養(yǎng)理性消費意識。
>>第三招：安全用卡防盜刷
專家建議：國內(nèi)申請外幣信用卡應(yīng)選擇EMV標(biāo)準(zhǔn)升級芯片
子女到陌生的環(huán)境里獨立生活，刷卡安全問題家長尤為關(guān)心。銀行卡專家建議，留學(xué)生以銀行卡形式攜匯出境，平日消費也以刷卡為主，可充分保障人身和財產(chǎn)的安全。日常生活中，留學(xué)生要小心保管卡片，卡片丟失或遇到非授權(quán)交易時馬上向發(fā)卡行掛失或報備。遇到緊急情況時，國內(nèi)家長也可向發(fā)卡銀行申請臨時調(diào)整信用額度。
目前，很多國家都已經(jīng)完成了銀行卡系統(tǒng)的EMV標(biāo)準(zhǔn)升級，因此在國內(nèi)申請外幣信用卡時，應(yīng)盡量選擇符合該標(biāo)準(zhǔn)的銀行芯片卡，防止磁條復(fù)制，保證刷卡安全。
>>第四招：學(xué)生特惠勿錯過
專家建議：關(guān)注機(jī)票優(yōu)惠
多家國內(nèi)銀行不僅為留學(xué)生專門設(shè)計國際信用卡和借記卡，也同步推出極具吸引力的留學(xué)特惠項目，如航空公司機(jī)票優(yōu)惠、行李超額托運、行李快遞優(yōu)惠等，留學(xué)生可以隨時留意相關(guān)優(yōu)惠信息，享受各項留學(xué)實惠。
目前，交通銀行北京分行常年舉辦促銷活動，個人購買外匯后匯款可享受匯款手續(xù)費的優(yōu)惠。該行還常年舉辦旅行支票促銷活動，購買旅行支票可享受手續(xù)費的優(yōu)惠。
預(yù)計2020年亞洲地區(qū)海外留學(xué)人數(shù)將達(dá)225萬
匯豐預(yù)計，海外留學(xué)人群的增長將對亞洲家庭未來的財富管理方式產(chǎn)生重要的影響，以子女教育金規(guī)劃作為主要理財目標(biāo)將成為中國內(nèi)地財富管理的一大趨勢。
匯豐預(yù)計，到2020年，亞洲地區(qū)海外留學(xué)人數(shù)將達(dá)到225萬，占全球留學(xué)生的比例超過三分之一，其中，六成將來自中國內(nèi)地和印度；2020年，中國內(nèi)地的出境留學(xué)生人數(shù)將超過100萬，比2008年增長138%，高于亞洲留學(xué)生人數(shù)的同期增速(121%)和全球的同期增速(119%)。
匯豐預(yù)計，最受亞洲留學(xué)生青睞的仍是傳統(tǒng)留學(xué)目的地美國、英國和澳大利亞。但未來，亞洲區(qū)域內(nèi)留學(xué)將成為更顯著的趨勢，中國、印度和新加坡都將成為新興的留學(xué)目的地。